SMBCモビットの審査は甘いのか？審査に落ちる原因6選と対処法
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 急な支払いが発生したのでSMBCモビットに申込したい
- SMBCモビットの審査は甘い？厳しい？
- 審査に通過できるコツとかあるの？
急な冠婚葬祭などでSMBCモビットでの借入を検討している人は、「審査に通るのかどうか」がとても気になるのではないでしょうか。
結論から申し上げると、SMBCモビットの審査は甘くないものの、審査を通過するためのコツを実践すれば、審査通過率を上げることができます。
具体的な審査通過のコツに加えて、申込の流れや口コミも本記事で紹介します。SMBCモビットへの申込を検討している人は、まず以下の目次から気になる項目を参考にしてみてください。
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SMBCモビットの審査は法律に従っておこなうので甘くない
結論からお伝えすると、SMBCモビットの審査は「貸金業法」によって、申込者の収入や信用情報、他社での借入などの調査が義務付けられているため、決して甘くありません。
出典: e-Gov法令検索「貸金業法 第十三条」（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
こうした法律が施行された背景には、借り手側が返済能力を上回る借入である「多重債務」に陥ったことが挙げられます。
平成19年2月末時点で消費者金融の利用者数は約1,170万人であり、当時の国民10人のうち1人は消費者金融から借入していたことになります。
さらに、平成19年2月末時点で5件以上の消費者金融から借入している多重債務者は、約180万人にも及びました。
こうした事実から、申込者の調査の徹底・適正な金利設定の重要性が挙げられ、貸金業法が現在のものに改正されたのです。
収入・他社借入・信用情報は入念に確認される
貸金業法では、借入申込者の収入・他社借入・信用情報の調査が義務付けられているため、SMBCモビットでもこの3点は厳しくチェックしています。
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3つの要素とチェック項目 |
- 収入：勤務先・勤続年数・年収・在籍確認などの要素から安定収入かどうか判断する
- 他社借入：4社以上の借入があると審査に影響する
- 信用情報：長期滞納・強制解約・債務整理・自己破産といったお金にまつわるトラブルがあったかを調べる
具体的にどういった点をチェックしているのか、審査に落ちる人の特徴と交えて、元銀行ローンセンター長からの解説を添えて説明します。
SMBCモビットの審査に通過するためのコツ6選
SMBCモビットの審査に通過するには、以下6つのポイントを申込前に押さえておくことが重要です。
なかには条件を満たすために時間がかかるものもありますが、審査で信用を得るために必要な期間だと考えましょう。
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SMBCモビットの審査に通過する6つのポイント |
- 最低6カ月以上は勤務して収入を安定させる
- 申込内容には正しい情報を記載する
- 借入希望額は必要最低限の金額にする
- 他社借入を計画的に返済する
- 滞納が短期間なら早めに返済する
- 在籍確認には迅速に対応する
その1│最低6カ月以上は勤務して収入を安定させる
収入の安定性を図る指標には、毎月の給料や在籍確認のほかに、勤続年数の長さも含まれています。
転職を繰り返し、その都度給料も大きく変動する人と、同じ企業に長く勤めて一定の給料を受け取っている人では、後者のほうが収入の安定性は高いと言えます。
そのため、SMBCモビットの審査に通過するには、最低でも現在の勤務先に6カ月以上勤務し、安定的に給料を受け取れる状態にするのが最適です。
なお、勤務先はアルバイト・派遣社員・パート・自営業でも大丈夫です。SMBCモビットは勤務形態を問わず、収入が安定していれば申込できます。
その2│申込内容には正しい情報を記載する
審査の申込では、個人情報・勤務先・他社借入を入力していきます。このときに虚偽の内容を記載せず、事実に基づいた情報を正確に記載しましょう。
よくあるミスとして、年収や他社借入の数字が分からず、おおまかに記載するケースが挙げられます。
あまりにも事実と乖離していると、虚偽の情報と受け取られる可能性もあるため、給与明細書や借入残高をしっかりと確認しておきましょう。
SMBCモビットの審査は10秒簡易審査→本審査の順番に進みます。もし入力ミスをした状態で10秒簡易審査に申込してしまうと、情報が修正できないので注意しましょう。
その3│借入希望額は必要最低限の金額にする
いざというときにそなえて、借入希望額を多くしておきたい人もいらっしゃるのではないでしょうか。
しかし、自身の年収の3分の1を超える希望額だと審査に落ちてしまうため、必要最低限の希望額にしておきましょう。
なお、実際に借入をした際、きちんと毎月返済していれば、優良顧客としてSMBCモビット側から「増額」の案内が届くこともあります。
増額とは、初回契約で定めた限度額を引き上げる手続きです。増額審査を通過すれば、利用可能な限度額が増えたり、利息負担が少なくなったりするメリットがあります。
そのため、最初から借入希望額を大きくするよりは、契約後に返済実績を積んでから増額の申込をするのが良いでしょう。
その4│他社借入を計画的に返済する
他社借入が多い人は、まず債務を減らすことが重要です。
無理なく返済できる場合は、毎月の返済に加えて「随時返済」(繰上げ返済)も活用すれば、より短い期間で完済することも可能です。
債務が多いときは「おまとめローン」も検討してみよう
ほかにも、「おまとめローン」を活用して、複数ある借入を一本化するのも効果的です。
おまとめローンは借り換えローンの一種であり、2社以上ある債務を1つにまとめる商品となっています。
おまとめローンで借りたお金はそのまま債務の全額返済にあてられ、その後は、おまとめローンの返済をしていく、というイメージです。
カードローンのように自由な用途で利用することはできませんが、他社借入が多い人はまず借金の一本化を目指してみるのはいかがでしょうか。
多重債務から抜け出せないときは専門家に相談
もし借金を借金で返済する状況が続いている場合は、法律の専門家に相談しましょう。
金融庁ホームページで紹介している多重債務についての相談窓口は、全国各地に相談窓口を設置しており、予約すれば誰でも利用可能です。
どこに相談したらいいか分からないときは、まず「法テラス」に相談してみましょう。
相談内容から、どこの窓口に行けばいいかを教えてくれたり、弁護士や司法書士の無料相談会を開いたりしています。
その5│滞納が短期間なら早めに返済する
ローンやクレジットなどを滞納すると信用情報にその情報が登録されますが、まだ滞納が1カ月を過ぎていない場合は、早めに返済すれば大きな問題にはなりません。
信用情報の登録期間ですが、滞納の場合は3カ月を経過すると「異動情報」と呼ばれる事故情報となり、これが完済後5年間登録される仕組みになっています。
そのため、まだ滞納してから1カ月経過していなければ、なるべく早く返済するのが有効です。
なお、返済日までにお金が用意できないと分かった時点で借入先に相談すれば、期日の延長などにも対応してくれます。
一方で、すでに異動情報が登録されてしまっている人は、登録抹消機関が到来するまで待つほかありません。
一度登録された異動情報は利用者側から抹消できないため、日頃からお金の管理はきちんとしておくのが一番です。
その6│在籍確認には迅速に対応する
SMBCモビットの在籍確認は、健康保険証など勤務先の所属が分かる書類の提出でおこなわれます。提出を求められた際は、早めに応じて審査時間を少しでも短くしましょう。
もしSMBCモビット側から電話による在籍確認の依頼を受けた場合は、なるべく早く対応するのが重要です。在籍確認が完了しないと、審査時間が長引く・または落ちる可能性があります。
在籍確認の電話は、SMBCモビットから依頼された段階で都合の良い日時を伝えておくと、可能な限り対応してもらえます。
SMBCモビットの新規契約率は公表されていないが推測は可能
大手消費者金融は新規契約率を公表しているところが多い一方、SMBCモビットは公表していません。
ただし、同グループが運営している「プロミス」が2024年3月期2月時点で公表している月次データの新規契約率は「36.9%」なので、SMBCモビットと大きく差があるとは考えにくいでしょう。
100人申込したうち、約37人は審査を通過しているため、きちんとした審査をおこないつつ、比較的高めの新規契約率を出していることになります。
ちなみに、SMBCモビット以外の大手消費者金融の成約率は以下のように推移しています。こうした指標も商品選びの参考にしてみるのも良いでしょう。
※審査通過率は以下から引用
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
SMBCモビットは、2024年オリコン顧客満足度調査のノンバンクカードローン部門*「申込み手続き満足度ランキング」「審査対応満足度ランキング」「借り入れサポート満足度ランキング」で3冠を達成するなど、申込から借入までをトータルサポートする姿勢が高く評価されています。
SMBCモビット
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SMBCモビットの融資までの時間は最短15分だが長引くこともある
SMBCモビットはWEB申込なら最短15分融資が可能ですが、転職回数が多い・他社借入がある・申込内容に誤りがある場合は、確認作業が増えるため審査が長引きます。
確認作業とは、収入証明書の提出を求める・臨時で電話による在籍確認をおこなう・申込者に連絡する、などが挙げられます。
ただし、審査が長引くことと、審査に落ちることはイコールではありません。審査の進捗状況が気になる人は、SMBCモビット公式サイトにある「審査結果照会サービス」で確認してみましょう。
追加の書類提出を求められている場合も、この「審査結果照会サービス」にその旨の連絡が入るので、こまめにチェックしておくと安心です。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
私もSMBCモビットの利用経験がありますが、転職3カ月目というタイミングで申込、審査には合計180分かかりました。申込した当日中に審査結果を知ることはできていましたが、30分では完了しませんでしたね。
「10秒簡易審査」と「本審査」を含めて最短15分なので注意
SMBCモビットの審査は「10秒間審査」と「本審査」の2段階で実施されます。
よく「10秒間審査 = 本審査完了」と勘違いされますが、10秒簡易審査と本審査を含めて「最短15分」の審査になります。
そのため、10秒簡易審査が終わっても、必要書類の提出などの行程があるため注意しましょう。
審査対応時間ギリギリの申込だと翌日対応になる
SMBCモビットの審査は24時間365日受付していますが、10秒簡易審査の注意事項には「審査結果のご連絡は9:00～21:00となります。」と明記されています。
引用：三井住友カード株式会社「SMBCモビット│モビットカードのお申込 同意事項」
21:00の直前に申込した場合、審査は翌日に持ち越される可能性高くなります。当日中の借入を希望する場合は午前中に申込するのが良いでしょう。
電話による在籍確認が実施される可能性がある
審査状況次第では、電話による在籍確認を実施することもあります。
その際は申込者の同意を取るために連絡が入ります。もし在籍確認の電話に誰も出なかったり、在籍が確認できなかったりすると、審査が長引く原因になります。
めったに電話による在籍確認は実施されませんが、念のためSMBCモビットからの連絡にすぐ対応できるようにしておくのが良いでしょう。
編集者は3時間で審査通過
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ちなみに、私も以前SMBCモビットを利用したことがあるのですが、その際は3時間で審査結果がわかりました。当時の編集者は以下の状況でしたが、審査に通り限度額50万円・金利18.0%で契約することができました。
- 年齢：24歳
- 年収：288万円
- 勤続年数：3カ月
- 雇用形態：契約社員
- 他社借入：無し
正直、30分で審査結果がでると思っていたので、「意外と待たされるな」と感じたのですが、それほど急ぎでもなかったので焦りはありませんでした。
SMBCモビットの審査の流れと内容
ここからは、SMBCモビットへの申込～借入までのフローを解説していきます。
難しい手順はありませんが、申込内容に入力ミスがあったり、必要書類の提出に遅れたりすると、審査が長引くため注意しましょう。
- 申込フォームの記入・送信
- 10秒簡易審査（事前審査）
- 電話もしくはネットで本申込
- 在籍確認
- 電話・メールで審査結果通知
公式サイトから「10秒簡易審査」に申込する
まずは公式サイトから10秒簡易審査に必要事項を入力します。
「お名前など」「ご連絡先」「契約希望額など」の3項目があるので、これらに情報を入力していきます。
一度入力した項目でも、何度でも戻って内容を確認できます。間違いがないよう慎重に入力していきましょう。
10秒簡易審査の詳細は、以下の記事でも詳しく解説しています。
即日融資を希望するなら「モビットコールセンター」に連絡
即日融資を希望する人は、10秒簡易審査に通過したタイミングで「モビットコールセンター(0120-03-5000)」に連絡しましょう。
その際、申込完了画面に表示されるユーザーIDが必要です。電話をかけたら、審査の優先度を上げてほしい旨を相談しましょう。
なお、はじめて申込する人の場合、モビットコールセンターの受付時間は9:00～21:00となります。
本申込で必要書類を提出する
10秒簡易審査に通過したら、本申込がはじまるので必要書類を提出します。
本人確認書類は原則1点の提出になりますが、場合によっては2点になる可能性もあります。
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SMBCモビットに提出する本人確認書類 |
- 運転免許証：表面が必要。変更事項があるときは裏のコピーも必要
- マイナンバーカード
- 健康保険証：記号・番号・保険者番号・QRコードはマスキングが必要
- パスポート：2020年2月4日以降のパスポートは不可
収入証明書は、SMBCモビットの借入希望額が50万円を超える、または他社借入と借入希望額の合計が100万円を超える場合に提出を求められます。
ただし、審査状況によっては上記に当てはまらないときでも収入証明書が必要になることもあるので、事前に1枚用意しておくと良いでしょう。
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SMBCモビットに提出する収入証明書 |
- 源泉徴収票の写し
- 税額通知書の写し
- 所得証明書の写し
- 確定申告書の写し
- 給与明細書の写し※
※直近の給与明細書2カ月分。賞与がある人は賞与明細書も必要
メールか電話に来る審査結果を待つ
SMBCモビットの審査結果はメールや電話で通知されます。審査時間は最短15分ですが、それ以上かかることもあります。
もし審査結果がなかなか届かないときは、一度迷惑メールフォルダや「審査結果照会サービス」を確認してみてください。
審査通過後は会員登録をおこなってから借入
審査結果の連絡では、借入可能限度額として設定できる借入上限額と金利（実質年率）が伝えられます。
この内容に問題がなければ会員登録をおこないます。登録完了メールが届いたら、そのタイミングから融資が可能になります。
借入方法は振込キャッシング・提携ATM・スマホATM取引・LINE Pay送金（チャージ）の4種類です。
具体的な操作方法などは、SMBCモビット公式サイトの「借入方法」をご確認ください。
利息は実際に借りた金額と金利から計算される
SMBCモビットからの借入で生じる利息は、実際に借りた金額と、初回契約時に定められた金利から計算されます。
たとえば、10万円を利息18.0%で借りたときの計算式は以下のとおりです。
| SMBCモビットの利息計算式 |
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計算式 元金×金利÷365日×利用日数＝利息 例）借入10万円・30日後の利息 10万円×18.0%÷365日×30日＝1,479円 |
計算の基礎となる元金とは、借入金の内でまだ返済していない金額です。元金は返済を繰り返すほど減るため、支払いを続ければ続けるほど月間で生じる利息は少なくなります。
つまり、繰り上げ返済で積極的に元金を減らせば、効果的に利息を節約できるのです。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
事前に返済シミュレーションで返済計画を立てておきましょう。
SMBCモビットの公式ホームページには、毎月の返済額や返済月数を試算できる「返済シミュレーション」が設置されています。たとえば利用希望額を10万円・借入利率（実質年率）を18.0%・返済月数を20カ月で返済額を試算すると、毎月の返済額と最終回の返済額は5,824円になります。
あらかじめシミュレーションで借入希望額に対する返済額や返済月数を算出しておくことで、無理のない返済計画が立てられるでしょう。
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SMBCモビット利用者の口コミを紹介
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ここからは、実際にSMBCモビットを利用した経験のある人の口コミのうち、審査と金利に関する口コミを紹介します。
審査では「スピードがとても早い」といった声が多い一方、金利の面では「高い」「もう少し低くなればさらに良い」といったものが多い印象でした。
SMBCモビットの審査に関する口コミ
ユーザー評価
審査スピードがとてもはやくて驚いた。 また、返済がとてもしやすく、コンビニATM、口座引き落としなど便利な返済方法があってとてもよかった。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
ユーザー評価
申込みから審査完了まで30分以内で完了したのには驚きでした。手続き自体はWeｂ上で完了するのでとても楽です。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 1万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード、会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
テレビコマーシャルで見ていたイメージと違い結構シンプルだなと感じました。銀行のカードローンと比較すると確実に審査が早いので即日融資を希望していた身からすると助かります。また、近くに無人機があるので配慮してくれると感じます。無人機は初めてで少し緊張しますが、室内はシンプルです。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ | ||
SMBCモビットの金利に関する口コミ
ユーザー評価
金利が高いところは良くないですね。アコムとかアイフルも同じような金利なので、モビットが特別悪いということではないと思いますが。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年12.0% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ、返済の容易さ、会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
やっぱり、初回の金利が高いのはイマイチですね。半年ほど経ってから増額の案内があって、申し込んでみたら安くなったのですが、最初から低金利な方が嬉しいというのが本音です。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
総合的に判断しても良くも無く、悪くもなくというのが正直な感想です。金利がもっと安ければ、よかったと思います。それ以外は特に普通でした。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
ユーザー評価
全体的には満足だが、いざ返済するときに意外と利息がかかっており、せめて10%前半にならないかと思った。どこも同じような金利なので我慢しますが、やはり低金利を望んでしまう。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 審査の容易さ、借入スピード、借入の容易さ、返済の容易さ、借入限度額 | ||
ユーザー評価
モビットは最低金利が3％なので、今18％ですが、これから金利が下がるのを期待して、利用していきたいと思います。
| 利用したカードローン | SMBCモビット | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 20万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 覚えてない | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入金利、審査の容易さ、借入スピード | ||
実際にSMBCモビットを利用した人の体験談を紹介
テレビCMで見かけることの多いSMBCモビットですが、実際に利用するとなると「本当に安全なのか」「どのように借入や返済をすればいいのか」といったお悩みがある人も多いはずです。
そこで、本記事では実際にSMBCモビットを利用した金子さんにインタビューをしました。これからSMBCモビットを利用したいと考えている人は参考にしてみてください。
カードローンを利用する際に不安だった要素
マネット編集者
金子さん
金子さん
金子さん
マネット編集者
これからSMBCモビットを利用する人へのアドバイス
マネット編集者
金子さん
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マネット編集者
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
インタビューの結果、SMBCモビットの利用に関してはポジティブな印象が多くみられました。インタビューの詳細は以下の記事にて紹介していますので、SMBCモビットの利用を検討している人は参考にしてみてください。
SMBCモビットの審査に関するよくある質問
まとめ
SMBCモビットの審査は決して甘くなく、貸金業法に従って厳しいチェックをおこなっています。
おもに収入・他社借入・信用情報などが審査で確認されますが、これらに問題があると高確率で審査に落ちたり、審査時間が長引いたりする可能性があります。
SMBCモビットの審査に通過するには、以下に挙げた対策を実践するのが効果的です。
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SMBCモビットの審査に通過する6つのポイント |
- 最低1年以上は勤務して収入を安定させる
- 申込内容には正しい情報を記載する
- 借入希望額は必要最低限の金額にする
- 他社借入を計画的に返済する
- 滞納が短期間なら早めに返済する
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もし収入・他社借入・信用情報のいずれも問題がなければ、最短15分で審査が完了するSMBCモビットへ申込しましょう。
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他社借入の残高が0円のときは申告しなくて問題ありません。
他社借入で入力する内容は、現在返済をおこなっているものとなります。よって返済が完了して債務が0件になった借入は、他社借入として数に入れる必要はありません。