消費者金融で信用情報が傷つく理由と適切な対処法

今月はちょっと金欠で消費者金融を利用したけれど、予定外の出費が続いて返済できるか不安…。

そんなときに気になるのが、信用情報へのダメージや金融事故情報などの仕組みです。

金融事故を起こしたらどうなってしまうのか、ローン審査への影響やリスクをこの記事で確認してみてください。

消費者金融の利用状況は個人の信用情報として記録・蓄積され、一定期間保管されるようになっています。

消費者金融のカードローン利用中に金融事故を起こしてしまうと、この「信用情報」に傷がついてしまうのです。

金融事故として扱われる行為は返済時に起こりやすいので、現在消費者金融を利用している人は確認してみてください。

消費者金融で最も多い金融事故は、「長期延滞」と「債務整理」です。

一般的に3ヶ月以上返済を滞納すると、長期延滞として扱われてしまいます。

消費者金融によっては、長期的でなくとも頻繁に延滞を繰り返す人も金融事故の対象になるので気をつけてください。

さらに、返済不可能な状態になってやむを得ず債務整理をした場合も、金融事故情報として記録に残ってしまいます。

消費者金融の利用中に金融事故を起こしてしまい、信用情報に傷がついてしまうと様々な悪影響があります。

日常的な生活の中で起こり得る様々なリスクを、下記で確認してみてください。

信用情報が傷つくと

仮に借金をきちんと完済していたとしても、金融事故情報が記録に残っていれば上記のようなリスクが発生します。

つまり、金融事故情報が信用情報から消えない限り、新規ローンは組めないなどの状況は解消されないのです。

消費者金融で起こった事故情報は、「信用情報機関」と呼ばれる会社が一定期間保管しています。

消費者金融のほとんどは「シー・アイ・シー(CIC)」と「日本信用情報機構(JICC)」に加盟しています。

全国銀行個人信用情報センターは銀行のみとなっているので、信用情報を確認する際は注意してください。

仮に消費者金融で金融事故を起こしてしまった場合、利用者が意図的に事故情報を消すことは不可能です。

信用情報に記録された事故情報は、保管期間が過ぎると自然に消えるようになっています。

したがって、一度信用情報に傷がついてしまうと、記録を消すには規定された期間待つしか方法はありません。

延滞や債務整理など、各金融事故ごとに保管期間は異なるので、信用情報機関別に下記を参考にしてください。

▼参照サイト
CICが保有する信用情報｜CIC
登録内容と登録期間｜JICC

延滞などの金融事故を起こしそうなときは、信用情報にダメージが残らないようにすぐ行動しなければいけません。

どうすればいいのか分からない人は、適切な対処法や相談先を確認してください。

金融事故を未然に防ぐには、返済が滞りそうな旨をすぐに電話で伝えることが大切です。

電話で素直に相談すれば、今後の返済方針を消費者金融のスタッフが一緒に考えてくれます。

ひとりで悩まずに、まずは迅速な電話連絡をおこなってください。

返済できない可能性が高い場合は、専門機関に相談するのも有効です。現状を把握し、的確なアドバイスをしてくれます。

どこに相談すればいいのか迷ってしまう人は、下記のいずれかを選んでみてください。

今月の返済だけが厳しい人は、一時的にカードローンを利用することで無理なくスムーズに解決できる可能性が高いです。

カードローンを利用する際には、メリット・デメリットをしっかり考慮してから検討しましょう。

カードローンで借り入れする際は、あくまで一時的な対処法として利用するようにしてください。

上記のデメリットにも記載されているように、返済負担が大きくなってしまうと本末転倒です。

無理のない範囲で、計画的に借り入れするようにしてください。

消費者金融で信用情報が傷つく理由と、今すぐにおこなうべき適切な対処法について解説していきました。

上記のポイントを見てわかるように、信用情報に傷がついてしまう前の迅速な対処が非常に重要です。

一時的に払えないような場合は、他のカードローンを利用するなどして、金融事故を起こさないようにしてください。