アコムの審査は甘いのか？アンケートから審査基準を考察

ファイナンシャルプランナー

桜井 鉄郎

1級FP技能士、行政書士、宅地建物取引士、1種証券外務員、ビジネス法務エキスパート
東証プライム上場の金融機関に勤務し、主に住宅ローンの相談販売を担当。顧客に対し最適資金計画を提案しマイホーム
購入に関する法令や税額控除制度についても説明。これらの経験を活かし勤務と並行し金融・不動産に特化したライターとし
て活動しています。>公式ウェブサイト

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

アコムの利用を検討している方にとって、審査が甘いのか？通過できるかどうか？という点は、非常に気になるポイントです。

インターネットでは審査に通過したかどうかの情報は多い印象ですが、なぜ通過・否決されたのか原因を探る口コミは少ないのが現状です。

そこで今回は、アコムの審査に関する100%リアルな情報を紹介します。リアルな情報を集めるために、証拠となるカードの写真や審査否決を通知する画像をご提出いただいた方のみに、アンケート回答をしてもらいました。

どのような人が審査に通過して、どのような人が審査で否決されるのか、傾向を参考にしてみてください。

ファイナンシャルプランナー｜村上敬

カードローンは会社によって審査基準が異なります。

申込をした人の状況によっても条件（限度額・金利）が違います。アンケートに回答した方を参考にしてみると審査に通過できるのかが事前にわかると思います。

大手消費者金融のアコム

今回は審査に通過した人、否決された人ごとにデータを公開。ユーザーごとにどれくらい借りられるのか、また審査でなぜ否決されたのか考察をしています。

甘いかどうかについて審査データを確認する前に、アコムがどのような商品なのか振り返ってみましょう。

アコム

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最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！

実質年率

3.0%〜18.0%

限度額

最大800万円

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アコムは大手消費者金融のひとつです。金利は年3.0～18.0%、限度額は最大800万円となっています。

特徴としては、審査が早いという点が挙げられます。最短20分審査で、申込をした当日に借りられる可能性があります。

テレビCMや屋外看板といった宣伝が多くされており知名度も高く、多くの利用者がいます。

しかし実際に利用できる人は、申込後の審査に通過した人だけです。
具体的に、どれくらいの人が審査に通過し契約をしているのかは、アコム公式が発表しているデータから確認できます。

アコムの成約率

申込をした人のうち、実際に契約できている割合である「成約率」は、アコムのIRデータに掲載されています。

2022年3月～2023年3月のデータは以下のとおりです。

参考：『データブック｜IR情報｜アコム株式会社』

毎月4万5,000人程度の方が申込をしており、そのうち2万人程度が契約をしています。この割合を算出すると、だいたい40%前後の成約率となるわけです。この数値を見て甘いかどうかを判断します。

さて、アコムが発表している成約率は43%程度ですが、実際に集めたアンケートではどのような数値になるのでしょうか。

アンケート調査の目的・概要

調査の目的

審査で通過した人と否決された人の傾向を考察します。これからアコムへ申込しようと検討している方に向けて、審査に通過するかどうかの判断材料になるような内容を目指しますよ。

ベールに包まれているアコムの審査が甘いかどうかが、みんなのアンケート結果からわかるんですね！ワクワクしてきました。

調査概要

■対象者
2015年以降にアコムへ申込をした方
(審査通過・否決は問わない）

■調査方法
・ネットリサーチ
・アンケートを渡し、回答してもらう形式で実施
・アンケート回収件数：10件

質問詳細

今回のアンケートは、主にアコムの申込フォームに沿ったかたちで質問を設定。そのほか、一般的に審査に関連すると言われている項目についてもお聞きしました。

大公開！アンケート結果

「男女どちらが多いのか」、「平均年収はどれくらいなのか」「甘いか厳しいか」など、アンケートに回答していただいた方がどんな人なのかを見るため、アンケート結果のデータをまとめました。

たくさん質問させていただきました。ご協力いただいた方々ありがとうございます！

アンケートにご回答いただいた方

審査で通過した方

1. 女性既婚(25歳)｜年収：60万円
2. 男性独身(32歳)｜年収：450万円
3. 男性独身(23歳)｜年収：280万円
4. 男性独身(52歳)｜年収：550万円
5. 男性独身(26歳)｜年収：420万円
6. 女性独身(33歳)｜年収：400万円

審査で否決された方

1. 男性独身(29歳)｜年収：240万円
2. 男性既婚(31歳)｜年収：310万円
3. 男性独身(29歳)｜年収：220万円
4. 女性独身(30歳)｜年収：150万円

傾向1：男性の方が女性より利用が多い

アンケートに回答した方の性別に着目してみると、男性の方が多く回答していると分かりました。

これはアコム公式が公開しているデータとほぼ同等の数値でした。アコムのIRデータでの新規申込の男女割合は以下の通りです。

参考：『データブック｜IR情報｜アコム株式会社』

アコムは男性向けになっているから男性の比率が高いということなの？女性には不向きってことなのかな？

いい質問ですね。

アイフルの男女比は？

同業他社のアイフルも見てみると、男女比が「男性70.2%／女性29.8%」でした。この点から、アコムの男女比率は他社とそれほど変わらないというのが伺えます。

銀行カードローンの男女比は？

2017年の銀行カードローンに関する調査では、男女比が「男性77.9%／女性22.1%」です。

この点から、銀行カードローンよりアコムの方が女性に利用されているというのが分かりました。

カードローンは男性が利用する割合が高いということですね。

傾向2：平均年齢31歳・平均年収は308万円

独自に調査したアコム申込者の平均年収は308万円。「アコム申込者の平均年齢が31歳」というデータが出ましたので、全国の31歳の平均年収と比較しました。

全国の31歳の平均年収は429万円で、アコム申込者の平均年収と121万円の乖離があると分かりました。この点から、アコムへ申込をする人の年収は、一般的な年収より少し低めだと言えるでしょう。
参考：『年齢別の平均年収｜転職ならdoda（デューダ）』

アンケート数が少ないために、偏りが大きい可能性はありますね。ただ、「年収が310万円の方でも審査に落ちてる」ケースもあれば、「年収100万円未満の方でも審査に通過している」場合があります。

そしたら、アコムで借りるためには、収入以外も大事なことがあるってことですね。

そうですね。他の情報もあわせてみる必要がありそうですね。

傾向3：希望額は平均23万円で目的は生活費が多い

アコム申込者のデータを集めてみたところ、借入希望額の平均は23万円ということが分かりました。

具体的にどのような目的で、どれくらいの金額を借りたいのか。利用目的ごとの借入希望額の平均は以下のとおりです。

だいたい20万円～30万円の借入を希望していることが分かります。

ちなみに、アコム公式が公開している「初回貸付」の金額と比較すると多くなっていると言えます。

一般的なローンと比較すると少額と言えますが、これくらいの金額を借入したいという場合、「キャッシングやカードローンが解決策とされている」と言えるでしょう。

傾向4：平均を出すと既に1件借りている計算

アンケートに回答した方の他社借入の平均を算出すると、1.3件の借入、99万円の借入という結果が出ました。

平均値で考えると、多くの人が既にお金を借りている状態で、2件目・3件目という人も少なくないと考えられるでしょう。

また「申込者の平均年収が308万円」というデータと「借入額平均が99万円」というデータから、平均値で見ると、申込をする人は既に年収の3分の1程度借りている計算になります。

既にお金を借りている人でも、追加融資ができている人が多いですね。アコムは2社目〜3社目の借入でも審査に通過する可能性が高いということなのかな？

その可能性は高いですね。次は「審査に通過した人・審査に落ちた人」で特徴が無いのかを確認してみましょう。

審査に通過した人・ 否決された人ごとの調査データ

アンケートデータを見てみると、審査に通過した人が6割・否決された人が4割という数値になりました。
ここで実際に審査に通過した人と否決された人で、状況にどのような違いがあるのか算出しました。

申込者の年収や借入希望額、さらには他社借入件数の平均値についてもご紹介します。

上記は、各項目を審査に通過した人・審査に否決された人ごとに数値を出したデータです。

傾向1：審査に通過した人の方が平均年収は高い

審査に通過している人の方が、平均年収は高いという結果になりました。

通過した人の平均年収は360万円、否決された人は230万円と、およそ130万円の差があります。割合にしてみると、否決された人の平均年収は、通過した人の平均年収の3分の2程度です。

直接的に年収の低さが審査へ影響していると言い切れませんが、傾向として結果に出ていると言えるようには見えますね。

実際に、アコムの利用条件に「安定した収入と返済能力を有する方」と記載されています。なので、アコムの審査基準では、年収という部分は重視されている可能性は高いと断言できるでしょう。

傾向2：審査で否決された人の方が他社借入件数が多い

調査したデータを見てみると、審査で否決された人の方が他社から借りているという結果になりました。

借入件数については、通過の人0.33件に対して、否決された人は2.75件とおよそ8倍です。

審査に通過している人については、3人のうち1人は既にどこかで借りているという結果です。対して、審査で否決された人は、ほぼ複数社からの借入をしているという結果になりました。

この結果から、他社からの借入が多いと、融資をしても返済をする余力がないとして、アコムの審査で否決される可能性があります。そう考えると、他社借入の件数と審査結果の因果関係は少なからずあると言えるでしょう。

傾向3：否決された人は既に年収の半分以上借りている

否決された人の年収と他社借入金額に着目してみると、平均年収が230万円に対して平均借入金額が165万円。
年収の半分以上の金額を既に借りているというデータが出ています。

この状態は総量規制に違反して、審査で否決される可能性があります。総量規制というのは、「貸金業者は個人に対して年収の3分の1までしか融資できない」というルールで、その金額を超えている人は審査で否決されます。

総量規制違反なのに借りられている理由

では、既に年収の3分の1以上借りている人は、どのようにして現在の金額を借りたのか。それには2つの理由があります。

まずは、銀行カードローンを利用しているという点です。
銀行カードローンには、年収の3分の1までしか借りられないというルールが適用されません。そのため、銀行カードローンも含めて、年収に対して高額な借入をしてしまっているのです。

次に、収入が以前より下がったという理由があります。
以前の収入をもとに融資額が決められたものの、転職で収入が下がってしまい、年収に対して借入が多くなったというケースがあります。

審査通過の裏技は無い？

借入希望額が低くても否決される

否決された人の方が借入希望額は低いという結果になりました。

申込の際に「希望借入額を少なく申請すれば審査に通過しやすくなる」と思ってたんだけど、それでも否決されてしまう場合があるんですね。

そうですね。私も意外でした。

否決された人の状況を振り返ると、既に他社からの借入件数も借入金額も多いというデータでした。たしかに、聞き取り調査したところ、「既に借入があるから、審査に通過するか不安」という回答もありました。

否決された人については、「既に多くを借入しているが少額でも借りたい(審査に通過したい)」というような考えなのかなと感じました。

他社借入なし・年収が高い人が落ちた？

「パート勤務の女性で年収60万円」の方が審査に通過しているのにも関わらず、「フリーターの男性で年収240万円」の方が審査に否決されています。これだと甘いとはいい切れませんね

年収は審査通過のための重要な要素という話だったし、2人とも他社借入も無い方です。年収が高い人の方が審査通るかなと思ったんですけど、どうしてなんですか？

これは非常に興味深いですね。
話しを伺った限りだと、無職期間が9ヶ月と長い・勤続年数が2ヶ月と複数の会社に同時に申込をしたいうことが大きな要因なのではないかと言っています。


複数申込に関しては下記に詳しく記載されています。

保険証で通過率が異なる？

特に気になったのが保険証の部分です。
「女性の方は社会保険」なのですが、「男性の方は国民健康（国保）」となっています。

保険証で審査通過率が異なるんでしょうか？

はい。異なります。

社会保険というのは、会社に所属するともらえる保険証となっています。対して国民健康保険は、「自営業」・「無職」・「パート・アルバイト」・「農業・漁業」の方が利用する保険証です。

パートの方は、社会保険に入っているということで安定収入のある旦那さんがいるということがわかります。なので、年収が低いにも関わらず、審査に通過しやすいというのもあったんだと思います。

債務整理しても審査に通る？

審査に通過している人を確認してみると、過去に債務整理をした方（男性独身(52歳)）でも審査に通過しています。

今回アンケートに回答いただいた方は、既に他社借入もあり、なおかつ、同時に申込を実施したとのことでした。下記が同時に申込をした際に合否になります。

この結果だけみると、プロミスは債務整理の方に厳しいのかもしれないですね。年収と借入のバランスを観てくれる消費者金融は、アコム・アイフルがいいかもしれないですね。

この結果だけをみるとそうですね。他社借入もあるけど、一定の年収があるから審査に通過したのかもしれないですね。

同業界のカードローン審査基準に関して

アコムだけではなく、アイフル・プロミスなど同業界のカードローンでもアンケート調査をしました。アコムに自信が無いと思った方はぜひ、下記の記事も参考にしてみてください。

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アイフルの審査は甘い？ 利用の流れや通過基準を解説

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プロミスの審査は甘いのか？アンケート調査から通過する人・否決される人の傾向を考察

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三井住友銀行カードローンの審査基準は？申込者からわかる調査レポート

アコム

最短20分融資可(※1)でコンビニOK

最大30日間の利息が0円！

来店不要なので周りにバレない！

ピンチのときは、アコム一択

最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！

実質年率

3.0%〜18.0%

限度額

最大800万円

審査結果が事前に分かる!!

アコム3秒スピード診断を試してみる

審査に通過した人の申込状況

ここからはアコムへ申込をした人の中で、【審査に通過した人】の情報を紹介します。

年収や雇用形態、他社借入の状況などを一挙公開。
審査に通るか不安な人は、口コミ回答者の年収や他社借入状況などを、ご自身の状況と照らし合わせるなどして参考にしてみてください。

Aさん：男性未婚(20代)｜職種：会社員

ユーザー評価

3.9

20代 ／男性 ／職業: 会社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 趣味・娯楽

とにかく早くお金が借りたかったのと近くに無人のATMがあったので。よくcmなどで見ていたのもあってここにしました。

利用したカードローン	アコム
借入金額	50万円	金利	年18.0%
審査時間	30分以内	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	審査の容易さ

Bさん：男性未婚（30代）｜職種：自営業

ユーザー評価

5.0

30代 ／男性 ／職業: 自営業(個人事業主) ／年収: 100-299万円 ／目的: 趣味・娯楽

友人がアコムから借りていてアコムなら信用のある会社であり、やり方も知っているからと言う事でアコムにしました。アコムなら大手の銀行が関与しているという点も借りた理由です。

利用したカードローン	アコム
借入金額	48万円	金利	年18.0%
審査時間	当日中	借入事実の把握	友人
重視した点	借入スピード

Cさん：女性未婚(20代)｜職種：学生

ユーザー評価

5.0

20代 ／女性 ／職業: 学生 ／年収: 100万円未満 ／目的: 生活費

クレジットカードを作るか悩んでいましたが、アコムが1ヶ月金利無料だと聞いてクレジットを辞めてアコムにしました。

利用したカードローン	アコム
借入金額	25万円	金利	年0.03%
審査時間	即日	借入事実の把握	誰も知らない
重視した点	借入金利

Dさん：女性未婚（40代）｜職種：契約社員

ユーザー評価

3.8

40代 ／女性 ／職業: 契約社員 ／年収: 100-299万円 ／目的: 生活費

他にも申し込みしましたが、軒並み断られ、審査が通ったのがここだけで、スピーディーに契約することができました。

利用したカードローン	アコム
借入金額	50万円	金利	年18.0%
審査時間	1週間以内	借入事実の把握	家族
重視した点	借入の容易さ

審査に落ちた人の申込状況

ここからはアコムへ申込をした人の中で、【審査で否決された人】の情報を紹介します。

年収や他社借入額の紹介だけではなく通らなかった原因も考察しています。アコムの審査が気になっている人は、参考にしてみてください。

Eさん：男性独身(29歳)｜職種：接客職｜山形県｜年収：240万円

■審査否決(2019年9月)

勤務状況

居住状況

他社からの借入状況

借入希望額・利用目的

自身が否決された理由はなんだと思いますか？

※短期間に複数社へ申込をすると、申込ブラックという状態になり審査に通りにくくなります。

否決後に他社へ申込ましたか？最終的にどの商品で借りましたか？

申込や審査時の状況

その他詳細

備考

このユーザーに関する考察

この方は他社借入がないのに審査に落ちています。そう考えると、滞納経験や収入の安定性が懸念された可能性があります。

滞納経験に関しては、ローン返済とクレジットカードの支払いで1ヶ月程度の遅れがあるようです。ただ、一般的に審査に影響を与えるのは、60日または3ヶ月程度の滞納と言われています。
この方について、滞納経験が理由で否決された可能性は低いでしょう。

年収については240万円と回答されていますが、勤続期間が2ヶ月とのことで、毎月の給与20万円×12ヶ月分で計算しています。

ほかのアルバイトの方で、給与明細3ヶ月分の提出を求められたという事例もあるため、勤続期間2ヶ月という点は懸念された可能性があると言えます。

Fさん：男性既婚(31歳)｜職種：事務職｜山形県｜年収：310万円

■審査否決(2018年2月)

勤務状況

居住状況

他社からの借入状況

借入希望額・利用目的

自身が否決された理由はなんだと思いますか？

※属性とは、申込者の年齢やご職業、年収や勤務年数といった個人情報です。金融機関はこれらの情報を融資するかどうかの判断材料として確認します。

否決後に他社へ申込ましたか？最終的にどの商品で借りましたか？

申込や審査時の状況

その他詳細

備考

このユーザーに関する考察

この方は年収310万円に対して、既に400万円の借入があります。新たにお金を借りても返済する余力がないと判断された可能性があるでしょう。

正社員で勤続期間は7年以上と、収入は安定しているものの、借入が多いと審査に落ちてしまいます。

気になる点としては、年収の3分の1まで借りられるという総量規制に関する点です。この方は、年収が310万円なので100万円までなら借りられる可能性があります。総量規制は、銀行からの借入は含まれないため、プロミスからの50万円だけがカウントされます。

残り50万円分は借りられるのではと感じるかもしれませんが、あまりにも他の借入が多いと審査落ちしてしまうと考えられます。

【考察】なぜ総量規制の範囲を超えていないのに否決されたの？

考えられる原因は、じぶん銀行からの借入50万円です。

アコムは保証会社として、じぶん銀行カードローンの審査も担当しています。利用者が返済できないと、銀行へ代わりに返済するのは保証会社のアコムです。

つまりアコムにとっては、50万円分のリスクを背負っていることになります。それとあわせて、同じ貸金業者のプロミスから50万円借りている事実も知っています。

合計100万円の借入があると考えると、年収の240万円に対して多いと判断されるでしょう。

Gさん：(29歳)｜職種：接客職｜神奈川県｜年収：220万円

■審査否決(2019年7月)

勤務状況

居住状況

他社からの借入状況

※借入利率：年8.1％超の場合

借入希望額・利用目的

自身が否決された理由はなんだと思いますか？

否決後に他社へ申込ましたか？最終的にどの商品で借りましたか？

申込や審査時の状況

その他詳細

備考

このユーザーに関する考察

この方は総量規制に抵触して、審査で否決された可能性が高いでしょう。
総量規制というのは、個人の借入は年収の3分の1までと定められた法律です。消費者金融をはじめとした借入が3分の1にカウントされます。

この方の場合は、年収220万円なので70万円程度なら借りられると考えられます。

しかし、既に他社からの借入がプロミス10万円・アイフル30万円・レイク30万円と合計で既に70万円あるため、新たには借りられないと考えられます。

借入希望額は10万円と少額でしたが、少しでも年収の3分の1を超えるようであれば審査に落ちるということが分かります。

Hさん：女性独身(30歳)｜職種：接客職｜千葉県｜年収：150万円

■審査否決(2018年5月)

勤務状況

居住状況

他社からの借入状況

借入希望額・利用目的

自身が否決された理由はなんだと思いますか？

否決後に他社へ申込ましたか？最終的にどの商品で借りましたか？

申込や審査時の状況

その他詳細

備考

このユーザーに関する考察

この方は総量規制に抵触して、審査で否決された可能性があるのでしょう。総量規制というのは、個人の借入は年収の3分の1までと定められています。

この方は年収が150万円とあるので、本来なら50万円まで借りられる計算になります。しかし、既に130万円の借入をしているので、総量規制の範囲を超えていることになるのです。

なお、この方は任意整理のご経験があります。2011年に任意整理をし、現在は完済済みとのことです。任意整理をすると5年間は、審査に通過しなくなります。

この方はアコムに申込をしたのが2018年で、任意整理から5年経過しているので、否決されたのは任意整理が原因とは考えにくいでしょう。

アコムの審査に通過した人のインタビュー

「審査に通過する人の声を聞いてみたい」と思う人もいるでしょう。

ここでは、アコムの審査に通過した豊中さん（仮名）のインタビューを紹介します。申込から契約するところまで詳細に語ってくれているので、参考にしてみてください。

〇森中さんのプロフィール

アコムにはいろいろな申込方法があるかと思いますが、どの方法で申込しましたか？

マネット編集者

森中さん

WEBから申込しました。申込から契約までの手続きが全てスマホで完了したので、すごく便利でした。

森中さん

クレジットカードの支払日が2日後に迫っていたので、すぐに契約できたのはありがたかったです。

すぐ契約できたということは、審査時間が早かった感じですか？

マネット編集者

森中さん

すごく早かったですね。多分30分ぐらいだった気がします。夕方に申込をしてその日のうちに契約することができました。

森中さん

契約後、アコムのアプリから振込依頼をしましたが、すぐに口座へ振込をしてくれたので、すごくありがたかったです。

すぐに契約できてお金を借りられたとのことですが、アコムの審査を受けるうえで不安などはなかったのでしょうか？

マネット編集者

森中さん

申込するのに抵抗はありませんでしたが、審査に通るかは少し心配でした。なぜなら、過去にクレジットカードの支払いが遅れた経験があったからです。長期間遅延をしたわけではありませんが、少なからず影響は出ると思っていたので、そこは少し心配でした

森中さん

ただ、利用限度額が少額であれば大丈夫かなと思い、必要最低限の金額で申込をしました。結果として審査に通れたので良かったです。

より詳細のインタビュー内容は以下の記事で紹介しています。気になる人はご覧ください。

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美容整形をきっかけにアコムから50万円借入した森中さん（28歳・男性）の体験談

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

基本的にクレジットカードや携帯料金を滞納すると、信用情報に影響が出てカードローンの審査に通りづらくなります。ただ、短期間の滞納を1回したぐらいではそこまで大きな影響はありません。豊中さんのように、正社員で働いている人であれば、クレジットカードの支払いが少し遅れた経験があったとしても、審査に通る可能性は充分にあるでしょう。

総括｜年収に対して適切な借入しましょう

今回はアコムへ申込した人に、審査結果を伺いました。また、申込者の年収や他社借入額という詳細データも調査。審査通過と審査否決の傾向を考察しました。

調査まとめ

• 通過した人の方が平均年収は高い
• 否決された人の方が他社借入は多い
• 否決された人は年収の半分以上借りている
• 否決された人は収入が安定していない傾向にある

傾向として、審査で否決されている人は収入が安定しておらず、他社借入も多いということが分かりました。それに対して、審査に通過している人は、収入が比較的安定しており、他社借入も少ないということが分かりました。

もともと、他社からの借入額が多かったり、収入が安定していなかったりすると、審査で否決されると一般的に言われていました。今回実際に調査してみて、その内容が傾向としてデータに現れたと言えるでしょう。

お金の借入について、ご自身の収入より多くの金額を借りてしまうと、返済ができなくなる可能性が高まります。アコムはこのような状態を避けるためにも審査をするわけです。

借りる側からしてみても、自身に見合わない金額を借りないように注意しましょう。返済計画をきちんと立てて、無理のない借入をすることが大切です。

アコム

最短20分融資可(※1)でコンビニOK

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最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！

実質年率

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