静岡銀行カードローン「セレカ」の審査は厳しい？在籍確認の方法も解説
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在は「共生プランニング」の代表を務め、ファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- セレカの審査は保証会社を含む二段階でおこなわれる
- 信用情報や他社借入の状況が審査の通過に影響する
- 審査に落ちた場合は原因を把握して改善することが重要
静岡銀行が提供するカードローン「セレカ」の審査では、審査は銀行だけでなく保証会社でもおこなわれます。
審査では、信用情報や他社借入の状況などをもとに、返済能力が総合的に判断され、最終的な結果は申込者の状況によって異なります。
審査で確認されるポイントを把握し、申込前に自身の状況を整理しておくことが、審査通過への第一歩です。
本記事では、セレカの審査基準や審査に落ちる主な原因、落ちた場合の対処法まで詳しく解説します。
セレカで借入するには審査通過が必須
セレカで借入するためには、所定の審査に通過する必要があります。
審査通過後に契約手続きを完了させることで、借入が可能になります。
申込をすれば必ず審査に通過できるわけではないため、事前に審査の仕組みを理解しておくことが大切です。
セレカの審査の仕組みや特徴について確認しましょう。
静銀カードまたは新生フィナンシャルの保証を受ける必要がある
セレカを利用するには、申込時に保証会社による審査を受ける必要があります。
銀行カードローンでは、保証会社が審査の一部を担う仕組みが一般的です。
保証会社とは、借主が返済できなくなった場合に、代わって銀行への返済をおこなう会社のことです。
それぞれの役割は以下のとおりです。
| 審査主体 | 役割 |
|---|---|
| 静銀カード株式会社・新生フィナンシャル株式会社（保証会社） | 保証審査をおこなう |
| 静岡銀行 | 所定の審査により利用限度額を決定する |
保証会社である静銀カード株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられることが、借入の前提となります。
審査通過後の初回借入は原則として契約当日に振り込まれる
審査通過後、契約手続きを完了すると借入が可能です。
セレカでは、初回借入を「する」と選択した場合は、原則として契約当日に希望の借入金が指定口座へ振り込まれます。
なお、静岡銀行の口座を持っていない人は、契約手続きと同時に口座情報の登録が必要なため、融資までに時間がかかる場合があります。
あらかじめ余裕をもって手続きを進めましょう。
急ぎで借入が必要な場合は、最短3分で融資が可能なプロミスのようなカードローンも選択肢のひとつです。
最短3分の即日融資が可能！
事前審査は最短30分で完了する
審査結果は、申込後に登録のメールアドレスへ通知されます。
スマートフォンやパソコンで申込や審査結果の確認ができるため、来店や電話の折り返しを待つ必要がありません。
事前審査は最短30分で完了しますが、WEB申込かつ本人確認書類の提出がスムーズに完了した場合の目安です。
審査状況や申込内容によっては、結果の通知までにさらに時間がかかる場合があります。
また、審査中に追加書類の提出を求められる場合があります。
連絡が届いた際は速やかに対応することで、審査をスムーズに進めやすくなります。
土日・祝日はオペレーター対応がおこなわれない
WEBからの申込受付は24時間365日対応していますが、土日・祝日および12/31〜1/3はオペレーターによる対応がおこなわれません。
審査の過程では、保証会社または静岡銀行から本人へ電話連絡が必要な場合があるため、オペレーター対応ができない日は、翌営業日まで審査が進まない可能性があります。
急ぎで借りたい場合は、なるべく土日・祝日や年末年始に入る前に申込をしましょう。
5秒診断で事前に借入可能かどうかの目安を確認できる
セレカでは、申込前に借入可能かどうかの目安を手軽に確認できる「5秒診断」を利用できます。
診断に必要な情報は以下の3項目のみです。
※出典：静岡銀行「セレカ」5秒診断
入力後すぐに診断結果が表示されるため、申込前の判断材料にできます。
ただし、5秒診断はあくまで借入可能かどうかの目安であり、実際の審査通過を保証するものではありません。
診断結果が良好であっても、審査の結果によっては希望どおりに借入できない場合があります。
セレカの申込条件と申込方法
セレカを利用するには、所定の申込条件を満たしている必要があります。
条件を事前に確認しておくことで、申込から審査まで手続きをスムーズに進めやすくなります。
申込条件と申込方法の詳細を以下で確認しましょう。
年齢・在留資格などの申込条件を確認する
セレカへの申込にあたっては、所定の条件をすべて満たしたうえで、保証会社の保証が受けられることが前提となります。
まずは申込前に条件を確認しておきましょう。
| 項目 | 条件 |
|---|---|
| 年齢 | 申込時および契約時の年齢が満20歳以上70歳未満 |
| 在留資格 | 外国人の場合は永住者または特別永住者に限る |
| 職業 | 学生は申込不可 |
| 契約状況 | すでにセレカを契約中の人は申込不可 |
申込はWEBで完結し、静岡銀行の口座がなくても全国から手続きが可能です。
静岡県外に住んでいる人も申込できる点は、地方銀行のカードローンとしては大きなメリットといえます。
パート・アルバイト・派遣社員は利用限度額が50万円に制限される
セレカは、パート・アルバイト・派遣社員でも申込が可能です。
雇用形態を問わず幅広い人が利用できる点はセレカの特徴のひとつです。
ただし、パート・アルバイト・派遣社員の場合は、利用限度額を一律50万円を上限とし、増額の申込もできません。
| 雇用形態 | 利用限度額の上限 | 増額 |
|---|---|---|
| 正規雇用（正社員など） | 1,000万円以内 | 可 |
| パート・アルバイト・派遣社員 | 50万円 | 不可 |
利用限度額50万円を超える場合は収入証明書類の提出が求められる
収入証明書類の提出が必要になるのは、利用限度額が50万円を超える場合です。
希望する借入額によっては事前に書類を準備しておく必要があるため、余裕をもって手続きを進める必要があります。
収入証明書類として使用できる書類の例は以下のとおりです。
書類の発行には数日から数週間かかる場合もあるため、申込前に必要書類を確認し、あらかじめ準備しておくと審査をスムーズに進めやすくなります。
WEB完結の申込手順と審査の流れを確認する
セレカの申込はWEB完結に対応しており、スマホやパソコンから24時間手続きを進められます。
来店や書類の郵送は不要で、申込から借入まで一貫してオンラインで完結します。
申込から借入までの流れは以下のとおりです。
| 手順1 | 公式サイトから申込フォームに必要事項を入力して送信する |
|---|---|
| 手順2 | メールで審査結果の通知が届く |
| 手順3 | 初回借入の有無を選択し、本人確認書類を提出して契約手続きをおこなう 静岡銀行の口座を持っていない人は、あわせて口座情報の登録が必要 |
| 手順4 | 本人確認書類と申込内容の確認後、静岡銀行から本人宛に確認の電話を受ける |
| 手順5 | 最短契約当日に指定口座へ振込 カードは1週間程度で簡易書留郵便で届く |
出典：静岡銀行「セレカ」
なお、審査の段階では書類の提出は不要です。
本人確認書類は契約手続きの際に必要となるため、以下の書類をあらかじめ準備しておくとスムーズに手続きを進められます。
出典：静岡銀行「セレカ」
セレカの審査で重視されるポイント
セレカの審査では、申込者の属性・信用情報・借入状況などの要素をもとに、返済能力が総合的に判断されます。
あらかじめ審査で重視されるポイントを把握しておくことで、申込時に確認・注意すべき点を理解できます。
申込条件を満たしているか・申告内容に不備がないか
セレカの審査では、申込条件を満たしているかどうかの確認とあわせて、申込フォームへの入力内容に不備がないかも重視されます。
銀行カードローンの審査は、申込フォームに入力した年収・勤続年数・雇用形態などの属性情報をもとにおこなわれる仕組みです。
加えて、信用情報機関に登録された契約内容・返済状況・異動情報も確認されます。
信用情報機関入力ミスや記入漏れ、実態と異なる申告があった場合は、情報の不一致が虚偽申告とみなされ、審査落ちのリスクがある点に注意が必要です。
 |
申込フォームで正確な入力が求められる主な項目 |
- 年収：源泉徴収票や給与明細書の記載と一致する金額を入力する
- 勤続年数：現職の勤め始めからの年数を正確に記入する
- 雇用形態：正社員・パート・派遣社員など実態に合った選択をする
- 他社の借入状況：現在借入中の件数・残高を正確に申告する
不明な点があれば、申込前にセレカの窓口へ問い合わせるなど、情報を整理したうえでフォームに入力することが重要です。
入力した内容は審査の重要な判断材料となるため、慌てず、落ち着いて正確に対応しましょう。
信用情報に問題がないか
セレカの審査では、申込者が過去のローンやクレジットカードの利用においてトラブルがなかったかどうかを確認するため、信用情報機関に照会がおこなわれます。
信用情報信用情報に異動情報が登録されている期間中は、セレカに限らずほとんどの金融機関のカードローン審査に通過することが難しくなります。
 |
異動情報に該当する主なケース |
- 過去に返済の滞納をしたことがある
- 債務整理（任意整理・個人再生・自己破産など）をおこなったことがある
- クレジットカードや他社ローンが強制解約になったことがある
信用情報に懸念がある場合は、各信用情報機関で情報開示をおこない、申込前に内容を確認することも検討しましょう。
他社借入の件数・残高が過度でないか
セレカの審査では、他社からの借入件数や借入残高も確認されます。
借入残高他社借入が多いほど月々の返済負担が重くなり、返済余力が少ないと判断されやすくなります。
特に以下のような状況には注意が必要です。
|
審査前に見直しておきたい借入状況 |
- 複数の消費者金融やクレジットカードのキャッシングを利用している
- 他社借入の残高が収入に対して高い割合を占めている
- 申込直前に新規借入をおこなった
申込前に現在の借入状況を確認し、可能な範囲で他社借入の返済を進めておくことが大切です。
収入に対して借入希望額が見合っているか
収入に対して借入希望額が高すぎる場合は、返済能力に見合わないとみなされ、審査に影響する可能性があります。
セレカの利用限度額は10万円以上1,000万円以内（10万円単位）で設定されていますが、実際に設定される限度額は審査結果次第です。
希望どおりの金額が認められるとは限らないため、申込前に以下のポイントを確認しておく必要があります。
|
借入希望額を設定する際のポイント |
- 月々の返済額が収入に対して無理のない範囲に収まっているか確認する
- 月々の収入から生活費や他社への返済分を差し引いて、返済余力を明確にする
- 収入に不安がある場合は、希望額を控えめに設定してまず審査通過を優先する
本当に必要な金額を見極めたうえで借入希望額を設定することが、審査通過へのポイントです。
セレカの在籍確認
セレカでは審査の過程で、勤務先への在籍確認が電話でおこなわれる場合があります。
担当者の個人名でかけられるため、カードローンの申込であることが勤務先に伝わる心配はほとんどありません。
在籍確認が完了しないと契約手続きが進められないため、申込後は電話に出られる状態を保っておくことが重要です。
在籍確認の電話が気になる場合は、原則として勤務先への電話連絡がないセブン銀行カードローンも選択肢のひとつです。
セブン銀行カードローン
| 実質年率 | 12.0%〜15.0% |
|---|---|
| 限度額 | 10万円〜300万円 |
| 融資時間 | 最短翌日 |
おすすめポイント
最短翌日に借入可能で、24時間365日受付中！
審査結果を申込の翌日～3営業日程度でご連絡！
国内に25,000台以上あるセブン銀行ATMで利用可能！
セレカを利用するメリット
セレカは銀行カードローンでありながら、はじめて借りる人でも使いやすい仕組みです。
金利水準の低さや手続きの手軽さなど、利用を検討する際に知っておきたいポイントを紹介します。
低金利で60日間の無利息期間も利用できる
セレカの金利は、利用限度額に応じて年1.5〜14.5%が適用される段階金利方式です。
限度額が高いほど低い金利が適用されます。
| 利用限度額 | 融資利率 |
|---|---|
| 1,000万円 | 年1.5% |
| 900万円超 990万円以下 | 年2.5% |
| 800万円超 900万円以下 | 年3.0% |
| 700万円超 800万円以下 | 年3.5% |
| 400万円超 700万円以下 | 年4.0% |
| 300万円超 400万円以下 | 年7.0% |
| 200万円超 300万円以下 | 年9.0% |
| 100万円超 200万円以下 | 年12.0% |
| 100万円以下 | 年14.5% |
出典：静岡銀行「セレカ」
また、新規でセレカを契約した場合は契約から60日間無利息で借入可能です。
無利息期間中は元金のみの返済となり、利息の負担なく借入できます。
無利息期間なお、さらに長い無利息期間を希望する場合は、所定の条件を満たせば365日無利息のレイクも選択肢のひとつです。
利息を抑えたい人は要チェック！
全国からWEB完結で申込できる
セレカはWEB完結に対応しており、スマホやパソコンで全国どこからでも申込が可能です。
来店や書類の郵送は不要で、申込から契約まで一貫してオンラインで手続きを進められます。
静岡銀行の口座を持っていない人も申込でき、同時にインターネット支店への口座開設手続きがおこなわれます。
セレカを利用する際の注意点
セレカにはさまざまなメリットがありますが、申込を検討する際は注意点も合わせて確認しておくことが重要です。
内容を正しく理解したうえで、自分の状況や返済計画に合ったカードローンかどうかを判断しましょう。
事前審査通過後も本審査があるため融資まで時間がかかる
セレカは、申込後に事前審査と本審査の二段階の審査がおこなわれます。
事前審査を通過した後も本審査があるため、審査から融資まで数日程度かかる場合があります。
申込から借入までの主な流れは以下のとおりです。
- 申込 | スマホ・パソコンからWEB申込
- 事前審査｜申込内容をもとに事前審査をおこなう
- 本審査｜在籍確認・信用情報の照会などをおこなう
- 契約手続き｜WEBで本人確認・口座登録をおこなう
- 融資｜審査完了後、最短即日入金
審査の過程では在籍確認の電話が入る場合があり、確認が取れるまでに時間がかかるケースもあります。
急ぎの資金が必要な場合は、セレカでの対応が難しい点に注意が必要です。
パート・アルバイト・派遣社員は増額できない
パート・アルバイト・派遣社員は利用限度額が一律50万円を上限とされており、増額はできません。
雇用形態ごとの利用限度額の上限をまとめると以下のとおりです。
| 雇用形態・収入状況 | 利用限度額の上限 | 増額 |
|---|---|---|
| パート・アルバイト・派遣社員 | 一律50万円 | 不可 |
| 上記以外（審査により決定） | 10万円〜1,000万円 | 可能 |
将来的に限度額の増額を検討している場合は、申込前に条件を確認しておくことが大切です。
増額を希望する場合は、雇用形態の変化後に改めて申込を検討するなど、自分の状況に合わせてプランを立てましょう。
セレカの審査に落ちた場合の対処法
セレカの審査に落ちた場合でも、原因を正しく把握すれば適切な対処につなげられます。
審査結果を振り返り、改善できる点がないかを確認したうえで行動しましょう。
信用情報を自分で確認し一定期間をおいて再申込する
審査に落ちた直後に再申込しても、状況が変わっていなければ結果はほぼ変わりません。
まずは自身の信用情報を確認し、問題点を把握することが先決です。
| 機関 | 略称 | 登録されている主な情報 |
|---|---|---|
| 一般社団法人全国銀行協会 | KSC | 銀行・労働金庫・信用金庫・JA（農協）などの情報 |
| 株式会社シー・アイ・シー | CIC | クレジットカード・信販会社・消費者金融などの情報 |
| 株式会社日本信用情報機構 | JICC | 消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
問題が見つかった場合は改善を図り、再申込まで以下の点に取り組んでおくと審査通過の可能性が高まります。
|
再申込までに取り組んでおきたいこと |
- 返済日を守り、良好な返済実績を積む
- 他社借入の残高を減らして返済負担を軽くしておく
- 勤続年数や収入面など、属性情報の改善を意識する
なお、申込履歴も信用情報に一定期間登録されるため、焦って複数社へ申込を繰り返すのは逆効果です。
再申込のタイミングは慎重に見極める必要があります。
他社カードローンの利用を検討する
セレカの審査に落ちた場合でも、カードローンによって審査基準が異なるため、他社への申込で借入できる可能性があります。
申込に踏み切る前に、以下の点を整理しておくことが大切です。
|
申込前に見直しておきたいこと |
- 借入状況を整理し、無理のない返済計画を立てられているか
- 金利や限度額など、各社のサービス内容を比較したうえで選んでいるか
- 毎月の返済額が収入に対して過度な負担になっていないか
新たな借入は返済負担の増加につながるため、本当に必要かどうかを慎重に判断したうえで検討しましょう。
| 商品 |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 年2.5～18.0％ | 年4.5～18.0％ | 年12.0～15.0％ |
| 融資時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短8分※1 | 最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
| 無利息期間 | 最大30日間※初回借入日の翌日から |
365日※2 | なし |
| 限度額 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 10万円～300万円 |
よくある質問
まとめ
セレカの審査に通過するには、申込条件を満たしていることに加え、信用情報や他社借入状況に問題がなく、在籍確認がスムーズに完了することがポイントです。
審査に落ちた場合は、まず自身の信用情報を確認し、改善できる点がないかを整理しましょう。
異動情報が登録されている場合は、情報が削除されるまでの期間を把握し、焦って再申込をおこなわないよう注意しましょう。
申込履歴は一定期間、信用情報機関に登録されるため、複数社への申込は慎重におこなう必要があります。
借入後は返済日を守り、計画的に利用することが、長期的に良好な信用情報を維持するうえでも欠かせません。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
