常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の増額方法や落ちる理由

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

常陽銀行では、最高800万円まで借りられるカードローン「キャッシュピット」を提供しています。

しかし、実際の利用限度額は初回の審査で設定された金額となるため、なかには「限度額が不足する」といった状況に陥る人もいるでしょう。

キャッシュピットの利用限度額が不足する場合、審査を通過すれば増額が可能です。

ただ、銀行カードローンの増額審査は数日〜1週間程度かかることが多いうえ、状況次第では増額審査を通過できないこともあります。

急ぎで資金を調達したい人や増額審査に落ちた人は、以下のカードローンも検討してみましょう。

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キャッシュピットで増額するには審査通過が必要

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の利用限度額を増やすには、増額の申請をし、審査を通過する必要があります。

増額審査では現在の年収や勤務先、返済状況、信用情報などをもとに、改めて返済能力の確認がおこなわれます。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

利用限度額が増える分、新規契約時より高い返済能力の有無が問われるため、増額審査は決して甘いとは言えません。

審査結果によっては、増額が認められない場合や利用限度額の減額、利用停止になる可能性があることも理解しておきましょう。

増額案内が届いていた場合も審査は実施される

新規契約から一定期間が経過すると、常陽銀行からメールや電話などで「増額案内」が届くことがあります。

しかし、増額案内が届いたからといって、必ずしも増額できるとは限りません。

増額案内が届いた場合でも、増額申請時には必ず審査がおこなわれ、利用者の返済能力が入念にチェックされるためです。

年収や他社借入状況、信用情報などから「今より高い金額を融資すると、返済が滞りそう」と判断された場合は増額審査を通過できません。

とはいえ、増額案内はこれまでの利用状況や返済実績などから「一定の条件を満たしている」と判断された利用者に送られていると推測されます。

増額案内が届いていない人に比べると、審査に通過する可能性は高いと考えられるでしょう。

審査は保証会社が携わる可能性がある

キャッシュピットの増額審査時には、保証会社が携わる可能性があります。

保証会社とは、利用者が返済できなくなった場合に、代わりに銀行へ弁済する会社のことです。

一般的に、銀行カードローンは保証会社の保証を受けて提供されており、銀行と保証会社の両方で審査を通過できないと借入できません。

キャッシュピットの保証会社は「アコム株式会社」となっています。

たとえ常陽銀行の取引実績が良好であっても、アコム株式会社が「これ以上の融資はリスクが高い」と判断した場合、増額が認められないこともあります。

増額後の限度額が50万円を超える場合は収入証明書類が必要

増額後の利用限度額が50万円を超える場合は、収入証明書類の提出が必要です。

審査の結果お借入限度額が50万円超となる場合、収入を確認できる書類のご提出が必要となります。

出典: ご利用限度額増額のお申込み｜常陽銀行

これは、申込者の返済能力を正確に把握することを目的としており、常陽銀行は利用者の申告内容と収入証明書類を照らし合わせて融資可否を判断します。

キャッシュピットの増額審査で提出できる収入証明書類は、以下のとおりです。

収入証明書類の一例

• 源泉徴収票
• 給与明細
• 所得証明
• 確定申告書　など

限度額が50万円を超える場合の増額審査はすべての書類がそろってから開始されるため、急ぎでの増額を希望する場合はあらかじめ用意しておきましょう。

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キャッシュピットの増額方法

キャッシュピットの増額は、「WEB」または「電話」のいずれかで手続きできます。

申込方法によって受付時間や手続きの流れが異なるため、ご自身の状況に合った方法を選びましょう。

なお、いずれの方法でも増額申請時には本人確認書類2点の提出が必須であり、増額後の契約額が50万円を超える場合は収入証明書類の提出も必要です。

提出可能な本人確認書類

• マイナンバーカード
• 運転免許証
• 資格確認書
• パスポートなど

※現住所記載のある書類が必要です

出典：ご利用の流れ｜常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

WEB申込｜スマホやパソコンで完結

WEB申込なら、24時間いつでもスマートフォンやパソコンで増額申請ができるため、時間を気にすることなく申込したい人に適しています。

まずは、常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の公式サイトにアクセスし、「ご利用限度額増額お申込み」ボタンから手続きしましょう。

以下の情報を入力したあと、本人確認書類を提出すれば増額申請は完了です。

増額申請時に入力する内容

• 名前
• 生年月日
• 電話番号
• メールアドレス
• パスワードの設定
• 住所
• 勤務先
• 年収
• 「契約内容のご案内」の送付先

なお、審査結果によっては、追加書類の提出を求められたり、確認の電話がかかってきたりすることもあるため、連絡が入った際は早めに対応しましょう。

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電話で申込｜平日と土日のどちらも対応

キャッシュピットの増額は、電話から申込することも可能です。

電話申込ならオペレーターと直接やり取りしながら手続きできるため、WEB操作に不安がある人や、増額について説明を受けながら申請したい人に向いています。

平日はもちろん、土日祝日も電話で申請できるため、仕事などで平日の日中に時間を作れない人も利用しやすいでしょう。

増額申請の連絡先・営業時間

項目	詳細
連絡先	0120-56-8160
営業時間	平日：9:00〜21:00 土日祝：9:00〜18:00 ※12月31日〜1月3日を除く

出典：カードローン（キャッシュピット）｜常陽銀行

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キャッシュピットの増額審査に落ちる理由

キャッシュピットの増額審査では、新規契約時より高い返済能力が求められるため、審査に落ちるケースも珍しくありません。

常陽銀行が増額審査に落ちた理由を公表することはありませんが、否決となった理由は、ある程度推測できます。

これから増額申請をする人は、ご自身の状況と照らし合わせながら、審査に通過する可能性があるか確認してみましょう。

すでに増額審査に落ちた人は、審査に落ちた理由を把握することで、次の行動を考えやすくなります。

キャッシュピットで契約して間もない場合は、増額審査を通過できない可能性があります。

増額審査では、申込者の申告内容や信用情報に加えて、これまでの「利用実績」も重視されるためです。

具体的な利用実績例

• 一度も滞納することなく返済できている
• 契約後に借りたお金を一度完済している など

キャッシュピットでは、増額申請の条件として具体的な利用期間は定められていませんが、新規契約から6カ月以上経過していないと増額審査を受けられないカードローンもあります。

ご入会、前回ご利用限度額増額のお申込から6ケ月未満のかた、延滞中のかたはお申込はできません。

出典: メンバーズデスクのご案内｜楽天銀行スーパーローン

また、契約期間が長い人でも「一度も借入したことがない」「最近、はじめて借入したばかり…」といった場合は増額審査で不利になることがあります。

利用限度額を増額したければ、キャッシュピットで一定期間の利用実績を作ったうえでの申請が望ましいでしょう。

ご自身が増額審査を通過できるのかどうか判断できない場合は、常陽銀行から増額案内が届くまで待つのも一案です。

新規契約時より年収が下がっている場合、増額審査に通過するのは難しくなります。

利用限度額が増える分、毎月の返済額も高額になりやすいことから、より高い返済能力が求められるためです。

利用限度額を引き上げるためには、契約した当初よりも収入が上がっているかどうかも重要なポイントとなります。

出典: カードローンの限度額引き上げの方法は？｜常陽銀行

たとえば、以下に該当する人は、増額審査を受けても「現状維持」または「減額」になる可能性が高いと考えられます。

増額申請をより慎重に検討したほうが良い人の例

• 転職によって年収が下がった人
• 勤務先、またはご自身の事情で給与が下がった人
• 収入形態の変化などによって年収が下がった人 など

どうしても増額したいなら、「シフトに多く入る」「副業を始める」など、収入を上げるための対策を講じたうえで増額申請をしましょう。

提出書類の記載内容が古いものであったり、写真が不鮮明だったりすると、再提出を求められ、審査が長引くことがあります。

すぐに対応すれば問題ありませんが、対応が遅れた場合は、結果として申請が見送られる可能性もあります。

書類を撮影したあとに以下の点を確認しておくと、審査が滞るリスクを回避できます。

キャッシュピットは利用者の信用を担保に融資するローン商品であるため、虚偽申告があると、常陽銀行から信用を得られず、増額審査に落ちる原因となります。

担保

融資を受ける際に、借り主側の返済が難しくなった場合の保証となるもので、連帯保証人などの人的担保と不動産などの物的担保があります。一定以上の経済的価値を持つ物を差し出す、もしくは保証人を立てるため、多くの場合は不動産や土地、連帯保証人などが該当します。

常陽銀行およびアコム株式会社は、信用情報や独自データを照合し、申告内容が正しいかを判断します。

審査時の主な確認内容

• 氏名や生年月日、住所などが正しいか
• 申告した勤務先が実在するか
• 現在の年収が正しいか など

たとえば、誤字や数字の軽微なミスであれば、訂正を求められるだけで済むでしょう。

しかし、明らかな虚偽申告が発覚すれば、増額審査に落ちる理由になりかねないため、記載内容に誤りがないか入念に確認しましょう。

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の返済状況に問題がある場合、増額審査に通過するのは難しいと考えられます。

たとえば、返済が遅れがちであったり、過去に滞納した履歴があったりすると、「増額するとさらに返済が滞るリスクが高まる」と判断される可能性があります。

増額審査で不利になるケース例

• 数日の返済遅れが複数回続いている
• 数週間にわたる滞納経験がある
• 新規契約時の虚偽申告が発覚した など

これらの情報は常陽銀行やアコム株式会社が把握しているほか、信用情報にも登録されているため必ず発覚します。

増額を希望するのであれば、毎月の約定返済日を守り、良好な利用実績を積み重ねることが大切です。

増額審査では、信用情報機関への照会を通じて、他社のカードローンやクレジットカードの利用状況も確認されます。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

たとえキャッシュピットの利用状況が良好であっても、他社で滞納がある場合、返済能力に問題があると判断され、増額が認められないことがあります。

また、他社借入額や借入件数が多い場合、「よほどお金に困っているのではないか」と判断されやすく、増額審査では不利になる傾向です。

増額審査に通りにくい例

• キャッシュピット含めて4社以上から借入している
• 他社を含む借入総額が年収の3分の1を超えている

キャッシュピットで増額申請する際は、「他社で返済遅れがないか確認しておく」「なるべく他社借入を減らしておく」などの対策を取ったうえで申請しましょう。

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キャッシュピットで増額するメリットとデメリット

キャッシュピットで増額すると利用限度額が増えるだけでなく、「今より金利が下がる」「借入先を増やすより返済管理がしやすい」などのメリットがあります。

一方で、審査結果によっては利用限度額が引き下げられたり、新規契約より審査に時間がかかったりすることもあります。

安易に増額するのではなく、メリットとデメリットの両方を理解したうえで判断しましょう。

メリット1｜金利が下がる可能性がある

カードローンの金利は、利息制限法に基づき、利用限度額が高くなるほど低く設定される仕組みになっています。

利息制限法

利息の契約に関わる法制度で、元本の額が10万円未満の場合、年20.0％を制限利率としています。同様に、10万円以上100万円未満の場合は年18.0％、100万円以上の場合は年15.0％までと規制されています。これらに違反した場合は行政処分の対象となります。

つまり、キャッシュピットで増額できれば、今より金利が下がる可能性があるということです。

キャッシュピットの金利

利用限度額	適用金利
1万円以上～100万円未満	年14.8％
100万円以上～200万円以下	年12.0％
200万円超～300万円以下	年9.8％
300万円超～400万円以下	年8.8％
400万円超～500万円以下	年7.8％
500万円超～600万円以下	年5.5％
600万円超～700万円以下	年4.5％
700万円超～800万円未満	年3.5％
800万円	年1.5％～2.5％

出典：常陽銀行カードローン「キャッシュピット」

たとえば、利用限度額が90万円に設定されている人が、増額によって150万円まで引き上げられた場合、適用金利は年14.8％から年12.0％まで下がります。

適用金利は実際の借入額ではなく「契約している限度額」をもとに設定されるため、今後借入の予定がなくても、金利条件を改善する目的で増額申請をすることも一案です。

ただし、数カ月〜1年程度の短期間で完済できる見込みがある場合は、無利息期間を活用できるカードローンのほうが利息を抑えられる可能性があります。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

大手消費者金融のレイクなら、はじめて利用する人に限り最大365日間の無利息サービスを活用できるため、給料日やボーナス支給日までのつなぎとしてお金を借りたい場合は検討できるでしょう。

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メリット2｜借入先を増やすより返済管理がしやすい

キャッシュピットで増額できれば、新たに借入先を増やす必要がないため、返済日や返済額の管理の手間は増えません。

一方、他社への新規申込で追加融資を受けた場合、それぞれの返済日や返済額を把握しなければなりません。

とくに、銀行カードローンは返済日が指定されているケースが多く、きちんとスケジュールを立てておかないと、返済を忘れる可能性があります。

そのため、「どうしても他社のカードローンを利用したい」「増額できる見込みがない」といった場合を除けば、キャッシュピットで増額することが賢明といえます。

デメリット1｜審査結果によっては限度額が下がる場合がある

増額審査は、現在の返済能力をあらためて確認し、利用限度額を再設定する手続きです。

そのため、審査結果によっては増額が認められない場合や、現在より利用限度額が引き下げられる可能性もあります。

たとえば、以下に該当する人は「現状の限度額でもリスクがある」と判断される可能性があるため注意が必要です。

限度額が下がるケースの例

• 新規契約時より年収が下がっている
• キャッシュピットでの返済に複数回遅れたことがある
• 他社借入の返済が遅れている
• 新規契約時より他社借入額が増えている など

極端に収入が減少したり、他社借入が増えていたりする場合は「利用停止」になることもあるため、増額申請をする前に、ご自身の収入や返済状況を一度整理しておきましょう。

デメリット2｜審査に数日かかる可能性がある

キャッシュピットの増額審査にかかる時間は、公表されていません。

しかし、銀行カードローンの審査は、自社だけでなく保証会社でもおこなわれることから、数日〜1週間程度かかると言われています。

また、審査は基本的に平日に進められるため、土日や祝日に申請した場合は翌営業日以降の対応となることもあります。

「今すぐお金が必要」という状況なら、増額審査ではなく、審査スピードが早い他社へ申込したほうが良いでしょう。

たとえば大手消費者金融のプロミスなら、WEB完結で申込すれば、曜日を問わず最短3分で融資を受けられます。

プロミスでは21:00までに契約を完了すれば最短即日での融資を可能としているため、急な冠婚葬祭や土日祝日のおでかけなど、予期せぬ資金需要が発生したときに適しています。

▶

3社の審査時間の注釈

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

※3 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

お急ぎの人は要チェック！

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最短当日中にお金が必要なとき・増額できないときの対処法

急ぎの場合や、キャッシュピットの増額審査に通らない場合は、他社カードローンへ申込することも選択肢の一つです。

たとえば、曜日を問わず最短即日で審査が完了するカードローンを利用すれば、当日中にお金を工面できる可能性があります。

また、カードローンの審査基準は各社で異なるため、「他社なら審査を通過できた」という事例も多くあります。

以下は、審査のスムーズさや利息などに強みを持つカードローンです。他社を検討中の人は、ぜひチェックしてください。

編集部厳選！特徴が異なる3つのカードローン

商品	プロミス	レイク	セブン銀行カードローン
金利	年2.5～18.0％	年4.5～18.0％	年12.0～15.0％
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15分※1	最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	365日※2	なし
限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～300万円

商品詳細

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よくある質問

まとめ

常陽銀行カードローン「キャッシュピット」の利用限度額を増額するには、所定の審査に通過する必要があります。

たとえ「増額案内」が届いていても、常陽銀行や保証会社による厳格な審査がおこなわれるため、必ずしも増額できるとは限りません。

また、増額すると「金利が下がる」「返済管理がしやすい」などのメリットがある一方、「数日〜1週間程度の時間を要する」といったデメリットもあります。

「どうしても今日中にお金が必要」「増額審査に通らない」といった場合は、審査スピードが早い他社への新規申込も選択肢となるでしょう。

カードローンの審査基準は各社で異なるため、他社なら審査を通過できる可能性があります。

まずは、各社公式サイトに設けられている「お借入診断」で、審査通過の可能性があるのか確認してみてはいかがでしょうか。