プロミスの審査を完全攻略！審査項目・審査時間・審査難易度・通らない人の特徴を画像付きで解説【調査データあり】
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
プロミスを検討されている方の多くは、申込後に行われる「審査」に疑問や不安を感じるのではないでしょうか？
結論から申し上げますと、審査は「申込者に返済能力があるかどうか」を判断するための手続きです。
・審査では何を確認されるのか？
・プロミスの審査は甘いのか？厳しいのか？
・どれくらい時間がかかるのか？
審査の基本的な流れだけでなく、申込者が疑問に感じやすい要素も分かりやすく解説。
プロミスユーザーにアンケート調査した結果をもとに、実際にどんな人が審査を通った・通らなかったのかも紹介します。
プロミスの「審査」とは
プロミスの審査は、すべての申込者に対して行われる必須手続きです。
ではなぜ、プロミスは審査を行う必要があるのか？
その理由は、申込者に「返済能力があるかどうか」を判断しているからです。
仮に、返済できない可能性がある人に融資してしまった場合、借り手は多重債務状態に陥ってしまうかもしれません。
そういったリスクを避けるため、きちんと返済してくれる人に絞って融資できる仕組みになっています。
借り手が無理なく借入・返済できるように、適切な金利や限度額を設定してくれます。
審査で確認される項目は3つに分類される
実際、どのような項目をもとに判断しているのか気になるところですが、残念ながらプロミスの審査担当者でもない限り、正確に把握することは出来ません。
とはいえ、審査で重要になるポイントはある程度予測できます。
審査項目については、プロミスに関わらず、すべてのカードローンに一定該当する部分なので、詳細が気になる方は以下記事をご参照ください。
審査手続きの一般的な流れ
具体的に審査がどのような流れで行われているのかは、審査項目と同様、正確に把握することはできません。
そこで、プロミスの利用経験がある人にヒアリングしたところ、以下が一般的な流れとなっているようです。
- 申し込み情報を確認
- 信用情報の照合
- 本人確認の電話連絡
- 提出書類を確認
- 在籍確認
- 審査結果の回答
申込者によって手続きの順番が多少異なる可能性はありますが、基本的な流れは上記フローのイメージで問題ないでしょう。
Q.在籍確認とは？
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
本当に働いているか確認する手続きです
在籍確認では、申込者が本当に働いているかどうか、勤務先に直接連絡して裏付けを取っています。
原則として在籍確認は電話で行われますが、借入することがバレることはまずないので安心してください。
職場への電話連絡が不安な人は、実際に在籍確認を受けた人の体験談等を参考に、事前対策しておくといいでしょう。
プロミスの審査時間は最短3分
カードローンの審査は時間がかかりそうな印象ですが、プロミスの場合は最短3分で結果が分かります。（※）
一般的なカードローンは審査に1～2営業日かかるのに、なぜプロミスの審査は短時間で済むのか？
その理由は、プロミスが自社で審査を行っているからです。
審査の一部工程を代行してもらう必要がないため、申し込んだその日に結果が分かるという訳です。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
スコアリングシステムを導入している
審査時間が早い理由として、申込者がフォーム入力した情報をコンピュータによる自動システムでスコアリングしています。
これまで審査してきた人の属性をもとに、プロミス独自のボーダーラインが設定されており、基準以上のスコアが取れているかどうか判断される仕組みです。
属性については個人差があるものの、審査で有利・不利になる特徴があるので、詳細は以下をご参照ください。
審査してくれるのは9：00～21：00まで
ちなみに、プロミスが審査してくれるのは「原則9：00～21：00」です。
一部の審査工程が自動システムといっても、担当者がいなければ他の手続きが行えません。
例えば、申込者の本人確認や信用情報の照合、職場への在籍確認などが挙げられますね。
従って、21：00以降に申し込んだ場合、審査結果が分かるのは次営業日になってしまうのです。このように審査時間がかかるケースもあるため、お急ぎの方は注意しておきましょう。
プロミスの審査は決して甘くない
プロミスの審査は甘いのか？それとも厳しいのか？気になりますよね。
結論としては、プロミスの審査は甘くありません。
なぜなら、プロミスにとって貸し倒れのリスクが大きくなるからです。
審査時間が早いからと言って、申し込めば誰でも通れるようなイメージを持つ人もいるかもしれませんが、それは誤った認識です。
プロミスに関わらず、どんな金融機関も厳正な審査を行っていることを理解しておきましょう。
金利を目安に難易度を予測する方法もある
プロミスの審査基準が一般公開されない限り、難易度を明確に断言することは出来ませんが、ある程度の「目安」は付けられます。
例えば、カードローンの金利を比較することで、審査難易度の目安をつけるのも選択肢のひとつです。
カードローンを取り扱う金融機関は、金利を低く設定するほど利益率が下がります。
仮に、利益率の低いカードローンを使っている方が返済できなくなったら、債務をすべて回収できず損失が大きくなってしまいます。
このような金融機関側の融資リスクを考慮すると、金利が低くなる程、より慎重に審査されていると想定できるのです。
実際、プロミス利用者の中にも、審査に対しては満足度が高いものの金利に不満を感じている人はいます。
ユーザー評価
審査は早いしバイトでも借りられるけどが金利が高い
審査は早いし、バイトの自分でも通ったのは良かったが、銀行のカードローンに比べ金利が高い。 あと、会員ページが少し使いづらく、何回も初期ページに戻ってしまう。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 口コミ・評判 | ||
他社カードローンの金利と比較してみました
プロミスと他社カードローンを実際に比較できるよう、知名度のある商品をピックアップして一覧表にしました。
初回契約時に設定されやすい「上限金利」の高い順に並べておきましたので、審査難易度が気になる人は目安のひとつにしてみてはいかがでしょうか？
| 商品名 | 金利（実質年率） |
|---|---|
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| アイフル | 3.0％～18.0％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 1.8％～14.6％ |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0％～14.5％ |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％ |
上記はあくまでも目安であり、「金利が高い=審査が甘い」という訳ではないことをご了承くださいませ。
"成約率"を目安にするのも選択肢のひとつ
金利の他にも、「成約率」で審査難易度の目安をつける方法もあります。
成約率とは、新規申込者のうち契約できた人の割合です。
「成約率 = 新規顧客数 / 新規申込数」
一部の金融機関はIR情報として一般公開しており、プロミスの成約率も公式サイトで確認できます。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 新規申込数 | 37,361件 |
| 新規顧客数 | 14,742人 |
| 成約率 | 39.5% |
参照：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標｜2021年3月期（8月）
こういった金融機関のオフィシャルデータも、審査難易度を決めるひとつの目安になるでしょう。
プロミス
| 限度額 | 最大 500万円 |
| 金利 | 年 4.5% ～ 17.8% |
| 審査 | 最短3分※ |
| 融資 | 最短3分※ |
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プロミスの審査に通る人・通らない人の特徴
正直なところ、プロミスの審査を通過できるかどうかは個人差が大きい部分なので、実際受けてみなければ分かりません。
とはいえ、何も対策せずに審査を受けるのは気が引けるものです。
そこでマネット編集部では、過去にプロミスの審査を受けたことがある人にアンケート調査を実施しました。
どんな人が審査を通過できた、もしくは通過できなかったのかを確認し、自身のステータスと比べてみることで、審査通過できる可能性があるのか一定判断できるかもしれません。
実際に審査を通過した人の調査データ
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データsummary |
女性(20歳)｜職種：店員・接客｜兵庫県｜年収：160万円
男性(41歳)｜職種：専門職｜大阪府｜年収：900万円
男性(40歳)｜職種：労務作業｜北海道｜年収：280万円
男性(29歳)｜職種：営業｜神奈川県｜年収：400万円
男性(27歳)｜職種：店員・接客｜大阪府｜年収：320万円
男性(24歳)｜職種：営業｜三重県｜年収：520万円
女性(25歳)｜職種：事務・管理職｜北海道｜年収：280万円
男性(30歳)｜職種：営業｜岐阜県｜年収：290万円
女性(36歳)｜職種：その他｜福岡県｜年収：360万円
特徴：平均年収が高い
年収だけで審査結果が決まるわけではありませんが、否決された人と比べて平均年収が高い傾向にあるようです。
とはいえ、年収が低くても借りられたという人がいることも事実
実際、マネットにもこのような口コミが寄せられています。
ユーザー評価
年収100万円未満で、他2社でも借りてても、審査通りました
入院で突然お金が必要になってしまい、でもほかのカード会社2社からも借り入れしてるし、年収も100万円未満と低いので、絶対落ちると思っていたのに審査に通ったので安心しました。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 口コミ・評判 | ||
審査を通過できなかった人の調査データ
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データsummary |
女性(24歳)｜職種：事務・管理職｜埼玉県｜年収：220万円
女性(23歳)｜職種：事務・管理職｜東京都｜年収：370万円
女性(22歳)｜職種：個人事業主｜東京都｜年収：366万円
特徴:プロミス以外からも借入している
他社借入の平均額は、否決された人が57.5万円となっており、通過した人より15万円多くなっていました。
しかし、他社から借入があっても、収入状況によっては審査が通ることも多いようです。
以下3つの口コミは、いずれも「5社以上から借りている状態でプロミスの審査に通った人たち」から寄せられたものです。
ユーザー評価
他5社から借りている私でも審査が通った
審査時間の早さと、カードを持ち歩かなくてもアプリで借り入れや返済が出来るので利便性の高さが良い所です。あと、すでに5つのカードローンを使っている私でも審査に通ったのも良かった点ですね。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 15万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
ユーザー評価
6社から借りていたが審査通った
すでにカードローンを使いまくっている人にも貸してくれる。自分は他に6社から借りているが借りられた。またアプリローンだと自宅への送付物がないので、家族にバレないように借入ができるのが非常にありがたい。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 23万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
全体的に条件が良いと思った
即日融資ができる点や、他の消費者金融と比べて利率が安い点、他社からの借金がある人も借入できるなど、全体的な融資条件が良かった点がメリットに感じた。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 180万円 | 金利 | 年12.5% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
3人とも、同世代の平均以上の年収があり、職業も安定しています。
要は、収入に対して借りすぎていなければ審査が通る可能性は十分にある、ということですね。
プロミスの審査に関するQ&A
では最後に、プロミスの審査について疑問や不安に感じやすいポイントをQ&A形式で紹介します。
公式サイトでは確認できなかった等、気になる項目があれば参考にしてみてください。
Q.土日でも審査してくれるのか？
A.土日祝日も対応してくれます
プロミスの場合、営業時間内であれば土日祝日でもスタッフが審査してくれます。
ただし、審査してもらえる時間は「9：00～21:00」です。
※年末年始などの長期連休中は、変則的な営業になる可能性があります。
申し込みから契約までは情報入力や審査の混雑状況によって思った以上に時間がかかることを考慮すると、余裕を持って20:00までには手続きを始めましょう。
Q.増額するときの審査も同様ですか？
A.初回契約時の審査とは異なります
プロミスに借入限度額を増額してもらう場合、初回契約時とは異なる審査を再度受けることになります。
なぜなら、増額してもらう際はプロミスの利用実績（借入・返済）なども確認されるからです。
増額方法や注意点につきましては、以下の記事で詳しく解説していますので、気になる方はそちらを参照ください。
【注目】プロミスの審査に落ちたけどお金が要る場合
- ✓お金が要るのにプロミスで審査落ち…
- ✓支払いの期日が迫っているのに、手元にお金がない…
- ✓審査落ち後はみんなどうしてるの…？
支払いが迫っているといったような、「お金がないと困ってしまう状況」において、カードローンは大きな力になってくれます。
しかし、プロミスは審査に落ちて利用できなかった。そんな人は、その他の選択肢に目を向けてみてください。
他のカードローンに申込みなおすという選択肢
その他の選択肢とは、他のカードローンに申し込みなおすことです。 もちろん、その際にはプロミスと同様に入会審査を受けなくてはなりません。
しかし、カードローンの審査基準は、各社で個別に設定されているので、プロミスの審査に落ちたからといって他のカードローンの審査に落ちるとは限らないのです。
大手消費者金融は成約率を公表している
例えば、プロミスではない大手消費者金融を検討してみてはいかがでしょうか？大手消費者金融の中には、投資家向けに成約率を公表しているものがあります。成約率とは、新規申込者が実際に借入に至った割合のことです。
例えば、プロミスと似たようなサービス内容を提供しているアコムの場合、成約率は44.8%です。（参考：アコム『DATE BOOK』）
確かに、アコムでも審査に落ちている人はいます。しかし、多くの人が借り入れできているというのも事実なのです。
次の申し込み先を探す際は、こういった点に着目してみてもいいでしょう。
サービス内容はプロミスと大きく変わらない
ちなみに、大手消費者金融のアコムやアイフルなどは、金利やサービス内容といった面でプロミスと大差ありません。
いずれも上限金利は約18%となっており、契約後30日の無利息期間サービスがあるという点も共通しています。
上記のような特長からプロミスに魅力を感じていたのなら、他の大手消費者金融でもメリットを感じることができるでしょう。
まずは診断システムを試してみよう
「また審査に落ちるのでは？」 という不安がある人は、ぜひ診断システムを試してみてください。診断システムとは、現状の収入や他社借入状況などから「借入の可能性」を判断してくれる無料サービスです。
このシステムは、カードローン公式サイトに設置されています。これは簡易的な診断なので、審査結果を正確に把握できるものではありません。しかし、「また審査に落ちるのでは？」という不安はある程度解消できるでしょう。
アイフル
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短18分※ |
| 融資 | 最短18分※ |
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アコム
| 限度額 | 最大 800万円 |
| 金利 | 年 3.0% ～ 18.0% |
| 審査 | 最短20分※ |
| 融資 | 最短20分※ |
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まとめ
プロミスの審査について、基本的な仕組みや手続きの流れだけでなく、審査項目、審査難易度、さらには審査通過した人・審査落ちした人の調査結果まで、幅広く解説していきました。
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記事中の大切なポイント |
- きちんと返済できる人か審査している
- 申込者の属性や信用情報を確認される
- 審査時間は申し込みから最短3分※
- プロミスの審査は甘くない
- 審査を通過できた人は平均年収が高い
- 審査を通過できなかった人は他社借入が多い
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
公式サイトでは確認できない項目も数多くありますが、これまでの傾向や利用者の調査データを分析することで、ある程度答えは見えてきます。
記事中の情報を参考にしつつ、まずは審査を受けてみましょう。
Q.信用情報とは？
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
過去のお金に関する取引情報です
信用情報は、クレジットカードの支払いや各種ローンの返済など、過去に行ってきた金融取引の記録です。
過去5～10年間の記録が残っていて、これまでにお金に関するトラブルがなかったかどうか確認するために使われています。
特に大きなトラブルがなければ、「きちんと返済する意思がある人」と判断してもらえるでしょう。