レイクは他社借入があってもOK？気になる審査事情を解説！
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元 保証会社 社員
保証会社（クレジットカード会社）にて、カードローン・クレジットカード・キャッシングの審査業務に従事、5,000名を超える顧客を担当。審査業務だけでなく、滞納者への対応や法務部での経験も豊富な、貸金業のプロ。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- レイクってどんなサービス？
- 借入したいけれど審査が不安…
- 他社借入があるけど利用できる？
他社借入があるからといって、レイクの審査に通過できないとは限りません。
ただし、借入金額や借入件数によっては審査に落ちてしまう場合もあります。
記事では、他社借入がある状態でレイクを利用できるのかどうかを解説します。
レイクの審査が不安の方は、成約率（新規申込者に占める新規契約者の割合）が高いカードローンへの申込も検討しましょう。以下のカードローンは比較的成約率が高く、利便性にも優れています。
| 公式サイト | 審査時間 | 必要書類 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|
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最短20分※1 | 身分証明書 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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最短18分 | 身分証明書 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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最短3分 | 身分証明書 | 初回借入日から30日間 |
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お申込後最短15秒※ | 身分証明書 | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
新生フィナンシャル「レイク」とは
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
携帯端末での借入に特化したサービス
商品スペックや選べる無利息など、基本的な内容に大きな変化はありませんが、先進的なシステムが導入予定となっています。
即日性や機密性の向上だけでなく、AIを用いた審査、手持ちの携帯端末だけで借入できるスマホキャッシングなど、利便性は飛躍的に上がっていると言えるでしょう。
魅力的だが審査通過しなければ借入できない…
非常に魅力的なカードローンとは言え、レイクを利用するには当然ですが「審査」を通過しなければいけません。
審査は甘いのか？厳しいのか？と、ネット上では話題になっていますが、お金を貸す以上、厳正な審査が実施されているのは事実です。
甘い審査をおこなう金融機関などは存在しないので、実情をきちんと把握して申込を検討しましょう。
レイクの審査について
レイクのカードローン審査は、新生フィナンシャル株式会社がおこなっています。
銀行カードローンの保証会社にもなっている審査のプロで、甘い判断は一切おこなっていないと言えるでしょう。
気になる審査基準は他の金融機関と同じく非公開なので、問い合わせしても教えてくれることはありません。
スコアリングシステムが採用されている
申込後すぐに結果が確認できる点から、審査ではスコアリングシステムが採用されていると判断できます。
出典: iFinance『クレジットスコアリング』スコアリングとは
統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や信用情報機関の信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。
上記の内容から、収入や勤続年数だけでなく、他社借入、過去の金融取引履歴なども審査していると言えるでしょう。
他社借入があるとレイクは利用できない？
スコアリングシステムの特性から、他社借入が審査に影響を与えるのは明白な事実です。
しかし、他社借入といってもすべてのケースで審査落ちに繋がる訳ではありません。
どの程度の借入件数や借入額だとカードローン審査に悪影響があるのか、申込を検討する人は下記で確認していきましょう。
すでに4社以上から借入している人は要注意！
結論から申し上げますと、他社借入件数が4社以上になると審査落ちに繋がると言われています。
レイクに関わらず、金融機関側にとって返済できない可能性が高い人に融資するのは非常にリスキーな行為です。
多重債務状態にある人として判断され、審査落ちしてしまうラインが一般的に「4社以上」となっているので、該当する場合は注意してください。
借金が年収の1/3ギリギリな人は新規借入できない
借入件数だけでなく、他社からの借金総額も審査では重要なポイントです。
以前のSBI新生銀行カードローン エル（旧レイク）は銀行カードローンでしたが、レイクは消費者金融のカードローンなので、貸金業法に定められる「総量規制」の対象になります。
総量規制とは
総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
また、貸金業者が、自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合、（与信枠が50万円を超える場合も含みます。）あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書類の提出を求めることになります。
つまり、他社借入額がすでに年収の1/3に達している場合、レイクで新規借入することは法律上できないのです。
長期滞納や強制解約の履歴があると審査落ち…
もうひとつ忘れてはいけないのが、他社カードローンの利用状況になります。
先述した通り、レイクが融資してくれるのは審査で「継続的にきちんと返済できる」と判断された人だけです。
万が一、3ヶ月以上の長期滞納や強制解約、債務整理などの金融事故を起こしている場合、信用情報にダメージが残ってしまいます。
出典: JICC 指定信用情報機関 株式会社 日本信用情報機構「信用情報」とは、ローンやクレジットの利用などの信用取引に関する、過去から現在までの客観的な取引事実を表す情報です。
どんなローン審査でも信用情報は必ずチェックされる項目なので、過去の金融取引で問題があった人は残念ながら借入できません。
問題なければさっそくレイクに申込を検討
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ここから先の内容 |
- 他社借入は1～2社程度
- 借入総額も年収の1/3以内
- 信用情報にも問題はない
他社借入があったとしても、場合によってはレイクのカードローン審査を通過できる可能性はあります。
先述したポイントに大きな問題がなければ、下記で借入までの流れを確認し、さっそく申込してみましょう。
インターネット申込～銀行振込がおすすめ
レイクでは、ネット申込から振込キャッシングを利用することで、来店せずに借入が可能です。
- 公式サイトからネット申込
- 最短15秒審査
- 契約手続きスタート
- 本人確認書類を提出
- 借入開始
自宅に居ながら借入できる便利なサービスなので、外出する余裕がない人におすすめです。
お急ぎなら無人契約機で最短即日カード発行！
急いで借入しなければいけない人には、ネット申込後に無人契約機を使って最短即日カード発行する方法をおすすめします。
- 公式サイトからネット申込
- 最短15秒審査
- 無人契約機で契約手続き
- 借入専用カードを最短即日発行
- 借入開始
振込キャッシングは手軽な借入方法ですが、21時（日曜日は19時）までのお申込と本人確認書類の確認の完了をして振込申請をしなければ、翌営業日の対応になってしまうデメリットがあるのです。
しかし、借入専用のローンカードを即日発行できれば、最寄りのコンビニの提携ATMを使って24時間いつでもATMキャッシングできます。
3つの無利息期間が特徴！
レイクのスマホアプリは利便性が高い
様々な申込方法や借入システムが完備されているレイクですが、2018年5月10日には「スマホキャッシング」がスタートしています。
新生フィナンシャルのアプリが「レイクアプリ」としてリニューアルされ、より手軽に借入できるようになりました。
カードローンなのにカードレス
レイクはカードローンというカテゴリ商品ですが、契約後に専用アプリをダウンロードすればスマホひとつあれば借入可能になります。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
審査が不安なら成約率の高いカードローンを検討しよう
審査が不安な方は、成約率の高いカードローンから選ぶのも手段のひとつです。
成約率とは、新規申込者に占める新規契約者の割合です。どれだけの人が審査に通ったかを示した数値であり、「成約率が高い＝審査に通りやすい」わけではありませんが、選ぶ際の目安になるでしょう。
以下の3社は比較的成約率が高いことに加え、レイクと同様にカードレスにも対応するなど、利便性にも優れています。審査も早いため、お急ぎの方も検討してみてください。
アコムの成約率は41.7%
アコムの成約率は41.7%（2024年6月）であり、4割を超える方が審査に通過していることが分かります。会員数は185万人（2024年9月末時点）を超えており、多くの人が借入できていることから、審査が不安な人も検討しやすいでしょう。
レイクと同様にカードレスでの借入に対応しており、全国のセブン銀行ATMにてスマホひとつで借入ができます。
また、振込融資を利用する場合、楽天銀行ならいつでも最短10秒、その他の金融機関でも曜日や時間帯によっては最短1分で借入できるため、急ぎの際も便利です。
まずは「3秒診断」で年齢・年収・他社借入状況を入力し、借入が可能かどうかを診断してみましょう。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは最短3分と融資が早い
プロミスも多くの人に選ばれているカードローンのひとつです。SMBCグループの企業が運営するカードローンで、会員数は160万人を超えています（2024年3月時点）。
成約率は概ね35%前後です（2024年4月～8月）。他のカードローンと同様に審査は甘くありませんが、約3人に1人は契約できていることが分かります。
また、プロミスは大手のなかでも特に審査が早いカードローンです。最短3分融資が可能なため、レイクよりも早く借入できる可能性があります。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
アイフル
アイフルの成約率は、35%前後で推移しています（2024年4月～9月）。知名度が高く、安心して利用できるカードローンのひとつです。
アイフルが公表している利用者の職種を見てみると、もっとも多いのは正社員（61.8%）ですが、パート・アルバイトの方（22.4%）も2割を超えています。
パートやアルバイトで収入が少ないからと審査が不安な人も、申込を検討してみるとよいでしょう。まずは「1秒診断」を利用してみてください。
さらに、アイフルは原則として勤務先への電話連絡がなく、アプリのアイコンを着せ替えられるなど、周囲に知られたくない人にも適しています。レイクと同様にカードレスでの借入も可能です。
アイフル
初めての利用なら最大30日間の利息ゼロ！
アプリが充実！バレずに使える！
2024年オリコン顧客満足度調査 はじめてのカードローン1位！
アプリ評価★4.5以上獲得！
スマホひとつで取引可能！申込から借入までわずか3ステップ！勤務先への電話連絡や郵送物は原則なしなので周囲にバレにくい！
他社借入や借金総額が多い人は専門機関に相談すべき
✓他社借入の件数が4社以上…
✓借金総額は年収の1/3ギリギリ…
借入しなければいけない…でもレイクで新規申込はできない…そんな人は、一度借金のプロに相談してみましょう。
ひとりで借金問題に悩まず、専門的な助言をもらって現状の解決に向けて行動してください。
無料相談できる機関を活用してください
借金問題について相談するにしても、弁護士などの専門家に依頼するにはお金が必要になります。
依頼料を支払う余裕もない…そんな人は、無料相談できる専門機関に目を向けてみましょう。
無理をせず、適切な相談先を選んで問題解決に取り組んでいってください。
他社から借入しているときに関するよくある質問
まとめ
レイクは他社借入があっても利用できるのか、審査事情を確認しながら解説していきました。
記事を通しての結論は、以下の通りです。
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この記事のポイントまとめ |
- 他社借入が1～2社程度なら可能性アリ！
- レイクで借入できるのは年収の3分の1まで！
- 信用情報にダメージがある人は要注意！
他社借入があったとしても、場合によっては審査を通過できる可能性はあると判断できます。
とはいえ、他社借入がある状態で新規申込する際は、多重債務状態に陥るリスクも考慮しなければいけません。
レイクなど、消費者金融のカードローンを検討中の方は、無理のない範囲で計画的に借入するよう心がけましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
もしも他社借入がある場合でも、総量規制に抵触しておらず、借入件数が多すぎなければ、審査に関して問題ありません。ただし、金融事故を起こしていたり、借入が多かったりなどの状況がある場合は、その限りではありません。1社でも複数社の利用でも計画的な利用が重要です。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
元 保証会社 社員｜井上拓馬
自身の信用情報は信用情報機関で確認可能
自分の信用情報はCICやJICCと言った「信用情報機関」に照会することで確認できます。
月単位でのカード利用代金や携帯電話の利用代金の支払い状況などがどのようにおこなわれているか、スコア形式で記録されています。
この情報は、クレジットカード会社や消費者金融業社も確認しているものですので、自分の信用情報を客観的に確認できる唯一の情報といえます。有料ではありますが、一度確認してみてもいいでしょう。