熊本銀行カードローンの審査は厳しい？結果までの時間や在籍確認の方法

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

熊本銀行カードローンは、熊本銀行の口座がない人でも申込でき、九州・山口エリアに住んでいる人もしくは勤務している人が対象です。

ただし、銀行カードローンである以上、申込内容や信用情報、他社借入の状況によっては審査に通過できない可能性もあります。

また、申込内容によっては勤務先への電話連絡がおこなわれる場合があるため、事前に流れを把握しておくことが大切です。

本記事では、審査結果がわかるまでの時間や在籍確認の方法、審査に通過するためのポイントを解説します。

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熊本銀行カードローンの審査は特別厳しいわけではない

熊本銀行カードローンは、熊本銀行の口座がなくても申込できるうえ、九州・山口エリアに住んでいる人や勤務している人も対象となっています。

また、アルバイト・パートや年金受給者も申込対象に含まれているため、利用条件だけを見ると特別厳しいカードローンとは言い切れません。

熊本銀行カードローンは、熊本銀行の普通預金口座を持っていない人でも申込できます。

銀行カードローンのなかには、申込時点で指定口座を開設しているかが条件となる商品もあります。

一方、熊本銀行カードローンは口座がなくても申込手続きを進められるため、口座開設のために事前手続きをする必要はありません。

＜熊本銀行カードローンを利用するうえでの口座について＞
ご来店不要。お申込みからご契約までスマホでいつでもお手続きいただけます。また、熊本銀行口座をお持ちでない方もお申込みいただけます。熊本銀行口座をお持ちの場合は、最短お申込み当日にご利用可能です。
※受付時間やお手続きの状況によっては翌日以降のご利用開始となります。

出典: 熊本銀行｜熊本銀行カードローン

熊本銀行の口座を利用して契約する場合は最短即日融資にも対応しています。

熊本銀行カードローンは、九州・山口エリアに居住または勤務していれば申込可能です。

＜熊本銀行カードローンが申込できる対象エリア＞
居住地および勤務先が九州・山口の方、または熊本銀行の普通預金口座をお持ちの方

出典: 熊本銀行｜商品概要説明書

将来的に九州・山口エリア外へ転居・転職する場合は、申込後に対象外となる可能性があるため、事前に対応地域を確認しておきましょう。

熊本銀行カードローンは、正社員以外の人も申込対象になっています。

＜熊本銀行カードローンの申込条件＞
20歳以上69歳以下で、収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者の方も申込可）

出典: 熊本銀行｜商品概要説明書

雇用形態や年収は申込条件として限定されていません。

なお、審査では収入に応じて無理なく利用できるかを重視しているため、計画的な返済プランが欠かせません。

＜熊本銀行カードローンの審査で見ている収入について＞
年収や職業に関係なく、前月のご収入があればお申込みいただけます。
※お借入れの審査では「ご収入に応じて無理なくご利用いただけるか」を重視しています

出典: 熊本銀行｜熊本銀行カードローン

正社員以外の人も申込対象となっているため、働き方だけで利用を諦める必要はないでしょう。

熊本銀行カードローンの審査結果はいつわかる？

熊本銀行カードローンの審査結果は、最短当日から数営業日で通知されます。

ただし、申込時間や契約手続きの状況によっては、利用開始までさらに時間がかかる場合もあります。

急ぎで借入を希望している場合は、審査結果がわかるまでの目安や利用開始までの時間を把握しておきましょう。

熊本銀行カードローンの審査結果は、最短当日に通知されます。

ただし、すべての申込が必ず当日中に完了するわけではありません。

審査状況や受付時間によっては、翌営業日以降に審査がおこなわれるため、通知まで数営業日かかる場合もあります。

急ぎで借入を希望している場合は、審査結果が通知されるまで一定の時間がかかることを前提に申込しておきましょう。

熊本銀行口座を利用する場合は、最短申込当日の利用開始も可能です。

一方で、受付時間や手続きの状況によっては、翌日以降の利用開始となる場合があります。

＜熊本銀行カードローンの審査・利用開始について＞
審査結果については最短即日でマイページおよびメールにてご通知いたしますが、お手続きの状況によっては翌日以降の回答となります。審査の状況により3週間程度かかる場合もございますので予めご了承ください。

出典: 熊本銀行｜熊本銀行カードローン

当日中の借入を希望している場合は、受付時間や熊本銀行口座の有無も考慮して申込することが大切です。

審査結果は、申込後に利用できるマイページから確認できます。

また、登録したメールアドレス宛にも通知がおこなわれるため、マイページへログインできない場合はメールも確認しておきましょう。

メールが見当たらない場合は、迷惑メールフォルダへ振り分けられている可能性があります。

あわせて、受信設定によって通知メールが届いていない可能性もあるため、迷惑メール対策の設定も見直しておきましょう。

熊本銀行カードローンの申込から利用開始までの流れ

熊本銀行カードローンはWEBから申込でき、審査や契約手続きを経て借入できます。

申込方法や必要書類を事前に把握しておくことで、手続き中の入力ミスや書類不備を防ぎやすくなります。

熊本銀行カードローンは、スマートフォンやパソコンから申込できます。

申込時は氏名や勤務先、年収などの必要事項を入力し、手続きを進めます。

申込完了後はマイページが発行されるため、必要書類のアップロードや本人確認手続きをおこないましょう。

本人確認はスマホを利用したオンライン本人確認（e-KYC）に対応しているため、来店せずに手続きを進められます。

また、利用限度額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出を求められます。

提出できる書類の例は、以下のとおりです。

入力内容や提出書類に不備があると手続きが長引く可能性もあるため、送信前に内容を見直しておきましょう。

審査では、申込内容や提出書類などをもとに利用の可否が判断されます。

審査結果の通知を受けたあとは、契約手続きを進めるために、以下いずれかの書類を提出する必要があります。

＜熊本銀行カードローンの契約時に必要な本人確認書類＞
原則、運転免許証・パスポート・マイナンバーカード（個人番号カード）のいずれか
※2020年2月以降に発行されたパスポートについては、住所が確認できる書類が必要

出典: 熊本銀行｜商品概要説明書

書類に不備があると契約手続きが進まない場合もあるため、有効期限や記載内容を事前に確認しておきましょう。

カードローンの必要書類について詳しく知りたい人は、以下の記事も参考にしてください。

関連記事はこちら

カードローンの申込時に必要な書類は？提出方法やオススメの金融機関も解説

契約手続きが完了すると、利用限度額の範囲内で繰り返し借入できるようになります。

熊本銀行カードローンは、ATMだけでなく「熊本銀行アプリ」からも借入や返済が可能です。

熊本銀行アプリに普通預金口座を登録していれば、ATMが近くにない場合でもスマホから手続きを進められます。

また、アプリを利用する場合は、ローンカードが到着する前でも借入できる点が特徴です。

ATMを利用する場合は、熊本銀行や提携金融機関、コンビニATMなどから借入や返済がおこなえます。

熊本銀行カードローンを利用できるATM

区分	利用先
銀行ATM	熊本銀行・福岡銀行・十八親和銀行・ゆうちょ銀行
コンビニATM	セブン銀行・ローソン銀行・E-net
その他	ファミリーマート・デイリーヤマザキ・ポプラ設置のATM

出典：熊本銀行｜熊本銀行カードローン

ただし、利用するATMや時間帯によっては所定の手数料が発生する場合もあるため、事前に利用条件を確認しておきましょう。

熊本銀行カードローンの在籍確認

銀行カードローンでは、申込内容の確認や在籍確認のために、自宅・携帯電話・勤務先へ連絡がおこなわれることがあります。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

一方で熊本銀行カードローンでは、入力内容に不備がなければ電話確認を省略したまま審査が進みます。

申込内容に不備がなければ電話での在籍確認は省略される

熊本銀行カードローンでは、申込後に内容確認のため電話連絡がおこなわれることがあります。

連絡先は携帯電話・自宅電話・勤務先電話番号のいずれかで、申込内容に不備や誤りがないかを把握するために実施されます。

ホームページでの申込が完了しますと、後日「熊本銀行ダイレクトコンサルティングプラザ」より、ご入力いただいた携帯電話、自宅電話番号又は勤務先電話番号宛てに申込内容の確認のため電話をさせて頂くことがありますのでご了承ください。※入力内容に不備等がなければお電話は省略されます。

出典: 熊本銀行｜熊本銀行カードローンお申込み

入力内容に不備がなければ電話連絡が省略されるため、申込時は勤務先や電話番号などの情報を正確に入力しておきましょう。

内容確認の電話に出られなければ審査が進まない可能性がある

申込内容に不備がなければ電話での確認は省略されるものの、熊本銀行カードローンを申込したあとは、すぐ応答できるよう意識しておきましょう。

電話に出られない状態が続くと、申込が取り消される可能性があります。

＜申込内容確認の電話に対応できなかった場合＞
不在等で「熊本銀行ダイレクトコンサルティングプラザ」からのお申込内容の確認の電話が繋がらなかった場合には、時間帯や日時をかえて５回までお電話をさせていただきます。５回の電話のうちいずれも繋がらなかった場合には、このお申込みは、一旦お取消しをさせていただきます。

出典: 熊本銀行｜熊本銀行カードローンお申込み

熊本銀行からの電話に出られなかった場合でも、すぐに申込が取り消されるわけではありません。

電話がつながらなかった場合は、時間帯や日時を変えて再度連絡がおこなわれます。

申込後は、電話がかかってくる可能性を視野に入れておきましょう。

在籍確認だけで勤務先に借入が知られる可能性は低い

勤務先に在籍確認がおこなわれたとしても、借入が知られる可能性は低いでしょう。

一般的な在籍確認では、担当者が個人名で連絡し、カードローンの申込に関する電話であることを第三者へ伝えることはありません。

また、申込者本人が電話に出られなかった場合でも、勤務先に在籍しているかが確認できれば手続きが進みます。

ただし、従業員数の多い企業はとくに、電話を受けた担当者が申込者の名前を把握していないケースもあります。

在籍確認がスムーズに進むよう、自分が所属する部署につながる電話番号を入力しておくと良いでしょう。

熊本銀行カードローンの審査落ちを防ぐための対処法

熊本銀行カードローンは、申込条件を満たしていても必ず審査に通過できるわけではありません。

申込内容や信用情報、他社借入の状況によっては、審査に影響する場合があるため、申込前の対策が欠かせません。

熊本銀行カードローンへ申込する前に、利用条件を満たしているか確認しておきましょう。

申込条件を満たしていない場合、収入や信用情報に問題がなくても審査の対象になりません。

＜熊本銀行カードローンの申込条件＞
・契約時の年齢が満20歳以上69歳以下の方
・収入がある方（アルバイト・パート・年金受給者の方も申込可）
・保証会社の保証が受けられる方
・居住地または勤務先が九州・山口エリアの方、または熊本銀行の普通預金口座をお持ちの方

出典: 熊本銀行｜商品概要説明書

とくに年齢や対象エリアは申込前に判断できるため、対象外でないかを事前に把握しておきましょう。

申込内容や提出書類に誤りがあると、審査手続きがスムーズに進まない可能性があります。

たとえば氏名や住所、勤務先の電話番号などに入力ミスがあると追加で電話連絡がおこなわれるケースもあるため、送信前に見直しておきましょう。

また、本人確認書類の有効期限切れや画像の不鮮明さなどがあると、書類の再提出が必要になることもあります。

書類の再提出になると利用開始まで時間がかかるため、アップロード前に画像の見やすさも確認しておきましょう。

信用情報に問題がある場合は、熊本銀行カードローンの審査へ影響する可能性があります。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

とくに返済の滞納や債務整理などの情報が登録されている場合は、返済能力に懸念があると判断されやすくなります。

自身の信用情報が不安な人は、信用情報機関に開示請求しておきましょう。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

信用情報機関への開示請求には手数料が発生しますが、登録内容を把握したうえで申込できる点はメリットの1つです。

他社借入がある場合は、申込前に件数や借入残高を洗い出しておきましょう。

借入残高

現時点で残っている借入金額のこと。仮に利用限度額が50万円であり、現時点で借りている額が30万円であった場合、その人の借入残高は30万円ということになります。借入残高は、利用明細やアプリ画面などで確認することが可能です。

カードローンの審査では、現在の借入状況も考慮されます。

利用していないカードローンが残っている場合は、契約内容を整理しておくことも大切です。

また、必要以上に高額な借入希望額を設定すると、現在の収入や借入状況に対して返済負担が重いと判断されるでしょう。

現在の借入状況を踏まえ、本当に必要な金額で申込することが大切です。

熊本銀行カードローンの審査に落ちた場合は、すぐに再申込するのではなく一定期間空けることが大切です。

カードローンへ申込した履歴は信用情報機関へ登録されるため、短期間で複数回申込すると審査が不利に働くこともあります。

なお、信用情報機関のCICでは申込情報を6カ月間保有しています。

審査に落ちた原因を見直したうえで、半年以上空けてから再申込を検討すると良いでしょう。

熊本銀行カードローンの審査に落ちた場合はほかの選択肢も検討しよう

熊本銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、借入を検討できる選択肢は残されています。

ただし、審査基準や融資スピードは金融機関によって異なるため、自分の状況に合った商品を選ぶことが大切です。

熊本銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、ほかのカードローンなら契約できる可能性があります。

カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なるため、同じ申込者でも審査結果が変わるケースは珍しくありません。

実際に、銀行カードローン・消費者金融カードローン・中小消費者金融では、申込条件や融資までの流れにも違いがあります。

審査に落ちた原因や借入を急ぐ度合いによって、適した選択肢は異なります。

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限度額	1万円～800万円	1万円～500万円	10万円～300万円

商品詳細

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当日中やできるだけ早く借入を希望する場合は、消費者金融も選択肢の1つです。

熊本銀行カードローンでも最短当日の利用開始は可能ですが、受付時間や手続きの状況によっては翌日以降になることもあります。

一方で消費者金融は、最短即日融資に対応している商品もあります。

急な出費で資金が必要な場合は、融資スピードを重視して選ぶことも大切です。

借入を急いでいる人は、最短即日融資に対応したカードローンも検討してみましょう。

勤務先への電話連絡に不安がある場合は、在籍確認の方法に特徴があるカードローンを検討するのも1つの選択肢です。

カードローンのなかには、原則として勤務先への電話連絡なしで申込できる商品もあります。

一方で、熊本銀行カードローンでは状況によって電話連絡がおこなわれる場合があります。

勤務先への連絡を避けたい人は、在籍確認の方法も比較しながら選ぶことが大切です。

在籍確認に不安がある人は、勤務先への電話連絡が原則なしのカードローンも検討してみましょう。

よくある質問

まとめ

熊本銀行カードローンは、利用条件だけを見ると特別厳しいカードローンとは言い切れません。

熊本銀行の口座がない人やアルバイト・パート、年金受給者も申込対象となっています。

ただし、審査では収入状況や信用情報、他社借入の状況などが確認されるため、誰でも利用できるわけではありません。

審査に不安がある場合は、申込条件や必要書類、信用情報などを事前に見直してから申込することが大切です。

また、熊本銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、消費者金融や勤務先への電話連絡が原則なしのカードローンなど、状況に応じた選択肢を検討できます。

自分に合った借入方法を選び、無理のない返済計画を立てたうえで利用しましょう。