ビアイジで審査落ちする5つの原因と適切な対処法
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在は「共生プランニング」の代表を務め、ファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事でわかること |
- ビアイジの審査では「返済能力の有無」を注視される
- 申込フォームで入力した情報や信用情報から返済能力を確認する
- 即日融資を希望するなら審査基準が異なる大手消費者金融も有効
ビアイジは、申込からキャッシングまでの手続きが早いため、緊急の用事にも対応できます。
そのため、各地のお金の悩みを持った人が、解決策としてビアイジを利用しています。
しかし、審査に落ちてしまうと1円すら借りらません。今回は、ビアイジで審査に落ちてしまう原因とその際の対処法を解説します。
すでにビアイジの審査に落ちてしまった人は、それでもお金が必要という状況に変わりはない状態のため、別の借りられる先を検討しましょう。
この時に考えておきたいのは、大手カードローンで他に申込先の候補となる所はないのか？という点です。
例えばCMで有名な「プロミス」や「アイフル」などのカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、最初の30日は利息ゼロで借りられます。ご自身の状況に合わせて検討してみてください。
| 公式サイト | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 在籍確認の電話 | |
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最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
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Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
年4.5 ～ 18.0％ | 電話による在籍確認なし※2 |
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最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短3分 | 初回借入日から30日間 | 年4.5 ～ 17.8％ | 原則として電話での連絡なし |
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最短15分※1 | 無し | 年3.0 ～ 18.0％ | 原則として電話での連絡なし |
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※2.外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ビアイジのキャッシング
ビアイジ
| 限度額 | 200万円 |
| 金利 | 12.0%～18.0% |
| 融資時間 | 最短即日振込 |
ビアイジの営業スタッフは お客様との出会いを 大切にし「真心」をこめた サービスで安心と 信頼にお応えできるよう 努力していきます。
ビアイジは「真心」をこめたサービスで、安心と信頼のある貸付を徹底しています。一見、指定された地域の人しか使えず、利便性が悪いのではと感じるかもしれません。
しかし、ビアイジは「地域密着主義」を掲げており、付近に居住する人にとっては心強い存在となっています。
ビアイジは当日のキャッシングも可能
ビアイジでは、申込をしたその日にキャッシングをすることも可能です。
借入ができるかどうかの結果は、20分以内に応えてくれるので、早めの融資を受けたい人にはおすすめです。
14時以前に審査に通過したのであれば、銀行振込にて、その日にキャッシングできるのも強みだと言えるでしょう。
ビアイジの審査基準
ビアイジのキャッシングに申込をすれば、必ず利用できるわけではありません。
利用するには、ビアイジの審査に通過する必要があります。
審査基準は公開されていませんが、きちんと収入状況や過去のお金の取引が確かめられて、「返済能力がある」と見なされた人が審査に通過できます。
返済能力が足りないと判断されると審査落ち
審査の結果、「借りたお金をきちんと返せる人でない」と見なされると、審査に落ちてしまいます。
万が一、ビアイジが「返済能力のない人」にお金を貸してしまうと、お金の回収ができず損を被る可能性があります。
そのため、審査の際に申込者の返済能力を見極めるのは、重要な工程となっています。
入力情報から返済能力が判断される
ビアイジの審査は、申込の際に入力した情報から返済能力を見極めます。
情報には、勤続年数や年収といった収入状況が確認され、これまでの利用者のデータと照らし合わせて、個人の返済能力を導き出します。
この返済能力が、ビアイジの定める基準に満たないと、審査落ちしてしまいます。
審査落ちにつながる5つの原因
ビアイジの審査基準は、公開されていないため、審査落ちた人は、なぜ審査に落ちてしまったのか、知ることができません。
しかし、これまでのケースから審査落ちしてしまう人の特徴は、以下の5つが原因と予測されます。
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審査落ちの原因 |
- 虚偽申込があった
- 収入が安定していない
- 多すぎる他社借入がある
- 複数社への同時申込
- 過去5年間に信用情報に問題があった
審査落ちの原因1｜虚偽申込があった
申込の際に申告ミスをしてしまうと、結果として審査落ちに繋がる可能性もあります。
前提として、お金の貸し借りは信用で成り立っています。情報の申告や書類の提出で不備があると、あまり印象はよくありません。
多少のミスであれば、修正や再提出で済まされるでしょう。しかし、明らかな虚偽の情報を申告すると、詐欺の恐れもあるとして審査落ちしてしまいます。
審査落ちの原因2｜安定していない収入
審査落ちをする原因のひとつに、安定した収入がないということが挙げられます。審査では、申込時に記載した、以下の情報などから安定収入があるか判断されるのです。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
「毎月決まった収入を継続して得ている」ということが、安定収入と見なされます。いくら給料が高くても、転職したばかりの人は注意が必要です。
審査落ちの原因3｜多すぎる他社借入がある
ビアイジの審査は、他社からの借入金額も確認されます。
個人の他社と合算した借入金額が年収の1/3を超える場合、新たに貸付ができません。これは「総量規制」という制度があり、貸金業者は守る義務があるのです。
ビアイジは消費者金融です。つまり、貸金業者であるため、例外なくこの制度を守る必要があります。
総量規制審査落ちの原因4｜複数社への同時申込がある
ビアイジの審査では、現在カードローンに申込している件数も調べられます。
この際、申込件数が多いと、多重債務者の予備軍と判断されて審査落ちしてしまいます。これは「申込ブラック」とも呼ばれているのです。
正式な申込件数は公表されていませんが、1カ月以内に4件以上の申込をしていると、審査に落ちてしまう可能性があります。
審査落ちの原因5｜過去5年間に信用情報に問題があった
ビアイジの審査では、現在の収入状況のみならず、過去におこなったお金の支払いも確認されます。
過去に他のローンやクレジットカードで、遅延や延滞をしたことがある人は、審査落ちの可能性が高まります。
いくら収入が良くとも、返済をしない人物とみなされると、お金は貸してくれません。
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信用情報に問題がある状態とは |
- カードローンやクレジットカードで滞納
- 保証会社を通した支払いの滞納(家賃・携帯端末)
- 消費者金融で強制解約
- 自己破産や任意整理といった債務整理
※以上の条件を満たしている場合であっても、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。
審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
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ここからの内容 |
- ビアイジの審査に落ちてしまった。
- 重要な支払いがあるのに残高不足
- 周囲に頼れる人が誰もいない...
お金が用意できないとマズい状況下で、ビアイジの審査に落ちてしまっても、まだ諦めないでください。
別の解決策を試してみたら、問題の解決に繋がるかもしれません。
他のカードローンへの申込も1つの手
ビアイジの審査に落ちてしまったら、他のカードローンに申込を検討するのも1つの方法です。
融資の審査は、金融機関ごとに基準が異なるため、1社の審査が通らなかったからといって、全てそうなるとは限りません。
大手消費者金融に着目してみましょう
もちろん大手消費者金融も、ビアイジと同様にきちんと審査をしているため、必ず利用できるとは限りません。
しかし、中小消費者金融のビアイジと大手消費者金融では審査の仕組みが異なるので、違った結果がでる可能性が十分にあります。
大手消費者金融は成約率を公開している
大手消費者金融の中には、投資家向けの情報で成約率を記載している企業があることをご存知でしょうか？
たとえば、大手消費者金融のアコムでは成約率が39.6と記載されています。
審査落ちした人がいる一方で、沢山の方がお金を借りられているというのも事実です。改めて申込先を選ぶ際は、こういった点に注目してみましょう。
大手消費者金融なら即日融資に対応している
ちなみに、大手消費者金融の審査は最短3～20分で完了するため、即日融資が可能です。WEB上で手続きができて、店舗に出向く手間もありません。
どうしても急ぎでお金を用意したい。そういった状況でも、大手消費者金融なら力強い味方になってくれるでしょう。
できれば今日・明日中にお金を用意したい、そういった状況にある人こそ、大手消費者金融に目を向けてみてはいかがでしょうか。
| 公式サイト | 審査時間 | 金利 | 申込方法 | 無利息期間 | 土日の審査対応 | |
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最短3分 | 年4.5 ～ 17.8％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
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初回契約日の翌日から30日間 | |
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最短20分※1 | 年3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
初回契約日の翌日から30日間 | |
プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ビアイジに関するよくある質問
まとめ
中堅消費者金融のビアイジは、融資可能か30分以内で応えてくれるため、急ぎでキャッシングをしたい人にとっては、強い味方になるでしょう。
しかし、いい加減な申込をしてしまうと審査落ちしてしまいます。借りられない状況は焦ってしまうかもしれませんが、まずは落ち着いてください。
消費者金融の審査は、基準が各社異なります。つまり、他の消費者金融であれば違った結果になる可能性があります。
もし万が一、ビアイジに落ちてしまったのであれば、改善できる箇所は改善して、他の解決策も試してみましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ビアイジ審査に落ちたが、どうしてもお金が必要な人はどうすればいいでしょう。大手消費者金融のカードローンの申込みも選択肢の一つです。アコムのDATE BOOKによると成約率は44.8%、プロミスの成約率は37.9%となっています。これらの消費者金融のカードローン審査は最短3分から20分で完了するため、即日融資を狙うことも可能です。
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アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
元 銀行ローンセンター長｜佐藤喜三男
信用情報機関に照会することで他社利用状況(申込状況)が分かる
金融機関は、業態毎に全国銀行個人信用情報センター、株式会社シー・アイ・シー、株式会社日本信用情報機構のいずれかの個人信用情報機関に加盟し、顧客の信用情報を登録する義務を課せられています。遅延や延滞などの事故情報だけではなく、申込情報や利用記録も含みます。この為、金融トラブルの有無だけではなく他社への申込状況も照会でき、件数が多いと金策の疑いを持たれる懸念もあることを覚えておきましょう。