バンクイックの審査に落ちる5つの理由【落ちた人でも借りられるカードローンもご紹介】
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バンクイックの審査に落ちたけど、理由がわからない!
そんな人は、なぜ落ちたのか気になるでしょうし、これからどうしたら良いか不安ですよね。
まず、審査に落ちる理由は主に以下5つのどれかです。
バンクイックの審査に落ちる理由 |
- 申込内容が事実と異なっていた
- 収入が安定していない
- 他社借り入れが多すぎる
- 複数社に同時申込している
- 過去5年以内に金融事故を起こしている
それぞれ、具体的にどういったことなのか?詳しく解説したうえで、対処についてもご説明します。
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バンクイックの審査
バンクイックの審査は、返済能力を確認するために行われます。
どのような審査が行われていて、審査落ちの対象になる人はどういった特徴があるのか。それに加えて、実際の審査はどの会社が行っているのかを紹介します。
返済能力が足りないと判断されれば審査落ち
バンクイックの審査に通過できる人は、毎月の返済を問題なく維持できる人だけです。
つまり、ある程度の返済能力を有していることを証明できないと審査に通過できません。
例えば長く大手企業に勤めていて、クレジットカードの支払い等を毎月きちんと行っていれば、審査に通過する可能性は十分にあります。
審査の一部はアコムが担当している
実際、審査は三菱UFJ銀行がすべてを担当しているわけではありません。
工程の大半はアコム株式会社が実施しており、アコム株式会社の保証を受けられないと審査落ちします。
要するに、アコム株式会社が「返済能力なし」と判断した段階でバンクイックは利用することができないのです。
返済能力はスコアリング審査で数値化される
アコム株式会社は、返済能力を数値化するスコアリングシステムを利用して審査を行っています。
申し込みフォームに記入されたそれぞれの内容に点数をつけ、過去の利用者から得た統計データと照合して合否を判断するシステムのことをスコアリング審査といいます。
スコアリング審査はコンピューターによる自動システムで実施されています。したがって、その審査基準に満たない場合は審査に通過できません。
結果通知が遅い場合、審査に落ちた可能性大
バンクイックに限らず、銀行カードローンの審査は時間がかかります。
先述したとおり、警察庁のデータベースに照会しているので、必然的に1日以上かかってしまうのです。
したがって、審査結果が遅いからといって、焦る必要はありません。
しかし、数日待っても連絡が無ければ審査に落ちた可能性が非常に高いです。
バンクイックの審査に落ちる5つの理由
審査通過の基準が公にされていないので、バンクイックで審査に通過できなかった人は、自分がどうして審査に否決されたのかという原因を知ることはできません。
しかし、多くの場合、審査落ちの要因は以下の5つに絞られます。
審査落ちの理由1|虚偽申し込み
バンクイックの審査は、申し込みフォームに記載された情報を用いて行われています。
ちょっとした入力ミスならば、訂正を求められますが審査落ちにすぐに繋がるなんてことはありません。
しかし、明らかに虚偽の申し込みだと判断できる場合は、詐欺の可能性があるとされ、その段階で審査に落ちてしまいます。
【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
審査落ちの理由2|安定していない収入
返済能力を判断する上で重要な点は安定した収入があるかどうかです。
返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
注目すべきは勤続期間です。大企業で働いている人でも、転職して間もない状況では、安定性が低いと判断され、審査に通過できない可能性があります。
審査落ちの理由3|多すぎる他社借入
バンクイックは、申し込み者の他の銀行やカードローンからの借入状況も審査の対象にします。
借入件数や借入額が多いと、返済能力が十分では無いとされ、審査落ちするでしょう。
一般的に、年収に対して借入額が多すぎる人や、同時に4社以上からお金を借りている人は、審査に落ちる可能性があります。
審査落ちの理由4|複数社への同時申込
借入件数のみならず、他社への申込件数も審査落ちする要因となります。
「同時に何件申し込んだら審査落ちする」という詳しい情報は公表されていないのですが、1ヶ月以内で4社以上に同時に申し込んでいる人は、審査に通過できない可能性が高いといえます。
同時に複数の金融機関に申請している人は、お金にかなり困っている人と判断され、返済能力に課題があるとされるからです。
Q.銀行カードローンで審査落ちする人にはどんな問題があるのか
元 クレジットカード会社職員|熊澤健
少なくとも3つのポイントに注意してください
審査結果は、申し込み内容や信用情報をもとに総合的な判断を下されます。
・他社での返済遅れ
・年収に対して多すぎる借入希望額
・短期間の複数申込
こういった点に心当たりがあれば、それこそ審査落ちの原因でしょう。もちろん、前提として収入の安定性も重要です。
審査落ちの理由5|過去5年間に生じた金融事故
バンクイックの審査は、過去の金融取引も信用情報でチェックします。
信用情報とは個人情報に紐づく、ローンやクレジットカードの遅延・延滞記録のことです。
信用情報の中に「金融事故情報(複数・長期間の遅延)」があると、返済をする姿勢に問題ありと判断され、審査に通過できません。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
Q.なぜ過去の金融取引情報がカードローン審査に影響するのか
元 クレジットカード会社職員|熊澤健
記入期間は信用情報から"返済に対する態度"を見ます
金融機関は、信用情報から"利用者の返済に対する態度"を測っています。過去の取引状況に問題があれば、自社が融資した際にも滞納や踏み倒しを起こすリスクが高いと判断されます。
たとえば、クレジットカード等で3ヶ月以上連続の滞納を起こしている場合、その利用状況は金融事故として扱われ、審査通過はできなくなります。
審査に落ちてしまったが、どうしてもお金が必要な人向けの解決策
現金を準備しないと困るのに、バンクイックを利用できなかった。
このような状況でも、お金を用意できないリスクは変わりません。
このように"どうにかしてお金を準備する必要がある人"は、他の選択肢を視野に入れましょう。
他のカードローンに新規申込するという選択肢もある
バンクイックで審査に落ちたからといって、他のカードローンの審査にも落ちるとは限りません。
しかし、1ヶ月に4件以上のカードローンに申し込みすると、かなりお金に困っている人と認識され、審査に落ちてしまうので、どのカードローンに申し込むかは慎重に選びましょう。
大手消費者金融に目を向けてみてください
バンクイックの利用を考えていた人にとって、消費者金融と言われても不安かもしれません。しかし、バンクイックで審査に落ちてしまったとなると同じような商品性の銀行カードローンに申し込みをしても同じような結果になってしまうでしょう。
しかし、消費者金融であれば審査の方式がバンクイックや銀行カードローンと異なるので、審査に通過する可能性があります。
また、サービス面でも消費者金融は充実しているので、バンクイックの代案としても検討してみる価値はあるはずです。
最短20分で融資を受けられる
ちなみに、消費者金融には、最短で即日融資ができるというメリットがあります。
審査が最短20分で完了するため、早ければ申し込んだ当日中にお金を用意してもらえるのです。
銀行カードローンの場合、審査に2日以上を要するため、どう頑張っても即日融資はできません。
急ぎの用事がある人にとっては、消費者金融の方が適切な選択肢であると言えるでしょう。
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三菱UFJ銀行カードローンの審査に関するよくある質問
まとめ
最大でも14.6%(※金利:年1.8%~14.6%)という低金利で利用できるバンクイックですが、審査は誰でも通過できるような簡単なものではありません。
安定した収入があり、綺麗な信用情報がないと、審査通過は難しいでしょう。
もし審査に落ちてしまったら、なぜ否決されたのか理由を突き止めることから始めるべきです。
そして、なんとかしてお金を用意しなければならない場合は、他の方法も考えましょう。
状況によっては、今日もしくは明日中、早ければ1時間後に問題は解決しているかもしれません。
Q.何をもって「収入が安定している」と判断されるのか
元 クレジットカード会社職員|熊澤健
年収以外の勤務先情報も重要です
審査では、年収に加えて雇用形態・勤続年数・会社規模といった勤務先情報も厳しくチェックされます。自営業や非正規雇用、派遣社員といった雇用形態は不利になりますし、勤続年数が極端に短いと大きなハンデとなるでしょう。
会社規模についても、当然ながら大きい方が安定性が高いと見なされるため、中小規模では正直なところ不利に働きます。