LINEポケットマネーの審査に通過するポイントや利用の流れ

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、貸金業務取扱主任者(第F241000177号)。
大学を卒業後、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修に携わり、実績は計2000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

LINEポケットマネーの審査に通過できるか、不安を抱く人も多いでしょう。

審査自体は法律で義務付けられているためなくすことはできませんが、ポイントを押さえればLINEポケットマネーを利用できる可能性は高まります。

この記事では、LINEポケットマネーのスコア形式による審査、通過するポイント、お金を借りる流れを解説します。

LINEポケットマネーの審査はスコア形式で実施される

LINEポケットマネー独自の審査基準として、スコアリングサービス「LINEスコア」を活用しています。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

LINEスコアとは、LINE内におけるライフスタイルにかかわる情報などを点数化し、合計点数で融資の可否を判定する仕組みです。具体的な基準は公表されていませんが、1か月ごとにスコアの見直しがおこなわれるため、数値が下がっても短期間でもとに戻る可能性もあるでしょう。

貸金業者において、スコアリングサービスを導入して審査をおこなう会社は珍しくありませんが、LINEのさまざまなサービスの利用状況をデータ化し、スコア形式で加点されるのは大きな特徴といえます。

そのため、他社では評価が低いと判断されて審査通過できない人でも、LINEが設定する基準を満たしていれば利用できる可能性があるでしょう。

審査を受けるには申込条件を満たす必要がある

LINEポケットマネーの審査を受けるには、以下の申込条件を満たす必要があります。

※満70歳に達した時点で、追加借入のサービス利用が停止になります。

申込条件を満たしていない場合、LINEポケットマネーを利用できません。

LINEポケットマネーの審査に通過する3つのポイント

審査に通過するにはいくつかのポイントがあり、事前に知っておくと対策ができます。

事前に確認しておきたい審査通過のコツ

• 審査までにLINEスコアの点数を上げておく
• 勤務先への在籍確認を取れるようにしておく
• 借入希望額は必要最低限に設定する

審査までにLINEスコアの点数を上げておく

LINEポケットマネーの審査までに、できる限りLINEスコアの点数を上げておきましょう。

LINEスコアのライフスタイルに関する質問に答えるだけで、80～100ポイントほどのスコアアップが可能です。

ライフスタイルに関する質問

• 生年月日
• 性別
• 婚姻の有無
• 子どもの人数
• 住居タイプ
• 住居の所有状況
• 入居年月日
• 同居人数
• 勤務形態
• 職種
• 業種
• 入職日
• 企業規模
• 昨年の年収
• 健康保険の種類

スコアは、LINEや関連サービスの利用状況に応じて、毎月1日に更新されます。

さまざまな企業と連携しておこなわれるキャンペーンに参加する、またはラインの各種サービスを日常的に利用し、スコアアップを目指しましょう。

〇実際のスコア推移

※編集者のLINEスコア

勤務先への在籍確認を取れるようにしておく

勤務先への在籍確認を取れるようにしておくのも、審査を通過するポイントです。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

在籍確認とは、申告した勤務先で実際に働いているのかを知るための手続きを指します。LINEポケットマネーでは、在籍確認の方法を公表していません。しかし、ローンを組む際は本当に働いているかどうかを確かめるために}「勤務先への在籍確認」が必ず実施されます。

在籍確認がどのようにおこなわれるか不安な人は、以下の連絡先に問い合わせましょう。

▶LINE Credit 株式会社

※土日・祝日、年末年始を除く

借入希望額を必要最低限に設定する

申込の際は、必要最低限の借入希望額に留めましょう。

借入希望額が大きくなるほど、審査が慎重に実施される傾向があるからです。借入希望額を必要な分のみにすれば、審査がスムーズに進む可能性が高くなるでしょう。

さらにLINEポケットマネーでは、スタンダードプラン（利用限度額50万円）で申込・契約した人に限り、後から増額が可能です。

ただし、増額をするには、別途審査を受ける必要があります。

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

滞納がないなど利用実績が良好、かつ長い期間利用すると、増額できる可能性が高くなります。なお、利用限度額が55万円以上になる場合は、スタンダードプランからプレミアムプランに移行するため、審査基準が高くなる可能性がある点は押さえておきましょう。

LINEポケットマネーの審査が早いと感じた佐藤さんの体験談

※(左)佐藤さん(中・右)インタビュアー

佐藤さんは自営業をして生活をしています（インタビュー当時）。ただ、LINEポケットマネーの利用を始めた2020年は派遣社員として働いていたそうです。

新型コロナウイルスが収まった際に、自営業をすることを決断し、運用資金を集めるためにLINEポケットマネーに申込をしました。

LINEポケットマネーを選んだ理由はLINEからの案内

お金を借りるサービスはいろいろあると思うのですが、なぜLINEポケットマネーを選んだのでしょうか？

マネット
編集者

佐藤さん

LINEから案内が来たからです。調べてみると、LINEpayに登録している人は申込してから30分ぐらいで借りられることを知ったので、これは良いなと思って選びました。

佐藤さん

普段からLINEpayを使っていて、LINEポケットマネーを身近に感じられたのも一つ選んだ理由ですかね。LINEポケットマネーで借りたお金は、すぐLINEpayにチャージされるで便利ですよ

以前は消費者金融でお金を借りていた

消費者金融から借りた経験もあるということですが、どんな理由で借りたのでしょうか？

マネット
編集者

佐藤さん

いろんな理由がありますよ。せどりをするための資金を集めるために借りたり、友達と飲みにいくための資金にしたりと、理由はさまざまです。今思えば、あまり計画的ではなかったですね。

ちなみにどこの消費者金融を使っていたのでしょうか？

マネット
編集者

佐藤さん

いろいろ使ってましたね。アコムやアイフル、プロミスなども使っていました。申込した日に借りられるので、お金が急に必要になったときに役立ちました。

LINEポケットマネーの審査は消費者金融よりも早かった

消費者金融は即日融資を売りにしていますが、LINEポケットマネーの審査はどれくらい時間かかりましたか？

マネット
編集者

佐藤さん

消費者金融より早かったですね。LINEpayに登録している人は、必要な項目を記載するだけなのでスムーズでした。時間でいうと申込してから10〜15分ぐらいで結果が出たと記憶しています。

身分証明書の提出や在籍確認もなかった

消費者金融に申込する場合、運転免許証やパスポートといった本人確認書類が必要になると思うのですが、LINEポケットマネーも提出する感じですか？

マネット
編集者

佐藤さん

いや、なかったですね。LINEpayに登録したときに身分証明書を提出したので、提出する必要がなかったのかなと思います。

なるほど。ちなみに、LINEポケットマネーは勤務先に電話連絡をする在籍確認はおこなわれるのでしょうか？

マネット
編集者

佐藤さん

されなかったと思います。申込時は派遣会社で働いていましたが、派遣先に電話は来ませんでしたよ。

より詳しいインタビュー内容は、以下の記事から確認できます。

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自営業の資金としてLINEポケットマネーを利用しました｜佐藤さんの体験談（29歳・男性）

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LINEポケットマネーを利用する5つのメリット

LINEポケットマネーを利用するメリットは、以下の5つです。

安定した収入があれば雇用形態は問われない

LINEポケットマネーは、満20歳以上で安定した収入があれば、雇用形態にかかわらず利用できます。

そのため、「アルバイト」や「パート」で収入に不安がある人でも利用できる可能性があります。

LINE Credit株式会社が公表した利用者層を確認してみましょう。

参考｜LINEポケットマネーの中身-利用者分布

利用者層は、会社員が56%と半数を占めていますが、パート・アルバイトのほか、派遣社員や契約社員も借入に成功しているのが分かります。

LINEスコアには、雇用形態や業種、勤続年数だけではなく、LINEサービスの利用状況も含まれるため、非正規雇用の人も借入できる可能性は十分にあるでしょう。

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自営業の資金としてLINEポケットマネーを利用しました｜佐藤さんの体験談（29歳・男性）

申込から返済までLINE上で完結する

LINEポケットマネーは、申込から返済までの手続きをLINE上で完結できます。

LINEポケットマネーの本人確認は、e-KYC（electronic KnowYour Customer：オンラインによる身元確認）対応により、スマホとカメラを使って手続きできるため、郵送や対面のやりとりが必要がありません。

借入や返済もスマホでおこなえるため、急いでお金を借りたいときも便利です。

スマホを難なく操作でき、都合の良いタイミングで手続きを進めたい人に向いた借入方法といえるでしょう。

さらに、来店や郵送が不要なため、周囲の人に知られたくない場合にも有用です。

最短10分審査で土日祝日も即日融資が可能

LINEポケットマネーは、最短10分で審査が完了し、土日祝日の申込でも最短即日融資を受けられる可能性があります。

ただし、22:00～翌8:00の間は審査を実施していないため、この時間帯に申込をした場合は即日融資が受けられません。

また、審査はスコアリングシステムで自動化されていますが、部分的に担当者が確認するので、申込状況によっては当日中の借入が難しい場合もあります。

公式サイトには「審査結果の連絡に1週間以上かかる場合がある」と記載されています。

余裕をもって、早い時間に申込を済ませるようにしましょう。

初めての利用者には最大30日間分の利息をキャッシュバック

スタンダードプランを初めて利用する人限定で、契約日から最大30日間の利息がキャッシュバックされます。

利息キャッシュバック満了日から3カ月後の中旬頃に、利息相当額がLINE Pay残高に戻ってくる特典です。

ただし、以下のケースに該当すると利息のキャッシュバックが適用されなくなるため、注意してください。

キャッシュバック適用外となる条件

• LINE Pay残高付与までの間にLINEアカウントを変更した
• 判定日時点で滞納している
• 融資の取扱いに関する規約違反などが判明した
• 当社が不適当と判断した場合
• 当社の他のキャンペーンなどで利息キャッシュバックを受けた

初回返済日が6カ月後から開始されるプランがある

LINEポケットマネーには、スタンダードプランのほかにマイペースプランがあります。

マイペースプランを利用すると、利用限度額が最大3万円に制限される代わりに借入日の6カ月後から返済ができるようになります。

また、6カ月経過する前に返済することもできるため、少額融資を受けたいが返済に多少の猶予が欲しい人に向いているでしょう。

スタンダードプランとマイペースプランの違いを比較

LINEポケットマネーのプランを確認しましょう。

マイペースプランは、入金方法がLINE Payのチャージに限られる、増額できないなどのデメリットもあります。ご自身の状況に合わせて最適なプランを選択しましょう。

LINEポケットマネーを利用する5つのデメリット

LINEポケットマネーを利用するデメリットは、以下の5つです。

LINE Payの登録が必要

LINEポケットマネーを利用するには、LINE Payの登録が必須です。

基本的に、LINEポケットマネーで借りたお金はLINE Payへチャージされる仕組みになっています。

事前にLINE Payの初期登録・本人確認を済ませておくと、借入の手続きがスムーズになります。

アカウント登録の手順は、以下の通りです。

1. LINEのウォレットタブから「LINE Payをはじめる」をタップする
2. 規約に同意する
3. パスワードを設定する

申込前に提示された条件と異なる可能性がある

LINEスコアのライフスタイルに関する質問に回答すると、算出したスコアに基づいてLINEポケットマネーの適用金利と利用限度額が表示されます。

ただし、あくまでも仮条件であり、実際の審査結果を保証するものではありません。

契約の際に適用される金利や利用限度額は、審査によって正式に決定されます。仮条件と異なる金利が適用となるケースや、利用限度額が低くなる可能性もあるため、注意が必要です。

上限金利が高いので利息負担が高くなりやすい　

LINEポケットマネーの上限金利は、2つのプランともに「年18.0%」と定めており、銀行カードローンに比べて高めに設定されています。

大手銀行カードローンとの上限金利を比較してみましょう。

※2023年11月現在の金利

上記のうち、上限金利が最も低いみずほ銀行カードローンとLINEポケットマネーでは、年4.0%の開きがあります。

カードローンの金利は、利用限度額に応じて決まるのが一般的です。特に少額での借入は、上限金利が適用されるケースがほとんどです。

しかし、LINEポケットマネー「スタンダードプラン」の金利は、「年3.0～18%」の範囲で、利用限度額にかかわらずLINEスコアをもとに決定されます。

画像引用:LINE Credit株式会社「LINEポケットマネー│利息や上限金利ってなに？」

これは、LINEポケットマネーならではの特徴でしょう。スコアが高い人は、上限金利よりも低い金利が適用される可能性があります。

現金化するのに手間がかかる

LINEポケットマネーの融資は、LINE Pay残高へチャージする形が基本です。LINE Payは電子マネーであるため、現金に変換するには、別途手続きをしなければなりません。

現金化する方法は、以下の3つです。

LINE Payの現金化方法

• 銀行振込サービスで出金する
• 銀行口座に振替して出金する
• セブン銀行ATMから出金する

※1セブン銀行の出金限度額は、「スマホでかんたん本人確認」をすると1日10万円の出金が可能
※2システムメンテナンスの時間帯を除く

現金化の方法①｜銀行振込

LINE Pay残高から、指定する銀行口座に送金する方法です。

▶銀行振込で送金する流れ

1. LINEのウォレットから、LINE Pay→送金→口座に振込の送金をタップ
2. 口座番号・送金する金額を入力し、振込をタップ
3. パスワード認証が成功すると送金完了

銀行振込の利用に関して、以下で確認しましょう。

※システムメンテナンスの時間帯を除く

現金化の方法②｜銀行口座へ振替

LINE Pay残高を出金用の口座に移動させ、ATMや窓口でお金を引き出す方法です。

▶銀行口座への振替で出金する流れ

1. LINEのウォレットタブから、LINE Pay→設定→出金の順にタップ
2. 出金用の銀行口座・金額を入力して確認をタップ
3. 出金先が指定するATMや窓口から出金

銀行口座へ振替の利用に関して、以下で確認しましょう。

※システムメンテナンスの時間帯を除く

現金化の方法③｜セブン銀行ATMからの出金

LINE Pay残高から、セブン銀行ATMに表示されるQRコードを読み取って出金する方法です。

▶セブン銀行で出金する流れ

1. LINEのウォレットから、 LINE Pay→設定をタップ（スマホ操作を一旦止める）
2. セブン銀行ATMの取引画面で「スマートフォンでの取引」を選択
3. 設定→出金→セブン銀行ATMをタップ
4. ATM画面に表示されたQRコードをスマホで読み取ると、企業番号と認証番号が表示される
5. ATM画面に企業番号と認証番号、出金額を入力
6. ATMから現金を引き出す

セブン銀行ATMの利用に関して、以下で確認しましょう。

※システムメンテナンスの時間帯を除く
※セブン銀行の出金限度額は、「スマホでかんたん本人確認」をおこなうと1日10万円の出金が可能

マネット編集担当／キャッシングガイド

奥山 裕基

LINEポケットマネーの融資は、現金化に手間がかかるだけでなく、利用手数料が必要です。カードローンでは、自社ATMや振込融資を利用すれば手数料がかかりません。少しでも返済の負担を減らしたい人は、利用手数料のかからないカードローンを検討しましょう。

利息がキャッシュバックされるまでに3カ月以上かかる

一般的な無利息期間と異なり、LINEポケットマネーの無利息は、「返済利息が後日戻ってくる」方式です。キャッシュバックなので、利息自体が発生しない期間はありません。

返済した利息がLINE Payにチャージされるのは、キャッシュバック満了日から3カ月後の中旬ごろです。

3カ月以内に完済し、LINE Pay残高付与日までにLINEポケットマネーを解約すると、キャッシュバックを受けられなくなるため注意しましょう。

素早く現金を借りたい場合は大手消費者金融を検討する

LINEポケットマネーの審査は最短10分で完了します。

しかし、審査時間が1週間以上かかるケースもあったり、LINE Pay残高から現金として出金する手間やコストがかかったりと、使いづらいと感じる点もあります。

こうしたデメリットを回避したい人は、最短即日融資が可能な大手消費者金融を検討するのが良いでしょう。

大手消費者金融で借入するメリット

• 融資スピードが速い
• 無利息を適用してくれる場合がある

融資スピードが速い

大手消費者金融にみる最大の特徴は、申込から融資が実行されるまでのスピードが速い点です。中には、申込から最短3分で融資を受けられる会社もあります。

▶︎大手3社の融資スピードと比較

※申込時間や審査の状況次第で即日融資を受けられない可能性もあります。

当日中にどうしても現金が必要な人は、大手消費者金融の利用を検討してみてください。

無利息を適用してくれる場合がある

LINEポケットマネーはキャッシュバックがあるため、契約日から30日間は実質無利息になります。とはいえ、一時的であっても利息を合算して返済しなければなりません。

一部の消費者金融が設けている無利息は、期間中に返済した分の利息が発生しないため、その分の返済負担を軽減できます。

▶︎大手3社の無利息期間と比較

また、適用期間に関してもLINEポケットマネーと大手消費者金融では異なる場合があります。

「当日中に現金を借りたいし少しでも利息負担を少なくしたい」という人は、大手消費者金融も検討しましょう。

素早く借入できて無利息を適用してくれる大手消費者金融3選

ここでは、「最短30分以内で融資可能」「無利息を適用してくれる」大手消費者金融の中から厳選した3社を紹介します。

上限金利が低めのプロミス

プロミスの上限金利は、年17.8％であり、LINEポケットマネーや他の大手消費者金融よりも低く設定されています。

▶︎大手3社と上限金利を比較

他の金融機関より年0.2%上限金利が低いため、利息負担を軽減できるでしょう。

また、プロミスの無利息は「初回借入の翌日」から開始されるため、契約しただけで期間が減ることはありません。

急な出費に備えて契約だけ済ませておけるのも、大きなメリットといえるでしょう。

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プロミスで借りるとやばい？審査や注意点を口コミを交えて紹介

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レイクの大きな特徴は「無利息期間の長さ」です。一般的に無利息期間は契約の翌日から30日間の適用となりますが、レイクでは契約状況に合わせて無利息期間の長さが変わります。

契約金額に応じて最大365日の無利息期間が適用される点は、レイク最大の強みといえるでしょう。

50万円未満の借入でも、「60日間の無利息期間」が適用されるため、利息を抑えつつ融資を受けることができます。

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LINEポケットマネーでお金を借りる流れ

LINEポケットマネーの申込から借入までの流れは、以下の通りです。

1. 簡易診断で事前チェック
2. LINEで申込
3. 審査
4. 契約
5. 借入

簡易診断で事前チェック

ご自身が借入可能かどうか不安がある場合は、公式サイトに設置されている「お借入れ診断」を試してみましょう。

LINEアプリがダウンロードされているスマホでQRコードを読み取ると、簡易診断の入力画面が表示されます。

入力する項目は、以下の4つです。

簡易診断の入力項目

• 年齢
• 勤務形態
• 昨年の年収
• 他社の借入金額

名前や住所といった個人を特定する情報の入力は必要ありません。
気軽に活用し、申込を検討しましょう。

LINEアプリで申込

LINEウォレットの一覧から「ポケットマネー」を選択し、「申込む」をタップします。利用規約およびプライバシーポリシーに同意し、身分証明書を用意して本人確認をしましょう。

また、借入状況など審査の過程で収入証明書も必要になる場合があります。

なお、すでにLINE Payを利用中で本人確認手続きが完了している場合は、この手続きを省略できます。

本人確認

本人確認には、銀行口座と身分証明書で申請する方法と顔認証を使った「スマホでかんたん本人確認」があります。ご自身にとって使いやすい方法を選びましょう。

基本的に、本人確認は「顔写真付きの身分証明書」をカメラで撮影してアップロードします。

本人確認書類は、以下のうちいずれか1点を準備してください。

提出可能な本人確認書類の例

• 運転免許証
• 運転経歴証明書
• 特別永住者証明書
• マイナンバーカード
• 在留カード（在留資格が「永住者」の場合のみ）

提出時の注意点は、以下の通りです。

本人確認書類を提出する際のポイント

• 写真や文字が鮮明に見えるよう調整する
• 身分証明書全体を撮影する
• 保険証の記号・番号などを写らないよう隠す
• 書類の記載住所と現住所が一致しているか確認する

書類に不備がある場合に再提出となるため、よく確認してからアップロードしましょう。

なお、本人確認の結果は、公式アカウント「LINE Pay本人確認」からメッセージで通知されます。

収入確認

以下のいずれかに該当する場合は、収入証明書の提出が必要です。

収入確認が必要となるケース

• 借入希望額が50万円を超える
• 他の貸金業者からの借入額との合計で100万円を超える

提出する収入証明書は、以下の通りです。

収入証明書の種類

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 確定申告書
• その他の書類（納税通知書、年金証書、所得証明書など）

アップロード画面に注意事項が記載してあるので、必ずチェックしましょう。

審査

本人確認を完了すると、LINE Credit株式会社にて審査がおこなわれます。

借入希望額などの必要情報を案内に従って入力しましょう。記入漏れや誤りのないよう、慎重に進めることが大切です。

最短10分で審査結果が得られますが、手続き内容や混雑状況によって時間が長引く可能性もあります。「審査結果の連絡に1週間以上かかる」場合もあるため、遅いときはLINEポケットマネーに問い合わせましょう。

契約

審査が完了すると、LINEアカウントより結果のメッセージが届きます。

審査に通過した場合は、適用金利や利用限度額が記載された契約内容が添付されます。すべての内容を確認し、問題がなければ契約手続きに進んでください。

このとき、表示される契約手続き期限を過ぎないように手続きしましょう。

万一、期日を過ぎると再申込が必要になります。この場合、審査に時間がかかる、または通過できない可能性が生じるため、注意しましょう。

借入

契約が完了すると、すぐに借入ができます。LINEポケットマネーのトップページにある「借入」をタップし、借入金額を入力のうえ入金先を選択しましょう。

入金先は以下の2種類ですが、銀行口座に入金できるのは借入金額が5万円以上の場合に限ります。

※メンテナンス時間帯を除く
※平日6:00〜8:29の受付分は、当日8:30以降に振込

LINEポケットマネーに関するよくある質問

まとめ

LINEポケットマネーの審査は、スコア形式で実施されます。「LINEスコア」を活用し、ライフスタイルに関する情報やサービスの利用状況を点数化する独自の審査基準です。

審査に通過するポイントは、主に以下の3つです。

LINEポケットマネーの審査を通過するポイント

• 審査までにLINEスコアの点数を上げておく
• 勤務先への在籍確認を取れるようにしておく
• 借入希望額は必要最低限に設定する

LINEポケットマネーには、以下のようなメリット・デメリットがあります。

LINEポケットマネーのメリット

• 安定した収入があれば雇用形態は問われない
• 申込から返済までLINE上で完結する
• 最短10分審査で土日祝日も即日融資が可能
• 初めての利用者には30日間の利息をキャッシュバック
• 初回返済日が最短6か月後から開始されるプランがある

LINEポケットマネーのデメリット

• LINE Payの登録が必要
• 申込前に提示された金利では借入できない可能性がある
• 上限金利が高いので利息負担が高くなりやすい
• 現金化するのに手間がかかる
• 利息がキャッシュバックされるまでに3カ月以上かかる

LINE上で手続きが完結する一方で、借入金がLINE Pay残高へチャージされるなどの注意点もあります。

プロミスやレイクなどの大手消費者金融なら、スマホATMや銀行振込に対応しており、最短20分融資が可能なところもあります。

大手消費者金融の特徴

• 最短20分の融資スピード
• 無利息の期間内は返済負担が大きくなりにくい

自分にとってどの借入方法が向いているかどうか正しく判断してから申込をしましょう。