学生ローンカレッヂはやばい？申込前に確認すべき注意点
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
貸金業務取扱主任者
大学卒業後、大手ノンバンク系金融機関にてコンサルティング営業に従事。カード事業において、個人事業主を中心に1,000名以上の審査を行ったプロ。米国公認会計士、日本証券アナリスト、日商簿記2級、銀行業務検定・財務2級など多数の資格を有し、金融の専門家として第一線で活躍。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 学生生活でお金に困っている…
- 学生ローンカレッヂの利用を検討している
- 学生ローンカレッヂはヤバいの…？
20歳未満の大学生や専門学生が借入できる学生ローン「カレッヂ」。しかし、カレッヂをテレビCMなどで見かけることもなく、安全に利用できるのか、ヤバいのではないかと、不安に思っている人もいるでしょう。
「カレッヂ」は貸金業法を遵守して営業している正規の業者です。ヤバいという事はまったくありません。
ただ、カレッヂは便利なサービスである一方、学生証を提出する必要があったり、借入方法が限られるなどデメリットもあります。
記事の後半では、学生証が不要で借入方法が豊富なキャッシングサービスも紹介するので、自分に合った方法を探してください。
| 公式サイト | 契約可能年齢 | 郵送物 | 在籍確認の電話 | 説明 | |
|---|---|---|---|---|---|
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満18歳～74歳 | なし | 原則として電話での連絡なし | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン |
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満20歳以上 | なし | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン |
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満20歳～69歳 | なし | 原則として電話での連絡なし | 最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！ |
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
学生ローンカレッヂについて
カレッヂ
| 限度額 | 1,000円〜50万円 |
| 金利 | 年 15.0 〜 17.0％ |
| 審査 | 最短即日 |
| 融資 | 最短即日 |
セブン銀行ATMでの返済は手数料0円！
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学生ローンカレッヂのメリット |
- 創業47年の老舗学生ローンで安心して利用できる
- 高校生を除く18歳以上の学生が申込可能
- WEBで申込が完結する
- 全国のセブン銀行ATMにて借入できる
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学生ローンカレッヂのデメリット |
- 必要書類が多い
- 利用できるコンビニATMはセブン銀行ATMのみ
- 返済方法として口座振替を選択できない
学生ローンのカレッヂは非常に老舗で、ヤバいという事はありません。貸金業法を遵守して営業している正規の業者です。
貸金業法高田馬場に店舗があり、大きな黄色の看板に「学生ローン」と書いてあります。高田馬場を訪れた経験がある人だったら一度は目にしたことがあるでしょう。
セブン銀行ATMからお金を借りられる
学生ローンのカレッヂなら、セブン銀行ATMからお金を借りられます。
学生ローンは多くの場合、銀行口座への振込融資のみ対応しています。その点、全国のセブン銀行ATMにて借入できるカレッヂは利便性が高いといえるでしょう。
ただし、セブン銀行ATMで借入するためには、ローンカードを発行する必要があります。カレッヂの契約後にローンカードの発行申請をし、来店、または郵送で受け取らなければなりません。
20歳未満でも借入が可能
法改正の影響で18歳以上の人は、成人として扱われることになりました。そのため、20歳未満の学生も借入ができます。
出典: 18歳・19歳への貸付について令和4年4月より18歳以上は成人扱いとなります。法改正により、成人年齢がこれまでの20歳から、18歳に引き下げられました。これにより、未成年者としての制限が撤廃されるわけですが、当社としましては引き続き18歳・19歳のお客様に対する貸付は、従前通り慎重に行って参ります。具体的な方策は、前述の1～3を、引き続き継続することと致します。なお、令和4年4月以降もこれまで通り、高校生等への貸付はおこなわないものと致します。※令和4年4月1日以降は、18歳・19歳のお客様は収入証明が必須となります。
ただし、学生ローンカレッジでは、20歳未満の人が申込をした場合、以下いずれかの収入証明の提出が必須となります。
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収入証明書類として認められる書類 |
- 給料明細
- 会社名が記帳されている通帳など
なお、20歳未満の人が申込した場合、年間所得にかかわらず利用限度額は10万円までに制限されます。
「学生証」が必要となる
学生だけが利用できるように、カレッヂでは学生であることを証明するために、学生証の提示がもとめられます。
大手消費者金融の場合は、本人確認のために「運転免許証」があれば申込が可能ですが、学生ローンの場合は「運転免許証(本人確認書類)」+「学生証明書」が必要になります。
カレッヂと他の学生ローンとの違い
カレッヂと他の学生ローンを提供している金融機関を比較します。学生ローンを探している人なら、他の金融機関と比べて、自分に合ったローンサービスを選びましょう。
| 学生ローン | 実質年利 | 営業時間 | 申込方法 |
|---|---|---|---|
| カレッヂ | 年15.0％～17.0％ | 平日 10:00～18:00 土曜 10:00～14:00 |
来店 インターネット 電話 |
| マルイ | 年12.0％～17.0％ | 平日 9:00～17:00 |
来店 インターネット |
| イー・キャンパス | 年14.5％～16.5％ | 平日 10:00～18:00 土曜日 10:00～16:00 |
来店 インターネット |
| アミーゴ | 年14.4％～16.8％ | 平日 11:00～18:00 |
電話 インターネット |
カレッヂに申込する際に注意すべき2つのポイント
未成年の人でも高校を卒業した人であれば、お金の借入ができる学生ローンのカレッヂ。しかし、申込をすれば誰もが必ずお金を借りられるわけではありません。
まずは学生ローンカレッヂの申込概要について確認しましょう。
- 安定収入がないと審査に通過することができない
- 必要書類が多い
- 初回が振込だと、後日郵送物が届く
①安定収入がないと審査に通過することができない
学生ローンカレッヂは申込後に審査がおこなわれます。その審査とは、申込者がお金を借りた場合、きちんと返済をできるか見極める手続きです。
審査において、返済能力があるとみなされないと審査に通過しません。返済能力を見極める判断材料の1
つとして、「安定した収入を得ているか」を確認されます。安定収入とは毎月継続して収入があることを指します。
アルバイトなどで毎月収入を得ていないと、返済できる見込みがないとみなされ、審査に落ちてしまう可能性があるでしょう。
②必要書類が多い
学生ローンで用意しなければいけない物としては、意外と多いのが面倒な手続き。
来店して申込すれば、提出書類3点のみとなりますが、インターネットまたは電話で申込をした場合、提出すべき書類は合計6点となります。
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必要書類：来店の場合 |
- 学生証
- マイナンバーカード・免許証・保険証の中から1点
- キャッシュカード等お名前の確認できるもの
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必要書類：インターネットまたは電話の場合 |
- 学生証
- マイナンバーカード・免許証・保険証の中から2点（※）
- 銀行のキャッシュカード
- 住所確認書類(公共料金の領収書等)
※1点しか用意できない場合は、電話で相談することができる。
必要書類は、電話による審査結果の連絡を受け取った後に提出します。提出する方法は、学生ローンカレッヂの公式サイトから進めましょう。
貸金業務取扱主任者｜林良光
自己破産したら就職活動に影響する可能性があります
借金の額が自力では返済できない額まで膨らみ自己破産した場合は、国が発行する官報の自己破産名簿に名前が記載されるため、就職希望先企業に知られる可能性があります。その場合、採用にネガティブな要素となるでしょう。とはいえ、借金をしただけで就職活動に悪い影響があることは、ほとんどありません。学生ローンを利用する際は、返済計画を立てておくことが大切です。
プロミスは学生証なしで18歳から借りられる
できるだけ必要書類を少なくしたい学生は、プロミスを検討してください。プロミスは学生証なしで申込できるだけでなく、消費者金融の中では唯一の18歳から借りられるカードローンです。
ただし、19歳以下は収入証明書の提出が必要なので、あらかじめ準備しておきましょう。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
③初回が振込だと、後日郵送物が届く
カレッヂで契約し初回の借入を銀行口座への振込でおこなった場合は、後日自宅に郵送物が届けられます。家族と同居している人は、郵送物によって借入が知られる可能性があるでしょう。
どうしても家族に知られたくない場合、カレッヂ（03-3205-1105）へ相談すれば、差出人を個人名に変更してもらえます。郵送物に「カレッヂ」という記載はないため、「大学の先生から資料が送られてきた」などと説明すれば、知られる可能性は低くなるでしょう。
郵送物が届くことに抵抗がある人は、WEBで申込が完結して、郵送物が原則として発生しない以下のカードローンの利用を検討しましょう。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
|---|---|---|---|---|---|
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
年4.5 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし※2 |
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最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短15分※1 | 無し | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ただ、プロミス以外は20歳以上でなければ申込対象にならないため、18~19歳の学生はプロミスを検討してください。
学生ローンカレッヂの利用手順
学生ローンは、申込者全員が利用できるわけではありません。申込後に、「お金を貸しても問題がないか」の審査がおこなわれ、その審査に通過した人だけがお金を借りられます。
申込
お金を借りるためには、まず学生ローンカレッヂに申込をする必要があります。
申込の方法は、「来店」「インターネット」「郵送」の3つです。来店の場合は高田馬場に足を運び店舗で契約することができ、インターネットの場合はパソコンやスマホから申込をし、その後に銀行振込で融資を受けます。
電話は学生ローンカレッヂの電話番号に連絡して、銀行振込で融資を受けます。
学生ローン カレッヂ
| 内容 | |
|---|---|
| 電話番号 | 0120-40-3205 |
| 営業時間 | 平日10:00~18:00 土曜10:00~14:00 |
| 休業日 | 日曜、祝日、第2・第4土曜日 |
審査
お金を借りるためには審査が必要です。返済能力がない人にお金を貸し出すと、多重債務者が増えてしまうことから、法律によって審査が義務付けられています。
お金を借りる際の審査では、申込者の返済能力が問われます。申告情報に以下のような虚偽があった場合は詐欺を疑われることから、カレッヂの審査を通過できません。
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審査落ちする虚偽申告の内容 |
- 2倍以上の年収を申告している
- 他社借入額が大幅に違う
- 退職済みの勤務先を申告している など
また、審査では申込者の「信用情報」も確認されます。
信用情報滞納や債務整理の情報が信用情報に登録される期間は5〜7年です。今は十分な返済能力があるとしても、過去にスマホ代やクレジットカードの支払いを滞納した人は、審査に通過しない可能性があります。
必要書類の提出・借入
インターネット申込の場合は、申込後に審査のための電話があります。その後、審査通過した場合は必要書類の提出をもとめられます。
即日振込を希望する場合は、平日13:00までに電話での審査を受けられるように、余裕をもって申込をおこないましょう。
申込の手間や郵送物を避けたいなら大手消費者金融を検討しよう
学生だからといって、必ずしも「学生ローン」を利用する必要はありません。
大手消費者金融のカードローンは、学生であってもアルバイトで毎月一定の収入があれば利用できる可能性があります。また、学生ローンと比べて、審査時間が早く借入方法も豊富であるため、使いやすいのがメリットです。
ここでは学生に向いているカードローンを3社ほど紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
| 公式サイト | 契約可能年齢 | 郵送物 | 在籍確認の電話 | 説明 | |
|---|---|---|---|---|---|
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満18歳～74歳 | なし | 原則として電話での連絡なし | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン |
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満20歳以上 | なし | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン |
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詳細は こちらへ |
満20歳～69歳 | なし | 原則として電話での連絡なし | 最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！ |
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス
プロミス
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勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスのWEB完結なら申込完了から最短3分で借入でき、スマホ1台で申込できるため、自宅に郵送物が届くこともありません。
収入証明書類の提出が必要になるものの、消費者金融のなかでは唯一、18歳〜19歳の学生でも申込ができます。今すぐお金が必要な、20歳未満の学生に適したカードローンといえるでしょう。
アコム
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムのWEB完結なら、満20歳を満たしているのであれば、申込から借入まで最短20分で完了します。さらに、楽天銀行口座を開設している人なら、利用日時を問わず最短10秒で振込が可能です。
クレジットカードの支払いに間に合わせたい場合など、急ぎで借入したい人には適しているといえるでしょう。また、現金が必要な場合も、スマホ1つで近くのセブン銀行ATMでお金を借りられます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
公式サイトによると、アコムのカードローン利用者数は2024年9月末現在で185万5,000件と業界最多となっています。利用者の年齢層は「29歳以下」が比較的多く、若年層がはじめて利用する消費者金融として選ばれています。
アイフル
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは、スマホアプリのアイコンを6種類に着せ替えできるため、スマホ画面を友達や家族に見られても借入が知られにくい特徴があります。また、申込者のうち99.7％の人が在籍確認の電話連絡なしで審査が進んでいるので、アルバイト先に借入が知られることもほぼないでしょう。
アイフルでは女性専用のカードローン「SuLaLi」も用意されています。女性専用ダイヤルも完備されているため、はじめての借入で不安がある女性でも安心です。
ただし、アイフルは申込条件は「満20歳以上69歳までの定期的な収入がある人」となりますので、20歳未満の学生は申込ができません。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
学生が審査に通過するための月給は、おおむね7～10万円、最低5万円です
5万円はあくまで最低ラインです。その他、3カ月以上アルバイトの勤続月数があるなどの条件をクリアできていれば、借入できる可能性があるでしょう。消費者金融など総量規制の対象事業者を利用する場合、通常の利用限度額は年収の3分の1までですが、学生の場合は10分の1程度が目安とされています。つまり、5万円の借入でも年収60万円、10万円の借入の場合は年収120万円必要ということです。
貸金業務取扱主任者｜林良光
一人暮らしか実家暮らしかで必要な月給は異なります
大手消費者金融は、アルバイトなど自力で稼いだ収入さえあれば、学生でもお金を貸してくれることが多いです。月に8万円（年100万円）程度あれば、審査を通過する可能性が高いと言えます。なお、一人暮らしの学生と比べ、生活費を負担していないと見なされることの多い実家暮らしの学生のほうが、少ない年収でも審査に通りやすい傾向があります。ただし、いずれの場合も高額な借入は厳しいでしょう。
実際にカレッヂを利用した人の体験談を紹介
学生時代に、カレッヂを利用した経験がある山口さんにインタビューをしましたので紹介します。
借入当時は、18歳がまだ未成年扱いだったため、選択肢が限られている状態でした。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 借入時のアルバイト | 書店員・倉庫作業 |
| 借入時の年収 | 約60万円 |
| 借入限度額 | 15万円 |
| 適用金利 | 年17.00％ |
学費に充てるために学生ローンを利用
マネット
編集者
山口さん
山口さん
返済は月4,000円で無理のない範囲で
マネット
編集者
山口さん
マネット
編集者
山口さん
なお、山口さんは、カレッヂを利用した翌年に、新たにアコムに申込をし、利用しています。インタビューの詳細は、以下を参照してください。
まとめ
学生ローンカレッヂは、セブン銀行ATMで利用可能な点など、他の学生ローンと比較すると利便性が高いです。一般的なローンサービスの場合、20歳未満の人は利用できませんが、学生ローンカレッジであれば、審査に通過できれば学生でも借入が可能です。
ただし、カレッヂの場合、振込で融資を受けると自宅に郵送物が届きます。実家暮らしの人は家族に郵送物を見られることで、借入が知られてしまう可能性があるでしょう。
家族に極力バレないように借入をしたいなら、大手消費者金融のプロミス・アコム・アイフルなどの学生でも利用できるカードローンを検討してみてください。
いずれもWEBで申込を完結できるため、郵送物が届いたり、審査時に自宅やアルバイト先に電話がかかってくることは原則としてありません。
カレッヂ
| 限度額 | 1,000円〜50万円 |
| 金利 | 年 15.0 〜 17.0％ |
| 審査 | 最短即日 |
| 融資 | 最短即日 |
セブン銀行ATMでの返済は手数料0円！
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
借入が就職活動に影響する可能性はほぼありません
借入に関する情報は個人信用情報機関に登録されます。しかし、企業が信用情報を照会することはできません。仮に就職先が金融機関であっても、個人信用情報を採用時に確認することは法律で禁止されています。もし、採用の条件として個人信用情報の提出をもとめる企業があるとしたら、それは逆の意味で問題のある企業といって良いでしょう。