香川銀行カードローンの審査は厳しい？落ちる原因と対処法を紹介
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
- ✓お金を用意する必要がある
- ✓香川銀行のカードローンを使おう！
- ✓審査に落ちてしまった…どうすれば？
香川県民にとってはおなじみの、地方銀行の香川銀行。 口座を持っている人は香川銀行カードローンを考える人もいるでしょう。
しかしカードローンには審査があり、審査落ちすると利用できません。
今回は、香川銀行カードローンで審査落ちする原因を解説します。お金が必要な人はぜひご参考ください。
香川銀行カードローン「PaPaっとCard」とは
| PaPaっとCard | |
| 金利 | 5.5%～14.6% |
| 限度額 | 500万円 |
| 貸付条件 | ・満20歳以上満68歳以下 ・営業エリア内に在住または勤務中の方 ・保証会社で保証が受けられる方 ・当行で既にカードローン契約がない方 |
| 返済方式 | 残高によって決まった金額を自動引き落とし ※自動引落以外にも随時返済が可能 |
| 遅延損害金 | 延滞延滞利率は年18.0% |
香川銀行カードローン「PaPaっとCard」は、「香川県全域」と「愛媛県・徳島県・高知県・岡山県・広島県」の一部地域に居住あるいは勤務先がある人のみが利用できます。 (東京支店、大阪支店は除きます)
利用できる地域が狭く、「不便なのでは？」思うかもしれませんが、地域の人には心強い存在と言えるでしょう。
メリット：限度額によって金利が下がる
カードローンの限度額を増やすと、それに伴い金利が下がる可能性もあります。
融資額が増えれば月々の返済額も増えるので、金利の引き下げによってその負担が軽減される仕組みなのです。
確実に金利が下がるわけではありませんが、場合によっては今までよりもお得にお金を借りられるでしょう。
香川銀行カードローンの審査について
香川銀行に限らず、金融機関のカードローンは利用するために審査に通る必要があります。
どのような審査基準なのかは公開されていませんが、金融機関のカードローンというものはどこも、審査を行い貸し付けの可否を決めているのは確かです。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
香川銀行カードローンの審査に通過する人は、毎月の返済をしっかりと継続できる人です。
金融機関からしてみれば、踏み倒されるリスクがあるので、返済能力がなければ、貸し出すことはしないでしょう。
例えば、大手企業に長く勤めており、過去にローンやクレジットカードの支払いでトラブルがなければ、問題なく審査に通過できるはずです。
審査は保証会社が行っている
香川銀行カードローンの審査は、香川銀行が全て行っているわけではありません。
審査のほとんどは四国総合信用株式会社、株式会社オリエントコーポレーション、SMBCコンシューマーファイナンスのいずれかが行ない、ここで保証を受けられないと審査に落ちてしまいます。
つまり、保証株式会社に審査をしてもらい、「返済能力なし」という審査結果だと、香川銀行のカードローンは利用できません。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
保証株式会社は、「スコアリング」というシステムで、申し込み者の返済能力を点数にして判断を行います。
申し込み時に入力した情報を数値化し、過去の利用者から出した統計データと照らし合わせて、返済能力の有無をチェックします。
スコアリングシステムはコンピューターによる自動で行う審査であるため、返済能力がないと、審査には通過できないでしょう。
審査落ちにつながる5つの原因
審査に受かる基準は世間に公開されていないため、香川銀行カードローンの審査に落ちた人は、自分が審査に落ちた理由を知ることができません。
しかし、審査落ちる人の原因は、大きくわけて以下の5つと予測できます。
審査落ちの原因1｜虚偽申し込み
香川銀行カードローンの審査は、申込時に入力した情報から判断されます。多少の情報ミスなら、修正を求められるだけで審査に落ちる可能性は低いでしょう。
しかし、明らかな虚偽が発覚すれば、詐欺の可能性があるため、審査落ちしてしまいます。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの原因2｜安定していない収入
安定した収入があることは、審査の中でも重要な項目です。収入の安定性は、申込みフォームに記載した以下の項目をもとに判断されます。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
例えば、上記の中でも重要なのが勤続期間です。いくら給料が高くとも、転職した直後の場合は、安定していると言えず、審査に落ちてしまうでしょう。
審査落ちの原因3｜多すぎる他社借入
香川銀行カードローンは、申込者の他社からの借り入れ状況もチェックしています。
他社借り入れが多すぎると、「返済能力がないのでは」と判断されて、審査落ちに繋がるでしょう。
自身の年収に対して、多くの借り入れがある場合や、4社以上から同時借り入れしていたりする場合、審査に落ちてしまうと思ってください。
審査落ちの原因4｜複数社への同時申込
借入件数だけでなく、現在のカードローン申し込み数も審査落ちの原因に繋がるでしょう。
具体的な件数は公表されていませんが、一般的に、1ヶ月以内に4社以上に申し込みをしている人は、審査に落ちる傾向があります。
同時申込している人は、多重債務者になるおそれがあるとして審査に落ちてしまうでしょう。
審査落ちの原因5｜過去5年間に生じた金融事故
香川銀行カードローンの審査は、申込者の過去に行った金融取引の状況も確認されます。
過去にクレカの代金支払いや割賦払いで長期延滞したり、自己破産のような債務整理をしたりしていると、「返済する態度」に問題があるとみなされ、審査落ちに繋がります。
特に、審査を行う保証会社が担当している他社カードローンでお金のトラブルがある場合、審査に通過するのは難しいと考えて良いでしょう。
Q.他社借入や複数申し込みは何故分かるのか
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
信用情報へ申込情報が登録されるため
審査の際には必ず信用情報へ照会を行いますが、信用情報にはローンやクレジットカードなどの申込を行なった情報も記録されています。
このため、複数申込は審査で必ずバレてしまいます。
また、借入を行うと、その借入の内容も信用情報へ登録され、審査の際には信用情報から他社借入がいくらあるかも調べているため、他社借入も審査では必ずバレてしまいます。