りそな銀行カードローンは審査が甘い？審査基準や対策を解説
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貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
公式HP：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- りそな銀行カードローンの審査は厳しいのかな？
- どうしたら審査を通過するのだろう？
- もし審査に落ちたらどうしよう
りそな銀行カードローンの審査は決して甘くありませんが、年収の制限はなく継続的な安定した収入があり、信用情報に問題がなければ審査に通過する可能性はあります。
この記事では、りそな銀行カードローンの審査基準、審査に通りやすい人の特徴を詳しく解説します。
また、審査の対策や落ちたときの対処法も紹介しているので、カードローンの申込を検討している人はぜひ参考にしてください。
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りそな銀行カードローンの審査は甘い？
りそな銀行カードローンの審査は甘くありません。なぜなら、銀行は銀行法に基づいて運営しており、融資する際には厳格な審査と管理が求められているからです。
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銀行法で定められていること |
- 顧客の利益保護のために体制を整備しなければならない
- 預金者の財産を適切に守らなければならない
- 銀行業務を健全かつ適切に運営しなければならない
また、2017年以降におこなわれた金融庁の指導や一部銀行への立入検査を受けて、多くの銀行は新規借入の審査基準を厳格化しており、りそな銀行カードローンの審査もより厳しくなったと考えられます。
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審査基準の厳格化例 |
- 融資上限枠の設定（例：融資上限枠を年収の3分の1や年収の2分の1に変更）
- 収入証明書の提出判断ラインの引下げ（例：300万円超から50万円超の借入希望の場合に変更）
りそな銀行カードローンの審査は甘かった？ 利用者の口コミ
マネットには、りそな銀行カードローンの審査を受けた人からの口コミが寄せられています。
審査に関する口コミでは、「申込から結果がくるまで想定以上に時間がかかった」「結果を待っている時間が長く不安だった」といった内容があり、審査は甘くないことがうかがえます。
ユーザー評価
申込から審査結果がくるまでにかなり時間がかかりました。審査結果自体はすぐにくると思っていたので結果がくるまでドキドキしました。
| 利用したカードローン | りそなプレミアムカードローン |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年11.975% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
ユーザー評価
カードローンは怖いイメージがありましたが、銀行ローンなので金利も低く、いざといった時に助かるので申込して良かったです。
| 利用したカードローン | りそなプレミアムカードローン |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年11.975% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
りそな銀行カードローンの審査に通る可能性がある人
りそな銀行カードローンに申込するには、「国内に住み申込受付時満20歳以上、満66歳未満の人」が前提です。
20歳になっていない場合や、66歳以上の人は申込ができません。また利用限度額が200万円を超える契約は、満60歳未満であることが条件です。
さらに、「継続した収入があり保証会社の保証が受けられる人」を対象としているので、無職や学生、専業主婦・主夫の人は利用できません。
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申込対象者 |
- 会社員
- 契約社員
- 派遣社員
- パート・アルバイト
- 自営業
年齢と収入に関するこれらの条件が満たせている人は、りそな銀行カードローンの審査に通過する可能性があります。
りそな銀行カードローンの審査に通りやすい人の特徴
りそな銀行カードローンの審査基準や条件を理解したものの、実際にどのような人が審査を通過しているのか気になる人も多いでしょう。
前提として、りそな銀行カードローンの審査基準は公表されていませんが、金融機関のカードローンの審査に通過しやすい人には共通の特徴が見られます。
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審査に通りやすい人の特徴 |
- 同じ勤務先に長く勤めている
- 毎月の収入が安定している
- 他社から借入がない
- 毎月の支払いや返済を滞納していない
ただし、これらの特徴を持っている人が必ず審査に通るとは限りません。
あくまで申込する際の参考として、自分の状況と照らし合わせ、審査に通過する可能性があるかを判断する一つの材料にしてください。
同じ勤務先に長く勤めている
りそな銀行に限らず、銀行のカードローンは、勤続年数が長い人ほど収入の安定性が高いと判断され、審査に通りやすい傾向があります。
なぜなら、融資したお金を確実に回収するために、申込者が継続して働き続ける可能性を重視するからです。
りそな銀行カードローンも例外ではなく、勤続年数が短い人よりも長期間同じ勤務先で働いている人の方が、仕事を辞めるリスクが低いとみなされ、審査で有利になると考えられます。
毎月の収入が安定している
りそな銀行カードローンの申込条件にもあるように、「継続的な安定した収入がある」ことは、審査を通過するための必須条件です。
つまり、毎月の収入が一定で、かつ途絶えるリスクが低い人ほど審査に通りやすいといえます。
たとえば、公務員や会社員は毎月決まった給料日があり、安定した収入が確保されているため、審査が有利になる可能性が高くなります。
一方、自営業や日雇いアルバイトのように収入が月ごとに変動する職業は収入が不安定だとみなされ、審査が厳しくなる傾向があります。
他社から借入がない
りそな銀行カードローンに限らず、ほかの銀行でも審査時に信用情報を確認し、申込者の返済能力を慎重に判断します。
信用情報とは、個人の借入履歴や返済状況、クレジットカードの利用状況などを登録した情報です。
また、信用情報では過去の申込履歴や延滞の有無だけでなく、現在の借入件数や金額まで確認できます。
他社からの借入が少ないほど、返済負担が少なくなるため、審査を通過する可能性が高いといえます。
毎月の支払いや返済を滞納していない
他社への返済やクレジットカード支払いなどの滞納があると、信用情報に登録されます。
たとえば、りそな銀行カードローンとは直接関係のない携帯電話本体の分割払いを滞納した場合でも、信用情報に登録される可能性があるため、審査に不利になるケースがあります。
一方で毎月の支払いを問題なくできていれば、融資しても問題なく完済できる人物だとみなされ、りそな銀行カードローンの審査でプラスの判断材料となり得ます。
りそな銀行カードローンの審査が甘くないからこそ必要な対策
りそな銀行カードローンの審査は、過剰融資を防ぎ、債務者の保護と銀行の健全な運営を維持するために厳しくおこなわれます。
申込者の返済能力を慎重に審査して、貸倒れを防ぐ仕組みです。
収入を急に増やすのは難しいですが、毎月の収入を安定させ、借入希望額を必要最低限にするなど、今からでもできる対策があります。
また、申込時の注意点を意識すると、審査通過の可能性を高めることが可能です。
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審査に必要な6つの対策 |
- 収入を安定させる
- 他社借入状況を整理する
- 借入希望金額を最低限にする
- 申込先を1社に絞る
- 申込時に正しい情報を入力する
- 信用情報に問題がないか確認する
収入を安定させる
りそな銀行カードローンは年収制限がないため、アルバイトや派遣社員でも継続的な収入があれば申込が可能です。
しかし、審査では収入の安定性が重要視されるため、収入の変動が大きいと審査に不利になる場合があります。
アルバイトや派遣社員のように雇用形態が不安定な場合でも、直近2カ月以上は収入に大きな変動がないように管理することが大切です。
たとえば、シフトを極端に増減させず、できるだけ一定の収入を維持できるように調整すると良いでしょう。
また、同じ勤務先に長く勤めている点も、収入の安定性を示す要素の一つになります。
転職直後の申込は審査に不利になる場合があるため、できるだけ半年から1年以上は同じ勤務先で働いてから申込しましょう。
他社借入状況を整理する
りそな銀行カードローンの申込前に、他社からの借入があるなら、まずは返済からしましょう。
目安として、3社以上の借入がある人は、金利が高いものや借入額が少ないものから優先的に返済し、他社からの借入を2社以下にするのが望ましいです。
また、銀行は消費者金融の総量規制は対象外ですが、原則として総量規制に準じた審査基準を設けているため、年収の3分の1を超える借入があると審査のハードルが高くなると予想されます。
一方、申込前に借入状況を整理し、返済負担を軽減すれば、審査の通過率を上げることも可能です。
なお、りそなカードローンを申込の際には、他社からの借入申告をする必要があるので、自分の返済状況を把握しておきましょう。
借入希望金額を最低限にする
いざというときに備えて、借入希望額を多めに設定したいと考える人もいるでしょう。
しかし、借入希望額が大きいほど求められる返済能力も高くなるため、審査のハードルが高くなります。
りそな銀行カードローンでは、契約後に返済実績を積み重ねると増額が可能です。
まずは必要最低限の借入からはじめ、最低でも6カ月は取引を重ねた後に増額申請を検討すると良いでしょう。ただし、増額も審査が必要です。
申込先を1社に絞る
りそな銀行カードローンの審査が通過できるか不安で、複数社のカードローンの申込を同時に検討する人もいるでしょう。
しかし、複数社に申し込むと、その履歴が信用情報に登録され、金融機関間で共有されます。
その結果、「急にお金が必要なのでは？」「返済能力に問題があるのでは？」と疑われ、審査が厳しくなるケースがあります。
審査に通過するためにも、りそな銀行カードローンだけに絞りましょう。
申込時に正しい情報を入力する
審査では、申込者の情報が慎重に確認され、年収や勤務先情報に誤りがあると信用性が低いと判断され、審査に影響を与える可能性があります。
勤務先の電話番号や年収は正確に入力し、間違えた場合は速やかに修正を依頼しましょう。
また、より多くの金額を借りようとして年収をかさ増しするなど虚偽の申告をすると、必ず発覚し、審査落ちの原因になります。
さらに、今後りそな銀行のサービスが利用できなくなる場合もあるため、必ず正しい情報で申込してください。
信用情報に問題がないか確認する
信用情報に不安がある人は、事前に確認することが可能です。
もし、開示した結果、異動情報が登録されている場合、りそな銀行カードローンに申込しても審査に落ち、申込件数を増やしてしまうリスクがあります。
申込件数が多いと、他社の審査も通りにくくなってしまいかねないため、その際は申込するかより慎重に判断してください。
信用情報は、信用情報機関にインターネットや郵送などで開示請求すると確認ができます。
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日本の信用情報機関 |
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）
- JICC（株式会社日本信用情報機構）
- KSC（全国銀行個人信用情報センター）
また、過去にりそな銀行のほか、りそなカードや関西みらい銀行などのりそなグループで金融事故を起こした場合、信用情報機関の登録が削除されても、グループ内でデータが残っている可能性があります。
過去にりそなグループで金融事故を起こした経験がある人は、ほかのカードローンを検討するほうが良いでしょう。
りそな銀行カードローンの申込から契約までの流れ
ここでは、りそな銀行カードローンの申込から契約の流れを解説します。
りそな銀行カードローンは、WEBから24時間365日申込ができるため、時間に余裕があるときに、入力内容をしっかり確認しながら進めましょう。
- WEBから仮審査の申込をする
- 仮審査を受ける
- WEBで本人確認などの必要書類を提出する
- 本審査を受ける
- 契約の手続きをする
なお、りそな銀行の口座を持っていない人でも審査の申込ができますが、契約までに口座開設が必要です。
1.WEBから仮審査の申込をする
WEBから仮審査に申込するには、りそな銀行の公式サイトより、「Webで審査申込」を選択します。
次にメールアドレスを入力すると、申込フォームURLとID・パスワードがメールで届きます。
メールに記載された申込フォームURLにアクセスし、年収・勤務先情報・電話番号などの必要事項を入力しましょう。
事前に源泉徴収票や確定申告書、勤務先がわかる名刺などを準備しておくと、年収や勤務先の入力がスムーズになり、ミス防止にもつながります。
2.仮審査を受ける
仮審査は、申込時に入力した情報をもとに、りそな銀行の審査基準に基づいて実施されます。
審査では、収入の安定性や勤務先の情報、他社からの借入状況などが総合的に判断されます。
仮審査の結果は、基本的にメールで通知されますが、申込時間や審査状況によっては、電話や郵送で連絡が来る場合もあります。
3.WEBで本人確認などの必要書類を提出する
仮審査の結果を受けたあとは、WEBで本人確認などの必要書類を提出します。
また、仮審査通過のお知らせと一緒に「本申込専用ページ」の案内が届くので、規約の確認をしましょう。
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本人確認書類 |
- 運転免許証
- パスポート
- 健康保険証
- マイナンバーカード
- 在留カード
- 特別永住者証明書
利用限度額が50万円を超える場合、収入証明書も必要です。
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収入証明書 |
- 最新の住民税決定通知書（※1）
- 最新の課税証明書（※2）
※1最新分は勤務先より5月中旬以降に配布
※2最新分は市区町村役場で6月中旬頃から発行可能
4.本審査を受ける
本申込後、在籍確認が必ず実施されるため、勤務先に電話がかかってくる可能性があります。
在籍確認なお、りそな銀行カードローンの在籍確認は個人名でおこなわれるため、カードローンの申込であることは勤務先に伝わりません。
また、りそな銀行カードローンの本審査では信用情報や収入状況、借入履歴に加え、警察庁のデータベースを照会し、申込者が反社会的勢力と関係がないかのチェックもおこなわれます。
反社チェックは最短当日で結果がわかりますが、土日祝日は照会結果が反映されないため、審査が翌営業日以降に持ち越される場合もあります。
申込のタイミングによっては、本審査の結果が遅れる可能性もあるため、余裕を持ったスケジュールで手続きを進めましょう。
5.契約の手続きをする
本審査に通過後は、契約手続きに進みます。
契約手続きを完了すると、「お手続き完了」のお知らせがメールで届き、キャッシュカードがあれば、提携ATMからすぐに借入が可能となります。
なお、りそな銀行カードローンの契約には、りそな銀行の口座が必要です。
口座開設は店頭で申込できるほか、スマートフォンアプリを利用すると、最短翌営業日に開設できます。手間なく手続きしたい人はアプリを活用すると良いでしょう。
りそな銀行カードローンと併せて検討したい借入先
りそな銀行カードローンの審査に不安がある人は、消費者金融のカードローンを検討してみましょう。
消費者金融は、りそな銀行カードローンと異なる基準で審査をおこなうため、もしりそな銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、別の結果を得られる可能性は十分にあります。
ここで紹介する4つの大手消費者金融のカードローンは、最短3分〜30分で融資が受けられます。
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大手消費者金融のカードローン |
- レイク
- プロミス
- アコム
- アイフル
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
りそな銀行カードローンに比べて、消費者金融の金利は高いため、惹かれない人も多いかもしれません。しかし、無利息期間の適用によって大手消費者金融で利息0円で借りられたという声が多数届いています。なるべく利息を抑えたい場合は、無利息期間の有無や内容にも注目しましょう。
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りそな銀行カードローンの問合せ先
電話番号：0120-25-8156
受付時間：平日10:00～17:00
※土・日・祝日、5月3日〜5月5日、12月31日〜1月3日は利用できません。
また過去にりそなグループで金融事故を起こした場合は、信用情報から抹消されてもグループ内の履歴に残っている可能性があり、審査落ちの原因になると考えられます。
まとめ
りそな銀行カードローンの審査は決して甘くありません。
銀行法に基づいて運用されており、貸倒れを防ぐため、独自の厳格な審査が必ずおこなわれます。
りそな銀行カードローンの審査基準は公表されておりませんが、一般的に収入や他社からの借入状況、信用情報などをもとに返済能力が判断されます。
審査を通過するためには、事前にしっかり対策を行い、返済能力を示せるように準備することが重要です。
本記事で紹介した以下のポイントを参考に、万全の準備をして審査に臨みましょう。
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審査に通過するためのポイント |
- 収入を安定させる
- 他社借入状況を整理する
- 借入希望金額を最低限にする
- 申込先を1社に絞る
- 申込時に正しい情報を入力する
- 信用情報に問題がないか確認する
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