八十二銀行カードローンで審査通過するポイントと落ちたときの解決策

元 銀行員

武藤英次

銀行の支店勤務にて、カードローン（個人向け融資）の申込受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10,000名を超える利用者に適切な提案をおこなった。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 八十二銀行カードローンでお金を借りたい
• 八十二銀行カードローンの審査時間は？
• 審査に落ちたけど、どうしてもお金が必要…

長野県を中心に展開している八十二銀行では、カードローンを提供しています。WEBから申込が可能なため、日中に来店する時間を作れない人にも便利です。

しかし、八十二銀行カードローンを利用するには審査を通過しなければなりません。

そこで本記事では、八十二銀行カードローンの審査に通過するポイントや審査時間、審査に落ちてお金が必要なときの解決策などを紹介します。

八十二銀行カードローン

八十二銀行は長野県を中心に展開しており、以下のカードローンを提供しています。

八十二銀行が提供するカードローン

• はちにのかん太くんカード
• カードローン〈ニューマイティー®〉

それぞれの特徴を確認して、ご自身に合ったカードローンを選んでください。

はちにのかん太くんカード

画像引用:はちにのかん太くんカード

八十二銀行のカードローン「はちにのかん太くんカード」は1,000円〜借入が可能で、最高800万円まで借りられます。月々の返済は2,000円〜おこなえるので、毎月の負担を抑えられます。

すべての手続きがWEBで完結する

画像引用:八十二銀行公式サイト「はちにのかん太くんカード」

カードローンのなかには、契約やカードの受け取りのために店舗に来店しなければならないケースもありますが、はちにのかん太くんカードは、すべての手続きがWEBで完結します。

WEB上では24時間365日申込を受け付けているため、お金が必要になったタイミングですぐに手続きが開始できます。

八十二銀行の口座がなくても利用できる

はちにのかん太くんカードは、八十二銀行に加えて、ローソン銀行やセブン銀行のATMでも借入や返済ができます。

振込による融資は八十二銀行の普通預金口座に限られますが、コンビニのATMで借入ができるため、口座を開設しなくても不便を感じることは少ないでしょう。

返済スケジュールを選べる

はちにのかん太くんカードは2つの返済タイプがあります。

一つ目の返済タイプは、利用者が毎月の返済日を指定する方法です。給料日の直後やほかの支払日とまとめるなど、利用者の都合に合わせて設定できます。

もう一つの返済タイプは35日ごとの返済です。返済期間が、初回借入の翌日から35日間、2回目以降は最後に返済した日から35日間になります。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

「35日ごと返済」は返済期間が長いため、期日ギリギリの返済を繰り返すと、結果的に完済まで長引き、より多くの利息を払うことになってしまいます。また、毎月期日が変わるため、返済忘れも起こりがちです。
一方で、短いスパンで返していければ、短期間での完済が可能になります。自身に合った返済スケジュールを選びましょう。

カードローン〈ニューマイティー®〉

カードローン〈ニューマイティー®〉は、金利が年8.975％～年13.575％と、「はちにのかん太くんカード」より抑えられています。

パートやアルバイトも申込が可能で、口座開設済みの人なら来店不要で利用できます。

ただし、以下に該当する人がカードローン〈ニューマイティー®〉を利用したいなら、来店申込をしなければなりません。

カードローン〈ニューマイティー®〉来店必須な人

• 八十二銀行の普通預金口座を未開設の人
• 会社経営者
• 個人事業主
• 居住地、または勤務先が長野県や新潟県でない人

カードローン〈ニューマイティー®〉は全国から申込できるものの、現実的には八十二銀行の営業地域に在住している人が主な利用対象者となるでしょう。

八十二銀行のカードローンの審査の特徴

WEBで申込できるうえに、さまざまな人が利用しやすい八十二銀行カードローンですが、審査を通過しなければ借入できません。

八十二銀行側から具体的な通過基準が公表されることはありませんが、厳正な審査がおこなわれているのは事実です。

審査の特徴についても確認しておきましょう。

2社が保証会社

八十二銀行カードローンでは、以下の2社が保証会社となっています。

八十二銀行カードローンの審査をおこなう上記の保証会社は、審査時に「スコアリング」を使って返済能力を数値化しています。

スコアリングとは
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や信用情報機関の信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

出典: iFinance『クレジットスコアリング』

コンピューターを利用した自動システムなので、基準を満たせていない場合は八十二銀行カードローンの審査に落ちることになります。

はちにのかん太くんの審査には1日以上かかる

八十二銀行カードローンのはちにのかん太くんは、審査時間について公表されていません。

しかし、銀行カードローンは保証会社に審査を委託している関係上、融資を受けるまでどうしても時間がかかります。

そのため、はちにのかん太くんで即日融資を受けることは、ほぼ不可能です。

審査には最短でも1日、場合によっては1週間程度かかると考えておきましょう。

カードローン〈ニューマイティー®〉の審査時間は最短3営業日

八十二銀行カードローン〈ニューマイティー®〉の審査は、仮審査の申込から最短でも3営業日はかかります。

ただし、これはあくまで最短時間であり、審査状況によっては1週間ほどかかることもあります。

そのため「申込の当日中に融資を受けたい」という場合は、別の方法を検討しなければいけません。

元 銀行員｜武藤英次

地方銀行は審査スピードが遅い傾向にあります。

地方銀行においてはいまだに窓口での手続きを義務付けていたり、即日審査を実現していないところも残るなど、審査スピードが遅い傾向にあります。一方、メガバンクのカードローン審査は、現状ほとんどの銀行で消費者金融系の保証会社が大半を担当しています。メガバンクは審査にほとんどノータッチでダイレクトに保証会社が審査をおこなっているため、審査も実にハイスピードなものとなっているのです。

八十二銀行カードローンの審査に通るためのポイント

八十二銀行カードローンの審査基準は公開されていないため「こうすれば審査に通過する」という明確な指標はありません。

とはいえ、審査に通りやすくなるコツというのは存在します。以下のポイントをチェックして、少しでも審査に通過する可能性を高めましょう。

審査に通るために覚えておきたいポイント

• 虚偽申込をしない
• 他社借入を減らす
• 同時申込を避ける
• 借入希望額を少額にする
• 信用情報から滞納情報が消えるまで待つ

虚偽申込をしない

八十二銀行のカードローン審査は、申込フォームに記入された内容をもとにおこなわれます。

入力内容に多少誤りがあるぐらいなら、訂正を求められる程度で済みます。

しかし、明らかな虚偽申込が発覚すれば「嘘をついてまでお金を借りようとしている」「返済能力に問題があるかもしれない」と判断されて審査に通りません。

そのため、たとえ年収が低かったり勤続年数が短かったりしても、虚偽の申込は避けてください。

【注意】虚偽申告をしてはいけません

• すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、審査の際に発覚します。審査に通過できないだけでなく、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、虚偽申込は避けましょう。

他社借入を減らす

申込者の他社借入状況も、八十二銀行のカードローン審査で確認されるポイントになります。

他社からの借入件数や金額が多すぎると「返済が困難な多重債務者」と見なされる可能性があり、審査に落ちやすくなります。

特に、貸金業者からの借入が年収の3分の1以上ある人や、借入件数が4社以上ある人は、審査に通らない可能性が高いです。

そのため、少しでも金銭的に余裕があるなら、他社の借入を減らしたうえで八十二銀行カードローンに申込しましょう。

同時申込を避ける

短期間のうちに複数社のカードローンへ申込すると、八十二銀行カードローンの審査に落ちる可能性が高くなります。

複数社への同時申込は「お金に困っているのでは？」「複数社から一気に借りて踏み倒しするのでは？」と疑われてしまうためです。

なお、同時期に複数社へ申込したことはカードローンの審査過程で必ず発覚します。カードローンなどの申込情報は、信用情報機関に6カ月間登録されるためです。

そのため、八十二銀行カードローンに申込する際は、1社に絞り込んで申込をしましょう。

借入希望額を少額にする

八十二銀行カードローンに申込する際は、借入希望額を少額に設定しましょう。

カードローンの審査では、収入に対して無理のない借入かどうかが問われます。

高額な借入を希望すると「計画性がない」と判断されやすく、場合によっては審査に通りません。

特に、借入希望額が50万円を超えると収入証明書類の提出を求められることから、より厳正に審査がおこなわれることがわかります。

過度な借入を防ぐためにも、必要最低限の金額を希望しましょう。

どうしても今すぐお金が必要な人は

ここから先の内容は

• 八十二銀行カードローンの審査に落ちた
• 八十二銀行カードローンの審査を待っていられない
• 今すぐ融資を受けたい

中には、上記のように考えている人もいるでしょう。

そんな人は、「消費者金融カードローン」の利用を検討してみてください。

カードローンの審査基準は、金融機関ごとに異なります。八十二銀行カードローンの審査に落ちた人でも、大手消費者金融のカードローンなら審査に通過できる可能性があります。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

アコムやプロミスのIR情報によると成約率はおおむね40%前後です。これらのカードローンなら、最短即日中にお金を借りられます。また、WEB申込であれば、最短3〜20分での融資も可能です。八十二銀行の審査に落ちても、大手消費者金融のカードローンの申込であれば、今からお金を用意できる可能性は十分あるでしょう。

今すぐお金が必要なら消費者金融のカードローンを検討

銀行カードローンでは、銀行での審査に加えて保証会社でも審査をおこなうため、どうしても結果が通知されるまでに数日かかってしまうケースが多くあります。場合によっては1週間以上かかることもあるでしょう。

しかし、消費者金融カードローンなら申込先によって異なるものの、最短即日で融資を受けられます。申込はWEBで完結するうえに、カードレス契約の場合はローンカードの発行も不要です。

土日祝日も21:00までに契約が完了すれば、即日融資を受けられる可能性があるため、今すぐお金が必要なときに便利です。

無利息期間によって利息を抑えられる

一部の消費者金融カードローンは、はじめて利用する人に限り「無利息期間」が適用される場合があります。

一定期間は利息が発生しないため、利息を抑えることが可能です。無利息期間内に完済できれば、実質利息0円でお金を借りられます。

消費者金融カードローンは、八十二銀行カードローンに比べると上限金利が高めです。

しかし、無利息期間を活用することで、八十二銀行カードローンより支払う利息を抑えられる場合があります。特に、短期間で完済できる人には重宝するでしょう。

多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローン

消費者金融カードローンの中でも、特に大手消費者金融は多くの人に選ばれています。

大手消費者金融の中には融資時間が最短3分のカードローンや、「無利息期間」が適用されるカードローンもあります。

また、アプリも提供しており、さまざまな方法で借入や返済ができるため、利便性にも優れています。

消費者金融カードローン選びに迷っている場合は、以下の大手消費者金融から選んでみてください。

最短18分での融資も可能な「アイフル」

アイフル

初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！

アプリが充実！バレずに使える！

2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！

アプリ評価★4.5以上獲得！

スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！

実質年率

3.0%〜18.0%

限度額

最大800万円

内緒で借りたい人向け!!

アイフルの1秒診断を試してみる

アイフルは融資スピードに優れており、最短18分での融資も可能です。

もちろん、融資を受けるには審査に通過しなければなりません。

しかし、アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行の傘下に入っていない独立系の消費者金融です。

銀行の影響を受けない独自基準で審査をおこなっているため、八十二銀行カードローンの審査に落ちた人も借入できる可能性があります。

たとえば、「優先審査」や「在籍確認の電話連絡なし」など、顧客の要望に応える独自のサービスが充実しています。急ぎの人はもちろん、誰にも知られずに借入したい人にも向いています。

初回借入の翌日から無利息が適用される「プロミス」

プロミス

最短3分融資も可能！

勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！

30日間の利息が0円！

あなたにいいねをプロミス

初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！

実質年率

4.5%〜17.8%

限度額

最大500万円

借入可能か1秒でわかる!!

プロミスのパパっと診断を試してみる

プロミスでも、新規利用者に限り30日間の無利息期間が適用されます。無利息期間を利用できる人は、以下の条件すべてを満たす人です。

30日間無利息サービスの適用条件

• プロミスをはじめて利用する人
• 申込時にメールアドレスを登録した人
• WEB明細の利用登録をした人

プロミスの無利息サービスは、「初回借入の翌日から」適用されるのが大きな特徴です。そのため、契約から数日が経ってから借入した場合でも、無利息期間を最大限に活用できます。

「今すぐお金が必要」という人はもちろん、「数日後にお金を借りたい」「万が一に備えたい」といった人にも適しています。

無利息期間が長い「レイク」

レイク

5万円まで180日間無利息！

コンビニATM可能！アプリでカードレス！

Webなら最短15秒で審査結果がわかる！

レイクならではの強みが盛り沢山

お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！

実質年率

4.5%〜18.0%

限度額

最大500万円

まずは無料でカンタン審査！

レイクの1秒診断を試してみる

レイクは、はじめての利用に限り以下いずれかの無利息期間を選択できます。無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。

5万円までの少額融資を希望するなら、「借入額5万円まで180日間無利息」を選びましょう。

契約から約6カ月のうちに完済できれば実質利息0円で借入できるため、「次のボーナスが支給されれば一気に返せる」といった人に向いています。

「少しでも利息を抑えて負担を少なくしたい」と考えているなら、レイクを選びましょう。

まとめ

八十二銀行カードローンはWEBで申込を完結できるため、日中に窓口へ来店できない人もお金を借りられます。

しかし、八十二銀行カードローンでお金を借りるには、審査を通過しなければなりません。

もし審査に落ちてしまった場合は、レイク・アイフル・プロミスなどの大手消費者金融のカードローンを検討してみてください。

カードローンの審査基準は各社で異なるため、大手消費者金融であれば審査を通過できる可能性があります。

大手消費者金融の上限金利は八十二銀行カードローンより高いものの、「無利息期間」を利用すれば利息を抑えられます。また、最短3分〜25分での借入も可能です。

「今すぐお金が必要」という場合には、特に重宝するでしょう。

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