SMBCモビットの審査に落ちたら? 原因と打開策を解説

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SMBCモビットの審査に落ちたら? 原因と打開策を解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

二松学舎大学国際政治経済学部卒。2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

奥山 裕基

マネット編集担当/キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規(貸金業法・金融商品取引法等)の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

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この記事でわかること

  • SMBCモビットの審査は厳正に実施され、落ちる人も少なくない
  • 経済状況が思わしくないと判断されると審査に通過できない
  • どうしてもお金が必要な場合は他社申込も視野に入れる

SMBCモビットの審査に落ち、必要なお金を用意できずに困惑している人もいるでしょう。

お金を用意する方法はSMBCモビットでの借入以外にも複数あるので、落ち着いて次の手段を検討しましょう。

この記事では、SMBCモビットの審査に落ちる理由や再申込のリスクや注意点を解説します。

審査がスピーディーで、かつSMBCモビットにサービス内容が類似したカードローンも紹介するので、次の申込先を決めかねている人はぜひ参考にしてください。

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    SMBCモビットの審査に落ちた人も借りられる可能性がある大手カードローン
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    アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

    この記事の目次

    SMBCモビットの審査に落ちる理由

    審査に落ちた理由に心当たりがある人もいれば、まったくないという人もいるでしょう。

    SMBCモビットの審査に落ちた場合、収入の安定性、過去のローンやクレジットカードの利用履歴において懸念を持たれた可能性が高いです。

    そのほか、勤続年数や他社も含めた申込件数が審査結果に不利に影響している場合もあります。

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    SMBCモビットの審査に落ちる理由

    • 収入と契約希望額が見合っていない
    • 意図的に事実と異なる申告をした
    • 現在の勤務先で働き始めて間もない
    • 仕事の安定性が低いと判断された
    • ローンの借入件数が多い
    • 信用情報に問題がある
    • SMBCグループでトラブルを起こしたことがある
    • 複数のカードローンに同時に申込した

    まずは自身が審査に落ちた理由を把握し、次の申込に活かしましょう。

    理由1|収入と契約希望額が見合っていない

    SMBCモビットは、最高800万円の融資をおこなっていますが、高額な融資を受けるには、それに見合った収入がなければ滞りなく返済ができません。

    balance-of-income-and-expenditure

    高額な契約希望額で申込をしてしまった人は、次回カードローンに申込する際は必要最低限の金額を希望しましょう。

    理由2|意図的に事実と異なる申告をした

    申込時には、氏名や住所、連絡先、勤務先情報などを申告し、審査の過程で在籍確認や信用情報の照会によってこれらの事実確認がおこなわれます。そのため、事実と異なる申告をしても必ず審査で発覚します。

    単純な入力ミスであれば、電話やメールで訂正が求められるのみで、審査に影響せずに済むこともありますが、「年齢を偽る」「無職なのに以前の勤務先を申告する」など意図的とされる場合は、審査に落ちる要因になりかねません。

    もし、審査に通りたいために虚偽の申告をしてしまった場合は、今後は必ず事実のみを申告してください。

    理由3|現在の勤務先で働き始めて間もない

    勤続年数も審査で考慮され得る項目です。一般的に勤続年数が長い人の方が短い人よりは有利とされています。

    なぜなら、働き始めて間もない場合はその会社での実績がないことから、安定した収入を維持できなくなるリスクが比較的高いと判断されやすいためです。

    転職や就職をしたばかりの人が審査に落ちた場合は、勤続年数の短さが一因になっていると考えられます。

    理由4|仕事の安定性が低いと判断された

    SMBCモビットは、利用対象を「年齢満20歳〜74歳の定期収入のある方」としています。

    つまり、年齢制限をクリアしていることに加えて、決まった時期に毎回一定の収入がなければSMBCモビットの審査に落ちてしまいます。

    Is-your-income-stable_

    申込時には勤務先名に加えて業種や従業員数、職種、雇用形態などを申告し、これらの情報をもとに申込者の収入の安定性を調査しています。

    仕事の安定性は返済能力を見極めるうえで重要な要素のため、懸念があると判断されると審査に落ちてしまいます。

    理由5|ローンの借入件数が多い

    SMBCモビットをはじめとした貸金業者は、総量規制により、他社も含めた借入が利用者の年収の3分の1を超えないようにしなければなりません。

    3-of-your-annual-income

    そのため、すでに他社で借りていて返済が残っている人は、SMBCモビットからは追加の融資が難しいとされた可能性があります。

    理由6|信用情報に問題がある

    信用情報とは、クレジットやローンの利用に関する情報のことで、審査の際に必ず確認されています。

    つまり、SMBCモビットの審査の際には、他社のクレジットカードやローンの利用履歴も判断材料になっているのです。

    During-the-review-usage-history-of-other-companies-will-also-be-ascertained

    他社で長期間の滞納や強制解約などのトラブルを起こしたことがある場合、そのことが要因で審査に落ちた可能性があります。

    理由7|SMBCグループでトラブルを起こしたことがある

    SMBCモビットは、サービス名からわかるとおり、SMBCグループに属する三井住友カード株式会社が提供しています。

    SMBCグループのサービスの利用履歴はグループ間で共有されている可能性があり、審査に影響を与えたかもしれません。

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    SMBCグループのおもなサービス

    • 三井住友カード
    • 三井住友銀行
    • SMBC日興証券
    • SMBCコンシューマーファイナンス
    • SMBC信用保証

    グループ会社でのトラブルが理由で審査に落ちた場合、期間を空けて再申込しても審査に落ちる可能性が高いため、SMBCグループ以外からの借入を検討しましょう。

    理由8|複数のカードローンに同時に申込した

    過去6カ月以内のカードローンやクレジットカードへの申込件数は、たとえ審査に落ちたとしても、信用情報で確認できます。

    短期間に複数のキャッシングサービスに申込をしている人に、貸し手はあまり良い印象を抱きません。

    「1社からでは足りないほど経済的に余裕がない」「複数社に落ち続けるほど問題を抱えている」といった印象を持ってしまうからです。

    とはいえ、数カ月で2、3件程度の申込であればそれだけが理由で審査に落ちたとは考えにくく、ほかにも原因があるとされます。

    Editor

    マネット編集担当/キャッシングガイド

    奥山 裕基

    半年以内に他社に申込したことがあっても、2社目、3社目で通過した人は何人も見てきました。片っ端から申込するのではなく、通過する見込みがあり、かつ自身に合ったカードローンを慎重に選んで申込しましょう。

    SMBCモビットの審査は厳しい? 他社なら通る?

    SMBCモビットの審査に落ちた人のなかには、SMBCモビットの審査が厳しいために自分が落ちたのか、他社なら通る可能性があるのか、気になっている人が多いでしょう。

    ここでは、SMBCモビットの審査が相対的に見て厳しいといえるのかどうかについて解説していきます。

    SMBCモビットが特別に厳しいわけではない

    SMBCモビットに限らず、キャッシングの審査では利用者の返済能力を慎重に調査します。

    返済能力を超える融資をしてしまうと、貸金業者は融資した資金を回収できないだけでなく、利用者自身も過度な負担に追い詰められることになりかねません。

    返済能力の調査は貸金業者に義務付けられており、怠った場合は罰則を受けることもあります。

    つまり、SMBCモビットに限らず正規の貸金業者は必ず、利用前に審査をおこなっており、返済能力があると認められる場合にしか融資をしていません。

    返済能力の調査
    貸金業者は、貸付の契約をする際は顧客の収入・資力・信用・借入の状況・返済計画その他の返済能力に関する事項を調査する義務があります。指定信用情報機関への照会や、資力を明らかにする書面等の徴収など細かく調査をおこない、場合により勤務先への在籍確認が実施されます。この貸付に係る契約の調査記録は、最終の返済期日まで保存しなければなりません。

    各社審査基準が異なるため他社なら通過する可能性はある

    SMBCモビットを含めた大手のカードローンの審査は、スコアリング方式によっておこなわれます。

    スコアリング方式とは、申込者の年収や勤続年数、雇用形態、他社での借入件数、残高などを各社独自の基準により点数化し、融資可否を決定する審査の手法です。

    Image-of-scoring-examination

    たとえば、雇用形態が「アルバイト」であることに対してどう評価するかはカードローン各社で異なり、合計点数がいくらであれば通過するかもカードローンごとに設定されています。

    つまり、SMBCモビットの方式ではスコアが達しなかったとしても、ほかのカードローンではクリアできることは十分あり得るのです。

    SMBCモビットの審査に落ちたときに検討したいカードローン3選

    SMBCモビットの審査に落ちて、次の申込先を決めかねている人もいるでしょう。

    ここでは、SMBCモビットにサービス内容が似ていて、かつ利便性が高いカードローンを紹介します。

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      SMBCモビットの審査に落ちて、「年収が低いから大手は無理なのかもしれない」と思った人もいるかもしれません。

      しかし、年収は低くても毎月一定の収入が得られていて、かつ信用情報に問題がなければ、アコムの審査に通過する可能性はあります。

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      SMBCモビットも含めてカードローンを提供する金融機関の多くは、銀行そのものであったり、銀行と同じ金融グループに属していたりします。

      一方でアイフルはアイフル株式会社として独立している点が特徴です。そのため、銀行の影響が少なく独自性が強い審査をおこなっているといわれています。

      アイフルでも、はじめて契約の人は30日間無利息が適用されるため、短期間で完済できるならSMBCモビットよりも利息を抑えられる可能性があります。

      Editor

      マネット編集担当/キャッシングガイド

      奥山 裕基

      実際に、他社の審査に落ちてもアイフルの審査に通ったという話は珍しくありませんし、その逆も聞いたことがあります。具体的な審査基準は公表されていないため、どこが違うかはわかりませんが、次の申込先を探しているなら候補の一つになるでしょう。

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      SMBCモビットの審査落ち後に他社に通過した人の体験談

      マネットでは、SMBCモビットの審査に落ちた後、プロミスとアイフルの審査に通過した松田さん(仮名)にお話を伺いました。

      松田さんのプロフィール
      松田さんが通過したカードローン
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      SMBCモビットの審査に落ちた理由は信用情報の悪化

      なぜSMBCモビットに申込をしたのでしょうか?

      マネット
      編集者

      松田さん

      普段からクレジットカードをよく利用するのですが、使い過ぎてしまったことが原因です。クレジットカードの支払いをすると生活費が足りなくなってしまって…。

      松田さん

      さすがに、毎月親に借りる訳にはいかなかったので、思い切ってSMBCモビットに申込をしようと考えました。
      審査の結果はどうでしたか?

      マネット
      編集者

      松田さん

      SMBCモビットの審査には落ちました。ただ、ダメ元でプロミスとアイフルに申込をしてみたら、両方の審査に通って借りることができました。
      SMBCモビットの審査に落ちた点について、何か心当たりはありますか?

      マネット
      編集者

      松田さん

      はい。おそらくクレジットカードの支払いが数日遅れることが多々あったので、それが影響したと思います。
      審査に落ちたときの心境を教えてください。

      マネット
      編集者

      松田さん

      内心ダメ元で申込したので「やっぱりなぁ」と思いました。

      SMBCモビットを選んだ理由はネット検索

      数あるカードローンの選択肢の中で、SMBCモビットを選んだ理由を教えてください。

      マネット
      編集者

      松田さん

      ネットで検索した結果です。自覚があったので、「ブラックでも借りられる」と検索しました。そこで最初に出てきた記事を参考にし、順番に申込をしました。

      松田さん

      そのため、こだわりがあって申込をしたわけではありません。
      ちなみに、申込は同時にしましたか?それとも審査結果を待って申込をしていますか?

      マネット
      編集者

      松田さん

      審査結果を待ってから順に申込をしています。
      ということは、プロミスとアイフルで審査に通過後、限度額が足りないと感じて、アコムとレイクにも申込をしたということですか?

      マネット
      編集者

      松田さん

      はい。少しでも多く借りられる状況にしておきたかったので、念のため申込をしました。

      審査に通過する自信がなかった

      プロミスとアイフルの審査に通過できたときの心境を教えてください。

      マネット
      編集者

      松田さん

      嬉しかったというより、ビックリしました。通過できると思ってなかったので、奇跡と思いました(笑)

      松田さんのカードローン申込状況

      申込先 審査結果
      SMBCモビット
      プロミス 〇(30万円)
      アイフル 〇(3万円)
      アコム
      レイク

      勤務先に電話はなかった

      申込をしたあとに勤務先に電話がきましたか?

      マネット
      編集者

      松田さん

      いいえ。同僚から電話がきたとは聞いていないので、なかったと思います。
      ちなみに、審査結果が来るまでの時間はどのくらいでしたか?

      マネット
      編集者

      松田さん

      どこも大きな差は無かったです。1時間ほどで審査結果の連絡があったので、遅い印象はなかったです。夜に申込をしたときは次の日に連絡がありました。
      では、電話連絡は無く、メールでのやり取りがメインだったのですね。追加で書類の提出はありましたか?

      マネット
      編集者

      松田さん

      メールのやり取りがメインで、追加の書類提出はなかったです。本人確認書類を提出したのみでした。

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        松田さんが通過したカードローン
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        SMBCモビットの審査に落ちた場合の再申込はあり?

        他社のサービスにも目を向けたうえで、それでもSMBCモビットがいいという人もいるはずです。

        その場合、SMBCモビットにもう一度申込しても良いのでしょうか。

        すぐに再申込をしても結果が変わる可能性は低い

        SMBCモビットでは、審査に落ちてすぐにもう一度申込をすることは可能です。ただ、同じ内容で再申込をしても、結果が変わる可能性はまずありません。

        つまり、再申込は数カ月は期間を空けてからすることが前提です。

        急いでお金を用意しなければならない人は、再申込ではなく、他社やそのほかの方法を検討しましょう。

        信用情報か属性情報が改善されてからの再申込なら期待できる

        SMBCモビットの審査に落ちたということは、現在の返済能力ではSMBCモビットの審査基準に達していないと考えられます。

        つまり、再申込でSMBCモビットの審査に通過するには、返済能力が現在よりも向上している必要があります。

        返済能力を測る項目は信用情報と属性情報に分かれます。信用情報では、「借入残高を減らす」「滞納の登録期間が終わってから申込する」などの対策が効果的です。

        属性情報をすぐに改善することは難しいですが、「勤務先を転々とせず一社で働き続ける」「副業で収入を増やす」などを意識して取り組んでみましょう。

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        SMBCモビットの審査に通過した人たちの声

        マネットにはSMBCモビットの審査に通過した人たちから多数の声が寄せられています。ここでは、審査に関する情報に絞って紹介します。

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        5.0
        30代 /男性 /職業: アルバイト /年収: 100-299万円 /目的: 趣味・娯楽

        どうしてもお金を借りたいのにアルバイトとか収入に自信が無い、そんな人には審査が早いモビットがオススメだと思います。

        利用したカードローン SMBCモビット
        借入金額 11万円 金利 年18.0%
        審査時間 即日 借入事実の把握 誰も知らない
        重視した点 審査の容易さ、口コミ・評判

        ユーザー評価

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        4.5
        30代 /女性 /職業: パート /年収: 100-299万円 /目的: 生活費

        どうしても必要なお金だったのでパートでも審査が通り、すぐに利用開始できたので良かったと思っています。大変助かりました。

        利用したカードローン SMBCモビット
        借入金額 20万円 金利 年18.0%
        審査時間 覚えてない 借入事実の把握 誰も知らない
        重視した点 会社の知名度・信頼性

        SMBCモビットの審査に関するよくある質問

        Q.SMBCモビットの審査に落ちる可能性は高いですか?
        SMBCモビットの審査通過率や具体的な審査基準は公表されていないため、審査の難易度を相対的に評価することは難しいです。ただ、SMBCモビット以外の大手カードローンの成約率を見てみると、2~4割で推移しています。つまり、半数以上が申込をしても成約にいたっていないため、落ちることも十分にあるといえます。
        Q.「お借入診断」に通ったら利用できますか?
        SMBCモビットの「お借入診断」は、年齢・税込年収・現在の他社借入金額の3項目を入力し、SMBCモビットで借りられる見込みがあるか診断するツールです。「お借入診断」はあくまで簡易的なものであり、結果を保証するものではありません。実際には異なる審査結果となる場合もあるため、認識のうえ利用してください。

        まとめ

        SMBCモビットの審査に落ちた人は、「なぜ落ちたのだろう」「自分の何に問題が…?」と、思い当たる原因がない人もいるでしょう。

        審査に落ちた理由は、必ずしも特定する必要はありません。なぜなら、審査の基準は各社異なるため、SMBCモビットでは落ちても他社なら通過することもあるからです。

        審査に落ちた原因を特定して対策することは大切ですが、悲観しすぎず冷静に次の行動に移りましょう。

        すぐにでもお金を用意する必要がある場合は、審査がスピーディーで土日祝日の融資にも対応しているカードローンが適しています。

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          SMBCモビットの審査に落ちた人も借りられる可能性がある大手カードローン
          公式サイト 金利 審査時間 融資時間 無利息期間 申込方法 借入方法 返済方式
          アコム

          アコム

          年3.0 ~ 18.0% 最短20分※1 最短20分※1 初回契約日の翌日から30日間 ・WEB
          ・自動契約機
          ・電話
          ・郵送
          ・銀行振込
          ・提携ATM
          ・インターネット返済
          ・口座振替
          ・振込
          ・アコム
          ・提携ATM
          プロミス

          プロミス

          年4.5 ~ 17.8% 最短3分 最短3分 初回借入日から30日間 ・WEB
          ・自動契約機
          ・電話
          ・インターネット振込
          ・スマホATM
          ・提携ATM・プロミスATM
          ・プロミスコール
          ・インターネット返済
          ・口座振替
          ・振込
          ・スマホATM取引
          ・提携ATM
          ・プロミスATM
          アイフル

          アイフル

          年3.0 ~ 18.0% 最短18分 最短18分 初回契約日の翌日から30日間 ・WEB
          ・自動契約機
          ・電話
          ・口座振込
          ・スマホアプリ
          ・提携ATM
          ・インターネット返済
          ・口座振替
          ・振込
          ・スマホアプリ
          ・提携ATM

          アコム ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

          プロミス ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

          アイフル ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

          カードローンは便利であるがために、借り過ぎてしまいやすく、過度な負担を抱えるリスクがあります。審査に通過できた場合は、必ず計画的に利用してください。

          レイクのサービス内容について
          社名:新生フィナンシャル株式会社
          登録番号:関東財務局長(11) 第01024号
          日本貸金業協会会員第000003号
          電話番号:0120-09-09-09

          貸付条件
          貸付利率:4.5%~18.0%(年率)
          ※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
          融資限度額 :1万円~500万円
          返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
          必要書類:運転免許証等
          ※収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
          返済期間・回数: 最長10年・最大120回
          ※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
          利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
          収入条件:安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
          遅延損害金: 20.0%(年率)
          担保・保証人: 不要
          ※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。

          無利息に関して
          365日間無利息
          ※初めてのご契約
          ※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
          60日間無利息
          ※初めてのご契約
          ※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方

          無利息の注意点
          ・初回契約翌日から無利息適用となります
          ・無利息期間経過後は通常金利適用となります
          ・他の無利息商品との併用不可

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