北洋銀行「スーパーアルカ」の審査は厳しい？在籍確認についても解説
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- 北洋銀行「スーパーアルカ」は北海道に居住・在勤している人が対象になる
- 北洋銀行の教育ローンやマイカーローンを特別金利で利用できる
- 最短即日での借入を希望する場合はほかのカードローンも検討する
北洋銀行「スーパーアルカ」は、北海道に居住・在勤する人を対象にしたカードローンです。
ATM手数料が無料で、教育ローンやマイカーローンが特別金利で利用できるなど、利用者の利便性に配慮されたカードローンです。
ただし、カードローンの利用には審査通過が必要で、審査基準も厳しいと言えます。
また、最短翌営業日での融資が可能ですが、審査状況によっては結果がわかるまでに数日かかる可能性もあります。
急ぎの用件でお金が必要な人やすでに審査に落ちた人は、以下のカードローンも検討してみましょう。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査は厳しめ
北洋銀行を含む銀行は、顧客の利益保護や業務の健全性について定めた銀行法に基づいて運営されています。
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銀行法で定められていること |
- 顧客の利益保護のために体制を整備しなければならない
- 預金者の財産を適切に守らなければならない
- 銀行業務を健全かつ適切に運営しなければならない
出典：e-GOV法令検索「銀行法」
したがって、融資の可否は以下のような工程を経て慎重に判断されるため、審査基準は厳しいと言えます。
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北洋銀行カードローンの審査が厳しい理由 |
- 銀行と保証会社の2社の審査を受けるため
- 最短でも翌営業日まで慎重に審査をおこなうため
- 北海道に居住・在勤していることが申込条件になっているため
銀行と保証会社の2社の審査を受けるため
カードローンを利用するには金融機関の審査に通過する必要がありますが、北洋銀行などの銀行カードローンは、一般的に銀行と保証会社の2社で審査をおこなっています。
出典: 三菱ＵＦＪ銀行｜保証会社の役割保証会社とは、融資を受けた人が万が一返済できなくなったときに、本人の代わりに借入先の金融機関に返済をする会社です。金融機関は保証会社に保証料を支払い、利用者の返済が滞った場合に保証会社から弁済金を受け取ります。ただし、利用者の返済義務がなくなるわけではありません。
それぞれの基準で融資の可否が判断されるため、審査が厳しくなる傾向があります。
特に保証会社は、貸したお金が返済されなかった場合、契約者に代わって返済金額を立て替える義務があります。
したがって、より慎重に審査をしていると考えられます。
最短でも翌営業日まで慎重に審査をおこなうため
北洋銀行カードローンは、実際に借入できるまでの日数を「最短翌営業日」と明記しています。
出典: 北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」｜よくある質問Q.融資まで何日くらいかかりますか？
A.最短で、翌営業日のご融資が可能です。
※北洋銀行に普通預金口座をお持ちの方が対象となります。
（お口座をお持ちの場合でも、対象外となる場合がございます。）
なお、審査状況により、翌日以降になる場合もございます。
なお、北洋銀行カードローンの最短翌日融資は、すでに北洋銀行に普通預金口座を保有している人が対象です。
また、審査状況によっては、普通預金口座を保有していても、数日程度審査に時間がかかるケースもあります。
急ぎでお金を用意したい人は、WEB申込なら最短3分で融資が可能なプロミスも検討しましょう。
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北海道に居住・在勤していることが申込条件になっているため
北洋銀行カードローンは、北海道内に住んでいて、勤務先も道内にある人を対象にしています。
したがって、北海道内に住所があっても道外で働いている人や、道外から出勤している人は利用できません。
一般的に、地方銀行が提供しているカードローンは「◯◯県内に居住または勤務している人」「お住まいが◯◯県内の人」などと、居住・在勤のいずれかを申込条件にしていることが多くなっています。
したがって、北洋銀行カードローンは利用対象者が限られるカードローンと言えます。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査の流れ
できる限り早く北洋銀行カードローンを利用したい場合は、システムメンテナンス時を除いて24時間いつでも手続きできる、WEB申込が適しています。
本人確認書類などの必要書類もWEBで提出できるので、コピーを取ったり、店舗に足を運んだりする必要がありません。
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北洋銀行カードローンの審査の流れ |
- WEBなどで申込
- 仮審査結果の通知・必要書類の提出
- 契約
- 「スーパーアルカカード」の証明書
WEBなどで申込
WEBで申込をする際は、公式サイトの「今すぐWEB完結申込」から申込フォームの入力に進んでください。
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北洋銀行カードローンの申込に必要な事項 |
- 氏名や住所などの本人確認書類
- 勤務先の住所や電話番号などの勤務先情報
- 借入希望額などの契約情報
なお、FAXで申込する場合は、この時点で本人確認書類の提出が必要になります。
仮審査結果の通知・必要書類の提出
WEB申込の場合、仮審査の結果は原則としてメールで通知されます。
電話などほかの申込方法を選択した場合、もしくはWEB申込でも北洋銀行が必要と判断した場合は、電話で通知されます。
「北洋銀行アルカ支店」から担当者の個人名で電話がかかってくるので、着信をチェックしておきましょう。
契約
仮審査に通過したあとは、契約手続きに進みます。
この段階で、本人確認書類も提出しましょう。
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カードローンの申込で利用できる主な本人確認書類 |
- マイナンバーカード
- 運転免許証
- 資格確認書
- パスポート（住所欄のあるもの）
WEB申込の場合は、申込時と同様にWEB上で手続きを進められます。
それ以外の方法を選択した場合は、以下3通りの方法で契約書の提出が可能です。
| 契約方法 | 内容 |
|---|---|
| WEBで提出 | 「スーパーアルカアップロード」サービスで、スマートフォン などで撮影した契約書類を提出 ただし、「暗証番号届」は郵送またはFAXで提出 |
| 郵送で提出 | 北洋銀行ATMコーナーに設置されたリーフレット内の 契約書に必要事項を記入し、返信用封筒に入れて郵送 |
| FAXで提出 | 北洋銀行ATMコーナーに設置されたリーフレット内の契約書、 または公式サイトからダウンロードし、必要事項を記入して送信 |
出典：北洋銀行「スーパーアルカ」
また、利用限度額が50万円を超える場合は、最新の収入証明書の提出も必要です。
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北洋銀行で利用できる収入証明書 |
- 給与明細書
- 所得証明書
- 源泉徴収票
- 税額通知書
- 確定申告書
出典：北洋銀行「Q08 収入を証明する書類にはどのようなものがありますか？」
「スーパーアルカカード」の発行
契約手続き完了後、借入に必要な「スーパーアルカカード」が発行されます。
簡易書留・転送不要で自宅に郵送され、到着次第すぐに借入が可能になります。
カードが届くまでの期間は、振込融資で北洋銀行の普通預金口座に入金してもらえます。
自宅への郵送物を避けたい人は、ローンカードを発行しないセブン銀行カードローンも検討しましょう。
セブン銀行のキャッシュカード、もしくはスマホアプリでATMから借入できます。
ローンカード不要で借入可能！
「スーパーアルカ」の在籍確認は原則として書類で実施される
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の在籍確認は、原則として書類確認で実施されます。
したがって、電話連絡が入ることで勤務先にカードローンの申込が知られる可能性は低いでしょう。
審査の過程で電話連絡が必要と判断された場合は電話連絡が実施される可能性もあります。
ただし、北洋銀行アルカ支店から担当者の個人名での連絡となり、カードローンの申込について触れられることもありません。
同僚が電話に出たとしても、カードローンの申込だと知られる可能性は低いでしょう。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査落ちを防ぐ方法
北洋銀行カードローンの審査では、申込者の返済能力を総合的に判断しているため、審査では複数のポイントを押さえておく必要があります。
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北洋銀行カードローンの審査落ちを防ぐ方法 |
- 申込条件を満たしているか確認する
- 「3秒診断」で審査通過の可能性を診断する
- 信用情報に問題がないか確認しておく
- 借入希望額を必要以上に高く設定しない
- 申込フォームに正確な情報を入力する
- 短期間に複数のカードローンに申込しない
すでに落ちた人も、審査落ちを防ぐポイントを把握することで、ほかのカードローンの審査に通過する確率を高められます。
申込条件を満たしているか確認する
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の審査に通過するには、以下の所定の申込条件を満たしている必要があります。
出典: 北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」お申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方
安定した収入のある方
お住まい、およびお勤め先が道内の方
外国人の方は永住権をお持ちの方
当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス（株））の保証を受けられる方
※申し込みはご本人さまに限らせていただきます。
※当行のカードローンをお持ちの方は、ご契約いただけない場合がございます。
特に、過去にプロミスのカードローンを利用したことがある人は注意してください。
北洋銀行カードローン指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスはプロミスを提供している企業です。
プロミスで滞納したなど利用状況に問題があった場合、「スーパーアルカ」での審査にも影響する可能性があります。
「3秒診断」で審査通過の可能性を診断する
公式サイトの「3秒診断」を利用すれば、申込前に審査通過の可能性を診断できます。
実際の審査通過を保証するものではありませんが、「安定した収入があるか」「年収に対する他社借入額が多過ぎないか」などを判断しています。
申込を検討する際や、借入希望額を決定する際の目安にしましょう。
信用情報に問題がないか確認しておく
過去にクレジットカードの利用代金やローンの返済を滞納した経験があるなど、信用情報に異動情報が登録されていると審査落ちの可能性が高まります。
異動・異動情報ローン審査では、信用情報機関に照会をおこなうことで、他社の契約状況や利用状況が確認されているためです。
自身の信用情報の状態がわからない場合は、開示請求をおこなってから申込を検討しましょう。
| 略称 | CIC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社シー・アイ・シー |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・携帯電話などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 500円(オンライン） 1,500円（郵送） |
| HP | 公式サイト |
| 略称 | JICC |
|---|---|
| 運営 | 株式会社 日本信用情報機構 |
| 登録情報 | 信販会社・消費者金融・クレジットカード・各種銀行などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長5年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円（オンライン） 1,960円（郵送） |
| HP | 公式サイト |
| 略称 | KSC(JBA) |
|---|---|
| 運営 | 一般社団法人 全国銀行協会 |
| 登録情報 | 銀行・労働金庫(ろうきん)・信用金庫・JA(農協)などの情報 |
| 信用情報の登録期間 | 最長7年間 |
| 情報開示の手続き費用 | 1,000円 |
| HP | 公式サイト |
借入希望額を必要以上に高く設定しない
借入希望額は必要な金額にとどめ、必要以上に高額にするのは避けましょう。
年収に対する借入希望額の割合が大きいほど返済能力が求められ、審査基準が厳しくなるためです。
また、銀行カードローンは総量規制の対象ではありませんが、自主的に基準を設けて融資を制限していることがあります。
この融資上限額には他社借入金額も含まれるため、現状の借入額と借入希望額を合わせた金額が収入に見合っているかも確認しましょう。
申込フォームに正確な情報を入力する
申込フォームを送信する際には見直しをおこない、正確な情報が入力されていることを確認しましょう。
特に以下のような項目は入力ミスが多いため、入念に確認する時間を取りましょう。
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カードローンの申込で入力ミスが多い項目 |
- 電話番号
- 勤務先の住所
- 勤務先の電話番号
なお、審査通過の確率を高めようと、勤務先や年収を偽るのは逆効果です。
審査の過程で虚偽申告が発覚し、その時点で審査に通過できません。
短期間に複数のカードローンに申込しない
審査通過の確率を高めようと、一度に複数のカードローンに申込するのは避けましょう。
「複数のカードローンが必要なほどお金に困っているのかもしれない」と、かえって返済能力を不安視される可能性があります。
カードローンやクレジットカードに申込した履歴は信用情報に6カ月程度登録されているので、その期間はできる限り申込を控えましょう。
自身の状況や使い方にあったカードローンを見極め、1枚に絞って申込するほうが、結果的に審査に通過する可能性が高まります。
北洋銀行カードローンの審査に通過できないときの対処法
北洋銀行カードローンの審査に落ちた場合も、カードローンの利用を諦める必要はありません。
審査基準はカードローンによって異なるため、他社に申込することで審査に通過する可能性があります。
以下は、審査時間の早さや無利息期間、カードレスなどの利便性に強みを持つカードローンです。
他社カードローンへの申込を考えている人は、ぜひ検討しましょう。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の特徴
カードローンは原則として使い道が自由で、入会金・年会費0円で繰り返し利用できる点にメリットがあります。
しかし、商品ごとに異なる特徴があるので、自身の使い方に合っているかを確認しておくことも大切です。
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北洋銀行カードローンの特徴 |
- 金利が年1.9〜14.7%で低金利
- 北洋銀行ATM・コンビニATMを手数料0円で利用できる
- 連絡や郵送に関してプライバシーに配慮されている
- 北洋銀行のほかのローンを特別金利で利用できる
金利が年1.9〜14.7%で低金利
「スーパーアルカ」は利用限度額に応じて金利が年1.9〜14.7%と設定されており、カードローンの中では低金利と言えます。
| 利用限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 100万円未満 | 年14.7% |
| 100万円以上150万円未満 | 年13.5% |
| 150万円以上200万円未満 | 年12.5% |
| 200万円以上250万円未満 | 年11.5% |
出典：北洋銀行「お借入について」
ただし、返済期間によっては、無利息期間があるカードローンを利用したほうが利息負担が軽くなる可能性があります。
カードローンの利息負担が気になる人は、無利息期間が充実しているレイクも検討しましょう。
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北洋銀行ATM・コンビニATMを手数料0円で利用できる
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は、北洋銀行と主要コンビニATMをいつでも手数料0円で利用できます。
一般的にカードローンのATM手数料は1回あたり110〜220円かかるので、特に少額ずつ利用したい人はコストが軽減されます。
なお、バンクタイムなどの一部コンビニATMや提携金融機関・ゆうちょ銀行のATMも利用可能ですが、通常手数料が発生するため注意しましょう。
連絡や郵送に関してプライバシーに配慮されている
「スーパーアルカ」はカードローンの利用が周囲に知られないよう、電話連絡や郵送に関してプライバシーに配慮してくれます。
たとえば、電話連絡の際は「カードローン」などの文言は使わず、北洋銀行アルカ支店の担当者の個人名で連絡してくれます。
また、連絡先は勤務先に限らず、原則として申込者の希望を優先してくれます。
利用開始後も利用明細書の自宅への送付はおこなわず、利用残高や取引明細は「北洋銀行アプリ」で確認可能です。
北洋銀行のほかのローンを特別金利で利用できる
「スーパーアルカ」を利用している人限定で、以下のカードローンがすべて特別金利の年2.95%（変動金利・保証料込み）で利用できます。
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カードローンの利用で特別金利となるローン |
- マイカーローン
- 教育ローン
- リフォームローン
ただし、特別金利の適用はWEBで契約した場合に限ります。
また、審査結果によっては、金利が年1.0%上乗せになる場合もあります。
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の利用方法
「スーパーアルカ」を活用するには、事前に利用方法まで把握しておくのが大切です。
特に借り方はカードローンの種類ごとに異なる部分があるため、自身が使いやすい方法はどれか、利用目的に適した方法はどれか、あらかじめ確認しておきましょう。
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北洋銀行カードローンの利用方法 |
- ローンカードを使用して北洋銀行やコンビニATMで返済する
- 毎月11日から10日までにATMまたは振込で返済する
ローンカードを使用して北洋銀行やコンビニATMで借入する
「スーパーアルカ」は、北洋銀行ATMや、以下の主要コンビニATMで現金で借入します。
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北洋銀行で利用できるコンビニATM |
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネットATM
ATMを利用する際は、初期画面で「お引き出し」を押し、「スーパーアルカカード」を挿入してください。
なお、「スーパーアルカカード」は、発行時は1日あたりの支払い限度額が50万円に設定されています。
増額を希望する場合は、北洋銀行アルカ支店で別途手続きが必要です。
毎月11日から10日までにATMまたは振込で返済する
「スーパーアルカ」の返済期日は毎月10日（休業日の場合は翌営業日）に設定されており、前月11日から翌月10日までに返済します。
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北洋銀行カードローンの返済方法 |
- ATMの「お預け入れ」で入金する
- スーパーアルカカードの口座番号へ振込する
- 北洋銀行アプリで普通預金から振替する
ただし、契約直後の定例返済日は契約のタイミングにより異なるので、契約時の注意事項を確認しておきましょう。
また、返済金額は最低2,000円で、定例返済日前日の最終残高に応じて増額されます。
| 定例返済日前日の最終残高 | 返済額 |
|---|---|
| 2,000円以上10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超20万円以下 | 4,000円 |
| 20万円超30万円以下 | 6,000円 |
| 30万円超40万円以下 | 8,000円 |
| 40万円超50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超60万円以下 | 12,000円 |
| 60万円超70万円以下 | 14,000円 |
| 70万円超80万円以下 | 16,000円 |
| 80万円超90万円以下 | 18,000円 |
| 90万円超100万円以下 | 20,000円 |
出典：北洋銀行「スーパーアルカ」
追加返済や一括返済も可能
家計に余裕がある場合は、通常の返済と同様の方法で追加返済や一括返済が可能です。
ただし、定例返済日以外に一括で返済する場合は、定例返済日から一括返済した日までの利息が組み入れられ、翌月も返済が必要になります。
利息も含めた一括返済を希望する場合は、北洋銀行アルカ支店まで連絡しましょう。
よくある質問
まとめ
北洋銀行「スーパーアルカ」を含む銀行カードローンは、保証会社の審査に通過することも必要になるため、審査基準は厳しいと言われています。
また、「スーパーアルカ」は、利用者を北海道に居住かつ在勤している人に限定しているため、申込条件を満たせない人もいるでしょう。
「スーパーアルカ」の審査に落ちたり、条件に合わず利用できなかったりする人は、ほかのカードローンも検討してみましょう。
最短即日融資に対応していたり、無利息期間が利用できたりなど、より自身の状況に合ったカードローンを選択できる可能性があります。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
