アイフルの初回審査にかかる本当の時間とスピードアップ方法｜審査の仕組みや体験談を紹介
貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
ここでは、アイフルの審査について、公式サイト以上に詳しい解説を行います。特に「今日中にお金を借りたい」という人は、審査時間や借り入れの可能性をこの記事で確認できます。
その他、アイフルが審査で重視する項目や審査時間を短縮するコツも紹介するので、少しでもキャッシングに不安を感じている人は目を通してください。
その不安は、ここで必ず解消できます。
1,審査時間25分はあくまでも最短の場合
アイフルは審査が最短25分と、非常に迅速な対応をしてくれます。ただし、これはWEB申込に限り、なおかつ何も問題がなくスムーズに審査が行われた場合です。
審査時間：WEB申込で最短25分
最新成約率：47.2%
金利：3.5％～18.0%
最大限度額：800万円
特徴1：振込人名義を個人名にできる
特徴2：無利息期間サービスあり※
※：初回契約者限定
アイフルは審査時間がとても短いので、WEB申込なら最短25分です。実際には個人差があり、場合によっては時間がかかりますが、長い人でも翌日中には審査結果通知があります。
審査が早いので、即日融資（申し込んだ日にお金を借りること）の成功率が高いというのも、アイフルの魅力です。
しかし、アイフル利用時の手続きは審査だけではありません。具体的には、以下のような流れの手続きをする必要があります。
審査以外の手続きにはそれほど時間がかからず、個人差も少ないですが、申し込み状況の込み具合によっては待たされることになります。
少しでも時間を節約したいなら、「アイフルでお金を借りる」と決めてからすぐに申し込みを開始してください。なお、申し込みはアイフルの公式サイトから行えます。
ネット申し込みの詳しい手順や、具体的にどの流れに時間がかかるかを知りたい方は、アイフルのWeb契約ガイドをご覧ください
ネット申し込みの詳しい手順や、具体的にどの流れに時間がかかるかを知りたい方は、アイフルのWeb契約ガイドをご覧ください。
スコアリング審査が時間を短縮している
アイフルがWEB申込後最短25分で審査を行えるのは、申し込みフォームに記載されている情報から瞬時に「貸付の可否」を判断する、スコアリングシステムを採用しているからです。
統計データをもとに申込客の信用度を点数化（スコアリング）し、貸付の不可を中立的かつスピーディーに審査するシステム。
入会審査においては、顧客の年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等の属性や、指定信用情報機関の個人信用情報を解析して判断される。
▶参考：iFinance
スコアリング審査の要である顧客の統計データは、これまでにアイフルに申し込みをした利用客の情報を基に集計されています。つまり、新規申込客が増えて統計データが充実していくほど、アイフルはより多くの属性に対してスピーディーな審査が出来るようになっていくのです。
そしてアイフルでは、その新規申込客の数が年々増加しています。
▶参考：アイフル『2016年 3月期 通期決算説明会参考資料』
このように、アイフルの新規申込客数は過去3年間で約1.5倍の成長をしており、成約件数に至ってはほとんど倍増しています。
これだけの申し込み客の中には、当然あなたに近い属性を持っている人も沢山いるはずです。もちろん結果は申し込んでみないと分かりませんが、何日もかかるほど長い審査が行われる心配はないでしょう。
【例】契約社員Yさんの場合⇒審査時間:1時間16分
では、実際の審査時間はどの程度かかるのか、マネットが話を伺ったアイフル利用者Yさん（契約社員・男性・25歳）の体験談を参考にしてみましょう。
利用者のプロフィールと審査のどの流れにどれくらい時間がかかったかを掲載するので、確認してみてください。
【本人情報】
☑雇用形態：契約社員
☑勤続期間：4ヶ月
☑税込年収：285万円
☑ボーナス：無し
☑勤務先事業規模：中小企業
【他社利用状況】
☑他社利用件数：3社
☑他社借入金額：0円
☑他ローン利用額：0円
【申し込み内容】
☑申し込み方法：ネット申し込み
☑融資希望額：10万円
■ネット申し込み：3分
■申し込み後待機時間：15分
■申し込み内容確認電話：7分
■在籍確認：2分
■書類提出：5分
■結果通知までの待機時間：1時間
■合計所用時間：約1時間32分
以上が、Yさんがアイフルの審査に通過するまでの所要時間と、詳しい内訳です。審査結果が通知されるまでに1時間要したのは、勤続期間が4ヶ月と若干短めだったからだと考えられます。
では、上記の内訳から所要時間に個人差が少ない項目を考えましょう。
申し込み後の待機時間は、申し込み者本人の属性やアイフルの込み具合によって、ある程度の変動が予想されます。結果通知までの待機時間については、この中で最も個人差が大きい項目です。
しかし、「ネット申し込み」「申し込み内容確認電話」「在籍確認」「書類提出」にかかる時間は、審査状況や込み具合にはあまり左右されません。
Yさんの場合、これらの合計時間は合計17分でした。他の人が申し込む場合も、この所要時間には大差がないはずなので、借り入れまでの時間を逆算する際は考慮しておいてください。
Q.審査に時間がかかるひとの特徴とは
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
当落線上か在籍確認の不備
カードローン審査は基本的に申込時に申告した勤務先などの個人情報と属性情報と信用情報を点数化するスコアリングという方法で審査が行われます。
このため仮審査ではそれほど時間がかかるということはありません。
しかし、カードローンの中には、スコアリング審査によって当落線上ぎりぎりの人は人間が審査を行って場合によっては審査に通過させてしまうようなことがあります。
この場合には審査には時間がかかることがあります。
また、本審査で行われる在籍確認は大手消費者金融やメガバンクでは唯一人間の手で行われる審査です。
勤務先に審査担当者が電話をかけて勤務の有無を確認しますので、勤務先の電話番号が間違っていたような場合や本人が特定できない場合や勤務先の人が誰も電話に出ないような場合にはいつまでたっても在籍確認ができずに審査には時間がかかってしまいます。
2,アイフルが審査で重視するポイントは"本当に返済する人かどうか"
アイフルの審査では、収入面では金額よりも"安定性"を、信用情報の面では"他社借入金額"と"返済に対する姿勢"を重視されます。
その理由は、アイフルが無担保ローンであり、申込者が確実に返済できる人かどうかを事前に調査しなければいけないからです。
無担保ローンとは、保証金や保証人などの担保を必要としない"貸付"である。担保が不要なかわりに信用力（返済能力・返済意思）が必要だが、その分気軽に融資を受けられる。ただし、貸し倒れ（踏み倒し）のリスクがあるために、金利が高く利用限度額が少額であり、最長返済期間も短い。
▶参考：iFinance
つまり、アイフルから「この人はしっかりと返済してくれる」という信用を得られるかどうかが、審査の合否を決めるわけです。具体的には、申し込み内容に記載されている「本人情報」や「勤務先情報」をもとに判断されます。
審査項目1:毎月の返済を継続できる収入能力
金銭的な返済能力、つまり収入の安定性は、主に勤務先情報をもとに審査されます。特に重視されるのは、以下の項目です。
☑勤務先の安定性
⇒上場企業や老舗企業、公的機関ほど有利。設立後間もないベンチャーなどは若干不利。
☑雇用形態
⇒正社員や公務員ほど有利。非正規雇用やフリーランスは若干不利。
☑勤続期間
⇒長いほど有利。1ヶ月未満は若干不利。
☑年収
⇒低過ぎなければ問題ない。主に限度額を設定する際に重視される。
☑居住状況
⇒賃貸よりも持ち家の方が、一人暮らしよりも家族と同居している方が有利。また、居住年数は長い方が良い。
アイフルが審査で何よりも重視するのは、収入の安定性です。毎月給与を得ているなら、アルバイトやパートであっても問題ありません。収入の安定性が高い方が審査時間が短くなり、「上場企業の正社員として1年以上勤務しており、平均年収と同程度の収入がある」といった人は、最短で結果通知される可能性が高いです。
反対に、収入状況を証明しにくいフリーランスのような人は、審査が長引いてしまうと思いましょう。
審査項目2:個人信用情報からわかる返済の姿勢
アイフルは、申込者の名前や住所を元に、信用情報機関に個人信用情報を照会します。個人信用情報とは、個人信用情報機関JICCや指定信用情報機関CICに記録されている、金融関連の取引情報などのことです。
アイフルが個人信用情報を審査するのは、貸金業法に「貸金業者は、申込者の返済能力を調査するうえで、指定信用情報機関が保有する個人信用情報を調べなければならない」と定めているからです。
具体的には、他社借入状況を確認し、総量規制という「利用者の年収の1/3を超える融資を禁止する制度」を守る目的があります。
しかしアイフルは、収入的な返済能力だけでなく「返済に対する姿勢」を審査するためにも、個人信用情報から以下のような項目を確認するのです。
☑他社借入・返済状況
⇒完済していれば問題ない。滞納中であれば間違いなく審査落ちする。
☑クレジットカードの利用歴
⇒普段から利用しているほど有利。ただし、滞納経験があると不利になる。
☑奨学金の返済状況
⇒滞納経験があると不利になる。
☑家賃の滞納歴
⇒保証会社を利用して契約した場合のみ確認される。
☑携帯・スマホ料金の滞納歴
⇒強制解約になった経験が無ければ問題ない。
簡単に言うなら、金融関連のトラブルを起こしていなければ審査に影響はありません。むしろ、他社借入やクレジットカードのクリアな利用歴は、「期日通りにしっかり返済をする」という証拠となってアイフルの審査が有利になります。
ただし、申し込み内容に不備があると信用情報の照会ができず、本人情報の修正などの手続きで時間余計にがかかってしまいます。
申し込みの際は、うろ覚えでフォームに入力しないよう注意してください。
3,アイフルの審査は厳しいが成約率は高い
収入状況や信用情報をしっかり確認される点から、「アイフルの審査は厳しいのではないか」と不安になった人もいるかもしれません。確かに、厳正な審査が行われるのは事実です。
しかしアイフルは、そもそも利用できる可能性が高いと言えます。
まずは、こちらをご覧ください。
▶参考：アイフル『2016年 3月期 通期決算説明会参考資料』
これは、アイフルの新規成約率を票にまとめたものです。赤枠で囲まれている数値に注目してください。成約率は47.2%、これはカードローン業界としても非常に高い水準です。
他社と比較すると、以下のようになります。
アイフル：47.2%
アコム：48.0%
プロミス：43.5%
レイク：32.6%
このように、アイフルは業界2位の成約率を誇り、レイクとの差は10%以上です。
成約率とは、申し込んでから審査を受け、実際に借入ができた人の割合。つまり、アイフルに申し込んだ人の内47.2%は審査に通過できたわけです。
もちろん、審査が甘いという意味ではありませんが、アイフルは比較的高い確率で契約できるカードローンと言えます。
信用情報がブラック化していなければ勝算あり
成約率が高いアイフルで審査落ちする人は、多くの場合で個人信用情報がブラック化しています。つまり、過去に金融事故を起こした経験があるのです。
不安な人は、以下のブラック診断を試してください。個人信用情報に問題があるか、3秒でセルフチェックできます。
☑スマホ代金の割賦払いができなかった
☑クレジットカードを作れなかった
☑何らかのサービスが利用停止になった
☑過去に借金関連で弁護士の世話になった
過去5年間に上記のような経験をしていなければ、あなたの個人信用情報がブラック化している可能性は限りなく低いでしょう。
信用情報に問題が見つからなければ、自信をもってアイフルに申し込んでください。
Q.ブラック化しているかどうかを簡単に調べる方法とは
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
情報開示請求を行おう
ブラック化しているかどうか最も確実に調べる方法は、個人信用情報機関に情報開示請求を行うことです。
国内には信用情報機関が3社ありますが、いずれの信用情報機関も情報の相互共有を行っているため、1社に照会を行えばブラック情報があるかどうかを確認することは可能です。
しかし、自己破産などの官報記載情報はJBAだけは10年保管していますので、心当たりがある人はJBAに照会を行うのがよいでしょう。
情報開示請求はインターネットで簡単に行うことができ、CICなどは画面上で確認を行うことができます。所定の手数料は発生しますが、1,000円程度と安価です。
開示請求までは面倒という人はクレジットカードに申し込んでみるとよいでしょう。クレジットカードはブラックの人を審査に通すことはしないため審査に通過できればブラックではありませんし、審査に通過できない場合はブラックである可能性が高いということです。
不安なら「1秒診断」でスピードチェック
審査落ちに対する不安を払拭できないなら、公式サイトで利用できる無料の「1秒診断サービス」を利用してみて下さい。
決して審査結果を正確に予測できるわけではありませんが、少なくとも雇用形態・年収・他社借入金額に関する不安は解消できます。
1秒診断は、「年齢」「雇用形態」「年収」「他社借入金額」を入力して、アイフルを利用できるかを簡易的に判断するシステムだからです。利用可能金額は審査を受けてみないとわかりませんが、少なくとも契約できる可能性の有無だけは確認できます。
※雇用形態は、「社長・代表者」「正社員」「派遣社員・パート・アルバイト・嘱託」「兼業主婦」「専業主婦」「無職」から選択できます。
実際に1秒診断を何パターンか試してみましょう。
【入力内容1】
■年齢：20歳以上
■雇用形態：パート・アルバイト
■年収：12万円
■他社借入金額：0万円
□結果⇒ご融資可能と思われます。
【入力内容2】
■年齢：20歳以上
■雇用形態：正社員
■年収：300万円
■他社借入金額：100万円
□結果⇒ご入力いただいた情報だけではお借り入れ可否を判断できませんでした。
【入力内容3】
■年齢：20歳以上
■雇用形態：専業主婦
■年収：0万円
■他社借入金額：0万円
□結果⇒大変申し訳ありません。当社規定によりお借り入れができません。
ご覧いただいたように、例え月に1万円しか収入が無くても、特定の条件さえ満たしていればアイフルの審査に通過できる可能性はあります。【入力内容2】と【入力内容3】でネガティブな結果が表示されたのは、総量規制の影響によるものです。
【入力内容2】では、他社借入金額がすでに年収の1/3に達しているため、「ご入力いただいた情報だけではお借り入れ可否を判断できませんでした。」と表示されました。
【入力内容3】については、個人的な所得が無い人は、配偶者の有無にかかわらずキャッシングができないために、はっきりと「利用できない」と表示されたのです。
さて、あなたが1秒診断をしたらどんな結果が出るのでしょうか？このサービスは、アイフルの公式サイトで24時間365日いつでも無料で利用できます。ぜひ、今すぐ試してみてください。
4,アイフルの審査に申し込んだ5人の体験談
結論から言うと、アイフルの審査が最短時間で終わるかどうかは、申し込んでみないとわかりません。
しかし、自分の境遇に近い人の体験談を参考にすれば、ある程度予想がつきます。
前述の通り、アイフルは統計データをもとにスコアリング審査を行っているので、属性が近い人は基本的に同じ審査結果になるからです。
ここでは、実際にアイフルでお金を借りた5人の利用者の体験談を紹介します。プロフィールを見て、自分に一番近い状況の人を参考にしてください。
主婦Mさんの体験談
年齢：34歳
性別：女性
職業：主婦（パート勤務）
年収：90万円
勤続年数：3年
借入希望額：5万円
審査時間：約1時間
Mさんは、ファミリーレストランのホールスタッフとして働く兼業主婦です。彼女は友人との旅行を計画していましたが、貯金が間に合わなかったためアイフルの利用を決めました。
旅行の3日前になって、現地で観光するにはお金が足りないことに気づき、アイフルに申し込みました。審査は1時間ほどで終わって、限度額は30万円でした。足りないのは5万円ほどだったので、十分旅行を楽しめました。
Mさんは高収入とは言えませんが、審査は短時間で終わっています。これは、勤続期間が長かったため、「収入が安定している」と判断されたからです。
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学生Tさんの体験談
年齢：21歳
性別：男性
職業：学生（アルバイト勤務）
年収：60万円
勤続年数：2年
借入希望額：10万円
審査時間：1日
Tさんは現役の大学生で、交遊費はコンビニのアルバイトで稼いでいます。彼は2つのサークルを掛け持ちしており、ゼミ活動も積極的に行っていますが、お金がかかるイベントが重なった時に深刻な金欠になり、アイフルに申し込んだそうです。
年度末に追い出しコンパが集中して、バイト代も貯金も使い切ってしまいました。生活費と新しい参考書を買うお金が足りなくて、アイフルに申し込んだんです。審査は翌日までかかり、限度額は20万円でした。必要なのは10万円だったので、何とかなって良かったです。
Tさんは2年間アルバイトを続けていましたが、審査には時間がかかってしまいました。これは、学生という属性が影響したためでしょう。
収入や勤続期間に関わらず、学生はある程度審査が長引いてしまうのです。
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フリーターDさんの体験談
年齢：29歳
性別：男性
職業：フリーター（アルバイト掛け持ち）
年収：合計240万円
勤続年数：5年
借入希望額：30万円
審査時間：約1時間
Dさんは、3つのアルバイトを掛け持ちしているフリーターです。バイクの免許を取得しようと考えていた彼は、教習所に通う費用を借りるためにアイフルを利用しました。
なお、彼が最も長く勤務しているのは大手雑貨店で、申し込み時はそのアルバイト先情報を申告したそうです。
貯金してから教習所に通おうかとも思ったんですが、どうしても待てなくてアイフルに申し込みました。審査は1時間で終わり、限度額は40万円でした。教習所には30万円あれば通えたので、問題ありませんでした。今、バイトの合間に通っています。
Dさんは、主婦Mさんと同様に短時間で審査が終了しました。これは、雇用形態よりも勤続期間の長さが「収入の安定性」を証明したからです。
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フリーランスSさんの体験談
年齢：36歳
性別：女性
職業：フリーランス（ライター）
年収：390万円
勤続年数：―
借入希望額：20万円
審査時間：4日間
Sさんは、ネット上で仕事ができる「クラウドソーシング」というサービスを利用し、フリーライターとして生活費を稼いでいます。一人暮らしの彼女は、マンションの賃貸契約が切れると同時に引っ越しを決めたのですが、費用が足りずアイフルに頼りました。
フリーライターを目指して、ネット上で仕事を受注しています。そろそろ会社に持ち込みとかもしたくて、都心に近い地域へ引っ越そうと思いました。でも貯金があまり無くて、アイフルに申し込んだんです。源泉徴収票を出す必要があったので時間がかかり、審査結果が出たのは申し込んでから4日後でした。でも希望額が借りられて引っ越しも出来たので、結果的には良かったです。
フリーランスは、収入が安定しにくい業種です。そのため、Mさんは源泉徴収票を用意する必要があり、それに時間がかかったために4日も待つことになってしまいました。
アイフルの利用を考えるフリーランスの方は、あらかじめ源泉徴収票を用意しておいてください。
▶フリーランスSさんの口コミはこちら
無職Yさんの体験談
年齢：30歳
性別：男性
職業：―
年収：―
勤続年数：―
借入希望額：3万円
審査時間：―
Yさんは、諸事情で半年ほど前に仕事を辞めていました。転職活動をしつつ貯金を切り崩して生活していたそうですが、お金が足りなくなりアイフルに申し込もうとしたそうです。
まだ仕事が見つかっていなかったのですが、どうしても生活費が足りなくなり、駅前のアイフルに行きました。事情を説明したのですが、やはり申し込みできませんでした。
残念ながら、収入が無ければキャッシングはできません。これはアイフルに限った事ではなく、どのカードローンも同様です。
無職だけどお金が必要、という場合は、アルバイトでも問題ないので「安定収入」の確保を急ぎましょう。
5,アイフルの審査時間を短縮する3つのコツ
アイフルの審査時間を短縮するコツは、「申し込み」と「収入証明書」、そして「在籍確認」を工夫する事です。
上記の体験談からわかる通り、実際の審査時間には大きな個人差があります。しかし、何の工夫もしなければ余計に時間がかかってしまうだけ。
ここで紹介する3つのコツを押えておけば、確実に無駄な時間を減らせます。
審査のコツ1:必要最低金額で申し込み
年収に対して高すぎる希望額で申し込むと、審査が確実に長引きます。借り入れ金額が大きければ返済の負担も増えるので、踏み倒しのリスクからアイフルの審査も慎重になるのです。
審査が不安なら、必要最低限の希望額で申し込んでください。どうしても高額キャッシングが必要な場合も、年収の1/3までにしましょう。
前述の通り、総量規制が「利用者の1/3を超える融資をしてはいけない」と定めているため、アイフルはそれ以上の融資が法的にできないからです。
実際のところ、利用限度額は希望額とは関係なく返済能力に応じて決定されます。10万円で申し込んでも100万円で申し込んでも、返済能力から見た限界が50万円なら、それが限度額になるわけです。だからこそ、無駄に時間をかけないよう最低金額で申し込むべきです。
審査のコツ2:収入証明書を必ず提出
アイフルを利用するためには、本人確認用の身分証明書を提出しなくてはいけません。書類提出は、申し込み手続きの終盤にスマホからの画像アップロードで行えますが、その際、収入証明書も同時提出してください。
本来、身分証明書は「借入希望額が50万円を超える」「他社借入と借入希望額の合計が100万円を超える」いずれかの条件に当てはまらない限り、原則的には提出不要です。
しかし収入を証明する書類があれば、アイフルは返済能力の確認を容易にできるので、審査が若干スムーズになります。
なお、必要書類は以下の通りです。
☑自動車運転免許証
☑各種保険証
☑住民基本台帳カード
☑パスポート
☑公的証明書類
☑個人番号カード
☑給与明細（直近2ヶ月分）
☑源泉徴収票
☑確定申告書類
☑所得証明書
☑住民税決定通知書類
※身分証明書は現住所が記載されているものが必要で、それが用意できない場合、公共料金の領収書や住民票の写しなどを併せて提出する必要があります。
審査のコツ3:在籍確認で席を外す
審査の工程で、会社バレの不安が最も大きくなる在籍確認は、電話連絡時に席を外しておくのが最もスムーズです。
そもそも、アイフルが申込者の職場に電話して在籍確認を行うのは、身分証明書の書面で確認できる本人情報と違い、勤務情報は慎重に裏をとらなくてはいけないからです。
しかし、アイフルが行う在籍確認の電話に、必ずしも申込者本人が出る必要はありません。電話に出た同僚や上司が「本人は席を外している」などと答えれば、本当に働いているという事実は確認できます。
席を外しておけば余計なストレスを感じる必要も無く、また電話越しに担当者とやり取りする時間も節約できるので、審査をよりスムーズに進められるのです。
ちなみに、在籍確認の電話に本人が対応する場合のやり取りは、以下の通りです。
Pululululu…
もしもし、株式会社マネットのCでございます。
もしもし、私Bと申しますが、Aさんはいらっしゃいますでしょうか？
少々お待ちください。
―――電話取り次ぎ―――
お電話代わりました、Aです。
もしもし、A様でいらっしゃいますでしょうか？恐れ入りますが、お名前をフルネームでお聞かせください。
はい、A～～～です。
ありがとうございます。申し遅れました、私アイフル担当のBでございます。これにて在籍確認は完了となりますので、審査結果の通知まで今しばらくお待ちください。審査結果は、お電話もしくはメールにて通知させて頂きます。
以上です。たったこれだけのやり取りで、所要時間は約1分。
「会社にアイフルでお金を借りることがばれたらどうしよう」と不安になる人は非常に多いですが、実際の在籍確認は非常に呆気ないものです。担当者も、本人確認がとれるまで「アイフル」とは口に出さないので、電話内容から会社バレする可能性はほとんどありません。
もしバレるとしたら、在籍確認に動揺して申込者自身が口をすべらせた場合のみです。席を外せず電話に出ることになっても、堂々としていれば周囲に怪しまれる心配もないでしょう。
会社への電話連絡について更に詳しく知りたい方は、アイフルの在籍確認で会社バレを確実に防ぐ方法をご覧ください。
どうしても電話がかかって来ては不都合だというなら、担当者に「在籍確認の方法を変えてほしい」と相談し、書類確認に変更してもらう手段があります。
その場合、下記いずれかを提出して、勤務状況を証明しなくてはいけません。
・社名入りの健康保険証
・直近の給与明細
・源泉徴収票
6,まだ気を抜けない！審査終了後の契約手続き
審査結果の通知は、早ければ在籍確認が終わってから10分程度で行われます。通知方法は電話連絡もしくはメールで、後者の場合は以下のような通知文が、登録したアドレス宛に送信されてきます。
記載されているURLから審査結果確認ページにアクセスし、申し込み時に設定したパスワードを入力しましょう。
画面に利用限度額上限・通常金利・遅延損害金の利率が表示されたら、おめでとうございます。審査通過です！
しかし、まだです。まだ手続きは終わっていません。
限度額と返済サイクルは自分で決める
実際にアイフルと契約を結ぶためには、最後に自分が利用する限度額と返済サイクルを決めなくてはいけません。審査の通過とは、「アイフルを利用する権利を得た」ということに過ぎないのです。
疑問に思った人もいるでしょうが、限度額はアイフルが勝手に決めるわけではありません。
たとえば審査結果確認画面に「ご契約可能限度額：50万円まで」と表示されていたら、実際には限度額10万円でも契約できます。ただし、50万円を超えた限度額は設定できない、ということです。
もちろん必要最低限の限度額にしても問題ありませんが、その場合、追加融資を受ける際に増額審査を受ける必要があります。余計な手間を増やしたくない人は、契約可能限度額を実際の利用限度額に設定してください。
そしてもう1つ決めなければいけないのが、"どのようなサイクルで返済していくか"です。
アイフルには「約定日返済」と「35日返済」があり、いずれか任意の返済日を選択できます。
「限度額」と「返済サイクル」を選択したら、契約て手続きが完了し、その限度額内の借り入れができるようになります。
返済サイクルは「約定日返済」を選ぶ方が圧倒的にお得です。自動引き落とし返済の利用条件が、スケジュール管理がしやすいのはもちろんの事、「6日」「23日」「27日」のいずれかを選択することだからです。
35日返済を選んだ場合は、返済日を選べないので必然的に自動引き落とし返済もできないことになります。
7,契約後に限度額を増枠する際も審査が行われる
アイフルは新規契約時だけではなく、利用限度額の増枠にあたっても審査を行います。いわゆる増額審査というもので、これを受けるかどうかは利用者の自由です。
増額審査の受け方には、フリーコール（0570-000417）で直接担当者に増額を依頼する方法と、会員ページからネット上で申し込む方法の2種類があります。
会員ページから増額を依頼する場合、初回契約時のようにネット上で申し込みフォームへの記載と送信をしなくてはいけません。
5分もあれば入力できるので、時間が開いているときに申し込んでみましょう。手続きが完了したら、増額審査が始まります。
新規契約時と違い利用状況が判断材料になる
増額審査を受けるタイミングは、大抵は初回借入金を完済したときです。初回契約時と違ってアイフルでの利用歴があるので、それも判断材料になります。
予定通りに返済を行い、支払いに遅れたことが無ければ、特に心配する必要はないでしょう。しかし、何度も返済遅延を起こしている人は、たとえ昇給して収入状況が好転している場合も審査落ちします。
なお、利用実績は借入回数と返済回数が多いほど、増額審査に対して有利に働きます。より高額のキャッシングを行って利息を沢山払っている方が、増額の成功率も高くなるわけです。
原則的に会社への電話連絡は行われない
増額審査には、原則的に会社への電話連絡が行われないという特徴もあります。勤務先に変更が無ければ、敢えて再確認する必要がないからです。
ただし、転勤などで新規申込時と現在で勤務先が違う場合などは、改めて在籍確認を受ける必要があるので注意してください。
また、収入証明書も必ず提出しなくてはいけません。特に、50万円を超える限度額への増額には、総量規制の影響があるので収入証明書が必須です。
増額案内があれば高確率で審査通過
さて、気になる増額審査の結果ですが、利用実績が不十分だと返済能力が高くても否決になる可能性があります。
しかし、アイフルの担当者から「増額の審査を受けてみないか」と案内された人については、高確率で増額審査に通過できるでしょう。
増額案内があるということは、利用状況が良好で信用度があがっている証拠です。
限度額がいくらになるかは審査結果次第ですが、収入状況が悪化していなければ増額そのものは成功するでしょう。
通過すれば金利低下のチャンス
増額審査に通過すると、利用限度額の変更だけでなく金利の引き下げが行われる可能性があるのです。特に、限度額が100万円以上に増額された場合は、確実に金利は15.0%以下になります。
これは、利息制限法という法律が、融資金額に応じた金利上限を設定しているからです。
融資額10万円未満⇒金利上限20.0%
融資額10万円以上100万円未満⇒金利上限18.0%
融資額100万円以上⇒金利上限15.0%
▶参照：利息制限法
要するに増額審査の結果次第で、アイフルを銀行カードローン並の低金利で利用できるのです。
とはいえ、限度額100万円以上への増額は簡単ではありません。1度借入と返済をしただけでは、なかなか達成できないと考えましょう。
8,万が一審査落ちしたら原因を推測しよう
もし、審査のコツを押えて万全の態勢で申し込んだのに、アイフルの審査に落ちてしまったら。ショックは大きいでしょうが、まずは"審査落ちした理由"を推測しましょう。
まだ申し込んでいないという人は、自分に審査落ちに繋がる要素が無いかセルフチェックする必要があります。
先に言いますが、消費者金融の審査基準は極秘事項であり、どの会社も公表していないので、審査落ちにつながる理由は自分で考えなくてはなりません。
個人信用情報を再点検しよう
審査落ちの理由として最も代表的なものは、過去5年以内に起こった金融事故です。上記で行ったブラック診断でもある程度確認できますが、さらに正確な点検をするべきでしょう。
実は、信用情報は手数料1,000円さえ払えば個人でも情報開示請求ができます。指定信用情報機関に問い合わせれば、過去5年間にあなたが利用したクレジットカードの情報、組んだローンの返済状況、起こした金融トラブルをすべて確認できます。情報開示請求の方法は、こちらから確認してください。
開示の結果ブラック情報が見つかった場合は、残念ながら他カードローンの審査も通過できないでしょう。金融事故情報が破棄されて信用情報が回復するまで、時間が経つのを待つしかありません。
問題が無ければアコムに申し込み！
信用情報に問題が見つからなければ、アイフルよりも成約率が高いアコムに申し込んでみてください。確実に契約できる保証はありませんが、可能性はゼロではありません。
ただし、審査の所要時間は長引くと思いましょう。場合によっては、1日以上待たされる可能性もあります。
少しでも早めの借り入れが必要なら、可能な限り早い時間に申し込むしかありません。アコムへの申し込みは24時間いつでも可能なので、今すぐにでも公式サイトから手続きを始めてください。
まとめ:アイフルの審査時間は希望額・提出書類・在籍確認の工夫で短縮可能
アイフルは非常に便利なカードローンですが、申し込み前はどうしても審査が不安ですよね。しかし、アイフルの成約率は業界でも高水準であり、信用情報に問題がなければ安心して審査を受けられます。
それでは、アイフルの審査についておさらいしておきましょう。
☑アイフルの成約率は47.2%
☑審査はWEB申込なら最短25分で終わる
☑収入状況と信用情報を審査される
☑融資希望額は必要最低限にするべき
☑収入証明書は提出した方がいい
☑在籍確認時には席を外すといい
Q.スコアリング審査とは？（既存の解説文と差し替えます）
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
コンピューターを利用した自動審査システムです
スコアリング審査とは、信用情報、勤務先、勤続年数、年収、持ち家の有無、家族構成等をそれぞれ点数化して、得点が融資基準点数以上となった場合のみ審査を可決とする審査の方法です。
大手消費者金融や、メガバンクなどは、インターネットから申し込みを行うと、申込内容がダイレクトに審査システムに反映されるというコンピューター化を行っています。
仮審査はスコアリング審査ですので、コンピューターによるスコアリング審査システムが導入されている会社は仮審査の結果は申込後すぐに判定されます。
コンピューター化されていないところでもチェックリストなどがあり、それに基づいてスコアリングが行われます。
点数の配分は各社異なり公表されていませんが、審査担当者の裁量が入る余地がなく、基準通りに客観的に行われ誰が審査しても同じ結果となる審査がスコアリング審査です。