大分銀行「ハッピーカードローン」は増額可能？審査の流れや在籍確認を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

大分銀行ハッピーカードローンの利用限度額を増やすには、所定の審査に通過する必要があります。

増額が認められれば、返済が管理しやすくなるだけでなく、適用金利が引き下げられる可能性があります。

ただし、増額によって、必ずしも希望する利用限度額が認められるわけではなく、審査の状況によっては、増額するまでに時間がかかるケースもあります。

借入を急ぐ場合は、以下に挙げるカードローンへの申込を検討しても良いでしょう。

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ハッピーカードローンで増額するには審査に通る必要がある

ハッピーカードローンの利用限度額を引き上げるには、所定の審査に通る必要があります。

ハッピーカードローンの場合、大分銀行の公式サイトにある「利用限度額増額のお申込み」ボタンから手続きが可能です。

審査では、申込時点での収入状況や返済履歴などに基づいて増額の可否が判断されるため、必ず希望する利用限度額が認められるわけではありません。

ハッピーカードローンの増額申込の流れ

ハッピーカードローンでは、以下のような流れで増額手続きを進めます。

ハッピーカードローンの増額手続きの流れ

• 公式サイトの「増額お申込み」ボタンから手続きをする
• 画面の案内に従って必要事項を入力する
• 必要書類を提出する
• 増額審査が実施される
• 審査の結果が届く
• 認められた利用限度額の範囲内で借入を開始する

公式サイトから申込フォームを入力して、必要書類をアップロードすれば、手続きはWEBで完結します。

増額申込の主な項目

• 本人の氏名・住所・生年月日
• 連絡先となる電話番号・メールアドレス
• 他社からの借入の有無
• 勤務先の情報
• 現在の税込年収額

増額審査では、あらためて本人情報や収入・借入状況について確認されるため、正確かつ最新の情報を申告することが大切です。

申込受付後に勤務先へ在籍確認が実施される可能性がある

ハッピーカードローンでは、申込受付後に、勤務先への在籍確認が実施される可能性があります。

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に在籍している事実を確認する重要な手続きです。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

在籍確認の方法は、金融機関によって異なります。

電話による在籍確認の場合、カードローンの担当者が勤務先に電話をかけて、申込者の在籍を確認できれば完了です。

なお、在籍確認が完了しないと、審査が進まない可能性があります。

そのため、部署が複数ある勤務先などの場合、代表番号ではなく、所属部署に直接つながる電話番号を正確に申告しておくことが大切です。

また、できるだけ電話による在籍確認を避けたい場合、書面で手続きが完了するカードローンを検討するのも良いでしょう。

たとえば、セブン銀行カードローンであれば、原則として勤務先への電話連絡は実施されません。

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ハッピーカードローンで増額するための条件

ハッピーカードローンの利用限度額を増額するには、2つの利用条件を満たす必要があります。

上記の条件を満たしている場合、公式サイトから増額手続きを進められます。

すべての利用者が増額申込できるわけではないため、事前に確認しておきましょう。

増額申込をするには、すでにハッピーカードローンを利用していることが条件のひとつです。

ハッピーカードローンの契約者であれば、大分銀行の公式サイトにある申込フォームから手続きできます。

なお、ATMで契約した「ATMカードローン」は増額申込の対象外です。

自分が利用しているカードローンの種類が不明な場合は、取引営業店の窓口に問い合わせて確認しましょう。

ハッピーカードローンの増額を申込できるのは、利用限度額が300万円未満である利用者です。

300万円を超える利用限度額の変更を希望する場合、公式サイトの申込フォームからは手続きできません。

取引している営業店の窓口へ、直接問い合わせる必要があります。

なお、利用条件を満たしている状態でも、必ず増額が認められるわけではありません。

審査では、収入状況や返済履歴といったさまざまな要素に基づいて、増額の可否を判断されることを理解しておきましょう。

ハッピーカードローンで増額するメリット

ハッピーカードローンで増額すると、返済の管理や適用される金利に関してメリットがあります。

すでにハッピーカードローンを利用している人にとって、返済管理がシンプルになる点や適用金利が引き下がる可能性がある点は、大きなメリットといえるでしょう。

また、大分銀行のキャッシュカードで借入できるため、周囲に借入を知られたくない人にとっても利用しやすいカードローンです。

ハッピーカードローンで増額すると、返済日や借入残高の管理がシンプルになる点がメリットのひとつです。

たとえば、追加で資金が必要になった際に他社のカードローンへ申込すると、借入先ごとに返済日や返済方法が異なるため、管理が煩雑になります。

複数のカードローンを利用することで生じる負担

• 毎月の返済日が増える
• 借入先ごとに返済方法が異なる
• 借入残高の総額を把握しにくい

一方で、借入先をひとつにまとめられれば、管理がシンプルになり、返済漏れの防止にもつながるでしょう。

また、借入した総額も把握しやすくなるため、借り過ぎ防止の効果も期待できます。

ハッピーカードローンの適用金利は、利用限度額に応じて上限が定められています。

利用限度額と適用金利

利用限度額	適用金利
10万〜100万円	年14.5％
110万〜200万円	年12.0％
210万〜300万円	年10.0％
310万〜400万円	年8.0％
410万〜500万円	年5.0％

出典：大分銀行（商品概要説明書）

借入金額が高くなるほど、適用される金利の上限が低くなる仕組みです。

そのため、増額によって利用限度額を引き上げることで、適用金利が下がる可能性があります。

ただし、実際に適用される金利は、借入金額だけでなく、利用者の収入・返済状況などさまざまな要素に基づいて決定されます。

なお、短期で返済が可能な場合は、プロミスやレイクのように無利息期間が適用されるカードローンを検討するのも良いでしょう。

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※お借入診断は本審査の結果を保証するものではありません。

大分銀行のキャッシュカードを持っている場合、キャッシュカードにローン機能を付帯させることが可能です。

ローン専用のカードを別途持ち歩く必要がなく、カードを管理する手間も軽減できます。

また、銀行のキャッシュカードであれば、一目では「カードローンを利用している」とはわかりません。

ATMで借入する際も、口座から預金を引き出す場合と同じような操作なので、周囲に「借入している」と知られる可能性は低いでしょう。

そのため、家族など周囲の人に借入を知られたくない場合でも、利用しやすいカードローンといえます。

ハッピーカードローンで増額する際の注意点

ハッピーカードローンでの増額は、返済管理がシンプルになる点や周囲に借入を知られにくい点など、さまざまメリットがあります。

一方で、利用状況や申込のタイミングによっては、あらかじめ以下のような注意しておくべき点もあります。

これらの注意点を理解したうえで申込すると、増額後も無理のない返済計画を立てやすくなるでしょう。

利用限度額を増額すると「まだ借りられる」という余裕が生まれるため、必要以上に借りてしまう可能性があります。

借入金額の増加にともなって毎月の返済金額も増えるため、結果として家計を圧迫する場合があります。

増額を検討する際、現在の収支のバランスを考慮したうえで、無理のない範囲で借入することが大切です。

利用限度額が増えても、必要な金額だけ借りるように心掛けましょう。

申込状況や申告内容によっては、審査の結果が届くまでに時間がかかる可能性があります。

ハッピーカードローンでは、大分銀行だけでなく、保証会社であるアコム株式会社による審査も実施されます。

保証会社とは、利用者が返済できなくなった場合に、利用者に代わって返済を立て替える役割を担う会社です。

このように2段階で審査されるため、確認事項などが生じた際には結果通知まで時間を要するケースがあります。

急ぎで資金が必要な場合は、できるだけ余裕をもって申込すると良いでしょう。

増額申込をしても、必ずしも希望する利用限度額が認められるとは限りません。

たとえば、収入に対して利用限度額が高いと判断された場合、希望額よりも低い利用限度額となる可能性もあります。

また、審査結果によっては、増額自体が見送られるケースもあります。

増額を申込する際は、現在の収入や借入残高を踏まえて、安定・継続した返済が可能な範囲で利用限度額を設定しましょう。

ハッピーカードローンの増額審査に落ちる主な要因

ハッピーカードローンの増額審査に落ちた場合、その詳細な理由は公表されません。

しかし、今後のためにも、利用状況や返済履歴などから考えられる要因を把握しておくことは大切です。

落ちる要因を把握しておくことで、再申込のタイミングや今後の対処方法を検討できます。

ハッピーカードローンで新規契約してから日が浅い場合、借入・返済の利用実績が十分でないケースが考えられます。

増額審査では、申込者の返済能力を判断するうえで、「これまでの借入・返済の履歴」は重要な判断材料のひとつです。

新規契約から間もない状態では、銀行側が利用者の返済能力を判断する材料が少ないため、増額審査が慎重になります。

増額を検討しているならば、一定の借入・返済を計画的におこなっておくと良いでしょう。

新規契約時から、収入や雇用形態といった属性情報に変化がある場合、状況によっては増額が難しいケースがあります。

たとえば、増額申込時には転職によって試用期間中である場合、「収入の安定性が十分でない」と見なされる可能性があります。

増額審査で重視されるのは、申込をした時点での収入・借入・返済状況です。

そのため、以前よりも収入が減少していたり、雇用形態が変化していたりする場合、増額が認められないこともあるでしょう。

これまでのハッピーカードローンの返済で滞納した履歴がある場合、増額審査に影響する可能性があります。

たとえば、過去に何度も返済が遅れたことがある場合や、現在も滞納が解消されていない場合は、増額によって返済が滞るリスクが高いと判断されます。

増額申込を検討する際は、現在の返済状況を把握し、滞納が解消されている状態であるかを確認しておきましょう。

カードローンやクレジットカードのキャッシングに関する利用履歴は、信用情報として指定信用情報機関に登録されています。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

大分銀行をはじめ、金融機関や消費者金融のカードローン審査では、申込者の信用情報を必ず確認されます。

なお、「信用情報に問題がある」と見なされた場合、基本的に審査に通るのは難しいでしょう。

信用情報に問題がある事例

• 61日以上または3カ月以上の滞納
• 保証履行をおこなった
• 破産手続きが決まった

一般的に、上記のような異動情報が登録されている場合、カードローンの新規契約や増額は難しいのが一般的です。

ただし、異動情報はおよそ5年を過ぎると、指定信用情報機関からデータが抹消されます。

増額審査では、ハッピーカードローンの借入残高だけでなく、他社からの借入件数や借入残高も確認されます。

収支全体のバランスが、継続的な返済の可否に影響するためです。

そのため、増額の申込フォームでは、「他社からの借入件数の有無」や「借入残高」の入力が求められます。

増額の可否にかかわる重要な項目なので、正確かつ最新の情報を申告してください。

ただし、増額審査に通るために、「実際の借入件数より少なく申告する」などの虚偽申告は厳禁です。

指定信用情報機関への照会によって事実が発覚するだけでなく、カードローン自体の利用停止にもつながる可能性があります。

なお、今まで滞納した履歴がなく、計画的に返済している状態であれば、希望する利用限度額が認められる可能性もあります。

ハッピーカードローンで増額できないときの対処方法

ハッピーカードローンの審査に落ちた場合でも、状況を見直すことで、再申込で増額が認められる可能性はあります。

また、ほかの方法で資金を調達できるケースもあるため、焦らず対処方法を検討しましょう。

現在の収支バランスや借入状況を整理したうえで、自分に適した借入先や資金調達の方法を選択してください。

増額審査では、申込者が「期日通りの返済が可能かどうか」を判断する材料として、今までの利用実績も確認されます。

返済実績が十分でない場合、増額が認められない可能性があります。

新規契約から間もない場合や、まだ一度も借入・返済をした履歴がない場合、計画的な利用を心掛けながら、返済実績を積み重ねることが大切です。

借入・返済する際のポイント

• 無理なく返済できる範囲で借入する
• 必ず期日を守って返済する
• 一定の間、計画的な借入・返済を継続する

期日を守って返済した履歴は、計画的な借入をおこなっていることを示す重要な実績です。

一定の返済実績を積んでから再申込することで、増額審査に通過する可能性を高められます。

再申込を検討する際、まずは自分の信用情報を確認しておきましょう。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

信用情報には、本人情報だけでなく、カードローンやクレジットカードの滞納履歴が登録されています。

滞納などの履歴が残っている場合、「返済能力に不安がある」と見なされる可能性があります。

再申込するならば、滞納の履歴が信用情報から抹消されるのを待ってから、あらためて手続きしましょう。

また、信用情報には、カードローンへの申込履歴も登録されています。

そのため、増額審査に落ちてから間を空けずに再申込すると、「状況が改善していない」と判断される可能性があります。

カードローンの審査基準は、金融機関や貸金業者ごとに異なります。

そのため、ハッピーカードローンで増額が認められなかった場合でも、他社のカードローンでは借入できる可能性があります。

また、カードローンは、金融機関や商品によってサービス内容や特徴はさまざまです。

たとえば、最短即日融資に対応しているものや、無利息期間が設けられているカードローンもあります。

ただし、新規申込をする際も、借入金額や返済計画を十分に確認し、無理のない範囲で利用することが重要です。

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限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～300万円

商品詳細

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よくある質問

まとめ

ハッピーカードローンでは、増額審査に通れば利用限度額を引き上げられます。

ただし、増額審査は、その時点での収入や利用状況に応じて判断されるため、必ずしも希望する利用限度額が認められるとは限りません。

また、審査によっては、申告内容や提出書類の確認などに時間がかかるケースもあります。

借入を急ぐ場合は、最短即日融資に対応したカードローンを検討するのも選択肢のひとつです。