みんなの銀行ローンはすべてアプリ上で完結するため使いやすかった｜山田さんの体験談（男性・64歳）

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

デジタルバンク「みんなの銀行」は、アプリで取引ができるスマホ完結型ローンサービスを提供しています。

みんなの銀行ローンは、申込から借入・返済までアプリで完結でき、最短即日融資も可能とサービスが充実しているため、利用を検討している人も多いでしょう。

実際にみんなの銀行カードローンを利用した山田さん（仮名）に、申込方法や審査時間、使用感などを伺いましたので、検討をしている人はぜひ参考にしてみてください。

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みんなの銀行ローンを利用中の山田さん

今回インタビューをした山田さんは、派遣として大手通信社ニュースルーム勤務しており、少額での借入ができる銀行カードローンを探した結果、みんなの銀行ローンの利用を検討したとのことでした。

実際に申込をした経緯や目的はもちろん、利用した感想を語っていただきました。

北海道への交通費としてみんなの銀行ローンを利用

※中：山田さん、左・右：インタビュアー

本日はよろしくお願いします！まずは、みんなの銀行ローンを利用しようと思ったきっかけを教えてください。

マネット
編集者

山田さん

1年ほど前から北海道の親戚のところに顔を出すようになり、交通費がかさむようになりまして…。普段の生活費は給料の範囲内で賄うようにしていますが、交通費が家計を圧迫したときのため、契約しておきたいと思いました。

山田さん

千葉銀行カードローンでも借入していたのですが、そちらは新たな借入はせず、返済に集中している段階でした。毎月の収支が厳しいときに、少額でも借入できれば安心だと思ったんです。実際に、契約してすぐに2万円を借りました。

2つのカードローンを同時に利用されていたんですね。千葉銀行カードローンはどのような目的で契約されたのでしょうか？

マネット
編集者

山田さん

実家を売却した費用で戸建てを購入し、その際にホームシアターの機材を買い換えたんです。高額な買い物だったので、生活費を確保するためにもカードローンで借入したほうが良いと思いました。

山田さんの契約内容

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みんなの銀行ローンの申込～契約・借入までの流れ

みんなの銀行の口座は元々お持ちだったのでしょうか？

マネット
編集者

山田さん

いいえ、持っていません。カードローンの申込のタイミングで口座開設しました。

口座を持っているほかの銀行でカードローンを申込しようとは思わなかったのですか？

マネット
編集者

山田さん

給与受取の口座としてセブン銀行の口座を持っていますが、銀行によって使い方を分けたいと思っていたので、カードローンの申込は考えませんでした。

そうだったのですね。ちなみに、審査時間はどれくらいかかりましたか？

マネット
編集者

山田さん

申込してから実際に借入できるまでは、2日かかりました。みんなの銀行ローンは一次審査と最終審査があり、一次審査の結果は申込後すぐにきたものの、そこから少し時間がかかった印象です。

スマホアプリから申込したが収入証明書は必要なかった

申込はどのようにされましたか？提出した書類があれば教えてください。

マネット
編集者

山田さん

スマホアプリで申込しました。提出書類は、本人確認書としてマイナンバーカードを提出しました。

源泉徴収票など、収入証明書は提出しましたか？

マネット
編集者

山田さん

いいえ。特に提出が求められることはありませんでした。

貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬

銀行カードローンでも、収入証明書の提出が求められる可能性があります

消費者金融のカードローンの場合は、所定の条件に該当した場合に収入証明書の提出が求められます。
銀行カードローンは法律上提出の義務はありませんが、金融機関の判断で提出が求められる可能性は十分にあります。

実際に申込した感想として、みんなの銀行ローンはいかがでしたか？

マネット
編集者

山田さん

やはり、アプリ一つで申込できるのが非常に便利ですね。申込から借入まで、とてもスムーズだった印象があります。

契約金額は借入希望額の10万円が適用された

希望額と審査後の利用限度額はいくらでしたか？

マネット
編集者

山田さん

借入希望額は10万円で、利用限度額も10万円です。少額の借入ということもあり、金利はみんなの銀行ローンの上限金利である年14.5％が適用されました。とはいえ、金利の高さから避けていた消費者金融よりは低金利なので、良かったとは思います。

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みんなの銀行ローンの使いやすさについて

ここからは、山田さんがみんなの銀行ローンを利用した際の感想を紹介します。実際に利用したからこそわかる、メリット・デメリットについて語ってくれています。

銀行口座からローンまで一括管理できるアプリが使いやすい

申込がアプリで完結しスムーズだったということでしたが、実際に利用し続ける中で、使い勝手はいかがですか？

マネット
編集者

山田さん

やはりアプリで完結するのが非常に便利です。みんなの銀行ローンは専用のローンカードがなく、スマホATM取引で借入しますが、不便を感じることはまったくありません。

山田さん

みんなの銀行ではデビットカードも利用しているのですが、アプリ決済もできて便利です。普通預金やローン、デビットカードまですべて一つのアプリで管理できるのは、金融サービスの進化を感じますね。

審査に時間がかかる点はデメリットだった

アプリが使いやすく利便性が高い点がメリットということですね。反対に、デメリットと感じることはありますか？

マネット
編集者

山田さん

審査スピードですね。実際の借入までに2日間かかったので、最短即日融資が多い消費者金融と比べると、かなり時間がかかったと思います。

急ぎの要件でお金が必要な場合は注意が必要ですね。ほかに、改善して欲しいことはありますか？

マネット
編集者

山田さん

チャットサポートなど、電話や問い合わせフォーム以外にも直接人に相談できる体制が充実するといいですね。

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金利と安心感を重視して「銀行カードローン」を利用した

ちなみに、千葉銀行・みんなの銀行以外にも過去利用していたカードローンはありますか？

マネット
編集者

山田さん

最初に利用したのはアイフルです。36歳のときに身内の事情があり、急きょ地元に帰ることになりまして。飛行機代などを工面するために5万円ほど借りました。

山田さん

アイフルを完済したあとはオリックス銀行カードローン、楽天スーパーローン、三菱ＵＦＪ銀行カードローンも利用しましたね。

アイフル以降は消費者金融ではなく、銀行カードローンを利用しているんですね。

マネット
編集者

山田さん

銀行カードローンはネームバリューというか、銀行がバックにいる安心感があるところが良いと思います。

山田さん

もちろん、銀行カードローンならではの金利の低さも魅力です。最初にアイフルで借入して金利の高さに返済に苦労した経験があり、それ以降消費者金融にはなるべく手をつけないようにしていました。

山田さん

当時は今よりも年収が高かったこともあって2〜3年で返済できましたが、100万円を返済するのは本当に大変でした。

カードローンを選ぶ際は「審査スピード」と「金利」に注目

最後に、これからカードローンの利用を検討している人に向けて、何か伝えたいことはありますか？

マネット
編集者

山田さん

カードローン選びでは、やはり金利の低さは重要ですね。
特に少額を短期間に借りたい人は、電話での在籍確認がないカードローンを選ぶと良いと思います。電話連絡がないぶん審査がスムーズで、同僚の目も気になりません。

山田さん

また、事前に返済シミュレーションで返済計画を立てておけば、無理のない範囲でうまくカードローンを利用できるのではないでしょうか。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

カードローンを利用すれば毎月一定額を返済する必要があるので、余裕を持った返済計画を立てることが重要です。多くのカードローンの公式サイトでは、借入希望額や金利をもとに返済額や返済回数を算出する、返済シミュレーションが利用できます。ぜひ、申込前に活用してください。

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みんなの銀行ローン

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実質年率

1.5%〜14.5%

限度額

1万円〜1000万円

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まとめ

みんなの銀行ローンは、アプリのみで借入・返済ができるスマホ完結型ローンサービスとなります。

アプリ上で簡単な操作をするだけで普通預金口座に入金することができ、現金が必要な場合は、セブン銀行ATMでの出金も可能です。

そのため、カードレスで契約できる銀行系カードローンを探している人や、アプリの操作に抵抗がない人にとっては、適したサービスといえます。

ただし、今回の山田さんの例のように申込～借入まで数日かかるケースもあるため、即日融資を希望する人は大手消費者金融の利用を検討しても良いでしょう。

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