キャッシングMOFF(旧エニー)で審査落ちする6つの理由｜緊急時の対処法
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貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 何社か審査落ちしたけど、どうしてもお金が必要
- 滞納したことがあっても、キャッシングMOFFの審査は通る？
- キャッシングMOFFの審査に落ちた。なぜ？
過去に滞納などの経験がある人でも、中小消費者金融のキャッシングMOFFは柔軟な審査をしてくれます。
キャッシングMOFFの審査に落ちる人には、いくつかの特徴があります。審査に落ちた場合の対策とあわせて確認し、ご自身に合った金融機関で申込をしましょう。
すでにMOFFの審査に落ちてしまった人は、それでもお金が必要という状況に変わりはないでしょうから、別の借りられる先を検討するしかないでしょう。
この時に考えておきたいのは、大手カードローンで他に申込先の候補となる所はないのか？という点です。
例えばCMで有名な「プロミス」や「アイフル」などのカードローンであれば、最短で今日中にお金を借りられて、最初の30日は利息ゼロで借りることができます。ご自身の状況に合わせて検討してみてください。
| 商品 | 説明 | 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 無利息期間 | 金利 | 借入限度額 | 在籍確認の電話 | 金融機関のタイプ | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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アコム | 2024年3月時点で179万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン |  |
最短20分※1 | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
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プロミス | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン | |
最短3分 | 最短3分 | 初回借入日から30日間 | 4.5 ～ 17.8％ | 最大 500万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
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アイフル | 最短18分融資も可能なテレビCMでおなじみのアイフル！コンビニでも借入・返済可能で便... | |
最短18分 | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 | 3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
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レイク | 審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン | |
お申込後最短15秒 | Webで最短25分融資の可能 | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
4.5 ～ 18.0％ | 最大 500万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
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SMBCモビット | SMBCグループの安心感！原則として電話での在籍確認なし！ | |
最短30分※1 | 最短即日 | 無し | 3.0 ～ 18.0％ | 最大 800万円 | 原則として電話での連絡なし | 消費者金融 |
キャッシングMOFF(旧エニー)とは
画像引用:株式会社MOFF「キャッシングMOFF公式サイト」
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キャッシングMOFFのメリット |
- 信用情報に問題があっても柔軟に審査をしてくれる
- 最短即日融資のフリーローンやおまとめローンも用意
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キャッシングMOFFのデメリット |
- 上限金利が20.0%と高め
- 返済方法が店頭・振込のみ
上野駅入谷口から徒歩7分のところの店舗を構える「キャッシングMOFF」は、創業から10年を迎える振込ローン専門の消費者金融です。
中小消費者金融ならではの柔軟な審査をはじめ、公式サイトからのインターネット申込、大口のビジネスローンも用意するなど、丁寧かつ豊富なサービスを展開しています。
個人が利用できるのは振込ローンで、最短即日融資も可能です。信用情報に不安があったり、緊急でお金が必要だったりする人にとって、頼りになる消費者金融と言えるでしょう。
キャッシングMOFFの審査の特徴
目的にあわせて選べるキャッシングMOFFのローンですが、ご利用には審査が必要です。
キャッシングMOFFは具体的な通過基準を公表していませんが、申込者は全員審査を受ける必要があります。
インターネット申込なら最短30分で融資が完了する
キャッシングMOFFの公式ページにある申込フォームを利用することで、最短30分で審査が完了します。
申込フォームの内容を送信すると、スタッフから電話がかかってきます。着信拒否設定にしている人は注意してください。
また、審査に通過すると、以下の必要書類の提出を求められます。
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3つの必要書類 |
- 印鑑
- 身分証明書(運転免許証など)
- 直近2カ月以内の給与明細書もしくは植菌の源泉徴収票
事前に準備をしておくと、よりスムーズな契約が可能です。
キャッシングMOFFで審査落ちしてしまう6つの理由
キャッシングMOFFの審査基準が公開されていない以上、審査落ちした人はなぜ落ちたのか正確には分かりません。しかし、これまでにキャッシングで審査落ちした人の傾向から、ある程度、原因を推測できます。
理由1｜収入が安定していない
MOFFの審査では、収入状況が良好か確認します。収入状況の判断材料は、申し込み時に申告した情報です。
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返済能力(収入の安定性)の判断項目 |
- 勤続期間
- 雇用形態
- 業種/職種
- 会社規模(売上高や従業員数)
- 直近の年収
上記の中でも特に重要になるのが、勤続年数です。キャッシングMOFFは利用条件に記載しているとおり、「定期収入」が重要視されます。継続して収入を得ていることが、収入状況が良好と言えるポイントでもあるのです。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
キャッシングMOFFでは、定期的な収入があり、勤続年数もある程度あれば、アルバイトやパートの人でも申込が可能となっています。一方で、年収が高くても、毎月の収入に大きなバラつきがあると、収入が不安定だと受け取られます。
理由2｜虚偽申し込みをした
キャッシングMOFF申し込み時に、嘘の申告をしてしまうと審査に落ちてしまうでしょう。どうしても審査に通過したいと思い、年収や勤続年数を多めに書いてしまう人も少なからずいます。
しかし、キャッシングMOFFは大量のデータを保持しており、なおかつ、これまでのお金の取り引き情報を照会できるので、嘘は即ばれてしまうでしょう。
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【注意】虚偽申告をしてはいけません |
- すでに退職した勤務先を申告する、存在しない架空の会社名を記載する、アリバイ会社や実際に在籍していない会社を記載するなど、事実ではない虚偽の申告は、のちに必ず発覚して不正とみなされます。審査に通過できないことはもちろん、発覚後に大きな問題となる可能性もあるため、絶対にしてはいけません。
理由3｜他社借り入れが多い
キャッシングMOFFは、他社でキャッシングしているかどうかも確かめます。他社借入件数や他社借入金額が多いと、返済能力が極度に低いと判断され審査落ちしてしまうのです。
具体的に、何件だと審査落ちするかは公表されていませんが、一般的には4件以上からお金を借りていると審査落ちするとされています。
また、金額に関しては、自分の年収の1/3を借りていると総量規制の関係で即審査落ちしてしまうのです。
出典: 日本貸金業協会『総量規制とは』総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。総量規制の対象となる「個人向け貸付け」とは、個人がお金を借入る行為のことです。ただし、個人が事業用資金として借入る場合は、原則として総量規制の対象とはなりません。
理由4｜申込ブラックになっている
キャッシングMOFFは、申込者の信用情報を照会できるため、直近で何件のキャッシングに申し込みをしたのかも分かります。この際、あまりにも多くのキャッシング申し込みをしていると審査落ちしてしまうのです。
何件申し込んだら審査落ちという情報は正式に公開されていません。しかし一般的には直近1ヶ月で4社以上に同時申し込みをしていると、審査落ちするとされています。
同時申し込みをする人は、「あまりにもお金に困っている人」と判断されて、返済されないリスクがあるとして断られてしまうのです。
理由5｜信用情報がブラック化している
これまでにキャッシングやクレジットカードの利用で延滞をしていると、信用情報がブラック化してしまい審査に落ちてしまいます。
信用情報とは、金融取引を記録した情報です。延滞をしてしまうと5年間はその情報が残ってしまい、どのキャッシング業者に申し込みをしても、審査に落ちてしまうのです。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
以下は、クレジットカードを実際に利用している人の信用情報です。もし入金状況の欄の「＄」マークが「A」マークだった場合、過去の滞納などのトラブルを起こしている証拠になります。
理由6｜在籍確認の電話が繋がらない
キャッシングMOFFの利用条件は「職についている」ことが条件です。
職に就いていることが収入を得ているというこという証明になります。
キャッシングMOFFは、「申し込み者が本当に企業に属しているか」を確認するために、職場へ電話連絡を行います。これを在籍確認と言います。
そのため、申告した会社の電話番号が間違っていたり、嘘をついたりすると在籍確認の手続きは完結しません。
在籍確認は、申し込みが勤めていることを確認できれば終わります。同僚が電話に出ても「只今◯◯は席を外しています」と言ってもらえば確認はとれます。しかし、電話自体が繋がらないと、在籍確認はいつまでたっても完了しないのです。
キャッシングMOFFの審査に落ちたら他の中小消費者金融も検討しよう
キャッシングMOFFの審査に落ちてしまった人は、他の中小消費者金融の利用を検討してみましょう。
「他のところの審査を受けても通らないのでは？」と思われるかもしれませんが、必ずしもそういうわけではありません。
なぜなら、金融機関によって審査の基準が変わるからです。つまりキャッシングMOFFの審査に落ちてしまった人が、他の中小消費者金融なら通ることが十分にありえるということです。
多くの人に選ばれている中小消費者金融カードローンを2つ紹介するので、検討してみてください。
フタバ
フタバは、中小の消費者金融としては比較的に知名度が高い会社です。
金利や借入可能額は一般的な中小消費者金融と変わらないのですが、30日間の無利息期間サービスが用意されているという特徴があります。
無利息期間は大手消費者金融の代名詞とも言えるサービスですが、同じことが出来ている中小企業は多くありません。
翌月に一括返済できる程度の少額融資を希望している方にとっては、特にメリットが大きい消費者金融です。
フタバ
30日間無利息期間適用！
レディースキャッシングも充実！
他社借入4社までの人はOK！
お申込みから契約・借入まで来店不要でOK
フクホー
フクホーは、創業50年の老舗ですが、申し込みから借り入れ・返済まで一切来店する必要が無いという、顧客ニーズに寄り添った対応が特徴的な消費者金融です。
レディースローンも用意されているので、消費者金融の利用が不安という女性も気軽に相談できる消費者金融です。
フクホー
ご来店は一切不要です！
全国対応！最短即日融資OK！
ネットで24時間いつでも申込可能！
「安心」「早い」っていいかも！50年以上の運営実績！
上記で紹介したところ以外にも、中小消費者金融は多くあります。
同じ中小消費者金融であってもサービス内容は異なるので、自分に合ったカードローンを見つけてから申し込みしてみても良いでしょう。
大手消費者金融に申し込みをしていないなら検討しよう
- ✓今月の生活費が足りない
- ✓クレカの引き落とし前なのに残高不足
- ✓冠婚葬祭といった急な出費が厳しい
このような状況で、キャッシングMOFFで審査落ちしてしまった人は、別の解決策を考えてみてはいかがでしょうか。
確かにキャッシングのMOFFは中堅消費者金融の立ち位置であり、大手消費者金融にて審査落ちした人の受け皿となっています。しかし、中堅だからといって決して審査が甘いわけではありません。
もしMOFFにしか申し込んでおらず、審査落ちした原因を解決できるのであれば、大手を検討してみるのも良いでしょう。
貸金業務取扱主任者｜手塚大輔
キャッシングMOFFの審査に落ちても、大手消費者金融で借りられる可能性はあります。
中小の消費者金融の審査に落ちたからといって、信用情報がブラックでなく、総量規制の枠が空いているのであれば大手消費者金融に申し込みを行う余地はあります。審査の基準は、すべての消費者金融で一律ではありません。
このため、中小の消費者金融の基準には合わなくても、大手の基準には合致する可能性もあります。中小の消費者金融の審査に落ちても諦めずに大手への申込を検討してみましょう。
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全国に自社ATMを設置しており、借入・返済ともに手数料ゼロで利用可能です。提携ATMでは所定の手数料がかかることもあるので、アコムのATMが近所にある人はより便利に活用できるでしょう。
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- 振込融資の名義を「AIセンター」に変更できる
- アプリアイコンを6種類から選べる
借入していることを知られたくない人には、アイフルが選択肢に入るでしょう。
また、申込時に本人名義の銀行口座を登録すれば、本人確認書類が不要です。手続きの面でも利便性が高く、利用しやすい消費者金融と言えるでしょう。
キャッシングMOFFに関するよくある質問
まとめ
キャッシングMOFFは、信用情報に問題がある人でも申込ができる、頼れる中小消費者金融です。
しかし、条件を満たしていないと審査に落ちてしまうため、ご自身が当てはまっていないか本記事で確認しておきましょう。
もしキャッシングMOFFで審査落ちしても、過去に滞納や債務整理などを起こしていなければ、フタバやプロミスなどの消費者金融も検討してみてください。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
中小消費者金融は、申込者の状況なども踏まえたうえで審査をおこなうため、信用情報に問題がある人でもお金を借りられる可能性があります。とはいえ、審査基準が甘いということはありません。