アコムの審査基準は？アンケートから読み解く「通過する人・否決される人」の特徴
∨【コンテンツの広告表記に関して】
>提携企業一覧
ファイナンシャルプランナー
1級FP技能士、行政書士、宅地建物取引士、1種証券外務員、ビジネス法務エキスパート
東証プライム上場の金融機関に勤務し、主に住宅ローンの相談販売を担当。顧客に対し最適資金計画を提案しマイホーム
購入に関する法令や税額控除制度についても説明。これらの経験を活かし勤務と並行し金融・不動産に特化したライターとし
て活動しています。>公式ウェブサイト
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
アコムの利用を検討している方にとって、審査に通過するかどうかは気になるポイントです。
インターネットでは審査に通過したかどうかの情報は多い印象ですが、なぜ通過・否決されたのか原因を探る口コミは少ないのが現状です。
そこで今回は、アコムの審査に関する100%リアルな情報を紹介します。リアルな情報を集めるために、証拠となるカードの写真や審査否決を通知する画像をご提出いただいた方のみに、アンケート回答をしてもらいました。
どのような人が審査に通過して、どのような人が審査で否決されるのか、傾向を参考にしてみてください。
また、申し込んだ人の状況によっても条件（限度額・金利）が違います。アンケートに回答した方を参考にしてみると審査に通過できるのかが事前にわかると思いますよ。
大手消費者金融のアコム
今回は審査に通過した人、否決された人ごとにデータを公開。ユーザーごとにどれくらい借りられるのか、また審査でなぜ否決されたのか考察をしています。
まずは審査に関するデータを確認する前に、アコムがどのような商品なのか振り返ってみましょう。
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
アコムは大手消費者金融のひとつです。金利は年3.0～18.0%、限度額は最大800万円となっています。
特徴としては、審査が早いという点が挙げられます。最短20分審査で、申込みをした当日に借りられる可能性があります。
テレビCMや屋外看板といった宣伝が多くされており知名度も高く、多くの利用者がいます。
しかし実際に利用できる人は、申込み後の審査に通過した人だけです。
具体的に、どれくらいの人が審査に通過し契約をしているのかは、アコム公式が発表しているデータから確認できます。
アコムの成約率
申込みをした人のうち、実際に契約できている割合である「成約率」は、アコムのIRデータに掲載されています。
2018年3月～2020年3月のデータは以下のとおりです。
| アコム | 2018/3 | 2019/3 | 2020/3 |
|---|---|---|---|
| 新規申込数(件) | 539,919 | 579,116 | 601,192 |
| 新客数(件) | 242,008 | 255,080 | 261,873 |
| 新規貸付率(%) | 44.8 | 44.0 | 43.6 |
毎月4万5,000人程度の方が申込みをしており、そのうち2万人程度が契約をしています。この割合を算出すると、だいたい43%前後の成約率となるわけです。
さて、アコムが発表している成約率は43%程度ですが、実際に集めたアンケートではどのような数値になるのでしょうか。
アンケート調査の目的・概要
調査の目的
・データから、アコム申込者の状況について傾向を掴むため
・データをもとに、審査通過・審査否決の傾向を考察するため
・データをもとに、審査否決の原因について考察をするため
調査概要
■対象者
2015年以降にアコムへ申込みをした方
(審査通過・否決は問わない）
■調査方法
・ネットリサーチ
・アンケートを渡し、回答してもらう形式で実施
・アンケート回収件数：10件
質問詳細
今回のアンケートは、主にアコムの申込みフォームに沿ったかたちで質問を設定。そのほか、一般的に審査に関連すると言われている項目についてもお聞きしました。
| 主な質問項目 | 詳細 |
|---|---|
| 基本情報 | 性別・年齢・居住地・家族状況など |
| 勤務状況 | 年収・職種・雇用形態・勤続年数など |
| 借入状況 | 他社からの借入件数、借入金額など |
大公開！アンケート結果
「男女どちらが多いのか」、「平均年収はどれくらいなのか」など、アンケートに回答していただいた方がどんな人なのかを見るため、アンケート結果のデータをまとめました。
アンケートにご回答いただいた方
| 項目 | 平均・割合 |
|---|---|
| 男女比 | 男性：70.0%／女性：30.0% |
| 年齢 | 平均31歳 |
| 年収 | 平均308万円 |
| 借入希望額 | 平均23万円 |
| 他社借入件数 | 平均1.3件 |
| 他社借入金額 | 平均99万円 |
傾向1：男性の方が女性より利用が多い
アンケートに回答した方の性別に着目してみると、男性の方が多く回答していると分かりました。
これはアコム公式が公開しているデータとほぼ同等の数値でした。アコムのIRデータでの新規申込みの男女割合は以下の通りです。
| 性別 | 2019年3月期 | 2019年6月期 | 2019年9月期 |
|---|---|---|---|
| 男性 | 70.0% | 70.0% | 69.9% |
| 女性 | 30.0% | 30.0% | 30.2% |
「アコムが男性向け」なのか、それとも「カードローンは男性が多く利用されるのか」を確認するために、同業界の他社を比較してみましょう。
アイフルの男女比は？
同業他社のアイフルも見てみると、男女比が「男性70.2%／女性29.8%」でした。この点から、アコムの男女比率は他社とそれほど変わらないというのが伺えます。
銀行カードローンの男女比は？
2017年の銀行カードローンに関する調査では、男女比が「男性77.9%／女性22.1%」です。
この点から、銀行カードローンよりアコムの方が女性に利用されているというのが分かりました。
その中でアコムは女性の割合が大きいということは、女性も安心して利用することができるという証拠となりそうですね。
傾向2：平均年齢31歳・平均年収は308万円
独自に調査したアコム申込者の平均年収は308万円。「アコム申込者の平均年齢が31歳」というデータが出ましたので、全国の31歳の平均年収と比較しました。
全国の31歳の平均年収は429万円で、アコム申込者の平均年収と121万円の乖離があると分かりました。この点から、アコムへ申込みをする人の年収は、一般的な年収より少し低めだと言えるでしょう。
参考：『年齢別の平均年収｜転職ならdoda（デューダ）』
傾向3：希望額は平均23万円で目的は生活費が多い
アコム申込者のデータを集めてみたところ、借入希望額の平均は23万円ということが分かりました。
具体的にどのような目的で、どれくらいの金額を借りたいのか。利用目的ごとの借入希望額の平均は以下のとおりです。
だいたい20万円～30万円の借入を希望していることが分かります。
ちなみに、アコム公式が公開している「初回貸付」の金額と比較すると多くなっていると言えます。
| 初回貸付 | 2019年3月期 | 2019年6月期 | 2019年9月期 |
|---|---|---|---|
| 貸付平均額 | 15万9千円 | 16万2千円 | 16万3千円 |
一般的なローンと比較すると少額と言えますが、これくらいの金額を借入したいという場合、「キャッシングやカードローンが解決策とされている」と言えるでしょう。
傾向4：平均を出すと既に1件借りている計算
アンケートに回答した方の他社借入の平均を算出すると、1.3件の借入、99万円の借入という結果が出ました。
平均値で考えると、多くの人が既にお金を借りている状態で、2件目・3件目という人も少なくないと考えられるでしょう。
また「申込者の平均年収が308万円」というデータと「借入額平均が99万円」というデータから、平均値で見ると、申込みをする人は既に年収の3分の1程度借りている計算になります。
審査に通過した人・ 否決された人ごとの調査データ
アンケートデータを見てみると、審査に通過した人が6割・否決された人が4割という数値になりました。
ここで実際に審査に通過した人と否決された人で、状況にどのような違いがあるのか算出しました。
申込者の年収や借入希望額、さらには他社借入件数の平均値についてもご紹介します。
| 項目 | 通過の人 | 否決の人 |
|---|---|---|
| 人数 | 6人 | 4人 |
| 年収(平均) | 360万円 | 230万円 |
| 他社借入件数(平均) | 0.33件 | 2.75件 |
| 他社借入総額(平均) | 55万円 | 165万円 |
| 希望借入額(平均) | 31.6万円 | 10万円 |
上記は、各項目を審査に通過した人・審査に否決された人ごとに数値を出したデータです。
傾向1：審査に通過した人の方が平均年収は高い
審査に通過している人の方が、平均年収は高いという結果になりました。
通過した人の平均年収は360万円、否決された人は230万円と、およそ130万円の差があります。割合にしてみると、否決された人の平均年収は、通過した人の平均年収の3分の2程度です。
傾向2：審査で否決された人の方が他社借入件数が多い
調査したデータを見てみると、審査で否決された人の方が他社から借りているという結果になりました。
借入件数については、通過の人0.33件に対して、否決された人は2.75件とおよそ8倍です。
傾向3：否決された人は既に年収の半分以上借りている
否決された人の年収と他社借入金額に着目してみると、平均年収が230万円に対して平均借入金額が165万円。
年収の半分以上の金額を既に借りているというデータが出ています。
この状態は総量規制に違反して、審査で否決される可能性があります。総量規制というのは、「貸金業者は個人に対して年収の3分の1までしか融資できない」というルールで、その金額を超えている人は審査で否決されます。
総量規制違反なのに借りられている理由
では、既に年収の3分の1以上借りている人は、どのようにして現在の金額を借りたのか。それには2つの理由があります。
まずは、銀行カードローンを利用しているという点です。
銀行カードローンには、年収の3分の1までしか借りられないというルールが適用されません。そのため、銀行カードローンも含めて、年収に対して高額な借入をしてしまっているのです。
次に、収入が以前より下がったという理由があります。
以前の収入をもとに融資額が決められたものの、転職で収入が下がってしまい、年収に対して借入が多くなったというケースがあります。
審査通過の裏技は無い？
借入希望額が低くても否決される
否決された人の方が借入希望額は低いという結果になりました。
他社借入なし・年収が高い人が落ちた？
複数申込みに関しては下記に詳しく記載されています。
保険証で通過率が異なる？
社会保険というのは、会社に所属するともらえる保険証となっています。対して国民健康保険は、「自営業」・「無職」・「パート・アルバイト」・「農業・漁業」の方が利用する保険証です。
債務整理しても審査に通る？
審査に通過している人を確認してみると、過去に債務整理を行った方（男性独身(52歳)）でも審査に通過しています。
今回アンケートに回答いただいた方は、既に他社借入もあり、なおかつ、同時に申し込みを実施したとのことでした。下記が同時に申し込んだ際に合否になります。
| 審査結果 | 条件 | |
|---|---|---|
| プロミス | 審査落ち | ー |
| アイフル | 審査通過 | 金利18%/限度額50万円 |
| セブン銀行 | 審査通過 | 金利15%/限度額30万円 |
同業界のカードローン審査基準に関して
アコムだけではなく、アイフル・プロミスなど同業界のカードローンでもアンケート調査を行いました。アコムに自信が無いと思った方はぜひ、下記の記事も参考にしてみてください。
審査に通過した人の申込み状況
ここからはアコムへ申込みをした人の中で、【審査に通過した人】の情報を紹介します。
年収や雇用形態、他社借入の状況などを一挙公開。
審査に通るか不安な人は、口コミ回答者の年収や他社借入状況などを、ご自身の状況と照らし合わせるなどして参考にしてみてください。
Aさん：男性未婚(20代)｜職種：会社員
ユーザー評価
とにかく早くお金が欲しくてアコムにしました
とにかく早くお金が借りたかったのと近くに無人のATMがあったので。よくcmなどで見ていたのもあってここにしました。
| 利用したカードローン | アコム |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
Bさん：男性未婚（30代）｜職種：自営業
ユーザー評価
友人も利用しているのでアコムを使った
友人がアコムから借りていてアコムなら信用のある会社であり、やり方も知っているからと言う事でアコムにしました。アコムなら大手の銀行が関与しているという点も借りた理由です。
| 利用したカードローン | アコム |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 48万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
Cさん：女性未婚(20代)｜職種：学生
ユーザー評価
学生がアコムを利用した感想
クレジットカードを作るか悩んでいましたが、アコムが1ヶ月金利無料だと聞いてクレジットを辞めてアコムにしました。
| 利用したカードローン | アコム | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 25万円 | 金利 | 年0.03% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
Dさん：女性未婚（40代）｜職種：契約社員
ユーザー評価
他の消費者金融は審査に通過できなかったがアコムはできた
他にも申し込みしましたが、軒並み断られ、審査が通ったのがここだけで、スピーディーに契約することができました。
| 利用したカードローン | アコム |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
審査に落ちた人の申込み状況
ここからはアコムへ申込みをした人の中で、【審査で否決された人】の情報を紹介します。
年収や他社借入額の紹介だけではなく通らなかった原因も考察しています。アコムの審査が気になっている人は、参考にしてみてください。
Eさん：男性独身(29歳)｜職種：接客職｜山形県｜年収：240万円
■審査否決(2019年9月)
勤務状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 雇用形態 | アルバイト（パート） |
| 勤続期間 | 2～5ヶ月 |
| 収入形態 | 固定給 |
| 保険証の種類 | 国民健康保険・本人 |
居住状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 居住形態 | 家族所有一戸建て |
| 居住年数 | 4年以上 |
| 家賃・住宅ローン負担額 | 0万円 |
他社からの借入状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 他社借入件数 | 0件 |
| 他社借入額 | 合計0万円 |
借入希望額・利用目的
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 借入希望額 | 10万円 |
| 利用目的 | 車両費用 |
自身が否決された理由はなんだと思いますか？
そのため、年収そのものが低い状態でした。また夜の仕事だというのが審査に響いたのかもしれません。
他はよそのカード会社にも数社申し込んでいたので、申込みブラック※になっているのかと思います。
※短期間に複数社へ申込みをすると、申込みブラックという状態になり審査に通りにくくなります。
否決後に他社へ申込みましたか？最終的にどの商品で借りましたか？
申込みや審査時の状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申込方法 | インターネット |
| 審査時間 | 1時間 |
| 申込時、あいまいに記入した項目 | なし |
| 指定された身分証の提出 | 提出できました |
| 収入証明書の提出 | 提出を求められませんでした |
| 在籍確認について | なかった |
その他詳細
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| アコム申込み前後の他社申込み | 2社申込みをしました |
| 滞納経験 | ローン返済, クレジットカードの支払い (1か月程度) |
| 債務整理の経験 | なし |
| 参考にしたサイト | なし |
| 申込時のアコムへの相談 | なし |
備考
・アルバイトに就く以前は、9ヶ月間無職でした。
・年収240万円は、月給20万円を12ヶ月で計算したものです。
・現状の勤続期間は2ヶ月です。
このユーザーに関する考察
この方は他社借入がないのに審査に落ちています。そう考えると、滞納経験や収入の安定性が懸念された可能性があります。
滞納経験に関しては、ローン返済とクレジットカードの支払いで1ヶ月程度の遅れがあるようです。ただ、一般的に審査に影響を与えるのは、60日または3ヶ月程度の滞納と言われています。
この方について、滞納経験が理由で否決された可能性は低いでしょう。
年収については240万円と回答されていますが、勤続期間が2ヶ月とのことで、毎月の給与20万円×12ヶ月分で計算しています。
ほかのアルバイトの方で、給与明細3ヶ月分の提出を求められたという事例もあるため、勤続期間2ヶ月という点は懸念された可能性があると言えます。
Fさん：男性既婚(31歳)｜職種：事務職｜山形県｜年収：310万円
■審査否決(2018年2月)
勤務状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 雇用形態 | 正社員 |
| 勤続期間 | 7年以上 |
| 収入形態 | 固定給 |
| 保険証の種類 | 社会保険・本人 |
居住状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 居住形態 | 家族所有一戸建て |
| 居住年数 | 4年以上 |
| 家賃・住宅ローン負担額 | 5万円 |
他社からの借入状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 他社借入件数 | 5件 |
| 他社借入額 | 合計400万円 |
| 利用商品 | 荘内銀行ATMカードローン |
|---|---|
| 借入時期 | 2015年夏頃 |
| 利用目的 | 生活費のため |
| 借入額 | 100万円 |
| 毎月の返済 | 3万円 |
| 利用商品 | イオン銀行カードローン |
|---|---|
| 借入時期 | 2015年12月頃 |
| 利用目的 | 生活費のため |
| 借入額 | 70万円 |
| 毎月の返済 | 1.5万円 |
| 利用商品 | じぶん銀行じぶんローン |
|---|---|
| 借入時期 | 2016年夏頃 |
| 利用目的 | 生活費のため |
| 借入額 | 50万円 |
| 毎月の返済 | 1万円 |
| 利用商品 | プロミス |
|---|---|
| 借入時期 | 2016年5月頃 |
| 利用目的 | 生活費のため |
| 借入額 | 50万円 |
| 毎月の返済 | 1.3万円 |
借入希望額・利用目的
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 借入希望額 | 10万円 |
| 利用目的 | 生活費 |
自身が否決された理由はなんだと思いますか？
また、私の属性※が悪く、審査に通らなかったのかもしれないと考えています。
※属性とは、申込者の年齢やご職業、年収や勤務年数といった個人情報です。金融機関はこれらの情報を融資するかどうかの判断材料として確認します。
否決後に他社へ申込みましたか？最終的にどの商品で借りましたか？
申込みや審査時の状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申込方法 | インターネット |
| 審査時間 | 2時間〜5時間 |
| 申込時、あいまいに記入した項目 | なし |
| 指定された身分証の提出 | 提出できました。 |
| 収入証明書の提出 | 提出を求められませんでした |
| 在籍確認について | なかった |
その他詳細
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| アコム申込み前後の他社申込み | 他社に申込みをしていません |
| 滞納経験 | なし |
| 債務整理の経験 | なし |
| 参考にしたサイト | なし |
| 申込時のアコムへの相談 | なし |
備考
このユーザーに関する考察
この方は年収310万円に対して、既に400万円の借入があります。新たにお金を借りても返済する余力がないと判断された可能性があるでしょう。
正社員で勤続期間は7年以上と、収入は安定しているものの、借入が多いと審査に落ちてしまいます。
気になる点としては、年収の3分の1まで借りられるという総量規制に関する点です。この方は、年収が310万円なので100万円までなら借りられる可能性があります。総量規制は、銀行からの借入は含まれないため、プロミスからの50万円だけがカウントされます。
残り50万円分は借りられるのではと感じるかもしれませんが、あまりにも他の借入が多いと審査落ちしてしまうと考えられます。
【考察】なぜ総量規制の範囲を超えていないのに否決されたの？
考えられる原因は、じぶん銀行からの借入50万円です。
アコムは保証会社として、じぶん銀行カードローンの審査も担当しています。利用者が返済できないと、銀行へ代わりに返済するのは保証会社のアコムです。
つまりアコムにとっては、50万円分のリスクを背負っていることになります。それとあわせて、同じ貸金業者のプロミスから50万円借りている事実も知っています。
合計100万円の借入があると考えると、年収の240万円に対して多いと判断されるでしょう。
Gさん：(29歳)｜職種：接客職｜神奈川県｜年収：220万円
■審査否決(2019年7月)
勤務状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 雇用形態 | アルバイト（パート） |
| 勤続期間 | 1年以上 |
| 収入形態 | 固定給 |
| 保険証の種類 | 国民健康保険・本人 |
居住状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 居住形態 | 賃貸マンション |
| 居住年数 | 13年以上 |
| 家賃・住宅ローン負担額 | 4万円 |
他社からの借入状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 他社借入件数 | 5件 |
| 他社借入額 | 合計130万円 |
| 利用商品 | 三井住友銀行カードローン |
|---|---|
| 借入時期 | 2017年6月頃 |
| 利用目的 | 生活費のため |
| 借入額 | 50万円 |
| 毎月の返済 | 1万 |
| 利用商品 | プロミス |
|---|---|
| 借入時期 | 2017年10月頃 |
| 利用目的 | 娯楽費のため |
| 借入額 | 10万円 |
| 毎月の返済 | 4,000円 |
| 利用商品 | 三菱UFJ銀行バンクイック |
|---|---|
| 借入時期 | 2018年4月頃 |
| 利用目的 | 娯楽費のため |
| 借入額 | 10万円 |
| 毎月の返済 | 2,000円※ |
※借入利率：年8.1％超の場合
| 利用商品 | アイフル |
|---|---|
| 借入時期 | 2018年12月頃 |
| 利用目的 | 生活費のため |
| 借入額 | 30万円 |
| 毎月の返済 | 1.1万円 |
| 利用商品 | レイク |
|---|---|
| 借入時期 | 2019年4月頃 |
| 利用目的 | 生活費のため |
| 借入額 | 30万円 |
| 毎月の返済 | 1.2万円 |
借入希望額・利用目的
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 借入希望額 | 10万円 |
| 利用目的 | 生活費 |
自身が否決された理由はなんだと思いますか？
さらに携帯料金が滞納していたので、もしかしたらそれが今回の審査に響いたのかもしれません。
否決後に他社へ申込みましたか？最終的にどの商品で借りましたか？
申込みや審査時の状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申込方法 | インターネット |
| 審査時間 | 5時間〜8時間 |
| 申込時、あいまいに記入した項目 | なし |
| 指定された身分証の提出 | 提出できました。 |
| 収入証明書の提出 | 提出を求められませんでした |
| 在籍確認について | なかった |
その他詳細
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| アコム申込み前後の他社申込み | 他社に申込みをしていません |
| 滞納経験 | なし |
| 債務整理の経験 | なし |
| 参考にしたサイト | ありません |
| 申込時のアコムへの相談 | なし |
備考
このユーザーに関する考察
この方は総量規制に抵触して、審査で否決された可能性が高いでしょう。
総量規制というのは、個人の借入は年収の3分の1までと定められた法律です。消費者金融をはじめとした借入が3分の1にカウントされます。
この方の場合は、年収220万円なので70万円程度なら借りられると考えられます。
しかし、既に他社からの借入がプロミス10万円・アイフル30万円・レイク30万円と合計で既に70万円あるため、新たには借りられないと考えられます。
借入希望額は10万円と少額でしたが、少しでも年収の3分の1を超えるようであれば審査に落ちるということが分かります。
Hさん：女性独身(30歳)｜職種：接客職｜千葉県｜年収：150万円
■審査否決(2018年5月)
勤務状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 雇用形態 | アルバイト（パート） |
| 勤続期間 | 1ヶ月未満 |
| 収入形態 | 固定給 |
| 保険証の種類 | 国民健康保険・本人 |
居住状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 居住形態 | 賃貸アパート |
| 居住年数 | 6ヶ月以上 |
| 家賃・住宅ローン負担額 | 4.5万円 |
他社からの借入状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 他社借入件数 | 2件 |
| 他社借入額 | 合計130万円 |
| 利用商品 | プロミス |
|---|---|
| 借入時期 | 2016年9月頃 |
| 利用目的 | 引っ越し費用と生活費 |
| 借入額 | 100万円 |
| 毎月の返済 | 2.1万円 |
| 利用商品 | アイフル |
|---|---|
| 借入時期 | 2018年1月頃 |
| 利用目的 | 生活費と資格受験費用 |
| 借入額 | 30万円 |
| 毎月の返済 | 1.1万円 |
借入希望額・利用目的
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 借入希望額 | 10万円 |
| 利用目的 | 生活費 |
自身が否決された理由はなんだと思いますか？
また前の職場を退職した後、短期派遣や日雇いのアルバイトで生計を立てていたことから、収入が少なかったことも原因だと考えています。
また、携帯料金の滞納、家賃の滞納もあったので影響したかもしれません。
否決後に他社へ申込みましたか？最終的にどの商品で借りましたか？
申込みや審査時の状況
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 申込方法 | インターネット |
| 審査時間 | 1時間 |
| 申込時、あいまいに記入した項目 | なし |
| 指定された身分証の提出 | 提出できました。 |
| 収入証明書の提出 | 提出を求められませんでした |
| 在籍確認について | 知らない |
その他詳細
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| アコム申込み前後の他社申込み | 1社申込みをしました |
| 滞納経験 | 家賃の支払い, 奨学金, 携帯料金 すべて１ヶ月ほどの滞納 |
| 債務整理の経験 | 任意整理 |
| 参考にしたサイト | なし |
| 申込時のアコムへの相談 | なし |
備考
・任意整理の経験がありますが、アコム申込み時にはすべて完済済みでした。
・家賃を1ヶ月滞納した経験がありますが、 保証会社を通した支払いでした。
このユーザーに関する考察
この方は総量規制に抵触して、審査で否決された可能性があるのでしょう。総量規制というのは、個人の借入は年収の3分の1までと定められています。
この方は年収が150万円とあるので、本来なら50万円まで借りられる計算になります。しかし、既に130万円の借入をしているので、総量規制の範囲を超えていることになるのです。
なお、この方は任意整理のご経験があります。2011年に行い、現在は完済済みとのことです。任意整理をすると5年間は、審査に通過しなくなります。
この方はアコムに申込みをしたのが2018年で、任意整理から5年経過しているので、否決されたのは任意整理が原因とは考えにくいでしょう。
アコムの審査に通過した人のインタビュー
「審査に通過する人の声を聞いてみたい」と思う人もいるでしょう。
ここでは、アコムの審査に通過した豊中さん（仮名）のインタビューを紹介します。申込から契約するところまで詳細に語ってくれているので、参考にしてみてください。
〇森中さんのプロフィール
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年齢 | 28歳 |
| 性別 | 男性 |
| 居住地 | 大阪 |
| 職業 | 人材派遣会社営業 |
| 年収 | 300万円 |
| 家賃 | 7万円 |
|
アコムにはいろいろな申込方法があるかと思いますが、どの方法で申込しましたか？
|
マネット
編集部 |
森中さん
|
WEBから申込しました。申込から契約までの手続きが全てスマホで完了したので、すごく便利でした。
|
|
森中さん
|
クレジットカードの支払日が2日後に迫っていたので、すぐに契約できたのはありがたかったです。
|
|
すぐ契約できたということは、審査時間が早かった感じですか？
|
マネット
編集部 |
|
森中さん
|
すごく早かったですね。多分30分ぐらいだった気がします。夕方に申込をしてその日のうちに契約することができました。
|
|
森中さん
|
契約後、アコムのアプリから振込依頼をしましたが、すぐに口座へ振込をしてくれたので、すごくありがたかったです。
|
|
すぐに契約できてお金を借りられたとのことですが、アコムの審査を受けるうえで不安などはなかったのでしょうか？
|
マネット
編集部 |
|
森中さん
|
申込するのに抵抗はありませんでしたが、審査に通るかは少し心配でした。なぜなら、過去にクレジットカードの支払いが遅れた経験があったからです。長期間遅延をしたわけではありませんが、少なからず影響は出ると思っていたので、そこは少し心配でした。
|
|
森中さん
|
ただ、利用限度額が少額であれば大丈夫かなと思い、必要最低限の金額で申込をしました。結果として審査に通れたので良かったです。
|
より詳細のインタビュー内容は以下の記事で紹介しています。気になる人はご覧ください。
総括｜年収に対して適切な借入しましょう
今回はアコムへ申込みした人に、審査結果を伺いました。また、申込者の年収や他社借入額という詳細データも調査。審査通過と審査否決の傾向を考察しました。
|
調査まとめ |
- 通過した人の方が平均年収は高い
- 否決された人の方が他社借入は多い
- 否決された人は年収の半分以上借りている
- 否決された人は収入が安定していない傾向にある
傾向として、審査で否決されている人は収入が安定しておらず、他社借入も多いということが分かりました。それに対して、審査に通過している人は、収入が比較的安定しており、他社借入も少ないということが分かりました。
もともと、他社からの借入額が多かったり、収入が安定していなかったりすると、審査で否決されると一般的に言われていました。今回実際に調査してみて、その内容が傾向としてデータに現れたと言えるでしょう。
お金の借入について、ご自身の収入より多くの金額を借りてしまうと、返済ができなくなる恐れがあります。アコムはこのような状態を避けるためにも審査を行うわけです。
借りる側からしてみても、自身に見合わない金額を借りないように注意しましょう。返済計画をきちんと立てて、無理のない借入をすることが大切です。
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
来店不要で最短20分融資可！周りにバレずに内緒で借入れ可能！
三菱UFJフィナンシャル・グループだからサービスが充実！初めてなら「最大30日間金利0円」でコンビニ利用も可能！
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
基本的にクレジットカードや携帯料金を滞納すると、信用情報に影響が出てカードローンの審査に通りづらくなります。ただ、短期間の滞納を1回したぐらいではそこまで大きな影響はありません。豊中さんのように、正社員で働いている人であれば、クレジットカードの支払いが少し遅れた経験があったとしても、審査に通る可能性は充分にあるでしょう。