北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」で審査通過するポイントと今すぐお金を借りる方法

元 信用組合職員

滝口誠

信用組合に20年以上勤務し、金融業務全般に従事する中で、カードローン受付・審査等の業務も経験。銀行業務検定法務3級、銀行業務検定財務3級、銀行業務検定金融コンプライアンス2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士等の資格を保有する、金融業界のプロ。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

この記事はこんな人向け

• 北洋銀行カードローンの審査は厳しい？
• どれくらいの時間がかかる？
• 審査に通るためにはどうすればいい？

北洋銀行は札幌に本社を置く地方銀行です。規模の大きい地方銀行ということもあり、北海道に住んでいるなら、名前はよく耳にするでしょう。

そんな北洋銀行ではカードローン「スーパーアルカ」を提供しており、比較的低金利で気軽にお金を借りられます。

限度額は10万円から1,000万円となっており、少額を借りる場合でも、高額を借りる場合でも重宝します。

しかし、北洋銀行のカードローンを利用するには、審査に通過しなければいけません。

本記事では北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」の審査にかかる時間や、審査通過のポイントなどを紹介します。

北洋銀行のカードローンとは

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北洋銀行ではカードローン「スーパーアルカ」を提供しています。スマートフォンやパソコンから申込を完結できるため、契約まで来店不要です。

さらに、カードローンの契約に際して北洋銀行の口座も必要ありません。

北洋銀行ATMやセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなどで借入・返済する際の手数料が無料なのもメリットでしょう。

ただし、北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」を利用するには、審査を通過しなければなりません。

審査は踏み倒し防止のためにおこなわれる

北洋銀行のカードローン「スーパーアルカ」に限らず、カードローンの審査は申込者が完済できるかどうかを見極めるためにおこなわれています。

カードローンというのは大まかに言えば、お金を貸して返してもらうときの利息によって商売を成り立たせています。つまり、お金を返してもらえない場合は、金融機関側は大きな損失となるということです。

そのため、審査をおこなって「お金を問題なく返済する人なのか」という判断をしています。

審査の結果、返済できる人と判断されれば審査通過となりますが、返済能力がないと判断されれば審査落ちとなります。

北洋銀行のカードローン審査の特徴

北洋銀行のカードローンの具体的な審査基準は公表されていないものの「返済能力がなければ審査通過できない」というのは間違いありません。

北洋銀行のカードローンの審査を受ける上で、理解しておきたい特徴について確認しておきましょう。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社

北洋銀行カードローンの保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス」です。ご存知の人も多いかもしれませんが、CMなどで有名なカードローンサービス「プロミス」を提供している会社です。

SMBCコンシューマーファイナンスは「スコアリングシステム」という申込者を点数化するコンピューターを使って、返済能力の有無を確かめます。

スコアリングとは
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や信用情報機関の信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

出典: iFinance『クレジットスコアリング』

プロミスはお金に関してのプロフェッショナルなので、抱えている膨大なデータをもとに正確に返済能力を算出します。

一定条件に届かない場合や、過去にプロミスや関連するサービスで何かしらの金銭問題を起こしている場合は審査に通りません。

最短で翌営業日に融資

北洋銀行カードローンは、最短翌営業日に融資が可能です。土日はお休みなので、金曜日に申込をした場合は最短でも翌週の月曜日になるということです。

また、あくまで最短なので、審査状況によっては1週間以上かかる場合もあります。

「今すぐにお金を借りたい」という場合には向いていないカードローンといえるでしょう。

北洋銀行カードローンの審査に通るためのポイント

前述したように、北洋銀行カードローンを利用するには審査通過が必須です。

以下のポイントを押さえて、少しでも審査に通過する確率を高めましょう。

審査に通るために覚えておきたいポイント

• 他社の借入は減らす
• 信用情報に問題がある人は審査に通りにくい
• 虚偽の申告は逆効果

他社の借入は減らす

他社で利用しているカードローンの借入額や件数が多すぎると、「多重債務者」とみなされて審査に落ちてしまう場合があります。

銀行側も商売なので、返せる見込みがない人にはお金を貸すわけにはいきません。

一概には言えませんが、年収の3分の1を超える借入がある場合や、4社以上から同時借入している場合、審査通過は難しいと考えてください。

信用情報に問題がある人は審査に通りにくい

信用情報とは、わかりやすく言うと申込者のお金に関する情報です。現在、もしくは過去のクレジットカードの情報、ローンの状況、カードローンの借入などが含まれます。

過去の滞納履歴も残っているため、このようなネガティブな情報が信用情報に登録されていると北洋銀行カードローンの審査通過は難しいでしょう。

そのため、普段から滞納がないように、お金の管理を徹底することが大事です。

虚偽の申告は逆効果

北洋銀行カードローンの申込をする際には、年齢、連絡先、勤務先、住まい、家族などの情報を申告する必要があります。

これらの情報に虚偽が発覚した場合、審査に落ちる可能性が高くなります。年収を高めにしたり、勤続年数を長くしたりすると審査に通過しやすそうに思えますが、実際は申込者の収入・勤務先情報はある程度把握されています。

虚偽申告すると「嘘をついているため信用できない」と判断されかねないので、正しく申告しましょう。

どうしても今すぐお金が必要なときの対処法

ここから先の内容はこんな人向け

• 北洋銀行カードローンの審査が遅くて待っていられない
• 今すぐにお金が必要
• 北洋銀行の審査に落ちてしまった

北洋銀行カードローンは、審査が完了するのが最短で翌営業日です。また、そもそもとして審査に落ちてしまうこともあるでしょう。

そんなときは、消費者金融カードローンを利用してみてください。

速さ重視なら消費者金融のカードローンを検討

銀行カードローンは審査のシステム上、どうしても結果が出るまで丸1日かかってしまいます。そのため、即日で融資を受けられない可能性が高いです。

速さを重視しているなら、「消費者金融のカードローン」を検討してみてください。

消費者金融カードローンは、申込から最短3分での融資も可能です。土日祝日に申込した場合でも最短即日で融資を受けられるため、「今すぐお金が必要」という場合に重宝します。

パート・アルバイトでも借りられる

消費者金融のカードローンは、パートやアルバイトでも利用できます。もちろん審査はあるため確実とは言えないものの、毎月数万円程度の収入が見込めるなら審査を通過できる可能性があります。

「収入が少ないせいか銀行カードローンの審査に受からない」と悩んでいる人は、一度消費者金融カードローンにも目を向けてみましょう。

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多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンの中でも、特に便利に利用できるのが「大手消費者金融カードローン」です。

無利息期間サービスがあったり、審査スピードが速かったりと利便性に優れています。

以下に多くの人に選ばれている大手消費者金融カードローンをまとめたので、参考にしてください。

人気の高さで選ぶなら「アコム」

アコムは2024年3月時点で179万人もの利用者がいる人気のカードローンです。TVCMも頻繁に放映されている大手ということもあって、安心して利用できるでしょう。

アコムでは24時間電話対応をしているため、借入に関する不安や疑問が生じた場合でも、すぐに相談できます。

「はじめてのアコム」というキャッチフレーズにもあるように、はじめて借入する人が利用しやすいカードローンだといえます。

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無利息期間で選ぶなら「レイク」

無利息期間を利用して返済負担を軽減したいなら、レイクを選びましょう。

レイクをはじめて利用する人は、初回契約日の翌日から無利息期間が適用されます。新規契約者であれば、以下いずれかの無利息期間を選択することが可能です。

消費者金融カードローンは、一般的に銀行カードローンよりも金利は高く設定されています。

しかし、レイクのように無利息期間が充実しているカードローンなら、場合によっては利息を一切発生させることなく完済することも可能です。

特に「借入額5万円までの180日間無利息」は他社より6倍長く無利息期間が設定されており、6カ月以内で完済すれば利息0円で借入できます。5万円程度の少額融資を希望する人は、レイクを検討しましょう。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

銀行カードローンの金利の低さに惹かれる人は多くいます。しかし、無利息期間を考慮すれば見え方は変わってくるはずです。特に借入が少額な場合や短期間で返済できる人にとっては、無利息期間のある消費者金融の方が返済総額を抑えられる可能性があります。

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まとめ

北洋銀行ではカードローン「スーパーアルカ」を提供しています。北洋銀行の口座は不要で、比較的金利が低くてスマホやパソコンからすぐに申込できるのが大きなメリットです。

しかし、利用するには審査を通過しなければなりません。また、審査結果は最短翌営業日に通知されるため、即日でお金を借りたい人には向いていません。

「即日でお金を借りたい」「北洋銀行カードローンの審査に落ちた」という人は、最短即日で融資を受けられる消費者金融カードローンを検討してみてください。たとえば、アコムやレイクのような大手消費者金融は、審査が速く、特典も充実しています。

いずれも扶養内で働くパートやアルバイトの人も申込できるので、まずは各社公式サイトにある事前診断ツールを利用して、簡易的な審査結果を確認してはいかがでしょうか。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

北洋銀行は、北海道札幌市に本店を置く第二地方銀行です。北海道の人にとっては馴染みがあることから、借入先として選ぶ人が多いようです。ただ、審査時間や在籍確認に不便を感じる人もいます。他社と特徴を比較して自分に合ったカードローンを見極めましょう。