愛知銀行カードローン「リブレ」で審査落ちする5つの理由と緊急時の打開策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓愛知銀行カードローンで審査落ち…
- ✓審査基準や審査落ち理由を知りたい!
- ✓お金が要るのに審査落ち…どうしたら?
愛知県民にとっては馴染みのある、地方銀行の愛知銀行。愛知銀行の口座を持っている人は、愛知銀行カードローンを検討する人もいるでしょう。
しかし、カードローンを利用するには審査に通過しなくてはいけません。
そして、誰もが気になる「審査内容」ですが、愛知銀行はどのような審査を行っているのでしょうか。
愛知銀行カードローン「リブレ」とは
愛銀カードローン「リブレ」 | |
金利 | 4.9%~13.5% |
限度額 | 100万円・200万円・300万円・400万円・500万円の5コース |
貸付条件 | ・満20歳以上満60歳以下の方 ・居住地域または勤務地が愛知銀行の営業区域内の方 ・株式会社オリエントコーポレーションの保証を得られる方 ・愛知銀行のカードローン口座を持っていない方 |
遅延損害金 | 年14.5% |
愛知銀行カードローンは、「愛知県全域」と「岐阜県・三重県・静岡県」の一部地域に居住地もしくは勤務先がある人が利用できます。 (東京支店、大阪支店は除きます)
地域の人にはとても馴染み深い存在になっており、「どうしてもお金を用意したい」という状況の解決策になっているのです。
愛知銀行カードローンの特徴は金利の安さ
愛知銀行カードローンの強みは、何と言っても金利がとても低いことでしょう。
1番高くても年13.5%と低金利であるため、大手銀行のカードローンと比較しても、利息負担の面で負けていないと言えます。
しかし愛知銀行を含めた金融機関のカードローンは、増額をするために審査を受ける必要があるのです。その審査に落ちてしまうと、利用することができません。
愛知銀行カードローンの審査について
愛知銀行のカードローンに限らず、どのカードローンも審査に落ちてしまうと、利用することができません。
具体的に、どのような原因で審査落ちするのかは、公表されませんが、審査によって貸し付けの判断を決めているのは確かです。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
愛知銀行カードローンの審査に通過する人は、毎月の返済を行うことができると判断された人です。
金融機関が返済能力のない人にお金を貸してしまうと、踏み倒されてしまい損をする可能性があるので、審査は入念に行われます。
例えば、安定した企業に長期で勤めており、過去にローンやクレジットカードの支払いで延滞といったトラブルがなければ、審査に通過する可能性は低くはないでしょう。
審査はオリエントコーポレーション株式会社が行っている
審査に関しては、愛知銀行が全て行っているわけではありません。
審査のほとんどはオリエントコーポレーション株式会社が担当しており、ここで保証を受けられないと審査に通過しません。
つまり、審査を受け、「返済能力なし」という審査結果だと、愛知銀行のカードローンは利用できません。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
保証会社は、「スコアリング審査」を行い、申込者の返済能力を数値化します。
数値化したデータを、過去の利用者から出した統計データと照らし合わせて返済能力の有無をチェックするのです。
スコアリングシステムはコンピューター審査のため、返済能力がないという結果であれば、きっぱり契約を断られてしまうでしょう。
審査落ちにつながる5つの原因
審査通過の基準は非公開のため、愛知銀行カードローンの審査に通らなかった人は、審査に落ちた原因を知ることができません。
しかし、審査に通らない原因は、大きくわけて以下の5つと予測できます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
愛知銀行カードローンの審査は、申込時に入力された情報をもとに行われます。
多少の誤情報なら、訂正を求められるだけで審査に落ちてしまう可能性は低いでしょう。
しかし、明らかな嘘が発覚すれば、詐欺の恐れがあると判断され、審査に落ちてしまう可能性があるのです。
以前に勤めていた企業を記載したり、架空の会社を記載しても、嘘だとバレてしまいます。
このような嘘は明らかな不正とみなされ、審査落ちにとどまらず、今後の申し込みもできなくなるリスクがあります。
審査落ちの原因2|安定していない収入
安定した収入は、主に申し込み時に申告した勤務先状況から判断されます。
上記の中でも、特に勤続期間が重視されます。いくら給料が高くとも、収入が継続して入っていないのであれば安定した収入とみなされず、審査に落ちてしまうでしょう。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
愛知銀行カードローンは、申込者の他社からの借り入れ状況も確認しています。
他社借り入れが多いと、「返済能力の無い多重債務者」と判断されて、審査に通過するのは難しいと言えるでしょう。
自身の年収に対して多くの借り入れがあったり、4社以上から同時借り入れしていたりする場合は、通過しない可能性が高いという認識を持っておいてください。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
借入件数だけでなく、直近1ヶ月以内にカードローンへ申し込んだ数も審査落ちのチェック項目に含まれます。
具体的な申し込み件数は公表されていませんが、一般的に、1ヶ月以内に4社以上に申し込みをしている人は、審査に通過しない傾向にあります。
同時申込している人は、「金銭的に苦しい人」と判断され、返済能力なしと見なされてしまうでしょう。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
愛知銀行カードローンの審査は、申込者の今までの金融取引の状況もチェックしています。
返済の遅延や滞納といった「金融事故」が過去にあると、「返済をする態度」に問題があるとみなされ審査には通過しません。
特に、審査を行う保証会社が担当しているカードローンで金融事故がある場合は、審査に通過するのは難しいと考えてよいでしょう。
Q.金融事故とは具体的に何のことですか?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
お金を踏み倒したか長期間の延滞
金融事故と呼ばれる情報は具体的に自己破産、個人再生、延滞(長期延滞)、強制解約、代位弁済などの情報です。
これらの情報は一定期間返済しなければならないお金を返済しなかったり、自己破産や個人再生などの法的な手段によって踏み倒した際に記録される情報です。
事故情報が信用情報へ記録されている人をブラックと言い、ブラックの人は一定期間経過して信用情報からブラック情報が消えるまで審査に通過することはできません。