即金はどう用意する？今すぐお金を借りる・作る9つの方法とNG行為
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貸金業務取扱主任者・FP
二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 即金が必要！
- 今払いたいのに手元のお金では足りない…
- すぐにお金を用意する方法を知りたい？
突発的なトラブルや急ぎの支払いなどが発生し、即金が必要なのに、手元のお金で対応できないこともあるでしょう。
大手消費者金融のカードローンは審査が早く、申込から数分程度でお金を借りられる可能性があります。即金が必要な人は、以下のカードローンを検討してみてください。
本記事では、即金を借りる・作る方法と、利用してはいけない方法を紹介します。「即金」という用語は違法業者の謳い文句としても使われるケースがあるため、注意点もしっかり押さえ、正しい方法でお金を工面しましょう。
即金の用意の仕方｜すぐに借りる7つの方法
即金が必要な場合、以下の方法なら最短即日でお金を借りられる可能性があります。
| 借入方法 | 審査の有無 | 向いているケース |
|---|---|---|
| クレジットカードのキャッシング枠 | あり（キャッシング枠設定時） | キャッシング枠設定済みのクレジットカードを持っている |
| カードローン | あり | 借入を急いでいる |
| 質屋 | なし | 担保となる品物がある |
| 家族・友人 | なし | 身近に相談できる家族・友人がいる |
| 銀行の当座貸越 | なし | 総合口座に定期預金を預けている |
| 生命保険の契約者貸付 | なし | 貯蓄型保険を契約している |
| 給料の前借り | なし | 勤務先が前給制度を導入している |
適した借入方法は、状況によって異なります。それぞれのメリット・デメリットを知り、緊急度や目的に合った方法を検討しましょう。
クレジットカードのキャッシング枠で借りる
所有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合、ATMや振込などを利用して今すぐに借入ができます。
キャッシング枠が設定済みの場合、すでに審査を通過しているため、新たに受ける必要がありません。
ただし、キャッシング枠は一般的に利用限度額（借入が可能な上限金額）が低めです。また、ショッピング枠の内枠として設定されているケースが多く、ショッピングの利用状況によってはキャッシング枠を利用できないケースもあります。
クレジットカードの会員ページやアプリなどで、借入ができる金額を確認しましょう。
なお、クレジットカードにキャッシング枠が設定されていない場合は、申込・審査が必要です。
カード会社によって異なりますが、以下のように日数を要するケースもあるため、即金を用意したい人は別の方法も検討しましょう。
| カード会社 | キャッシング枠設定の審査にかかる時間 |
|---|---|
| au PAYカード | 約1週間 |
| dカード | 約7営業日 |
| 楽天カード | 翌日～数日程度 |
カードローンを利用する
カードローンは、利用限度額の範囲で繰り返し借入ができる個人向けローンです。
カードローンは、大きく銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの2つに分けられます。なかでも消費者金融系カードローンは審査が早く、即金が必要な場合に適した借入方法です。
| 公式サイト | 契約可能年齢 | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 | 土日の審査対応 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
満18歳～74歳 | 最短3分 | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |  |
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詳細は こちらへ |
満20歳～74歳 | 10秒簡易審査 | 最短15分※1 | 無し | |
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詳細は こちらへ |
満20歳～69歳 | 最短18分 | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | |
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詳細は こちらへ |
満20歳以上 | 最短20分※1 | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | |
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詳細は こちらへ |
満20歳～70歳 | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
また、多くのカードローンは申込から契約までの手続きをWEBで完結できるため、スムーズに借入ができます。
ただし、使い道が限定されるローンと比べて金利が高い傾向があります。
即金を工面したい場合に役立ちますが、返済が長期にわたると利息の負担が大きくなりやすいため、計画的な利用が必要です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
無利息サービスのあるカードローンを選べば、無利息期間内の完済で利息0円で借りられます。たとえば、「来月ボーナス支給があるけどそれまで待てない。いま即金で買いたい」といったときに、カードローンで借りたお金で商品を購入し、翌月のボーナス支給後にまとめて返済する人も多くいます。
質屋を利用する
質屋では、「買取」のほかに「質入れ」のサービスを提供しています。
以下のような品物を持ち込むと、その場で査定が完了し、数分～数十分程度でお金を借りられます。
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質屋に預けられる品物の例 |
- ブランド品
- 貴金属
- 腕時計
- 電化製品
元金と利息（質料・保管料）を返済期限までに返済すると、預けた品物が手元に戻り、返済できない場合は所有権が質屋に移ります。
借入額は品物の査定額をもとに決まる仕組みであるため、本人の収入や職業は問いません。したがって、専業主婦（主夫）や無職の人も含め、今すぐお金を借りたい場合に向いています。
ただし、一般的に質屋で借入ができる金額は査定額の6～8割程度です。仮に5万円を借りるとすれば、6万～8万円程度の品物を預ける必要があります。
また、カードローンやクレジットカードのキャッシング枠の上限金利は年20.0%ですが、 質屋は年109.5%まで認められており、かつ日割りではなく、月割りで利息が計算される点に注意が必要です。
家族・友人に相談する
家族・友人に事情を話してお金を借りることも検討しましょう。第三者による審査が必要ないため、事情によっては即金を用意できる可能性があります。
ただし、返済が滞ると、これまでの関係が崩れてしまいかねません。どれだけ親しい相手でも、お金を借りるときは借用書を作成し、約束どおり返済することが重要です。
銀行の当座貸越を利用する
銀行で総合口座を開設している人は、当座貸越を利用すれば即金を用意できる可能性があります。
銀行によって名称が異なる場合があるため、取引のある銀行に確認しましょう。
総合口座に定期預金を預けていれば、別途手続きなしですぐに借入ができるケースが多いため、即金を用意したい場合に向いています。銀行によって異なりますが、金利も比較的低めです。
ただし、普通預金残高が0にならなければ借入ができない点には注意が必要です。
生命保険の契約者貸付を利用する
契約者貸付は、生命保険の解約返戻金の一定範囲内で保険会社からお金を借りる制度です。
生命保険を解約した際などに契約者に払い戻される「解約返戻金」をもとに借りる仕組みのため、審査がおこなわれません。
最短当日の着金に対応している保険会社の場合、即金を用意できる可能性があります。
ただし、数営業日かかるケースが多いため、急ぐ人は契約している保険会社に確認しましょう。
| 保険会社 | 借入までの時間 |
|---|---|
| メットライフ生命 | 最短3営業日 |
| ソニー生命 | 最短翌営業日 ※平日16:00までに受付した場合 |
| アクサ生命 | 最短3営業日 |
| かんぽ生命 | 平日13:59までの受付：当日中 平日14:00以降の受付：翌営業日中 |
契約者貸付を利用できるのは、解約返戻金のある貯蓄型保険を契約している場合です。解約返戻金がない掛け捨て型保険には、契約者貸付の仕組みがありません。
また、貯蓄型保険でも、保険の種類や契約内容によっては利用できないケースがあります。
給料を前借りする
勤務先が福利厚生のひとつとして「前給制度」を導入しているケースがあります。
ただし、初回は登録が必要であり、入金までに時間がかかる可能性があります。即金が必要な人は、勤務先に確認しましょう。
2回目以降は、従業員自身がパソコンやスマホから申請すれば、比較的短期間で入金されます。
厳密に言うと「お金を借りる」方法ではないため、利息はかかりませんが、振込手数料などが必要な場合があります。
また、前借りすると給料日に受け取る金額が減るため、慎重な検討が必要です。
即金の用意の仕方｜すぐに作る2つの方法
選択肢は限られますが、即金を作る方法もあります。
| お金を稼ぐ方法 | お金を受け取るまでの時間 | 向いているケース |
|---|---|---|
| リサイクルショップ | 最短数十分程度 | 値のつく不要品を持っている |
| 単発バイト・副業 | 最短即日 | 働く時間を確保できる |
借入ではないため、利息がかからないことがメリットです。必要な金額や確保できる時間を明確にし、利用できるものがあるか検討しましょう。
リサイクルショップで不要品を売却する
不要品をリサイクルショップに持ち込めば、即金を工面できます。その場で査定してくれ、数十分程度でお金を用意できることがメリットです。
リサイクルショップによっては即日で出張買取してくれるケースもあるため、店舗に出向くのが難しい人は調べてみると良いでしょう。
自分で売却価格を決めることはできませんが、品物の種類や時期、状態などによっては高く売れる可能性があります。
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高く売るためのコツ |
- 衣類などはシーズン前に売却する
- なるべく新しいうちに売却する
- 汚れなどを落としてきれいな状態にする
- 付属品をそろえる
- 買取強化キャンペーンやクーポンを活用する
なお、フリマアプリを利用して不要品を売却する方法もありますが、以下の理由からすぐにお金が必要な場面にはあまり向きません。
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即金を用意するのが難しい理由 |
- 買い手がつかない場合がある
- いつ売れるかが予測できない
- 一般的に、購入者が受け取ったあとに売上が反映される
- 売上反映後、入金までに時間がかかるケースが多い
単発バイト・副業で稼ぐ
働く時間を取れる人は、単発バイトや副業で稼ぐ方法も検討しましょう。
リサイクルショップやフリマアプリのように思うような価格で売れない心配がないため、確実にお金を用意したい場合に向いています。
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単発バイトの例 |
- イベントスタッフ
- 引っ越しスタッフ
- スーパーの品出し
- デリバリースタッフ
- 倉庫作業（仕分け・検品など）
- 清掃
- チラシ・サンプリング配布
近年は単発で働けるバイトを紹介するアプリなどが増えており、会社員が副業として稼ぐ、あるいは家事や育児、勉強のスキマ時間に稼ぐなど、より柔軟に働きやすくなっています。
即金を用意したい人は、「即日払い」に対応しているかどうかを確認しましょう。
即金性を求めるなら消費者金融系カードローンを検討
一時的にお金が足りず、即金を用意したい場合は、消費者金融系カードローンが便利です。
クレジットカードのキャッシング枠は即金が必要な場合に有効ですが、キャッシング枠を設定していない場合はすぐに借入ができません。
また、質屋や銀行の当座貸越は担保が必要となるなど、それぞれ条件があるため、利用できないケースも少なくないでしょう。
消費者金融系カードローンは担保・保証人が不要で、最短即日融資が可能です。
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消費者金融系カードローンが向いている主な理由 |
- 担保・保証人が必要ない
- 最短3分～30分程度で融資が受けられる
- 申込から借入・返済までWEBで完結できる
- 契約後カードの到着を待たずにカードレスで借入ができる
- 借入方法の選択肢が多く、スムーズに借入しやすい
以下の3社は、最短3分〜20分での融資が可能な消費者金融系カードローンです。
プロミス｜最短3分で融資が可能
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
即金が必要な人は、プロミスを検討しましょう。プロミスは大手消費者金融のなかでも融資スピードが早く、最短3分で借入ができます。
上限金利が年17.8%と、ほかの大手消費者金融と比べてやや低いこともメリットのひとつです。また、はじめて契約する人は、30日間の無利息サービスを利用できます。
無利息期間他社の多くは「契約日の翌日」から無利息がスタートしますが、プロミスは「初回借入日の翌日」から適用されるため、すぐに借入をしない人でも利息を抑えやすい点がメリットです。
アイフル｜電話による在籍確認がないから借入がスムーズ
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
アイフルは最短18分での融資が可能なカードローンです。
原則として電話による在籍確認をおこなわないため、確認が取れないなどの理由で審査が滞る心配がありません。公式サイトでは、99.7%の利用者に電話連絡を実施しなかったとのデータを公表しています。
土日も含め毎日9:00～21:00まで審査をおこなっているため、土日に即日でお金を借りたい場合も検討しやすいでしょう。
アコム｜最短10秒で振込融資が受けられる
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは最短20分での融資が可能です。借入を急ぐ人は契約後、振込融資かスマホATMを利用すればスムーズに借入できます。
振込融資の申込後、最短10秒で振り込まれるため、急な出費にも対応しやすいでしょう。現金を用意したい場合は、スマホアプリをダウンロードすれば全国のセブン銀行ATMにてすぐに借入ができます。
利用者は2024年12月時点で186万人を超えており、多くの人に選ばれているカードローンです。成約率も比較的高い水準で推移しています。
なお、成約率は新規申込者に占める新規契約者の割合のことで、「成約率が高い＝審査が通りやすい」わけではありません。
即金が必要でも利用してはいけない方法
即金が必要な場合、間違った方法を利用してしまうと、返済が困難になったり、トラブルに巻き込まれたりする可能性があります。
特に、「即金」という言葉は違法な業者の謳い文句として使われるケースもあるため、十分な注意が必要です。今すぐお金が必要でも、以下の方法を利用するのは避けましょう。
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即金が必要でも利用してはいけない方法 |
- 「審査なし」を謳う違法業者からの借入
- クレジットカードの現金化
- SNSの個人間融資
- 闇バイトへの応募
「審査なしを」謳う違法業者からの借入は危険が伴う
「審査なし」を謳う業者からは絶対にお金を借りてはいけません。
審査は法律で義務づけられており、かつ「審査なし」や「誰でも貸します」などの宣伝は禁止されています。
「審査なし」などと謳う業者があれば、それは違法であり、いわゆる「闇金」です。
闇金(ヤミ金・ヤミ金融)違法業者からの借入には、さまざまなリスクが伴います。
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違法業者を利用するリスク |
- 高金利で貸付され、高額な利息を請求される
- 違法な取り立て行為がおこなわれる
- 押し貸しの被害に遭う
違法業者は法律の上限金利を超える高金利で貸付をおこなうため、少額や短期間であっても利息がふくれあがり、返済困難に陥ります。
なお、「押し貸し」は相手の同意を得ずに銀行口座などに入金し、利息の支払いを求める手口です。
違法業者かどうか判断できない場合は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確かめてから契約しましょう。
クレジットカードの現金化は規約違反
クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠をお金に換える目的で利用する行為・サービスです。
現金化は、クレジットカードの規約で禁止されています。また、さまざまなトラブルに巻き込まれるリスクがあるため、利用するのは危険です。
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クレジットカードの現金化を利用するリスク |
- クレジットカードを強制解約される
- カード会社から一括返済を求められる
- 個人情報が悪用される可能性がある
- 債務を増やすことになる
クレジットカードを強制解約されると、ほかのクレジットカードやローンの利用も難しくなります。規約を守り、正しい方法でクレジットカードを利用しましょう。
「後払いアプリの現金化」にも注意する
「今すぐ現金」や「即金」を謳った、後払いアプリの現金化にも注意が必要です。
「買取」を謳っていても、実態は「貸金業」に該当する可能性があり、貸金業登録をしていなければ闇金に該当します。
また、一時的にお金を工面できたとしても、後日商品代金を支払わなければなりません。手数料が高額（商品代金と買取代金との差額が高額）な場合もあるため、利用するのは避けましょう。
SNSの個人間融資は各種リスクが高い
近年、SNSなどで個人間であることを謳った融資の書き込みが増えており、金融庁などが注意を促しています。
お金を急ぎで必要としており、「即金」などと記載されていると、思わず利用を検討してしまう人もいるかもしれません。
しかし、違法業者から借入してしまったり、トラブルに巻き込まれたりするリスクが高いため、利用するのは避けましょう。
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SNSの個人間融資を利用するリスク |
- 個人を装った違法業者によって違法な貸付がおこなわれる
- 犯罪被害に遭う
- 犯罪行為に加担させられる
闇バイトへは犯罪に絡む可能性があり危険
SNSなどで見られる怪しい仕事の募集にも注意しましょう。簡単な仕事で高額な報酬がもらえる求人は「闇バイト」である可能性が高く、応募するのは危険です。
世の中には、「書類を渡すだけ」「物を運ぶだけ」といった楽な仕事で稼げるものはありません。
どうしても即金が必要で「一度だけ」と思っても、個人情報をもとに脅され、犯罪組織に利用され続けます。一見条件が良い求人に惑わされないように、くれぐれも注意しましょう。
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怪しいバイトの例 |
- 「即日即金」「高額報酬」などを謳っている
- 匿名性の高いアプリでのやりとりを求めてくる
- 仕事の内容がよく分からない
即金が必要な場合のよくある質問
また、勤務先への電話連絡がないところを選べば、審査がスムーズに進みやすいでしょう。
ただし、報酬の入金には日数を要することが一般的です。
まとめ
カードローンやクレジットカードのキャッシング枠など、最短即日でお金を借りる方法はいくつかあります。また、不要品の売却や単発バイトなどで稼ぐのも手段のひとつです。
お金が必要で焦っていると、誤った方法を検討してしまうケースがありますが、「審査なし」を謳う業者やSNSの個人間融資などは絶対に利用してはいけません。
即金が必要な場合は、正規の金融機関を利用し、正しい方法でお金を借りましょう。大手消費者金融カードローンは、貸金業法を遵守して融資をおこなっており、早ければ最短3分～30分程度での借入が可能です。
必要以上に借入すると返済が困難になる可能性もあるため、事前に返済シミュレーションをおこない、必要な金額だけを計画的に借入しましょう。
| 公式サイト | 契約可能年齢 | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 | 土日の審査対応 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
満18歳～74歳 | 最短3分 | 最短3分 | 初回借入日から30日間 | |
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詳細は こちらへ |
満20歳～74歳 | 10秒簡易審査 | 最短15分※1 | 無し | |
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詳細は こちらへ |
満20歳～69歳 | 最短18分 | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | |
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詳細は こちらへ |
満20歳以上 | 最短20分※1 | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | |
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詳細は こちらへ |
満20歳～70歳 | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ①50万円以上なら365日間無利息※3 ②60日間無利息※4 |
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プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット ※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
レイク ※1.21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。※2.在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。※3.Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方※4.初めてのご契約かつWebお申込み、ご契約額が50万円未満の方
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
キャッシング枠のあるクレジットカードを持っている認識はなくても、「ショッピングで普段から使っているクレジットカードに実はキャッシング枠も付いていた」というケースはよくあります。所持しているカードの契約書や会員ページで確認してみましょう。