プロミスは学生も契約できる？ 利用手順と親バレ回避の方法
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貸金業務取扱主任者
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得し、貸金業務取扱主任者試験にも合格(第F241000177号)。専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 学生でもプロミスを利用できるの？
- 学生がお金を借りる方法を探している
- 学生に適したカードローンを知りたい！
プロミスは18〜74歳で安定した収入がある人は申込が可能なため、学生でもアルバイトをしていれば、審査を通過できる可能性があります。
この記事では、プロミスの利用条件や、学生が申込をするうえでの注意点について解説します。
記事の終盤では、親にバレずにお金を借りたい人へのアドバイスも紹介しているので、ぜひ最後までチェックしてください。
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プロミスでは学生は親の同意なしで契約可能
学生がプロミスを利用する際に親の同意は必要ありません。ただ、すべての学生がプロミスを利用できるわけではなく、ここで挙げる2つの条件をクリアしていることが前提です。
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ポイントとなる2つの条件 |
- 18歳以上
- 安定した収入がある
条件をクリアしていない人は利用対象にはならないので、ほかのお金を借りる方法を検討してください。
プロミスを利用したいと考えている学生は、まず自分が対象になるのかを確認しましょう。
条件①18歳以上
プロミスは、年齢が18〜74歳であることを申込条件に含めています。大学生であれば入学時点で18歳に達しているはずなので、年齢の面では条件をクリアすることになります。
申込対象者の年齢を20歳以上としているカードローンが多いなか、18歳・19歳でも利用できる点はプロミスの特徴の一つです。
一方で、18歳でも高校生の場合は定時制や高等専門学校の生徒も含めて申込不可としています。
どうしてもお金が必要な高校生は、まずは親や周囲に相談して、アドバイスを仰ぐようにしてください。
条件②アルバイトなどで安定した収入を得ている
2つ目の条件は、契約者本人に安定した収入があることです。
保護者が毎月仕送りをしてくれていても、お金を借りる本人が働いていない場合には、安定した収入があるとはいえません。
この条件は基本的にどのカードローンでも共通しているため、アルバイトをしていない学生は、カードローン以外の方法を検討しましょう。
学生もプロミスの審査を通過できる可能性はある！
条件としてはクリアできていても、審査を不安に思う学生は多いでしょう。
プロミスの利用者の構成比を見てみると、学生が審査に通過する見込みは決して低くないことがわかります。
新規顧客は29歳以下が半数以上
引用：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社「2024年3月期中間決算資料」
プロミスは29歳以下の利用がもっとも多く、学生も含めた多くの若者が審査に通過できていることが窺えます。
一般的に収入が多くない10代20代は審査に通過しにくいイメージを持たれがちですが、プロミスの年齢別の利用者の内訳を見ればそのような事実はないといえます。
年収200万円未満の利用者も少なくない
引用：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社「2024年3月期中間決算資料」
学生だとアルバイトで年収100万円に満たない人がほとんどで、審査に通過できるか不安な人もいるでしょう。
プロミスの年収別の利用者層の内訳を見てみると、200万円未満の人は18.4%と決して低い割合ではありません。
申込フォームには年収を入力する項目がありますが、年収が少ないからといって不安にならず、正確な金額を入力しましょう。
プロミスが学生向きといえる3つの理由
学生が利用できるカードローンはプロミスだけではありません。しかし、数あるカードローンのなかでも、プロミスはお金を借りたい学生に向いているといえるカードローンです。
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プロミスが学生向きといえる3つの理由 |
- 特典が充実している
- 手続きがしやすい
- すぐに借りられる
3つの理由を理解して、プロミスが自分にとって妥当かどうかを判断してください。
①特典｜初回利用者は30日間無利息
プロミスでは、以下の3つの条件を満たしていると、はじめての借入から30日間利息が0円になります。
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特典の利用条件 |
- プロミスを利用するのがはじめて
- メールアドレスを登録
- WEB明細を利用
学生だと、プロミスを利用するのがはじめてであったり、メールアドレスを持っていてWEBで問題なく明細を確認できたりするなど、条件をクリアできる人が多いはずです。
無利息期間内に完済できれば利息は0円になります。よって、「翌月までには全額返せる」という学生にはプロミスは特に適しています。
②利便性｜申込から返済までスマートフォンで完結
カードローンには、申込の際に契約書を郵送する必要があるものや、カードを受け取るために店舗へ行く必要があるものなどが存在しますが、プロミスは申込から返済まですべてスマホで完結する点が魅力です。
最近の学生にとっては、スマホは日常的に使用するアイテムであり、WEB上での手続きに慣れている人が多いでしょう。そのため、スマホでの申込や返済にも手こずる心配がありません。
「簡単に手続きを済ませたい」という学生は、プロミスをはじめとしたWEB完結が可能なカードローンを選びましょう。
③スピード｜申込から融資までが最短3分で完了
プロミスでは申込から融資まで最短3分で完了します。つまり、WEBのフォームで申込完了を押した3分後にはお金を借りられる可能性があるのです。
大手のカードローンはいずれも融資までの早さを自社の魅力としてPRしていますが、プロミスの「最短3分」はそのなかでもトップクラスのスピードです。
学生のなかでも、「すぐにでもお金を借りたい」と思っている学生には特にプロミスが適しているといえます。
学生がプロミスをスムーズに利用するための手順
実際にプロミスを利用するとなった場合、以下の手順で手続きを進めていく必要があります。
- 申込
- 審査
- 借入
- 返済
ここからは、学生ならではの注意点やポイントも解説していくので、スムーズに必要な手続きを進められるように、利用前に手順を押さえておきましょう。
①申込
プロミスは申込方法が複数あるので、まずはそのなかからどうやって申込をするのかを決め、申込方法に応じた手続きを進めていきます。
いずれの申込方法でも、氏名や生年月日、連絡先、家族構成、年収などの本人情報と、希望の借入金額や契約方法を申告する必要があります。合わせて本人確認書類などの提出も求められます。
申込方法と必要書類については、学生が悩みやすいポイントなので、さらに詳しく解説していきます。
申込方法
プロミスでは、以下の3通りの申込方法から選べます。
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プロミスの申込方法 |
- WEB・アプリ
- プロミスコール（電話）
- 来店
WEB・アプリは24時間365日申込が可能です。来店や郵送物の受取が不要なので、行動を起こしてから融資までのスピードがさらに早く感じられるでしょう。
本人確認もWEB上でできるため、ぜひ申込方法はWEBやアプリを検討してください。
必要書類
プロミスをはじめとするカードローンでは、申込者は必ず本人確認書類を提出しなければなりません。
WEBから郵送物なしで申込をする場合、本人確認書類として以下の書類のなかから1点の提出が必要になります。
※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
※健康保険証を利用の際は「住民票」などの補助書類が必要です。
また、申込時の年齢が19歳以下の学生は収入証明書類の提出も必要です。
学生では滅多にいないと思いますが、希望の借入額が50万円を超える、もしくは希望の借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える場合も収入証明書類を提出しなければなりません。
該当する学生は、以下のなかから1点用意しておきましょう。
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プロミスで使える収入証明書一覧 |
- 源泉徴収票（最新のもの）
- 確定申告書（最新のもの）
- 税額通知書（最新のもの）
- 所得（課税）証明書（最新のもの／「収入額」と「所得額」の記載があるもの）
- 給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分）
※賞与明細書が手元にない場合は直近2カ月分の給与明細書
②審査
申込が完了すると、プロミス側で審査がおこなわれ、審査結果がメールもしくは電話で連絡されます。審査に通過したら、借入限度額や適用金利も併せて通知されます。
内容を確認して、問題なければ契約に進みましょう。契約方法は申込方法に応じて異なります。
WEBから申込をした場合、申込の際に「WEB」か「来店」での契約かを選べるようになっています。
「カードを使って借入や返済をしたい」という人は、来店すれば契約後にカードを受け取れます。
カード不要の借入・返済方法は多数あるため、特に必要を感じなければ、WEB契約で問題ないでしょう。
③借入
契約が完了すると、借入が可能になります。プロミスでは、借入方法にもさまざまな選択肢があります。
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プロミスの借入方法 |
- インターネット振込
- スマホATM
- コンビニ・提携ATM
- プロミスATM
学生向きといえるのはスマホATMです。
プロミスのアプリを使えば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMといった身近なコンビニに設置されているATMで現金を引き出すことができます。
ただ、手数料がかかる点に負担を感じる人もいるかもしれません。インターネット振込やプロミスATMであれば手数料は0円です。
④返済
プロミスは毎月の返済期日を、5日・15日・25日・末日のなかから選べます。契約の際に決めた返済期日までに確実に支払いをしましょう。
返済方法にもさまざまな方法があります。
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プロミスの返済方法 |
- インターネット返済
- 口座振替
- スマホATM
- コンビニ・提携ATM
- プロミスATM
滞納をすると信用情報に記録が残り、今後のローンやクレジットカードの契約にも影響を及ぼします。
うっかり忘れることなどがないように、口座振替を選択して指定の金融機関口座から自動で引き落とされるようにしましょう。
プロミスをはじめて利用する学生に役立つ基礎知識
はじめてお金を借りる学生のなかには、カードローンや消費者金融のことをよく知らない人もいるでしょう。
知識不足により誤った選択をしてしまい、非効率な使い方をしてしまったり、「こんなつもりじゃなかった」と後悔したりすることも起こり得ます。
そこでここでは、カードローンがはじめての学生がプロミスを利用するうえで、知っておくと役立つ基礎知識を解説していきます。
収入によって借りられる金額は異なる
プロミスをはじめとした貸金業者は、総量規制を守ることを前提に利用者へ融資する金額を決定します。総量規制では、利用者の年収の3分の1を超える融資は禁止されています。
プロミスに申込をする際は、まず自分の年収を把握し、年収の3分の1の金額を最大として、限度額をいくらにするのかを検討しましょう。
学生の限度額の相場は5～12万円
日本学生支援機構の令和4年度学生生活調査結果によると、昼間部の大学に通う学生のアルバイトの年間の平均収入は375,900円です。
ここから、総量規制により学生が借りられる額の平均はおおよそ12万円ほどになると予想されます。
ただ、学生に限らず、年収の3分の1の金額を希望したとしても、限度額が少なめに設定されることもあります。必ずしも年収の3分の1まで借りられるわけではないことを押さえておきましょう。
返済期間が長くなるほど利息を多く支払うことになる
プロミスでは、決められた返済金額以上であれば、利用者の都合に合わせて毎月多めに返済していくことも可能です。「毎月少しずつ返す方が楽」と思った人もいるかもしれません。
しかし、毎月の返済額が少なければ当然返済期間が長くなります。返済期間が長くなるということは、その分多くの利息を払うことになります。
たとえば、プロミスから5万円を借りたとして、毎月2,000円ずつ返す場合と、毎月1万円ずつ返した場合で利息を比較してみます。いずれもプロミスのご返済シミュレーションを使って算出した金額です。
▶プロミスから5万円借りた場合
| 毎月の返済額 | 返済回数 | 利息の合計 |
|---|---|---|
| 2,000円 | 31回 | 11,753円 |
| 10,000円 | 6回 | 1,548円 |
上記の通り、2,000円ずつだと完済まで31カ月かかり利息の合計は11,753円になります。一方、1万円ずつだと6カ月で完済できて利息は1,548円です。
支出をなるべく少なくしたいなら、返済期間が長くならないように早めに完済することが重要です。
過去にローンやクレカを滞納していると審査に影響する
審査の際は、利用者の信用情報が重視されます。信用情報とは、過去にクレジットカードやカードローンを利用した人のカード会社との契約内容、支払い状況などの記録です。
もし、過去にローンやクレカの支払いを61日以上または3カ月以上滞納していた場合、最低でも5年間は信用情報に記録されることになります。
よって、61日以上の滞納経験がある学生は、プロミスにもその経歴が知られることになり、審査に不利に影響する可能性があります。
また、もしプロミスの審査に通過して契約できた場合にも、滞納をしてしまえば、今後ローンやクレジットカードの利用が難しくなります。
実際にお金を借りることになったら、滞納をしないように返済計画をしっかりと立てて、スムーズに完済しましょう。
親バレせずにプロミスを利用するコツ
プロミスを利用しようとしている学生のなかには、「親に知られてしまう事態は絶対に避けたい」という人が多いでしょう。
そこでここでは、プロミスの利用を最後まで周りに察知させないコツを4つ紹介します。
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周りに察知させないコツ |
- WEBでの契約を選択する
- カードを発行せずにスマホアプリを活用する
- アプリをホーム画面の見えやすい場所に置かない
- 滞納しないようにリマインダーアプリを活用する
家族だけでなく、友人や恋人も含めた周囲の人に気付かれたくない人もぜひチェックしてください。
①WEBでの契約を選択する
プロミスでは、WEBもしくは来店による契約が可能です。
プロミスの自動契約機は基本的にアーケード街や駅前といった人通りの多い場所にあるため、店舗へ出入りしているところを知り合いに見られるリスクもあります。
そのため、来店は周りに絶対に知られたくない人には適さない契約方法といえます。
その点、WEB上での契約であれば店舗へ出入りする必要がなく、24時間どこでも手続きができます。
プロミスの利用を周りに知られないために、申込時は「希望の契約方法」の項目でWEBにチェックを入れましょう。
②カードを発行せずにスマホアプリを活用する
プロミスでは、カードを発行せずにスマホアプリで借入や返済をする方法が選択できます。
スマホの扱いに慣れていない人であれば、カードの方が便利に感じるかもしれませんが、学生であれば、スマホアプリをスムーズに操作できる人が多いはずです。
カードがきっかけで周りに察知される事態を避けるためにも、スマホアプリを活用しましょう。
③アプリをホーム画面の見えやすい場所に置かない
カードを発行せずにスマホで完結できるからといって、周りに察知される可能性が0になるわけではありません。スマホの画面が不意に他人の目に入ることもあるでしょう。
特に、ホーム画面は意図せずとも目に入りやすいため注意してください。
プロミスのアプリのアイコンは、一目でプロミスだとわかるものではありませんが、もしかするとたまたま見た人がプロミスのアプリだと気付くこともあるかもしれません。
万全を期すために、ホーム画面の目につきやすいところに置くのは避けましょう。
④滞納しないようにリマインダーアプリを活用する
滞納をしてしまうと、今後のローンやクレジットカードの審査に影響が及ぶだけでなく、自宅やアルバイト先に督促の電話があったり、郵送物が送られてくる可能性があります。
口座振替にしておけば、自動で引き落とされるため安心だと思いがちですが、口座の残高が少ないタイミングと返済日が重なることもあるかもしれません。
スマホのリマインダーアプリを活用して、返済日を忘れることがないよう徹底しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
滞納しないようにしっかりと返済計画を立てていたとしても、うっかり返済期日を忘れて、督促の連絡を受ける人も少なくありません。返済日を忘れないように工夫しましょう。
学生がプロミスの審査に落ちたときの対処法
18歳以上でアルバイトで安定した収入があるとしても、審査に通らない可能性があるのも事実です。
「落ちたらどうしよう」と不安に思うかもしれませんが、学生がお金を借りる手段はプロミスを利用するだけではありません。
ここでは、審査に落ちたときの対処法を4つ紹介します。
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審査に落ちたときの対処法 |
- 奨学金制度
- 学生ローン
- クレジットカードのキャッシング
- ほかのカードローン
落ちたときの代替手段も決めておくことで、安心してプロミスに申込ができるはずです。そのためにも、4つの対処法をチェックして、自分に合った方法を見つけておきましょう。
奨学金制度に申込をする
奨学金制度は、学生が学費や生活費に困らず学生生活を送れるように、資金を貸与する制度です。
まずは公的な機関である日本学生支援機構がおこなっている奨学金制度を確認してみましょう。在学中の増額や新規での申込も受け付けています。
注意するべきは、返済が不要な給付型と返済が必要な貸与型がある点です。さらに貸与型には、第一種奨学金（無利子）と第二種奨学金（有利子）があります。
各奨学金ごとに学力や家計の基準が異なるため、詳しくは日本学生支援機構の該当ページ公式サイトを確認しましょう。
カードローンとは異なり、募集は原則毎年春と秋のみなので、申込時期を逃さないように注意が必要です。
学生ローンに申込をする
学生ローンとは、大学生を対象にお金を融資する商品のことです。
18、19歳の人がプロミスの審査に落ちた場合、カードローンは20歳以上を対象にしている商品が多いため、申込できる商品がなかなか見つからないでしょう。
その点学生ローンは、高校を卒業した18歳から利用できる商品も多数あります。
| 学生ローン | 金利（年利） | 対象年齢 |
|---|---|---|
| フレンド田 | 12.0～17.0％ | 18歳～ |
| カレッヂ | 17.0％ | 18歳～ |
| アイシーローン | 10.0～20.0％ | 18歳～ |
| イー・キャンパス | 14.5～16.5% | 18歳～ |
| アミーゴ | 14.4～16.8% | 20歳～ |
学生向けに金利がやや低くなっている点が魅力ですが、プロミスほど特典が充実していない場合もあります。
特典を加味するとカードローンの方が返済総額を少なくできる場合もあるので、シミュレーションをして比較をしてみることが重要です。
クレジットカードのキャッシング枠で借りる
クレジットカードには会計の際に使えるショッピング枠と現金を借りられるキャッシング枠があり、カードを契約する際に両方の機能をつける場合と、ショッピング枠だけにする場合があります。
まずは所持しているカードの機能を確認しましょう。キャッシング枠のついたカードだった場合、新たに申込や審査をする必要がないため、すぐにお金を借りられます。
他社のカードローンに申込をする
プロミスの審査に落ちたからといって、すべてのカードローンが利用できないとは限りません。
審査の基準や契約状況は各社異なるため、プロミスの審査に落ちた人が、ほかのカードローンに申込して通過したというケースは珍しくありません。
ここまで、プロミスの審査に落ちた場合の代替案をいくつか紹介してきましたが、カードローンほどすぐにお金が手元に用意できる方法はなかなかありません。
すぐにでもお金を借りたい人は、プロミス以外のカードローンが適しているといえるでしょう。
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学生のプロミス利用に関するよくある質問
※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
まとめ
プロミスは満18歳以上で、アルバイトで安定した収入を得ていれば、学生でも申込が可能です。
WEB完結で申込ができ、初回利用者へ30日間無利息の特典も実施しているため、スマホの扱いになれており、はじめてカードローンを利用する学生に適したカードローンといえます。
WEB完結の良さは、手間がかからないだけではありません。来店の必要や郵送物が送付される機会がないため、親や友人にバレるリスクを下げることができます。
プロミスの審査に通過した際は、計画を立てたうえで、必要な金額だけを借りるようにしてください。
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マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
学生の場合は就活やバイトのシフトなどで収入が大きく変化するため、なるべく確実性のある返済計画を立てることが重要です。余裕があるときにシフトを増やして多めに返済するなどの工夫をしましょう。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
自室に保管していたカードを見られたことがきっかけで親や恋人にバレてしまったというケースはよく聞きます。バレたくない場合は、カードを発行しないか、発行するとしても取扱いには十分注意してください。