プロミスの審査に落ちる理由は？ 再申込時のポイントや別の対処法も紹介

手塚大輔

貸金業務取扱主任者

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

プロミスの審査に落ちて、自分の信用に問題があるのではないかと不安になった人も少なくないでしょう。

しかし、プロミスの審査に落ちるのは珍しいことではなく、今後ローンに申込できなくなるわけでもありません。

審査に落ちた場合でも、プロミスとは異なる審査基準を持つ以下のカードローンであれば、審査に通過できる可能性があります。

SMBCグループに属さない大手消費者金融

商品	アコム	レイク	アイフル
融資時間	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
無利息期間	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	365日※2	最大30日間 ※初回契約日の翌日から
金利	年2.4％～17.9％	年4.5～18.0％	年3.0～18.0％
カードレス	対応	対応	対応
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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本記事では、プロミスの審査に落ちる主な理由や、審査結果が届かないときの確認方法、審査に落ちた際の対処法まで詳しく解説します。

プロミスの成約率は非公表だが審査は甘くない

プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンスは、審査通過率を公表しておりません。

とはいえ、プロミスなどの貸金業者の審査は「貸金業法」で申込者の返済能力を確認する義務があるため、決して甘くありません。

貸金業法

貸金業を営む者の業務の適正な運営の確保および資金需要者等の利益の保護を図るとともに、国民経済の適切な運営に資することを目的として1983年に制定。2006年12月に抜本改正され、段階的に施行後、2010年6月に完全施行。

出典: 貸金業法|条文

返済能力とは、借りたお金を無完済する能力を指しており、個人の年収や勤務先、他社借入の有無などさまざまな情報を加味したうえで判断します。

審査基準は厳密には各社異なる

プロミスをはじめとした大手カードローンの審査はスコアリング方式でおこなっています。

スコアリングによる審査とは、申込者の年収や勤続年数、雇用形態、他社での借入件数、残高などを各社独自の基準により点数化し、融資可否を決定する方法です。

どの項目にどれだけの点数をつけるのか、合計点数がいくらで審査に通過するかは各社で基準が異なります。

そのため、プロミスの基準では点数が足りなかったとしても、他社では融資可能な基準をクリアできる可能性があります。

プロミスの審査に落ちることは珍しくない

プロミスに限らずカードローンの審査では、申込者の一定数が契約に至りません。

これは、以下のようにさまざまな要因が重なった結果であることがほとんどです。

審査に落ちたと考えられる要因の一例

• 申込時点の収入状況や勤続年数
• 他社からの借入状況
• 過去の滞納や債務整理
• 申告内容と提出書類の整合性

そのため、審査に落ちても「自分には信用がない」「二度とどこからも借りられない」と思う必要はありません。

落ちた理由によっては、少し状況を整えるだけで次の審査に通過できる可能性も十分にあります。

まずは焦って複数社に同時申込をするのではなく、次章で解説する理由に心当たりがないか、一つずつ確認していきましょう。

プロミスの審査に落ちる8つの理由

プロミスに限らず、貸金業者は自社の審査基準を公表していないため、確実にこの理由で審査に落ちたとは断言できません。

ただし、マネット編集部がプロミスの審査に落ちた人を調査した結果、おおむね以下8つのケースに当てはまることがわかりました。

プロミスでは、「本人に安定した収入があること」を申込条件の一つにしています。

▼お申込条件
年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。

出典: プロミス 公式サイト

「安定」とは、激しい変化がない状態を指します。たとえば、収入が100万円以上の月が度々あっても、0円の月もあるような状態は安定しているとはいえません。

アルバイトやパート、個人事業主などは毎月の収入にバラつきが出やすいため、安定性を不安視されて審査に落ちた可能性があります。

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現在の勤務先で働き始めたばかりの人は、勤続年数の短さが一因になって審査に落ちた可能性があります。

転職して間もない人や社会人になりたての人は、貸し手からすると「突然の退職リスクがある」といった懸念を持ちやすくなります。

プロミスを提供しているSMBCコンシューマーファイナンスは、SMBCグループに属しています。

SMBCグループのサービスの利用履歴は共有されている可能性があり、審査の判断材料の一つになり得ます。

SMBCグループのおもなサービス

• 三井住友カード
• 三井住友銀行
• SMBC日興証券
• SMBCコンシューマーファイナンス
• SMBC信用保証

たとえば、三井住友カードの利用中に規約違反により解約されたことがあれば、審査に落ちる要因になった可能性があります。

グループ会社でのトラブルが理由で審査に落ちた場合、期間を空けて再申込しても審査に落ちる可能性が高いため、SMBCグループ以外からの借入を検討しましょう。

カードローンやクレジットカードのキャッシングを利用していて、借入総額が年収の3分の1を超えると総量規制という法律に抵触することになります。

プロミスはこの法律を守る義務があるため、すでに年収の3分の1以上の借入をしている人への融資はおこなえません。

また、年収の3分の1を超えないとしても、他社での借入が多い人は自社の返済に充てられるだけの余裕がないと判断され、審査に落ちた可能性もあります。

貸金業務取扱主任者｜手塚大輔

他社借入が多いと、多重債務の可能性があると判断されます

多重債務とは、借金を借金で返済している状況を指します。貸金業者としては貸し倒れリスクのある申込者へ融資できないため、他社借入の多さは審査に落ちる要因となります。

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過去にローンやクレジットカードなどを61日以上滞納している、または強制解約や債務整理などを経験している人は、返済能力に問題があるとして高確率で審査に落ちます。

上記のような、金融機関を利用中のトラブルは信用情報に完済後5年間登録されます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。

出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構

マネットがおこなったアンケート調査でも、過去にローンやクレジットカードを滞納した結果、利用停止や強制解約になった経験がある人は、有効回答数513名のうち93名にのぼります。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

信用情報には、毎月返済するローンやクレジットカードの利用履歴が登録されています。ごく短期間の滞納なら異動情報とはなりませんが、滞納が61日以上になると上記の赤枠内にある「異動」の情報が掲載されます。この情報があると審査に通るのがほぼ不可能になります。

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信用情報における異動とは｜記録を確認する方法と破棄される期間

プロミスでは、申込者に対して在籍を証明する書類の提出を求める場合があります。これは、勤務先情報に関する申告内容の正確性を確認する目的です。

また、書類の提出が難しい場合は、勤務先へ電話をかけて在籍を確認する方法もあります。

ただ、プロミスでは電話による在籍確認は原則実施しておらず、実施する場合は必ず事前に申込者の同意を得ます。

書類の提出を求められた際にすぐに対応しない、勤務先の電話を取った担当者から「そのような社員はいません」といった返答があった場合は、在籍が確認できないために審査に落ちてしまいます。

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勤務先や勤続年数、年収などについて事実と異なる内容を申告する人がいますが、信用情報や在籍確認を通して、虚偽の内容は必ずといって良いほど発覚します。

貸し手からすれば、虚偽の申告をする人を信頼して融資することはできません。もし、虚偽の申告をしてしまった人がいたら、次回からの申込では必ず正しい情報を伝えてください。

審査に通過するための属性を満たしていても、必要書類の不備や提出の遅れによって審査が進まず、結果的に見送りとなるケースがあります。

プロミスの審査には本人確認書類が必要ですが、以下のようなケースでは収入証明書もあわせて提出する必要があります。

なお、書類を提出しても、光の反射や手ブレなどで不鮮明になっていると、再提出を求められ審査に遅れが生じます。

プロミスの審査結果が届かないときの確認方法

プロミスの審査結果が届かないときは、慌てずに以下3つの項目を確認していきましょう。

プロミスの審査時間は最短3分ではありますが、申込の時間帯やメールの設定によっては通知が遅くなる場合もあります。

プロミスの審査は24時間受付していますが、実際に審査をおこなうのは「9：00～21：00」の時間帯です。

もし対応時間終了間際、もしくは審査対応時間外に申込をすると、審査結果の通知が翌日になります。

まずは審査申込をした時間帯を確認し、対応時間外でなかったかを把握するのが重要です。

カードローンの審査は混雑する時間帯があり、このタイミングで申込をしていると結果通知が遅くなる場合があります。

審査が混雑しやすい時間帯の一例

• 平日の夕方～夜間
• 土日祝日
• GWや年末年始などの連休前後

上記のタイミングで申込をした人は、結果が届くまで待ってみると良いでしょう。

翌日になっても審査結果が通知されない場合は、迷惑メールフォルダに転送されていないか確認してみましょう。

メールの設定で審査結果が届かないケースは少なくないため、一度中身をチェックしてください。

それでも結果が届いていない場合は、プロミスコールに問い合わせましょう。

プロミスの審査に落ちた際の3つの対処法

プロミスの審査に落ちた場合、落ちた理由や自身の状況、ニーズに応じて適した選択肢は異なります。

まずはどのような選択肢があるのか理解し、自身に合った適切な行動を取りましょう。

お金を用意するにはさまざまな方法がありますが、スピード面で優れているのがカードローンです。

たとえばアコム・レイク・アイフルが提供するカードローンは、いずれも最短の審査時間が20分未満です。

また、プロミスとは審査基準が異なるため、審査に落ちたあとでも申込を検討できます。

SMBCグループに属さない大手消費者金融

商品	アコム	レイク	アイフル
融資時間	最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります	最短8分※1	最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。
無利息期間	最大30日間 ※初回契約日の翌日から	365日※2	最大30日間 ※初回契約日の翌日から
金利	年2.4％～17.9％	年4.5～18.0％	年3.0～18.0％
カードレス	対応	対応	対応
申込	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ	詳細はこちらへ

商品詳細

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プロミスは「Vポイントプレゼント」「30日間無利息サービス」などの特典を実施しており、強く魅力を感じた人もいるでしょう。

もし、急ぎではなく「万一の場合に備えてカードローンを契約しておこう」といった動機からプロミスに申込をした場合には、再申込も選択肢になり得ます。

落ちた直後に再申込をしても結果は変わらない可能性が高いため、一般的に半年は空けて申込することが前提です。

とはいえ、半年以上空けてからの再申込でも審査に落ちる可能性はあります。半年の間に、

他社借入を完済する、収入を上げるなど、過去に審査に落ちた原因を極力減らしましょう。

プロミス

実質年率	2.5%〜18.0%
限度額	最大800万円
融資時間	最短3分※1

おすすめポイント

最短3分融資も可能！

勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！

30日間の利息が0円！

借入可能か1秒でわかる!!

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注釈

※1.お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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カードローン審査落ち後の再申込は可能？適正タイミングとお金が必要な時の打開策

すでに複数のカードローンに申込をしており、プロミスが最後の頼みの綱だったという人もいるでしょう。

同じカードローンに短期間のうちに再申込をしても落ちる可能性が高く、信用情報にも複数社へ申込をした記録が残ってしまいます。

短期間での複数社への申込は、貸し手にあまりいい印象を与えないため、手当たり次第カードローンに申込することはおすすめできません。

一度、金融機関から借りる以外の選択肢を検討してみましょう。

質屋に貴金属やブランド品を預ける

手元に貴金属やブランド物などがある人は、質屋に預けてお金を手に入れることも検討してみましょう。

身分証明書と預ける品物を持ち込めば、その場で査定して現金化してくれます。

質屋は金融業ではないため、受け取ったお金の返済義務はなく、督促もありません。

ただし、預けた品物を手元に戻したい場合は、返済日までに利息を含めた金額を返済する必要があります。

もし、期日内に返済できなかった場合は、預けた品物の所有権が質屋になり、取り戻せなくなることを理解したうえで、質屋を利用しましょう。

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質屋でお金を借りる方法｜手順や注意点を詳しく解説

リサイクルショップやフリマアプリを活用する

貴金属やブランド物でなくても、以下に挙げたような品物が自宅にあれば、リサイクルショップに持ち込むとその場で買い取ってもらえます。

高価買取が狙える品物の一覧

• 家電・家具
• カメラ
• ベビー用品
• スポーツ用品
• 音楽機器
• ゲーム機
• キャラクターグッズ
• トレーディングカード
• スマートフォン
• ゴルフクラブ
• パソコン　など

リサイクルショップごとに買取不可能なものや手数料も異なるので、扱っている品物や見積もりを数社ほどピックアップしておくと良いでしょう。

店舗への持ち込みが面倒、または価格を自分で設定したい人は、フリマアプリに出品するのも一つの方法です。

ある程度希望の金額で出品できるため、思わぬ高額買取になる可能性もあります。

ただし、出品や発送の手続きが必要な点や、いつ売れるかわからない点は注意が必要です。

カードローンの審査に落ちないためのコツ5選

プロミスに再申込するとしても、プロミス以外のカードローンに申込するにしても、「また審査に落ちるかも…」と不安な人は多いでしょう。

そこでここでは、カードローンの審査に通過するためにできることを紹介します。

カードローンの審査では勤続年数が重要な要素になるため、最低でも6カ月は現在の勤務先で働いた実績を作りましょう。

まだ転職して間もない人、または新入社員の人はカードローンの審査に通らない可能性が高いため、一定期間勤務した実績が必要になります。

なお、転職を繰り返している場合、「早期退職のリスクが高く返済能力に疑問がある」と判断されるため、6カ月の勤務では審査に通らない可能性もあります。

カードローンの申込フォームには正確な事実情報を記載しましょう。

審査に通りたい一心で、以前勤務していた企業や、あきらかに事実とは異なる年収を入力する人もいますが、事態が深刻な場合は詐欺罪に問われます。

特に年収などの数字が絡む内容は、正しい内容を把握していない人も少なくありません。

給与明細などで正確な情報を把握したうえで申込してください。

他社借入がある人は、新しく申込するカードローンの希望借入額と借入総額を計算し、年収の3分の1を超えないよう調整する必要があります。

あらかじめ追加返済なども活用し、他社借入を計画的に返済しておくことが重要です。ただし、生活費を圧迫する無理な返済は控えましょう。

現在、他社借入やクレジットカード、家賃などを滞納していても、61日未満なら異動情報に登録されないため、すみやかに返済しておきましょう。

一度異動情報として登録されると、完済後5年間は記録が残り続けます。

将来的に住宅ローンなどの大きな契約を結べなくなる可能性もあるため、滞納は早めに解消する必要があります。

どうしても滞納を解消できないときは、カードローンへの申込ではなく、無料で借金問題を相談できる「法テラス」に問い合わせてみましょう。

現在抱えている借金が法律で解決できるのか相談することで、専門機関の紹介やアドバイスをもらえます。

アコムは、電話による勤務先への在籍確認100％なし、アイフル、プロミスは、原則として電話による在籍確認をおこないません。

ただし、審査結果によっては申込者本人の許可を得たうえで電話をかけてくるため、事前に対応を考えておきましょう。

大企業で申込者を知らない社員が多い、外部からの連絡を禁止している会社の場合は、申込した直後のフリーコールで書類による在籍確認をお願いするのも効果的です。

電話連絡を許可した際は、事前に上司や同僚に「クレジットカードに申込したから在籍確認の電話が来るかもしれない」と伝えておきましょう。

なお、在籍確認は本人不在でも「ただいま〇〇は外出中です」といった回答があれば完了します。

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カードローンの在籍確認とは？実施される理由と具体的な流れ

よくある質問

まとめ

プロミスの審査は、他社借入額が多かったり、長期滞納をしたりしている場合、通過することが難しくなります。

しかし、それ以外の理由で審査に落ちてしまった場合は、審査基準が異なる他社のカードローンであれば、審査に通過できる可能性があります。

他社の利用を検討している人は、まずお借入診断を受けて、審査に通過できる状況かを確認しておきましょう。