キャッシングエニーで審査落ちしてしまう6つの理由と緊急時の対処法

この記事に関するアドバイザ

貸金業務取扱主任者

手塚大輔

地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。

この記事の目次

  1. キャッシングエニーには2つのフリーローンがある
  2. エニーで審査落ちしてしまう6つの理由
  3. 大手消費者金融に申し込みをしていないなら検討しよう
  4. 【まとめ】キャッシングエニーで審査落ちならフタバかライフティを検討

 この記事はこんな人にオススメ
  • とにかくお金が必要...
  • エニーでキャッシングしよう!
  • あ、審査落ちした

消費者金融は、申し込み者が審査に落ちる理由を教えてくれません。

消費者金融のキャッシングエニーも同様に審査落ちの理由を教えてくれないので、審査落ちした人は「なぜ落ちたのか」と納得いかないでしょう。

実は、キャッシングの審査で落ちてしまう理由はいくつかあります。まずは原因を特定して改善に励みましょう。

キャッシングエニーには2つのフリーローンがある

1day ダイレクト/ フリーローン
金利 年率15.0%~20.0%
限度額 1万円~100万円
貸付条件 ・満20歳以上の方
・定期収入のある方
返済方式 元利均等返済方式
返済期間 1ヶ月~60ヶ月(最長5年
遅延損害金 年20.0%

フリーローン/ビッグ
金利 年率12.6%~15.0%
限度額 100万円~300万円
貸付条件 ・満20歳以上の方
・安定収入のある方
返済方式 元利均等返済方式
返済期間 ~最長10年(ご相談の上決定)
遅延損害金 年20.0%

キャッシングエニーは東京に拠点を構える消費者金融です。このキャッシングエニーが取り扱うフリーローンは2つあります。

2つの主な違いは金利と限度額です。1day ダイレクト/ フリーローンは100万円までの少額融資向けであり、一方のフリーローン/ビッグは限度額が300万円の高額融資向けのフリーローンです。

即日融資も可能な1dayダイレクト

キャッシングのエニーは即日融資も実現できます。

通常のフリーローンでは審査に時間がかかり、申し込みをした当日に借りられません。しかし1dayダイレクトであれば急な出費があっても対応できます。

銀行口座に振り込んでもらえる方法を選べば、全国対応しているので来店ができなくても融資が可能なのです。

エニーで審査落ちしてしまう6つの理由

キャッシングエニーの審査基準が公開されていない以上、審査落ちした人はなぜ落ちたのか正確には分かりません。

しかし、これまでにキャッシングで審査落ちした人の傾向から、ある程度、原因を推測できます。

理由1|虚偽申し込みをした

キャッシングエニー申し込み時に、嘘の申告をしてしまうと審査に落ちてしまうでしょう。

どうしても審査に通過したいと思い、年収や勤続年数を多めに書いてしまう人も少なからずいます。

しかし、キャッシングエニーは大量のデータを保持しており、なおかつ、あなたのこれまでのお金の取り引き情報を照会できるので、嘘は即ばれてしまうでしょう。

※ここに注意※
勤務先に関する嘘は必ずバレます
すでに退職した勤務先を記載したり、実在しない会社で申込んだりしても、嘘は必ずバレます。
このような虚偽は明らかに不正とみなされ、審査落ちのみならず、二度と申し込みできない恐れもあるでしょう。

理由2|収入が安定していない

エニーの審査では、あなたの収入状況が良好か確認します。収入状況の判断材料は、申し込み時に申告した情報です。

  • 勤続期間
  • 雇用形態
  • 業種/職種
  • 会社規模
  • 年収金額

上記の中でも特に重要になるのが、勤続年数です。キャッシングエニーは利用条件に記載しているとおり、「定期収入」が重要視されます。継続して収入を得ていることが、あなたの収入状況が良好と言えるポイントでもあるのです。

ここ直近で、収入が途切れている方や収入額が極度に上下するような方は、収入が安定していないと見なされることもあるのです。

理由3|在籍確認の電話が繋がらない

キャッシングエニーの利用条件は「職についている」ことが条件です。
職に就いていることが収入を得ているというこという証明になります。

キャッシングエニーは、「申し込み者が本当に企業に属しているか」を確認するために、職場へ電話連絡を行います。これを在籍確認と言います。
そのため、申告した会社の電話番号が間違っていたり、嘘をついたりすると在籍確認の手続きは完結しません。

在籍確認は、申し込みが勤めていることを確認できれば終わります。同僚が電話に出ても「只今◯◯は席を外しています」と言ってもらえば確認はとれます。しかし、電話自体が繋がらないと、在籍確認はいつまでたっても完了しないのです。

理由4|信用情報がブラック化している

これまでにキャッシングやクレジットカードの利用で延滞をしていると、信用情報がブラック化してしまい審査に落ちてしまいます。

信用情報とは、あなたの金融取引を記録した情報です。延滞をしてしまうと5年間はその情報が残ってしまい、どのキャッシング業者に申し込みをしても、審査に落ちてしまうのです。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

理由5|他社借り入れが多い

キャッシングエニーは、あなたが他社でキャッシングしているかどうかも確かめます。他社借入件数他社借入金額が多いと、返済能力が極度に低いと判断され審査落ちしてしまうのです。
具体的に、何件だと審査落ちするかは公表されていませんが、一般的には4件以上からお金を借りていると審査落ちするとされています。
また、金額に関しては、あなたが自分の年収の1/3を借りていると総量規制の関係で即審査落ちしてしまうのです。

 総量規制とは

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借り入れる行為のことです。
ただし、個人が事業用資金として借入れる場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。

理由6|申し込みブラックになっている

キャッシングエニーは、あなたの信用情報を照会できるため、直近で何件のキャッシングに申し込みをしたのかも分かります。この際、あまりにも多くのキャッシング申し込みをしていると審査落ちしてしまうのです。

何件申し込んだら審査落ちという情報は正式に公開されていません。しかし一般的には直近1ヶ月で4社以上に同時申し込みをしていると、審査落ちするとされています。

同時申し込みをする人は、「あまりにもお金に困っている人」と判断されて、返済されないリスクがあるとして断られてしまうのです。

※以上の条件を満たしている場合でも、審査に落ちる可能性があるので、注意してください。また、実際の審査基準は公開されていないため、弊社での取材・調査によるものである点ご了承ください。

大手消費者金融に申し込みをしていないなら検討しよう

  • 今月の生活費が足りない
  • クレカの引き落とし前なのに残高不足
  • 冠婚葬祭といった急な出費が厳しい

このような状況で、キャッシングエニーで審査落ちしてしまった人は、別の解決策を考えてみてはいかがでしょうか。

確かにキャッシングのエニーは中堅消費者金融の立ち位置であり、大手消費者金融にて審査落ちした人の受け皿となっています。しかし、中堅だからといって決して審査が甘いわけではありません。

もしあなたがエニーにしか申し込んでおらず、審査落ちした原因を解決できるのであれば、大手を検討してみるのも良いでしょう。

Q.中小消費者金融で落ちたから大手もダメ、という考えは妥当か

Teduka

貸金業務取扱主任者|手塚大輔

可能性はゼロではありません

中小の消費者金融の審査に落ちたからといって、信用情報がブラックでなく、総量規制の枠が空いているのであれば大手消費者金融に申し込みを行う余地はあります。審査の基準は、すべての消費者金融で一律ではありません。

このため、中小の消費者金融の基準には合わなくても、大手の基準には合致する可能性もあります。中小の消費者金融の審査に落ちても諦めずに大手への申込を検討してみましょう。

大手消費者金融のカードローンはメリットがたくさん

これまでエニーだけで考えていた人は、新たの金融機関に申し込みをするのは不安でしょう。しかし大手にはたくさんのメリットがあります。

 消費者金融のメリット 
審査が最短即日で完了する
消費者金融は最短30分で審査結果を通知しており、よほど遅くに申込まなければ、申し込んだ当日中に審査が完了します。
来店不要でお金を借りられる
消費者金融は基本的に来店をする必要がありません。インターネットで申し込みができて、審査結果の受け取りもお手持ちのスマートフォンで確認できます。
提携ATMや銀行振り込みでお金を借りられる
消費者金融でお金を借りるのは身近な環境で完結できます。お近くのコンビニにある提携ATMでお金を借りたり、銀行口座にお金を振り込んでもらったりできます。

申し込み先によっては、審査が長引く可能性があります。しかし審査が大手のカードローンは手間なく借入ができるでしょう。
具体的に上記の条件をみたすのは以下のカードローンです。

おすすめのカードローン

アコム

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

アコムは、「3秒診断」で借入できる可能性の有無を確認できます。年齢・年収・カードローン他社お借入状況から無料で簡単に診断できるので、ぜひ試してみてください。

金利は年3.0~18.0%、限度額は最大800万円と、大手消費者金融としては一般的な数値です。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

プロミス

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

プロミスでは、「お借入れシミュレーション」でご利用できる可能性があるのかを確認できます。入力が必要な項目は、生年月日・年収・他社お借入金額の3つです。

プロミスは、限度額は最大500万円と平均的な数値ですが、金利が年4.5~17.8%と、上限が他消費者金融より若干低めです。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

アイフル

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

アイフルの「1秒借入診断」を使えば、年齢・雇用形態・年収・他社借入金額の4点から、ご利用可能性の有無を判断できます。

金利は年3.0~18.0%、限度額は最大800万円と、平均的な数値となっています。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

レイクALSA

利用条件 アルバイト・パートでも
申し込み可能
収入証明書 希望額50万円以下の方は
不要

ちなみにサービス内容は、金利は年4.5~18.0%、限度額が1万~500万円となっています。

公式サイト
※.現状の年収が確認できる書類であれば、源泉徴収票・確定申告書類等の写しも提出できます。

【まとめ】キャッシングエニーで審査落ちならフタバかライフティを検討

キャッシングのエニーは、中堅消費者金融の立ち位置で、大手消費者金融で審査落ちした人の受け皿となっています。
しかしながら、決して審査が甘いと言うわけではなく、条件を満たさないと審査落ちしてしまうのです。

もし審査落ちしてしまった場合は、何が原因だったのかと考えて見ましょう。
改善できる部分があれば、そちらを改善してから別の消費者金融に申し込みをしてください。

参考記事

大手・中小消費者金融33社一覧と即日キャッシング希望者が知るべき5つのリスク

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