西京銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今からできる打開策
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- ✓西京銀行のカードローンで審査落ち…
- ✓なぜ審査落ちしたのか分からない…
- ✓お金が必要なのにどうしよう…
今月は予定外の出費が続いて金欠…そんなときに便利なのが銀行のカードローンですが、審査を通過できずに借り入れできなかった人もいます。
どうして審査落ちしたのか分からない人は、記事内で原因を確認していきましょう。
西京銀行カードローンとは
| さいきょうファーストカードローン | |
| 金利 | 年9.0%～14.8% ※固定金利、保証料含む |
| 限度額 | 10万円以上500万円以下(10万円単位) |
| 貸付条件 | 申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下の方 安定して継続した収入がある方 |
| 返済方法 | 残高スライド式リボルビング返済 |
| 遅延損害金 | 年18.0%(1年365日の日割計算) |
西京銀行は山口県に拠点を置く第二地銀で、インターネット専業銀行をいち早く設立した銀行のひとつです。
「西京ばーちゃん」が目印で山口県では知名度が高く、まとまったお金が必要な人向けにカードローンを複数取り扱っています。
この記事では、西京銀行のスタンダードなカードローンサービス「さいきょうファーストカードローン」について見ていきましょう。
銀行ならではの低金利が魅力的
西京銀行のさいきょうファーストカードローンは、メガバンク並みの低金利が魅力的な借入サービスです。
低金利な分だけ利息負担が軽くなるので、借入希望者にとって大きなメリットと言えるでしょう。
西京銀行カードローンの審査について
低金利が魅力的な西京銀行カードローンですが、申し込んだからと言って誰でも利用できるサービスではありません。
具体的な通過基準は公表されていませんが、借入するには審査を受ける必要があります。
返済能力が足りなければ審査落ち
西京銀行カードローンの審査を通過できるのは、「月々の返済を問題なく続けられる人」、つまり返済能力がなければいけません。
例えば、大手企業に長く勤め、過去にクレジットカードなどの支払いを遅延したことがなければ、問題なく通過できるでしょう。
しかし、西京カードローンに申し込んだ人の中には、少なからず審査落ちしている人がいます。
審査の一部は保証会社が担当する
カードローンの審査は西京銀行がすべて担当しているのではなく、行程の一部は保証会社である株式会社日本保証が行っています。
保証会社とは
提携金融機関にお客さまが個人向け無担保ローンの申込みをした際、 金融機関における申込審査ののち当社が保証会社として保証審査を行い、その結果を踏まえて金融機関がお客さまに融資を行っています。 お客さまの返済が難しくなった場合には当社が金融機関に対してお客さまに代わり弁済を行う仕組みとなっています。
つまり、保証会社である株式会社日本保証に「返済能力がない」と判断されてしまうと、西京銀行カードローンは利用できないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
株式会社日本保証のおこなう審査では、スコアリングシステムを用いて返済能力を数値化しています。
統計的モデル（一定のロジック）に基づいて、個人または企業の信用度を点数化（スコアリング化）し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
具体的には、カードの入会審査（初期与信）では、顧客の属性（年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等）や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査（途上与信）では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
スコアリングはコンピューターによる自動システムなので、基準を満たせていなければどんな人でも審査落ちしてしまいます。
西京カードローンで審査落ちする5つの原因
西京銀行側から通過基準が公表されない以上、審査落ちした人はなぜ自分が否決になったのか、具体的な原因を知ることはできません。
審査落ちしてしまう原因は、銀行側の審査が厳しいのではなく、大抵の場合利用者自身に問題があるケースが多く見られます。
なぜ、西京銀行カードローンで審査落ちになってしまうのか、下記に当てはまる項目はないか確認してください。
審査落ちする原因1｜虚偽申し込み
西京銀行カードローンでは、申し込みフォームに記入された内容をもとに審査がおこなわれます。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、意図的な虚偽申し込みが発覚すれば、詐欺の恐れがあるとして当然審査落ちします。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちする原因2｜収入が安定していない
収入が不安定なケースも、審査落ちしてしまう大きな原因のひとつです。
申込者に返済能力があるかどうかを判断する必須項目が「安定収入の有無」で、具体的には下記のような要素で判断されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
無職の人は、基本的に審査通過できません。さらに収入が極端に少ない場合も、審査通過は難しいので注意してください。
審査落ちする原因3｜他社からの借入が多すぎる
西京銀行カードローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認されます。
借入件数・金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされ、審査落ちする可能性につながるのです。
特に下記のような場合は、審査通過が非常に困難になると考えておいてください。
✓4社以上から同時に借り入れしている
審査落ちする原因4｜複数社へ同時に申込
借入件数だけでなく、他社への申込件数も審査落ちの原因になる傾向があります。
一般的に1ヶ月以内に4社以上に同時申込している人は、審査落ちの対象になり易くなっているので注意してください。
審査落ちする原因5｜過去5年間に生じた金融事故
さらに、個人の信用情報に金融事故の記録が残っていると、その時点で返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査落ちは免れません。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
特に、株式会社日本保証が審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと考えてください。
Q.よくある金融事故は何ですか？
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
3か月以上の連続未入金です
金融事故という言葉は一般用語で明確な定義がありませんが、「異動情報」が登録されることと言えるでしょう。
異動情報には、「3か月以上の連続未入金」の他に「強制解約」「債権譲渡」「保証実行」などがありますが、連続未入金の後に登録されることが多いです。
2か月以下の未入金はその会社の審査に影響を与えますが、すべての会社に影響を与える信用情報には登録されません。
どうしてもお金が必要な時の打開策
どうしてもお金がないと困るのに、西京銀行カードローンで審査落ち…そんな状況でもお金を用意できないリスクは無視できません。
「家賃が払えそうにない」
「クレカの代金支払いを忘れていた」
「公共料金もまだ払っていない」
本当にお金が必要な状況にあって困っている方は、他の選択肢も検討してみてください。
他のカードローンに申し込み直すのも1つの方法
西京銀行カードローンで審査落ちした場合、他のカードローンへ新たに申し込みをするのもひとつの手です。
審査というのは各金融機関で基準が異なるため、1社の審査が通らなかったからといって、必ずしも全て審査落ちするとは限りません。
大手消費者金融に目を向けてください
他のカードローンに申し込むなら、視野を広げて大手消費者金融にも目を向けてみましょう。
もちろん、大手消費者金融も厳正な審査を行っているため、誰しもが利用できるとは限りません。
しかし、銀行と消費者金融では審査の仕組みが異なるので、以前とは違った結果になることも考えられるでしょう。
大手消費者金融は成約率を公開している
ちなみに、大手消費者金融の中には投資家向けのIR情報で成約率を発表している企業もあります。
例えば、大手消費者金融のひとつであるプロミスの成約率は、46.4%です。
(参照：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標｜2019年3月期)
審査落ちしている人もいますが、お金を借りられている人がいるのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点に着目しても良いでしょう。
大手消費者金融は早ければ即日融資にも対応している
大手消費者金融は審査が最短20分。早ければ即日融資にも対応しています。
手続きにあたっては特定の銀行口座を作る必要がないので、手続きも非常にシンプルです。
今日・明日中にお金が必要、そういった状況の方には大手消費者金融がおすすめでしょう。
おすすめのカードローンはこちら
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| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
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まとめ
お得な金利が魅力的な、西京銀行カードローンですが、借入するには審査を通過しなくてはいけません。
万が一審査落ちしたてしまったら、まずは否決になった原因を振り返ってみてください。
どうしてもお金が必要な状況なら、他の選択肢にも目を向けてみましょう。場合によっては、今日・明日中にお金の問題を解決できます。
Q.なぜ他社への申込件数が多いと審査落ちする？
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
多重債務の恐れがあると判断されるため
他社からの借入件数が多い場合や、直近で申込件数が多い場合は「多重債務の恐れがある」または「資金繰りに困っている可能性がある」と判断されます。
また、申し込んで契約に至っていない場合は、他社で審査に落ちていると考えられるでしょう。そのため、直近で申込件数が多いと審査に落とされるケースが多くなります。
融資が必要な場合でも、慌てて同時に複数の会社に融資を申し込んだり、次々に融資を申し込むことは逆に融資を受けにくくするので注意しましょう。