AZ株式会社の審査は甘いのか?落ちた場合の対処法と合わせて紹介

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AZ株式会社の審査は甘いのか?落ちた場合の対処法と合わせて紹介
この記事に関するアドバイザ・編集者

貸金業務取扱主任者

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得し、貸金業務取扱主任者試験にも合格(第F241000177号)。専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

マネット編集担当/キャッシングガイド

奥山 裕基

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

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この記事はこんな人向け

  • AZ株式会社の審査は甘いのか?
  • AZ株式会社の審査に落ちる理由を知りたい
  • 審査落ちした場合の代替手段を知りたい

AZ株式会社の審査基準は甘くはないため、「返済能力がない」と判断されると審査に通りません。

ただし、ローン審査の基準は会社ごとに異なるため、AZ株式会社の審査に落ちてしまっても他社で通過できる可能性があります。

今回は、AZ株式会社の審査落ちする要因とその後の対処方法について解説します。

この記事の目次

AZ株式会社の概要と特徴

AZ株式会社は、京都府に本社を構える消費者金融の会社です。窓口は本社である京都府の1店舗のみですが、全国からの申込に対応しているため、遠方に住んでいる人でも利用しやすくなっています。

AZ株式会社には、以下のように5つのローンサービスがあります。

商品名 利用に適している人 利用金額 実質年率 担保・保証人
フリーローン 使い道が自由な資金を調達したい人 1〜200万円 7.0〜18.0% ※100万円以上の場合は7.0〜15.0% 原則不要 ※審査の内容によっては必要
おまとめローン 複数の借入を一本化して返済の負担を軽くしたい人 30〜200万円 7.0〜18.0% ※100万円以上の場合は7.0〜15.0% 不要
不動産担保ローン 低金利でまとまった借入をしたい人 100万〜1億円 5.0〜14.0% 担保:土地・建物 連帯保証人:不要
事業サポートローン 個人事業主や法人経営者で、事業のための資金を借入したい人 10〜1000万円 7.0〜18.0% ※100万円以上の場合は7.0〜15.0% 原則不要 ※利用金額によっては必要
学生ローン 学費や生活費を借入したい学生 1〜50万円 15.0〜17.0% 原則不要

消費者金融をはじめて利用する人や使途を制限されていない借入を希望する人は、「フリーローン」が適しています。

AZ株式会社は全国区の消費者金融ではありませんが、金融庁の「貸金業者一覧」に登録されている正規の貸金業者です。

違法な金利や取り立てをおこなう「闇金」とは異なるため、消費者は法律に基づいた適正な条件で借入できます。

AZ株式会社の審査基準は甘い?

AZ株式会社のローン審査の明確な審査基準は公表されていません。

ただし、AZ株式会社をはじめ、貸金業者は貸金業法などの法律に基づいて審査をおこないます。消費者の返済能力を慎重に判断する必要があるため、AZ株式会社の審査が特別甘いということはありません。

貸金業法と審査基準の関係

貸金業法は、消費者を過度な借入から守るために以下のようなルールを定めています。

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貸金業法で定められていること

  • 返済能力の調査
  • 総量規制の遵守

貸金業者は、貸付をおこなう前に申込者の返済能力を調査することが義務づけられています。申込者から提出された収入の証明書類や在籍確認、指定信用情報機関への照会などによって、借入した金額を返済する能力があるかどうかを慎重に判断します。

調査の結果、「返済能力を超える借入額」である場合、貸金業者は申込者に対して貸付してはなりません。

返済能力の調査
貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

返済能力の有無を判断する基準のひとつとして、「総量規制」があります。総量規制とは、「年収の3分の1を超える貸付」を原則として禁止する定めです。

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総量規制の対象となるのは「貸金業者による貸付」であり、消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠が含まれます。

AZ株式会社の審査に落ちる原因

AZ株式会社の審査に落ちた場合に考えられる5つの原因を解説します。

審査落ちする理由を押さえておくことで、今後、他社で借入するための審査に通過する可能性を高められるため、ぜひ参考にしてください。

貸付条件を満たしていない

AZ株式会社にはさまざまなローンサービスがあり、商品によって貸付の条件は異なります。

フリーローンの貸付条件は明記されていませんが、公式サイトには「20歳未満もしくは70歳以上のお客さまは、お借入ができません。」との記載があるため、満たさない人は審査に通過できないとされます。

また、その他ローンの貸付条件は、それぞれ以下のとおりです。

商品名 主な貸付条件
おまとめローン

・20歳以上である

・安定した収入と返済能力がある

不動産担保ローン 登記簿謄本・印鑑証明が必要である
事業サポートローン

・「業歴1年以上の個人事業主」または「AZ株式会社の基準を満たす法人」である

・運転免許証や確定申告の控えが必要である

学生ローン

・大学生、大学院生、短大生、専門学生、予備校生などで安定した収入がある

・学生証などの身分証明書が必要である

上記のように申込者の年齢、担保や保証人の要否など、商品ごとに定められた基準を満たす必要があります。貸付条件を満たしていないと審査に通るのは難しいため、事前に条件をしっかり確認してください。

多額の借入をおこなっている

貸金業法では「総量規制」が定められているため、すでに他社から多額の借入をおこなっていると、新たに借入するのが難しい可能性があります。たとえば、年収300万円の場合、貸金業者から借りられるのは最大100万円までです。

他社から借入していたりクレジットカードのキャッシング枠を利用したりしている場合は、ローンに申込する前に、現在の借入金額を把握しましょう。

なお、すでに複数の貸金業者から借入をおこなっていて新たな借入が難しい人は、総量規制の対象外である「おまとめローン」を検討してみましょう。

おまとめローンとは、複数の借入をひとつにまとめることで、毎月の返済額や金利の負担を軽減するためのローンです。すでに多額の借入をしている場合、おまとめローンなどを利用してまずは滞りなく返済を進めることが重要です。

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ただし、おまとめローンは、返済期間などの条件によっては返済総額が増える可能性があるため、よく検討したうえで利用しましょう。

信用情報に問題がある

AZ株式会社に限らず、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者は申込者の信用情報を必ず確認します。信用情報とは、クレジットカードやローンの申込履歴や借入状況、返済の履歴などを登録したデータです。

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たとえば、他社での借入に関して、滞納を繰り返していると「異動情報」として登録されます。異動情報が登録されていると、「返済能力がない」と判断され、ローン審査に通るのは難しくなります。

信用情報は、指定信用情報機関で保有・管理されており、一定期間を過ぎると登録された情報は抹消されます。ローンの申込前に自分の信用情報を把握したい場合、開示制度を利用して確認しましょう。

必要書類に不備がある

書類に不備がある場合や申告内容が事実と異なっている場合、審査に通らないケースがあります。

また、ローンの申込時に、年収や借入状況について虚偽の申告をしてはなりません。指定信用情報機関に登録されたデータと矛盾が生じて虚偽が発覚する場合があり、また申告内容を偽ることで信頼性を損なって審査が不利になる可能性があります。

申込する際、申告内容が正しいかどうかをしっかり確認し、書類の不足や誤記がないように気をつけましょう。

なお、審査で必要となるのは、本人確認書類や収入証明書です。ローンの種類などによって求められる書類は異なりますが、主な必要書類は以下の通りです。

必要書類 書類の例
本人確認書類

運転免許証

パスポート

住基カード

マイナンバーカード

社会保険証

国民健康保険証

収入証明書

源泉徴収票

確定申告書(控え)

所得証明

給料明細直近2カ月分

給与振込通帳

上記の書類はあくまで目安であり、必ずしも提出が必要となるわけではありません。

短期間で複数の借入申込をしている

クレジットカードやローンに新規申込した情報は、指定信用情報機関にて6カ月間は登録されます。短期間で複数の貸金業者に申込していると、「お金に困っている人」や「計画性がない人」と見なされ、「返済能力がない」と判断される可能性があります。

ローン審査に申込する前後のタイミングでは、複数の申込は控え、計画的に利用することが大切です。

AZ株式会社の申込方法

AZ株式会社は、さまざまな方法で申込できる利用者の利便性に配慮されたカードローンです。以下のいずれかの申込方法から、自分に適したものを選びましょう。

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AZ株式会社の申込方法

  • WEB
  • 店頭窓口
  • 電話
  • FAX
  • 郵送

なかでも、WEBであれば24時間いつでも申込が可能で、来店する必要がありません。利便性の高さを求めるなら、WEBでの申込が適しています。

申込の手順

WEB申込の手順は、以下の通りです。

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WEB申込の手順

  • 公式サイトの「ネットでご契約まで可能!今すぐお申し込み」ボタンをクリックする
  • 本人情報・勤務先などを入力する
  • AZ株式会社の担当者から申込内容の確認がおこなわれる
  • 本人確認書類を提出する
  • 審査結果が届く・契約手続きを進める
  • 借入を開始する

申込のボタンをクリックすると、本人情報などの入力画面が表示されます。画面にしたがって、氏名・生年月日・住所・勤務先・勤務年数などを正確に入力してください。

本人情報などの入力が完了すると、AZ株式会社の担当者から電話もしくはメールで申込内容の確認がおこなわれます。その後、本人確認書類を以下のいずれかの方法で提出しましょう。

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本人確認書類の提出方法

  • 専用サイトにてアップロード
  • カメラアプリ
  • 郵送
  • FAX

審査の結果は、電話もしくはメールで届きます。「契約手続きのお願い」というメールが届いたら、契約内容を確認のうえ、同意することで契約完了となります。

契約が完了すると、即日での借入が可能です。ただし、申込の時間によっては翌日から利用開始となる場合があります。

AZ株式会社の返済方法

返済するときは、以下のように3つの方法から選択できます。

返済方法 内容
インターネット

パソコン・スマートフォン・携帯電話から

インターネットバンキングで返済する

銀行振込 AZ株式会社の指定口座へ振込する
店舗窓口 京都府の本社窓口で返済する

インターネットバンキング経由で返済する場合、基本的に24時間いつでも手続きできるため便利です。自分のライフスタイルに適した返済方法を選びましょう。

AZ株式会社の審査に落ちた場合の対処法

AZ株式会社の審査に落ちた場合でも、ほかの方法を検討することで資金を調達できる可能性があります。たとえば、AZ株式会社以外の消費者金融のローンに申込するのも代替手段のひとつです。

以下で、AZ株式会社に代わって借入先の候補となる消費者金融を紹介します。また、「消費者金融から借入する」以外の選択肢も解説するため、ぜひ参考にしてください。

信用情報に問題がなければ大手が選択肢になり得る

ほかの貸金業者での借入金額・件数が少なく、今までのローン利用歴にも大きな問題がなければ、大手消費者金融のカードローンも候補となり得ます。

大手消費者金融には、以下のようなメリットがあります。

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大手消費者金融の主なメリット

  • 信頼性の高さ
  • スピーディーな審査
  • 使い勝手の良さ

大手であれば、長年の実績がある消費者金融が多く、また利用者も多いため口コミなどでサービス内容の評判を把握することもできます。

また、専用アプリで借入残高を確認できたり、提携ATMが多いため全国どこでも借入・返済が可能であったり、使い勝手の良さも魅力のひとつです。

審査が早く、最短数分~30分程度での借入も可能なため、急ぐ人にも適しています。

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    選ばれている消費者金融のカードローン
    公式サイト 融資時間 無利息期間 金利 在籍確認の電話
    アコム

    アコム

    最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 年3.0 ~ 18.0% 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
    レイク

    レイク

    Webで最短25分融資の可能※ ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息
    ②お借入れ額5万円まで180日間無利息
    年4.5 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし
    ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
    アイフル

    アイフル

    最短18分 初回契約日の翌日から30日間 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし
    プロミス

    プロミス

    最短3分 初回借入日から30日間 年4.5 ~ 17.8% 原則として電話での連絡なし
    SMBCモビット

    SMBCモビット

    最短15分※1 無し 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし

    中小消費者金融のカードローンを検討する

    AZ株式会社の審査に通らなかった場合、その他のカードローンに申込するなら、同程度の規模の消費者金融を検討しましょう。

    消費者金融によって審査基準が異なるため、AZ株式会社の審査に通らなかった人でも利用できる可能性があります。

    AZ株式会社の代わりとなる借入先の例として、以下の3社があります。

    フタバ|初回なら30日間無利息!女性向けローンサービスもあり

    フタバの特徴として、「初回の利用であれば無利息期間がある」点と「レディースキャッシングがある」点が挙げられます。

    フタバをはじめて利用する場合、契約日の翌日から30日間であれば利息がかかりません。そのため、短期間で返済する予定の人や返済総額を抑えたい人に適しています。

    また、フタバは「親切丁寧な接客」を強みとしており、女性も利用しやすいカードローンです。一定の収入があれば、パートやアルバイトの人でも審査可能であるため、相談しやすいでしょう。

    フタバの貸付条件は、以下の通りです。

    項目 貸付条件
    融資額 1〜50万円
    実質年率

    1〜10万円:14.959〜19.945%

    10〜50万円:14.959〜17.950%

    返済は元利均等6年以内(2〜27回)であり、比較的柔軟な返済プランを立てられます。

    なお、フタバでは「消費者金融の他社での借入が4社以内」の人が融資の対象です。すでに複数の貸金業者を利用している人も、基準を満たせば審査に通る可能性があるため、借入先の候補として検討してください。

    ただし、年収の3分の1を超える借入はできません。

    フタバ

    Service image

    30日間無利息期間適用!

    レディースキャッシングも充実!

    他社借入4社までの人はOK!※

    申込から契約・借入まで来店不要でOK!

    平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。来店も不要ですので、お忙しい方にもスピーディな対応が可能です。

    実質年率
    14.959%〜17.95%
    限度額
    最大50万円

    ※銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。

    フクホー|最短即日で借入可能!返済額を自由に選べる

    フクホーは、24時間いつでも申込できるうえ、最短即日での借入も可能です。スピーディーに手続きを進めたい人と相性が良いと言えます。

    フクホーの貸付条件は以下の通りです。

    項目 貸付条件
    融資額 5〜200万円
    実質年率

    5〜10万円未満:7.30〜20.00%

    10〜100万円未満:7.30〜18.00%

    100〜200万円:7.30〜15.00%

    返済方法は、「元利均等返済方式」または「元金自由返済方式」の2種類があります。元利均等返済方式は、毎月一定の金額を返済します。一方、「元金自由返済方式」とは、毎月の支払日に利息を支払い、元金については自由に返済額を決められる方式です。

    柔軟に無理のない返済計画を立てられるため、少しずつ自分のペースで返済したい人も利用しやすいサービスです。

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    ご来店不要で全国OK!

    最短即日融資もOK!

    ネットで24時間申込可能!

    「安心」「早い」っていいかも!50年以上の運営実績!

    フクホーなら3秒で借入可能か判断します。

    実質年率
    7.3%〜18.0%
    限度額
    最大200万円

    セントラル|手続きはWEB完結!来店不要でスムーズに借入可能

    セントラルは、平日14:00までの申込受付で、最短即日での借入が可能です。24時間365日いつでも、全国のどこからでも、WEBで申込できる利便性の高さが特徴です。なお、はじめての利用であれば、最大30日間利息が0円になります。

    また、セントラルのCカードがあれば、セブン銀行のATMで借入・返済ができます。スムーズな手続きや使い勝手の良さを求める人に適しています。

    セントラルの貸付条件は、以下の通りです。

    項目 貸付条件
    融資額 1〜300万円
    実質年率

    1〜100万円未満:4.80〜18.00%

    100〜300万円:4.80〜15.00%

    中小消費者金融のなかでは契約限度額が高く、最大300万円までの融資に対応しています。まとまった金額の借入を希望しているならば、候補のひとつとして検討してはいかがでしょうか。

    セントラル

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    最大30日間の金利ゼロ!

    全国のセブン銀行ATMで対応可!

    昭和48年創業の歴史と安心感!

    お手持ちのスマホで今すぐ申込!

    WEBから最短即日中に融資可能!

    実質年率
    4.8%〜18.0%
    限度額
    最大300万円

    ※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

    クレジットカードのキャッシング枠を利用する

    所有しているクレジットカードのキャッシング枠があれば、ATMで現金を引き出せます。ただし、すでに多額の借入をおこなっている場合は、総量規制に抵触するため利用できない可能性があります。

    なお、クレジットカードのキャッシング枠に新規で申込する場合は、カードローンと同様に審査に通らなければ利用できません。審査に時間を要するケースもあるため、資金の調達を急いでいるときは気をつけましょう。

    また、クレジットカードで現金を引き出せる利便性の高さは魅力ですが、金利は高い傾向にあるため計画的に利用することが大切です。

    不要品を売って現金化する

    資金調達の手段として「不要品を売って現金化する」という方法もあります。使っていない物や価値がある物が自宅にないかを見直してみましょう。

    不要品を売る方法として、フリマアプリ・リサイクルショップ・質屋があります。それぞれの特徴は、以下の通りです。

    売る方法 メリット デメリット
    フリマアプリ

    ・24時間いつでも出品が可能

    ・自分で販売価格を決められる

    ・ブランドや需要のある商品は高値で売れる可能性がある

    ・売れるまで時間がかかるケースがある

    ・発送や梱包の手間がかかる

    ・販売手数料が生じる

    リサイクルショップ

    ・持ち込むだけで現金化できる

    ・発送や梱包の手間がない

    ・想定より安く買い取られる可能性がある

    ・来店する必要がある

    質屋

    ・ブランドや宝飾品であれば買い取ってもらえる

    ・持ち込むだけで現金化できる

    ・発送や梱包の手間がない

    ・ノーブランドなどは買い取ってもらえないケースがある

    ・想定より安く買い取られる可能性がある

    ・来店する必要がある

    それぞれにメリット・デメリットがあるため、状況や自分に適した方法を選びましょう。

    まとめ

    AZ株式会社の審査に落ちた場合、原因として「信用情報に問題がある」ことや「すでに多額の借入をおこなっている」ことが挙げられます。

    ただし、AZ株式会社の審査に落ちても、適切な代替手段を選べば、資金を調達できる可能性はあります。

    審査基準は各社で異なるため、AZ株式会社と同程度の中小消費者金融へ借入を申込するのは有効な手段のひとつです。信用情報などに大きな問題がない場合は、大手の消費者金融も候補となり得ます。

    AZ株式会社の審査に限らず、ローン審査に落ちる要因を把握し、日頃から計画的な借入を心がけることが重要です。

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      公式サイト 融資時間 無利息期間 金利 在籍確認の電話
      アコム

      アコム

      最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 年3.0 ~ 18.0% 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
      レイク

      レイク

      Webで最短25分融資の可能※ ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息
      ②お借入れ額5万円まで180日間無利息
      年4.5 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし
      ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
      アイフル

      アイフル

      最短18分 初回契約日の翌日から30日間 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし
      プロミス

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      最短3分 初回借入日から30日間 年4.5 ~ 17.8% 原則として電話での連絡なし
      SMBCモビット

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      最短15分※1 無し 年3.0 ~ 18.0% 原則として電話での連絡なし
      レイクのサービス内容について
      社名:新生フィナンシャル株式会社
      登録番号:関東財務局長(11) 第01024号
      日本貸金業協会会員第000003号
      電話番号:0120-09-09-09

      貸付条件
      貸付利率:4.5%~18.0%(年率)
      ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
      融資限度額 :1万円~500万円
      返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
      必要書類:運転免許証等
      ※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
      返済期間・回数: 最長5年・最大60回
      ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
      利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
      収入条件:安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
      遅延損害金: 20.0%(年率)
      担保・保証人: 不要
      ※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

      無利息に関して
      ・Webで初めてお申込みで60日間無利息
      ・初回契約翌日から無利息適用となります
      ・無利息期間経過後は通常金利適用となります
      ・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
      ※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
      ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。

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