SMBCモビットが借り入れ停止になる4つの原因と借りられない場合の対処法

SMBCモビットのカードローンは、用途が自由で、あらゆる状況に対応できます。しかし借り入れ停止なる人もいるのです。

今回はSMBCモビットが借り入れ停止なる原因と借りられない場合の対処法を解説します。

総量規制による限度額の問題から、信用情報に関わる問題まであるので、何が原因か特定しましょう。

SMBCモビットは、審査や手続きの速さに定評があり、申し込みをしたその日にお金を借りられる人が多くいます。

全国各地、銀行やコンビニのATMと提携しており、基本的に24時間、お金の借り入れができるので、ピンチの際は役に立ちます。

SMBCモビットの会員規約を見てみると、「モビットが定めた限度額を上限として、別途利用者ごとに決めた金額まで利用できる」とされています。

利用者は審査で決められた金額までなら、お金を借りられるのです。

しかし、いくつかの決まりごとに抵触すると、限度額を減らされたり借り入れ停止になったりします。

普通に使用していれば、SMBCモビットで急に借り入れ停止になるような事はありません。SMBCモビットで借り入れ停止になる要件は主に4つあります。

利用可能額の減額、あるいは借り入れ停止の要件としているのは下記のとおりです。

債務不履行とは、ザックリ言うと数か月も続けて滞納することです。これには他社での延滞も含まれています。

延滞が解消しても、その重い事実はモビット内部に記録が残ります。またモビットは信用情報機関にトラブルを報告します。

モビットが借り入れ停止になるどころか、他の金融機関も貸してくれない状況が5年以上続くのです。

貸金業法その他の法令に抵触した時とは、具体的に総量規制のことを指します。総量規制というのは、利用者の貸金業からの借入総額を本人年収の3分の1以内に制限するという規制です。これは1社ではなく、他での借り入れも計算されます。

合計のキャッシング枠が3分の1を超えてしまった時には、モビットにとっては法令違反ですので放置できません。即日借り入れ停止対応を取ることで法令順守しようとします。

利用者への通知義務はモビットにはありませんので、利用者が次にモビットのキャッシング枠を利用したら使えないことに気が付きます。

もちろん利用者がそのミスに気付いて、他社のキャッシング枠の減額や解約を申し出て、実行後に再び総借入額が3分の1以内に入れば、モビットが借り入れ停止状態を解除する可能性は残されています。

　総量規制とは

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総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。

総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。

利用者の取引に関しモビットが減額もしくは停止が適当と判断した時も、借り入れ停止となります。

たとえばモビットでの返済は順調でしたが、運悪く他社のキャッシングの返済で単なる思い違いから返済日を遅らせてしまって延滞を起こしてしまったとしましょう。これは、モビットでの借り入れ状況にも悪影響を及ぼします。

いくら利用者が故意でないと思ったところで延滞の事実は変わりません。モビットは信用低下を理由に借り入れ停止にしてしまうかもしれません。

これは常識の範囲内ですが、虚偽の申告をした場合にも借り入れ停止になります。また、情報の変更を忘れていた場合も、これに該当する可能性があります。

例えば、転職しようとしたがうまく転職先が見つからず無職状態になった。あるいは正社員から転職後は不安定な嘱託社員になってしまった。この場合、当然ながら安定した給与も失われてしまいます。

住所を移動したのにかかわらず電話番号も含めて、変更した内容をモビットに一切知らせていなかったなどもモビットが連絡不能を理由に借り入れ停止状態にする理由になります。

また、「審査後に契約書類を返送していない」というケースも稀にあります。これは申し込みの最初の段階でのミスなので、そうしたことが起きないようにきちんと手続きを済ませましょう。

上記で紹介した通り、モビットが利用停止になってしまうのには何かしらの原因があります。原因が解れば対策を打つことができますので、ここで対策について確認してみましょう。

規約を把握したうえで利用する

モビットの会員規約を熟読してその規約内でキャッシング枠を利用する、同時に規約に反しないように行動することが重要です。年齢制限・借り入れ制限などがありますので、不明点はオペレーターに確認するのも良いでしょう。

返済計画をきちんと立てる

借入額と返済期日をきちんと把握して、計画的な利用をすることも大事です。スケジュールをメモするなどして、遅延や延滞を発生させないように気をつけましょう。

また、他社で次々と簡単にキャッシング枠を開設して利用する安易な態度も、モビットの借り入れ停止を導いてしまう理由になります。可能ならばキャッシング利用は「消費者金融1社で済ませる」ようにしましょう。

モビットでの借り入れ・返済実績も積めば、増枠も可能です。複数の金融機関で借りると、その分だけ返済日も増えてしまいます。もちろん、信用情報機関に記録も残るようになっています。

せっかくモビットで信用を高めていた途中なのに、複数取引を理由にいきなり借り入れ停止になるかもしれません。他社取引はあくまで1～2社以内にとどめておくべきです。

いつものようにコンビニATMで借りようと思ったら、何らかの理由でカード借り入れができない。そんな状況になったら、困ってしまいますよね。特に、早急にお金が必要な人にとってはなおさらです。

そんなピンチに陥った時、周囲の人はどのように対応しているのでしょうか。

モビットが利用停止になってしまった人の多くは、他社への借り換えでピンチを凌いでいます。お金を貸してくれるサービスを展開しているのは、モビットだけではありません。

ピンチを凌ぐだけでなく、借り換えには色々なメリットがあります。中には利用停止になる前に借り換えを検討する人もいますので、きちんと確認しておきましょう。

◆金利が下がる可能性がある
モビットの最大金利は18.0％ですが、それ以下の金利でサービスを提供している先はたくさんあります。金融機関によっては、金利引下げの打診をしてくれるところもあります。

◆無利息期間が使える
消費者金融の大手は、初めて利用する人に「30日の無利息期間」を提供しています。これを利用すれば30日間は利息が発生しないので、非常にお得です。

モビットは大手のカードローンサービスなので、理由もなしに利用停止にしたりはしません。きちんと原因を見極めて、最善の方法を取りましょう。

なお、モビットの利用停止原因についてさらに詳しく知りたい方は、「突然、SMBCモビットが借入できない！利用停止の理由と解除方法を解説！│カードローン・エージェント」も参考にしてみてください。

利用停止中にお金が必要になった時、多くの人は他のカードローンへの乗り換えをしています。その場合は無利息期間の利用や金利の見極めなどをきちんと行いましょう。