セゾンカードの増額審査は厳しい?審査時間と落ちる理由を解説

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セゾンカードの増額審査は厳しい?審査時間と落ちる理由を解説
この記事に関するアドバイザ・編集者

貸金業務取扱主任者

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得し、貸金業務取扱主任者試験にも合格(第F241000177号)。専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

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この記事はこんな人向け

  • セゾンカードの増額審査は厳しいのではないかと不安…
  • 増額審査に申込する際の注意点を知りたい
  • 増額審査に落ちてしまった場合の対処法を知っておきたい

セゾンカードの増額審査では、増額申込をした人の返済能力や信用度に加え、カードの利用実績なども調査されます。

そのため「増額審査は入会審査よりも厳しい」との見方があり、セゾンカードの増額申込に不安を持つ人も少なくないようです。

本記事では、セゾンカードの増額に関する基礎知識や増額審査に落ちてしまう理由、増額審査で気を付けるべきポイントなどを解説します。

また、セゾンカードの増額に時間がかかる場合の選択肢として「最短即日融資が可能なカードローン」も紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

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    この記事の目次

    セゾンカードの増額に関する基礎知識

    increasedayo

    セゾンカードは契約後に増額(増枠)申請をすることで、利用可能額を引き上げられる可能性があります。増額申込を検討するにあたり、押さえておきたいポイントは以下の3つです。

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    増額に関する3つのポイント

    • セゾンカードの増額には3つの種類がある
    • 増額できるかどうかは審査で決まる
    • 増額が反映されるまで1週間ほど時間がかかる

    増額に関する基礎知識を把握することで、セゾンカードの増額審査の難易度や、増額申込時に気を付けるべき点が理解しやすくなります。

    セゾンカードの増額には3つの種類がある

    セゾンカードの増額には、以下の3つの種類があります。カードの利用目的や増額の理由に合わせ、自分に合った増額方法を選びましょう。

    利用枠の種類・増額方法 増額の内容
    ショッピング枠

    一時的な増額

    ショッピング枠を「期間限定で増額」させる
    ショッピング枠

    継続的な増額

    ショッピング枠を「期間の定めなく増額」させる
    キャッシング枠

    継続的な増額

    キャッシング枠を「期間の定めなく増額」させる
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    増額方法の選び方の例

    • 大型家電など高額の買い物を予定している⇒ショッピング枠の一時増額を選ぶ
    • 万が一の出費に備え、借入可能額を上げたい⇒キャッシング枠の継続増額を選ぶ

    なお、増額後に「高額のショッピング枠・キャッシング枠は必要なくなった」場合は、減額(減枠)も可能です。

    減額をする場合、ショッピング枠は5万円まで、キャッシング枠は0円まで下げられます。

    セゾンカードの増額審査は甘くない

    manet_4404_3

    セゾンカードの増額申込をおこなうと、必ず審査が実施されます。この増額審査では、法律に基づき返済能力に関する調査が実施されます。そのため、誰でも通過できるものではありません。

    公式サイトにも、審査に通過できなかった場合、利用可能額の増額ができない旨が記載されています。

    ご利用可能枠の変更
    ご利用可能枠の増枠には審査が伴います。お申込の意に添えない場合がございますので、あらかじめご了承ください。

    出典: ご利用可能枠の変更|セゾンカード

    また、一般的に増額審査は「入会時の審査よりも難易度が高い」とされています。その理由は、増額によって、セゾンカードの発行元のクレティセゾンが、今まで以上の貸し倒れリスクを負うことになるためです。

    増額による貸し倒れリスクの回避のため、増額審査では返済能力に加え「カードの利用実績・返済履歴」なども詳しく調査されます。

    増額を検討する場合は、入会時よりも審査難易度が上がる傾向があることを覚えておきましょう。

    増額が反映されるまで1週間ほど時間がかかる

    セゾンカードの増額が利用可能額に反映されるのは、審査結果の通知後です。増額申込から審査結果通知までの期間は、増額方法によって以下のように異なります。

    利用枠の種類・増額方法 審査通知までの期間
    ショッピング枠・一時的な増額 約1~2日
    ショッピング枠・継続的な増額 約1週間~10日
    キャッシング枠・継続的な増額 約1週間

    ショッピング枠・キャッシング枠の「継続的な増額」の場合は、審査結果通知まで、最低でも約1週間の時間が必要な点に注意が必要です。

    継続的な増額を検討する場合は、時間に余裕をもって手続きしましょう。

    セゾンカードへ増額を申込する方法

    セゾンカードのショッピング枠・キャッシング枠の増額申請には、所定の手続きが必要です。手続き方法は以下の3つから選択可能です。

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    増額申込の3つの方法

    • インターネットからの申込
    • 電話申込
    • 郵送申込

    ここでは、上記3つの申込方法の手順を紹介します。申込の流れを把握して、自分に合った申込方法を選びましょう。

    インターネットからの申込

    インターネットからの増額申込は、セゾンカード会員サービス「Netアンサー」または公式アプリ「セゾンPortal」から手続き可能です。

    申込方法 項目の選択順序・手順
    Netアンサー ①ログイン

    ②「ショッピングとキャッシング増枠のお申し込み」

    ③必要項目入力

    セゾンPortal ①ログイン

    ②メニュー

    ③「ご利用可能額」

    ④「ご利用可能枠増枠」

    ⑤必要項目入力

    How_to_apply_for_a_Saison_Card_increase

    手続きは、原則としてインターネット上で完結します。電話や郵送と比較して手続きの手間が少なくて済むため、特別な事情がない限り、インターネットからの申込がおすすめです。

    電話からの申込

    電話からの申込は、クレディセゾンの「コンタクトセンター」または「インフォメーションセンター」が対応しています。手続きにカード番号が必要となるので、電話をかける際はセゾンカードを手元に用意しておきましょう。

    継続的な増額を希望の場合:クレディセゾン コンタクトセンター
    電話番号:0120-997-132
    営業時間:10:00~17:00
    定休日:1月1日(※)
    一時的な増額を希望の場合:クレディセゾン インフォメーションセンター
    電話番号:カード裏面に記載の「インフォメーションセンター」番号
    営業時間:10:00~17:00
    定休日:1月1日(※)

    ※2025年2月1日より「日・祝・12月31日~1月3日」へ変更

    なお、18~19歳の人は「キャッシング枠の継続増額」の電話申込が不可となっています。申込を希望する場合は、インターネット・郵送のどちらかの方法を選択しましょう。

    郵送での申込

    郵送での申込には、専用の申込書「ご利用可能枠増枠申込書」の取り寄せが必要です。

    取り寄せ方法は「セゾンカードホームページ」または、電話の音声自動応答サービス「パーソナルアンサー」からの請求となります。

    インターネット・電話、どちらか都合の良い方法で請求しましょう。

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    セゾンカードホームページからの資料請求

    • 資料請求ページを表示
    • 同意して次へをクリック
    • プルダウンから「各種サービスパンフレット」を選択
    • ローン&キャッシング内の「ご利用可能枠増枠申込書」を選択
    • 必要項目の入力
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    パーソナルアンサーからの資料請求

    • パーソナルアンサ-(0120-24-8376)へ電話
    • カード番号を入力
    • 暗証番号を入力
    • 「資料請求」ショートカットキー 3300#を入力
    • 「資料コード」ショートカットキー 5890#を入力

    郵送による増額手続きは「インターネットまたは電話で資料請求」「資料の受取・記入」「資料・書類の返送」といった手順となるため、手間と時間がかかります。

    事情があり「インターネット・電話による申込が難しい」ケースを除き、郵送での増額申込は避ける方が賢明でしょう。

    セゾンカードに増額申込をする場合の注意点

    セゾンカードの増額を検討する場合は、増額申込に以下のような注意点があることを理解しておく必要があります。

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    増額申込をする場合の注意点

    • 利用可能額が減額になる可能性がある
    • 増額審査は入会時の審査と基準が異なる
    • 毎月の返済負担が重くなる懸念がある

    注意点を理解しないまま申込をしてしまうと、利用可能額が減額されるなどの影響が生じる可能性があります。

    申込後に後悔しないよう、注意点をしっかり確認したうえで手続きをしましょう。

    利用可能額が減額になる可能性がある

    クレジットカードの利用可能額は、審査によって判断される「返済能力」に応じて設定されます。

    そのため、増額申込後の審査で「入会審査時よりも返済能力が低下した」と判断された場合、利用可能額が減額される可能性があることを理解しておきましょう。

    審査で返済能力を図る判断材料には、「年収」「利用実績」などがあります。入会時よりも年収が下がっていたり、セゾンカードで滞納していたりした場合は、増額申請をするかどうかは慎重に判断してください。

    増額審査は入会時の審査と基準が異なる

    増額審査は入会時の審査よりも重視される項目が増えるため、審査通過のハードルがより高くなるのが一般的です。

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    増額審査で重視される項目

    • 返済能力
    • 年収・勤続年数などの属性
    • カードの利用実績
    • 滞納の有無
    • 他社借入件数・借入総額
    • ショッピング・リボ払いの残高(ショッピング枠の増額審査の場合)

    一般的に、クレジットカードの入会審査では「返済能力」「安定した収入の有無」が重視されます。

    これに対し、増額審査では、「カードの利用実績・返済履歴・利用残高」なども確認されます。

    そのため、年収や勤続年数などが良好であっても「カードの利用頻度が低い」「滞納の記録がある」といった場合は、審査通過が難しいケースがあることを覚えておきましょう。

    毎月の返済負担が重くなる懸念がある

    利用可能額が上がったからと無計画にクレジットカードの利用を繰り返してしまうと、増額前よりも毎月の返済負担が重くなる可能性があるため注意が必要です。

    増額によって利用可能額が上がると、その利用可能額に見合った返済能力が必要となります。また、自己管理や計画性がより重要になります。

    増額に申込する場合は、事前にシミュレーションを実施し、毎月無理のない利用・返済ができるかどうか確認しておきましょう。

    所得証明書類が必要な場合がある

    セゾンカードの増額申込には、原則として収入証明書類などの書類の提出は必要ありません。しかし、以下の両方の条件に当てはまる場合は、所得証明書類のコピーの提出が求められるケースがあるので注意が必要です。

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    所得証明書類のコピー提出が必要なケース

    • キャッシング枠の増額申込である
    • 希望する利用可能額が50万円を超えている

    所得証明書類の提出が必要な場合は、クレディセゾンから「電話・メール・SMS・書面」いずれかの方法で連絡があります。

    連絡を受けた場合は指示に従い、速やかに所得証明書類を提出しましょう。

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    セゾンカードの増額申込で認められる所得証明書類

    • 給与明細書
    • 源泉徴収票支払調書
    • 年金証書
    • 年金振込通知書
    • 納税通知書
    • 課税証明書
    • 所得証明書
    • 確定申告書
    • 青色申告決算書
    • 収支内訳書

    所得証明書類の要件などの詳細は、公式サイトでご確認ください。

    セゾンカードの増額審査に落ちてしまう理由

    セゾンカードの増額審査の基準は公開されていませんが、審査落ちの理由を知ることで、通過のポイントが見えてきます。

    ここでは、セゾンカードの増額審査に落ちる一般的な理由を5つ紹介します。

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    増額審査に落ちる理由

    • セゾンカードで滞納などのトラブルを起こしている
    • セゾンカードの利用期間や使用頻度が少ない
    • 入会審査時よりも属性が悪くなっている
    • 他社の借入・返済状況に問題がある
    • 総量規制の対象となる借入の総額が年収の3分の1に近い

    審査通過の可能性を上げるためにも、審査に落ちる理由をしっかり理解しましょう。

    セゾンカードで滞納などのトラブルを起こしている

    Delinquency-and-credit-information

    クレジットカードの増額審査では、カードの利用実績や滞納の記録なども調査されます。そのため、セゾンカードの利用中に、滞納を起こしている人は注意が必要です。

    返済の遅れがあった場合でも、数日の遅れが1回程度であれば、審査に深刻な影響はないと考えられます。

    しかし、以下のような滞納をした経験がある場合は、審査通過の可能性が低くなるでしょう。

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    審査通過が難しくなるケースの例

    • 支払い督促を無視した
    • 月をまたぐ返済遅延をした
    • 61日以上の滞納をした

    特に、約定返済日より61日以上、または3カ月以上の滞納をした場合、その情報が「異動情報」として信用情報機関に登録される可能性があります。

    長期滞納の異動情報は通常、信用情報機関に5年間登録されます。

    信用情報機関に異動情報が登録されている間は、セゾンカードの増額審査だけでなく、あらゆる金融取引にかかわる審査の通過が難しくなります。

    セゾンカードの利用期間や使用頻度が少ない

    セゾンカードの利用頻度が低い人や利用期間が短い人は、増額審査に落ちやすい傾向にあります。

    増額をおこなう場合、セゾンカード側は、増額前よりも大きな貸し倒れリスクを負うことになります。そのため、増額審査では「貸し倒れリスクに見合った顧客=優良顧客であるかどうか」が重視されます。

    クレジットカードは顧客にカードを利用してもらうことで、利益を上げるビジネスモデルとなっています。そのため「利用期間が長く、頻繁にカードを利用する人」ほど、優良顧客として審査で有利になる傾向にあります。

    クレジットカードの収益をどのようにあげていますか。
    A.主に、お客様がクレジットカードをご利用した際にご利用店舗(加盟店)からいただく手数料収入とお客様がショッピングリボルビングをご利用された場合やキャッシングをご利用された場合の金利収入、および年会費が収益となります。

    出典: クレジットカードの収益をどのようにあげていますか。|クレジットカードはセゾンカード

    利用期間が短い人や使用頻度が少ない人は、増額審査では不利になる傾向にあることを覚えておきましょう。

    入会審査時よりも属性が悪くなっている

    Will_repayments_disrupt_the_balance_of_payments

    利用可能額を増額する場合、増額した金額に見合った返済能力や安定した収入が必要となります。そのため、入会時よりも属性が悪くなっている場合、増額審査では「返済能力が下がった」と判断されやすく、審査に通過しにくくなると考えられます。

    属性とは、その人にどの程度の支払い能力・返済能力があるかを推察・判断するための材料となる情報です。具体的には「年収、勤続年数、勤続先の規模や社名、雇用形態」などが挙げられます。

    特に、入会審査時よりも収入が下がっている場合、増額審査では「収入に対して返済の割合が高くなる」と判断されやすく、審査通過のハードルが高くなる傾向にあります。

    セゾンカードの入会時よりも属性が悪くなっている場合は、増額申込を控えた方が無難です。

    他社の借入・返済状況に問題がある

    過去に返済遅延をしたことある人は審査に落ちやすい

    増額審査では、他社の借入・返済状況について信用情報機関に照会がかけられます。この照会時、セゾンカード以外で滞納などの問題を起こした情報の登録があると、審査通過は困難となります。

    その理由は、滞納の情報が、審査担当者に「返済遅れを繰り返しそう」「返済に関して信用できない」といった印象を与えるためです。

    また、過去にクレジットカードやローンで滞納したことがある人や、携帯料金の支払い遅れなどの経験がある人は、信用情報機関に異動情報が登録されている可能性があります。

    異動・異動情報
    「異動」とは支払いに延滞があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に記載されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

    信用情報機関に異動情報が登録されている場合、情報が削除されるまでの期間、増額審査を通過できる可能性はほぼゼロだと考えられます。

    過去に滞納などの経験があり、信用情報に異動情報が登録されていないか心配な人は「信用情報の開示請求」をおすすめします。

    開示請求の手続き方法などについては、以下の記事を参考にしてください。

    総量規制の対象となる借入の総額が年収の3分の1に近い

    3-of-your-annual-income

    セゾンカードの「キャッシング枠の利用可能額」と「他社借入金額」の合計額が「年収の3分の1」に近い場合も、増額審査の通過が難しい可能性があります。

    なお、セゾンカードの場合、総量規制の対象となるのは「キャッシング枠」のみです。ショッピング枠は総量規制の対象外となるので覚えておきましょう。

    また、総量規制の対象となるのは「キャッシング枠の利用可能額」です。実際に借りている金額(借入残高)ではない点に注意が必要です。

    Loans-by-wage-providers-are-subject-to-total-amount-regulation

    セゾンカードの増額審査に落ちた場合カードローンを検討しよう

    セゾンカードの増額審査に落ちたとしても「どうしてもお金が必要」という人は、カードローンの申込も一つの手段です。

    ここでは、最短即日融資が可能な大手消費者金融カードローンを4社紹介します。今回紹介するカードローンは基本的に以下の流れで手続きが完了し、申込から最短3分~20分程度での借入が可能です。

    1. 公式サイトから申込
    2. 必要書類を提出
    3. 最短3分~20分で審査完了
    4. 契約・借入
    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    大手消費者金融は審査スピードを強みとしており、手続きはすべてWEBで完結させられるため、急いでいる人に適しています。加えて無利息期間が利用できるケースがあり、返済の負担を抑えられるメリットもあります。

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    ※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

    アコムは、WEBからの申込で最短20分での融資が可能なカードローンです。大手消費者金融カードローンの中でも、顧客数・営業利益・新規契約者数No.1の実績を誇り、知名度や信用度の高さには定評があります。

    審査通過率を図る目安となる「新規貸付率」が、2024年11月時点で「39.9%(※1)」と高いのも、アコムの大きな特徴です。審査通過に不安がある人は、最初にアコムを検討すると良いでしょう。

    借入・返済の利便性も高く、インターネット・アプリ・電話からであれば、24時間いつでも振込で借入が可能です。また、アコムATM・提携ATMは全国で50,974台(2021年3月時点)(※2)も設置されているため、外出先で急に現金が必要になった際も安心です。

    ※1引用:マンスリーレポート|アコム株式会社
    ※2引用:店舗ATM(自動契約機「むじんくん」)|アコム

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    また、便利な「30日間無利息サービス」が用意されているのも特徴の一つです。

    ほかのカードローンでも無利息サービスは用意されていますが、プロミスは他社と違い、「初回借入日の翌日から無利息が適用される」というメリットがあります。自分の好きなタイミングで無利息期間をスタートさせたい人は、プロミスを検討すると良いでしょう。

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    ※1.申込の時間帯によっては翌日以降の対応になります。最短15秒は、申込から審査結果表示までです。
    ※2.Web上で申込いただいた方に限ります。
    ※3.21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
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    引用:2025年初回利用|ノンバンクカードローンランキングオリコン顧客満足度調査

    セゾンカードの増額に関するよくある質問

    Q.増額審査に落ちた場合、信用情報に審査落ちの情報が登録されますか?
    セゾンカードの増額に申込をした場合「審査のために照会した内容」が、信用情報機関に登録されます。しかし、増額審査に落ちた場合に「審査落ち」の情報自体が登録されることはありません。
    Q.利用可能額が勝手に増えることはありますか?
    セゾンカードは、増額申込をおこなわなくても、自動的に利用可能額が上がるケースがあります。契約後も定期的に利用可能額が見直されているためです。

    まとめ

    セゾンカードの増額審査では、属性情報や信用情報に加え、セゾンカードでの利用実績も見られます。

    しかし、増額審査の通過が厳しい・困難というわけではありません。増額審査の注意点や審査に落ちる理由を正しく理解し、審査通過の可能性を上げることは十分可能です。

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    増額審査に落ちる理由を再確認

    • セゾンカードで滞納などのトラブルを起こしている
    • セゾンカードの利用頻度が少ない
    • 入会審査時よりも属性が悪くなっている
    • 他社の借入・返済状況に問題がある
    • 総量規制の対象となる借入の総額が年収の3分の1に近い

    上記の「増額審査に落ちる理由」に当てはまるものがある場合、増額審査に通過できない場合があります。

    しかし「良好なクレヒスを作る」「今ある借入額を減らす」などの対処法をおこなうことで、増額審査を通過できる可能性があります。

    本記事を参考に、増額審査を突破するための対処法をぜひ実践してください。

    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    増額審査の対策にかける時間や労力が惜しい場合、増額ではなくカードローンを選択する人も多くいます。自身の状況や希望に応じた適切な選択をしてください。

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      最短3~25分で借りられる大手消費者金融カードローン
      公式サイト 契約可能年齢 審査時間 融資時間 無利息期間 土日の審査対応
      プロミス

      プロミス

      満18歳~74歳 最短3分 最短3分 初回借入日から30日間 ○
      SMBCモビット

      SMBCモビット

      満20歳~74歳 10秒簡易審査 最短15分※1 無し ○
      アイフル

      アイフル

      満20歳~69歳 最短18分 最短18分 初回契約日の翌日から30日間 ○
      アコム

      アコム

      満20歳以上 最短20分※1 最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 ○
      レイク

      レイク

      満20歳~70歳 お申込後最短15秒※ Webで最短25分融資の可能※ ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息
      ②お借入れ額5万円まで180日間無利息
      ○
      レイクのサービス内容について
      社名:新生フィナンシャル株式会社
      登録番号:関東財務局長(11) 第01024号
      日本貸金業協会会員第000003号
      電話番号:0120-09-09-09

      貸付条件
      貸付利率:4.5%~18.0%(年率)
      ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
      融資限度額 :1万円~500万円
      返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
      必要書類:運転免許証等
      ※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
      返済期間・回数: 最長5年・最大60回
      ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
      利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
      収入条件:安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
      遅延損害金: 20.0%(年率)
      担保・保証人: 不要
      ※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

      無利息に関して
      ・Webで初めてお申込みで60日間無利息
      ・初回契約翌日から無利息適用となります
      ・無利息期間経過後は通常金利適用となります
      ・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
      ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
      ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。

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      万が一、内容に誤りがある場合、真摯に向き合って修正にあたっております。

      また、ファイナンシャルプランナーへの相談も無料で承っておりますので、お気軽にお問い合わせ・ご相談ください。(詳細は注意事項をご確認ください。)

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