八十二銀行カードローンで審査落ちした原因｜金欠時の打開策
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元 銀行員
銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案を行った。
- ✓八十二銀行のカードローンで審査落ち…
- ✓いつも利用しているのになんで？
- ✓お金が必要なのにどうしよう…
まとまったお金を借り入れできる、八十二銀行のカードローン「はちにのかん太くんカード」。
しかし、利便性の高いローンではあるものの、残念ながら審査落ちしてしまうケースはあります。
どうして審査落ちしてしまったのか、八十二銀行側から公表されることのない原因を確認していきましょう。
八十二銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」
| はちにのかん太くんカード | |
| 金利 | 5.5%～14.5% |
| 限度額 | 500万円 |
| 貸付条件 | ●満20歳以上69歳以下の方 ●アコム株式会社の保証が受けられる方 ●安定・継続した収入がある方 |
| 遅延損害金 | 年率18.00% |
八十二銀行の発行する「はちにのかんた太くんカード」は、長野県のテレビCMでもお馴染みのカードローン商品です。
1万円程度の少額からでも手軽に借り入れできるので、初めてカードローンに申し込む人にも多く選ばれています。
自宅から振込サービスが利用可能
カードローンという名称ではあるものの、インターネット環境があれば専用端末に行ってカードで借入する必要はありません。
八十二銀行と契約を済ませておけば、手持ちのスマホや自宅のPCから申請し、指定口座に振り込んでもらえるサービスも用意されています。
低金利なだけでなく、先進的なサービスを取り入れた利便性の高い銀行カードローンといえるでしょう。
八十二銀行カードローンの審査について
低金利で利便性の高いはちにのかん太くんカードは人気ですが、カードローン審査を通過しなければ借入できません。
八十二銀行側から具体的な通過基準が公表されることはありませんが、厳正な審査がおこなわれているのが事実です。
返済能力が足りないと審査落ち
八十二銀行のカードローン審査に通過できるのは、月々の返済を問題なく続けられる人だけです。
安定した企業に勤めていて、平均以上の年収があり、特に大きなお金の問題を起こした経験がなければ、問題なく借り入れできることでしょう。
しかし、実際には審査落ちしている人もいます。
審査の大半は「アコム株式会社」が担当
カードローン審査は、融資先である八十二銀行がおこなっていると考える人がほとんどでしょう。
しかし、実際は八十二銀行の保証会社である「アコム株式会社」が、審査の大半を担当しているのです。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
銀行側だけでなく、アコム株式会社から「返済能力がない」と判断されてしまった人は、はちにのかん太くんカードが利用できません。
返済能力をスコアリングしている
カードローン審査を担当するアコム株式会社では、スコアリングシステムを使って返済能力を数値化しています。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
コンピューターを利用した自動システムなので、基準を満たせていない場合は、どんな人であれ短時間で審査落ちしてしまうのです。
メガバンクは審査にほとんどノータッチでダイレクトに保証会社が審査を行っているため、審査も実にハイスピードなものとなっているのです。
地方銀行においてはいまだに窓口での手続きを義務付けていたり、即日審査を実現していないところも残るなど、審査スピードの部分でメガバンクに差が付けられる部分となっています。
八十二銀行カードローンで審査落ちする5つの原因
八十二銀行の個人融資残高は年々伸びていますが、だからといってカードローンの審査が甘くなるわけではありません。
はちにのかん太くんカードで審査落ちしてしまう原因はある程度絞ることができるので、自分がどの理由に該当するかを下記でチェックしてみてください。
審査落ちの原因1｜虚偽申し込み
八十二銀行のカードローン審査では、申し込みフォームに記入された内容をもとに判断されます。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、明らかな虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2｜収入が安定していない
申込者の収入状況は、返済能力の有無を判断するのに大切な指標で、下記のような要素をチェックされます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
特に重要なのは勤続期間で、いくら年収が高かったとしても転職して1ヶ月も経っていない状況では、安定性が低いと見なされて審査落ちする可能性はあります。
審査落ちの原因3｜他社からの借入が多すぎる
申込者の他社借入状況も、八十二銀行のカードローン審査で確認されるポイントになります。
他社からの借入件数や金額が多すぎると、「返済が困難な多重債務者」と見なされる可能性があり、審査落ちするケースもあるのです。
特に下記のような場合は、審査通過が困難になると考えておきましょう。
✓4社以上から同時に借り入れしている
審査落ちの原因4｜複数社へ同時に申込
短期間のうちに複数社へ申し込んでしまった人も、八十二銀行のカードローンで審査落ちしてしまう可能性大です。
一般的には、1ヶ月以内に4件以上申し込んだ人を、業界では申し込みブラックとして扱われます。
銀行側に現状かなりお金に困っている印象を与えてしまい、返済能力に問題があると判断されてしまうのです。
審査落ちの原因5｜過去5年間に生じた金融事故
八十二銀行のカードローン審査では、信用情報から過去に行った金融取引状況も確認されます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
信用情報内に「金融事故記録」があると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断され、審査落ちは免れません。
特に、保証会社であるアコム株式会社が審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は困難であると考えておきましょう。
審査落ちしてしまった…でもお金が必要な人向けの打開策
- ✓今月は金欠で生活費がカツカツ
- ✓先月の請求が多すぎて払えない
- ✓公共料金もまだ払っていない
八十二銀行カードローンで審査落ちしてしまった人の中には、どうしてもお金が必要なケースも考えられます。
そんな人も審査落ちしたからと言って落ち込まず、他の選択肢を検討してみましょう。
他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法
例えば、八十二銀行以外のカードローンを利用するという選択肢もあります。
審査というのは、各金融機関ごとに個別の基準で行われているため、1社利用できなかったからといって全てのカードローンで同じ結果になるとは限らないのです。
消費者金融のカードローンに目を向けてみる
他の金融機関を検討する際は、大手消費者金融のカードローンにも目を向けてみてください。
もちろん、消費者金融も厳正な審査を行っているので、必ずしもお金を借りられるわけではありません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが違うため、異なる結果がでる可能性は十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開しています
大手消費者金融の中には、投資家向けのIR情報として成約率を公開しているものがあります。
代表的な大手消費者金融として知られる「プロミス」や「アコム」の成約率は、おおむね40%前後で推移しています。
確かに審査落ちしている人もいますが、沢山の方がお金を借りられているのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点も参考にしてみましょう。
大手消費者金融は最短で即日融資も可能
大手消費者金融は成約率を公表しているだけでなく、以下のようなメリットがあります。
大手消費者金融のカードローンを利用すれば、今からお金を用意できる可能性は十分あるでしょう。
こちらのカードローンがおすすめ
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
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八十二銀行カードローンの審査に関するよくある質問
まとめ
長野県民にとって身近な八十二銀行のカードローン「はちにのかん太くんカード」ですが、審査を通過しなければ借入できません。
万が一審査落ちしてしまった人は、なぜ否決になってしまったのか、その原因を振り返ってみてください。
✓収入が安定していない
✓他社からの借入が多すぎる
✓複数社へ同時に申し込み
✓過去5年間に生じた金融事故
審査落ちしたけれどお金が必要…そんな人は、審査の仕組みや確認項目が異なる消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか？
Q.地銀とメガバンクの審査における違いは？
元 銀行員｜武藤英次
審査スピードに違いが出ることが多いです
メガバンクのカードローン審査は、現状ほとんどの銀行で消費者金融系の保証会社が大半を担当しています。