高知銀行カードローンの審査基準と審査落ちた場合の対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓高知銀行カードローンで審査落ち…
- ✓審査基準や審査落ちの理由を知りたい!
- ✓お金が要るのに審査に落ちた場合は?
高知銀行カードローンのサービス内容
こうぎんカードローン | |
金利 | 年 4.8%~年14.5% |
限度額 | 200万円 |
貸付条件 | 満20歳以上65歳以下の方 |
返済方式 | 随時返済型・定額返済型 |
返済期間 | 3年毎の自動更新 |
遅延損害金 | - |
高知銀行カードローンでは、高知銀行の利用状況により、カードローンの利率が引き下げられるというサービスを導入しています。
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上記の条件を満たしていると、0.3%~最高3.5%まで利率の引き下げが適用されます。詳細は高知銀行カードローン公式ページをご確認ください。
高知銀行カードローンの審査について
高知銀行カードローンは確かに便利ですが、実際に利用できるのは、審査に通過した人だけです。
カードローンは無担保ローン商品なので、利用者が返済困難になると、貸し手は貸付金を回収する手段を失います。
そういったリスクを可能な限り回避するためにも、事前の審査で「返済能力がない人」を"ふるい"にかけなくてはならないのです。
審査の一部は保証会社に委託されている
高知銀行は、カードローンの審査を全て自身で行うわけではありません。手続きの一部は「保証会社」に委託されています。
保証会社は、高知銀行カードローンに届いた申込情報をもとに「スコアリング」を行い、合格基準に満たなかった人を自動で足キリしているのです。
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
警察庁データベースへの照会も行われる
保証会社によるスコアリングが終わると、高知銀行は「警察庁データベースへの照会」を行います。これは、申込者と暴力団・犯罪組織に関係がないことを確認するための手続きです。
この照会手続きには2営業日以上を要するので、申し込みの当日中に審査結果が通知されることはありません。
高知銀行カードローンの審査に落ちる5つの原因
高知銀行カードローンは、審査落ちになった人に対しても、審査落ちの理由を教えてくれません。
しかし、一般的には、カードローンの審査に落ちる主な理由は以下5つとされています。
【1】申し込み時の虚偽
カードローンの審査は、申し込み内容をもとに行われます。ここにミスや嘘があると、審査が正確に行われません。
多少のミスなら、修正に手間と時間をとられる程度で済むでしょう。しかし、故意に虚偽申し込みをした場合、詐欺の可能性を疑われて審査落ちします。
【2】収入が安定していない
高知銀行カードローンの審査に通過するには、安定した収入を得ている必要があります。
具体的には、
・年収額
・雇用形態
・勤続期間
・勤務先の業種
・事業規模
といった要素を総合的に確認され、返済能力が測定されるのです。
例えば、勤続期間が短い場合、「まだ収入が安定しているとは言い切れない」と判断され、審査落ちするケースがあります。
【3】他社借入が多すぎる
高知銀行カードローンの審査では、他社借入の件数や金額も確認されます。
他社借入があると、その分だけ返済能力が低下するからです。
年収に対して多すぎる借入があったり、4社以上から同時借入したりしている場合、審査通過は難しいと考えておきましょう。
【4】信用情報に傷がある
カードローンの審査においては、かならず信用情報から「過去に行った金融取引の内容」が確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報に、重大なお金のトラブルである金融事故があると、「返済の意思が無い」と見なされて審査落ちします。
【5】短期間に複数社への申し込み
短期間に複数社への申し込みをしている場合も、高知銀行カードローンで審査落ちする可能性があります。
これは、複数社からの借り入れを希望している人は「将来的に多重債務者になる恐れがある」と判断されるからです。
具体的なボーダーラインは明かされていませんが、一般的に「1ヶ月以内に4件以上の申し込み」をすると、審査落ちしてしまうようです。
Q.代表的な金融事故とは
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
携帯電話料金の滞納です
金融事故とは、自己破産や債務整理や代位弁済などの事故を示しますが、今、本人の自覚がないままに金融事故を起こし、ブラック化している人が多くなっています。
その原因は携帯電話料金の延滞です。
普通に料金だけを払っている場合には強制解約となるまで、1か月程度延滞したとしても信用情報には全く影響ありません。
しかし、携帯電話代金と一緒に携帯電話の端末代金を分割払いしている人は延滞には要注意です。
端末代金の分割は、携帯電話会社とのいわばローン契約です。契約自体、信用情報に登録されるため、その支払状況も毎月記録されます。
これが2か月延滞すると長期延滞となってしまい、信用情報には事故情報として記録されてしまうのです。電話料金という認識で全く自覚がないだけに注意が必要です。