かぎんカードローンの増額審査は厳しい？申込方法や審査落ちした場合の対処法を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

鹿児島銀行（かぎん）のカードローンを利用中で、「利用限度額を増やしたい」「追加で借入したい」と考えている人もいるのではないでしょうか。

「かぎんカードローンS」は上限金利が年14.8%に抑えられている点や、最大1,000万円という地方銀行の中でも高い利用限度額が特徴です。

毎月の返済をATMでおこなう「返済用口座不要型」と自動引落しで返済できる「返済用口座引落型」のいずれかを選択できるなど自由度も高いと言えます。

しかし、利用限度額を増額するには、新規契約時と同等かそれ以上の厳しい審査を通過しなければなりません。

加えて、増額審査には数営業日ほどかかるため、急ぎでお金が必要な人は一時的に他社のカードローンを利用することも検討しましょう。

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この記事では、かぎんカードローンで増額するための条件や実際の手続き方法、審査に落ちてしまった場合の対処法についてわかりやすく解説します。

かぎんカードローンを増額する条件

かぎんカードローンの利用限度額を増額するには、鹿児島銀行および保証会社による審査を通過する必要があります。

増額審査では、初回契約時よりも契約者の返済能力や信頼性がより細かく確認されるため、希望通りに増額できない場合もあるため注意が必要です。

どのような点が増額審査で重視されているのか、具体的な条件を解説します。

契約してから最低でも半年以上、毎月の返済を継続している実績が必要だと考えましょう。

これは、鹿児島銀行との取引において「期日通りに返済できる顧客」と判断されることが重要なためです。

過去に滞納が発生していると、返済能力を疑問視され、増額審査に通過するのは難しくなります。

利用限度額を引き上げるには、増額後の金額を滞りなく返済できるだけの経済的な基盤が必要です。

したがって、契約当初よりも年収が増えている場合や、雇用形態が変わり収入が安定した場合は、増額審査で有利になります。

一方、転職して間もない時期や、契約時よりも年収が減少しているタイミングでは審査に通過できない可能性が高いため注意してください。

かぎんカードローンの契約後に、ほかの消費者金融や銀行からの借入件数・借入総額が増えている場合は審査で不利になることを認識しておきましょう。

他社での借入が増加していると、毎月の返済負担が重くなっていると判断されるためです。

かぎんカードローンを含む銀行カードローンは総量規制対象外ではあるものの、一般的に、過剰な融資を防ぐための独自基準を設けています。

総量規制

過度な借入から消費者を守る法制度の1つで、貸金業者からの総借入残高が年収の3分の1を超えることになる貸付を原則として禁止しています。なお、対象となるのは「個人顧客合算額」となり、今契約しようとしている貸付の金額のみならず、これまでの貸付残高や、ほかの貸金業者がおこなった貸付の残高も含まれます。仮に年収が300万円であった場合、借りられる限度額は100万円となります。

増額審査の際、銀行や保証会社は必ず信用情報機関へ照会をおこないます。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

信用情報に以下のような異動情報が登録されている場合、増額審査の通過は困難です。

異動・異動情報

「異動」とは支払いに滞納があったことを意味しています。また、異動情報とは信用情報に登録されるネガティブな情報を指し、延滞・遅延、債務整理、代位弁済、強制解約などが該当します。異動情報は一定期間、信用情報機関に登録されるため、この期間中はクレジットカードや割賦契約、カードローンの審査に通りにくくなります。

出典: iFinance 金融情報サイト

他社を含めた過去の利用履歴はすべて確認されるため、日頃から信用情報に問題を生じさせない運用を心掛けましょう。

鹿児島銀行カードローンの増額方法と手続きの流れ

鹿児島銀行でカードローンを増額するには、定められた手順で手続きを進める必要があるため、事前に申込や連絡の流れを確認しておくことが重要です。

ここでは、申込から実際に増額が適用されるまでの具体的なステップについて詳しく解説します。

かぎんカードローンの増額では公式サイト上に専用のWEB申込フォームなどが設置されていないため、「営業管理部　ローン管理室」のフリーコール（0120-892-740）に連絡しましょう。

オペレーターに「カードローンの利用限度額を増額したい」旨を伝えると、現在の登録情報や希望する利用限度額、現在の収入状況などについて尋ねられます。

手続きをスムーズに進めるため、電話をかける際は手元にローンカードや本人確認書類などを用意しておきましょう。

増額申込の受け付け完了後に、鹿児島銀行および保証会社による審査が開始されます。

審査結果は、登録しているメールアドレスに通知されます。

審査の過程では、場合によっては在籍確認が再度実施される可能性がある点に注意しましょう。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

また、希望する利用限度額や審査状況によっては、本人確認書類や収入証明書を持参のうえ、鹿児島銀行の本支店窓口への来店を求められるケースもあります。

増額審査に通過したあとは、契約内容の変更手続きをおこないましょう。

契約手続きは、指定された専用ページにて必要な項目を入力して送信すればよく、すべてWEB上のやり取りで完了します。

契約完了がシステムに反映されたタイミンで、新たな利用限度額が適用される仕組みです。

手続き完了後は、鹿児島銀行のATMや提携コンビニATMから増額分の借入が可能になります。

カードローンの増額を申込するメリット・デメリット

かぎんカードローンの増額には利用限度額が増えるメリットがある反面、審査や利用上の注意点も存在します

増額申込をする前にメリット・デメリット両面を把握し、自身にとって適した選択かを判断しましょう。

カードローンの金利は利息制限法に基づき、利用限度額が大きくなるほど上限金利が低く設定される仕組みになっています。

かぎんカードローンの金利は年0.9～14.8%に設定されていますが、たとえば増額によって利用限度額が200万円を超えた場合、上限金利は年9.15%へ引き下がります。

かぎんカードローンの利用限度額と適用金利

利用限度額	適用金利
50万円以下	14.8%
100万円超200万円以下	10.15%
200万円超300万円以下	9.15%

出典：かぎんカードローンS

適用金利が下がれば利息負担が軽減され、返済総額を抑えやすくなる点は魅力と言えるでしょう。

利用限度額をあらかじめ増やしておけば、冠婚葬祭や医療費、急な出費が発生した際も余裕を持って対応できます。

カードローンは、利用限度額内で何度でも追加借入が可能なためです。

必要なときにいつでもお金を調達できる環境は、大きな安心感につながります。

借入を増やしたいときに他社で新しくローンを契約すると、返済日や借入残高の管理が複雑になりがちです。

かぎんカードローン1本に絞って増額すれば、返済先や返済日が分散せず、毎月の資金管理がしやすくなります。

返済時の手間を減らし、滞納のリスクを下げたい人も増額を選択肢に入れてみましょう。

増額審査は新規申込時よりも慎重におこなわれるため、結果が出るまでに数日から1週間程度の日数がかかる場合があります。

特に銀行カードローンは、新規契約時と同様に銀行と保証会社の双方による審査がおこなわれるため、申込したその日に結果がわかることは原則としてありません。

申込情報に不備があった場合などはさらに時間がかかるケースもあるので、「今すぐにお金が必要」という急ぎの場面には向かない点に留意しましょう。

増額申込をすると、現在の収入や他社の利用状況、鹿児島銀行での返済実績が改めて精査されます。

したがって、審査の過程で以下のような問題が確認された場合、増額できないだけでなく利用限度額の減額や利用停止の措置が取られるリスクもあります。

現状の利用状況に不安がある場合は、リスクを考慮したうえで、本当に増額申込をするか慎重に検討することが大切です。

利用限度額が増額されると手元で動かせるお金が増えるため、借入を重ねてしまうリスクがあります。

借入残高が増えれば利息の金額も増え、返済の負担が重くなります。

利用限度額が広がったからといって安易に借入を増やさず、計画的な利用を意識しましょう。

かぎんカードローンの増額審査に落ちる主な原因

鹿児島銀行や保証会社から「返済能力や信用力に懸念がある」と判断されれば、かぎんカードローンの増額が見送られる可能性が高まります。

審査落ちにつながる主な原因を把握し、自身の状況に該当するものがないか確認してみましょう。

かぎんカードローンでの滞納はもちろんのこと、他社のカードローンやクレジットカード、各種ローンで滞納した経験がある人は注意が必要です。

鹿児島銀行および保証会社は審査時に必ず信用情報を確認するため、過去の支払いトラブルが判明すると「返済に対する誠実性が欠けている」と判断され審査通過は困難になるでしょう。

特に過去数カ月以内に滞納履歴がある場合や、長期滞納が信用情報の異動情報として登録されている場合は審査の通過が難しくなります。

増額申込をおこなう直近の半年間に、短期間で複数のカードローンに申込していると、返済能力に問題があると判断される傾向があります。

一般的にこうした状態は「申込ブラック」と呼ばれ、審査に通過するのが困難です。

新規の借入申込履歴も信用情報機関に6カ月間保持されるため、他社への申込直後に増額申請をおこなうのは避けましょう。

初回契約時と比べて勤続年数が短くなっている場合や、転職によって収入が減少している場合も増額審査に通過しない原因となります。

銀行カードローンの審査では「収入の継続性と安定性」が重視され、転職直後は雇用形態や収入の安定性が未確立と判断されやすいためです。

また、減収によって毎月の返済能力が低下しているとみなされた場合、利用限度額の引き上げどころか減額や利用停止の措置を取られる可能性もあり注意が必要です。

増額審査に落ちた・急ぎでお金が必要な場合の対処法

かぎんカードローンの増額審査に通過しなかった場合や、審査回答を待つ時間的な余裕がない場合は、別の手段も検討する必要があります。

自身の状況や必要な時間に応じた、適切な対処法を確認しましょう。

かぎんカードローンの増額審査結果を待てない人や審査に通過しなかった人は、他社のカードローンへ申込することも検討しましょう。

特に大手消費者金融は、最短即日融資に対応しているケースも多く、申込した当日にお金を準備できる可能性があります。

また、はじめて利用する人を対象に無利息サービスを提供している会社もあるため、短期間の借入であれば利息の負担を抑えて利用できます。

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一方、フリマアプリやオークションサイトを活用すれば、リサイクルショップよりも時間がかかる傾向はあるものの、希望する価格で販売できる可能性もあります。

状況に合わせて売り方を選択しましょう。

よくある質問

まとめ

鹿児島銀行（かぎん）カードローンの利用限度額を増額するには、初回契約時と同等かそれ以上の厳しい審査に通過する必要があります。

増額審査を通過するには、かぎんカードローンを半年以上遅れずに返済している実績や、契約時と比べて安定した収入があることなどが求められます。

審査には数日から1週間程度の日数がかかるほか、状況によっては勤務先への在籍確認や本支店窓口への来店を求められるケースもある点に留意しましょう。

なお、審査結果を待つ時間的な余裕がない場合や審査に通過するのが難しい場合は、最短即日融資に対応している大手消費者金融へ新規申込するのも一つの手段です。

自身の都合やスケジュールに合わせて、適した方法を選択してください。