ライオンズリースの審査基準とは|落ちてしまう5つの原因

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この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

 この記事はこんな人にオススメ 
  • 今月、どうしてもお金が必要…
  • ライオンズリースでお金を借りよう
  • あ!審査落ちして借りられない!?

この記事の目次

  1. ライオンズリースのフリーローン
  2. ライオンズリースの審査基準
  3. 審査落ちにつながる5つの原因
  4. 審査落ちしたが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
  5. ライオンズリースに関するよくある質問
  6. まとめ

ライオンズリースのフリーローン

ライオンズリースフリーローン
金利 15.0%~20.0%
限度額 300万
貸付条件 ・申し込み時に年齢が20歳以上の方
・安定した収入がある方
返済方式 元利均等方式
残高スライドリボルビング方式
返済期間 3年以内
遅延損害金 20.00%

ライオンズリースは、名古屋市の本店、一店舗のみで営業している中堅消費者金融です。創業から35年の以上の実績があるため、中堅消費者金融の中でも信頼があります。

専任のスタッフが、申し込み者のライフプランに合わせた無理のない返済プランを提案してくれるので、安心して利用できるでしょう。

ライオンズリースは全国から申し込める

ライオンズリースは、愛知県名古屋市の店舗しかないため、「店舗まで行けないから利用できない」と感じる方もいるではないでしょうか。

しかし、ライオンズリースは愛知県の人に限らず、他の都道府県の人でもインターネットや郵送で申し込みができます。

キャッシング自体も、銀行口座への振り込みで行えます。そのため、キャッシングをするためにATMを探したり店舗まで足を運ぶ手間は要りません。

ただし休日は利用できない

1点注意すべきは、ライオンズリースは平日しか利用できないということ。
日曜・第二土曜・祝日は休業日なので、申込をしてもキャッシングはできません。

つまり、土日に突然お金が必要になったという状況で、ライオンズリースという選択肢はあまり適切とは言えないのです。

Q.消費者金融は安全ですか?

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

金融庁登録業者は安全です

名前を聞いたことがない消費者金融からお金を借りるのは怖いと考える人は少なくありませんが、消費者金融などの貸金業者は金融庁へ登録が必要な業種です。

金融庁へ登録をするということは、金融庁の監督の下に法令遵守で業務をしているということですので、金融庁へ登録している業者は安全な業者です。金融庁登録業者の確認は金融庁ホームページの「登録貸金業者検索サービス」で確認できるため、取引の前に必ず確認しましょう。

ライオンズリースの審査基準

ライオンズリースのフリーローンに申し込めば、必ず利用できるとは限りません。利用をするには、ライオンズリースの審査に通過する必要があります。

 審査とは?

審査とは、ローン申込者に「返済を続けられるだけの収入と意思」があることを調査する手続きです。
具体的には、収入状況や住居情報、過去に行ったお金関連の取引状況を確認されて、「どの程度の金額を、どの程度の金利で融資できるか」を判断されます。

返済能力が足りないと判断されると審査落ち

ライオンズリースの審査に通過する人は「毎月の返済ができる」と判断された人です。

万が一、ライオンズリースが返済できない人に貸してしまうと、貸したお金を回収できないリスクがあり、損を被ってしまいます。

そのため、審査で借りる人の返済能力を見定めるのは、重要な工程になってくるのです。

入力情報から返済能力が判断される

ライオンズリースの審査は、申し込みフォームで入力した情報や、電話で質問された回答を元に行われます。

情報には、勤務先の社名や勤続年数、年収といった収入状況が確認され、これらの情報から過去に利用した人の統計データを照らし合わせて、返済能力があるかどうかを判断します。

この際に、返済能力がないとみなされると審査に落ちてしまうのです。

審査落ちにつながる5つの原因

ライオンズリースの審査に落ちる理由は、公開されていません。しかし、審査落ちする一般的な理由については、以下5つに絞り込まれています。

審査落ちの原因1|虚偽申し込み

申し込み時の入力ミスや画像の提出ミスが影響して、審査落ちに繋がることも否めません。

お金の貸し借りは信用で成り立っているため、情報が間違っていたり、提出すべきものができていないと印象があまり良くないと言えるでしょう。

軽度のミスであれば、修正が効きますが、明らかな誤情報を申告してしまうと、虚偽と見なされ審査に落ちてしまうでしょう

審査落ちの原因2|安定していない収入

審査落ちの原因の中でも、安定した収入がないという点も大きく影響します。審査では、申し込み時に記載した以下の情報から、安定した収入があるかを判断します。

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模
  • 年収金額

上記の中でも、特筆するべきは勤続年数です。極端に勤続期間が短い場合、離職する可能性があると判断され、収入が安定していないと見なされるケースもあります。

審査落ちの原因3|多すぎる他社借入

すでに他社からキャッシングしている場合、その件数・金額も判断材料になります。
特に、年収の1/3ギリギリまで借りている人は、ライオンズリースの審査に通過することは難しいと考えましょう。

これは、総量規制という制度の影響によるものです。

 総量規制とは

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

ちなみに、他社借入金額が少なかったとしても、件数が多すぎると審査落ちする可能性があります
これは、複数社から借入している人は、返済困難な多重債務者であると判断されるからです。

審査落ちの原因4|複数社への同時申込

上記で記載した、他社の借入金額や借入件数に限らず、申し込み件数が多い場合も、審査落ちする可能性があります。これは、俗に言う「申し込みブラック」という状況です。

カードローンの申し込み情報も、ライオンズリースは参照できます。申し込み情報が多いと「返済が苦しい多重債務者」になる可能性が高いと見なされ、審査落ちしてしまうのです。

正式には公開されていませんが、ひと月に4件の申し込みをしていると、審査の通過は厳しいと言えます。

審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故

ライオンズリースの審査では、信用情報から過去に行ったお金の取引もチェックされます
ここに金融事故と呼ばれる問題があると、返済に対する姿勢が悪いと見なされ、審査落ちにつながるのです。

金融事故とは
・カードローンやクレジットカードで滞納
・保証会社を通した支払いの滞納(家賃・携帯端末)
・消費者金融で強制解約
・自己破産や任意整理といった債務整理

※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

審査落ちしたが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策

  • ライオンズリースの審査に落ちてしまった。
  • 重要な支払いがあるのに、金欠。
  • 今日中にお金を用意したい

お金が無いと困るのに、ライオンズリースは審査落ちしてしまった。そういった状況でも、お金を用意できないリスクは無視できませんよね。

そういった「どうしてもお金が必要」という方は、その他の選択肢にも目を向けてみてください。

他消費者金融に申込みなおすという選択肢

その他の選択肢とは、他消費者金融に申込みなおすというものです。

もちろん、どのような消費者金融も、ライオンズリースと同様に厳正な審査を行っています。しかし、消費者金融の審査基準は各社で異なるので、1社落ちたからといって全ての消費者金融が利用できないと決まるわけでもありません。

大手の消費者金融は検討しましたか?

例えば、アコムやプロミスと言った大手消費者金融の利用は、検討してみましたか?

「他の消費者金融」を探すにあたっては、闇金でないことをしっかり調べておく必要があります。金融庁のデータベース等を確認すれば判断のしようもありますが、名前が知られていない業者を利用するというのは、正直言って不安を払拭しきれないものではないでしょうか?

知名度が高い大手消費者金融であれば、「闇金かもしれない」という不安を感じる必要はありません。

大手消費者金融は成約率を公表している

大手消費者金融の一部は、投資家向けにIR情報で成約率を公表しています。例えば、大手消費者金融の代表格であるアコムの場合、成約率は44.8%です。参考:アコム『DATE BOOK』

当然ながら、大手消費者金融の審査に落ちてしまう人もいます。しかし、数多くの人が借入できていることも事実。次の申し込み先を選ぶにあたっては、このような点に着目してみてもいいでしょう。

大手消費者金融なら休日も即日融資可能

ちなみに、大手消費者金融には、土日・祝日であっても最短で即日融資が可能というメリットがあります。

ライオンズリースも、店頭で契約すれば、即日融資の可能性はあります。しかし、休日は店舗が閉まっているので即日融資できません。
その点、消費者金融は休日も無人店舗が営業しているため、審査さえ終了すれば即日融資も可能です。

その審査についても、大手消費者金融は最短20分で結果が出るので、急いでいる人には「より適切な選択肢」と言えるでしょう。

おすすめの大手消費者金融はこちら

プロミス

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限度額 最大 500万円
金利 年 4.5% ~ 17.8%
審査 公式サイト参照
融資 公式サイト参照

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プロミスの成約率は44.9%
成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。
ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2020年4月時点)
3項目を入力すれば借入できるかすぐ判断!
プロミスの「お借入シミュレーション」を使えば、生年月日・年収・他社借入金額を入力するだけで簡易診断してくれます。
「お借入可能と思われます。」という表示が出れば、借入できる可能性はあるでしょう。
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プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。
審査落ちしてお急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。
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※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応となります。

アコム

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限度額 最大 800万円
金利 年 3.0% ~ 18.0%
審査 最短20分
融資 最短20分

来店不要で最短20分融資可!周りにバレずに内緒で借入れ可能!
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3秒診断で借入できるかすぐ分かる
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「お借入できる可能性が高いです」と出た方は、審査に通過する可能性があります。
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キャッシングの借入額合計が、年収の3分の1を超えない範囲であれば、借りられる可能性あり!
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アコムの利用者数は、業界トップクラスの157万3,000人となっています。(2019年12月時点)
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アイフル

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※WEBから申し込みの場合。申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応となります。

ライオンズリースに関するよくある質問

Q.ライオンズリースとは?
ライオンズリースとは、愛知県名古屋市にある中小消費者金融です。インターネットから申込が可能であるため、全国のどこにいても利用可能です。ただし、ライオンズリースを利用するには、金融機関が実施する審査に通過する必要があるため、だれでも利用できるわけではありません。
Q.ライオンズリースの審査基準は?
残念ながら、ライオンズリースの審査基準は公表されていません。しかし、金融機関が実施する審査は、申込者の年収が安定しているか、過去に滞納を起こしていないかなどを確認していると言われています。つまり、毎月の収入が変わる人や滞納したことのある人は、審査に落ちてしまう可能性があります。
Q.ライオンズリースは休日でも申込可能?
ライオンズリーフのインターネット申込は、24時間365日おこなうことが可能です。しかし、審査の対応は平日か土曜日のみの対応になります。休日や日曜日、第二土曜日は対応していないため、注意しましょう。また、平日の営業時間外に申込をした場合は、翌営業日の対応になります。

まとめ

ライオンズリースは規模の小さい消費者金融ですが、安心してキャッシングできます。しかし、それは審査に通過できた場合に限った話。
万が一審査落ちしたら、焦りや不安を感じてしまいますよね。そんな人も、まずは落ち着いてください。

消費者金融の審査基準は各社で異なるので、他社に申し込めば借入できる可能性も十分にあります。
例えば、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがですか?審査が早く、土日も対応してくれるので、スムーズに手続きできれば最短で即日融資も可能です。

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