在籍確認なしのカードローンはある？電話なしの金融機関と申込方法を解説
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貸金業務取扱主任者・FP
2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
奥山 裕基
マネット編集担当／キャッシングガイド
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
- 在籍確認は書類確認と勤務先への電話の2種類がある
- 在籍確認自体はなくならないが、電話連絡を防ぐことは可能
- 電話による在籍確認を実施しない金融機関は大手消費者金融
在籍確認は申込者の返済能力を確認する一環として必ず実施されます。
ただし、在籍確認は会社への在籍が分かる書類の提出、または勤務先への電話によって実施されるため、金融機関によっては書類の確認のみで完結します。
なかでもアコムは「勤務先への在籍確認連絡100％なし」、レイクは「お勤め先（勤務先）への電話確認一切なし」を掲げており、勤務先に借入の件が知られることはありません。
事前に借入できるかが分かる
ただし、審査の段階で電話による在籍確認が必要と判断されるケースもあるため、対処法もあわせて本記事で解説いたします。
カードローンの審査では必ず在籍確認を実施する
カードローンの利用を検討する際、「勤務先への電話連絡を回避したい」と考える人は少なくありません。
結論から伝えると、カードローン審査において在籍確認そのものを一切実施しない金融機関はありません。
ただし、在籍確認の方法として「勤務先への電話連絡」を原則実施しない大手消費者金融は複数存在します。
貸金業法により返済能力の調査が義務付けられている
貸金業を営む貸金業者は、法律に則って申込者の返済能力を確かめる必要があります。
貸金業法第十三条には以下の通り定められています。
出典: e-GOV法令検索「貸金業法」（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
金融機関が在籍確認で把握したい情報は、おもに以下の3点です。
 |
在籍確認での確認内容 |
- 申込者が申告した勤務先に実際に籍を置いているか
- 申告した雇用形態に相違がないか
- 継続的な収入を得られる状況にあるか
これらの情報を確認する手段として、書類または電話での在籍確認が実施されます。
「勤務先への電話連絡なし」の金融機関はいくつか存在する
在籍確認自体は必須ですが、確認の手法は必ずしも勤務先への電話連絡とは限りません。
大手消費者金融を中心に、勤務先への電話連絡を原則として実施せず、書類確認などの手段で代替する方法で実施するケースが増加しています。
給与明細書など、勤務先名と本人の氏名が明確に記載された書類をWEB上で提出することにより、在籍確認を完了できる仕組みです。
勤務先へ電話がかかってくることで周囲にカードローンの利用を知られるリスクを減らせるため、プライバシーに配慮した手続きとして活用されています。
電話による在籍確認を実施しないカードローン5選
勤務先への電話連絡による在籍確認を避けたい人に向けて、原則として電話連絡を実施しない大手消費者金融5社を紹介します。
いずれもプライバシーに配慮した対応をおこなうため、周囲に知られずに借入したい人に向いています。
アコム｜勤務先への在籍確認連絡100％なし
アコム
| 実質年率 | 2.4%〜17.9% ※2 |
|---|---|
| 限度額 | 1万円〜800万円 ※2 |
| 融資時間 | 最短20分※1 |
おすすめポイント
スマホアプリ「myac」で完結！
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
勤務先への在籍確認の電話が100%なし！
※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.実質年率はキャッシング枠利用に適用、限度額はショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。
アコムでは、原則として勤務先への在籍確認の電話連絡を100%実施していません。
申込時に勤務先へ電話がかかってくることがないため、勤務先の人にカードローンの利用を知られる心配を防げます。
出典: アコム「「お申し込み」に関するよくあるご質問」Q.カードローンの審査で勤務先に在籍確認の電話はかかってきますか？
A.100%ありません。
カードローンやクレジットカードの審査で、勤務先へ在籍確認の電話は100％ありません。書面やご申告内容での確認を実施します。
※いかなる場合においても、電話での在籍確認は実施しませんのでご安心ください。
また、審査でなにかしら確認が必要になった場合でも、勤務先への在籍確認は実施しないと公式サイトに明記されているのも安心材料です。
在籍確認なしの安心感で選んだ
ユーザー評価
収入が少なく、審査に通るか不安だった点や、勤務先に在籍確認の連絡が100%ないと知りました。周囲に知られずに借入をしたかったのでアコムに決めました。
| 利用したカードローン | アコム |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
レイク｜お勤め先（勤務先）への電話確認一切なし
レイク
| 実質年率 | 4.5%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 最大500万円 |
| 融資時間 | Webで最短8分融資も可能！※1 |
おすすめポイント
50万円以上なら365日間無利息！※2
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
勤務先への電話確認は一切しません。
※1．お申込み時間や審査状況により、ご希望にそえない場合があります。
※2．初めてのご契約かつ、Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
レイクは、審査の際にお勤め先（勤務先）への電話確認を一切おこなっていません。
自宅や勤務先へ連絡が入らない仕組みが整えられているため、勤務先の電話対応に追われることなくスムーズに手続きを進められます。
出典: 出典：レイク「よくあるご質問」Q.申込み時に勤務先に連絡は来ますか？
A.レイクでは、勤務先への在籍確認の電話連絡を100％おこないません。
お客さまのプライバシーには十分な配慮をしておりますので、ご安心ください。
Webから申込を完結させれば、書類提出や契約手続きもオンライン上で完結可能です。
電話による確認を避けたい人や、勤務先の休業日に申込したい人にも向いています。
誰にも知られずに借りられました
ユーザー評価
原則として勤務先への電話での在籍確認がない点は素晴らしいと思います。同僚に知られず、一人で借りられるので安心できます。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 家族、誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
アイフル｜99.1%の顧客に在籍確認実施なし
アイフル
| 実質年率 | 3.0%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 融資時間 | 最短9分 |
おすすめポイント
はじめての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
電話や郵送物に配慮！顧客満足度が高い！
アイフルでは、調査データにより99.1%の顧客に対して在籍確認の電話連絡を実施していない実績があります。
9割以上の人が電話連絡なしで契約できており、基本的には申込時の申告情報や提出書類のみで審査が進みます。
出典: アイフル「よくあるご質問」Q.申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？
A.お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
実際、99.1%のお客様には、電話での在籍確認を実施しておりません。
※調査期間： 2025年1月1日~2月28日 調査対象：WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様
電話連絡が必要と判断された場合でも、事前に本人の同意を得てから連絡が入るため、突然勤務先へ電話がかかってくることはありません。
WEB完結を選択すれば郵送物も発生しないため、周囲に知られたくない人に適しています。
家族にも知られることなく借りられます
ユーザー評価
原則として在籍確認の電話がないため、自分だけで手続きが完了いた点が良かったです。家族に知られることもありませんでした。
| 利用したカードローン | アイフル |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
プロミス｜98%の顧客に在籍確認実施なし
プロミス
| 実質年率 | 2.5%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 融資時間 | 最短3分※1 |
おすすめポイント
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
※1.お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは、申込者の98%に対して勤務先への電話連絡を実施せずに審査をおこなっています。
事前に電話連絡を回避できるだけでなく、審査時間は最短3分と非常にスピーディーな対応が特徴です。
出典: プロミス「よくあるご質問」Q.申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？
A.原則、お勤め先にはお電話いたしません。
また、審査状況によりお電話が必要な場合でも、お客さまの承諾を得ずにおかけすることはありません。
実際に、98％のお客さまにはお勤め先への電話はおかけしておりません。
※調査期間：2023年8月1日～31日
調査対象：Webもしくは無人店舗でお申込後に、ご契約いただいたお客さま
急ぎで資金が必要な場合でも、勤務先への電話確認を待つことなく素早く融資を受けられます。
土曜の申込でもすぐに借りられます
ユーザー評価
土曜日に申込をしましたが、その日に契約できました。原則として電話での在籍確認がなかった点も良かったです。全体的に使いやすい印象です。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 5万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード、会社の知名度・信頼性、口コミ・評判 | ||
SMBCモビット｜自宅や勤務先への電話連絡なし
SMBCモビット
| 実質年率 | 3.0%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 融資時間 | 最短15分※1 |
おすすめポイント
原則電話連絡・郵送物なしでWEB完結
コンビニや銀行のATMで利用可能！
Vポイントが返済で貯まる！使える！
※1.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※PR（当サイトには広告が含まれます）
SMBCモビットの「WEB完結申込」を利用すると、原則として自宅や勤務先への電話連絡なしで契約が完了します。
出典: SMBCモビット「よくある質問」Q.審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？
A.ご自宅やお勤め先への確認のご連絡は、原則として行っておりません。
※ 審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心ください。
WEB申込ではカード発行の有無を選択できます。リアルカードを発行すると、三井住友銀行のATMから手数料無料でお金を借りられます。
カードレスの場合はアプリで取引ができ、スマホATMや銀行振込、PayPayチャージなど幅広い方法で借入できるのが便利です。
在籍確認以外にも面倒な手続きがありません
ユーザー評価
よく聞く名前で安心感がありました。原則として電話での在籍確認などの煩わしさもなく、審査スピードも早かったのでここに決めました。
| 利用したカードローン | SMBCモビット |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
大手消費者金融5社の特徴を比較
各社の特徴を簡単に比較すると、次のようになります。数値や条件は変更される場合があるため、申込前に必ず公式サイトで最新情報を確認してください。
| 商品 |
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|---|---|---|---|---|---|
| 融資時間 | 最短20分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短8分※1 | 最短9分 ※申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。 |
最短3分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
最短15分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります |
| 金利 | 年2.4％～17.9％ | 年4.5～18.0％ | 年3.0～18.0％ | 年2.5～18.0％ | 年3.0～18.0％ |
| 限度額 | 1万円～800万円 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間※初回契約日の翌日から |
365日※2 | 最大30日間※初回契約日の翌日から |
最大30日間※初回借入日の翌日から |
なし |
| 申込 | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ | 詳細はこちらへ |
カードローンの在籍確認を回避するための申込手順
勤務先への電話連絡を避け、スムーズに在籍確認を完了させるためには、申込の手順を正しく把握しておく必要があります。
WEB手続きを活用し、必要書類を事前に準備しておくことで、電話によるやり取りが発生するのを抑えられます。
手順1｜WEB完結申込を選択して必要事項を入力する
金融機関の公式サイトやスマホアプリから「WEB完結」の申込フォームを開き、必要事項を入力します。
申込のポイントは、入力後に申込情報を再確認することです。
勤務先名や電話番号、年収などに誤りがあると、確認のために電話が入る要因となります。
なお、自宅への郵送物をなしにしたい人は、契約方法で「WEB完結（カードレス）」を選択し、明細書の受取方法を電子交付に設定してください。
手順2｜本人確認書類と収入証明書を提出する
申込情報の送信後、本人確認書類と収入証明書をオンライン上でアップロードして提出します。
本人確認には運転免許証やマイナンバーカードが使用可能です。
収入証明書の提出は、原則として50万円を超える借入を希望する場合や、他社からの借入とあわせて100万円を超える場合に限られます。
そのため5万円や10万円といった少額の借入であれば、収入証明書類自体は不要なケースがほとんどです。
手順3｜書類による確認が指定された場合は社名入りの書類を提出する
勤務先への電話連絡に代わる在籍確認として、勤務先への所属を証明できる書類の提出を求められる場合があります。
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提出書類の例 |
- 直近2カ月分の給与明細書
- 直近の源泉徴収票
- 社員証や在籍証明書
提出書類に氏名と最新の勤務先名が明記されているか確認したうえで、スマホのカメラで撮影してアップロードしてください。
なお、書類による在籍確認をスムーズに進めるには、次のような不備を避けることが重要です。
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書類撮影で起こりやすい不備一覧 |
- 撮影した書類の文字がぼやけて読み取れない
- 有効期限が切れている書類を提出してしまう
- 氏名や勤務先名の一部が影や指で隠れている
- 提出書類の発行日が古く、現在の在籍状況と整合しない
不備があると再提出を求められ、結果的に審査期間が延びるだけでなく、書類確認では対応しきれず電話連絡に切り替わる可能性も出てきます。
提出前にスマホの画面で拡大表示し、文字がすべて鮮明に読み取れるかを確認する習慣をつけましょう。
手順4｜契約完了後に振込やアプリで借入する
審査を通過して契約手続きが完了したら、ATMやスマホアプリの手続きで速やかに借入が可能です。
郵送物をなしにする設定を完了していれば、自宅にローンカードや契約書類が届くことはありません。
振込融資や、スマホアプリを使ってセブン銀行やローソン銀行のATMから現金を引き出す「スマホATM取引」を活用すれば、周囲に知られずに取引を開始できます。
アルバイト・パートや派遣社員が電話連絡なしで借りるポイント
アルバイトやパート、派遣社員などの雇用形態であっても、安定した収入が得られていれば原則として勤務先への電話連絡なしでカードローンを契約できます。
手続きをスムーズに進め、勤務先へ連絡が入るリスクを抑えるポイントを解説します。
派遣社員は派遣元の連絡先を正確に記入する
派遣社員が申込する際は、勤務先情報に「派遣元」の名称と電話番号を記載することが重要です。
実際の勤務地である「派遣先」の情報を入力してしまうと、派遣先では派遣社員の在籍情報や給料支払いを管理していない場合があり、在籍確認が取れない場合があります。
派遣元の社名や連絡先を正確に入力し、確認書類を求められた際は派遣元から交付された給与明細書などを提出しましょう。
勤務先への電話が必要になった場合はオペレーターへ相談する
書類の不備や確認項目の発生により、金融機関から「勤務先への電話連絡が必要」と判断された場合は、速やかにコールセンターやオペレーターへ相談してください。
多くの消費者金融では、プライバシー保護の観点から個別の事情に柔軟に対応してくれます。
日時の指定や、固定電話を持たない勤務先や私用電話を取り次がない勤務先であることを伝えると、書類での在籍確認に変更してもらえる可能性があります。
少額の利用限度額で申込して審査のハードルを下げる
契約時の申込では、5万円や10万円などの最小限の利用限度額を希望して申請することが適しています。
希望借入額が高額になるほど、金融機関側は慎重な返済能力の確認を求められるため、詳細な聞き取りや電話確認が実施される可能性が高まります。
「審査なし」と宣伝するヤミ金の利用は厳禁
カードローンを探す中で「審査なしで即日融資」、すなわち在籍確認も実施しないという甘い言葉を掲げる業者を見かける場合があります。
これらは正規の金融機関ではなく違法な「ヤミ金」であるため、絶対に利用してはいけません。
法外な利息の請求や威圧的な取り立てなどの被害にあう可能性が高い
ヤミ金を利用すると、出資法で定められた上限金利を大幅に超える違法な利息を請求されます。
一度でも滞納すると、本人だけでなく家族や勤務先、近隣住民にまで電話をかけたり、威圧的な言動で督促をおこなったりする悪質な取り立て被害に発展する可能性があります。
精神的に追い詰められるだけでなく、周囲へ迷惑をかける要因となるため関わりを持たないことが重要です。
ヤミ金は「登録貸金業者情報検索サービス」で判別できる
貸金業法に基づき登録されている正規の消費者金融は、法令により申込者の返済能力を確認する審査が義務付けられています。
そのため「審査なし」や「誰でも借入可能」と宣伝して勧誘をおこなう業者は、例外なく違法業者です。
ヤミ金かどうか判断が難しい場合は、「登録貸金業者情報検索サービス」を活用してください。
金融機関の公式サイトをスクロールすると、一番下に「登録番号〇〇」という記述があります。
この番号を「登録貸金業者情報検索サービス」に入力し、検索結果が表示されれば正規の貸金業者である証拠です。
安全に資金を調達するためには、必ず財務局や都道府県に登録されている正規の貸金業者を選択してください。
よくある質問
まとめ
カードローンの在籍確認は貸金業法に基づく必須の手続きであり、完全に省略することはできません。
しかし、大手消費者金融では、勤務先への電話連絡を原則実施せず、書類提出によって代替する仕組みが整っています。
WEB完結申込を活用し、社名入りの書類を事前に準備しておくことで、勤務先に知られることなくスムーズに契約手続きを進められます。
派遣社員や個人事業主など雇用形態が特殊な場合も、申告内容を正確に記入し、必要書類をそろえておけば電話連絡を避けられる可能性は十分にあります。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長10年・最大120回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
365日間無利息
※初めてのご契約
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上(お借入れ額1万円でも可能)でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
60日間無利息
※初めてのご契約
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
無利息の注意点
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・他の無利息商品との併用不可
貸金業務取扱主任者・FP｜村上敬
派遣元が在籍確認に対応してくれるか確認しましょう。
派遣会社によっては在籍確認の電話を受け付けない場合もあります。たとえば「リクルートスタッフィング」は在籍確認の電話に応じない代わりに、申請があった際は「在籍証明書」を発行します。事前に所属する派遣元の公式サイトなどで対応方法を確認しておきましょう。