セブン銀行カードローンの審査は甘い？ 審査に通過するコツも解説
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- セブン銀行カードローンを含む銀行系カードローンは審査が甘くない
- セブン銀行口座を持っていればアプリやWEB上で申込が可能
- 収入が安定している人や借入希望額が最低限の人は審査通過の可能性が高い
セブン銀行を含む各金融機関は独自の審査基準を設定していますが、具体的な内容は非公開です。
そのため、一概に審査が甘いカードローンかどうかを判断することはできません。
ただ、セブン銀行カードローンの審査に通過した人は決して少なくなく、マネットにも通過者からの体験談が多数寄せられています。
カードローンを選ぶ際は、審査の通りやすさだけでなく、融資時間や金利、借入方法なども考慮のうえ自身に適しているか判断しましょう。
この記事では、セブン銀行カードローンの審査基準や通過しやすい人の特徴、ほかに検討したい場合の対処法を解説します。
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セブン銀行カードローンの審査は甘いとは言い切れない
セブン銀行カードローンの公式サイトでは、申込条件として以下の4つが挙げられています。
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セブン銀行カードローンの申込条件 |
- セブン銀行口座を持っていること
- 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満であること
- 一定の審査基準を満たし、セブン銀行の保証会社（アコム）の保証を受けられること
- 外国籍の人は永住者であること
ただし、これらの条件をすべて満たしていても借入できないケースもあるので、審査は決して甘くないと言えます。
また、セブン銀行に限らず、カードローンの具体的な審査基準は公開されていません。そのため、*他社比較してセブン銀行カードローンの審査が特別甘いとも言い切れません。
ほかにも、セブン銀行カードローンの審査は甘いとは言えない理由があります。
理由1｜銀行は消費者金融と比べて審査が厳しい傾向がある
銀行カードローンは、過去に一部の金融機関において、申込者の返済能力を超える過剰な融資をしていることが深刻な問題でした。
その結果、金融庁から業務が適切におこなわれているかどうかの検査・指導を受け、申込者の収入状況などを厳しく調査するようになりました。
現在も過度な融資を規制するための検査を受けていることから、返済能力に見合わない融資をしないように厳しい審査がおこなわれています。
また、銀行カードローンは、一般的に消費者金融や審判会社よりも金利が低めです。カードローンの利息は銀行の利益になるため、金利が低いほど得られる利益は少なくなります。
収益が少ない分、返済能力が十分でない人に融資をすると貸倒れのリスクが高まるため、銀行カードローンでは申込者の返済能力を厳しくチェックする傾向があります。
理由2｜保証会社であるアコムの審査にも通過しなければいけない
セブン銀行カードローンは、大手消費者金融のアコムを保証会社として指定しています。
保証会社とは、ローンの利用者が返済できなくなった際、利用者に代わって返済する会社のことです。保証会社も申込者の経済状況や返済能力を慎重に確認します。
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保証会社の審査で重視される項目 |
- 安定した収入を得ているか
- 年収に対して借入残高や借入希望額が多すぎないか
- クレジットカードやローンを滞納した経験はないか
- 保証会社との間で過去にトラブルがないか
これらの特徴に当てはまる場合、保証会社に十分な返済能力がないと判断され、セブン銀行カードローンで借入ができないという結果になりかねません。
申込先のセブン銀行の審査に加えて、保証会社の厳正な審査も通過しなければならないため、セブン銀行カードローンの審査は甘くないといえます。
セブン銀行カードローンの審査に通過しやすい人の特徴
他社カードローンの特徴を理解したうえで、やはりセブン銀行カードローンを利用したいと思った人もいるでしょう。
セブン銀行カードローンの審査は決して甘くありません。ただし、収入や信用情報などを調査した結果、「十分な返済能力がある」と判断されれば借入できる可能性があります。
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セブン銀行カードローンの審査に通過しやすい人の特徴 |
- 安定した収入を得ている
- 信用情報に問題がない
- 必要最低限の借入希望額を申告している
- 申込先を絞れている
- 申込内容や提出書類に不備がない
ここでは、審査で特に重視されるポイントを紹介します。
安定した収入を得ている
カードローンの審査では、申込者が問題なく返済を続けられるかどうかが慎重にチェックされます。
正社員や公務員のほか、アルバイト・パートなどで定期的に収入を得ている人は、セブン銀行カードローンの審査に通過できる可能性が高くなります。
一時的に高い収入を得ているかどうかよりも、継続かつ安定した収入があるかが重要です。
転職したばかりで勤続年数が短い人や、単発・短期バイトで働いており収入が不安定な人は、審査で不利になる可能性があります。
信用情報に問題がない
審査では、カードローンやクレジットカードの申込・契約、利用状況などの信用情報も確認されます。
過去に滞納や強制解約の経験がなく、計画的に利用を続けている人は、セブン銀行カードローンの審査で有利になる可能性が高いと言えます。
反対に、長期間の滞納などが原因で異動情報が登録されると、審査でマイナス材料になりかねません。
信用情報が各信用情報機関に登録される期間は、5～7年です。信用情報に問題がある場合、まずは少しでも返済を進めるなど、問題の解決を優先しましょう。
必要最低限の借入希望額を申告している
年収に対して借入希望額が高すぎると、「途中で返済ができなくなるのではないか」と疑われ、審査に通過できない可能性があります。
一方、借入希望額をなるべく少なく申告している人は、融資を受けやすいと考えられます。
セブン銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、返済能力を慎重に調査する点は貸金業者と同じです。
また、保証会社として審査をおこなうアコムは貸金業者なので、年収の3分の1を超える融資を受けるのは難しいと言えます。
はじめは可能な限り少額の借入を希望し、あとから利用限度額の増額を申請をすることも選択肢に入れてみましょう。
申込先を絞れている
同時に複数のカードローンやクレジットカードに申込をすると、経済的に追い詰められた状況にあるとみなされ、借入を断られる可能性が高まります。
審査に通過しやすくするために、申込はセブン銀行カードローンのみに絞りましょう。
申込をした履歴はたとえ審査に落ちたとしても、信用情報機関に6カ月間登録されています。よって、同時に他社へ申込をした場合、審査時に判明してしまうケースがほとんどです。
仮に審査に通過できたとしても、複数社と契約すると返済が困難になるリスクもあるため、申込先はなるべく1社に絞りましょう。
申込内容や提出書類に不備がない
申込時に申告した内容や書類に誤りがあると、修正や再提出をする手間がかかってしまいます。
それに対し、不備がなければ審査がスムーズに進みやすく、借入できる可能性も高くなります。
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申込時に確認したほうが良いポイント |
- 勤務先の住所や電話番号は誤っていないか
- 他社借入額を正しく記入できているか
- 年収は直近の金額か
- 提出書類の有効期限は切れていないか
また、カードローンの審査では、申込者が虚偽の申告をしていないかも必ずチェックされます。
記入ミスであっても、故意に情報を偽っていると判断される場合があるので注意しましょう。
セブン銀行カードローンの審査の流れ
セブン銀行カードローンは、セブン銀行口座の有無によって手続きの流れが異なります。
スピーディに融資を受けるためにも、申込から審査が完了するまでの流れをチェックしましょう。
セブン銀行口座を持っていない場合
セブン銀行カードローンの審査を受けるには、まずセブン銀行口座を開設する必要があります。
運転免許証かマイナンバーカードを持っている人は、スマートフォンアプリのMyセブン銀行で口座開設が可能です。申込から最短2営業日で借入できるので、早くお金を借りたい人はMyセブン銀行から申込しましょう。
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アプリから口座開設する流れ |
- Myセブン銀行をダウンロードする
- 口座開設ページへ進み、メールアドレスなどを登録する
- 本人確認や個人情報を入力する
- メールで口座開設完了の通知が届く
口座開設が完了したら、アプリでカードローンへ申込しましょう。
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アプリからカードローンを申込する流れ |
- Myセブン銀行のローン申込ボタンをタップ
- 必要事項の入力や本人確認書類の提出をおこなう
- メールで審査結果が届く
審査結果が届くのは、申込の翌日～3営業日程度です。ただし、申込のタイミングや審査状況によってはさらに時間がかかる場合もあります。
セブン銀行口座を持っている場合
セブン銀行口座をすでに開設している人は、Myセブン銀行またはダイレクトバンキングサービスからカードローンの申込ができます。
ダイレクトバンキングサービスは、各種手続きの申込や手続きをWEB上でできるサービスです。
はじめてダイレクトバンキングサービスを利用する場合は、事前にMyセブン銀行かWEBで利用開始登録をしましょう。
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ダイレクトバンキングサービスで申込する流れ |
- ダイレクトバンキングサービスにログオンし、「カードローン」を選択
- 必要事項の入力や本人確認書類の提出をおこなう
- メールで審査結果が届く
ログオンの際は、利用開始登録時に設定したIDとパスワードの入力が必要です。
セブン銀行カードローンの借り方・返済方法
セブン銀行カードローンの審査の流れは理解できたものの、借入や返済の方法が具体的にイメージできていない人も多いのではないでしょうか。
ここでは、セブン銀行カードローンの借り方・返済方法を詳しく紹介します。
借入方法はセブン銀行ATM・ダイレクトバンキングの2種類
セブン銀行カードローンの審査に通過したら、借入の手続きへ進みましょう。
借入方法は、セブン銀行ATMまたはダイレクトバンキングサービスの2種類です。
▶セブン銀行カードローンの借入方法
| セブン銀行ATM | ダイレクトバンキングサービス | |
|---|---|---|
| 利用できる時間 | 原則24時間365日 | 原則24時間365日 |
| 借入方法 | 現金（キャッシュカードまたはスマホATM） | 普通預金への振替 |
| 借入単位 | 1,000円 | 1円 |
スマホATMなら、買い物中や仕事帰りなどにセブン銀行ATMですぐ借入できます。
一方、クレジットカード代金などの引き落としに対応したい場合は、ダイレクトバンキングサービスが適しているでしょう。
毎月の返済はセブン銀行口座からの自動引き落とし
セブン銀行カードローンの返済日は毎月27日です。セブン銀行口座に返済額を入金しておけば、自動で引き落とされます。
返済忘れを防ぎたい人や、金融機関などのATMまで足を運ぶ手間を省きたい人には特に使い勝手が良いと感じるはずです。
また、毎月の返済日とは別に、随時返済や一括返済をすることもできます。
▶セブン銀行カードローンの随時返済・一括返済
| 随時返済 | 一括返済 | |
|---|---|---|
| 特徴 | 借入残高の一部（任意の金額）を返済する方法 | 利息を含めた返済総額をまとめて返済する方法 |
| 返済方法 | セブン銀行ATM（キャッシュカード・スマホATM）・ダイレクトバンキングサービス | セブン銀行ATM（キャッシュカード・スマホATM）・ダイレクトバンキングサービス |
| 返済額 | セブン銀行ATM、Myセブン銀行などから「一部返済」画面へ進み、返済したい金額を入力 | 返済したい当日に、セブン銀行ATMまたはダイレクトバンキングサービスの「全額返済」画面で確認 |
セブン銀行カードローンの審査が不安な場合は他社も検討しよう
具体的な審査基準は金融機関ごとに異なるため、セブン銀行カードローンの審査に通過するのが難しい場合も、他社であれば借入できる可能性があります。
審査スピードや利用できる借入・返済方法は、カードローンによってさまざまです。慎重に比較したうえで、自分に合ったものを選びましょう。
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
セブン銀行カードローンの審査は最短翌日に結果が通知されます。銀行カードローンとしては早いといえますが、審査が不安な人にとって、結果を待つ時間はストレスに感じるでしょう。
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| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
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一回で返せる金額を借りるなら、借りた翌日から30日間無利息のプロミスにして大正解だと思いました。対応も親切で、便利に利用させてもらいました。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 3万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 口コミ・評判 | ||
プロミスをはじめて利用する人のうち、メールアドレスを登録のうえ、Web明細を利用した場合が対象。
アイフル｜他社で落ちた人でも通過した例多数
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大手消費者金融の多くは銀行の子会社であったり同じグループに属していたりしますが、アイフルに関しては、大手でありながらこれに該当しない独立した消費者金融です。
よって、銀行と異なる独自の基準で審査をしているといわれています。加えて、無利息サービスを利用できる点など、消費者金融ならではの強みもあります。
▶アイフルとセブン銀行カードローンの違い
| アイフル | セブン銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 無利息サービスの有無 | あり（はじめての契約から最大30日間） | なし |
| 審査時間 | 最短18分 | 最短翌日 |
| 利用限度額 | 1万～800万円 | 10万～300万円 |
セブン銀行カードローンの場合、最低でも10万円の利用限度額で契約できる返済能力が必要です。
一方で、アイフルは1万円から契約できるため、少額の借入を希望しているのであれば、アイフルのほうが求められる返済能力は高くないと考えられます。
セブン銀行カードローンの審査に不安を感じている人は検討してみてください。
セブン銀行カードローンの審査に関してよくある質問
まとめ
セブン銀行カードローン
最短翌日に借入可能で、24時間365日受付中！
審査結果を申込の翌日～3営業日程度でご連絡！
国内に25,000台以上あるセブン銀行ATMで利用可能！
アプリ完結で借入までがはやい！
申込から契約までアプリで完結できるので、お手持ちのスマートフォンから簡単に申込が可能です。
セブン銀行カードローンの審査基準は公開されていませんが、決して審査が甘いとは言い切れません。
申込条件や具体的な審査基準は金融機関ごとに異なるので、大手消費者金融のプロミスやアイフルなど、他社も視野に入れて自分に合ったカードローンを選びましょう。
セブン銀行カードローンへ申込する際は、事前に口座を開設しておく必要があります。Myセブン銀行から申込をすれば最短2営業日で借入できるので、早くお金を借りたい人は参考にしてください。
セブン銀行ATMやネットバンキングを利用し、好きな時間帯・場所で手軽に借りられるメリットもあります。
ただし、過度な借入を防ぐために、事前にしっかりと返済計画を立てたうえで利用しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
金利の低さが理由で先に銀行カードローンに申込したものの審査に落ち、消費者金融に申込したところ通過できたという事例は珍しくありません。消費者金融の審査も決して甘くはありませんが、どちらかというと銀行カードローンの方が厳しいという認識が一般的です。