西京銀行カードローンで審査落ちする5つの原因と今からできる打開策
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元 クレジットカード会社職員
クレジットカード会社に20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 西京銀行のカードローンの審査が不安…
- なぜ審査落ちしたのか分からない…
- お金が必要なのにどうしよう…
西京銀行は山口県を中心に店舗を構える銀行です。山口県を中心に2024年時点で33店舗を展開しており、さまざまな商品を取り扱っています。
しかし、西京銀行ではカードローンの取り扱いが終了しているため、すぐにお金を借りたい人はフリーローンを検討する必要があります。
本記事では、西京銀行の借入や審査の特徴、審査に落ちる原因など詳しく説明していきます。
西京銀行カードローンは現在取り扱いがない
「さいきょうファーストカードローン」を提供していましたが、現在はカードローンの取り扱いがありません。そのため、すぐにお金を借りたい場合には「さいきょうフリーローン」が選択肢となります。
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WEBから申込が可能で、電話での相談も承っています。
「さいきょうフリーローン」は、申込時に借入額と返済期間を決めて、契約時に一括で資金が振り込まれるタイプの商品です。
つまり、追加の借入はできず、一度借りたのちは少しずつ返済していく点が特徴です。WEBでの申込にも対応しており、24時間いつでも手続きできる点がメリットとなります。
保証料や借入時の振込手数料はかかりませんが、電子契約手数料が1,100円（税込）発生する点には注意が必要です。
西京銀行フリーローンの審査の特徴
前提として、西京銀行に限らずですフリーローンを利用するためには、審査を避けては通れません。
西京銀行フリーローンならではの特徴もあるため、審査時間や必要書類などを理解しておきましょう。
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審査の特徴 |
- 中国総合信用株式会社が保証会社
- 本人確認書類が必要
- 居住地が西京銀行の営業エリア内の人に限定されている
中国総合信用株式会社が保証会社
銀行のローンでは、保証会社がついているケースが多くあります。そのため、銀行と保証会社どちらの審査にも通らなければ、借入できません。
保証会社とは、ローンの契約者が返済できない状態になった際に、銀行へ残りの借入残高を一時的に返済してくれる会社です。
西京銀行フリーローンの場合は「中国総合信用株式会社」が保証会社です。中国総合信用株式会社は、その名の通り中国地方に拠点を置いているため、同じ地域の地方銀行にて保証会社となっています。
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中国総合信用株式会社が保証会社となっている銀行 |
- 島根銀行
- トマト銀行
- もみじ銀行
そのため、中国総合信用株式会社が保証会社となっているカードローンの審査に落ちた場合は、西京銀行フリーローンでも落ちる可能性がある点に注意しておきましょう。
本人確認書類が必要
西京銀行フリーローンの審査を受ける際には、必要書類を提出しなければなりません。公式サイトでは以下2点が必要書類として記載されています。
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必要書類 |
- 運転免許証またはマイナンバーカード
- 収入証明書（源泉徴収票など）
なお、別途収入証明書が必要なケースがありますが、西京銀行の場合、申込金額が300万円を超える場合に必要と明記されています。また、審査の状況によっては、上記以外で追加の書類が必要になる場合もあります。
居住地が西京銀行の営業エリア内の人に限定されている
西京銀行フリーローンの申込条件は以下の通りです。
出典: 西京銀行フリーローン｜商品概要①安定した収入が継続して得られ、信用不安がない方
②申込時年齢が満20歳以上、完済時年齢75歳以下
③当行営業区域内にお住いの方
④外国籍の方は永住許可を受けている方
上記に記載があるように「西京銀行の営業区域内にお住まいの方」が条件です。地方銀行のローンはエリアを限定しているケースが多いため、あらかじめ理解しておきましょう。
西京銀行の店舗があるのは、「山口県」「福岡県、広島県の一部地域」です。この近辺にお住まいの人が対象になるため、お近くに店舗があるか確認してみましょう。
西京銀行フリーローンで審査に落ちる5つの原因
前提として、西京銀行を含む金融機関では審査の基準を非公開としています。
よって、西京銀行側から通過基準が公表されていない以上、審査落ちした人はなぜ自分が否決になったのか、具体的な原因を知ることはできません。
しかしながら多くの場合、審査落ちしてしまう原因は銀行側の審査が厳しいのではなく、利用者自身に問題があるケースが多く見られます。
以下に当てはまる項目がないか確認してください。
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審査に落ちる原因 |
- 申込情報に虚偽がある
- 安定した収入がない
- 他社からの借入が多すぎる
- 複数社へ同時に申込している
- 信用情報に問題がある
ただし、これらは一般的な審査落ちの原因のため、条件を満たしていても西京銀行の審査基準にそぐわない場合は落ちる可能性もあります。審査に落ちる原因に関しては、弊社での取材・調査によるものである点にご留意ください。
審査落ちする原因1｜虚偽申込
西京銀行フリーローンでは、申込フォームに記入された内容をもとに審査をします。
多少の誤入力程度なら訂正を求められるだけですが、意図的な虚偽申込が発覚すれば、詐欺の可能性が高いとして審査落ちします。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職している勤務先を記載する、架空の会社を記載する、アリバイ会社を利用するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちする原因2｜収入が安定していない
収入が不安定なケースも、審査落ちしてしまう大きな原因のひとつです。実際に、公式サイトにある申込条件でも「安定した収入が継続している」ことが挙げられています。
申込者に返済能力があるかどうかを判断する項目の1つとして「安定収入の有無」があり、具体的には以下のような要素で判断しています。
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審査に落ちる原因 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
無職の人は、そもそも申込基準を満たしていないため、審査通過できません。さらに収入が安定性がない場合も、審査通過は難しい場合があるため注意してください。
審査落ちする原因3｜他社からの借入が多すぎる
西京銀行フリーローンの審査では、申込者の他社借入状況も確認しています。
借入件数や金額が多すぎると、返済困難な多重債務者であると見なされ、審査落ちにつながります。
特に以下のような場合は、審査通過が困難になると考えておいてください。
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審査に不利な借入状況 |
- 年収に対して借入金額が多すぎる
- 4社以上から同時に借入している
審査落ちする原因4｜複数社へ同時に申込
借入件数だけでなく、他社への申込件数も審査落ちの原因になります。
具体的には一般的には短期間に4社以上へ同時申込している人は、審査落ちの対象になり易くなっているので注意してください。
審査落ちする原因5｜過去5年間に生じた金融事故
個人の信用情報に金融事故の事実が登録されていると、返済に対する態度に問題があると判断されてしまい、審査落ちしてしまいます。
公式サイトにある申込条件でも「信用不安がない」ことが明記されています。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
また、中国総合信用株式会社が審査を担当している他社カードローンやクレジットカードでトラブルがあった場合、審査通過は難しいと考えてください。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
よくある金融事故は3か月以上の連続未入金です
金融事故という言葉は一般用語で明確な定義がありませんが、「異動情報」が登録されることと言えるでしょう。
異動情報には、「3か月以上の連続未入金」の他に「強制解約」「債権譲渡」「保証実行」などがありますが、連続未入金の後に登録されることが多いです。
2か月以下の未入金はその会社の審査に影響を与えますが、すべての会社に影響を与える信用情報には登録されません。
西京銀行フリーローンの審査に落ちてもお金が必要な場合の対策
西京銀行フリーローンの審査に落ちた際には、別の方法を検討しなければなりません。
すぐにお金が必要な場合は、以下の方法も検討してみましょう。
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すぐにお金が必要な場合の対策 |
- 買取業者やリサイクルショップで不用品を売る
- 質屋からお金を借りる
- バイトアプリを使って日払いの仕事をする
- 消費者金融カードローンを検討する
買取業者やリサイクルショップで不用品を売る
まとまった金額で売れそうな不用品があるなら、買取業者やリサイクルショップも検討しましょう。古着や貴金属、家具・家電などのさまざまなものが売れる可能性があります。
たとえば、西京銀行が主な拠点としている山口県で見てみると、国道2号線沿いに複数の買取専門店が存在しています。主要なJR駅周辺には買取専門店がいくつかあるので、お近くにあるか探してみましょう。
画像引用:Google Map
質屋でお金を借りる
貴金属などの「高値で売れそうだけれど売却したくないもの」がある人は、質屋も検討しましょう。金銭的に価値のある物を「担保」に、品物の金額に応じて借入できるサービスです。
質屋は他の借入方法とは異なり、収入や信用情報の照会などの審査がありません。そのため、西京銀行フリーローンの審査に落ちた場合でも、価値のある品物を持っていれば借入できます。ただし、期限までに返済できないと担保の品物が質屋の所有物となってしまうため注意が必要です。
西京銀行の営業エリアで見ると、「新下関駅」「山口駅」「防府駅」などの周辺に質屋がいくつかあります。
画像引用:Google Map
バイトアプリを使って日払いの仕事をする
バイトアプリや求人サイトで日払いの仕事を探すと、その日のうちに給料を受け取れます。「タイミー」や「シェアフル」など、スポットで働けるバイトを探せるサービスもあるため、ぜひ活用しましょう。
たとえば、西京銀行のある山口・福岡周辺では接客や事務、イベントスタッフなど、日払いに対応する求人が多くあります。求人サイトやアプリを活用しながら自分に合ったものを探してみましょう。
大手消費者金融カードローンを検討する
すぐにお金が必要な場合は、大手消費者金融カードローンに申込をするのも1つの方法です。
ローンの審査は金融機関ごとに細かい基準が異なります。そのため、西京銀行の基準を満たしていない人でも大手消費者金融なら通るケースもあります。また、大手消費者金融は保証会社を必要としていないため、1社の審査に通れば借入が可能です。
さらに、営業エリアが限定されておらず、審査時間も早いため、すぐにお金が必要な場合は検討してみてください。
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プロミスの上限金利は年17.8％に対して、ほかの大手消費者金融は年18.0％です。0.2％の差ですが、長期的な返済だと大きな差になるため、少しでも返済負担を抑えたい場合に向いています。
また、大手消費者金融の無利息期間は「契約日の翌日から30日」が一般的です。しかし、プロミスでは「初回借入日の翌日から30日」が対象となり、契約から期間を空けて借入する場合でも最大限活用できます。
なお、プロミスの融資時間は最短3分とスピーディーです。西京銀行をはじめとした銀行の増額審査は、時間がかかる傾向があります。
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また、審査通過の見込みがあるかどうか1秒で確認できる「1秒診断」も用意されています。入力項目は年齢や年収、他社借入額の3つのみなので、手軽に確認できることも魅力です。そのため、はじめてのカードローンで不安な人でも、審査に通る可能性があるのか確認してから申込できます。
ちなみに、アイフルの利用時はアプリをメインで使用しますが、周囲に知られにくいようにアプリのアイコンを変更できるような工夫があります。
画像引用:アイフル公式サイト｜アプリアイコンの着せ替えが可能
スマホの画面は思いがけず周囲から見えてしまいがちですが、そこに対し配慮している点は、顧客満足度に繋がるサービスとして特徴的です。
納得して利用したい人はアイフルを検討しましょう。
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※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは振込で借入する際に便利なカードローンです。近年では、多くの人が複数の口座を持っており、引き落とし口座を分けている場合も多く見られます。
アコムの振込キャッシングなら、指定の口座に最短10秒〜1分程度で入金が可能なため、すぐに口座へお金を入れたい場合に便利です。
| 金融機関 | 受付時間帯 | 振込スピード |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 0:10～23:49 | 受付完了から10秒程度 |
| 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 みずほ銀行 |
月曜～金曜：9:00～17:29 | 受付完了から1分程度 |
| その他の 金融機関 |
月曜～金曜：9:00～14:29 | 受付完了から1分程度 |
たとえば、西京銀行の口座を持っている場合は「その他の金融機関」に該当するため、最短1分程度で振込キャッシングが可能です。「クレジットカードの引き落としが明日だけど残高が足りない」という際などに、WEBやアプリから手軽に振込依頼が可能です。
なお、利用の際は振込先の振込対応時間やメンテナンス時間に注意をしましょう。
ちなみに、アコムの利用者数は180万人を超えており、知名度の高さがメリットです。はじめてカードローンを利用する人にも選ばれているため、安心して申込できます。
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まとめ
西京銀行は山口県や広島県、福岡県にある銀行です。以前はカードローンを提供していましたが、現在は取り扱いがありません。そのため、西京銀行でお金を借りたい際には「フリーローン」が選択肢となります。
ただし、フリーローンもカードローンと同様、借入するためには審査に通る必要があります。安定した収入がない場合や信用情報に問題がある場合など、西京銀行や保証会社が定める基準を満たしていなければ利用できません。
審査に落ちてしまったけれど、お金を借りたい人は大手消費者金融カードローンを検討してみてください。
西京銀行とは異なる審査基準であるため、消費者金融に申込したら通るケースもあります。
また、審査時間が早く、全国どこでもWEB完結申込に対応しているなどのメリットもあるため、今すぐお金が必要な人にも適しています。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
西京銀行カードローンは金利が低めの設定になっている点が魅力的ですが、その分審査も厳しい面があるため、「西京銀行を普段利用しているから大丈夫だろう」と考えるのは禁物です。すぐに打開できる対策はほとんどありませんので、もし不安なら別の金融機関への申込をすることをおすすめします。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
多重債務の可能性が高いと判断されるため
他社からの借入件数が多い場合や、直近で申込件数が多い場合は「多重債務の可能性が高い」または「資金繰りに困っている可能性がある」と判断されます。
また、申込して契約に至っていない場合は、他社で審査に落ちていると考えられるでしょう。そのため、直近で申込件数が多いと審査に落とされるケースが多くなります。
融資が必要な場合でも、慌てて同時に複数の会社に融資を申込することは逆に審査に通過しにくい状態になるので注意しましょう。