学生ローンカレッヂはやばい？申込前に確認すべき注意点
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元 銀行ローンセンター長
貸金業務取扱主任者
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・商品者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 学生生活でお金に困っている…
- 学生ローンカレッヂの利用を検討中
- 学生ローンカレッヂはやばいの…？
20歳未満の大学生や専門学生が借入できる学生ローン「カレッヂ」。しかし、カレッヂをテレビCMなどで見かけることもなく、安全に利用できるのか、やばいのではないかと、不安に思っている人もいるでしょう。
「カレッヂ」は貸金業法を遵守して営業している正規の業者です。やばいという事はまったくありません。
カレッヂで借入するメリットや注意すべきポイントを、事前に理解しておきましょう。
学生ローンカレッヂについて
カレッヂ
| 限度額 | 1,000円〜50万円 |
| 金利 | 年 15.0 〜 17.0％ |
| 審査 | 最短即日 |
| 融資 | 最短即日 |
セブン銀行ATMでの返済は手数料0円！
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学生ローンカレッヂのメリット |
- 高校生を除く18歳以上の学生が利用できる
- WEBで申込が完結する
- 全国のセブン銀行ATMにて借入できる
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学生ローンカレッヂのデメリット |
- 必要書類が多い
- 利用できるコンビニATMはセブン銀行ATMのみ
- 返済方法として口座振替を選択できない
学生ローンのカレッヂは非常に老舗で、ヤバいという事はありません。高田馬場に訪れた経験がある人だったら一度は目に止めたことがあると思います。
大きな黄色の看板に、「学生ローン」と書いてあります。学生専用のローンを提供しているのがカレッヂです。
セブン銀行ATMからお金を借りられる
学生ローンのカレッヂなら、セブン銀行ATMからお金を借りられます。
学生ローンは多くの場合、銀行口座への振込融資のみ対応しています。その点、全国のセブン銀行ATMにて借入できる「カレッヂ」は利便性が高いといえるでしょう。
ただし、セブン銀行ATMで借入するためには、ローンカードを発行する必要があります。カレッヂの契約後にローンカードの発行申請をし、来店、または郵送で受け取らなければなりません。
20歳以下でも借入が可能
出典: 18歳・19歳への貸付について令和4年4月より18歳以上は成人扱いとなります。法改正により、成人年令がこれまでの20歳から、18歳に引き下げられました。これにより、未成年者としての制限が撤廃されるわけですが、当社としましては引き続き18歳・19歳のお客様に対する貸付は、従前通り慎重に行って参ります。具体的な方策は、前述の1～3を、引き続き継続することと致します。なお、令和4年4月以降もこれまで通り、高校生等への貸付は行わないものと致します。※令和4年4月1日以降は、18歳・19歳のお客様は収入証明が必須となります。
法改正の影響で18歳以上の人は、成人として扱われることになりました。ですが、学生ローンカレッジでは、20歳以下の人が申込をした場合、以下いずれかの収入証明の提出が必須となります。
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収入証明書類として認められる書類 |
- 給料明細
- 会社名が記帳されている通帳など
なお、20歳以下の人が申込した場合、年間所得にかかわらず利用限度額は10万円までに制限されます。
「学生証」が必要となる
学生だけが利用出来るように、学生であることを証明するために「学生証が必要となるのが大きな特徴」です。
大手消費者金融の場合は、本人確認のために「運転免許証」があれば借入できるのですが、学生ローンの場合は「運転免許証(本人確認書類)」+「学生証明書」が必要になるのです。
正直、学生ローンの手続きは面倒臭いというのが特徴の一つといえるでしょう。
カレッヂと他の学生ローンとの違い
カレッヂと他の学生ローンを提供している金融機関で比較してみましょう。学生ローンを探している人だったら、他の金融機関も確認することをオススメします。
少しの違いに見えますが、利用していると後々に大きく響くのです。
| 学生ローン | 実質年利 | 営業時間 | 申込方法 |
|---|---|---|---|
| カレッヂ | 年15.0％～17.0％ | 平日 10:00～18:00 土曜 10:00～14:00 |
来店 インターネット 電話 |
| マルイ | 年12.0％～17.0％ | 平日 9:00～17:00 |
来店 インターネット |
| イー・キャンパス | 年14.5％～16.5％ | 平日 10:00～18:00 土曜日 10:00～16:00 |
来店 インターネット |
| アミーゴ | 年14.4％～16.8％ | 平日 11:00～18:00 |
電話 インターネット |
申込の注意すべき2つのポイント
未成年の人でも高校を卒業した人であれば、お金の借入ができる学生ローンのカレッヂ。しかし、申込をすれば誰もが必ずお金を借りられるわけではありません。
そのほか気を抜いていると不都合な事態が起こる可能性もあります。まずは申込の前に学生ローンカレッヂの概要について確認しましょう。
【1】安定収入がないと審査に通過することができない
学生ローンカレッヂは申込後に審査がおこなわれます。その審査とは、申込者がお金を借りた場合、きちんと返済をできるか見極める手続きです。
審査において、返済能力があるとみなされないと審査に通過しません。返済能力を見極める判断材料のひとつに「安定収入」があります。安定収入とは毎月継続して収入があることを指します。
アルバイトで毎月収入を得ていないと、返済できる見込みがないとみなされ、審査に落ちてしまうことがあるのです。
【2】必要書類が多い
学生ローンで用意しなければいけない物としては、意外と多いのが面倒な手続き。
来店して申込すれば、「学生証」と「免許証or保険証」の2点のみでいいのですが、電話で申込をし、振込を依頼したい際は、4つも用意しないといけません。
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必要書類の提出は、電話連絡後、審査通過後に提出します。提出する方法は、学生ローンカレッヂの公式サイトからおこないましょう。
貸金業務取扱主任者｜林良光
自己破産したら就職活動に影響する可能性があります。
借金の額が自力では返済できない額まで膨らみ自己破産した場合は、国が発行する官報の自己破産名簿に名前が記載されるため、就職希望先企業に知られる可能性があります。その場合、採用にネガティブな要素となるでしょう。とはいえ、借金をしただけで就職活動に悪い影響があることは、ほとんどありません。学生ローンを利用する際は、返済計画を立てておくことが大切です。
【3】初回が振込だと、後日郵送物が届く
カレッヂで契約し初回の借入を銀行口座への振込でおこなった場合は、後日自宅に郵送物が届けられます。家族と同居している人は、郵送物によって借入が知られる可能性があるでしょう。
どうしても家族に知られたくない場合、カレッヂ 03-3205-1105へ連絡を入れて相談すれば、差出人を個人名に変更してもらえます。
郵送物に「カレッヂ」という記載はないため、「大学の先生から資料が送られてきた」などと説明すれば、知られる可能性は低くなるでしょう。
学生ローンカレッヂの利用手順
学生ローンは、申込をした誰もが利用できるわけではありません。申込後に、お金を貸すかどうかの審査がおこなわれ、その審査に通過した人だけがお金を借りられるのです。
もし審査に落ちてしまった場合は、1円すらお金を借りることができません。
申込
お金を借りるためには、まず学生ローンカレッヂに申込をする必要があります。
申込の方法は3つあり、来店、インターネット、郵送です。来店の場合は高田馬場に足を運び店舗で契約。インターネットの場合はPCやスマホから申込をし、その後に銀行振込で融資を受けます。
電話は学生ローンカレッヂの電話番号に連絡して、銀行振込で融資を受けます。
学生ローンカレッヂ 電話番号:0120-40-3205
平日10:00~18:00、土曜10:00~14:00
(日曜・祝日・第二、四土曜日は休業日)
審査
お金を借りるためには審査が必要です。返済能力がない人にお金を貸し出すと、多重債務者が増えてしまうことから、法律によって審査が義務付けられています。
お金を借りる際の審査では、申込者の返済能力が問われます。
申告情報に以下のような虚偽があった場合は詐欺を疑われることから、カレッヂの審査を通過できません。
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審査落ちする虚偽申告の内容 |
- 2倍以上の年収を申告している
- 他社借入額が大幅に違う
- 勤務先として退職済みの職場を申告しているなど
また、借入の審査では申込者の「信用情報」も確認されます。
信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの申込や契約に関する情報のことです。もし信用情報期間に61日間以上の滞納や債務整理の情報が登録されている場合は、借入の審査に通りません。
滞納や債務整理の情報が信用情報に登録される期間は5〜7年です。今は十分な返済能力があるとしても、過去にスマホ代やクレジットカードの支払いを滞納した人は、借入できないと思ってください。
必要書類の提出・借入
インターネット申込の場合は、申込後に確認の電話があります。その後、必要書類の提出を求められます。
上記の行程が午後2:20までにおこなわれれば、当日の振込は完了です。
申込の手間や郵送物を避けたいなら大手消費者金融を検討しよう
お金がないという人の中には、「学生だと一般のローンを利用できないのでは」と感じている人もいるかもしれません。学生だと、学生ローンの利用を検討する人が多いでしょう。
しかし、何も「学生だから学生ローンにする」としなくても良いのです。20歳以上であれば、一般のローンも利用できます。
学生であっても、アルバイトで毎月決まった収入があれば、お金を借りられる可能性があるのです。
ローンを利用するのであれば、大手消費者金融がおすすめといえるでしょう。金利がお得になるサービスがあったり、利便性の面でもメリットがあったりします。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
学生が審査に通過するための月給は、おおむね7～10万円、最低5万円です。
5万円はあくまで最低ラインです。その他3カ月以上アルバイトの勤続月数があるなどの条件をクリアできていれば、借入できる可能性があるでしょう。消費者金融など総量規制の対象事業者を利用する場合、通常の利用限度額は年収の1/3までですが、学生の場合は1/10程度が目安とされています。つまり、5万円の借入でも年収60万円、10万円の借入の場合は年収120万円必要ということです。
貸金業務取扱主任者｜林良光
一人暮らしか実家暮らしかで必要な月給は異なります。
大手消費者金融は、アルバイトなど自力で稼いだ収入さえあれば、学生でもお金を貸してくれることが多いです。月に8万円（年100万円）程度あれば、審査を通過する可能性が高いと言えます。なお、一人暮らしの学生と比べ、生活費を負担していないと見なされることの多い実家暮らしの学生のほうが、少ない年収でも審査に通りやすい傾向があります。ただし、いずれの場合も高額な借入は厳しいでしょう。
メリット1.準備するものが少ない
さきほど学生ローンカレッヂで申込をする際に用意するものを紹介しましたが、4種類の提出書類がありました。
これが大手消費者金融であれば、運転免許証といった本人確認書類だけで大丈夫なのです。すぐにお金を借りたいという人でも、少ない書類で申込ができるため対応できます。
ただし、学生証は本人確認証として利用できないので、注意が必要です。
参考記事
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免許証だけでお金を借りる方法 |
メリット2.無利息期間を利用すると返済総額が減る
大手消費者金融のカードローンには、無利息期間というサービスがあります。これは初めて借りる人であれば、一定期間は利息がかからないというサービスです。
お金は借りたいけど、利息は払いたくないという人はぜひご利用ください。もしお金は借りて30日以内にアルバイトの給料が入り、返済できるのであれば利息はかからないでしょう。
また、30日を超えた借入をするという人でも、借りた期間のうち30日間は無料になるため、そのぶんの利息が減ります。30日前に返済ができる目処がある人は利用してみましょう。
メリット3.親にバレる心配不要
大手消費者金融のサービスは、プライバシーへの配慮がなされています。利用をするには専用のカードが必要ですが、こちらは全国に設置してある自動契約機コーナーで発行できます。
また一般的には自宅に明細が送られてくるカードローンですが、大手の消費者金融であれば、郵送物なしも選べるのです。
メリット4.利用目的は自由
住宅ローンは家関係、カーローンは車関係と、多くのローン商品は借入金の用途が限定されています。しかし、カードローンはどんな目的で使っても問題ありません。
彼女とのデート費用、憧れのギター購入費、思い出づくりの旅行費…。
こういった娯楽目的の借入も、カードローンなら誰にも文句を言われることがないのです。
メリット5.最短即日融資が可能
大手消費者金融のカードローンは審査が最短3〜20分で完了し、早ければ今日中の借入が可能です。
緊急でお金を用意しなければならないという人には、おすすめのサービスといえます。
メリット6.コンビニATMから借入可能
「借りすぎたらどうしよう」といった不安を感じる学生さんもいるでしょうが、カードローンは必要な金額だけ借りることができるので安心です。
しかも、身近なコンビニのATMでお金を引き出せるので、手間もかかりません。もちろん、返済もコンビニでできます。
ただし、それは大手のカードローンだからこそできること。具体的には、以下のようなカードローンがおすすめです。
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
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プロミスのアプリローンなら、最短3分でお金を借りられます。
アプリローンとは、申込から契約、借入や返済までスマホアプリ1つで完結できるサービスのことです。アプリ1つで申込が完結するため、自宅に届く郵送物は一切ありません。
そんなプロミスは、大手消費者金融のなかで唯一18〜19歳の学生も申込できます。
20歳未満の学生が申込する場合、カレッヂと同様に収入証明書類の提出が必要です。
しかし、アプリローンで申込をしたあと、すぐに写真を撮って送信するだけで審査を進めてもらえるため、急ぎで借入したい人に適しています。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
プロミスは2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門「サポートサービス 満足度ランキング」で1位を獲得しています。スタッフの対応が丁寧なところも高評価につながっています。
アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
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アコムはWEBで申込を完結すれば最短20分で借入できるうえに、自宅に届く郵送物もありません。
WEBで申込を完結し契約が完了したあとは、すぐにスマホATMや銀行口座への振込で融資を受けられます。
スマホATMとは、スマートフォン1つでコンビニATMにて借入や返済ができるサービスのことです。手数料はかかりますが、スマホ1つあればいつでも近くのセブン銀行ATMにてお金を借りられます。
ローンカードを持ち歩く必要がないため、友達や家族に財布を見られても借入が知られにくいでしょう。
また、楽天銀行の口座を開設している人なら、利用日時を問わず最短10秒で振込融資を受けられます。クレジットカードの引き落としに間に合わせたい場合など、急を要する場合にも重宝するでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
公式サイトによると、アコムのカードローン利用者数は2023年12月末現在で174万1,000件と業界最多となっています。利用者の年齢層は「29歳以下」が61.3％を占め、若年層がはじめて利用する消費者金融として選ばれています。
アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
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また、申込者のうち99.7％の人が在籍確認の電話連絡なしで審査が進んでいます。そのため、アルバイト先に借入が知られる心配もありません。
さらに、アイフルでは女性専用のカードローン「SuLaLi」も用意されています。女性専用ダイヤルも完備されているため、はじめての借入で不安がある女性でも安心して申込できるでしょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
アイフルは2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門で1位を獲得しています。寄せられた口コミのなかには、60代の人から「借入しやすい点と金利が良い」とのコメントもありました。
まとめ
学生ローンカレッヂは、自社ATMが設置してあり、利便性が高いといえるでしょう。
一般的なローンの場合、20歳未満の人は利用できませんが、学生ローンカレッジであれば、審査に通過できれば学生でも借入が可能です。
ただし、カレッヂの場合、振込で融資を受けると自宅に郵送物が届きます。実家暮らしの人は家族に郵送物を見られることで、借入が知られてしまう可能性があるでしょう。
家族に内緒で借入したければ、大手消費者金融のプロミスやアコム、アイフルのカードローンも一案です。
これらはいずれもWEBで申込を完結できるため、自宅に届く郵送物がありません。また、審査過程で自宅や勤務先に電話がかかってくることも原則としてありません。
新規契約者の場合、30日間の無利息期間が適用されることも嬉しいポイント。1カ月以内に完済できれば、支払う利息は0円で済みます。
家族や友達に内緒で借入したいなら、プライバシーの配慮が手厚い大手消費者金融を検討してはいかがでしょうか。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
借入が就職活動に影響する可能性はほぼありません。
借入に関する情報は個人信用情報機関に登録されます。しかし、企業が信用情報を照会することはできません。仮に就職先が金融機関であっても、個人信用情報を採用時に確認することは法律で禁止されています。もし、採用の条件として個人信用情報の提出を求める企業があるとしたら、それは逆の意味で問題のある企業といって良いでしょう。