みなと銀行カードローンQポートネオで審査落ちする5つの原因と対処法

みなと銀行カードローン Qポートネオ
金利	4.5~14.0%
限度額	10万~800万円
貸付条件	・ご契約時年齢が満２０歳以上 65 歳以下の方 ・安定した収入のある方 ・日本国籍を有する、または永住許可を受けている外国人の方 ・保証会社の保証が受けられる方

みなと銀行カードローンは、貸付条件さえ満たせていれば誰でも申し込みできます。
地方銀行のカードローンですが、その利便性は大手金融機関が提供しているローン商品顔負けと言えるでしょう。

みなと銀行カードローンは、テレビCMでも有名なメガバンクのカードローンよりも金利が安いことが何よりの魅力です。
審査さえ通れば14.0%以下の低金利で借りられるため、利息負担が大きくなりすぎません。

たとえメガバンクの口座を持っていても、みなと銀行ユーザーなら真っ先に利用を検討するカードローンと言えるでしょう。

非常に利便性が高いみなと銀行カードローンですが、借入するためには入会審査に通過しなくてはいけません。
この審査に通過できるのは、毎月の返済に遅れる心配が無い人だけです。

カードローンは無担保ローン商品であり、利用者自身が返済困難になると、貸付金を回収する手段は失われます。このリスクを回避するために、審査によって「事前に申込者が継続的に返済できるかどうか確認すること」が求められるのです。

みなと銀行カードローンの審査に通るためには、一定以上の返済能力が求められます。
返済能力とは、継続的に返済できる能力です。

例えば、長く大手企業に勤務しており、クレジットカード代金の延滞経験などがない方であれば、問題なく通過できるでしょう。
しかし、実際には審査落ちしている人も少なくありません。

実のところ、Qポートネオの審査はみなと銀行がすべてを担当しているわけではありません。工程のほとんどは、SMBCコンシューマーファイナンスに委託されています。

SMBCコンシューマーファイナンスは、審査においてスコアリングを行います。申し込みフォームに記載されている本人情報を自動採点し、一定の基準に満たない人を足キリしているのです。

SMBCコンシューマーファイナンスによるスコアリングが終わると、みなと銀行自身によって「警察庁データベースへの照会」が行われます。
その目的は、申込者と暴力団・犯罪組織に関係が無いことの確認です。

この手続きには2営業日以上を要するので、みなと銀行カードローンに申込しても、当日中に審査結果を知ることはできません。そのため、みなと銀行カードローンでは、決して即日融資ができないのです。

通過基準が公開されていないため、みなと銀行カードローンで審査落ちした方は具体的な原因を知る術がありません。

しかし、ほとんどの場合、審査落ちの原因は以下の5つに絞られます。

みなと銀行カードローンは、申込者の本人情報をもとに審査を進めます。
単なる入力ミスをしただけなら、訂正を求められるだけで審査落ちはしないでしょう。

しかし、意図的な虚偽申し込みは詐欺行為を疑われてしまい、審査落ちする可能性があります。

返済能力の測定にあたり、収入の安定性が重視されます。
具体的には、

• ✓勤続期間
• ✓雇用形態
• ✓業種/職種
• ✓会社規模
• ✓年収金額

特に、勤続期間は注意しておくべきでしょう。
どれほど年収が高かったとしても、勤続期間が極端に短ければ、離職リスクがあるため「安定していない」と見なされます。

みなと銀行カードローンは、他社借入状況も審査の判断材料にしています。
借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると疑われ、審査落ちの可能性が高くなるのです。

特に、年収に対して多すぎる借入があったり、4社以上から同時借入していたりする人は、基本的に審査を通過できません。

借入件数だけでなく、みなと銀行カードローンでは他社申し込み件数が多すぎる人も審査落ち対象となります。
なぜなら、複数申し込みしている人は「多重債務者になってしまう恐れがある」と見なされるからです。

具体的に何件以上の申し込みが審査落ちにつながるのかは非公開ですが、1ヶ月以内に4件の申し込みが一般的なボーダーラインと考えましょう。

みなと銀行カードローンは、信用情報から過去の金融取引履歴も確認し、審査に反映しています。
信用情報内に大きなお金のトラブルである金融事故が発見されると、その時点で遅延や踏み倒しのリスクがあると判断され、審査には通過できません。

特に、SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスで返済遅延などを起こした経験があるなら、審査通過は困難と考えておきましょう。

• ・家賃の支払いに困っている
• ・クレカの代金が払えそうにない
• ・公共料金も滞納している

借入できないと本当に困るのに、みなと銀行カードローンは利用できない。
そういった方も、お金を用意できないリスクを無視するわけにはいきませんよね。

そんな"どうしてもお金が必要な状況"にあるなら、その他の選択肢も検討してみてください。

その他の選択肢、それは「他カードローンに申込みなおす」というものです。

もちろん、他カードローンも厳正な審査を行っています。しかし、審査基準は各社で異なるので、1社落ちたからと言って全てのカードローンで借入できないと決まったわけではありません。

例えば、大手消費者金融のカードローンに目を向けてみてはいかがでしょうか。

消費者金融と銀行では、そもそも審査の仕組みや確認される項目が異なります。そのため、銀行カードローンで落ちた人であっても、消費者金融に申込すれば異なる審査結果が出る可能性があるのです。

大手消費者金融の一部は、投資家向けに成約率を公開しています。
例えば、大手消費者金融アコムの場合、その成約率は 44.8%です。（参考：アコム『DATE BOOK』）

当然ながら、大手消費者金融の審査に落ちてしまう人もいます。しかし、多数の利用者がお金を借りられているというのも事実です。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点を参考にしてみてもいいでしょう。

ちなみに、大手消費者金融には「最短で即日融資できるというメリット」があります。これは、消費者金融の審査がスピーディーで、結果が最短25分で通知されるからです。

銀行カードローンの場合、警察庁データベースへの照会に2営業日以上かかるので、決して即日融資はできません。

急いでいる方にとっては、なおさら消費者金融の方が適切な選択肢と言えるでしょう。

みなと銀行のQポートネオは、確かに低金利で魅力的なカードローンです。ただし、利用できるのは審査に通った人のみ。
万が一審査落ちしたら、不安や焦りが大きいですよね。しかし、まずは落ち着いてください。

カードローンの審査基準は各社で異なるので、他社に申込すれば借入できる可能性もあります。
例えば、銀行とは異なる仕組みで審査をする、消費者金融という選択肢もあるでしょう。消費者金融なら、最短で即日融資も可能です。