SMBCモビットの審査に落ちたら？ 原因と打開策を解説
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- SMBCモビットの審査に落ちた…
- なぜ落ちたのだろう？
- 次はどこに申込すればいいのだろう
SMBCモビットの審査に落ち、必要なお金を用意できずに困惑している人もいるでしょう。
お金を用意する方法はSMBCモビットでの借入以外にも複数あるので、落ち着いて次の手段を検討しましょう。
この記事では、SMBCモビットの審査に落ちる理由や再申込のリスクや注意点を解説します。
審査がスピーディーで、かつSMBCモビットにサービス内容が類似したカードローンも紹介するので、次の申込先を決めかねている人はぜひ参考にしてください。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 | 申込方法 | 借入方法 | 返済方式 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
・WEB ・自動契約機 ・電話 |
・口座振込 /スマホATM取引 提携ATM |
・インターネット返済 ・口座振替 ・振込 ・スマホATM取引 ・提携ATM |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
・銀行振込 ・提携ATM |
・インターネット返済 ・口座振替 ・振込 ・アコム ・提携ATM |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
・口座振込 ・スマホアプリ ・提携ATM |
・インターネット返済 ・口座振替 ・振込 ・スマホアプリ ・提携ATM |
SMBCモビットの審査に落ちる理由
審査に落ちた理由に心当たりがある人もいれば、まったくないという人もいるでしょう。
SMBCモビットの審査に落ちた場合、収入の安定性、過去のローンやクレジットカードの利用履歴において懸念を持たれた可能性が高いです。
そのほか、勤続年数や他社も含めた申込件数が審査結果に不利に影響している場合もあります。
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SMBCモビットの審査に落ちる理由 |
- 収入と契約希望額が見合っていない
- 意図的に事実と異なる申告をした
- 現在の勤務先で働き始めて間もない
- 仕事の安定性が低いと判断された
- ローンの借入件数が多い
- 信用情報に問題がある
- SMBCグループでトラブルを起こしたことがある
- 複数のカードローンに同時に申込した
まずは自身が審査に落ちた理由を把握し、次の申込に活かしましょう。
理由1｜収入と契約希望額が見合っていない
SMBCモビットは、最高800万円の融資をおこなっていますが、高額な融資を受けるには、それに見合った収入がなければ滞りなく返済ができません。
高額な契約希望額で申込をしてしまった人は、次回カードローンに申込する際は必要最低限の金額を希望するようにしましょう。
理由2｜意図的に事実と異なる申告をした
申込時には、氏名や住所、連絡先、勤務先情報などを申告し、審査の過程で在籍確認や信用情報の照会によってこれらの事実確認がおこなわれます。そのため、事実と異なる申告をしても必ず審査で発覚します。
単純な入力ミスであれば、電話やメールで訂正が求められるのみで、審査に影響せずに済むこともありますが、「年齢を偽る」「無職なのに以前の勤務先を申告する」など意図的とされる場合は、審査に落ちる要因になりかねません。
もし、審査に通りたいために虚偽の申告をしてしまった場合は、今後は必ず事実のみを申告してください。
理由3｜現在の勤務先で働き始めて間もない
勤続年数も審査で考慮され得る項目です。一般的に勤続年数が長い人の方が短い人よりは有利とされています。
なぜなら、働き始めて間もない場合はその会社での実績がないことから、安定した収入を維持できなくなるリスクが比較的高いと判断されやすいためです。
転職や就職をしたばかりの人が審査に落ちた場合は、勤続年数の短さが一因になっていると考えられます。
理由4｜仕事の安定性が低いと判断された
SMBCモビットは、利用対象を「年齢満20歳〜74歳の定期収入のある方」としています。
つまり、年齢制限をクリアしていることに加えて、決まった時期に毎回一定の収入がなければSMBCモビットの審査に落ちてしまいます。
申込時には勤務先名に加えて業種や従業員数、職種、雇用形態などを申告し、これらの情報をもとに申込者の収入の安定性を調査しています。
仕事の安定性は返済能力を見極めるうえで重要な要素のため、懸念があると判断されると審査に落ちてしまいます。
理由5｜ローンの借入件数が多い
SMBCモビットをはじめとした貸金業者は、総量規制により、他社も含めた借入が利用者の年収の3分の1を超えないようにしなければなりません。
そのため、すでに他社で借りていて返済が残っている人は、SMBCモビットからは追加の融資が難しいとされた可能性があります。
理由6｜信用情報に問題がある
信用情報とは、クレジットやローンの利用に関する情報のことで、審査の際に必ず確認されています。
つまり、SMBCモビットの審査の際には、他社のクレジットカードやローンの利用履歴も判断材料になっているのです。
他社で長期間の滞納や強制解約などのトラブルを起こしたことがある場合、そのことが要因で審査に落ちた可能性があります。
理由7｜SMBCグループでトラブルを起こしたことがある
SMBCモビットは、サービス名からわかるとおり、SMBCグループに属する三井住友カード株式会社が提供しています。
SMBCグループのサービスの利用履歴はグループ間で共有されている可能性があり、審査に影響を与えたかもしれません。
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SMBCグループのおもなサービス |
- 三井住友カード
- 三井住友銀行
- SMBC日興証券
- SMBCコンシューマーファイナンス
- SMBC信用保証
たとえば、SMBCコンシューマーファイナンスはカードローンのプロミスを提供しています。プロミスを利用したことがあり、何度も滞納を繰り返すなどの問題があった場合、審査に落ちる要因になった可能性があります。
グループ会社でのトラブルが理由で審査に落ちた場合、期間を空けて再申込しても審査に落ちる可能性が高いため、SMBCグループ以外からの借入を検討しましょう。
理由8｜複数のカードローンに同時に申込した
過去6カ月以内のカードローンやクレジットカードへの申込件数は、たとえ審査に落ちたとしても、信用情報で確認できます。
短期間に複数のキャッシングサービスに申込をしている人に、貸し手はあまり良い印象を抱きません。
「1社からでは足りないほど経済的に余裕がない」「複数社に落ち続けるほど問題を抱えている」といった印象を持ってしまうからです。
とはいえ、数カ月で2、3件程度の申込であればそれだけが理由で審査に落ちたとは考えにくく、ほかにも原因があるとされます。
SMBCモビットの審査は厳しい？ 他社なら通る？
SMBCモビットの審査に落ちた人のなかには、SMBCモビットの審査が厳しいために自分が落ちたのか、他社なら通る可能性があるのか、気になっている人が多いでしょう。
ここでは、SMBCモビットの審査が相対的に見て厳しいといえるのかどうかについて解説していきます。
SMBCモビットが特別に厳しいわけではない
SMBCモビットに限らず、キャッシングの審査では利用者の返済能力を慎重に調査します。
返済能力を超える融資をしてしまうと、貸金業者は融資した資金を回収できないだけでなく、利用者自身も過度な負担に追い詰められることになりかねません。
返済能力の調査は貸金業者に義務付けられており、怠った場合は罰則を受けることもあります。
つまり、SMBCモビットに限らず正規の貸金業者は必ず、利用前に審査をおこなっており、返済能力があると認められる場合にしか融資をしていません。
各社審査基準が異なるため他社なら通過する可能性はある
SMBCモビットを含めた大手のカードローンの審査は、スコアリング方式によっておこなわれます。
スコアリング方式とは、申込者の年収や勤続年数、雇用形態、他社での借入件数、残高などを各社独自の基準により点数化し、融資可否を決定する審査の手法です。
たとえば、雇用形態が「アルバイト」であることに対してどう評価するかはカードローン各社で異なり、合計点数がいくらであれば通過するかもカードローンごとに設定されています。
つまり、SMBCモビットの方式ではスコアが達しなかったとしても、ほかのカードローンではクリアできることは十分あり得るのです。
注意！ SMBCグループのサービスは審査基準が似ている可能性が高い
SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が提供しています。
三井住友カード株式会社はSMBCグループに属しており、SMBCグループはプロミスや三井住友銀行カードローンなどを提供しています。
同じグループであれば審査ノウハウを共有していると考えられるため、なるべく通過する可能性が高いカードローンを選びたいなら、SMBCグループが提供している、もしくは保証会社になっているカードローンは避けましょう。
SMBCモビットの審査に落ちたときに検討したいカードローン3選
SMBCモビットの審査に落ちて、次の申込先を決めかねている人もいるでしょう。
ここでは、SMBCモビットにサービス内容が似ていて、かつ利便性が高いカードローンを紹介します。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 | 申込方法 | 借入方法 | 返済方式 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
・WEB ・自動契約機 ・電話 |
・口座振込 /スマホATM取引 提携ATM |
・インターネット返済 ・口座振替 ・振込 ・スマホATM取引 ・提携ATM |
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詳細は こちらへ |
3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
・銀行振込 ・提携ATM |
・インターネット返済 ・口座振替 ・振込 ・アコム ・提携ATM |
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詳細は こちらへ |
3.0 ～ 18.0％ | 最短18分 | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
・口座振込 ・スマホアプリ ・提携ATM |
・インターネット返済 ・口座振替 ・振込 ・スマホアプリ ・提携ATM |
レイクは30・40代の利用者も多くいる
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
マネットで調査した結果によると、SMBCモビットの利用者の年齢層は20代（36.3%）、30代（43.6%）、40代（15.6%）となっています。
対してレイクの利用者層は、新生銀行の「データブック」によると、20代（18.9%）、30代（23.0%）、40代（24.2%）です。
このほかのアコムやアイフル、プロミスなどの大手カードローンは、いずれも20代の利用者がもっとも多く、レイクとSMBCモビットとは利用者層が異なることが窺えます。
これに加えてレイクは、「選べる無利息」という新規契約者に適用される特典を実施しており、「なるべく利息を抑えたい」という人にも適したカードローンです。
お借入額のうち5万円まで180日間無利
アコムは年収200万円以下の人が2割以上
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム株式会社「データブック」2024年9月の情報によると、アコムの新規利用者のうち25.1%が年収200万円以下です。
SMBCモビットの審査に落ちて、「年収が低いから大手は無理なのかもしれない」と思った人もいるかもしれません。
しかし、年収は低くても毎月一定の収入が得られていて、かつ信用情報に問題がなければ、アコムの審査に通過する可能性はあります。
さらにアコムは、SMBCモビットと同様に手続きがWEBで完結し、郵送物なしでの利用が可能です。加えて、はじめて契約の人は「30日間金利0円サービス」を利用できます。
最短20分で借りられる！（※1）
アイフルはノンバンクならではの審査基準
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
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2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
SMBCモビットも含めてカードローンを提供する金融機関の多くは、銀行そのものであったり、銀行と同じ金融グループに属していたりします。
一方でアイフルはアイフル株式会社として独立している点が特徴です。そのため、銀行の影響が少なく独自性が強い審査をおこなっているといわれています。
アイフルでも、はじめて契約の人は30日間無利息が適用されるため、短期間で完済できるならSMBCモビットよりも利息を抑えられる可能性があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
実際に、他社の審査に落ちてもアイフルの審査に通ったという話は珍しくありませんし、その逆も聞いたことがあります。具体的な審査基準は公表されていないため、どこが違うかはわかりませんが、次の申込先を探しているなら候補の一つになるでしょう。
ノンバンクならではの審査基準
SMBCモビットも含めた計7社の利用経験がある人へのインタビュー
マネットでは、合計7社のカードローンを利用したことがある平野さん（仮名）にインタビューを実施し、複数利用したからこそ見えてきた各社の特徴を伺いました。
左：インタビュアー、右：平野さん
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 職業 | 会社員 |
| 年収 | 約300万円 |
| 家族構成 | 両親と同居 |
スーパーの青果部門で働く平野さんは、実家で両親と3人暮らしです。
ボーナスもある正社員として働いていて、最初は「すぐに返済できるだろう」という軽い気持ちでカードローンを借りたものの、借りるたびに限度額まで達してしまい、結果的に合計7つでの借入をする結果となりました。
| 公式サイト | 金利 | 申込方法 | 融資時間 | 金融機関のタイプ | |
|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
最短20分※1 | 消費者金融 |
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4.5 ～ 17.8％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
最短3分 | 消費者金融 |
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詳細は こちらへ |
3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
最短18分 | 消費者金融 |
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詳細は こちらへ |
4.5 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
Webで最短25分融資の可能※ | 消費者金融 |
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詳細は こちらへ |
3.0 ～ 18.0％ | ・WEB ・自動契約機 ・電話 |
最短15分※1 | 消費者金融 |
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詳細は こちらへ |
3.0 ～ 18.0％ | ・LINE | 最短即日 | 信販 |
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詳細は こちらへ |
4.0 ～ 14.5％ | WEB（PC/スマホ） | 1週間以上 | 銀行カードローン |
最初に申込をしたのはアコム
マネット編集者
平野さん
マネット編集者
平野さん
SMBCモビットでは10万円借りて完済済み
マネット編集者
平野さん
満足度が高いのは特典が充実しているレイク
マネット編集者
平野さん
平野さん
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
SMBCモビットの審査に落ちた場合の再申込はあり？
他社のサービスにも目を向けたうえで、それでもSMBCモビットがいいという人もいるはずです。
その場合、SMBCモビットにもう一度申込しても良いのでしょうか。
すぐに再申込をしても結果が変わる可能性は低い
SMBCモビットでは、審査に落ちてすぐにもう一度申込をすることは可能です。ただ、同じ内容で再申込をしても、結果が変わる可能性はまずありません。
つまり、再申込は数カ月は期間を空けてからすることが前提です。
急いでお金を用意しなければならない人は、再申込ではなく、他社やそのほかの方法を検討しましょう。
信用情報か属性情報が改善されてからの再申込なら期待できる
SMBCモビットの審査に落ちたということは、現在の返済能力ではSMBCモビットの審査基準に達していないと考えられます。
つまり、再申込でSMBCモビットの審査に通過するには、返済能力が現在よりも向上している必要があります。
返済能力を測る項目は信用情報と属性情報に分かれます。信用情報では、「借入残高を減らす」「滞納の登録期間が終わってから申込する」などの対策が効果的です。
属性情報をすぐに改善することは難しいですが、「勤務先を転々とせず一社で働き続ける」「副業で収入を増やす」などを意識して取り組んでみましょう。
SMBCモビット
原則電話連絡・郵送物なしでWEB完結
コンビニや銀行のATMで利用可能！
最短15分で借入OK！※1
審査完了後「最短3分」で振込可能！
来店不要でWEB完結！安心のSMBCグループ。お勤め先への在籍確認の電話は原則なし。こっそり借りたい人にも安心です。
SMBCモビットの審査に通過した人たちの声
マネットにはSMBCモビットの審査に通過した人たちから多数の声が寄せられています。ここでは、審査に関する情報に絞って紹介します。
ユーザー評価
WEB上で借入診断ができ、「融資の可能性あり」と診断結果が出たため気軽に申込ができました。また、WEB上で手続きが完結（電話はあり）したため、家族に知られる心配もありませんでした。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 44万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
ユーザー評価
どうしてもお金を借りたいのにアルバイトとか収入に自信が無い、そんな人には審査が早いモビットがオススメだと思います。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 11万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、口コミ・評判 | ||
ユーザー評価
どうしても必要なお金だったのでパートでも審査が通り、すぐに利用開始できたので良かったと思っています。大変助かりました。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
SMBCモビットの審査に関するよくある質問
まとめ
SMBCモビットの審査に落ちた人は、「なぜ落ちたのだろう」「自分の何に問題が…？」と、思い当たる原因がない人もいるでしょう。
審査に落ちた理由は、必ずしも特定する必要はありません。なぜなら、審査の基準は各社異なるため、SMBCモビットでは落ちても他社なら通過することもあるからです。
審査に落ちた原因を特定して対策することは大切ですが、悲観しすぎず冷静に次の行動に移りましょう。
すぐにでもお金を用意する必要がある場合は、審査がスピーディーで土日祝日の融資にも対応しているカードローンが適しています。
| 公式サイト | 金利 | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 | 申込方法 | 借入方法 | 返済方式 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
・WEB ・自動契約機 ・電話 |
・口座振込 /スマホATM取引 提携ATM |
・インターネット返済 ・口座振替 ・振込 ・スマホATM取引 ・提携ATM |
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3.0 ～ 18.0％ | 最短20分※1 | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | ・WEB ・自動契約機 ・電話 ・郵送 |
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カードローンは便利であるがために、借り過ぎてしまいやすく、過度な負担を抱えるリスクがあります。審査に通過できた場合は、必ず計画的に利用してください。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
半年以内に他社に申込したことがあっても、2社目、3社目で通過した人は何人も見てきました。片っ端から申込するのではなく、通過する見込みがあり、かつ自身に合ったカードローンを慎重に選んで申込しましょう。