ビアイジで審査落ちする5つの原因と適切な対処法
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ビアイジは、申し込みからキャッシングまでの手続きが早いため、緊急の用事にも対応できます。
そのため、各地のお金の悩みを持った人が、解決策としてビアイジを利用しています。
しかし、審査に落ちてしまうと1円すら借りらません。今回は、ビアイジで審査に落ちてしまう原因とその際の対処法を解説します。
ビアイジのキャッシング
ビアイジのキャッシング | |
金利 | 15.0%~18.0% |
限度額 | 200万円 |
貸付条件 | ・20歳以上の方 ・安定した収入がある方 ・指定された地域に居住する方 ・同意事項に同意できる方 |
返済方式 | 一括又は元利均等方式 |
返済期間 | 5年以内、1回~60回 |
遅延損害金 | 20.00% |
ビアイジは「真心」をこめたサービスで、安心と信頼のある貸付を徹底しています。一見、指定された地域の人しか使えず、利便性が悪いのではと感じるかもしれません。
しかし、ビアイジは「地域密着主義」を掲げており、付近に居住する人にとっては心強い存在となっています。
北海道・青森県・岩手県・秋田県・山形県・岡山県・島根県・広島県・山口県・福岡県・佐賀県・長崎県・熊本県・大分県・宮崎県・鹿児島県 |
ビアイジは当日のキャッシングも可能
ビアイジでは、申し込みをしたその日にキャッシングをすることも可能です。
借り入れができるかどうかの結果は、20分以内に応えてくれるので、早めの融資を受けたい人にはおすすめです。
14時以前に審査に通過したのであれば、銀行振り込みにて、その日にキャッシングできるのも強みだと言えるでしょう。
ビアイジの審査基準
ビアイジのキャッシングに申し込みをすれば、必ず利用できるわけではありません。
利用するには、ビアイジの審査に通過する必要があります。
審査基準は公開されていませんが、きちんと収入状況や過去のお金の取引が確かめられて、「返済能力がある」と見なされた人が審査に通るのです。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
審査の結果、「借りたお金をきちんと返せる人でない」と見なされると、審査に落ちてしまいます。
万が一、ビアイジが「返済能力のない人」にお金を貸してしまうと、お金の回収ができず損を被る可能性があります。
そのため、審査の際に申し込み者の返済能力を見極めるのは、重要な工程となっているのです。
入力情報から返済能力が判断される
ビアイジの審査は、申し込みの際に入力した情報から、返済能力を見極めます。
情報には、勤続年数や年収といった収入状況が確認され、これまでの利用者のデータと照らし合わせて、個人の返済能力を導き出します。
この返済能力が、ビアイジの定める基準に満たないと、審査落ちしてしまうのです。
審査落ちにつながる5つの原因
ビアイジの審査基準は、公開されていません。そのため、審査落ちた人は、なぜ審査に落ちてしまったのか、知ることができないのです。
しかし、これまでのケースから審査落ちしてしまう人の特徴は、以下の5つが原因と予測されます。
審査落ちの原因1|虚偽申し込み
申し込みの際に申告ミスをしてしまうと、結果として審査落ちに繋がる可能性もあります。
お金の貸し借りは、信用で成り立っています。情報の申告や書類の提出で間違えてしまうと、あまり印象はよくありません。
多少のミスであれば、修正や再提出で済まされるでしょう。しかし、明らかな虚偽の情報を申告すると、詐欺の恐れもあるとして審査落ちしてしまいます。
すでに退職した勤務先を申告したり、架空の社名で申込んだりしても、その嘘は必ずバレてしまいます。
こういった虚偽は明らかに不正申し込みとみなされ、審査落ちするだけでなく、今後申し込みができなくなる恐れもあるでしょう。
審査落ちの原因2|安定していない収入
審査落ちをする原因のひとつに、安定した収入がないということが挙げられます。審査では、申し込み時に記載した、以下の情報などから安定収入があるか判断されるのです。
上記の中でも重要なのが勤続年数です。
「毎月決まった収入を継続して得ている」ということが、安定収入と見なされます。いくら給料が高くても、転職したばかりの人は注意が必要です。
審査落ちの原因3|多すぎる他社借入
ビアイジの審査は、他社からの借入金額も確認されます。
個人の他社と合算した借入金額が年収の1/3を超える場合、新たに貸付ができません。これは「総量規制」という制度があり、貸金業者は守る義務があるのです。
ビアイジは消費者金融。つまり貸金業者であるため、例外なくこの制度を守る必要があります。
総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
審査落ちの原因4|複数社への同時申込
ビアイジの審査では、現在カードローンに申し込んでいる件数も調べられます。
この際、申し込み件数が多いと、多重債務者の予備軍と判断されて審査落ちしてしまいます。これは「申し込みブラック」とも呼ばれているのです。
正式な申し込み件数は公表されていませんが、1ヶ月以内に4件以上の申し込みをしていると、審査に落ちてしまう可能性があります。
審査落ちの原因5|過去5年間に生じた金融事故
ビアイジの審査では、現在の収入状況のみならず、過去に行ったお金の支払いも確認されます。
過去に他のローンやクレジットカードで、遅延や延滞をしたことがある人は、審査落ちの可能性があるのです。
いくら収入が良くとも、返済をしない人物とみなされると、お金は貸してくれません。
・保証会社を通した支払いの滞納(家賃・携帯端末)
・消費者金融で強制解約
・自己破産や任意整理といった債務整理
審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
お金が用意できないとマズい状況下で、ビアイジの審査に落ちてしまっても、まだ諦めないでください。
別の解決策を試してみたら、問題の解決に繋がるかもしれません。
他のカードローンへの申し込みも1つの手
ビアイジの審査に落ちてしまったら、他のカードローンに申し込みを検討するのも1つの方法です。
融資の審査というのは、金融機関ごとに基準がバラバラなので、1社の審査が通らなかったからといって、全てそうなるとは限りません。
大手消費者金融に着目してみましょう
もちろん大手消費者金融も、ビアイジと同様にきちんと審査を行っているため、必ず利用できるとは限りません。
しかし、中小消費者金融のビアイジと大手消費者金融では審査の仕組みが異なるので、違った結果がでる可能性が十分にあるのです。
大手消費者金融は成約率を公開している
大手消費者金融の中には、投資家向けの情報で成約率を記載している企業があることをご存知でしょうか?
例えば、大手消費者金融のアコムでは成約率が 44.8%と記載されています。(参考:アコム『DATE BOOK』)
審査落ちした人がいる一方で、沢山の方がお金を借りられているというのも事実。改めて申し込み先を選ぶ際は、こういった点に注目してみましょう。
大手消費者金融なら即日融資に対応している
ちなみに、大手消費者金融の審査は最20分で完了するため、即日融資を狙うことも可能です。
インターネットでの手続きができて、手間もそれほどかかりません。
どうしても急ぎでお金を用意したい。そういった状況でも、大手消費者金融なら力強い味方になってくれるでしょう。
できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況にある方こそ、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。
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成約率とは、新規申込者の中で実際に借り入れできた人数の割合を示す数値です。 ちなみに、プロミスの成約率は44.9%となっており、たくさんの方に利用されていることが分かります。(2020年4月時点) |
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ビアイジに関するよくある質問
まとめ
中堅消費者金融のビアイジは、融資可能か30分以内で応えてくれるため、急ぎでキャッシングをしたい人にとっては、強い味方になるでしょう。
しかし、いい加減な申し込みをしてしまうと審査落ちしてしまいます。借りられない状況は焦ってしまうかもしれませんが、まずは落ち着いてください。
消費者金融の審査は、基準が各社異なります。つまり、他の消費者金融であれば違った結果になる可能性があるのです。
もし万が一、ビアイジに落ちてしまったのであれば、改善できる箇所は改善して、他の解決策も試してみましょう。
Q.どうして他社への申し込みが分かるのですか?
元 銀行ローンセンター長|佐藤喜三男
信用情報機関に照会できるからです
金融機関は、業態毎に全国銀行個人信用情報センター、株式会社シー・アイ・シー、株式会社日本信用情報機構のいずれかの個人信用情報機関に加盟し、顧客の信用情報を登録する義務を課せられています。遅延や延滞などの事故情報だけではなく、申込情報や利用記録も含みます。この為、金融事故の有無だけではなく他社への申し込み状況も照会でき、件数が多いと金策の疑いを持たれる懸念もあることを覚えておきましょう。