はちにのかん太くんカードで増額する方法｜落ちる理由や代替手段を紹介

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

八十二長野銀行のカードローン「はちにのかん太くんカード」を利用している人の中には、利用限度額が不足する状況に陥った人もいるでしょう。

はちにのかん太くんカードの利用限度額が不足する場合、審査を通過すれば増額が可能です。

ただし、増額時にはより高い返済能力が求められます。

その分、審査に時間がかかりやすく、状況次第では増額審査を通過できないこともあります。

「増額審査を通過できない」「急ぎで資金を調達したい」といった状況なら、以下のカードローンも検討してみましょう。

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はちにのかん太くんカードで増額するには審査通過が必須

八十二長野銀行カードローン「はちにのかん太くんカード」の利用限度額を増やすには、増額審査を通過する必要があります。

今より利用限度額が増える分、より高い返済能力が求められることから、増額審査は決して甘いとは言えません。

八十二長野銀行の増額審査では、主に以下のような項目から申込者の返済能力を再確認します。

増額審査で確認される内容例

• 現在の年収
• 勤務先
• 返済状況
• 他社借入状況
• 信用情報　など

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

審査結果によっては、利用限度額を増やせないケースがあることも理解しておきましょう。

増額案内が届いた人も審査が必要

八十二長野銀行から電話やメールで増額案内が届いた人も、改めて審査を受けなければなりません。

とはいえ、増額案内はこれまでの利用実績や返済状況などを踏まえて「一定の条件を満たしている」と判断された人に送られていると考えられます。

増額案内が届いていない人と比べると、審査を通過できる可能性は高いといえるでしょう。

アコム株式会社が審査に携わる可能性がある

はちにのかん太くんカードの増額審査では、保証会社の「アコム株式会社」が審査に携わる可能性があります。

保証会社とは、利用者が返済できなくなった場合に、代わりに返済をおこなう会社のことです。

銀行カードローンは、一般的に保証会社の保証を受けて提供されており、銀行と保証会社の両方で審査を通過できないと借入できません。

八十二長野銀行が増額を認めた場合でも、アコム株式会社が「これ以上の融資は返済リスクが高い」と判断すると、審査を通過できないことがあります。

増額後の利用限度額が50万円を超える場合は収入確認書類が必要

ご利用限度額が50万円を超える場合、収入確認書類が必要となります。

出典: はちにのかん太くんカード｜よくあるご質問

これは、返済能力を正確に確認することを目的としたもので、申告された年収と収入確認書類の内容を照らし合わせたうえで、最終的な増額可否が判断されます。

はちにのかん太くんカードの増額審査で提出できる収入確認書類は、以下のとおりです。

収入確認書類の一例

• 源泉徴収票
• 所得証明書
• 納税通知書
• 給与明細3カ月分　など

出典：はちにのかん太くんカード

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収入証明書不要で借入可能なカードローン16選│収入証明書なしの条件も解説

はちにのかん太くんカードの増額方法

はちにのかん太くんカードの増額は、「WEB」または「電話」のいずれかで申請できます。

ただし、年収や勤務先情報などに変更がある場合は、必ず電話で手続きしなければなりません。

お届けいただいている住所や勤務先に変更がある場合は、八十二長野銀行ダイレクト支店（0120-82-5919）までご連絡ください。

出典: ご確認と同意｜はちにのかん太くんカード

はちにのかん太くんカードの増額方法

	WEB	電話
住所や勤務先に変更がない場合	〇	〇
住所や勤務先に変更がある場合	×	〇

また、申込方法によって受付時間や手続きの流れが異なるため、ご自身の状況に合った方法を選びましょう。

住所や勤務先に変更がない場合はWEB申込が可能

住所や勤務先に変更がない場合は、WEBで増額申請が可能です。

WEBなら24時間いつでもスマートフォンやパソコンで増額申請ができるため、時間を気にすることなく手続きしたい人に適しています。

まずは、はちにのかん太くんカードの公式サイトにアクセスし、「ご利用限度額を増額する」ボタンをタップして必要情報を入力しましょう。

増額申請時に入力する内容

• 名前
• 生年月日
• 連絡先電話番号
• メールアドレス
• パスワード
• 現在の勤務先
• 現在の年収

申請が完了したあとは、八十二長野銀行から書類の提出を求められる可能性があります。

たとえば、増額後の利用限度額が50万円を超える場合は収入確認書類の提出が必須となるため、事前に用意しておくとスムーズです。

住所や勤務先に変更がある場合は電話連絡が必要

住所や勤務先に変更がある場合は、八十二長野銀行ダイレクト支店への電話連絡が必須です。

担当者に登録内容に変更がある旨を伝えれば、手続き方法を案内してもらえます。

登録内容を変更したあとは、電話またはWEBで増額申請が可能です。

電話ならオペレーターと直接やり取りしながら手続きできるため、WEB操作に不安がある人や、増額について説明を受けながら申請したい人に向いています。

平日はもちろん、土日祝日も電話で申請できるため、仕事などで平日の日中に時間を作れない人も利用しやすいでしょう。

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はちにのかん太くんカードの増額審査に落ちる理由

はちにのかん太くんカードの増額審査では、新規契約時より高い返済能力が求められるため、審査に落ちるケースも珍しくありません。

八十二長野銀行から審査に落ちた理由を知らされることはありませんが、否決となった理由は、ある程度推測できます。

これから増額申請をする人は、ご自身の状況と照らし合わせながら、審査に通過する可能性があるかを確認してみましょう。

すでに増額審査に落ちてしまった人も、考えられる理由を整理することで、再申請のタイミングや今後の対処法を検討しやすくなります。

はちにのかん太くんカードで契約して間もない人は、増額審査を通過できない可能性があります。

増額審査では、申込者の申告内容や信用情報に加えて、これまでの「利用実績」も確認されるためです。

新規申込と増額時の審査の違い

	審査で確認する内容
新規申込	・申告内容 ・提出書類 ・信用情報
増額時	・申告内容 ・提出書類 ・信用情報 ・利用実績

はちにのかん太くんカードでは、増額申請の条件として具体的な利用期間は定められていません。

しかし、一般的に増額審査を通過するためには、6カ月以上の利用期間が必要だと言われています。

カードローン会社によりますが、利用限度額引き上げの申請には所定の利用実績が求められることがほとんどです。具体的には、概ね6カ月以上の利用が必要といわれています。

出典: カードローンの限度額がいっぱいなら引き上げられる？｜八十二長野銀行

たとえば、契約期間が長い人でも「一度も借入したことがない」「最近、はじめて借入したばかり」といった場合は増額審査に通らないことがあります。

まずは、6カ月程度の利用実績を作ったうえで、増額申請をすることが望ましいでしょう。

ご自身が増額審査を通過できるのかどうか判断できない場合は、八十二長野銀行から増額案内が届くまで待つのも一案です。

はちにのかん太くんカードで増額したあと、借入残高が増えると毎月の返済額も高額となることから、より高い返済能力が求められます。

そのため、新規契約時より年収が下がっている人は、増額審査に通らない可能性があります。

増額申請を慎重に検討したほうが良い人の例

• 転職によって年収が下がった人
• 勤務先、またはご自身の事情で勤務時間が減少した人
• 収入形態の変化などによって年収が下がった人 など

どうしても増額したいなら、「シフトに多く入る」「副業を始める」など、収入を上げるための対策を講じたうえで増額申請をしましょう。

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住所や勤務先が変わったにもかかわらず、八十二長野銀行に申告していない人は増額審査に通らない可能性があります。

事実、八十二長野銀行では、住所や勤務先情報に変更がある場合、WEBでの増額申請は不可能です。

事前に八十二長野銀行ダイレクト支店（0120-82-5919）へ連絡を入れ、登録情報の変更手続きからおこなう必要があります。

以前、変更手続きをした記憶があっても、実際は自分の勘違いで申告できていないケースも少なくありません。

結果的に虚偽申告と判断されれば増額審査を通過できないため、自信がない場合は、はじめに電話で登録状況を確認してもらいましょう。

提出書類の記載内容が古いものであったり、写真が不鮮明だったりすると、再提出を求められます。

すぐに対応すれば問題ありませんが、再提出が遅れると、結果として申請が見送られる可能性もあります。

また、書類不備があると増額審査が長引く原因にもなるため、急ぎの場合は注意が必要です。

審査が滞るリスクを回避するためにも、書類提出の際は、以下の点を確認しておきましょう。

書類撮影時のチェックポイント

• 文字や写真がぼやけていないか
• 光の加減で記載内容が見えない箇所がないか
• 書類が見切れていないか など

増額申請時に現在の年収や勤務先などを偽って申告すると、審査に落ちる原因となり得ます。

八十二長野銀行やアコム株式会社は、信用情報などと照合し、利用者の申告内容が正しいかどうかを確認します。

審査時の主な確認内容

• 氏名や生年月日、住所などが正しいか
• 申告した勤務先が実在するか
• 現在の年収が正しいか など

誤字や数字の軽微なミスであれば、訂正を求められるだけで済みますが、明らかな虚偽申告が発覚すれば、増額審査を通過できないこともあります。

増額申請時には正確な情報を入力するとともに、記載内容に誤りがないか入念に確認しましょう。

他社の借入額や借入件数が多い場合、「よほどお金に困っているのではないか」と判断されやすく、増額審査では不利になる傾向があります。

具体的な借入額や件数の上限は明らかになっていませんが、一般的に以下に該当する人は、増額審査に通りにくいと言われています。

増額審査に通りにくい例

• はちにのかん太くんカードを含めて4社以上から借入している
• 他社を含む借入総額が年収の3分の1を超えている

銀行カードローンは銀行法に基づき運営されているため、借入額を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象外です。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、他の貸金業者が行った貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

しかし、政府から過剰貸付を指摘された2017年3月以降、自主的に利用限度額を制限しており、他社借入額が多いほど審査で不利になります。

約8割が他行・貸金業者からの借入額を含め年収の1/2以下に上限枠を設定

出典: 銀行カードローンのフォローアップ調査結果｜金融庁

はちにのかん太くんカードの増額を希望するなら、可能な限り他社借入を減らしたうえで申請しましょう。

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他社借入があっても借りられるカードローンは？審査への影響も解説

はちにのかん太くんカードや他社の返済状況に問題がある場合、増額審査に通過するのは難しいと考えられます。

返済が遅れがちであったり、過去に滞納した履歴があったりすると、「増額するとさらに返済が滞るリスクが高まる」と判断される可能性があるためです。

増額審査で不利になるケース例

• 数日の返済遅れが複数回続いている
• 数週間にわたる滞納経験がある
• 新規契約時の虚偽申告が発覚した など

実際、滞納中の人は増額申請ができないカードローンも存在します。

ご入会、前回ご利用限度額増額のお申込から6ケ月未満のかた、延滞中のかたはお申込はできません。

出典: メンバーズデスクのご案内｜楽天銀行スーパーローン

また、他社のカードローンやクレジットカードで滞納している人も注意が必要です。

たとえ八十二長野銀行カードローンの利用状況が良好であっても、他社で滞納がある場合、返済能力に問題があると判断され、増額が認められないことがあります。

なお、滞納に関する情報は八十二長野銀行やアコム株式会社が把握しているほか、信用情報機関にも登録されているため必ず発覚します。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

増額を希望するのであれば、毎月の約定返済日を守り、良好な利用実績を積み重ねることが大切です。

はちにのかん太くんカードで増額するメリットと注意点

はちにのかん太くんカードで増額すると、「今より金利が下がる」「返済管理がしやすい」などのメリットがあります。

一方で、審査結果によっては利用限度額が引き下げられたり、利用停止になったりする可能性があります。

また、新規契約時に比べて審査に時間がかかりやすい傾向があるため、急ぎの場合は注意が必要です。

増額のメリットや注意点を理解したうえで、増額申請をするべきかどうかを判断しましょう。

メリット1｜金利が下がる可能性がある

はちにのかん太くんカードで増額できれば、今より金利が下がる可能性があります。

カードローンの金利は、利息制限法に基づき、利用限度額が高くなるほど低く設定される仕組みになっているためです。

利息制限法

利息の契約に関わる法制度で、元本の額が10万円未満の場合、年20.0％を制限利率としています。同様に、10万円以上100万円未満の場合は年18.0％、100万円以上の場合は年15.0％までと規制されています。これらに違反した場合は行政処分の対象となります。

たとえば、利用限度額が250万円に設定されている人が、増額によって300万円まで引き上げられた場合、適用金利は年14.5％から年9.0％まで下がります。

はちにのかん太くんカードの金利

利用限度額	適用金利
1万円以上300万円未満	年14.5％
300万円以上500万円未満	年9.0％
500万円以上800万円未満	年5.5％
800万円	年1.8％

出典：商品概要説明書｜はちにのかん太くんカード

適用金利は「契約している利用限度額」をもとに設定されるため、今後借入の予定がない人も、金利を下げる目的で増額申請をすることも一案です。

ただし、上限金利より低い金利が適用されるには、利用限度額が300万円以上に設定されなければなりません。

300万円以上に設定されるケースは限られるため、利息を抑えつつ追加融資を受けたいなら、無利息期間を活用できるカードローンを検討したほうが良いでしょう。

無利息期間

契約日、もしくは借入日から利息が発生しない一定期間を指します。この期間内であれば基本的には利息は発生しないため、元本のみで完済できます。また、期間内に完済しない場合でも利息の軽減が見込めます。ただし、サービスの提供先によっては、適用開始日が異なるため、契約時に確認が必要です。

たとえば、大手消費者金融のレイクなら、はじめて利用する人に限り最大365日間の無利息サービスを活用できます。

数カ月～1年程度での完済が見込める場合、実質利息0円での借入も可能なため、給料日やボーナス支給日までの一時的な資金が必要な場合に重宝します。

利息を抑えたい人は要チェック！

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メリット2｜借入先を増やすより返済管理がしやすい

追加借入が必要な場合、はちにのかん太くんカードで増額できれば、今より返済日や返済額の管理の手間が増えることはありません。

一方、他社への新規申込で追加融資を受けた場合、それぞれの返済日や返済額を把握する必要があります。

返済が遅れると遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報にも登録され、今後クレジットカードやローン審査を受ける際に不利になる可能性もあります。

遅延損害金

遅延損害金は遅延利息（遅延利率）ともいい、債務者が履行を遅滞したときに、損害を賠償するために支払われる金銭のことを指します。期日より1日でも遅れると、多くの場合は遅延利率が適用され、普段よりも多くの利息が発生することとなります。発生する遅延損害金は、借入残高や期間により変わります。

そのため「どうしても他社のカードローンを利用したい」「増額できる見込みがない」といった場合を除けば、はちにのかん太くんカードでの増額が賢明と言えます。

注意点1｜審査結果によっては利用限度額が下がる場合がある

増額審査は、現在の返済能力をあらためて確認し、利用限度額を再設定する手続きです。

そのため、「現状の利用限度額でもリスクがある」と判断された場合は、現在より引き下げられることもあります。

たとえば、以下に該当する人は、増額審査で不利になる傾向にあるため注意が必要です。

利用限度額が下がるケースの例

• 新規契約時より年収が下がっている
• 新規契約時より他社借入額・借入件数が増えている
• はちにのかん太くんカードや他社の返済が遅れている
• 長期間にわたって滞納した経験がある など

極端に収入が減少したり、他社借入が増えていたりする場合は「利用停止」になることもあるため、増額申請をする前に、ご自身の収入や返済状況を一度整理しておきましょう。

注意点2｜審査に数日かかる可能性がある

はちにのかん太くんカードの増額審査にかかる時間は公表されていませんが、数日〜1週間程度かかると考えられます。

銀行カードローンの審査は自社だけでなく、保証会社でもおこなわれることが一因です。

そのため「今すぐお金が必要」という状況なら、増額審査ではなく、審査スピードが早い他社へ申込したほうが良いでしょう。

たとえば大手消費者金融のプロミスなら、WEB完結で申込すれば、曜日を問わず最短3分で融資を受けられます。

21:00までに契約を完了すれば最短即日で融資を受けられるため、急な冠婚葬祭や土日祝日のおでかけなど、予期せぬ資金需要が発生したときにも便利です。

▶

3社の審査時間の注釈

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

※3 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

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はちにのかん太くんカードで増額できないときの対処法

はちにのかん太くんカードの増額審査に通らない場合は、他社カードローンへ申込することも選択肢の一つです。

カードローンの審査基準は各社で異なるため、「他社なら審査を通過できた」という事例も少なくありません。

また、曜日を問わず最短即日で審査が完了するカードローンを利用すれば、当日中にお金を工面することも可能です。

他社を検討中の人は、審査のスムーズさや利息などに強みを持つ以下のカードローンも検討してみてください。

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商品	プロミス	レイク	セブン銀行カードローン
金利	年2.5～18.0％	年4.5～18.0％	年12.0～15.0％
融資時間	最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短15分※1	最短翌日 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります
無利息期間	最大30日間 ※初回借入日の翌日から	365日※2	なし
限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～300万円

商品詳細

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よくある質問

まとめ

はちにのかん太くんカードで増額するには、所定の審査を通過する必要があります。

たとえ「増額案内」が届いていても、八十二長野銀行や保証会社による厳格な審査がおこなわれるため、必ずしも増額できるとは限りません。

また、増額審査を受けることで、今より利用限度額が下がったり、利用停止となったりするリスクもあります。

はちにのかん太くんカードで増額できない場合は、他社への新規申込も選択肢となるでしょう。

カードローンの審査基準は各社で異なるため、他社なら追加融資を受けられる可能性があります。

ご自身の状況に合わせて、最適な借入方法を選びましょう。