仙台銀行カードローンの審査内容とお金を借りるまでの流れ
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓今月、お金足りないな…
- ✓よし、仙台銀行のカードローンを使おう
- ✓でも、審査に通過するか不安
仙台銀行カードローン「スーパーカードローンエクセレント」は、利用にあたって審査が行われます。
カードローンの審査では、あなたに返済能力があるかないかという点を見て、お金を貸すかどうか決めます。
通過基準が公表されないため、一般の方には何が理由で落ちたのか分かりにくいのです。
仙台銀行カードローンのサービス内容は
スーパーカードローン・エクセレント | |
金利 | 3.5%〜14.5% |
限度額 | 10万〜500万円 |
貸付条件 | ・満 20 歳以上 69 歳以下の方 ・安定継続した収入のある方 ※パート・アルバイトの方も可能です ※専業主婦の方は安定・継続した世帯収入のある方。 |
返済方式 | 残高スライド方式 |
返済期間 | 1年(以降1年毎に審査のうえ自動更新) |
遅延損害金 | 18.0% |
仙台銀行カードローンは来店契約の他にWEBからいつでも申し込みができます。
審査結果は最短翌営業日に連絡が来るので、速やかな利用が可能です。
ただし注意点はあくまで最短だという点です。そのため実際の融資が1週間以上かかる場合もあります。
仙台銀行カードローンの審査内容
仙台銀行はもちろん、全てのカードローン審査の基本は、返済能力の有無を確かめることです。
それが「ある」と判断できれば「融資可能」という決定を出します。逆に「ない」と判断すれば「融資見送り」となります。
システムでポイントを算出する
現在のカードローンの審査は、申込者の定量的な個人データをシステムに入力すれば、ポイントが算出されます。
- ✓個人情報 (氏名、年齢など)
- ✓勤務先情報(年収、勤続年数、勤務形態)
- ✓居住情報(住所、居住年数など)
これらのデータを入力するだけで、過去の膨大なサンプルデータの中から、おおよその返済能力を割り出すことが可能なのです。審査がスピードアップした理由はここにあります。
収入と他社借り入れ動向は大事な要素
人も企業もお金の出入りは大事です。
カードローンの審査でも、特に収入と他社借り入れの要素は重視されます。
つまり、毎月手元に残るお金の中からどのくらいを返済に回せるのかどうか、が見られているのです。
収入が多く借り入れがない、という人は支払い負担能力が高いので審査でも有利です。
一方でその逆の人は厳しくなります。
過去の返済遅れなどの信用情報
例えばあなたが過去に仙台銀行に限らず、金融機関全般で返済を連続で滞納したり、あるいは債務整理を行っていたりすると、審査落ちの可能性は高くなってきます。
隠そうとしても、信用情報機関に記録が残っていると、仙台銀行に照会されてすぐにわかります。
仙台銀行カードローンの審査の流れ
カードローン審査の流れはほぼ決まっています。
仙台銀行カードローン「スーパーカードローンエクセレント」の審査は2段階(仮審査、本審査)に分かれて行われています。
申込み~審査~融資までの流れ
- 申し込み
- 仮審査結果連絡
- 契約書の送付(郵送か来店)
- 本審査(在籍確認含む)
- カード発行
まず、申し込みした入力情報で仮審査が行われます。
仮審査に通ってから必要書類を郵送か来店して手続きを行い、最後にもう一度審査が行われて、最終結果が出ます。
所要時間は最短2営業日以上で、かなり慎重な審査姿勢だと見てもいいのではないでしょうか。
書類をあえて来店もしくは郵送する意味
仙台銀行は、必要書類を来店もしくは郵送させる手続きを取っています。
つまり郵送は銀行から一度、申込者の自宅に書類を送るので、住所の確認を取ることができます。また、来店ならば対面するので本人認証をすることもできます。
インターネットの申込みは最悪の場合、「成りすまし」もできてしまいます。
こうした確認をするだけで、成りすましをほぼ100%防止することができます。
在籍確認が行われる意味
在籍確認が行われますが、これは申告した勤務先に本当に働いているかどうかを職場に電話して確かめることです。
審査のシステム化が進んでいますが、これは入力項目が正しいという前提で成り立つものです。
例えば、勤務先にウソがあった場合は収入の情報にも関わってきますので、職場に1本の電話をかけるだけで、その確認をすることができます。
保証会社と過去にトラブルがあると審査落ちも
仙台銀行カードローンの審査工程は、仙台銀行がすべて行っているわけではありません。申し込み者の保証を行なう保証会社が、審査のだいたいの工程を担当しています。
- ・MBCコンシューマーファイナンス株式会社
- ・オリックス・クレジット株式会社
これら保証会社の保証を受けられないと審査には通過しないという構図になっています。
過去にSMBCコンシューマーファイナンス株式会社・オリックス・クレジット株式会社が審査を担当するローンで問題を起こしている場合は、審査に通過するのが難しいでしょう。
仙台銀行以外のカードローンに申し込むのも選択肢のひとつ
- ✓仙台銀行だと審査期間が長過ぎて待てない…
- ✓ネットだけで簡単に手続きしたい…
- ✓できるだけ借り入れしやすいサービスを利用したい…
今すぐお金が必要なので、仙台銀行カードローンの審査時間が長引いてほしくない、忙しくてネットだけで申込みを完結させたい…
借入をしたい期日までに借入ができなければ、どんなに魅力的なカードローンでも、利用者にとって利便性の高いサービスとはいえません。
そこで、期日まであまり時間に余裕がない人は、仙台銀行以外のカードローンという選択肢にも目を向けてみましょう。
審査の早い消費者金融に目を向けてみる
例えば、審査スピードに定評のある「消費者金融のカードローン」を利用する選択肢を検討してみるのはいかがでしょうか。
TVCMでもおなじみのプロミスやアコムなどの大手消費者金融では、最短20分で審査が完了します。
もちろん、消費者金融も銀行同様、厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、仙台銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公表している
大手の消費者金融では、投資家向けのIR情報として「成約率」を公開している会社もあります。
代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」や「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。
自分のスマホだけで指定口座への振込手続きが出来る
また、上記にご紹介したよはサービスは、手続きにあたって特定の銀行口座を開設する必要もありません。 入金までの手続きも非常にシンプルです。
「できれば今日・明日中にお金を用意したい」
という状況でも、以下のフロー通りに進めれば最短1時間で借入できる可能性があるのです。
- 公式サイトからネット申し込み
- 必要書類を提出
- 最短20分のスピード審査
- ネット上で契約完了
- スマホから借入依頼
- 指定した口座に入金
自分のスマホで完結する振込依頼をすれば、早ければ2~3分で指定口座に振り込んでもらうことができます。
特に、大手消費者金融が提供するカードローンは利用者数が多く、信頼度も高いため、仙台銀行カードローンの審査が長引きそうなら、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
アコム
来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実!初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能!
プロミス
20~30代にオススメ!即日融資ならネット申し込みがおすすめ!
30日間"無利息期間"があり!カードレスでも可能だから郵送物なし!
まとめ
仙台銀行カードローンの審査は厳しく設定されています。
特に収入や借り入れ状況など、返済能力に関する事柄などは厳しく見られます。
低金利である反面、審査基準も厳しくなっているので、即日融資なども考えている人は、他の選択肢として消費者金融カードローンも合わせてお考えください。
Q.金融取引におけるトラブルとは?
貸金業務取扱主任者|手塚大輔
支払の遅れと金融事故
ローンやクレジットカードの支払いに遅れると、信用情報へ「遅れた」という情報が記録されています。また、遅れが2ヶ月程度継続すると、「延滞」と呼ばれる事故情報が記録されます。
さらに遅れると、保証会社が銀行へ融資残金を建て替える「代位弁済」、契約を強制的に解除される「強制解約」という事故情報が記録されます。事故情報は事故から5年間は消えず、事故情報がある人はほぼ確実に審査には通過できません。