足利銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と金欠の解決策
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- ✓あしぎんカードローンモシカで審査落ち…
- ✓審査基準や審査落ちの原因が知りたい!
- ✓今日中にお金を用意する方法を知りたい!
栃木県を中心に店舗を展開する足利銀行。近くで生活する人にとっては、カードローンの利用も足利銀行と人もいるでしょう。
しかし足利銀行カードローンは、申し込みをしたら必ず利用できるとは限りません。利用するためには審査に通過する必要があるのです。
足利銀行カードローンの商品概要
足利銀行カードローン「モシカ」 | |
金利 | 5.8%~14.8% |
限度額 | 500万円 |
貸付条件 | 満20歳以上75歳未満 |
返済方式 | リボ払い型返済 |
返済期間 | 1年毎の自動更新 |
遅延損害金 | 19.80% |
足利銀行は栃木県宇都宮市に本社を構える地方銀行です。群馬県・茨城県・埼玉県を中心にたくさんの利用者を抱えています。
キャッチコピーは、「ありがとうをチカラに変えて」です。まずは、あしぎんカードローン「モシカ」のサービス内容を確認してみましょう。
サービス内容は他のカードローン同等
あしぎんカードローンのサービス内容ですが、来店不要で申し込みが可能な点は大きなメリットと言えます。地方銀行の中には、通帳や印鑑や各種書類を持参しないと契約不可というものも多いので、それを考えると非常に便利です。
足利銀行カードローンの審査について
足利銀行カードローンの審査基準は、公開されていません。審査落ちした人は原因を知ることができないのです。
足利銀行に限らず金融機関は審査を行います。その際に申し込み者の返済能力を見極めて、お金を貸し付けるか判断するのです。
審査は保証会社のアコムが担当している
実のところ、足利銀行はカードローン審査の一部を、保証会社のアコムに委託しています。
行程の大半はアコム株式会社が行っていて、保証を受けることができないと審査落ちしてしまうのです。
つまり、アコム株式会社が「返済能力なし」と判断するとで、足利銀行カードローンを利用することはできません。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
アコム株式会社は、スコアリングシステムを使って返済能力を数値化してます。
スコアリングシステムとは、申し込みフォームに記入された情報にそれぞれ点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照合して合否を判断する審査システムのことです。
スコアリング審査は、コンピューターによる自動システムによって行われます。つまり、スコアリングで算出された点数が合格基準を満たせていない場合は、その時点で審査落ちしてしまうのです。
審査落ちになる5つの原因
あしぎんカードローン「モシカ」に審査落ちになってしまう人には、さまざまな特徴があります。特徴を大きく5つに分類してみましたので、確認してみましょう。
審査落ちの原因1|申し込み時の誤情報
審査落ちする最初の原因は「申し込み内容のウソ」にあります。申し込みをするときに嘘をつくと、本人確認書類などからそれがばれます。偽の情報では個人信用情報の照会ができません。
ウソをついたことによって信用を失い、審査落ちしてしまいます。必ず本当のことを書くようにしましょう。
退職済みの勤務先を申告したり、存在しない社名で申込んだりした場合、その嘘を隠し通すことはできません。
虚偽申し込みは不正行為なので、審査落ちするだけでなく再申し込みすらできなくなるでしょう。
審査落ちの原因2|収入が安定していない
審査落ちする2つ目の原因は「不安定な収入」にあります。カードローンの審査に通貨するためには、借りたお金を返せる力が大事です。
収入が安定していないと、貸し倒れのリスクがあるとして、審査に落とされてしまいます。
パート・アルバイトの方でも足利銀行に申し込みができますが、勤続年数が短いと収入が安定していないとみなされる可能性があり、その場合は審査に落ちてしまいます。
Q.カードローンを利用するためには最低どの程度の年収が必要か
元 クレジットカード会社職員|熊澤健
借入希望額の3倍以上が必要
貸金業法によって、貸出総額が全社で年収の3分の1まで、という総量規制があります。そのため、消費者金融などで融資を希望する場合、最低でも借入希望額の3倍以上の収入が必要になります。
審査は年収だけでなく、その他の条件を含めた総合判断になります。収入の安定性も審査の重要な項目ですので年収が多い方が有利です。しかし、他の項目が良ければ年収が低くても限度額内で融資を受けられます。
実際の収入と異なる年収を申告すると虚偽申告となり融資は受けられません。多少に関係なく正確に記入しましょう。
審査落ちの原因3|他社での借り入れが多すぎる
申し込み時には、他社からの借入状況を必ず確認されます。これはカードローンに限らず、銀行融資やクレジットカードのキャッシング利用時なども同様です。
この時に、他のローン利用状況が著しく悪い場合には、それが原因で審査落ちになる可能性があります。特に、自身の年収に対して多くの借り入れがあったり、4社以上から同時借り入れしていたりする場合、審査通過は難しいと考えてください。
審査落ちの原因4|申し込みブラック
審査落ちする原因のひとつに「短期間の複数社への申し込み」にあります。
1か月以内に4社以上のカードローンを申し込んでいる場合、これを申し込みブラックと呼び、審査落ちします。申し込みブラックは多重債務者になる恐れがあります。
その可能性を考慮して審査に落とされてしまうのです。一度に複数のカードローンに申し込みをしないようにしましょう。
審査落ちの原因5|信用情報に問題がある
審査落ちする5つ目の原因は「個人信用情報の問題」にあります。
個人信用情報には、過去5年間の金融事故情報が記載されています。金融事故というのは、クレジットカードやローンの支払いの遅れ、携帯料金の長期に渡る未払い、奨学金の返済遅れ、債務整理などを指します。他社カードローンの遅延や延滞も同様です。これらの金融事故を起こしている場合は、即審査落ちとなります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
Q.最も重大な金融事故とは
元 クレジットカード会社職員|熊澤健
延滞、保証履行、強制解約、債権譲渡など
カードローンの会社は受付などの審査の時、信用情報機関の情報を参照します。その情報で異動情報と分類される情報などがあると、審査が通りません。登録期間は上限5年です。例えば3か月以上の連続未入金、保証人や保証会社による代払い、未入金などによる強制解約、債権回収会社への債権譲渡、破産などがあります。これらは、どれかが登録されると5年間は審査が通らないという意味ではこの中での差がありません。
もし、3か月以上の連続未入金などになった場合は、信用情報はこれ以上悪くならないので、早めに公的機関などに相談しましょう。
審査落ちしたが、どうしてもお金を用意したい人の解決策
- ✓生活費がないのに審査に落ちた…
- ✓誰にも話せないし、頼れる人もいない
- ✓早くお金を何とかしないとマズイ…
審査落ちした人は、残念ながら足利銀行からお金を借りられません。
足利銀行カードローンに再度申し込みをしても、審査落ちになる可能性が高いでしょう。どうしてもお金が必要な場合は他の解決策を考えてみましょう。
他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法
足利銀行カードローンの審査に落ちてしまった人は、別のカードローンに申し込むという手段も検討してみましょう。
金融機関の審査というのは、それぞれ基準が異なるため、1社の審査に落ちてしまったからといって、全てダメとは限らないのです。
大手消費者金融に着目してみてください
他のカードローンを検討するのなら、大手消費者金融に着目してみましょう。
銀行と消費者金融は審査の仕組みが違うため、異なる審査結果が出る可能性も考えられます。
大手消費者金融は成約率を公開している
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報で成約率を発表している機関があります。
例えば、代表的な大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は、 46.4%です。(参考:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標|2019年3月期)
審査落ちしている人もいますが、一方でお金を借りられている人が多いのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点に注目しても良いでしょう。
大手消費者金融は最短で即日融資も可能
ちなみに、大手消費者金融の審査は最短20分。即日融資も可能という強みがあります。
また、手続きにあたっては特定の銀行口座を開設する必要も無いので、手続きも非常に簡素です。
できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況でも、大手消費者金融なら力強い味方になってくれるでしょう。
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【まとめ】
お金が必要な際に役立つ足利銀行カードローンですが、審査に落ちてしまうと利用することができません。
このような場合は焦ってしまうかもしれませんが、まずは落ち着いて別の施策を考えてみましょう。
例えば、銀行と審査の仕組みが異なる消費者金融のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。
もちろん審査があるので、必ずしも利用できるとは限りません。しかし、多くの人が利用できているのも事実です。
大手の消費者金融であれば、最短即日融資も可能なので少しでも早くお金の問題を解決したい人に向いているかもしれません。
Q.なぜ銀行カードローンの審査を消費者金融が行うのか
元 クレジットカード会社職員|熊澤健
消費者金融会社が保証をしているから
銀行は今まで銀行は企業向けなどの担保つきの融資が主な業務でした。また銀行は預金者の保護を求められており、健全な経営が必要です。
そのため、直接リスクを背負わないように保証会社に保証してもらうことが良いと考えられています。そして、個人への融資を得意としている消費者金融に保証を依頼しています。
保証とは、ローンの利用者が払えなくなった時に代わりに支払うことです。保証をする消費者金融会社が保証するための審査をしています。