ろうきんカードローンマイプランで増額する方法｜申請時の注意点
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ろうきんのマイプランの限度額は増額できる
| ろうきんカードローン「マイプラン」 | |
| 金利 | 3.875％〜8.475％ |
| 限度額 | 500万 |
| 貸付条件 | 所属会員により、融資条件が異なります |
| 返済方式 | 極度額に応じた定例返済額 |
| 返済期間 | 1年ごとの自動更新 |
| 遅延損害金 | ― |
ろうきんの取り扱う「マイプラン」は低金利が魅力的なカードローンですが、契約時に設定された限度額の範囲内でしか借り入れできません。
日頃からマイプランを利用しているうちに、「限度額が足りない…」と感じてしまう人がいるのも事実。そんな時に、限度額の増額を考える人も多いのではないでしょうか？
実際の限度額は審査によって決定される
最大限度額が500万円と高額なので、ろうきんカードローンなら大口融資も可能だと考えてしまいがちですが、実際に借りることができる金額は審査によって決定されています。
審査とは勤務状況や収入状況、これまで積み重ねた信用情報を基に、返済能力を測るものです。つまり、現在定められている限度額はあくまでも「返済能力に応じた金額」ということになります。
ちなみに、ろうきんのマイプランでは所属会員によって限度額が異なり、団体会員の構成員以外の方・生協会員の組合員および同一生計家族以外の方は、最高100万円となることを理解しておきましょう。
増額で借り入れ可能額を引き上げる
仮に限度額いっぱいまでろうきんのマイプランを使ってしまったとしても、増額すれば借り入れ可能額を引き上げることが出来ます。
例えば、50万円だった限度額を増額することで、100万円まで借入できるようにすることも理論上は可能です。
マイプランで借入したいのに限度額が足りない…そんな状況であれば、増額という選択肢を検討するのは自然な流れです。むしろ、適切な手段と言ってもいいでしょう。
マイプランの限度額を増額する方法・流れ
では、ろうきんのマイプランで限度額を増額してもうにはどのような手続きが行われるのか。公式サイトを確認したところ、以下のような流れになっています。
- マイプラン仮審査申込
- 仮審査
- 正式な申し込み
- 本審査
- 限度額の再設定
上記のように、マイプランの増額手続きは2段階に分かれています。他の銀行カードローンに比べて複雑なシステムになっているので、各要素ごとに解説していきましょう。
ステップ1｜「マイプラン仮審査申込」を行う
ろうきんのマイプランで増額するには、「マイプラン仮審査申込（新規・極度額増額）」を行う必要があります。入会時と同様、増額の際も仮審査の申し込みから始めなければいけません。
ちなみに、増額申し込みはインターネットから行うのが基本となっています。ろうきんの公式サイトから、まずはマイプラン仮審査申込を行いましょう。
電話で問い合わせできる「お客様相談デスク」も用意されているので、増額申し込みに関して不明な点がある場合はご利用ください。
- お客様相談デスク
- 0120-86-6956
申し込みフォームの入力画面はこちら
マイプラン仮審査申込では、以下のように2タイプ用意されています。増額申し込みをする際は、「初めてお申込の方」をクリックしましょう。
画像引用:マイプラン仮審査申込（新規・極度額増額）
同意内容などを確認していくと、以下のような画面に移行します。ここで「ご融資利用枠（極度額）の増額」にチェックを入れれば、増額の仮審査申し込みが進められていきます。
増額申し込みする際の入力フォームは、以下のように各要素によって区分けされています。
申込情報に間違いのないよう、丁寧に入力していきましょう。
ステップ2｜仮審査
増額申込フォームの項目をすべて入力すると、その情報をもとに仮審査が開始されます。
「入会時に審査を受けているのになぜ？」と思われるかもしれませんが、監修者の回答にもある通り、限度額の見直しを行うために現状の返済能力を再確認する必要があるのです。
仮審査に通過すると、担当者から電話もしくはメールで連絡が入り、正式な増額申し込みへと進みます。
ステップ3｜担当営業店で正式な申し込み
正式な増額申し込みは、インターネット上ではなく、お住いの地域の担当営業店にて行われます。
仮審査申込から一定期間経過してしまうと、改めて審査を受けなければいけませんので、担当営業店へはなるべく早く向かうようにしましょう。
ステップ4｜本審査
担当営業店にて正式に増額申し込みを行うと、本審査が開始されます。
本審査の最終段階で、団体会員の構成員の方は所属組合への確認、生協会員の組合員および同一生計家族の方は生協組合員証等の提示が必要です。
本審査の結果は後日電話もしくはメールにて通知されるので、ろうきん側からの連絡を待ちましょう。
ステップ5｜限度額の再設定
本審査の結果、無事に通過していれば増額成功です。増額してもらえる金額を確認し、同意すれば限度額の再設定が完了します。
増額手続きが終わった後は、新しく設定された限度額の範囲内であればすぐに追加借入できます。
借入方法はこれまでと変わりありませんので、普段から利用している手段で必要なお金をキャッシングしましょう。
マイプランの増額審査について
前述した通り、マイプランの限度額を増額してもらうには仮審査・本審査を通過しなければいけません。
しかし、増額する際の審査では、入会時に受けた審査とは異なる項目が確認されることになります。
これまでの利用実績が重視される
増額審査は初回申込時と異なり、収入状況や信用情報だけでなく、これまでの「利用実績」も重要視されることになります。
ろうきんと契約したものの限度額に満足できず、入会後すぐに増額申し込みしたとしても、利用実績がまったくない状況なので審査落ちしてしまうのです。
借入や返済状況などの利用実績が良好でなければ、希望通りに増額するのは難しいと考えておきましょう。
増額審査は即日で行われるとは限らない
増額する方法を見て頂いても分かるように、申し込みから限度額の再設定までにはかなり工数を要します。
さらに、増額手続き中には審査を2度通過しなければいけません。増額審査の結果が出るまでには、予想以上に時間がかかってしまう可能性もあるのです。
一般的に入会審査より時間がかかる
申込者の状況にもよりますが、ろうきんの入会審査は最短2営業日程で結果が通知されます。しかし、増額審査では結果が通知されるまでにそれ以上の時間が掛かる可能性があるのです。
増額審査では、申込情報だけでなくこれまでの利用実績も加味されるので、一般的に入会審査より時間がかかってしまいます。
仮に急ぎで増額申し込みをしても、期日までに間に合わない可能性があることを理解しておきましょう。
増額審査に落ちやすい人の特徴
ろうきんにマイプランの増額申し込みをしても、すべての申込者が審査通過できる訳ではありません。
申込者の中で、増額審査を通過できなかったケースがあるのも事実。実際にどのような人が増額審査に落ちやすいのでしょうか？
Q.希望通り増額をしてもらうための最低条件は？
元 JA職員｜小松千央
最低でも3要素は満たさなければなりません
希望金額通りに増額してくれると限らないのは、最低条件があるからです。
最低条件の一つ目に年収があります。申し込み時より年収が上がっていなければ、増額は難しいでしょう。また、各機関によって年収に対する上限金額のボーダーラインに違いがあるので、年収が上がっても希望金額のラインに到達しているとは限りません。
二つ目に実績が必要です。借り入れして完済することを何回も繰り返すことで実績が生まれます。1～2万円の比較的少額であれば、限度額30万円以上の増額には実績としてあまり評価されません。
三つ目に金融事故がない事です。遅延や延滞、自己破産などは不安要素になるので、増額は困難だ考えておきましょう。
特徴1：マイプランの返済が遅れている
増額審査に落ちる人の特徴として、マイプランの返済が遅れているケースが考えられます。利用実績が重要視される増額審査では、返済遅れは致命的です。
入金忘れで翌日返済した場合などは、そこまで大きな問題にはなりませんが、2～3ヶ月以上の長期滞納をしていると増額審査を通過するのは難しいでしょう。
特徴2：返済能力が不足している
申込者の返済能力が不足しているケースも、増額審査に落ちる人の特徴として挙げられるでしょう。
増額審査でも、返済金を毎月きちんと支払っていけるだけの収入があるかどうかは重要なポイントになります。
例えば、入会時よりも収入が低下していたり、他社からの借入が増加していたりすると、返済能力が不足していると判断される可能性があるでしょう。
特徴3：クレカ等の支払いに遅れている
これまでマイプランを利用してきた実績だけでなく、クレジットカードの代金や分割した携帯の本体料金など、「信用情報」の絡んでくる支払い状況が悪い場合も注意が必要です。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
例えば、クレジットカードの支払いを61日以上滞納すると延滞として扱われ、信用情報に一定期間記録されてしまいます。
他にも強制解約や債務整理なども、信用情報にダメージが残ってしまう金融事故となっているので、過去に思い当たる節がある方は増額を見送った方がいいでしょう。
マイプランで増額する場合の注意点
ろうきんのマイプランで限度額の増額を希望する人の中には、限度額アップの可能性しか見えていない方も多いのではないでしょうか？
しかし、増額審査の結果によっては様々なデメリットが生じる可能性もあります。増額申し込みを行う前に、以下の注意点もしっかり確認しておきましょう。
注意点1｜正式な申込書・契約書が必要になる
マイプランの限度額を増額するには、仮審査申込を行わなければいけません。この時点では、特に書類を用意する必要はありません。
しかし、担当営業店の本審査へ進む際には、正式な申込書・契約書、その他書類を提出する必要があるのです。
書類が提出できなければ、増額手続きを進めることが出来ません。必要書類は担当営業店によって異なるので、仮審査後の案内に従いましょう。
注意点2｜審査結果次第では減額・利用停止になる
ろうきんカードローンの利用状況によっては、限度額を減らされたり、カードローンを利用停止されたりといったリスクもあります。
特に、返済を何度か遅延している人にとって、増額は危険性の高い選択といえるでしょう。
つい返済を忘れてしまっていたというような経験を、数回しているのであれば増額申し込みは控えるべきかもしれません。
注意点3｜利用制限がかかり借り入れ自体ができなくなる
ろうきんカードローンに増額の申し込みをすると、限度額の残りすら利用できなくなる危険性もあります。
増額の審査とは契約内容を見直す手続きのことです。
入会時に決められた限度額が「現状の返済能力に則していない」と判断される恐れがあると、過剰融資のリスクを回避するために、ろうきんカードローンとしてもある程度の制限を設定するのは致し方ないのです。
どうしてもお金がないと困る、そんな人は…
お金がないと本当に困るというのに、ろうきんのマイプランは限度額が足りない。そんな状況でも、やはり安易な増額はおすすめできません。
とはいえ、お金を用意できないリスクを無視するわけにはいかないでしょう。
どうしてもお金が必要なら、他の選択肢を検討してみてください。
他カードローンに新規申し込みするという選択肢
その他の選択肢とは、他カードローンに新規申し込みするというものです。
もちろん、入会審査を受ける必要はありますが、銀行カードローンの増額審査とは異なる仕組みが採用されています。
そもそも、審査基準というものは各金融機関で個別に設定されているので、「増額審査に落ちてしまった」「増額審査に通過する自信がない」といった方でも、お金を借りられる可能性があるのです。
新規申し込みする方が手間がかからない
増額を申し込むと、基本的に収入証明書の提出を求められるため、人によっては手続きに手間がかかってしまいます。
収入証明書なしで利用できるカードローンを選べば、スマホと身分証明書さえあれば新規申し込みできるので、面倒な思いをせずに済むでしょう。
審査が早いカードローンなら即日融資も可能
特におすすめは、最短30分で審査が完了する大手消費者金融のカードローンです。
ネット上で申し込みを行い、手持ちの銀行口座への振り込みを依頼すれば、最短で即日融資も可能となっています。
- 公式サイトからネット申し込み
- 必要書類を提出
- 最短30分のスピード審査
- ネット上で契約完了
- スマホから借入依頼
- 指定した口座に入金
増額は手続きで数日以上待たされる可能性があるので、数日中にお金を用意したい方は、ぜひ大手消費者金融の利用を検討してみてください。
金利が高めなので返済面に注意！
増額では間に合わない…そんな時に大手消費者金融のカードローンは利便性の高いサービスですが、ろうきんのカードローンに比べると金利が高めに設定されています。
仮に、あと5万円ほど借り入れしたい場合、完済までにかかる利息の差はどれくらいになるのか確認してみましょう。
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例）借入5万円、毎月1万円返済 |
- 金利8.475%で借入した場合
合計の利息 ：1,064円
- 金利18.0%で借入した場合
合計の利息 ：2,272円
上記のシミュレーション結果から、同じ金額・返済期間でも1,000円以上の差があることが分かります。金利が上がることで、利息負担が増える点に注意しておきましょう。
対処法｜無利息サービスを利用する
「急ぎなので即日融資は魅力的」
「でも利息が増えるのは避けたい」
上記のように考えている方には、無利息サービスの利用をおすすめします。
一部の大手消費者金融が取り扱うカードローンでは、初回申し込み時のみ利用できる無利息サービスが用意されており、期間中は金利が一切かかりません。
一般的な無利息サービスの対象期間は30日間となっているので、約1ヶ月分の利息を節約できるでしょう。
おすすめのカードローンはこちら
では、実際にどのようなカードローンを選べばいいのか。
マネットがおすすめするのは、TVCMでもおなじみの大手消費者金融が取り扱うカードローンです。
審査は最短30分、早ければ申し込んだその日に借入できます。無利息サービスも利用できるので、金利面に不安がある方もぜひ検討してみてください。
おすすめのカードローン1｜プロミス
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年収の3分の1までなら借りられる | ||||||||
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他社を含めたカードローンの借入総額が、年収の3分の1を超えない範囲なら、借りられる可能性あり！ この借入総額には銀行カ―ドローンや住宅ローン等は含まれません！（※ただし借り過ぎにはご注意ください） 借入希望額50万円以上場合や、他社借入との合算が100万円以上を超える場合は収入証明書を用意しておきましょう。 |
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10万・30万・50万円借りた場合の最低返済額 | ||||||||
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スマホユーザーにはアプリローンがおすすめ | ||||||||
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プロミスの「アプリローン」は、手持ちのスマホひとつあればキャッシングできるサービスです。 審査落ちしてお急ぎの方でも、ネット申し込み後にアプリをDLすれば、セブン銀行ATMですぐ借入できます。 |
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プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
20～30代にオススメ！即日融資ならネット申し込みがおすすめ！
30日間"無利息期間"があり！カードレスでも可能だから郵送物なし！
おすすめのカードローン2｜アコム
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年収の3分の1までなら借りられます | ||||||||
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他社借入総額（銀行からの借入は含まない）が年収の3分の1を超えていなければ、借りられる可能性あり！ 2社目以降の借入となる方は、収入証明書として「最新の源泉徴収票」もしくは「直近2ヶ月分の給与明細書」等を用意しておきましょう。 ※過度な借入には十分ご注意ください |
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10万・30万・50万円借りた場合の最低返済額 | ||||||||
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2023年12月時点で約174万人が利用している | ||||||||
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アコムの利用者数は、2023年12月時点で約174万人となっています。 利用できるATMも幅広く、24時間365日借入ができるため、非常に人気の高いサービスです。 |
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アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
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年収の3分の1までは借りられます | ||||||||
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他社借入を含む金額が「年収の1/3以内」であれば、新規借入できる可能性あり！ （※銀行からの借入は含まれませんが、借り過ぎにはご注意ください） 既にアイフル以外からお借入がある方は、「直近2ヶ月分の給与明細」を用意しておくと手続きがスムーズです。 |
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| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
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ろうきんのカードローンを増額する際によくある質問
まとめ
ろうきんのカードローン「マイプラン」は、業界トップクラスの低金利なカードローンです。しかし、限度額が足りなくなることもあります。
なんとかお金を用意しなければならないが、ろうきんカードローンの限度額では不足している。そのような場合、増額という選択肢もあります。増額には金利が下がる可能性があるので、確かにメリットの大きな手段と言えるでしょう。
しかし、必ずしも希望通りの結果になるとは限りません。場合によっては、他カードローンへの新規申し込みを検討してみてはいかがですか？
例えば、大手消費者金融なら条件次第で収入証明書が不要になりますし、最短で即日融資もできるでしょう。
Q.消費者金融が提供するカードローンは安心して利用できる？
元 JA職員｜小松千央
大手消費者金融は安心して借りられるでしょう
一般の消費者金融の中で、やはり大手の消費者金融が安心して利用できる理由は、多くの人へ貸し出した実績があり、ネットワークがしっかりしているからです。
増額実績も多く、日本中どこでも使うことができます。それに比べて中小の消費者金融になると、使用できる場所が限られることが多く、最高限度額自体が低い場合もあります。大手と比べて金利が高く、消費者金融の限度金利20.0%でサービスを提供していることも少なくありません。
このような点で中小消費者金融は人気が少ないですが、銀行のグループ会社の中小消費者金融は倒産の恐れも少なく、サービスの評価が高いことも多いです。借り入れを検討する場合はよく比較しましょう。
Q.なぜ増額してもらうために審査を受けなくてはいけないのか？
元 JA職員｜小松千央
返済能力が申込者にあるか確認する為です
増額の際に審査を行うのは、新規申し込みと同様に、返済能力があるか確認する為です。いかなる金融機関であっても、増額の際には審査を行います。
増額が行われると、それに伴い金利が下がる可能性があります。
つまり、場合によっては利息という収益が減るので審査は必然と厳しいものになるわけです。
もし増額を検討しているのであれば、まずは借り入れと返済を繰り返し、信用を築いていくことが増額成功への一歩です。