信販系カードローンの審査基準と通過しやすい人の特徴

カードローン商品を大きく分類すると、下記の3タイプに分かれています。

様々な金融機関が提供しているカードローンですが、信販系と言われてもピンとこない方もいることでしょう。

銀行や消費者金融のカードローンは、テレビCMなどで見かける機会も多いです。それらと比較すると、信販系カードローンの知名度はそれ程高くないと言えるかもしれません。

信販系カードローンは、銀行や消費者金融が提供しているものと同様、「カードを使って現金を借り入れできるサービス」です。

提携ATMから直接現金を借り入れできる点や、指定口座に借入金を振り込んでくれる点など、基本的なサービス内容は銀行・消費者金融のカードローンと変わりません。

カードローンで利用できる限度額は審査で決まりますが、上限は年収の1/3までと決まっています。

これは、信販系カードローンが「総量規制」という制度の影響を受けるからです。

　総量規制とは

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総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

「年収150万円の人は50万円まで」といったように、自身の収入で借りられる限度額を把握しておいてください。

他社からも借入がある場合は、その金額との合計が年収の1/3以内に収まるよう、新しく作るカードローンの限度額が設定されます。

カードローンは、金欠時にもお金を用意できる便利な金融商品ですが、利用するには審査に通過しなければいけません。

カードローンの審査では、「安定収入の有無」「他社借入状況」「信用情報の状態」が確認されます。

カードローンの審査では、毎月きちんと返済できる人かどうかを判断されます。

借りたお金を毎月きちんと返済していける安定収入がなければ、審査に通過することはできません。

審査が不安な人は、下記の条件をクリアしているか確認しておいてください。

カードローンの審査では、他社からの借入件数・金額も確認されています。

借入件数が極端に多かったり、すでに年収の1/3に近い金額を借りていたりする場合は、多重債務者になる可能性を危惧されてしまい、審査落ちの原因になってしまいます。

カードローンの審査では、信用情報から直近5~10年間の金融取引の状況を確認されます。

信用情報にクレジットカード等の長期延滞や債務整理の記録があると、返済遅延や踏み倒しのリスクがあると判断され、審査通過が困難になってしまうのです。

自分の信用情報は、専門機関に開示請求ができます。自分がブラックかどうか確認したい方は、一度問い合わせてみてください。

信販系カードローンの審査を通過するには、どういった基準をクリアすればいいのか？残念ながら、それは信販会社の社内秘であるため、詳細に知ることはできません。

しかし、一般的に、審査に通過しやすい人には一定の特徴があります。1つずつ解説するので、自分が当てはまっているか確認してみてください。

複数のカードローンに同時申し込みするより、1社に絞り込んだ方が審査に通過しやすいと考えられます。

どうしてもお金が必要だからと言って、複数社に同時申し込みするのは良くありません。

信販会社に「お金に困っている」イメージを与えてしまうので、きちんと比較して1社に絞ってから申し込んでください。

申し込みフォームに記入する借入希望額は、最低限である方が審査に通過しやすいと考えられます。

年収に対して借入希望額が多すぎると、返済能力を超えた借入をする恐れがあると判断されるからです。

クレジットカードや携帯料金の支払いに遅れが無い人は、比較的に信用情報の状態が良いと判断できるので、ある程度審査に通過しやすいと考えれます。

もちろん、何らかの長期滞納や債務整理をしている人は、信用情報の状態が悪いと考えられるので審査に不利です。

審査に通過しやすい人の特徴が、自分にも当てはまっている。そういった方は、さっそく申し込み先を選んでみてください。

ちなみに、申し込み先を選ぶ際は、カードローンを提供している信販会社の知名度に注目してみるというのも、選択肢のひとつとしてオススメです。

例えば、大手信販会社のオリックス・クレジット株式会社が提供している、「VIPローンカード」がおすすめです。

審査がスピーディーに行われているので、最短で即日融資も可能というメリットもあります。※

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