琉球銀行カードローンの審査は厳しい？在籍確認や落ちたときの対処法

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

琉球銀行カードローンは銀行が提供する商品のため、審査は決して甘くありません。

銀行だけでなく保証会社による審査もおこなわれ、仮審査に通過したあとも店舗で正式な申込手続きが必要です。

借入までに時間がかかるため、すぐにお金が必要な場合は以下のカードローンも検討してみましょう。

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本記事では、琉球銀行カードローンの基本スペックや審査のポイントを解説します。

琉球銀行カードローンの審査は決して甘くない

琉球銀行カードローンは、保証会社による確認もおこなわれるため、決して審査が甘い商品ではありません。

また、収入状況や信用情報、他社借入の状況などをもとに、総合的に判断された結果、申込条件を満たしていても審査に通過しない場合があります。

琉球銀行カードローンでは、契約にあたって所定の審査がおこなわれます。

審査では、申込内容をもとに融資の可否や継続して返済できる見込みなどが確認されます。

申込条件を満たしているだけで契約できるわけではなく、返済能力などを総合的に判断したうえで契約の可否が決まる仕組みです。

琉球銀行カードローンでは、銀行だけでなく保証会社による審査もおこなわれます。

仮審査の同意事項には、一次保証と二次保証に関する記載があります。

＜琉球銀行カードローンの保証会社について＞
お申込み商品の一次保証の保証会社から保証を得られなかった場合において、二次保証の保証会社に対し、同時に申込人等の個人情報を提供することに同意します。

出典: 琉球銀行｜しあわせのカードローン仮審査申込

カードローンごとの保証会社

商品名	一次保証	二次保証
しあわせのカードローン	（株）りゅうぎんディーシー	（株）オリエントコーポレーション SMBCコンシューマーファイナンス（株）
カードローンプレミアム	りゅうぎん保証（株）	―
カードローン「ガクワリ君」	（株）りゅうぎんディーシー	―

出典：琉球銀行｜しあわせのカードローン仮審査申込

銀行と保証会社がそれぞれ審査をおこなうため、申込条件を満たしていても契約できるとは限りません。

琉球銀行カードローンでは、利用条件を満たしていても審査に通過するとは限りません。

＜琉球銀行カードローンの利用条件＞
・借入時の年齢が満20歳以上で65歳以下の方
・専業主婦（主夫）、アルバイト、パート、年金受給者の方も利用可

出典: 琉球銀行｜しあわせのカードローン

利用条件は、あくまで申込できる人の基準です。

審査に通過する可能性を高めるには、金融機関がどのような点を確認しているのかを事前に把握しておくことが大切です。

＜琉球銀行カードローンの審査について＞
お申込みにあたっては、当行所定の審査をさせていただきます。審査の結果、ご希望に添いかねることがございます。また、審査の内容についてはお答えいたしかねますので、あらかじめご了承ください。

出典: 琉球銀行｜しあわせのカードローン仮審査申込

琉球銀行カードローンの基本スペック

琉球銀行では、利用目的や対象者に応じて3種類のカードローンを取り扱っています。

金利や利用限度額、商品の特徴に違いがあるため、自分に合った商品を選ぶことが大切です。

カードローンごとの基本スペック

商品名	金利（年）	利用限度額	特徴
しあわせのカードローン	5.0〜13.5%	10万円〜500万円 ※10万円単位	幅広い人が申込対象
カードローンプレミアム	変動金利※1	30万円 50万円～300万円※50万円単位	住宅ローン利用者向けの商品
カードローン「ガクワリ君」	4.0%※2	10万円 ※口座開設日より2年経過後は30万円	学生向けカードローン

※1 住宅ローン基準金利に連動する変動金利です。※2 口座開設から2年経過後は年13.5%になります。

出典：琉球銀行｜しあわせのカードローン、琉球銀行｜カードローンプレミアム、琉球銀行｜学生応援ローン　ガクワリ君

金利や利用限度額だけでなく、それぞれの特徴も比較したうえで、自分に合ったカードローンを選びましょう。

琉球銀行カードローンの審査で見られるポイント

琉球銀行カードローンの審査では、契約の可否を判断するために複数の項目が確認されます。

申込前に確認できる項目を押さえておくことで、審査で見落としやすいポイントに気づきやすくなります。

琉球銀行カードローンでは、安定した収入があり、借入後も継続して返済できるかが確認されます。

＜しあわせのカードローンの申込額について＞
お申込額は原則お客様年間収入の1/2以内となります

出典: 琉球銀行｜しあわせのカードローン

年収に応じて申込額の目安が設けられていることからも、無理なく返済を続けられるかが重視されていると考えられます。

また、申込対象は正社員に限らず、継続的な収入があるアルバイトやパート、年金受給者も対象です。

申込対象であっても、収入状況によっては希望どおりの借入額にならない場合もあります。

申込内容や提出書類に誤りがある場合も、審査へ影響する可能性があります。

＜申込内容と提出書類に相違があった場合について＞
仮審査申込の入力内容と、正式申込書ならびに確認資料の内容に相違がある場合、入力内容が事実と異なる場合、またその他相当の理由がある場合には、ご連絡した審査結果のいかんにかかわらず、ご希望に添いかねることがございますので、あらかじめご了承ください。

出典: 琉球銀行｜しあわせのカードローン仮審査申込

申込時は、勤務先や年収などの入力内容に誤りがないかを確認し、提出書類と一致しているかもあわせて見直しておきましょう。

事前確認によって、審査もスムーズに進めやすくなります。

琉球銀行カードローンの審査では、他社での借入状況や信用情報も重要な確認項目です。

信用情報

ローンやクレジットなどの取引に関する客観的な事実を表す情報を指し、本人を識別するための情報のほか、契約内容、返済、支払状況、利用残高などが該当します。貸金業者やクレジット会社などで顧客の信用を判断する情報の1つとして利用されています。

信用情報には、他社借入の件数や借入残高に加え、返済状況や滞納した履歴などが登録されています。

借入残高

現時点で残っている借入金額のこと。仮に利用限度額が50万円であり、現時点で借りている額が30万円であった場合、その人の借入残高は30万円ということになります。借入残高は、利用明細やアプリ画面などで確認することが可能です。

過去に滞納や信用情報に問題がある場合は、返済能力に懸念があると判断され、審査に影響を与える可能性があります。

現在借入がある場合は、借入件数や借入残高を整理したうえで申込を検討しましょう。

琉球銀行カードローンの審査結果が届くまでの期間

琉球銀行カードローンでは、申込後すぐに審査結果が通知されるわけではありません。

審査結果が遅れるケースもあるため、余裕を持ったスケジュールで申込を進めることが大切です。

基本的には2営業日以内に審査結果が届く

琉球銀行カードローンの審査期間は、公表されていません。

住宅ローンでは、おおむね2営業日以内を目安として案内されているため、カードローンも数営業日程度を見込んでおくと安心です。

急ぎで借入を希望する場合は、余裕を持って申込手続きを進めることが大切です。

書類不備や申込状況によっては審査結果が遅れる場合もある

書類に不備があった場合や、申込内容に確認が必要な場合は、審査結果の連絡まで時間がかかることがあります。

＜申込時に必要な書類＞
預金通帳・預金通帳の届出印鑑
本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード等）
収入確認書類（源泉徴収票または所得証明書等）
※申込金額50万円超、または本件を含む総借入残高が100万円超の場合は提出が必要
※審査状況によっては個別に提出を求められる場合あり
※すでに琉球銀行のカードローンを利用している場合は、契約時に旧カードローンの解約が必要

出典: 琉球銀行｜しあわせのカードローン

とくにWEBから申込をする場合は、入力ミスにも気をつける必要があります。

必要書類をあらかじめ準備し、申込内容と提出書類に相違がないか確認しておきましょう。

琉球銀行カードローンの申込から借入までの流れ

琉球銀行カードローンは、仮審査の申込後に正式な申込手続きが必要となるため、一般的なカードローンとは流れが異なります。

事前に申込から借入までの手順を把握しておくことで、手続きをスムーズに進めやすくなります。

利用条件を満たしていない場合は申込できないため、年齢や保証会社の保証を受けられることなどを事前に確認しておくことが大切です。

また、WEB完結を利用するには、琉球銀行の普通預金口座とキャッシュカードを持っており、住所・氏名の変更がない場合に限られます。

琉球銀行では、カードローンの申込対象地域を明記していないため、判断に迷う場合は事前に問い合わせて確認しておくと安心です。

琉球銀行カードローンの仮審査は、WEB・電話・FAX・窓口から申込ができます。

出典：琉球銀行｜しあわせのカードローン

WEBから申込をする場合は、本人確認登録が必要です。

WEB完結を利用できない場合でも、電話やFAX、窓口から仮審査の申込が可能なため、自分に合った方法を選びましょう。

琉球銀行カードローンでは、仮審査に通過しても契約はまだ成立しておらず、正式な手続きが別途必要です。

＜仮審査通過後の手続きについて＞
このお申込みは「仮審査申込み」です。仮承認となった場合でも、ご利用いただくためには正式なお申し込みが必要です。正式なお申込みは、お取引店（取引希望店）にご来店いただき所定の手続きをお願いします。

出典: 琉球銀行｜しあわせのカードローン仮審査申込

正式申込では、本人確認書類などを提出し、契約手続きを進めます。

仮審査時の申込内容と正式申込時の内容に相違がある場合は契約できない可能性もあるため、入力内容や提出書類は事前に確認しておきましょう。

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カードローンの申込時に必要な書類は？提出方法やオススメの金融機関も解説

正式な契約手続きが完了すると、ローンカードの受取後にATMから借入できるようになります。

＜借入方法について＞
ローンカードより、ATMからお気軽にご利用できます

出典: 琉球銀行｜＜しあわせのカードローン商品概要＞

＜WEB完結で契約した場合のカード受取について＞
WEB完結の場合、カードはご自宅に郵送されます。発行をお急ぎの場合は店頭でのご契約を推奨いたします。

出典: 琉球銀行｜＜しあわせのカードローン商品概要＞

借入を希望する時期が決まっている場合は、カードの受取まで見越して早めに手続きを進めましょう。

琉球銀行カードローンの在籍確認

琉球銀行カードローンへ申込をする際、「勤務先へ電話がかかってくるのでは」と不安に感じる人もいるでしょう。

琉球銀行カードローンでは、在籍確認が審査の一環としておこなわれますが、勤務先へ借入が知られる可能性は低いといえます。

琉球銀行カードローンの仮審査では、勤務先の在籍状況を確認するため、担当者から電話連絡が入ります。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

＜仮審査時の在籍確認について＞
仮審査にあたり勤務先在籍確認のご連絡を致しますのでご了承ください。

出典: 琉球銀行｜しあわせのカードローン仮審査申込

琉球銀行カードローンを申込をする際は、勤務先へ電話がかかってきても慌てないよう、事前に流れを確認しておくと安心です。

在籍確認は、申込者が勤務先で働いていることを確認する手続きであり、借入が知られる可能性は低いといえます。

勤務先へ電話があっても、担当者がカードローン名や借入内容を伝えることは通常ありません。

また、本人が電話に出られなくても勤務先の人が「席を外しています」「本日は休みです」などと答えれば、在籍していることを確認できる場合があります。

電話連絡が不安な場合でも、どのような流れで確認されるのかを知っておくことで、過度に心配せず申込を進めやすくなります。

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在籍確認を穏便に済ませる言い訳9つ｜バレないための秘訣と体験談も紹介

勤務先への電話連絡に不安がある場合は、電話以外の方法で在籍確認をおこなっているカードローンも比較してみましょう。

琉球銀行カードローンでは、勤務先への電話連絡が入る一方、金融機関によっては電話以外の方法で在籍確認をおこなう場合もあります。

大手消費者金融のように、電話による在籍確認の実施状況もカードローン選びのポイントになります。

琉球銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法

琉球銀行カードローンの審査に落ちても、すぐに再申込をするのは望ましくありません。

まずは審査へ影響した可能性があるポイントを見直し、状況を改善したうえで再申込やほかのカードローンを検討しましょう。

カードローンの審査に落ちても、通過できなかった具体的な理由は明かされません。

審査に影響した情報を客観的に確認したい場合は、信用情報機関に開示請求する方法があります。

信用情報機関

信用情報の収集と貸金業者に対する信用情報の提供をおこなう業務（信用情報提供等業務）として、内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関を指定信用情報機関といいます。日本には消費者金融会社、クレジット・信販会社、金融機関の業態ごとに設立された3つの個人信用情報機関があります。

信用情報機関に開示請求すると、クレジットカードやローンの契約内容、借入残高、返済状況、申込履歴などを確認できます。

借入状況や返済状況など、審査へ影響する可能性がある情報を確認するために、開示請求するのも1つの方法です。

他社で借入がある場合は、借入件数や借入残高、返済状況を改めて見直してみましょう。

金融機関は、現在の借入状況や返済状況も踏まえて、無理なく返済を続けられるかを確認しています。

現在の借入状況を整理しておくことで、再申込までに見直せる点がないか確認しやすくなります。

完済できる借入がある場合は返済を進め、借入件数や借入残高を減らしてから再申込を検討すると良いでしょう。

審査に落ちたあと、すぐに再申込をすることは避けましょう。

＜申込履歴の登録期間について＞
申込人等は、加盟先機関が、当該申込情報を、各加盟先機関が定める期間（本申込みをした事実について、全国銀行個人信用情報センターは申込日から1年を超えない期間、日本信用情報機構は申込日から6カ月以内、シー・アイ・シーは保証会社が照会した日から6カ月以内）登録し、加盟会員からの照会および提携先機関の会員からの照会に応じて提供することに同意します。

出典: 琉球銀行｜しあわせのカードローン仮審査申込

短期間で何度も申込をすると、資金を急いで必要としていると判断され、審査へ影響する可能性もあります。

申込内容や借入状況を見直したうえで、一定期間空けてから再申込を検討することが大切です。

カードローンごとに審査基準が異なるため、琉球銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、ほかのカードローンでは結果が変わることがあります。

金利や利用限度額、在籍確認の方法なども金融機関ごとに違いがあり、自分が重視する条件に合うカードローンを選びやすくなります。

再申込までに借入状況や返済状況を見直したうえで、琉球銀行以外のカードローンも比較検討してみましょう。

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よくある質問

まとめ

琉球銀行カードローンでは、申込条件や勤務先への在籍確認、正式申込の手続きなど、地方銀行カードローンならではの特徴があります。

審査をスムーズに進めるためには、必要書類や申込内容を事前に確認し、申込から契約までの流れを把握しておくことが大切です。

審査に落ちた場合でも、信用情報や借入状況を見直したうえで一定期間空けて再申込を検討しましょう。

また、ほかのカードローンを比較の対象にすることで、自分に合った選択肢を見つけやすくなります。

まずは利用条件を確認し、自分が重視するポイントと照らし合わせたうえで申込をしましょう。