ライオンズリースの審査基準とは｜落ちてしまう5つの原因
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
とはいえ、審査で一定数の人が落とされているのも事実です。今回は、ライオンズリースの審査基準や落ちる理由、急ぎでお金を用意する方法を詳しく解説します。
すでにライオンズリースの審査に落ちてしまった人は、それでもお金が必要という状況に変わりはないでしょうから、別の借りられる先を検討するしかないでしょう。
この時に考えておきたいのは、大手カードローンで他に申込先の候補となる所はないのか？という点です。
例えばCMで有名な「プロミス」や「アイフル」などのカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、最初の30日は利息ゼロで借りられます。ご自身の状況に合わせて検討してみてください。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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年4.5 ～ 18.0％ | 電話による在籍確認なし※2 |
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最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ | 原則として電話での連絡なし |
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詳細は こちらへ |
最短15分※1 | 無し | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ライオンズリースのフリーローン
画像引用:ライオンズリース株式会社公式サイト
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ライオンズリースのメリット |
- 日本全国からWEB申込可能
- 最短即日融資が可能
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ライオンズリースのデメリット |
- 貸付利率が年15.0～20.0％と高い
- 郵送物が必ず届く
ライオンズリースは、名古屋市の本店、一店舗のみで営業している中堅消費者金融です。創業から35年の以上の実績があるため、中堅消費者金融の中でも信頼があります。
専任のスタッフが、申込者のライフプランに合わせた無理のない返済プランを提案してくれるので、安心して利用できるでしょう。
ライオンズリースは全国から申込可能だが、土日祝は利用できない
ライオンズリースは、愛知県以外の都道府県にお住まいの人でも、WEBや郵送で申込可能です。
キャッシング自体も、銀行口座への振込でできます。そのため、キャッシングをするためにATMを探したり店舗まで足を運ぶ必要がありません。
ただし、日曜・第二土曜・祝日は休業日なので、即日融資はできません。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
消費者金融は、金融庁登録業者なので安全です。
名前を聞いたことがない消費者金融からお金を借りるのは怖いと考える人は少なくありませんが、消費者金融などの貸金業者は金融庁へ登録が必要な業種です。
金融庁へ登録をするということは、金融庁の監督の下に法令遵守で業務をしているということですので、金融庁へ登録している業者は安全な業者です。金融庁登録業者の確認は金融庁ホームページの「登録貸金業者検索サービス」で確認できるため、取引の前に必ず確認しましょう。
ライオンズリースの審査基準
ライオンズリースのフリーローンに申込すれば、必ず利用できるとは限りません。利用をするには、ライオンズリースの審査に通過する必要があります。
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
ローンの審査では「返済能力と返済意志の有無」を確かめる
ローンの審査においては、申込者の収入状況や属性情報(家族構成や住まいなど)だけでなく、信用情報の確認も実施し、きちんと返済能力を有しているかを判断します。その結果、ローン契約をしても問題ないと判断された人だけが通過できます。審査の基準は金融機関やローン商品により異なり、その内容や否決理由は公開していません。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
ライオンズリースの審査に通過する人は「毎月の返済ができる」と判断された人です。
万が一、ライオンズリースが返済できない人に貸してしまうと、貸したお金を回収できないリスクがあり、損を被ってしまいます。
そのため、審査で借りる人の返済能力を見定めるのは、重要な工程になってくるのです。
入力情報から返済能力が判断される
ライオンズリースの審査は、申込フォームで入力した情報や、電話で質問された回答を元におこなわれます。
情報には、勤務先の社名や勤続年数、年収といった収入状況が確認され、これらの情報から過去に利用した人の統計データを照らし合わせて、返済能力があるかどうかを判断します。
この際に、返済能力がないとみなされると審査に落ちてしまうのです。
審査落ちにつながる5つの原因
ライオンズリースの審査に落ちる理由は、公開されていません。しかし、審査落ちする一般的な理由については、以下5つに絞り込まれています。
審査落ちの原因1｜虚偽申込
申込時の入力ミスや画像の提出ミスが影響して、審査落ちに繋がることも否めません。
お金の貸し借りは信用で成り立っているため、情報が間違っていたり、提出すべきものができていないと印象があまり良くないと言えるでしょう。
軽度のミスであれば、修正が効きますが、明らかな誤情報を申告してしまうと、虚偽と見なされ審査に落ちてしまうでしょう。
審査落ちの原因2｜安定していない収入
審査落ちの原因の中でも、安定した収入がないという点も大きく影響します。審査では、申し込み時に記載した以下の情報から、安定した収入があるかを判断します。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
上記の中でも、特筆するべきは勤続年数です。極端に勤続期間が短い場合、離職する可能性があると判断され、収入が安定していないと見なされるケースもあります。
審査落ちの原因3｜多すぎる他社借入
すでに他社からキャッシングしている場合、その件数・金額も判断材料になります。
特に、年収の1/3ギリギリまで借りている人は、ライオンズリースの審査に通過することは難しいと考えましょう。
これは、総量規制という制度の影響によるものです。
総量規制ちなみに、他社借入金額が少なかったとしても、件数が多すぎると審査落ちする可能性があります。これは、複数社から借入している人は、返済困難な多重債務者であると判断されるからです。
審査落ちの原因4｜複数社への同時申込
上記で記載した、他社の借入金額や借入件数に限らず、申込件数が多い場合も、審査落ちする可能性があります。これは、俗に言う「申込ブラック」という状況です。
カードローンの申込情報も、ライオンズリースは参照できます。申込情報が多いと「返済が苦しい多重債務者」になる可能性が高いと見なされ、審査落ちしてしまうのです。
正式には公開されていませんが、ひと月に4件の申込をしていると、審査の通過は厳しいと言えます。
審査落ちの原因5｜信用情報に問題がある
ライオンズリースの審査では、信用情報から過去に行ったお金の取引もチェックされます。
ここに「異動」と呼ばれる自己情報があると、返済能力に問題があるとみなされて審査に落ちます。
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異動として登録される取引の例 |
- カードローンやクレジットカードで滞納
- 保証会社を通した支払いの滞納(家賃・携帯端末)
- 消費者金融で強制解約
- 自己破産や任意整理といった債務整理
ここで、実際の信用情報を見てみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
これは弊社が取り寄せた信用情報です。赤い枠で囲われた「入金情報」についている「＄」マークは、返済がきちんとおこなわれている証拠になります。これがもし、R04の9月に「A」マークがついていると、「令和4年9月に滞納しています」という証拠になるのです。
どうしてもお金が必要な人は大手消費者金融を検討してみよう
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ここから先はこんな人向け |
- ライオンズリースの審査に落ちた！
- 土日祝日に突然お金が必要！
- どうすればすぐにお金を用意できる？
ライオンズリースの審査に落ちた。もしくは土日祝日で即日融資が受けられない。そんなときは、最短即日融資が可能な大手消費者金融を検討してみるのも良いでしょう。
もちろん、どの消費者金融も、ライオンズリースと同様に厳正な審査をおこなっています。しかし、消費者金融の審査基準は各社で異なるので、1社落ちたからといって全ての消費者金融が利用できないと決まるわけでもありません。
また、大手消費者金融はライオンズリースと同様に、日本貸金業協会に登録されている正規の業者です。この点からも、安心して申込できると分かっていただけると思います。
大手消費者金融は成約率を公表している
大手消費者金融の一部は、投資家向けにIR情報で成約率を公表しています。以下に挙げているのは、大手消費者金融4社の成約率をまとめたグラフです。
当然ながら、大手消費者金融の審査に落ちてしまう人もいます。しかし、数多くの人が借入できていることも事実。次の申込先を選ぶにあたっては、このような点に着目してみてもいいでしょう。
大手消費者金融なら休日も即日融資可能
ちなみに、大手消費者金融には、土日・祝日であっても最短で即日融資が可能というメリットがあります。
ライオンズリースも、店頭で契約すれば、即日融資の可能性はあります。しかし休日は店舗が閉まっているので即日融資できません。
その点、消費者金融は休日も無人店舗が営業しているため、審査さえ終了すれば即日融資も可能です。その審査についても、大手消費者金融は最短20分で結果が出るので、急いでいる人には「より適切な選択肢」と言えるでしょう。
プロミス│土日祝日も最短3分の即日融資が可能
プロミス
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プロミスは、申込をWEBで完結させると、最短3分での即日融資が可能です。受付時間は9:00～21:00なので、なるべく早い時間に申込すれば、当日中にお金を借りられる可能性があります。
また、プロミスは一定期間利息がつかない「無利息期間」も、実際にお金を借りた日の翌日から適用されます※。お金が必要なときまでに多少の猶予がある人は、無駄なく無利息期間を活用できるでしょう。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの公式サイトによると、2024年9月末現在での利用者数は185万5,000件と、消費者金融のなかでも特に多い利用者数を誇ります。
また、新規利用者の年齢割合は「29歳以下」が多い傾向にあるため、返済日を自由に選べたり、楽天銀行口座への振込融資が早いなど、利便性の高いサービスが人気です。
アイフル│銀行口座の登録で本人確認書類不要
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アイフルは申込時に「本人名義の銀行口座」を登録すると、本人確認書類の提出を省略できます。※事前に本人確認が完了している銀行口座に限ります。
本人確認書類の写真は鮮明でない場合、消費者金融から確認の電話が来たりするため、審査に余計な時間がかかります。その点、銀行口座の登録で本人確認できるのはとても便利です。
ライオンズリースに関するよくある質問
まとめ
中小消費者金融のライオンズリースは、日本貸金業協会に登録されている正規の貸金業者なので、安心してキャッシングできます。しかし、実際に利用するには審査に通過する必要があります。
また、日曜・第二土曜・祝日は休業日なので、このタイミングでお金が必要な人は他の業者を探さなければなりません。
そんなときは、プロミス・アコム・アイフルなど、最短即日融資が可能な消費者金融を検討してみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
私は以前プロミスを利用していました。午前中に申込し、午後にはお金を用意できた記憶があります。もしライオンズリースの審査に落ちた人でも、信用情報や収入に問題がなければ、大手消費者金融に申込してみるのも良いでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ライオンズリースは、日本貸金業協会に「貸金業者登録番号愛知県知事(14)第00595号」で登録されている、正規の金融業者です。