十六銀行カードローンの審査は厳しい？通過基準や落ちた場合の対処法を紹介
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 十六銀行カードローンの審査に通るコツは？
- 審査にはどれくらいの時間がかかる？
- どうしてもお金が必要…
十六銀行は、岐阜県や愛知県を中心に展開している地方銀行です。カードローン「Q-LOAN」も提供しており、比較的低めの金利でお金を借りられます。
しかし、たとえ十六銀行を頻繁に利用している人でも、審査を通過しなければお金を借りられません。
そこで本記事では、十六銀行カードローンの審査に通るためのポイントや当日中に借入する方法などを紹介します。
十六銀行のカードローンとは
画像引用:カードローン Q-LOAN｜十六銀行
十六銀行のカードローン「Q-LOAN」の上限金利は年14.6%と比較的低めに設定されています。また、十六銀行の口座を未開設の人も申込が可能です。
カードローンの契約に際して口座開設も不要なので、誰でも気軽に申し込めるカードローンといえます。
とはいえ、申込をしたとしても、利用できるかどうかは審査次第です。
十六銀行のカードローン審査の特徴
ここからは、十六銀行カードローンの審査の特徴を解説します。
十六銀行カードローンの保証会社や審査にかかる時間を確認したうえで、申込を進めましょう。
アコム株式会社が審査を担当している
十六銀行は、カードローン審査の一部を保証会社であるアコム株式会社に委託しています。
アコム株式会社の保証会社としての審査を通過できなければ、十六銀行のカードローンは利用できません。
なお、アコム株式会社は「スコアリングシステム」を用いているため、申込者の入力した情報をもとに自動システムによる採点をおこない、瞬時に結果を出しています。
スコアリングで算出された点数が合格基準を満たせていない場合は、その時点で審査に落ちてしまいます。
審査にかかる時間は2〜3日程度
十六銀行のカードローン「Q-LOAN」の審査にかかる時間は最短2〜3日程度です。
ただ、これはあくまで最短時間であり、混雑状況や審査結果によっては1週間程度かかることもあります。
審査スピードに特化しているわけではないため、急ぎでお金が必要な人は別のカードローンを選びましょう。
なお、最短2〜3日で融資を受けられるのは、十六銀行の普通預金口座を開設している人に限られます。
口座未開設の人はローンカードを受け取るまで借入できないため、申込から借入まで最短でも5日はかかると想定しておきましょう。
十六銀行カードローンの審査に通るためのポイント
審査に通る可能性を高めるには、審査に通過しやすい人の特徴や、審査時の注意点を把握することが重要です。
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審査に通るために覚えておきたいポイント |
- 収入が安定しているほど通過しやすい
- 他社借入は減らす
- 虚偽の申告は逆効果
収入が安定しているほど通過しやすい
収入の安定性は、返済能力を見るうえでとても重要です。
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返済能力（収入の安定性）の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模（売上高や従業員数）
- 直近の年収
収入は高いほど良いですし、勤続年数は長いほど良いとされます。
一方で年収が高いとしても、収入が極端に少ない月がある場合、安定しているとはいえません。
そのため、アルバイトやパートの人でも、毎月一定の収入を継続的に得ていれば、審査に通る可能性はあります。
他社借入は減らす
十六銀行カードローンの審査では、他社の借入状況もチェックされます。借入件数や借入金額が多いと、返済能力が欠如している多重債務者であると思われ、審査に落ちる可能性が高くなります。
収入の多くを返済に費やしていたり、4社以上から同時にお金を借りている場合、審査を通過することは極めて難しいと考えておきましょう。
十六銀行カードローンの審査に通過するためには、あらかじめ他社借入を減らしておくことが大切です。
虚偽の申告は即審査落ちになりかねない
収入の安定性は審査において重要ですが、だからといって虚偽の申告をしてはいけません。年収を多くしたり、勤続年数を長くしたりしても、審査の段階で嘘は判明してしまいます。
嘘が判明すると「虚偽申告をするような人は信用できない」と判断され、結果として審査に落ちる可能性が高まります。
そのため、申込の際は正しい情報を入力してください。
どうしても今すぐお金が必要な人は
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ここから先の内容は |
- 審査に落ちたけど、どうしてもお金が必要
- 十六銀行カードローンの審査がいつまでも終わらない
- 今すぐお金を借りたい
上記のように考えている人は、別の方法でお金を借りましょう。十六銀行カードローンの審査に落ちたとしても、ほかのカードローンでも審査に落ちるとは限りません。
カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なるため、ほかのカードローンであれば審査に通るということもあるのです。
速さ重視なら大手消費者金融のカードローンを検討
速さを重視しているなら「大手消費者金融のカードローン」を検討しましょう。大手消費者金融カードローンは、申込から最短即日での融資も可能です。
「今すぐお金を借りたい」「十六銀行カードローンの審査が遅い」と考えている人にとっては、特に重宝するでしょう。
パート・アルバイトでも借りられる
カードローンの審査では申込者の収入が確認されるため、扶養内で働くパートやアルバイトの人は諦めがちでしょう。しかし、実際は申込が可能です。
審査基準が公開されているわけではないため一概にはいえませんが、消費者金融のカードローンは月数万円の収入でも審査に通過できる可能性があります。
多くの人に選ばれている消費者金融カードローン
ここで紹介する3つのカードローンは、最短即日での融資も可能です。
さらに、はじめての利用なら「無利息期間」が適用される場合もあります。1カ月程度で完済できれば、実質利息0円で借入することも可能です。
無利息期間で選ぶなら「レイク」
レイク
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コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
無利息期間を活用して利息を抑えたいなら、レイクを検討しましょう。
レイクをはじめて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。
無利息期間の適用開始日は、いずれも初回契約日の翌日からです。
十六銀行カードローンほど上限金利は低くないものの、他社より無利息期間が長いため、借入額や返済期間によってはもっとも利息額を軽減できるかもしれません。
特に、借入額が少ない人や短期間で完済の目処が立つならレイクを検討すると良いでしょう。
審査スピードで選ぶなら「プロミス」
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初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
審査スピードを重視しているならプロミスを選びましょう。
プロミスは、申込から最短3分での融資も可能です。そのため「十六銀行カードローンの審査が遅くて間に合わない」という場合は、特に重宝するでしょう。
プロミスで契約したあとは、「スマホATM」や「振込」であればすぐに借入できます。
振込の場合、利用日時を問わず最短10秒程度で入金されるため、深夜や早朝にいきなりお金が必要となった場合にも困りません。
ローンカードを発行する場合は、全国の三井住友銀行ATMでも借入や返済をおこなえます。
三井住友銀行ATMであれば、何度利用しても手数料は無料です。複数回に分けて借入した場合でも出費を抑えられるので、継続的に利用したい人にとっても候補となります。
誰にも知られずに借入するなら「アイフル」
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アイフルは、誰にも知られずに借入したい人に適しています。
アイフルは「原則として在籍確認の電話連絡なし」「アプリのアイコンを6種類に着せ替え可能」など、周囲に借入が知られないような配慮が充実しています。
事実、アイフルに申込した人の99.7％が在籍確認の電話連絡なしで審査が完了しています。万一電話連絡をおこなうことになった場合も、申込者の許可なく勤務先に連絡が入ることはありません。
アイフルはWEBで申込を完結すれば、カードレスで利用できます。自宅への郵送物も回避できるため、誰にも知られずに申込することも可能です。
まとめ
十六銀行は岐阜県や愛知県で展開している地方銀行で、カードローン「Q-LOAN」を提供しています。
WEBで申込を完結できるうえに口座開設不要で利用できるため、万人が利用しやすいカードローンだといえるでしょう。
しかし、当日中の借入はできないので「今すぐお金が必要」と考えている人には向いていません。
審査スピードを重視しているなら、レイクやプロミス、アイフルなどの消費者金融カードローンを検討しましょう。
十六銀行のカードローンより金利は高めですが、はじめて利用する人であれば「無利息期間」が適用される場合があります。
審査に不安があるなら、各社公式サイトにある「借入診断」を利用してみてください。
年収や年齢、他社借入額を入力するだけで簡易的な審査結果がわかるので、まずは借入できる可能性があるかどうかをチェックしてみると良いでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
十六銀行カードローンは、十六銀行の口座を所持しており、金利の低さ重視の人には適しているでしょう。
一方で、借入まで最短でも数日かかるため、即日融資を希望する場合はほかのカードローンを検討しましょう。急いでいる人は、カードローンの特徴をよく比較せずに決めてしまいがちです。金利や無利息期間を踏まえてより自分に合ったカードローンを見極めてください。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
これまで私が話を聞いてきた消費者金融のカードローン利用者の中には、アルバイトや派遣社員の人もいました。パート・アルバイトでも借りられていることはれっきとした事実のため、正規雇用でないことだけを理由に諦める必要はないでしょう。