バンクイックの審査に落ちる5つの理由【落ちた人でも借りられるカードローンもご紹介】
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元 クレジットカード会社職員
クレジットカード会社に20年勤務し、うち10年間は債権回収を担当。クレジット審査業務能力検定上級コースであるシニアクレジッター及び、クレカウンセラー取得をしている審査のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
「バンクイックの審査に落ちた理由が分からない」「審査に落ちてしまったけれどお金が必要」とお困りの方もいるでしょう。
審査落ちた理由を明確に知ることはできませんが、自分の状況からある程度予想はできます。そこで本記事では、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの審査に落ちる理由と対処法を解説します。
また、審査基準は金融機関によって異なるため、バンクイックの審査に落ちたからといって他のカードローンも契約できないとは限りません。
既にバンクイックの審査に落ちてしまった方は、審査基準が異なる以下のカードローンを検討するのも一つの方法です。
↓バンクイックの審査に落ちたときに検討したいカードローン↓
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3.0 ～ 18.0％ | 10秒簡易審査 | 最短15分※1 | 最大 800万円 | 原則として電話での連絡なし |
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4.5 ～ 18.0％ | お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | 最大 500万円 | 原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります |
バンクイックの審査
バンクイックの審査は、返済能力を確認するために行われます。
どのような審査がおこなわれていて、審査落ちの対象になる人はどういった特徴があるのか。それに加えて、実際の審査はどの会社がおこなっているのかを紹介します。
三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック
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返済能力が足りないと判断されれば審査落ち
バンクイックの審査に通過できる人は、毎月の返済を問題なく維持できる人だけです。
つまり、ある程度の返済能力を有していることを証明できないと審査に通過できません。
たとえば、長く大手企業に勤めておりクレジットカードの支払い等を毎月きちんとおこなっていれば、審査に通過する可能性は十分にあります。
審査の一部はアコムが担当している
実際、審査は三菱ＵＦＪ銀行がすべてを担当しているわけではありません。
工程の大半はアコム株式会社が実施しており、アコム株式会社の保証を受けられないと審査落ちします。
要するに、アコム株式会社が「返済能力なし」と判断した段階でバンクイックは利用することができないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
アコム株式会社は、返済能力を数値化するスコアリングシステムを利用して審査をおこなっています。
申込フォームに記入されたそれぞれの内容に点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照合して合否を判断するシステムのことをスコアリング審査といいます。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムで実施されています。したがって、その審査基準に満たない場合は審査に通過できません。
結果通知が遅い場合、審査に落ちた可能性大
バンクイックに限らず、銀行カードローンの審査は時間がかかります。
先述したとおり、警察庁のデータベースに照会しているので、必然的に1日以上かかってしまうのです。
したがって、審査結果が遅いからといって、焦る必要はありません。
しかし、数日待っても連絡が無ければ審査に落ちた可能性が非常に高いです。
バンクイックの審査に落ちる5つの理由
審査通過の基準が公にされていないので、バンクイックで審査に通過できなかった人は、自分がどうして審査に否決されたのかという原因を知ることはできません。
しかし、多くの場合、審査落ちの要因は以下の5つに絞られます。
審査落ちの理由1｜虚偽申込
バンクイックの審査は、申込フォームに記載された情報を用いておこなわれています。
ちょっとした入力ミスならば、訂正を求められますが審査落ちにすぐに繋がるなんてことはありません。
しかし、明らかに虚偽の申込だと判断できる場合は、詐欺の可能性があるとされ、その段階で審査に落ちてしまいます。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの理由2｜安定していない収入
返済能力を判断する上で重要な点は安定した収入があるかどうかです。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
注目すべきは勤続期間です。大企業で働いている人でも、転職して間もない状況では、安定性が低いと判断され、審査に通過できない可能性があります。
審査落ちの理由3｜多すぎる他社借入
バンクイックは、申込者の他の銀行やカードローンからの借入状況も審査の対象にします。
借入件数や借入額が多いと、返済能力が十分では無いとされ、審査落ちするでしょう。
一般的に、年収に対して借入額が多すぎる人や、同時に4社以上からお金を借りている人は、審査に落ちる可能性があります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
審査に通らなかった人の傾向として、すでに2社～3社で借入をしているケースは非常に多くなります。新たなローン申込を検討する際には、できるだけ今の時点での借入件数や借入金額を減らした状態にしておくと良いでしょう。場合によっては、おまとめローンや借り換えローンの利用も効果的です。
審査落ちの理由4｜複数社への同時申込
借入件数のみならず、他社への申込件数も審査落ちする要因となります。
「同時に何件申込したら審査落ちする」という詳しい情報は公表されていないのですが、1ヶ月以内で4社以上に同時に申込している人は、審査に通過できない可能性が高いといえます。
同時に複数の金融機関に申請している人は、お金にかなり困っている人と判断され、返済能力に課題があるとされるからです。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
審査の落ちたときは以下の3つのポイントに注意してください
審査結果は、申込内容や信用情報をもとに総合的な判断を下されます。
・他社での返済遅れ
・年収に対して多すぎる借入希望額
・短期間の複数申込
こういった点に心当たりがあれば、それこそ審査落ちの原因でしょう。もちろん、前提として収入の安定性も重要です。
審査落ちの理由5｜過去5年間に生じた金融事故
バンクイックの審査は、過去の金融取引も信用情報でチェックします。
信用情報とは個人情報に紐づく、ローンやクレジットカードの遅延・延滞記録のことです。
信用情報の中に「金融事故情報(複数・長期間の遅延)」があると、返済をする姿勢に問題ありと判断され、審査に通過できません。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
記入期間は信用情報から"返済に対する態度"を見ます
金融機関は、信用情報から"利用者の返済に対する態度"を測っています。過去の取引状況に問題があれば、自社が融資した際にも滞納や踏み倒しを起こすリスクが高いと判断されます。
たとえば、クレジットカード等で3ヶ月以上連続の滞納を起こしている場合、その利用状況は金融事故として扱われ、審査通過はできなくなります。
バンクイックに落ちても他社のカードローンであれば審査に通る可能性がある
銀行と消費者金融の審査基準は異なるため、バンクイックを利用できなかった方でも大手消費者金融の審査に通過できる可能性があります。また、大手消費者金融は最短即日融資にも対応しています。
銀行と比べても審査にかかる時間が短く、早ければ最短3分で融資が受けられるため、今すぐお金が必要な方にとっても有力な選択肢であると言えるでしょう。
さらに、周囲に内緒で利用しやすい点も大手消費者金融の特徴のひとつです。たとえば、以下のようなサービスを提供しています。
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大手消費者金融のサービス例 |
- スマホひとつで契約できる
- カードレスで借入・返済ができる
- 郵送物なしで利用できる
- 勤務先への電話をおこなわない
ここでは利便性の高いカードローンを3社紹介するので、商品選びの参考にしてください。
プロミス
プロミスは大手消費者金融のなかでも審査が早く、最短3分で融資が受けられます。手続きはWEB上で完結するため、手間もかかりません。
契約後は、インターネット振込を利用すれば、原則24時間365いつでも手続きでき、最短10秒程度で指定口座への振込が可能です。自宅にいながらスマホひとつですぐに借入できるため、急ぐ場面でも役立つでしょう。
さらに、メールアドレスを登録し、WEB明細を利用すれば、「30日間無利息サービス」が適用されます。初回借入日の翌日から30日間の利息がかからないため、返済の負担を軽減できます。
他社では「契約日の翌日」から適用されるケースが多いのに対し、初回借入するまで無利息期間が減らないのもメリットのひとつです。
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アイフルは最短18分での融資が可能です。原則として勤務先への電話が実施されないため、審査がよりスムーズに進む可能性があります。勤務先への電話を避けたい方にとっても選ぶ理由になるでしょう。
WEB完結にも対応しており、申込から借入・返済までスマホひとつで完結できます。
契約後、スマホアプリを利用すれば、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでローンカードを利用することなくすぐに借入が可能です。
さらに、アイフルとの契約がはじめての場合は契約日から30日間の無利息期間が適用されます。
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SMBCモビットは、最短10秒で簡易審査結果が表示され、WEB申込なら最短15分での融資が可能です。
契約後、振込融資が受けられるほか、ローン契約機がお近くにある方はその場でカードを受け取り、そのまま借入ができます。
また、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMでのカードレス取引に加えて、LINE Pay送金（チャージ）での借入に対応しているのも特徴のひとつです。スマホひとつで借入したい方や周囲に知られたくない方も利用しやすいサービスだといえるでしょう。
SMBCモビットはコールセンターで高い評価を得ているため、借入がはじめてで不安な方も検討してみてはいかがでしょうか。
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三菱UFJ銀行カードローンの審査に関するよくある質問
まとめ
バンクイックは、他のカードローンと同様に厳正な審査をおこなっているため、審査に落ちることは十分にあり得ます。
しかし、各金融機関が独自の基準で審査をおこなうため、申込先を変えれば審査に通る可能性があります。ご自身の状況から審査に落ちた原因を分析し、対策したうえで他社に申込しましょう。
大手消費者金融は周囲に知られにくいサービスが充実しており、審査にかかる時間も短い傾向があります。
どこに申込すればいいかわからない人は、利便性の高い以下のカードローンから選んでみてください。
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奥山 裕基
もしも、バンクイックの審査に落ちた場合でも、否認の理由は非公開です。バンクイックを含め、金利が低めに設定されている銀行カードローンは、審査がより慎重な傾向が強いです。ただ、金融機関によっては審査基準が異なるため、他のカードローンへの申込も試してみましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 クレジットカード会社職員｜熊澤健
収入の安定性は示すには年収以外の勤務先情報も重要です
審査では、年収に加えて雇用形態・勤続年数・会社規模といった勤務先情報も厳しくチェックされます。自営業や非正規雇用、派遣社員といった雇用形態は不利になりますし、勤続年数が極端に短いと大きなハンデとなるでしょう。
会社規模についても、当然ながら大きい方が安定性が高いと見なされるため、中小規模では正直なところ不利に働きます。