薬代が必要で複数カードローンに申込しました｜柳沢さんの体験談（24歳・学生）

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

「どうしてもお金が必要だけど、学生でも借入はできるのか」と不安に感じる人も少なくありません。

結論、学生も融資を受けることは可能です。学生に限らず、それぞれの申込条件を満たすことができれば、審査に通過し、融資を受けられる可能性があるといえるでしょう。

大手消費者金融の申込条件は以下となります。

今回は、学生でありながら大手消費者金融「アコム」と銀行カードローン「みんなの銀行Loan」を利用することができた柳沢さんにインタビューをおこないました。利用を検討している人は、是非参考にしてみてください。

柳沢さんがカードローンに申込をした経緯

本日はよろしくお願いします！まず最初に、「アコム」と「みんなの銀行Loan」を利用することになった経緯を教えてください。

マネット
編集者

柳沢さん

2020年に持病の喘息の新しい薬が出始めて、お金が必要になったんです。今は実家暮らしですが、当時は一人暮らしでした。塾講師の月収が10万円程度あったのですが、家賃6万円と生活費でカツカツでした。

柳沢さん

喘息の薬は2週間に1度の注射で、1本あたり6万円はかかります。家族と喧嘩していて疎遠になっていたこともあり、自力でお金を工面する必要がありました。

同時申込が良くないという知識がなかった

アコムとみんなの銀行Loanの両方を、同時に申込した理由を教えてください。

マネット
編集者

柳沢さん

どちらか一方しか借りられない可能性を考えて、2社に申込をしました。アコムを選んだのは、よくCMで見かけるからという単純な理由です。みんなの銀行Loanも、同じような理由から申込したと思います。

柳沢さん

当時は今ほどカードローンの知識がなく、アコムもみんなの銀行Loanも、同じカードローンだという認識すらありませんでした。カードローンの同時申込が良くないということも、後から調べて知りました。

一般的には複数同時に申込すると、お金に困っていて返済能力がないと判断され、審査に通過しにくくなります。申込履歴が信用情報に登録されている6カ月程度は、申込を控えたほうが良かったですね。

マネット
編集者

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それぞれ30万円ずつ借入することができた

それぞれの利用限度額についても教えてください。

マネット
編集者

柳沢さん

アコムもみんなの銀行Loanも30万円でした。アコムは一気に30万円を振込してもらって、都度口座から引き出して薬代に充てました。みんなの銀行Loanは、アコムを利用限度額まで使ったあと、少額ずつ借入する形で利用し始めました。

柳沢さん

今考えると、アコムも一度に全額借りずに、薬代を払うごとに必要な金額だけ借りれば良かったです。そのときは知識がなくて、借入期間が長いほど利息の負担が大きいことを考慮していませんでした。

いずれも収入証明書提出や電話連絡はなかった

※中：柳沢さん、左・右：インタビュアー

申込はどのようにしましたか？

マネット
編集者

柳沢さん

アコムは自動契約機で申込しました。50万円以下の借入だったので収入証明書は不要で、学生証と運転免許証を提出しただけで手続きできたと思います。

柳沢さん

みんなの銀行Loanも、同じように運転免許証と学生証を提出しました。原則電話での在籍確認がないカードローンを選んだこともあり、どちらも電話がくることはありませんでした。

ご自身で調べていたんですね。電話連絡を避けたかった理由は何ですか？

マネット
編集者

柳沢さん

アルバイト先に電話が来ることで気まずくなるなど、何かしら不都合なことがあるのではないかとの不安がありました。

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経済状況が厳しくなり実家に戻ることに

その後、実家に帰ることになった経緯を教えてください。

マネット
編集者

柳沢さん

アコムとみんなの銀行Loan、2社のカードローンとも利用限度額いっぱいまで借りていて、経済的に厳しくなったからです。

▼アコムの利用状況

柳沢さん

当時はプライドもあってすぐには親に打ち明けられませんでしたが、薬代が払えなければ命にもかかわると思い、謝罪して相談することにしました。

ご両親の反応はどうでしたか？

マネット
編集者

柳沢さん

怒ってはいましたが、病気が理由なので「なぜ相談してくれなかったのか」という心配の気持ちと半々だったと思います。

柳沢さん

ただ、カードローンを使ったことを打ち明けたのは、実家に戻って半年ほど経ってからでした。アルバイト代がからの返済が厳しくなり、親に援助をお願いするタイミングでやっと正直に話せました。

無理に借入をすると、後に返済が難しくなってしまう要因になってしまうことがあります。しっかりとご両親に相談された点は適切な判断だったかもしれないですね。

マネット
編集者

その後に数社のカードローンを経験

2025年にはさらに新しいカードローンを契約していますが、こちらはどのような経緯だったのでしょうか？

マネット
編集者

柳沢さん

5年間使っていたパソコンのバッテリーが熱暴走で溶けてしまい、新しいパソコンが必要になったためです。北海道銀行ラピッドで20万円借りました。

カードローン3社の審査落ちを経験

ほかに申込していたカードローンはありますか？

マネット
編集者

柳沢さん

実は、北海道銀行ラピッドと同時に申込していたプロミスの審査には通過できませんでした。

柳沢さん

また、その後に北洋銀行とりそな銀行のカードローンに申込した際も、両方とも審査に通過できませんでした。簡易審査は通ったのですが、本審査で落ちた形です。

審査に通過できなかった原因は何でしょう？

マネット
編集者

柳沢さん

年収200万円に対して、借入総額が80万円程度になっていたので、総量規制に抵触していたと思います。

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申込にはマイナンバーカードを利用

北洋銀行とりそな銀行のカードローンの申込についてお伺いします。この2つのカードローンを選んだ理由は何ですか？

マネット
編集者

柳沢さん

北洋銀行は普段取引をしている銀行だったので、身近に感じたためです。りそな銀行は、たまたまWeb広告に出てきたので選びました。

申込時の提出書類を教えてください。

マネット
編集者

柳沢さん

どちらもマイナンバーカードを提出しました。北洋銀行は、口座情報も入力したと思います。

柳沢さん

どちらも収入証明書の提出は求められませんでした。

今後は稼いだお金の範囲内で生活をしていきたい

これまでのカードローン利用について、反省点はありますか？

マネット
編集者

柳沢さん

カードローンがあると使ってしまう、自分の弱さを反省しています。だんだん慣れてしまって、カードローンの利用可能額を自分の貯金のように感じてしまっていたのは良くなかったです。

柳沢さん

また、もっと早い段階でプライドを捨てて、家族や友人に相談したほうが良かったと思います。お金を借りると利息の負担も大きいですし、周りにも心配をかけるからです。

今後はカードローンとどのように付き合っていきたいですか？

マネット
編集者

柳沢さん

これからは、自分が稼いだお金の範囲内で生活していきたいです。将来の自分が利息を払うことを考えて、本当に必要だと思うときだけ、カードローンの力を借りられればと思います。

カードローンの利用を検討している学生についてのアドバイス

最後に、学生でカードローンの利用を検討している人に向けてアドバイスをお願いします。

マネット
編集者

柳沢さん

周囲に知られたくない人も多いと思うので、カードローンを利用する場合は、電話での在籍確認や郵送物がないことを確認すると良いと思います。

柳沢さん

また、カードローンを利用する際は利息の負担を考えて、どうしても必要な金額だけ借りて、家計に余裕があるときは積極的に随時返済すると良いと思います。

まとめ

今回の柳沢さんは「薬代」という必要な支出に対して、カードローンの利用を開始しました。どうしてもお金が必要な時は、条件を満たせば学生でも利用可能です。

ただし、消費者金融で借入できる金額は年収の3分の1までと定められているため、自身の収入と返済能力を判断したうえで、利用を検討するようにしてください。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

学生がカードローンを利用する場合、返済能力が限られているため特に慎重な判断が必要です。
お金に困った場合は、まずは家族などの信頼できる人に相談しましょう。
やむを得ずカードローンを利用する場合は、金利や返済条件を十分に理解し、無理のない返済計画を立てることが重要です。

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