群馬銀行のローンは厳しい？カードローンで審査落ちする原因と今からできる打開策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 生活費が足りなくなった…
- 群馬銀行でお金を借りたい
- カードローンの審査って厳しいの？
給料日前なのに、出費が続いて生活費が足りない。そんなときに役立つのが金融機関で発行できるカードローンです。
群馬銀行では、生活費や買い物など、さまざまな用途に利用できるカードローンを発行しています。ただし、借入には審査が必要です。
そこで今回は、審査落ちする5つの原因や、審査に落ちた後でもお金を用意できる方法について解説します。
群馬銀行のカードローンとは
群馬県前橋市に本店を置く群馬銀行のカードローンは、自分の要望に合わせて2種類から選択可能です。
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群馬銀行が提供するカードローン |
- ナイスサポートカード
- すまいるパートナー
ナイスサポートカード
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ナイスサポートカードのメリット |
- 配偶者貸付に対応している
- 申込から契約までWEB簡潔
- 限度額が1,000万円と多い
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ナイスサポートカードのデメリット |
- 返済方法がATM入金のみ
- コンビニATMからの借入は手数料がかかる
- ローンカードが届くまで数週間かかる
一般的な銀行カードローンの特徴と似ているものが「ナイスサポートカード」です。実際に借入できるまでは数週間かかりますが、配偶者貸付にも対応しているため、専業主婦(主夫)の人も申込可能です。
群馬銀行カードローン
WEB完結申込が可能！
コンビニATMで ご利用可能！
群馬銀行との お取引がなくても大丈夫！
ナイスサポートカードは安心・便利・簡単！
カードは 簡易書留郵便。 ご利用明細は スマホで！
ぐんぎんカードローン すまいるパートナー
画像引用:群馬銀行「すまいるパートナー」
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すまいるパートナーのメリット |
- 住宅ローン契約があると下限金利が適用される
- 取引実績に応じて金利が優遇される
- 手持ちの群馬銀行キャッシュカードで借入可能
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すまいるパートナーのデメリット |
- 群馬銀行と取引がないとメリットが受けられない
群馬銀行にはもうひとつ、低額借入向きのカードローンとして「ぐんぎんカードローン すまいるパートナー」があります。
すまいるパートナーは、群馬銀行の住宅ローンを利用していたり、給与受取口座を群馬銀行に指定していると金利優遇が受けられます。
群馬銀行のカードローン審査の特徴
さまざまな目的にあわせて選べる群馬銀行のカードローンですが、審査を通過しなければ利用できません。
銀行側から具体的な通過基準は公表されていませんが、すべての申込者に対して審査がおこなわれ、融資の可否を決めています。
保証会社は「アコム」および「群馬信用保証株式会社」
群馬銀行のカードローン審査は、商品によって保証会社が異なります。保証会社が「返済能力なし」と判断した時点で、群馬銀行カードローンは利用できません。
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群馬銀行カードローンの保証会社 |
- ナイスサポートカード：アコム
- すまいるパートナー：群馬信用保証株式会社
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
保証会社も審査する理由は、銀行側の貸し倒れリスクを回避するためです。
カードローンの返済が一定期間滞ると、銀行は保証会社へ代位弁済請求をおこないます。
代位弁済請求がおこなわれると、保証会社はカードローンの融資残高を銀行へ保証します。
つまり、保証会社は返済リスクを負うことになるので、損失が出ない顧客かどうかを審査しているのです。
返済能力をスコアリング審査で判断する
群馬銀行カードローンの保証会社は、スコアリングシステムを用いて返済能力の有無を判断しています。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
スコアリングとは、個人の信用度を点数化(スコアリング)し、融資の可否を判断するシステムです。
たとえば、初回申込の場合は申込者の属性(勤務先・年収・雇用形態など)や信用情報を解析し、一定のスコアを超えたら審査に通過したと判断されます。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていないとどんな人でも審査落ちしてしまうのです。
群馬銀行カードローンの場合、ナイスサポートカードは消費者金融大手のアコム、すまいるパートナーは群馬信用保証株式会社が保証会社となっています。
もし、過去にアコムで返済トラブルなどを起こしている場合は、群馬銀行カードローンの審査になにかしらの影響が出る可能性があります。
群馬銀行カードローンは審査に時間がかかる
群馬銀行カードローンの審査結果がわかるのは、最短でも翌営業日です。
また、土日祝日といった、銀行が営業していない日には審査がおこなわれないため、さらに時間がかかってしまいます。場合によっては、最短の審査時間以上に時間がかかることもあります。
まだ審査結果が出ていない人は、審査に落ちたのだと思い込まず、もうしばらく待ってみましょう。
群馬銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
カードローンで審査落ちした原因は、群馬銀行に問い合わせしても教えてもらえません。しかし、群馬銀行カードローンの審査に落ちる理由は、おおよその予測がつきます
群馬銀行カードローンを検討している人は、以下に当てはまる項目はないかセルフチェックしてみましょう。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
1.申込情報に虚偽がある
群馬銀行カードローンでは、申込フォームに記入された内容を基に審査を行います。多少の誤りなら、群馬銀行側から訂正を求められるだけで、そこまで問題になりません。
しかし、あきらかな虚偽の申告が発覚すれば、群馬銀行側が詐欺を疑うため、審査落ちしてしまいます。
すでに退職した勤務先を申告したり、架空の社名で申込したりしても、高確率で発覚します。仮に審査に通過しても、途上与信で発覚するのです。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
途上与信とは、契約後に利用状況や返済状況を確認する審査のことです。
滞納やカードの偽造・不正利用、申告内容の虚偽を発見する目的で実施されます。
そのため、故意でなくとも誤った内容を申告していると途上与信で発覚し、利用停止や強制解約になる可能性があるのです。
一度でも虚偽の情報を申告すると、審査落ちだけでなく二度と申込し直せなくなる可能性もあるため、正しい情報を入力しましょう。
2.安定した収入がない
審査落ちしてしまう理由としては、収入が不安定な場合も考えられます。群馬銀行のカードローン審査では、返済能力があるかどうかを判断するために、以下の情報を確認しています。
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安定収入を確認するポイント |
- 勤続期間の長さ
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 現在の年収金額 など
毎月の収入に大幅な差があったり、勤続年数が短かったりすると、返済能力が不安定だと判断されやすくなります。
3.他社からの借入が多すぎる
群馬銀行のカードローン審査では、申込者の収入だけでなく、他社からの借入状況も確認されます。
借入件数や金額があまりにも多すぎると、群馬銀行側に返済困難な多重債務者だと判断されるのです。
以下の2点に心当たりがある人は、審査落ちする可能性があると考えておいてください。
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審査で不利になる借入状況 |
- 借入総額が年収の3分の1を超えている
- 4社以上から同時に借入している
4.複数社へ同時に申込している
意外に知られていないのが、短期間に複数のカードローンに申込しているケースです。
一般的に「1カ月間に4社以上申込している人」は、お金に困っていて返済能力に乏しいと判断されるため、一定期間はどんなローン審査も通過できません。
緊急でお金が必要な場合でも、1社ずつ申込するのが重要なポイントです。
5.信用情報に問題がある
群馬銀行のカードローン審査では、「信用情報」を信用情報機関に紹介し、過去の取引履歴や返済状況などを調査します。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
「信用情報」には、過去の借入や返済の事実、滞納の有無、そのほかの金融関連の取引状況が登録されています。以下はクレジットカードを利用している人の信用情報です。
信用情報内に大きなトラブルである金融事故情報があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査に落ちる可能性が高まります。
特に、保証会社が審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと考えてください。
※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があります。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
審査に落ちてもお金が必要なときの打開策
審査落ちする原因に当てはまらなくても、審査に落ちてしまうことはあります。さらに、申込履歴は信用情報に6カ月間登録されるため、この間は再申込できません。
もし群馬銀行カードローンの審査に落ちた人で、すぐにお金が必要な場合は、以下の打開策を試してみてください。
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お金が必要なときの打開策 |
- リサイクルショップで不用品を売る
- 質屋を利用する
- 家族や知人に借りる
- 消費者金融カードローンを検討する
リサイクルショップで不用品を売る
リサイクルショップに不用品を持ち込むことで、その場でお金に変えられます。
ゲームソフトや書籍など、使用していないものがあれば、高値で買取できる可能性があります。なお、群馬県内では前橋市・高崎市・伊勢崎市周辺にリサイクルショップが多数あります。
画像引用:GoogleMap
ただし、必要な金額に届かない可能性もあるため、緊急でお金が必要でないときはフリマアプリでの売買も検討してみましょう。
フリマアプリは、自身が希望する金額で出品できる一方、すぐに売買が成立するとは限りません。いずれの方法もメリットとデメリットを考慮したうえで活用してください。
質屋を利用する
リサイクルショップ以外に、質屋を利用する方法もあります。
ブランドバッグや貴金属など、市場価値があるものを預け入れることでお金を借りられます。なお、借入時に審査はありません。
ただし、質屋営業法で定められた金利は「年109.5％（月利9%）」と高いため、長期間の借入には不向きです。
また、物品の保管期限を超え、期日までに返済できない場合は「質流れ」となります。こうなると物品が手元に戻ってこなくなるため、注意しましょう。
なお、群馬県内の質屋は、前橋市・高崎市・伊勢崎市周辺、および太田市や桐生市にもあります。
画像引用:GoogleMap
家族や知人に借りる
相談できる家族や知人から、一時的にお金を借りる方法もあります。ただし、この場合は必ず「借用書」を作成しましょう。
借用書とは、借金の総額や返済期限などを記した書類です。借用書の作成によって、借主と貸主の双方が内容に同意したことを表します。
家族や知人からの借金は、信頼関係を損ないやすい行為です。そのため、約束を履行する証拠として借用書を作成し、期日までに返済しましょう。
消費者金融カードローンを検討する
群馬銀行カードローンの審査に落ちても、他社なら借入ができる可能性があります。
たとえば、大手消費者金融は銀行と審査基準が異なるため、先ほど解説した「審査落ちする5つの原因」に該当しない場合は、審査に通る可能性があるでしょう。
なお、大手消費者金融には、群馬銀行カードローンにはないメリットもあります。
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大手消費者金融から借入するメリット |
- 最短即日融資に対応している
- 「無利息期間」のサービスがある
- パート・アルバイトでも申込可能
これらのメリットを網羅しつつ、独自のサービスを展開している3社を紹介しましょう。
プロミス│お急ぎの人でも最短3分で借りられる
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プロミスの特徴 |
- 大手消費者金融のなかでも上限金利が17.8%と低め
- 初回借入日の翌日から30日の無利息期間が適用される
- 返済方法はWEB・アプリ・口座振替・コンビニATMと豊富
最短即日融資に対応している大手消費者金融のなかでも、プロミスはWEB申込なら最短3分で即日融資が可能です。
※お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
上限金利も大手消費者金融のなかでは低く設定されていますが、初回借入日の翌日から30日適用される無利息期間で完済できれば、利息0円での借入が可能です。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
なお、プロミスはグループの金融会社「SMBCコンシューマーファイナンス」が運営しているため、安心して利用できるでしょう。
最短3分で融資可能
アコム│消費者金融のなかでも利用者数が多い
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムは、カードローン利用者数が2023年12月末現在で174万1,000件となっており、多くのユーザーから選ばれている消費者金融です。
楽天銀行口座をお持ちの場合、振込融資の受付から約10秒で振込されるため、急な出費にも備えられます。
自社ATMも全国に設置されており、公式サイトから場所を検索することも可能です。利便性の高さでは頭一つ抜けていると言えるでしょう。
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- 本人名義の銀行口座を登録すれば本人確認書類の提出不要
- 利用限度額が10万円の女性専用カードローンがある
- 提携ATMが多くコンビニで借入・返済が可能
アイフルでは「振込名義をAIセンターに変更可能」「アプリアイコンを6種類から選択可能」など、借入が周囲に知られにくい仕組みが整っています。
また、女性専用カードローン「SuLaLi」や、女性オペレーターによる相談窓口も完備されています。初めての借入で不安のある女性でも、安心して利用できるでしょう。
なお、アイフルは親会社がない独立系の消費者金融で、独自の審査基準を有しています。銀行系カードローンの審査に落ちても、アイフルなら通過する可能性もあるでしょう。
バレにくい・使いやすいから人気
大手消費者金融3社の成約率
一部の大手消費者金融は、投資家向けに成約率を公開しています。成約率とは、新規申込をした人の中で、実際に借入まで至った人の割合です。
もちろん、消費者金融の審査に落ちる人もいますが、沢山の人が借入できているのも事実です。
次に申込先を探す際は、こういった点にも着目してみてはいかがでしょうか。
まとめ
低金利が魅力的な群馬銀行のカードローンですが、審査を通過しなければ借入できません。
審査落ちしてしまった人は、なぜ否決になってしまったのか、まずは原因を振り返ってみてください。
原因を振り返って特に大きな問題がなければ、記事中で紹介した対応策を検討してみましょう。
なかでも、最短即日融資に対応し、無利息期間も活用できるプロミス・アコム・アイフルは利便性の高いカードローンとして、多くの人に選ばれています。
群馬県内には大手カードローンのATMや店舗が多数あり、「店舗・ATM検索」のページで調べることができます。インターネット申込と合わせて来店申込もご検討ください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
私が編集者の立場でカードローン利用者を調査してきた結果、安心を求める人は地元の金融機関、利便性を重視する人は知名度のある全国対応の消費者金融で借りる人が多くなっています。