オンライン講座の授業料捻出のために複数のカードローンを利用｜斎藤さんの体験談（23歳・男性）
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村上敬
貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
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奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
カードローンは便利な反面、計画的に利用しないと返済負担が増し、通常の生活に悪影響が出る可能性があります。
この記事では、アコムをはじめ複数のカードローンを契約した経験がある斎藤さん（仮名）にインタビューをしています。
なぜ消費者金融を選んだのか、複数利用することになったのかなど、体験談を紹介します。
複数のカードローンを利用中の斎藤さん
斎藤さんのプロフィール
今回インタビューをした斎藤さんは、自己投資のために複数のカードローンを契約しています。
＜斎藤さんの契約状況（全体）＞
| キャッシング先 |
利用限度額 |
金利 |
無利息期間 |
| レイク |
50万円 |
年18.0% |
365日 |
| アコム |
50万円 |
年18.0% |
30日 |
| はちにのかん太くんカード |
50万円 |
年14.5% |
30日間分の利息全額キャッシュバック |
楽天カード
（キャッシング枠） |
5万円 |
年18.0% |
なし |
しかしながら、一気に借入をしたことから返済負担が大きくなり、一部のカードローンで任意整理の手続き中です。
現在の契約状況や返済の苦労などの体験談も紹介します。
＜インタビュー時の状況＞
| 項目 |
詳細 |
| 職業 |
製造業 |
| 年収 |
約320万円 |
| 住居 |
実家 |
オンラインスクールの授業料を捻出するためにレイクで契約
インタビュー中の斎藤さん
本日はよろしくお願いします！まずは、どのような経緯でカードローンを利用することになったのか教えてください。
マネット
編集者
斎藤さん
よろしくお願いします！カードローンで最初に契約したのは、レイクです。ほかにも、アコムや八十二銀行のカードローンを利用しています。
複数のカードローンを利用しているということですね。なぜ、はじめにレイクを選ばれたのでしょうか？また、利用目的を教えてください。
マネット
編集者
斎藤さん
レイクはCMの影響によるものが大きいです。条件を満たせば、365日無利息が適用されるということだったので、興味を惹かれました。
斎藤さん
利用目的ですが、オンライン講座の授業料を支払うために契約しました。
どのようなオンライン講座を受講されたのでしょうか？
マネット
編集者
斎藤さん
ネットビジネスの講座で2つのコースを受講しました。ライティング講座で40万円、コンテンツ販売が35万円の計75万円です。
斎藤さん
ただ、レイクの契約は50万円だったので、ライティング講座の授業料の支払いに充てました。
インタビュー時点の利用状況（レイク）
＜斎藤さんの契約状況①＞
| カードローン名 |
利用限度額 |
金利 |
無利息期間 |
| レイク |
50万円 |
年18.0% |
365日 |
残りの授業料を捻出するためにアコムで契約
インタビュー時点の利用状況（アコム）
コンテンツ販売の授業料はどのように捻出したのでしょうか？
マネット
編集者
斎藤さん
レイクの契約から数日後にアコムに申込して契約できたので、そこで借入したお金を充てました。
急いで2つのコースを受講したのには何か理由がありますか？
マネット
編集者
斎藤さん
できる限り早く勉強し身につけたいと考えていましたので、同時受講を選びました。
ちなみにコンテンツ販売とは、具体的にどのような内容ですか？
マネット
編集者
斎藤さん
主にAIを用いて業務の効率化をしたツールを販売するビジネスです。
受講に関してですが、基本はオンラインの授業なのでしょうか？
マネット
編集者
斎藤さん
そうですね。動画教材を視聴し、不明点があればチャットで質問するようなものです。
＜斎藤さんの契約状況②＞
| カードローン名 |
利用限度額 |
金利 |
無利息期間 |
| アコム |
50万円 |
年18.0% |
30日 |
車の頭金を準備するために八十二銀行のカードローンを利用
インタビュー時点の利用状況（はちにのかん太くんカード）
マネット
編集者
斎藤さん
八十二銀行の「はちにのかん太くんカード」を契約しました。車が買い替えのタイミングになりまして、その頭金として50万円を用意する必要があったからです。
銀行のローンですとマイカーローンもありますが、カードローンを選んだ理由はありますか？
マネット
編集者
斎藤さん
車体は別でローンを組んだので、必要なのは頭金だけでした。貯蓄もなかったので、カードローンを選びました。
＜斎藤さんの契約状況③＞
| カードローン名 |
利用限度額 |
金利 |
無利息期間 |
| はちにのかん太くんカード |
50万円 |
年14.5% |
30日間分の利息全額キャッシュバック |
生活費の捻出のために楽天カードのキャッシングを利用
インタビュー時点の利用状況（楽天カード）
マネット
編集者
斎藤さん
カードローンの契約は以上です。ただ、生活費の捻出のために楽天カードのキャッシングを利用しています。
クレジットカードのキャッシング枠の利用ですね。限度額はいくらでしょうか？また、元々付与されていたのでしょうか？
マネット
編集者
斎藤さん
楽天カード全体の利用枠は100万円ありますが、キャッシング枠は5万円です。キャッシング枠は2年ほど前に申込をして利用しています。
マネット
編集者
斎藤さん
主に生活費の補填です。いつも利用している訳ではないですが、足りないときに1万円単位でキャッシングをしています。
＜斎藤さんの契約状況④＞
| カードローン名 |
利用限度額 |
金利 |
楽天カード
（キャッシング枠） |
5万円 |
年18.0% |
返済負担が大きくなり一部のカードローンを任意整理した
クレジットカードのキャッシングを含めますと、4つ分の借入がありますが、返済はきちんとできていますか？
マネット
編集者
斎藤さん
アコムとレイクに対して、何度か返済に遅れた経験があります。
返済はどのくらいの期間遅れましたか？また、借入先の対応はどのようなものでしたか？
マネット
編集者
斎藤さん
アコム、レイクともに1カ月程度です。催促の連絡は、いずれもSMSでの通知でした。電話や郵送物はありませんでした。
無利息の条件が失効し通常金利で返済負担がさらに上がった
返済に遅れたということは、レイクの365日無利息は失効したのではないですか？
マネット
編集者
斎藤さん
はい。遅れた分の遅延損害金も請求されましたし、通常の年18.0％の金利が適用されるようになりました。
無利息が無効になったということは、一気に返済の負担が上がったのではないですか？
マネット
編集者
斎藤さん
そうですね。返済しても元金がなかなか減らなくなりました。
減額診断を受けて司法書士に任意整理の相談をした
マネット
編集者
斎藤さん
4つの借入先に対して、月に7万円程度です。また、別に車のローンが月5万円あるため、返済が苦しくなりました。そのような状況だったこともあり、返済負担を減らすためにインターネット広告で見た「減額診断」を受けてみました。
斎藤さん
月の返済が軽減できそうだったので、そのまま司法書士に連携してもらい、債務整理の相談をしました。
マネット
編集者
斎藤さん
任意整理を選びました。アコムとレイクの2つのみ任意整理をし、利息の軽減を依頼しました。
任意整理により月の返済額が軽減できた
マネット
編集者
斎藤さん
カードローンの返済は月5万円になりました。内訳としては、レイクとアコムは任意整理の依頼料月4,000円を含み月3万円で、かん太くんカードが月1万円、楽天カードのキャッシングが月に1万円です。
では、アコムとレイクを任意整理した結果、月に2万円の返済額の軽減ができたということですね。
マネット
編集者
斎藤さん
はい。少しの軽減ですが、無理のない範囲で返済できるようになりました。
今後は2年以内の完済を目指す予定
今後の返済計画についてですが、どのように考えていますか？
マネット
編集者
斎藤さん
ざっくりとしか考えられていませんが、2年以内に完済できればと考えています。
斎藤さん
アコムとレイクは任意整理で2年以内の完済が見えていますし、はちにのかん太くんカードは、ボーナスが入ったタイミングで一括返済をすれば完済も可能と思います。
楽天カードのキャッシングについてはいかがでしょうか？
マネット
編集者
斎藤さん
こちらは金額も少ないため、急いではいません。利用目的も生活費の補填と割り切っているからです。返済に余裕が出てきたので、今後は返済に専念していきたいと思います
カードローンの利用はもっと計画的にするべきだった
マネット
編集者
斎藤さん
やはり、無計画のカードローン利用はいけないと感じます。副業を早くやりたくて少し焦りすぎたかなと思います。
斎藤さん
オンライン講座もまずはライティングをしっかり受講し、副業として身についてから次のコースを受講するべきだったと思います。
マネット
編集者
斎藤さん
ライティングについては徐々に成果が出てきていると感じます。数をこなしコツが分かってきたのが大きいと思います。一方で、AI活用のコンテンツに関してはまだ時間がかかりそうです。
アコムの借入から返済まではスピード対応で満足
では、具体的な申込時の流れについて、アコムを例に訊いていきます。申込をして借入までの時間はどのくらいでしたか？
マネット
編集者
斎藤さん
アコムの申込はアプリを使用しておこないました。申込をしたのが夜の20時過ぎで、翌日の14時には審査結果がメールで通知されました。
申込から審査結果の通知まで1日足らずですね。体感のスピードとしてはどのように感じましたか？
マネット
編集者
斎藤さん
結構早いと感じました。公式では、最短20分と記載がありましたが、混雑状況で審査結果は翌日になると分かっていましたし、もっと時間がかかると思っていたので。
書類もアプリから提出できたため手間は少なかった
申込時の書類に関してですが、どのように提出されましたか？
マネット
編集者
斎藤さん
書類は、本人確認確認書類として運転免許証を提出しました。アプリから提出ができたので、写真を撮影しアップロードをしました。
マネット
編集者
斎藤さん
提出しました。レイクにも提出した源泉徴収票があったので、そちらを提出しました。
アコムから在籍確認の電話はかかってきていない
マネット
編集者
斎藤さん
おそらく電話連絡はなかったと思います。工場勤務なので、電話の取次ぎがあればすぐに分かりますが、審査結果が出るまでにそのような連絡はもらってないので。
斎藤さん
仕事上、個人宛てに電話が来ることはほぼないので、ホッとしました。
アコムのサービス内容には少し不満がある
マネット
編集者
斎藤さん
先にレイクを契約したこともありますが、無利息期間は短く感じました。すぐに返済をするなら問題はないですが、一気に返せる金額ではないので…。
斎藤さん
とはいえ、アプリは見やすいですし、使い勝手が良いので、不満ばかりではないです。
カードローン利用者に対してアドバイス
では、最後にこれからカードローンの利用を検討している人に向けて、アドバイスがありましたらお願いします。
マネット
編集者
斎藤さん
複数のカードローン利用に関しては慎重になって検討したほうが良いと思います。はじめは無利息期間があったので意識はしていませんでしたが、通常の金利に戻ると一気に利息が増えてきます。
斎藤さん
また、返済日が異なるため、複数の返済が発生する点もストレスになりました。可能な限りまとめたほうが管理も楽ですね。
斎藤さん
ただ、カードローン利用自体は後悔していません。収入を上げるための先行投資と考えているからです。「やらないで後悔するよりも、まずは行動することが大事」と思います。反省点はありますが、これも良い経験ですね。
今回はインタビューにご協力いただきありがとうございました！
マネット
編集者
まとめ
今回は、複数のカードローンやクレジットカードキャッシングを利用した経験がある斎藤さんにインタビューをしました。
斎藤さんは、副業を始めるにあたりオンライン講座の授業料としてカードローンを利用していました。また、生活費の補填に対し、クレジットカードのキャッシング枠を利用しています。
しかし、一気に複数から借りすぎたことで返済負担が上がり、一部のカードローンに対して任意整理をしています。
このように、複数のカードローン利用は返済負担が増えやすいデメリットがあります。
そのため、カードローンを契約する前に、返済計画をきちんと立てておきましょう。返済計画を立てることで、無駄な借入も減らせますし、返済の遅れも防げます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
斎藤さんは、返済計画を立てずに複数のカードローンを利用した結果、任意整理をしています。収入に対して返済の負担が大きくなる前に、身近な人や専門家への相談を検討しましょう。