百十四銀行のカードローン審査は厳しい？落ちる5つの原因と今できる打開策
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元 信用金庫職員
短期大学の秘書課程を卒業後、信用金庫で1年7ヶ月間勤務、カードローン審査のサポート業務を担当。金融事務全般も担当し、オペレーターとして数多くのお客様に対応した。第二種証券外務員資格を所有している、金融商品取引のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 百十四銀行でお金を借りたい…
- カードローンの審査は厳しい？
- お金が要るのに審査に落ちた…
百十四銀行は、香川県高松市に本店を構える地方銀行で、カードローンの取り扱いもおこなっています。香川県にお住まいの人にとっては馴染みのある銀行で、手を付けやすいカードローンと言えるでしょう。
しかし、カードローンを利用するには審査に通過しなければいけません。もちろん審査は甘くなく、状況によっては落ちる事も十分に考えられます。落ちた場合は別の打開策を考える必要があります。
百十四銀行のカードローン
百十四銀行では「114ニューカードローン」と「114スマートネクスト」という2つのカードローンを提供しています。
114ニューカードローン
画像引用:百十四銀行公式ページ
| 金利 | 年5.0%～12.0% |
| 最大極度額 | 500万円 |
上限金利が12.0％と数ある銀行カードローンの中でも特に低金利で、経済的に利用できるのが大きな特徴です。
さらに百十四銀行の住宅ローンを利用している人は「114ニューカードローン住宅ローンプラス」を申込でき、上限金利は年7.9%となります。
114スマートネクスト
画像引用:百十四銀行公式ページ
114スマートネクストの方は、借りられる極度額は低めに設定されており、その金額により利率が決まる形式になっています。
| 30万円～200万円 | 年14.5% |
| 250万円・300万円 | 年9.0% |
普通預金口座を持っている場合は、スマホ・パソコンで契約までOKとなっています。
百十四銀行のカードローン審査の特徴
低金利が魅力的な百十四銀行カードローンですが、誰でも利用できるサービスではありません。具体的な通過基準は公表されていませんが、借入するには審査に通過する必要があります。
借りられるのは保証会社の保証を受けられる人のみ
カードローンの審査は、サービスを提供している銀行がすべて担当しているのではなく、多くの場合は保証会社が担当しています。
百十四銀行のカードローンに関して、保証を担当しているのは以下になります。
| 114ニューカードローン | 株式会社百十四ディーシーカード |
| 114スマートネクスト | エム・ユー信用保証㈱ |
つまり、香川県に住んでいて昔から百十四銀行を利用しているような人でも、保証会社に「返済能力がない」と判断されてしまうと、百十四銀行カードローンは利用できません。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
カードローンの審査においては、申込者の入力時の情報からスコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。
スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていなければどんな人でも審査に落ちてしまいます。
申込をしてから審査・融資には8営業日程度かかる
百十四銀行カードローンは申込をしてから融資を受けるまでに8営業日程度かかります。また、審査状況によってはそれ以上の期間を要する可能性もあるでしょう。
そのため「今すぐお金を借りたい」という場合は別の方法でお金を借りる必要があります。
百十四銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
百十四銀行側から通過基準が公表されない以上、審査に落ちた人は否決になった具体的な原因を知ることはできません。
しかし、審査に落ちる原因は大抵の場合、銀行側の審査が厳しいのではなく、利用者自身に問題があるケースが多く見られます。
利用者自身に問題がある場合は、以下の5つの原因に当てはまる可能性が高いため確認しておきましょう。
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審査に落ちる主な原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
百十四銀行カードローンでは、申込フォームに記入された内容をもとに審査がおこなわれます。
もし申込情報に虚偽の内容があった場合は「信用に欠ける人物」であると判断されて審査に落ちやすくなります。誤入力でも虚偽の申告だと判断される可能性はあるため、入力内容は入念に確認して正しく申告しましょう。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
安定した収入がない
収入が不安定なケースも、審査に落ちてしまう大きな原因のひとつです。
申込者に返済能力があるかどうかを判断する必須項目が「安定収入の有無」で、具体的には以下の要素で判断されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
当然ながら無職で収入がない人は審査には通過しません。さらに収入が極端に少ない場合も、審査に通過するのは難しいでしょう。
勤続年数も重要な要素の一つなので、今後転職を考えているなら、転職をする前に申込をしましょう。
元 信用金庫職員｜高澤志保
勤務形態と勤務年数で収入の安定性を判断します
収入が安定しているかどうかを判断するには、まず勤務形態が重視され、正社員のようにフルタイム勤務で働いている場合は、月給制のため安定した収入があるとして評価が高くなります。一方、フリーターやパートなど、働いた日数に応じて給料が支払われる場合は、申込時点での年収に問題がない場合でも病気やけがによって無収入になるおそれもあるので低くなります。
他社からの借入が多すぎる
百十四銀行カードローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされ、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
特に、以下に当てはまる場合は、審査に通過するのは困難でしょう。
- 年収に対して借入金額が多すぎる
- 4社以上から同時に借入している
複数社へ同時に申込している
借入件数だけでなく、他社への申込件数も審査に落ちる原因になります。基準は明確にはなっていないものの、一般的に1カ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査に落ちやすくなります。
そのため、カードローンの申込の際は、できるだけ1社に絞り込みましょう。
信用情報に問題がある
個人の信用情報に滞納の記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査に落ちやすくなります。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です
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問題がある信用情報の例 |
- クレジットカードの滞納
- 他カードローンの滞納
- 保証会社を介した家賃の支払遅延
- 過去の債務整理
- 他の何らかの支払遅延
百十四銀行カードローンを含む、多くの金融商品はこの信用情報を確認したうえで審査をおこないます。数日の滞納であれば信用情報に滞納の履歴が登録されるケースは少ないものの、長期の滞納は信用情報に登録されて、今後の契約に影響を及ぼしてしまいます。
信用情報にネガティブな情報が登録されないように、普段から滞納せず期日通りに返済することを心がけましょう。
審査に落ちてもお金が必要なときの対処法
百十四銀行カードローンの審査に落ちても、以下の方法でお金を工面することは可能です。
それぞれの方法を確認し、ご自身に合った手段で金銭的危機を乗り越えましょう。
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お金が必要なときの対処法例 |
- リサイクルショップを利用する
- 日払いの仕事を探す
- 家族に借りられないか相談する
- 消費者金融カードローンで借りる
リサイクルショップを利用する
リサイクルショップを利用し、不要なものを売れば即日でお金を工面できます。
百十四銀行カードローンが多く展開している香川県にもリサイクルショップは数多くあり、基本的には車で行ける範囲内ですぐに通えるでしょう。
どうしても近くにリサイクルショップがない場合は、一部のリサイクルショップがおこなっている出張買取を利用して自宅まで来てもらうのも一つの手です。
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香川県のリサイクルショップ例 |
- スマイル高松店
- 買取センターアップ高松店
- 買取センターアップ宇多津店
- 買取専門店大吉高松店
- ベクトル香西店
- お宝市番館瀬戸大橋店
- セカンドハンド高松店
- セカンドハンド片原町店
- リサイクルショップECORIS
- キングラム高松今里店
日払いの仕事を探す
日払いの仕事を探すというのも一つの手です。お金を借りる場合はどうしても利息が発生してしまいますし、結局のところいつかは返さなければいけません。そのため、金銭的な危機が続いている場合は、働いてお金を生み出すことに注力する必要があります。
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日払いアルバイトの例 |
- イベント会場設営
- 引っ越し作業・助手後
- 交通量調査
- ピッキング・検品・梱包
- 飲食店ホール
- 試験監督
今の時代では、「タイミー」や「シェアフル」といったの日払いの仕事を簡単に探せるアプリがあるので、一度検索してみてください。特に高松駅周辺ならすぐに見つけられるでしょう。
家族に借りられないか相談する
家族にお金を借りられないか相談してみるのも一つの手です。
家庭環境は人それぞれですが、中には「ほかでお金を借りるぐらいなら家族に頼ってほしい」と考えている人は少なくありません。また、一般的にお金を借りる場合は利息が発生してしまうものの、家族から借りる場合は利息を免除してくれる場合があり経済的です。
そのため、どうしても金銭的な危機を自分で解決できない場合は家族に相談してみましょう。
消費者金融カードローンで借りる
百十四銀行カードローンだけでなく、消費者金融カードローンで借りることも検討しましょう。最短なら即日で融資を受けられることもあるので、急いでいる場合には特に重宝します。
もちろん、消費者金融も厳正な審査をおこなっているため、誰しもが利用できるとは限りません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるので、百十四銀行カードローンで審査に落ちた人でも以前とは違った結果になることも考えられるでしょう。
検討したいカードローン【1】レイク
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
「少ない金額を借りたい・効率的に利息を抑えたい」と考えている人に向いているのは、新生フィナンシャル株式会社のカードローン「レイク」です。
レイクは無利息期間を選べるのが大きな特徴です。いずれもはじめてレイクを利用する場合に適用されます。
百十四銀行カードローンは低金利で利息を抑えられますが、レイクは無利息期間によって利息を抑えられます。
上限金利に関しては百十四銀行カードローンのほうが低く設定されているものの、無利息期間中に完済できるならレイクのほうが経済的に利用できるでしょう。
検討したいカードローン【2】プロミス
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは無利息期間が初回借入の翌日から適用されるのが大きな特徴です。以下の条件を満たすことで無利息期間を適用できます。
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30日間無利息サービスの適用条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
たとえ今お金に困っていなくても、今後お金が必要になるときに備えて契約しておくのは一つの手です。事前に契約しておけばローンカードを使ったり振込申請をするだけで、すぐに借入ができ、無利息期間も適用できます。
利用者の面でも知名度の面でも、プロミスは新たな借入先の候補として考えても良いのではないでしょうか。
検討したいカードローン【3】アコム
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは利用者数が多いのが特徴的です。2024年3月時点で179万人もの利用者がいるため、安心して申込ができます。
申込のしやすさにも優れており、WEBから申込できることはもちろんのこと、全国にあるむじんくん(自動契約機)からも契約でき、すぐにローンカードを受け取れます。
「はじめてのアコム」というキャッチフレーズ通り、はじめての人にとっては特に重宝するカードローンといえるでしょう。
まとめ
百十四銀行カードローンは、銀行カードローンの中でも特に低金利なのが大きな特徴です。経済的にカードローンを利用したい人にとって適している商品ではありますが、利用するには審査に通過しなければいけません。
審査に落ちてしまった場合はレイク・プロミス・アコムなどの消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。銀行カードローンとは審査基準が異なるため、たとえ百十四銀行カードローンの審査に落ちてしまった人でも利用できる可能性はあるでしょう。
| 公式サイト | 金利 | 融資時間 | 無利息期間 | |
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 信用金庫職員｜高澤志保
スコアリング＝自動審査システム
スコアリングシステムとは、申込時に申請した情報に対して属性ごとに細かく点数化し、合計得点によって合格か不合格かを決めるシステムのことです。スコアリングの対象となる属性には以下のものがあります。『独身・既婚・家族構成・子供人数・住宅種類・居住年数・職業・勤務先・勤続年数・年収・他社借入件数・借入残高』などの属性情報にカードローンやクレジットカードなどの返済履歴、異動情報といった個人信用情報を加え、総合的に借入可能かどうかを判断しています。