SMBCモビットはやばい？実体験と口コミ評価から安全な理由を紹介
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ファイナンシャルプランナー
CFP®(公認ファイナンシャルプランナー) 、TLC（生命保険協会認定FP）、損害保険プランナー、証券外務員一種、日商簿記検定簿記２級
保険会社の代理店営業職を経て、損保ジャパンの研修生を５年間経験し、2020年9月に㈱コミヤ保険サービスという保険代理店を設立致しました。現在は、損害保険、生命保険の代理店を経営しております。また、保険代理店の実務経験を生かして、FPとして執筆業や講師業にも取り組んでおります。">公式ウェブサイト"
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- SMBCモビットはやばいのか？
- 怖い・不安というイメージがある
- 安全にお金を借りることができるのか？
SMBCモビットに限らず、消費者金融やカードローンでお金を借りるにあたっては、どうしても「怖い・不安・やばいかも」という気持ちから、利用をためらう人も多いことでしょう。
しかし、SMBCモビットはきちんと法令を遵守し、認可を受けている貸金業者が提供しているカードローンであるため、正しく使えば危険性はありません。
この記事では、SMBCモビットの実体験や口コミ情報を交えて、正しくお金を借りる方法やメリットを紹介していきます。
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SMBCモビットがやばいと言われる理由
SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が提供しているカードローンです。当然ながら母体が大きいグループに属しているため、会社やサービス内容そのものが法律的にやばいという事実はありえません。
もちろん、法律を守っている前提でやばいかどうかの捉え方は人それぞれですが、仮にSMBCモビットがやばいとしたら、他の大多数のカードローンやキャッシングサービスも同類という事になります。
一般的にやばいと言われてしまう理由は、大きく分けて以下が挙げられます。
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やばいと思われてしまう理由 |
- 借りたお金を返済できなくなる人が一定数いるから
- かつての消費者金融に怖いイメージがあるから
- 今後のローン審査に影響が出ると思われているから
借りたお金を返済できなくなる人が一定数いるから
カードローンで借りたお金は、金利により発生する利息を添えて返済する必要があります。もちろん、SMBCモビットの金利設定はいたって標準的で、法律で定められた範囲内の「3.0%～18.0%」となっています。
この18.0%という上限金利は、「利息制限法」で決められている金利の範囲内で、消費者金融のカードローンにおいては一般的です。
利息制限法
カードローンでお金を借りる際は、事前に発生する利息を計算しておき、返済期間と照らし合わせて計画を立てる必要があります。
この計画を立てずに借りすぎてしまうと、想定以上の利息が発生して返済が追いつかなくなり、結果的に「やばい」となってしまう可能性も考えられます。
かつての消費者金融に怖いイメージがあるから
消費者金融やカードローンはかつて「サラ金」や「街金」と呼ばれた時代があり、今の法律が整備される前は「高い金利で貸し付ける」や「怖い取り立てがある」というイメージが染み付いていました。
資金需要者からは、正式な認可を受けていない違法なヤミ金融との区別がつかないという見解も多く、そうしたイメージが今でも残っている側面があるようです。
銀行や貸金業者などが資金の貸付をするには、法律上のルールが数多く定められており、そのルールを守れない事業者は貸金業を営むことはできません。
たとえば、以下の項目に1つでも該当する場合は、貸金業者としての登録を受けることはできません。
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登録拒否事由の例 |
- 定款または寄附行為の内容が法令に適合していない者
- 純資産額が5,000万円に満たない者
- 暴力団員等がその事業活動を支配する者
- 貸金業法の罪や出資法の罪を犯して罰金刑に処せられ、その刑が終わってから5年を経過しない者
貸金業の規制等に関する法律等の一部を改正する法律案は、平成18年に可決・成立し公布されました。加えて、貸金業務取扱主任者資格は国家資格として創設され、営業所や事務所ごとに有資格者を置く必要があります。
このように、今は貸金業に関する法律が整備されており、かつてのイメージからは大きく脱却しつつあります。
今後のローン審査に影響が出ると思われているから
「消費者金融で借りると今後のローンが組めない」という間違ったイメージを持っている人もまだまだ多くいることでしょう。
実際に、借りたお金の返済に遅れてしまったり、何かしらのトラブルを起こしてしまったりという場合は、その情報が信用情報機関に記録されることとなり、その後のローン審査に影響が出る可能性はあります。
しかし、定められた期日通りに返済し、正しくカードローンを利用している分には、今後のローン審査に影響が出る可能性は低いと考えて問題ありません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
「クレジットカードが作れなくなる」や「家賃保証の審査が通らなくなる」といったイメージを持っている人もいますが、カードローンを普通に使っている分にはそうなる可能性は低いでしょう。イメージが先行して誤った情報に踊らされないよう、十分に気をつけましょう。
SMBCモビットが安全な理由
SMBCモビットは、「三井住友カード株式会社」が提供するカードローンブランドです。当然、法令を遵守しているSMBCグループのサービスなので、会社やサービスがやばいという事はありません。
金融庁に登録し、法律に基づいた貸付をおこなう貸金業者が提供しているカードローンであるため、安心してお金を借りることができます。
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守るべき義務 |
- 法律で定められた範囲内の金利設定
- 法律で定められた方法での契約・貸付
- 法律で定められた方法での連絡・督促
正規の貸金業者は、正当な理由なく勤務先に訪問するなどの人を困惑させるような行為が禁止されているため、無理な取り立てを受ける心配はありません。
取立て行為の規制もちろん、それ以外にもSMBCモビットが安全な貸金業者が提供しているカードローンである理由を順に紹介していきますので、もしも「怖い」や「不安」と感じている場合は参考にしてみてください。
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SMBCモビットがヤバくない理由 |
- 店舗に法令遵守の掲示をしている
- 貸金業務チェックリストの内容を遵守している
- 貸金業登録が金融庁HPで確認できている
- 利用者から高い評価を獲得している
- 公式ページで満足度向上取り組みを掲げている
- 国内有数の大グループ(SMBCグループ)に属している
店舗に法令遵守の掲示をしている
貸金業法では、無人店舗を含む営業支店においては、貸金業者登録票および貸付条件等(貸金業務取扱主任者の氏名を含む)を掲示することが義務付けられています。
出典: 貸金業者が行うこと｜日本貸金業協会営業所または事務所毎に、法令で定める数の貸金業務取扱主任者(資格試験に合格し主任者登録を受けた者) を設置し、その旨を登録行政庁に届け出ること。
実際に、三井住友銀行内にある自動契約機(東京都新宿区)には、以下のようにきちんと掲示がしてありました。
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貸金業者登録票の掲示 |
- 登録番号：近畿財務局長（14）第00209号
- 登録有効期間
- 貸金業者の商号・名称または氏名
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貸付条件等の掲示 |
- 貸付の利率(%)
- 返済の方式
- 返済期間および返済回数
- 営業所等に置かれる貸金業務取扱主任者の氏名
- 賠償額の予定を定める場合にはその賠償金の元本に対する割合
- 担保が必要な場合には、その担保に関する事項
- 主な返済の例
このことからも、SMBCモビットは決してやばいカードローンではなく、法律を遵守して営業している事業者であると言えます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
法律上、従業員の常駐していないいわゆる「無人店舗」であっても、上記を顧客の見やすい場所に掲示することが義務付けられています。これは大手に限らず中小であっても、貸金業者であれば必須です。仮に守れていない場合は、100万円以下の罰金刑に処せられます。
貸金業務チェックリストを遵守している
日本貸金業協会は、貸金業者に対して適切な運営を確保するために、「貸金業務チェックリスト」公布しています。この内容はすべて、貸金業務が守るべき項目となっています。
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チェックリストの一例 |
- 社内規則は、法令の改正等を踏まえ、定期的又は必要に応じて見直しをしていますか。
- 従業者証明書を適正に作成し、従業者に携帯させていますか。
- 「反社会的勢力に対する基本方針」を公表していますか。
仮に上記の項目を守っていない事実が発覚した場合には、行政処分または刑事罰が課されるケースがほとんどです。
SMBCグループに属している中で、仮に上記を遵守しないことによる業務改善命令などが出された場合には、大きな問題となる事態は避けられないでしょう。
貸金業登録が確認できている
SMBCモビットを扱っている三井住友カード株式会社は、以下のように金融庁の公式ホームページにて貸金業登録が確認できます。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 登録番号 | 近畿財務局長（14）第00209号 |
| 日本貸金業協会会員番号 | 第001377号 |
| 商号・名称 | 三井住友カード株式会社 |
| 代表者名 | 大西 幸彦 |
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
違法業者は貸金業の登録番号で判断できます
違法業者と正規業者の見分け方は貸金業者の登録番号が登録されているかで判断が可能です。架空の番号を提示しているケースもみられるので、金融庁が提供している「登録貸金業者検索サービス」にて名称と番号の照合をおこない、確認してください。
仮に、貸金業者としての登録を済ませていない場合は、この金融庁のホームページで検索をしても一切ヒットしません。その場合は違法業者である可能性が高いため、安易な契約をしてはいけません。
貸金業者利用者から高い評価を獲得している
SMBCモビット公式ページによると、2022年3月時点での利用者数は約57万人となっており、多くの人に利用されているカードローンであることが分かります。
加えて、実際に利用した人の口コミ情報に関しても、各方面で高い評価を得ています。
オリコン満足度調査ランキング上位
SMBCモビットは、「オリコン満足度調査ランキングのノンバンクカードローン部門」にて2024年で総合2位となっています。
| 評価項目 | 順位 | 得点 |
|---|---|---|
| 申込手続 | 1位 | 69.0点 |
| 審査対応 | 1位 | 71.4点 |
| 借入条件 | 2位 | 69.6点 |
| 金利 | 7位 | 58.3点 |
| 借入サポート | 1位 | 68.9点 |
| 返済のしやすさ | 3位 | 66.2点 |
| サポートサービス | 3位 | 65.5点 |
このデータは実際にサービスを利用したユーザー3,351人へのアンケート回答を元に作成しているので、それなりに信憑性があるものと考えていいでしょう。
また、初めてのカードローン部門においても67.1点で「第4位」となっているので、一定の評価を得ていることから安全であると判断していいでしょう。決してやばいカードローンなどではありません。
HDI格付けベンチマークにて三つ星評価を獲得
「HDI」は、世界最大のサポートサービス業界のメンバーシップ団体で、さまざまな領域での格付けを発表しています。
SMBCモビットは、2年連続で「対応記録/クオリティ格付け（センター評価：電話）」において、最高評価の三つ星を獲得した実績を持っています。
この事からも、SMBCモビットがお客様対応に関して高い意識で取り組んでいること、そして多くの利用者から評価されていることが分かります。
公式ページで満足度向上取り組みを掲げている
公式サイトの「SMBCモビットの評価」では、実際におこなっているお客さま満足向上への取り組みを紹介しています。
その中で、実際のSMBCモビットの会員の方への「ご契約後アンケート」や「お客さま満足度アンケート」が紹介されています。
満足度としては高い数値を記録しており、多くの利用者からの支持を得ていることが分かります。
また、同じページでは「応対品質アンケート」や「ご契約いただいたお客さまの声」も紹介されており、SMBCモビットがサービス満足度向上に力を入れている様子が伺えます。
これらのことから、決してやばいカードローンなどではなく、健全な運営をしている事業者であると言えます。
国内有数の大グループ(SMBCグループ)に属している
「SMBCグループ(三井住友フィナンシャルグループ)」は、国内でも有数の金融関連の大規模グループです。そのグループに属しているから必ず安全という話ではありませんが、一定の安心感はあるのではないのでしょうか。
幅広い事業を展開する「複合金融グループ」となっており、国内でも多くの方が何らかの形で利用されているかと思います。
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SMBCグループ |
- 三井住友銀行
- SMBC信託銀行
- 三井住友ファイナンス＆リース
- SMBC日興証券
- 三井住友カード
- SMBCコンシューマーファイナンス
- 日本総合研究所
- 三井住友DSアセットマネジメント
仮にSMBCモビットにおいて何かしら利用者に対して問題を起こしたとしたら、運営である三井住友カード株式会社はもちろん、上記のグループ関連会社にまで何かしらの問題が出る可能性があります。
また、直接的な問題はなくともグループ全体の信用に関わる可能性もあり、報道、イメージの低下、さもすれば株価の下落や、経済における何かしらの変化が起こり得るかもしれません。
そうした可能性を考えると、SMBCモビットは健全な運営をする義務があると考えて問題ないはずです。
安心のSMBCグループでサービス充実
SMBCモビット利用者の年齢や属性を調査
ここからは、実際にSMBCモビットを利用している人の属性についてまとめていきます。
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SMBCモビットを利用した人の属性 |
- 年齢：20代30代が中心
- 性別：男性が約7割・女性が約3割
- 職業：会社員が半数以上
利用者の年齢は20代～30代が中心
以下は、消費者金融各社のIRデータを参考に作成した、利用者の年齢層の分布です。
いわゆる大手消費者金融と呼ばれる各社の年齢層でもっとも多かったのは、いずれも20代以下の層でした。
SMBCモビットは、同じSMBCグループに属しているプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)と比べると、カラーやイメージキャラクターなどから察するに、少し高い年齢層をターゲットにしていると推測されます。
実際に、当サイトでアンケートをとったSMBCモビットの利用者の年齢でもっとも多かったのは、30代という結果でした。
| 年齢層 | 割合 |
|---|---|
| ~20代 | 36.3% |
| 30代 | 43.6% |
| 40代 | 15.6% |
| 50代 | 4.2% |
| 60代~ | 0.3% |
SMBCモビット利用者は男性が7割
続いてはSMBCモビット利用者の性別ですが、アンケート調査に回答した108名における男女の内訳は、下表の通りです。
SMBCモビットは、一部の金融機関が実施している女性向けカードローンの提供がありません。
にも関わらず、女性が3割近くを占めるのは、テレビCMなどの知名度に加えて、安心して利用できるメリットがあるのではないかと考えられます。
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
女性専用ローンがある金融機関も存在します
アイフルやプロミスでは、女性専用のキャッシングサービスが展開されています。女性専用のキャッシングサービスでは、女性担当者が電話応対をするダイヤルが設置されているため、キャッシングに関する不安を直接解消したい人に向いています。審査や借入で不安を感じる女性は、専用のキャッシングサービス利用を検討してください。
利用者の職業は会社員が半数以上
| 職業 | 割合 |
|---|---|
| 会社員 | 62.9% （68名） |
| パート・アルバイト | 13.8% （15名） |
| 自営業（個人事業主） | 9.2% （10名） |
| フリーランス | 4.6% （5名） |
| 契約社員 | 2.7% （3名） |
| 専業主婦（主夫） | 1.8% （2名） |
| 公務員 | 1.8% （2名） |
| 派遣社員 | 1.8% （2名） |
| 学生 | 0.9% （1名） |
※構成比は端数処理の都合上100%になりません。
SMBCモビットを利用している人は、会社員が最も多く、その割合は半数以上となる62.9%です。
アルバイトやパートの人も契約可能であり、実際に会社員に次いで多い13.8%となっています。
実に様々な職業の人がSMBCモビットを利用しているのが分かる結果となりました。
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
無職の人はカードローン利用ができません
カードローンに限らず、金融機関から融資を受ける場合は、「安定した収入」が必要です。そのため、現時点で働いていない人はSMBCモビットのカードローンを利用できません。お金が必要で、働くのも困難な状況の人は、公共機関の制度を検討してください。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| SMBCモビット利用者数(2023年時点) | 108名 |
| 該当ページ | //ma-net.jp/card-loan/research |
SMBCモビットを実際に利用した人の体験談
ここまでの話を聞いて、SMBCモビットは本当に便利なサービスなのか気になる人もいるでしょう。
そんな人に向けて、SMBCモビットを実際に利用した金子さん（仮名）のインタビューを一部紹介します。金子さんは転職する際、一時的に生活費が足りなくなったことがきっかけで、SMBCモビットを利用しました。
使ってみて感じたメリットやデメリットを赤裸々に話してくれているので、参考にしてみてください。
（左）金子さん（右）インタビュアー
〇インタビュー時の金子さんのプロフィール
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 年齢 | 31歳（インタビュー当時） |
| 居住地 | 神奈川 |
| 職業 | トリマー |
| 年収 | 300万円未満 |
| 住居 | 賃貸 |
| 家賃 | 57,000円(管理費込) |
| 家族構成 | 子ども1人 |
マネット編集者
金子さん
金子さん
金子さん
マネット編集者
マネット編集者
金子さん
金子さん
より詳細のインタビュー内容は以下の記事で紹介しています。気になる人はご覧ください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローンは利用限度額の範囲内であれば何度も借りられる便利なサービスです。しかし、気軽に利用できてしまうがゆえに、必要以上の金額を借りてしまう人がいるのも事実です。金子さんのように、必要以上の金額を絶対に借りないようにしたい人は、利用制限のできるSMBCモビットを選ぶと良いでしょう。
SMBCモビットのメリット・デメリットと口コミ情報
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SMBCモビットのサービス内容がやばいかどうかは、他のカードローンサービスと比較してみるというのも確認手段の1つです。
認可を受けて運営している貸金業者であれば、サービス内容はそう大きく変わりません。ただし、貸金業者としてではなく銀行としてカードローンをやっている金融機関と比べると、サービス内容には少し差が出てきます。
ここからは、実際にSMBCモビットを利用した人の口コミ情報と合わせて、メリットとデメリットについて見ていきます。
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考えられるデメリット |
- 銀行と比べて上限金利が高い傾向にある
- 借入可能な金額は年収の3分の1まで
- ATM手数料がかかる
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考えられるメリット |
- 「10秒簡易審査」で事前に融資可否が分かる
- 最短即日でお金を借りることも可能
- 周囲にバレにくい
デメリット：銀行と比べてが上限金利が高い傾向にある
カードローンにはそれぞれ金利設定があり、その幅の中から利用者ごとに金利設定が決まる仕組みです。この上限金利に関しては、銀行と消費者金融とで少し差があります。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 必要書類 | 借入限度額 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 身分証明書※2 | 最大 800万円 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
年4.5 ～ 17.8％ | 最短3分 | 身分証明書 | 最大 500万円 | 初回借入日から30日間 |
|
詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 身分証明書 | 最大 800万円 | 初回契約日の翌日から30日間 |
|
詳細は こちらへ |
年3.0 ～ 18.0％ | 10秒簡易審査 | 身分証と 収入証明書 |
最大 800万円 | 無し |
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詳細は こちらへ |
年4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | 身分証明書 | 最大 500万円 | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
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詳細は こちらへ |
年1.5 ～ 14.5％ | 最短当日※ | 身分証明書 収入証明書 |
10万円 ～ 800万円 | なし |
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詳細は こちらへ |
年1.4 ～ 14.6％ | 最短即日 | 身分証明書 収入証明書 |
最大 500万円 | なし |
|
詳細は こちらへ |
年2.0 ～ 14.0％ | 数日 | 身分証明書 収入証明書 |
最大 800万円 | 無し |
上記のように、消費者金融の一般的な上限金利は「18.0%前後」ですが、銀行の上限金利は「14.0%～14.6%」となっています。金利の設定が高いと、期間や借入残高が増えるほど、発生する利息も大きくなるという事です。
しかし、実際に発生する金利は法定の範囲内で定められており、例えば10万円を18.0%の金利(実質年率)で30日間借りた場合に発生する利息は以下の通りです。
これはSMBCモビットに限った話ではありませんが、借りる金額や借りている期間が多くなるほど発生する利息も増えますので注意しましょう。
ユーザー評価
利率が高いため、月々の返済設定金額を返済していっても元本が減らず、長期の借入には向いていないところ。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年0.18% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
ユーザー評価
特に目立つような悪かった点などはありませんでした。あげるとしたらやはり金利の点がもう少し低かったらよかったかなと感じられます。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
デメリット：借入可能な金額は年収の3分の1まで
SMBCモビットなどの貸金業者が提供しているカードローンは、貸金業法の「総量規制」というルールにより「年収の3分の1を超える」貸付をすることはできません。
総量規制総量規制は、「利用者の借りすぎ、貸金業者の貸しすぎ」を防ぐために制定された法律です。消費者金融やクレジットカードのキャッシングを利用する際に融資額を制限されるため、すでに他社から借入している人は注意が必要です。
たとえば年収300万円の人が、他社借入を含めて100万円以上を借りることはできません。仮に希望額を借りられない場合は、そもそもの年収を上げるか、借入以外の方法で金銭問題の解決方法を探すしかありません。
ユーザー評価
金利が高い、借入限度額が希望通りでなかった。コロナ渦で仕事がまともにならない状況なので、金利面や借入限度額は国からの援助とかで何とかして欲しいと思います。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年0.18% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 返済の容易さ | ||
デメリット：ATM手数料がかかる
これもSMBCでモビットに限ったデメリットではありませんが、提携ATMを利用した借入や返済の際には所定の手数料がかかるデメリットがあります。
| 取引金額 | 手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 |
借入の際に発生するATM手数料は、毎回支払うのではなく、次回返済時に清算します。借入回数が多いほど負担が大きくなるので、借入や返済の頻度を増やさない工夫をすると良いでしょう。
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
三井住友銀行のATMであれば手数料はかかりません
SMBCモビットは三井住友銀行ATMに限り、手数料なしで利用可能です。現金が必要で手数料を払いたくない場合は、三井住友銀行の公式サイトでATMの設置場所を確認しましょう。
ユーザー評価
利用手数料を気にしないならば、コンビニATMの利用が可能なので便利。だが、利用手数料分も借入残高に残ってしまうことを覚えておくと良い。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年0.18% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
メリット：「10秒簡易審査」で事前に融資可否が分かる
いわゆる「事前診断」のようなサービスとしてSMBCモビットが備えているのが、10秒簡易審査です。その名の通り、10秒で簡易審査結果が表示され、申込から最短15分で本審査が完了します。
10秒簡易審査では、ローンなどの利用状況のほか、返済に関するトラブルなどが記録されている信用情報をチェックします。
その内容はそのまま本審査に引き継がれ、正式な審査結果が通知される仕組みです。
さらに、LINEでも簡易的な診断を受けることができるなど、新しい取り組みにもチャレンジしている様子が伺えます。
このように、利用者の満足度を常に追い求めている寄り添いの姿勢は、十分なメリットとなりうると考えていいでしょう。
メリット：最短即日でお金を借りることも可能
SMBCモビットをはじめとする消費者金融は、審査の時間や融資までの時間が短い点が大きな特徴です。中でもSMBCモビットは、WEB申込から最短15分で融資を完了させることもできるので、急ぎでお金を必要としている人の大きな助けになってくれます。
最速でお金を借りたいのであれば、「SMBCモビット公式ページ」から詳細を確認して、スマートフォンまたはPCでWEB申込をしましょう。
およそ20時までの時間に申込を済ませておけば、最短で当日中に借りられる可能性も高くなります。本人確認書類の提出や電話による本人確認をスムーズに済ませられるようにスタンバイしておきましょう。
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
申込時間が遅いと即日融資を受けられません
SMBCモビットは、21:00までに契約を完了させれば、即日融資を受けられます。SMBCモビットの最短審査時間は15分であるため、遅くとも20:30までに申込を完了させなければなりません。即日融資を受けたい人は、申込時間に注意しておきましょう。
ユーザー評価
別の支払いもあったのですが、限度額に余裕があったのでそちらに必要な資金もその日のうちに借り入れできたのが良かった。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年0.18% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
ユーザー評価
即日審査及び借り入れが可能な点に最もメリットを感じる。特に、即日審査(1時間以内)に完了できると、急いている場合にも大変便利である。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 24万円 | 金利 | 年0.18% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
メリット：周囲にバレにくい
SMBCモビットに限らず、カードローンを利用する際には「周囲の人に知られたくない」と考える人は少なくないでしょう。
SMBCモビットは、そうした利用者の事情を十分に理解しているので、バレないための配慮をあらゆる所に散りばめているのが大きな特徴です。
審査の過程で電話での確認が必要となる場合でも、利用者本人の同意なしでおこなわれる事はありません。
規約通りに使っていて、事前にSMBCモビット側へ伝えていれば、自宅に契約書などの郵送物が届いたり、職場へ利用者が所属しているのか確認する電話が入ったりという可能性も低いので、バレずに使いたい人に向いているカードローンと言えるでしょう。
ユーザー評価
即日審査及び借り入れ可能性のため。さらに、電話審査がなく、職場や家族(親)にも気づかれることなく、借り入れを進められるため。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 24万円 | 金利 | 年0.18% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
ユーザー評価
現在アルバイトであることから、会社へ電話での在籍確認が難しい状況でした。銀行のローンが使えなかったため、カードローンを検討したときに口コミや広告からSMBCモビットが安心かなと決めました。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年0.18% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
SMBCモビットを安心して利用するには
SMBCモビットのサービスや運営会社がヤバくないことはここまで紹介してきた通りですが、使い方を間違えてしまうと返済できなくなって「やばい」という事態に発展してしまう可能性はあります。
実際に利用する前に、正しく借りて正しく返済するためのポイントを押さえておきましょう。
1.借入の前に返済計画を立てる
申込前にご自身の収入と支出を把握し、返済計画を立てておきましょう。返済計画を立てずにいると借りすぎてしまうおそれがあり、結果として支払いが遅れ、信用情報に傷がつくリスクがあります。
そうなると、住宅の購入費など大きなお金が必要なときに、ローンを組めなくなる可能性があります。
返済計画を立てる際には、SMBCモビットの公式サイトにある「返済シミュレーション」を活用しましょう。
返済シミュレーションに借入希望額を入力すると、毎月の支払額や返済月数を算出できるので、無理のない借入をおこなう目安になります。
2.必要な分だけ借りる
カードローンは、借入限度額の範囲内であれば何度でもお金を借りられますが、必要な分だけ借りるよう心がけましょう。
借入の際、「どうせだから多めに借りておこう」と考える人がいるかもしれません。借入金額が大きくなると、利息も増えるため返済に苦しむ可能性があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
計画を立てずに、お金が必要になったタイミングで借りるという状態が続くと、結果的に「返せない・やばい」という状況になってしまいます。これはSMBCモビットがやばいのではなく、自身の使い方に問題があると言って良いでしょう。カードローンの正しい使い方は、計画を立てることにあるといっても過言ではありません。
3.追加の返済で早期完済を目指す
追加返済(随時返済)とは、毎月の支払いとは別に用意された支払い方法です。
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追加返済(随時返済)とは |
- 借入残高の一部を支払う
- 借入残高を全額支払う
追加の返済分は、すべて借入残高の支払いに充てられるため、今後支払う利息を軽減できるのが最大のメリットです。
ただし、追加返済をした場合でも、通常の期日におこなう返済はしなければなりません。
無理に追加返済をすると、手元のお金が減って生活に影響を及ぼす可能性があるので、ボーナスや臨時収入が入るタイミングで余力があるときに実行しましょう。
余裕をもった返済計画を立て、追加返済で早期完済を目指してみてください。
ファイナンシャルプランナー｜小宮 崇之
随時返済が早期完済の近道です
一般的に約定返済日は月1回に設定している人が多いですが、利息は1日毎に増えます。そのため、ボーナスや臨時収入があった際は、余裕のある資金を返済に回しましょう。これを随時返済といい、月の返済額を増やすもしくは、返済回数を増やす方法があります。月に1,000円でも多く返済するだけでも効果があるため、積極的に随時返済をしましょう。
SMBCモビットと他のカードローンを比較
最後に、世の中で多くの人に選ばれている消費者金融や銀行のカードローンと比べて、SMBCモビットはどうなのかという点を紹介します。
結論、大きなスペックの違いやサービス内容に差はありません。あえて挙げるなら、他の消費者金融にはある無利息期間がない点、銀行のカードローンと比べると設定金利が高くなりやすい点です。
| 金利 | 借入限度額 | 審査時間 | 融資時間 | 郵送物 | 在籍確認の電話 | カードレス | 無利息期間 | 公式サイト | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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年3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 10秒簡易審査 | 最短15分※1 | なし | 原則として電話での連絡なし |  |
無し | 詳細は こちらへ |
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年3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 最短20分※1 | 最短20分※1 | なし | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | |
初回契約日の翌日から30日間 | 詳細は こちらへ |
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年4.5 ～ 17.8％ | 最大 500万円 | 最短3分 | 最短3分 | なし | 原則として電話での連絡なし | |
初回借入日から30日間 | 詳細は こちらへ |
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年3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 最短18分 | 最短18分 | なし | 原則として電話での連絡なし | |
初回契約日の翌日から30日間 | 詳細は こちらへ |
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年4.5 ～ 18.0％ | 最大 500万円 | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | なし | 原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。 |
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①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
詳細は こちらへ |
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年1.4 ～ 14.6％ | 最大 500万円 | 最短即日 | 最短翌営業日 | なし | あり |  |
なし | 詳細は こちらへ |
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年1.5 ～ 14.5％ | 10万円 ～ 800万円 | 最短当日※ | 最短当日※ | なし | あり | |
なし | 詳細は こちらへ |
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年2.0 ～ 14.0％ | 最大 800万円 | 数日 | 数日 | なし | あり | |
無し | 詳細は こちらへ |
消費者金融の金利設定は一般的
SMBCモビットの金利は「年3.0 ～ 18.0%」で、これは消費者金融の大手5社の中では平均的です。
一般的に最初の契約においては、大きな金額の契約でない限りは「年18.0%」の金利適用となる場合が多く、他の消費者金融との差はありません。
ただし、大手銀行カードローンの最大金利は14%台であるため、そこと比較すると少し高いと言えます。
審査時間や融資までの速度も申し分ない
SMBCモビットは10秒簡易審査で融資可能かどうかをスピーディーに知ることができて、しかも融資までの時間もWEB申込からなら最短で15分です。
最短の融資時間は、プロミスは3分、アイフルは18分のようになっているため、スピードの面では申し分ありません。逆に銀行のカードローンでは、当日中の借入は難しいので、速度面では大きなメリットがあります。
無利息期間がない点はデメリットの1つ
消費者金融のカードローンの中でSMBCモビットのデメリットを挙げるなら、やはり無利息期間がない点でしょう。
他のアコム・プロミス・アイフル・レイクには、条件に応じた無利息期間が適用されるため、借りたお金を早い段階で返済できる人に向いています。一方でSMBCモビットは、借入の翌日から利息が発生するので、この点では他の消費者金融カードローンに比べて不利になってしまいます。
アプリなど利便性の面でも満足度は高い
銀行や消費者金融の各社は公式のカードローンアプリを出しており、カードなしでコンビニATMなどで借入できるケースも多く、利便性は時代とともにどんどん高まっています。
SMBCモビットのスマホアプリも非常に使いやすく、カードレスで利用可能、借入残高や返済日の管理もしやすく、実際の利用者からも高い評価を得ています。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
私も実際にSMBCモビットのアプリを使ってみましたが、視覚的に操作ができるので非常に使いやすく、デザインの面でもオシャレなので、レベルが非常に高いと感じました。操作の面でストレスに感じることはありませんでした。
まとめ
SMBCモビット
原則電話連絡・郵送物なしでWEB完結
コンビニや銀行のATMで利用可能！
Vポイントが返済で貯まる！使える！
審査完了後「最短3分」で振込可能！
来店不要でWEB完結！安心のSMBCグループ。お勤め先への在籍確認の電話は原則なし。こっそり借りたい人にも安心です。
本記事で紹介してきた通り、SMBCモビットは法律を遵守して、国内有数の規模であるSMBCのグループに属していることも含め、決してやばい事業者ではありません。
また、オリコン満足度調査などで評価を受けている点、実際の利用者の口コミやアンケートからも問題ないことが確認できている点などからも、その安全性に関しては問題ないと判断できます。
SMBCモビットのような大手消費者金融のカードローンは、一般的に以下のような人に向いています。
- 今日中にお金を借りたい人
- 周囲にバレたくない人
- 充実したサービスを受けたい人
カードローンというサービスの特性上、使い方を間違えて返済ができずに「やばい」という事態になることは考えられますが、それも事前にシミュレーションを立てて計画的に借入をすれば防ぐことができます。
申込にあたっては一定の不安があるかもしれませんが、まずは公式サイトでサービスの詳細を十分に確認して、そのうえで利用を検討してみてください。
安心のSMBCグループでサービス充実
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
竹中直人さんのテレビCMでもおなじみのSMBCモビットは、決してやばい消費者金融カードローンではなく、きちんと認可を受けて全うな営業をしている貸金業者が提供しているカードローンです。ただし、利用方法を誤ると「返済できずにやばい」という状態になってしまう可能性もあるため、十分な返済計画を立ててから活用しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローン各社の公開情報を見ると、借りたお金を返済できなくなってしまう、いわゆる「貸倒れ」になってしまう人が一定数発生しています。自身の返済能力を超えた額を借りてしまうと、利息が大きくなって追いつかなくなる可能性がありますので、くれぐれも返済計画だけは念入りに立てましょう。