愛知銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因と金欠の解決策
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 愛知銀行カードローンの審査が不安…
- 愛知銀行カードローンの審査時間は？
- 審査に落ちたけどお金が必要…
愛知県民にとっては馴染みのある地方銀行の愛知銀行。愛知銀行の口座を持っているなら、愛知銀行カードローンを検討する人もいるでしょう。
しかし、カードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。また、審査には一定の時間がかかるため、場合によってはほかの借入先を検討する必要があります。
本記事では、愛知銀行カードローンの審査の特徴、審査に落ちて金欠になっているときの解決策を紹介します。
愛知銀行のカードローンとは
画像引用:カードローン「愛」
愛知銀行のカードローン「愛」は上限金利が年13.9％と低めであるため、利息を含む返済総額を抑えやすくなっています。
また、口座開設は不要なので、愛知銀行口座を持っていない人でも問題なく利用できます。WEBから申込できるため低金利のカードローンを探しているなら、利用を検討してみましょう。
愛知銀行のカードローン審査の特徴
愛知銀行のカードローンに限らず、どのカードローンも審査に落ちてしまうと利用できません。
申込をする前に審査の特徴を確認しておきましょう。
保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社・三井住友カード株式会社
愛知銀行カードローンは、審査の一部を保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」や「三井住友カード株式会社」に委託しています。
そのため、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」や「三井住友カード株式会社」の保証会社としての審査に通過して、保証を受けられることが利用条件の一つになっています。
返済能力はスコアリング審査によって判断される
愛知銀行カードローンの審査を担当する保証会社は、スコアリング審査をおこなって申込者の返済能力を数値化します。
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スコアリング審査とは |
- 個人の信用度を点数化して自動的に融資の可否を判断するシステム
保証会社は、数値化したデータを過去の利用者から出した統計データと照らし合わせて返済能力の有無をチェックしています。
スコアリングシステムはコンピューター審査のため、返済能力なしと判断されれば審査に落ちてしまいます。
WEB完結なら最短当日に審査結果がわかる
愛知銀行カードローン「愛」は、WEBで申込を完結すれば最短当日で審査結果が通知されます。
審査結果が通知された後は、WEB上で契約手続きを済ませれば、銀行口座に借入金が振込まれます。WEB完結なら最短で申込した当日に借入が可能です。
ただし、500万円を超える金額を借入したい人はインターネットによる予約審査で申込する必要があり、即日で融資を受けられません。
インターネットによる予約審査で申込した場合は、最短当日中に予約審査結果が記載された郵送物が発送されます。
郵送物を受け取った後は、最寄りの愛知銀行に来店し正式に申込をします。その後の審査に通過した場合は借入が可能です。ここまで、最短でも1週間はかかるでしょう。
500万円以上の借入を希望する人で即日融資を受けたいなら、別の方法を検討する必要があります。
愛知銀行カードローンで審査に落ちる5つの原因
審査の基準は非公開のため、愛知銀行カードローンの審査に通らなかった人は、その原因を知るすべはありません。
しかし、審査に通らない原因は、大きく分けて以下の5つと予測できます。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
申込情報に虚偽がある
愛知銀行カードローンの審査は、申込時に入力された情報をもとにおこなわれます。
多少の誤情報なら、訂正を求められるだけで審査に落ちてしまう可能性は低いでしょう。
しかし、明らかな嘘が発覚すれば「嘘をつく人は信用できない」と判断されて審査に落ちることになります。
以前に勤めていた企業を記載したり、架空の会社を記載しても、嘘であることは審査の際に判明します。
このような嘘は明らかな不正とみなされ、審査に落ちるだけでなく、今後申込ができなくなるリスクもあります。
安定した収入がない
安定した収入がない人も、審査に落ちてしまいます。安定した収入があるかどうかは、主に以下の5項目から総合的に判断されます。
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審査時にチェックされる内容 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
年収が高くても、勤続年数が短ければ収入が安定していないと判断される可能性もあります。そのため、今後転職を考えているなら、転職前に申込をした方が審査では有利になるでしょう。
他社からの借入が多すぎる
愛知銀行カードローンの審査では、他社の借入状況も確認されます。
他社借入が多いと返済能力のない多重債務者と判断されて、審査に通過するのは難しくなります。
明確な基準はないものの、自身の年収に対して多くの借入があったり、4社以上から同時借入していたりする場合は、審査通過は厳しいと予想されます。
複数社へ同時に申込している
複数社へ同時に申込すると、審査に落ちる可能性が高まります。複数社への申込が発覚すると、多重債務状態に陥ってしまう可能性を危惧されやすく、結果的に返済能力がないと判断されてしまうためです。
審査に影響が出てくる具体的な申込件数は公表されていません。しかし、一般的には1カ月以内に4社以上に申込をしている人は、審査に通過することが難しいと言われています。
信用情報に問題がある
愛知銀行カードローンの審査では、申込者の信用情報からこれまでの金融取引に関する情報もチェックされます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
過去にローンやクレジットカードで滞納した人は、信用情報に滞納の履歴が残っています。結果として「滞納をしたことがある人は信用できない」と判断されて、審査に落ちてしまうのです。
そのため、普段から返済をきちんとおこなって、信用情報にネガティブな履歴を残さないことが大切です。
審査に落ちてもお金が必要なときの解決法
愛知銀行カードローンの審査に落ちたら、別の方法でお金を工面しなければなりません。
お金を工面する方法はさまざまありますが、急いで解決したいなら以下の方法を試してみてください。
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お金が必要なときの解決法 |
- 売れるものがないか探す
- 日払いの仕事を探す
- 親しい友達や家族に相談する
- 大手消費者金融カードローンを利用する
売れるものがないか探す
まずは、自宅に売れるものがないかを探してみましょう。愛知県には数多くのリサイクルショップ・買取ショップがあるため、不要なものを売却すれば、その場でお金を受け取れます。
画像引用:GoogleMap
ショップによって売れるものは異なりますが、古着や貴金属、ブランド品、スマートフォンなどは人気の買取商品と言われています。
今は使っていない古いスマートフォンやタブレット、ブランドバッグなどがないか、一度探してみてください。
日払いの仕事を探す
日払いの仕事を探すのも一つの手です。
「タイミー」「シェアフル」などの単発バイトアプリを利用すれば、日払いの仕事が見つかります。報酬もその日に受け取ることが可能です。
お金を借りるために悩むよりも、思い切って働いた方が手っ取り早いこともあります。時間が空いているなら、一度単発バイトアプリをダウンロードして、日払いの仕事を探してみましょう。
親しい友達や家族に相談する
親しい友達や家族に相談することも一案です。相談することで解決策を見つけてくれるかもしれませんし、場合によってはお金を貸してくれることもあります。
特に親しい相手なら、利息や期限などを設けずにお金を貸してくれることもあるでしょう。
ただし、家族ならまだしも、友達からお金を借りると関係が悪化してしまうことは少なくありません。
家族や友達にお金を借りることは、どこからもお金を借りられなかったときの最終手段として考えましょう。
大手消費者金融カードローンを利用する
大手消費者金融カードローンでお金を借りるのも一つの手です。
愛知銀行カードローンの審査に落ちたからといって、別のカードローンでも審査に落ちるとは限りません。
以下に最短即日で融資を受けられる大手消費者金融をまとめたので、ご自身に合ったカードローンを見つけてください。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは、WEB申込なら最短15秒で事前審査結果が通知されます。
具体的な利用限度額や利率は、本審査結果が通知されるまでわかりません。しかし、借入れできるかどうかの目安を早く知りたい人に適しています。
また、レイクをはじめて利用する人は以下いずれかの無利息期間を選べます。無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。
特に「WEB申込限定の60日間無利息」と「借入額5万円まで180日間無利息」は他社より無利息期間が長いため、より利息を抑えられます。
無利息期間内で完済すれば、実質利息0円での借入も可能です。次のボーナス支給日には完済できるといった人は、レイクを利用しましょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは、振込スピードの早さに定評があります。
振込先が楽天銀行なら、利用日時を問わず最短10秒で振込をしてもらえます。楽天銀行以外の口座に振込してもらう場合でも、最短1分程度で融資を受けられるため、急な資金需要にも困りません。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の金融機関 | 月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
※楽天銀行を除く金融機関を利用する場合、上記の時間外に振込依頼をした場合は当日、または翌営業日の9:30以降に振り込まれます。
そんなアコムは、2024年3月時点で利用者数が179万人を超えています。カードローンの利用がはじめての人も、安心して申込できるでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローン初心者の人でもアコムという名称は聞いたことがある人が多いでしょう。「名前を聞いたことがあるから」「好きな芸能人がCMしているから」などの理由でアコムを選ぶ人も多くいます。実際にアコムはカードローン初心者でも使いやすいサービスとなっているため、満足度も高いようです。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは、21:00まで申込を完了すれば最短18分での融資も可能です。
さらに、アイフルは原則として在籍確認の電話連絡なしで審査が進みます。実際、申込者の99.7％が電話連絡なしで審査が進んでいることから、スムーズに審査を進めてもらえるでしょう。
借入が勤務先に知られる心配もないので、内緒で借入したい人にも適しています。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルの公式サイトには、「在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。」と明記されていることから、承諾していない限り「勤務先へ電話がくるかもしれない」と構える必要はありません。最近は勤務先に固定電話を設置しない会社も増えているため、勤務先への電話連絡なしで借りられるかどうかを重視する人が多いようです。
まとめ
愛知銀行カードローンは上限金利が年13.9％と低めであるため、利息を抑えやすい特徴があります。しかし、実際に利用するには審査を通過しなければなりません。
愛知銀行カードローンに申込する際は、返済能力を懸念されないよう正しい情報を申告する、1社ずつ申込するなどの対策を講じましょう。
「信用情報は問題ないのに審査に落ちた」「他社借入もないのに原因がわからない」という場合は、「消費者金融のカードローン」に申込することも一案です。
カードローンの審査基準は各金融機関によって異なるため、消費者金融であれば審査を通過できる可能性があります。
また、レイク・アコム・アイフルのような大手消費者金融カードローンであれば、最短18分での融資も可能です。
まずは、各社公式サイトにある借入診断を利用して、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
愛知銀行カードローンと比べるとレイクの金利は高いことから、ネガティブなイメージを持つ人もいるかもしれません。ただ、借入する金額が少なかったり、短期間で完済できたりする場合は、レイクの無利息期間を活用した方が利息を抑えられる可能性があります。無利息期間のことを考慮せずに借入先を決めて後悔する人は多いため、完済にかかる日数や利息をしっかり把握したうえで借入先を決めましょう。