個人事業主であっても生活に必要な各種ローンは組めるのか

個人事業主がローンを組みづらいといわれている理由は、主に3つあります。

このいずれかに該当していると、ローン審査において不利になるといえるでしょう。

審査において最も重要視されているのは、毎月得られる収入が安定しているかどうかです。

法人成りしていれば話は別ですが、個人事業主には毎月の給与というものがありません。そのため事業主の収入証明は、確定申告した年間のものにしなければならないのです。

スタートアップしたばかりの事業であれば、どうしても収入に波があるため不利になることがあります。

法人税と所得税の数値の違いから、多くの個人事業主は経費を使って税金対策をしています。これはまったく問題のないことですし、国税庁でも認められていることです。

しかし経費を利用することによって、どうしても事業主本人の所得は低くなってしまいます。いわゆる会社員の感覚でいえば、「年収が低い」という状況になるのです。

結果として住宅ローンや自動車ローンといった、高額な融資を受ける場合の審査で不利になり得ます。

個人事業主の場合、万が一体調を崩してしまい療養を余儀なくされると、ほとんどの場合は収入が途絶えてしまいます。

一方会社員であれば、会社の福利厚生であったり保険を利用することで、ある程度の収入は保証されているのです。

こういった万が一のリスクを配慮した場合、どうしても個人事業主への審査は厳しくなってしまいます。

ローンの審査は希望している借入金額によって、難易度が変わります。万が一、貸し倒れが起きた場合のリスクを考えれば仕方がありません。

もちろん借入金額が高ければ高いほど、そのリスクは高くなるため審査が厳しくなってしまいます。

前述の事情から、住宅ローン・自動車ローンの審査は特に厳しいといわれています。

一部の不動産業者の中には、「現在あるクレジットカードのキャッシングといった借り入れは精算した方がいい」という業者さえあるほどです。

もしも今後、住宅ローンや自動車ローンといった審査を受けるの予定があるのであれば、今のうちに備えをしておくと良いでしょう。

いずれもすぐに試せることですので、審査を受ける人は要チェックです。

自分で収支を切り盛りする自営業である以上は、自分の収入は自分から確定しなければなりません。

所得税のシステム上、どうしても所得が大きければ大きいほど税金は大きくなってしまいます。だからといって税金対策をしすぎてしまうと、今度は自分の年収が低くなってしまうのです。

審査を受ける数年後のことを考えて、所得計上はなるべく素直に行ってください。

住宅ローンにせよ自動車ローンにせよ、必ず現在返済しているローンや借り入れは審査の材料になります。

これらは少なければ少ないほど、審査には有利になるのです。可能であれば、借り入れやローンはすべてゼロに精算しておくと良いでしょう。

今のうちから積極的に返済を進めておけば、それだけで利息の節約にもなります。

住宅ローンや自動車ローンの審査をするうえで、特に大切なのはこれまでのクレジットカードやローンの遍歴（クレジットヒストリー）です。

過去に返済の遅延や強制解約といった金融事故があると、次回の審査で不利になります。逆にいえばしっかりと返済をすれば、有利にもなり得るのです。

今のうちにハードルが高くないクレジットカードやカードローンを備えとして持っておき、コツコツと利用実績を重ねると良いでしょう。

個人事業主がその収入の形態上、どうしても審査において不利であることには間違いありません。

しかしそこは金融機関に信用してもらえるように、可能な限りの努力をするのが経営者としての腕の見せどころではないでしょうか。

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