静岡銀行カードローン「セレカ」の審査について元銀行ローンセンター長が解説
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
貸金業務取扱主任者
大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 静岡銀行カードローンで審査に通過するには？
- どうしても今すぐお金が必要
- 審査に落ちたらどうすればいい？
静岡銀行ではさまざまなカードローンを提供しています。カードローンの種類によって審査をおこなう保証会社は異なりますし、金利や機能面など特徴も異なります。
また、当然審査に通過しなければお金は借りられないため、審査に落ちてしまったときの代替策も考えなければいけません。
そこで本記事では静岡銀行カードローンの特徴や、審査に通過するポイント、審査に落ちたときの対処法などを紹介します。
【静岡銀行の審査が不安なら消費者金融も検討】
| 公式サイト | 審査時間 | 金利 | 申込方法 | 無利息期間 | 土日の審査対応 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短3分 | 4.5 ～ 17.8％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
初回借入日から30日間 |  |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
初回契約日の翌日から30日間 | |
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
初回契約日の翌日から30日間 | |
静岡銀行のカードローンとは
「未来が始ま場所になる。」がキャッチコピーの静岡銀行が提供しているカードローンは、以下の3種類を提供しています。
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静岡銀行のカードローン |
- セレカ
- ミープラス
- ネクストワン（住宅ローン利用者限定）
これらは、すべてWEB完結に対応しており、目的に合わせた選択が可能です。
静岡銀行カードローンの申込を検討している人は、それぞれの特徴を確認して、ご自身に合った商品を選びましょう。
セレカ
静岡銀行カードローン セレカ
口座があれば来店不要で即日融資も可能
しずぎんATMなら いつでも手数料無料
新規契約なら60日間利息0円！
申込はWEBで完結。 全国からOK！
静岡銀行の口座がなくても全国から申込可能です。
セレカは静岡銀行カードローンの中でもスタンダードなカードローンです。WEB契約後に初回のみ他行の口座に振込ができるなど、他の銀行カードローンと異なる特徴を持っています。
また、静岡銀行の口座がなくても全国から申込が可能で、アルバイトやパートの人も対象です。（一律上限50万円で増額は不可）
さらに、はじめての利用なら60日間利息0円になるというのが大きな特徴です。
多くの銀行カードローンでは、このような無利息のサービスを提供していないケースがほとんどですが、セレカなら60日もの長期間利息を発生させずに利用できます。しかも、無利息期間適用の手続きは不要のため、特別な条件はありません。
低めの金利設定と無利息期間を併せると大幅な利息の軽減ができるため、短期・長期の利用を問わず便利なサービスです。
ミープラス
画像引用:静岡銀行｜ミープラス
| 金利 | 年14.5％ |
| 最大極度額 | 10万～90万円 |
※50万円を上限として当行が設定。利用状況等により契約から6カ月以上経過後、最高90万円までの増枠申込が可能。
ミープラスは自動融資サービスがついたカードローンで、静岡銀行のキャッシュカードをローンカードとして利用可能です。公共料金やクレジットカードなどの引き落としで、静岡銀行口座の残高が足りなくなったときに限度額の範囲内で自動的に融資を受けられます。
画像引用:静岡銀行ミープラス｜自動融資サービス
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対象となる引き落とし例 |
- 電気、ガス、水道、電話、NHKなどの公共料金
- クレジットカードの支払い代金
- 他社ローンの引き落とし※
- 授業料・PTA会費・学習塾や予備校の月謝・諸費用など
- 各種手数料
- 家賃などの支払い
- 保険料
- 市民税・県民税・固定資産税など
※静岡銀行を窓口として利用している住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）融資、日本政策金融公庫教育資金貸付等、一部の代理貸付は対象とならない場合あります。
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対象とならない引き落とし例 |
- ご預金間のお振り替え※
- 当行取扱の定時定額買付サービス（積立投信）による引き落とし
- 当行からの借入元利金の返済
※ご返済用預金口座から積立定期へ自動振り替えする等
「静岡銀行が残高不足になって支払いに支障をきたすことが多い」という人にとっては特に重宝します。
冠婚葬祭や祝い事、急な出費など「ちょっと足りない、ちょっと借りたい。」というシーンに役立つカードローンです。
ネクストワン（住宅ローン利用者限定）
画像引用:静岡銀行｜ネクストワン
| 金利 | 年3.00％～年5.35％（変動金利） |
| 最大極度額 | 100万～500万円 |
ネクストワンは、しずぎん住宅ローン契約者限定で利用できるカードローンです。
出典: 静岡銀行nextone｜商品概要次の条件を満たし、保証会社の保証が受けられる方
●お申し込み時およびご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
●当行で住宅ローンをご利用中、または住宅ローンと同時にお申し込みされる方
※ネクストワンご契約後、住宅ローンを完済された場合でもご利用いただけます。
ATM・インターネットバンキングでの借入なら年5.35％、窓口での借入なら年3.10％の金利となっています。セレカやミープラスに比べると金利が低く設定されているため、しずぎん住宅ローン契約者はネクストワンが候補となるでしょう。
どのカードローンも審査が必須
静岡銀行のカードローン「セレカ」「ミープラス」「ネクストワン」を利用するには、申込後におこなわれる審査に通過しなければいけません。
静岡銀行カードローンに限らず、審査は「返済能力を確認するため」におこなわれています。
返済能力が低い人に貸してしまうと、将来的に銀行が貸し倒れするリスクや、利用者が返済困難な状態に陥ってしまう可能性が高くなります。
そのため、前提として「収入が安定している人」が求められています。
静岡銀行のカードローン審査の特徴
静岡銀行のカードローンの審査基準は公開されていないため、審査の実情を詳しく知ることはできません。
しかし、公式サイトの情報から、ある程度審査に関する特徴を確認することは可能です。
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審査の特徴 |
- 保証会社が審査をおこなう
- 審査にはおおむね1日から1週間程度かかる
保証会社が審査をおこなう
静岡銀行のカードローンの審査は、以下の保証会社がおこなっています。
| カードローン | 保証会社 |
|---|---|
| セレカ | 静銀カード株式会社または新生フィナンシャル株式会社 |
| ミープラス | 静銀カード株式会社 |
| ネクストワン | 静銀カード株式会社 |
つまり、静岡銀行だけでなく、保証会社に返済能力を認められる必要があります。なお、保証会社はスコアリングによって審査をおこなっています。
スコアリングによって保証会社が定める基準に達していない場合は、たとえ普段から静岡銀行を利用している人であっても審査に落ちてしまいます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
過去に保証会社と何らかのトラブルがあった人は、審査に通過するのは難しくなります。たとえば、セレカの保証会社である「新生フィナンシャル株式会社」は、消費者金融カードローン「レイク」を提供している会社です。そのため、過去にレイクで滞納をしていたり、返済能力に疑問を問われるような行動をしていたりすると、静岡銀行カードローンのセレナでも審査に落ちる可能性は十分にあります。
審査にはおおむね1日から1週間程度かかる
静岡銀行カードローンを含む、銀行カードローンは審査に1日から1週間程度の期間を要します。
銀行カードローンは反社会勢力への対応として、警察庁データベースへの照会を審査の際に実施しています。
そのため、審査には一定の時間がかかってしまい、最短即日中に対応していない銀行カードローンがほとんどです。場合によっては、審査が長引いて1週間以上かかるケースもあることは理解しておきましょう。
できるだけ早く融資を受けたい場合は、別の方法を検討してください。
静岡銀行カードローンの審査に通過するポイント
静岡銀行カードローンでは審査基準は公開されていないものの、以下の内容はカードローン全体に共通するものなので、内容をおさえておくだけでも審査に通過しやすくなります。
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審査に通過のためにおさえるポイント |
- 他社の借入は減らす
- 申込は1社に絞る
- 普段から滞納をしないようにする
- 年収に対して無理のない借入をする
他社の借入は減らす
静岡銀行カードローンは、借入希望者が利用しているほかのクレジットカードやカードローンの借入状況も審査の際に確認します。
借入している件数や借入額があまりにも多いと、返済能力が欠けている多重債務者であると判断されてしまい、結果として審査に落ちやすくなります。
明確な基準はないものの、年収の半分近く借入をしていたり、4社以上から借入していたりすると、審査に通過するのは困難です。
申込は1社に絞る
審査の際に借入件数だけでなく、他社へ申込している件数も確認されます。
「いくつの銀行に同時に申込をしたら審査に落ちる」という詳細は明かされていませんが、1カ月以内で4社以上に同時に申込している人は、審査に落ちる可能性は高いといえます。同時に複数の金融機関に申込をしている人は、資金繰りが困難な人と判断され「返済能力に問題がある」と認定されるためです。
そのため、カードローンを利用したいときは複数社を同時に申込するのではなく、1社ずつの申込をしましょう。
普段から滞納をしないようにする
静岡銀行カードローンの審査は、現在だけでなく過去の金融取引も信用情報で確認します。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です
信用情報には、他社で滞納した履歴も残ります。つまり、過去に滞納をした人は審査の際に「滞納した過去があるから信用できない」と判断される可能性があるということです。
そのため、普段から「滞納をしたらカードローンやクレジットカードの審査に落ちやすくなる」ということを意識し、滞納をしないようにお金の管理をきちんとしておきましょう。
年収に対して無理のない借入をする
静岡銀行カードローンは、年収や職業に関係なく申込可能です。
出典: 静岡銀行カードローン｜よくある質問Q.年収が低いので、審査に通るか不安です。
年収や職業に関係なく、お申込みいただけます。実際にお借入れ可能かどうかにおいては、年収そのものよりも「年収に対して、無理のない返済プランかどうか」が重要です。はじめての方でも、安心してお申込みいただけます。
つまり、年収に対して多すぎる借入だと審査に通れない可能性が高くなるということです。そのため、利用限度額は必要最低限にして申込しましょう。
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奥山 裕基
静岡銀行カードローンの利用限度額は10万円からです。そのため、現在の必要額が10万円以下なら、利用限度額は10万円にしましょう。「いつか必要になるかもしれない」と考えている場合でも、契約後に増額の申込が可能です。まずは少額から信用を得られるようにしていきましょう。
どうしても今すぐお金が必要なときの対策
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ここからの内容 |
- 静岡銀行カードローンの審査に落ちた
- 今すぐお金が必要だけど審査が終わらない
- 今日中の支払いに間に合わない
上記に該当する人は、別の選択肢として消費者金融カードローンへの申込を検討してみてください。
消費者金融のカードローンは最短即日での融資
消費者金融カードローンは、最短即日で融資を受けられるという特徴があります。
前述したように、静岡銀行カードローンを含む銀行カードローンは、警察庁データベースへの照会が審査の際に発生するため、申込の当日中に融資を受けられないところが多いです。
対して消費者金融カードローンは、最短即日融資に対応しており、さらには最短3～30分程度で融資を受けることも可能です。
ただし、あくまで最短時間であり、実際には審査の混雑具合や申込時間などに左右されるケースもあると認識しておきましょう。
セレカと同様に無利息サービスで利息を抑えられる
消費者金融カードローンは、無利息サービスを提供しているのも特徴の1つです。つまり、静岡銀行カードローンのセレカと同じように、利息を抑えやすくなっているということです。
なお、セレカは無利息期間が長く、さらに上限金利も消費者金融カードローンに比べると低く設定されているため、経済的に利用できるのはセレカです。
しかし、消費者金融カードローンも、無利息サービスを上手に活用すれば経済的に利用できることに違いはありません。場合によっては、利息を一切発生させずに完済することも可能なので、ぜひ活用してください。
多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローン
消費者金融カードローンにも数多くの種類があります。そのため「どの消費者金融カードローンを選べばいいか分からない」という人もいるでしょう。
多くの人に選ばれている人気の大手消費者金融カードローンをまとめましたので、ご自身に合ったものを見つけてください。
いずれも全国で利用できるカードローンで、知名度は高く、利用に際して不安に感じている人も安心して利用できるカードローンとなっています。
利用者が多い「アコム」
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは利用者数が多い点が特徴的です。2024年6月末時点では182万人もの利用者がおり、数ある消費者金融カードローンの中でも特に人気です。
「たくさんの人が使っていて安心できるカードローンを選びたい」と考えているならアコムにしましょう。
全国にむじんくん(自動契約機)が設置されているため、初めてで不安な人でも契約しやすいですし、提携ATMも多いため、借入や返済などの利便性にも優れています。万人に利用しやすいカードローンです。
利息を抑えやすい「プロミス」
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスは、他の消費者金融より利息の抑えやすい点が特徴的です。
消費者金融カードローンは、銀行カードローンと比較すると上限金利は高い傾向にあります。
プロミスはそんな消費者金融カードローンの中でも上限金利が年17.8％と低く設定されているだけでなく、無利息サービスによって利息を抑えることも可能です。
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無利息サービスを利用する条件 |
- プロミスをはじめて利用する
- 申込時にメールアドレスを登録した
- WEB明細の利用登録をした
特にプロミスの無利息サービスは、初回借入の翌日から適用されるという特徴があります。
そのため、契約後すぐに利用する必要はなく、30日間の無利息期間を最大限利用できます。
そのため、急を要していない場合でもプロミスは申込しておいて損はないでしょう。
キャンペーンが豊富な「アイフル」
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは銀行系列の消費者金融ではないため、独自の審査が期待できます。
たとえば、消費者金融のレイクは静岡銀行カードローンの保証会社と同じ「新生フィナンシャル株式会社」のグループになるため、審査を受けても通過できない可能性が高いです。
しかし、アイフルならそのような影響を受けにくいため、別の結果になる可能性もあります。
まとめ
静岡銀行では幅広いカードローンを提供していますが、いずれも審査に通過して初めて利用できます。
もしも、静岡銀行カードローンの審査に落ちてしまい、お金がなくて困っている場合は、消費者金融カードローンを検討してみてください。
たとえば「アコム」「プロミス」「アイフル」では、静岡銀行カードローンと同じように無利息サービスがあるため、利息を抑えやすくなっています。
最短即日で融資を受けることもできるため、急いでいる場合にも重宝します。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
元銀行ローンセンター長の視点によれば、セレカの審査は時間が長いのはいろいろな項目を調査するためだと指摘しています。利用する側とすれば、探られることが多くて不安に感じることも多いですが、安定的な収入や返済の遅れがないなど整っていれば安心して待っていられます。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
収入が安定している＝継続した収入が確実にあることです
収入が安定している状態とは、継続して一定以上の収入を確実に得ることができる状態ということで、必ずしも収入が高いということではありません。パートなど雇用形態が多少不安定でも、一定の勤続年数があれば問題ありません。収入を継続的に得られることがポイントで、その判断のよりどころが属性です。勤務先が安定しており、目安として望ましいのは3年、最低でも半年から1年以上の勤続年数あることと考えて良いでしょう。