レイクALSAは他社借入があってもOK?気になる審査事情を解説!

この記事に関するアドバイザ

元 保証会社 社員

井上拓馬

保証会社(クレジットカード会社)にて、カードローン・クレジットカード・キャッシングの審査業務に従事、5,000名を超える顧客を担当。審査業務だけでなく、滞納者への対応や法務部での経験も豊富な、貸金業のプロ。

 この記事はこんな人向け 
  • レイクALSAってどんなサービス?
  • 借入したいけれど審査が不安…
  • 他社借入があるけど利用できる?

2018年4月1日から消費者金融のカードローンとして生まれ変わった「レイクALSA」。

新サービスに注目が集まり借入検討者は増えていますが、他社借入がある人は審査を通過できるのでしょうか?

新生フィナンシャル「レイクALSA」とは

レイクALSA
お急ぎの方にもおすすめ!
金利 4.5~18.0% 審査 最短15秒
限度額 最大500万円 融資 最短即日
コンビニ
公式サイトへ ▶
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査によりご希望に沿えない場合がございます。

レイクALSAの「ALSA」は、「Agility(はやい)、Linked(つなげる)、Security(あんしん)、According to our vision(私たちのビジョンに則って)」の略称になります。

若年層のユーザーがより借入しやすいサービスとして、新生銀行カードローン エル(旧レイク)から変わりました。

※詳細はレイクALSAのHPよりご確認ください

携帯端末での借入に特化したサービス

商品スペックや無利息サービスなど、基本的な内容に大きな変化はありませんが、先進的なシステムが導入予定となっています。

即日性や機密性の向上だけでなく、AIを用いた審査、手持ちの携帯端末だけで借入できるスマホキャッシングなど、利便性は飛躍的に上がっていると言えるでしょう。

魅力的だが審査通過しなければ借入できない…

非常に魅力的なカードローンとは言え、レイクALSAを利用するには当然ですが「審査」を通過しなければいけません。

審査は甘いのか?厳しいのか?と、ネット上では話題になっていますが、お金を貸す以上、厳正な審査が行われているのは事実です。

甘い審査をおこなう金融機関などは存在しないので、実情をきちんと把握して申し込みを検討しましょう。

レイクALSAの審査について

レイクALSAのカードローン審査は、新生フィナンシャル株式会社がおこなっています。

銀行カードローンの保証会社にもなっている審査のプロで、甘い判断は一切おこなっていないと言えるでしょう。

気になる審査基準は他の金融機関と同じく非公開なので、問い合わせしても教えてくれることはありません。

スコアリングシステムが採用されている

申し込み後すぐに結果が確認できる点から、審査ではスコアリングシステムが採用されていると判断できます。

 スコアリングとは

統計的モデル(一定のロジック)に基づいて、個人または企業の信用度を点数化(スコアリング化)し、与信可否を迅速かつ中立的に判断するシステムのことをいいます。
=中略=
具体的には、カードの入会審査(初期与信)では、顧客の属性(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)や個人信用情報機関の個人信用情報を解析してスコアリング化し、またカード発行後の審査(途上与信)では、利用状況や支払状況をスコアリング化します。

上記の内容から、収入や勤続年数だけでなく、他社借入、過去の金融取引履歴なども審査していると言えるでしょう。

他社借入があるとレイクALSAは利用できない?

スコアリングシステムの特性から、他社借入が審査に影響を与えるのは明白な事実です。

しかし、他社借入といってもすべてのケースで審査落ちに繋がる訳ではありません。

どの程度の借入件数や借入額だとカードローン審査に悪影響があるのか、申し込みを検討する人は下記で確認していきましょう。

すでに4社以上から借入している人は要注意!

結論から申し上げますと、他社借入件数が4社以上になると審査落ちに繋がると言われています。

レイクALSAに関わらず、金融機関側にとって返済できない可能性が高い人に融資するのは非常にリスキーな行為です。

多重債務状態にある人として判断され、審査落ちしてしまうラインが一般的に「4社以上」となっているので、該当する場合は注意してください。

借金が年収の1/3ギリギリな人は新規借入できない

借入件数だけでなく、他社からの借金総額も審査では重要なポイントです。

以前の新生銀行カードローン エル(旧レイク)は銀行カードローンでしたが、レイクALSAは消費者金融のカードローンなので、貸金業法に定められる「総量規制」の対象になります。

 総量規制とは

総量規制とは個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。
また、貸金業者が、自社の貸付残高が50万円を超える貸付けを行う場合、(与信枠が50万円を超える場合も含みます。)あるいは他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行う場合には、収入を明らかにする書類の提出を求めることになります。

つまり、他社借入額がすでに年収の1/3に達している場合、レイクALSAで新規借入することは法律上できないのです。

長期滞納や強制解約の履歴があると審査落ち…

もうひとつ忘れてはいけないのが、他社カードローンの利用状況になります。

先述した通り、レイクALSAが融資してくれるのは審査で「継続的にきちんと返済できる」と判断された人だけです。

万が一、3ヶ月以上の長期滞納や強制解約、債務整理などの金融事故を起こしている場合、信用情報にダメージが残ってしまいます。

 信用情報とは

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
=中略=
信用情報には、クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などが皆さまの「信用力」を判断するための参考情報として確認しています。

どんなローン審査でも信用情報は必ずチェックされる項目なので、過去の金融取引で問題があった人は残念ながら借入できません。

Q.自身の信用情報はどうやって確認すればいい?

Inoue

元 保証会社 社員|井上拓馬

信用情報機関で確認できます。

自分の信用情報はCICやJICCと言った「信用情報機関」に照会することで確認できます。
月単位でのカード利用代金や携帯電話の利用代金の支払い状況などがどのように行われているか、スコア形式で記録されています。
この情報は、クレジットカード会社や消費者金融業社も確認しているものですので、自分の信用情報を客観的に確認できる唯一の情報といえます。有料ではありますが、一度確認してみてもいいでしょう。

問題なければさっそくレイクALSAに申し込んでみよう!

 ここから先はこんな人向け 
  • 他社借入は1~2社程度
  • 借入総額も年収の1/3以内
  • 信用情報にも問題はない

他社借入があったとしても、場合によってはレイクALSAのカードローン審査を通過できる可能性はあります。

先述したポイントに大きな問題がなければ、下記で借入までの流れを確認し、さっそく申し込んでみましょう。

インターネット申し込み~銀行振込がおすすめ

レイクALSAでは、ネット申し込みから振込キャッシングを利用することで、来店せずに借入が可能です。

公式サイトからネット申し込み
最短15秒審査
契約手続きスタート
本人確認書類を提出
借入開始

自宅に居ながら借入できる便利なサービスなので、外出する余裕がない人におすすめです。

お急ぎなら無人契約機で最短即日カード発行!

急いで借入しなければいけない人には、ネット申し込み後に無人契約機を使って最短即日カード発行する方法をおすすめします。

公式サイトからネット申し込み
最短15秒審査
無人契約機で契約手続き
借入専用カードを最短即日発行
借入開始

振込キャッシングは手軽な借入方法ですが、21時(日曜日は18時)までのお申込と本人確認書類の確認の完了をして振込申請をしなければ、翌営業日の対応になってしまうデメリットがあるのです。

しかし、借入専用のローンカードを即日発行できれば、最寄りのコンビニの提携ATMを使って24時間いつでもATMキャッシングできます。

レイクALSAの融資時間について
21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。また、審査によりご希望に沿えない場合がございます。
公式サイトへ

5月から利用できるスマホキャッシングにも注目!

様々な申し込み方法や借入システムが完備されているレイクALSAですが、2018年5月10日からは「スマホキャッシング」がスタートします。

新生フィナンシャルのアプリが「e-アルサ」としてリニューアルされ、より手軽に借入できるようスマホでのキャッシング機能が実装されるのです。

カードローンなのにカードレス

レイクALSAはカードローンというカテゴリ商品ですが、契約後に専用アプリをダウンロードすればスマホひとつあれば借入可能になります。

アプリをダウンロードする際は、「『e-アルサ』で検索」となっていますが、5月9日以前にダウンロードする場合は「新生フィナンシャル」で検索しましょう。

レイクALSA

限度額 最大500万円
金利 4.5~18.0%
審査 最短15秒※1
融資 最短60分※2

最短で即日融資も可能。
5万円以下の借入は180日間無利息。

公式サイトはこちら
※1.申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。最短15秒は、お申込みから審査結果表示までです。
※2.Web上でお申込みいただいた方に限ります。

今すぐスマホキャッシングしたい人はSMBCモビット

「5月まで待てない…」そんな人には、既にスマホキャッシングの運用を開始している「SMBCモビット」をおすすめします。

お手持ちのスマホと最寄りのセブンイレブンにあるATM端末(セブン銀行)を利用し、カードレスで借入が可能な注目の借入方法です。

「すぐにスマホキャッシングを試してみたい!」そんな人は、ぜひSMBCモビットを検討してみてはいかがでしょうか?

SMBCモビット

限度額 最大800万円
金利 3.0~18.0%
審査 公式サイト参照
融資 最短即日

SMBCグループの会社。
WEB完結なら電話連絡なし。

公式サイトはこちら
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。

他社借入や借金総額が多い人は専門機関に相談すべき

他社借入の件数が4社以上…
借金総額は年収の1/3ギリギリ…

借入しなければいけない…でもレイクALSAで新規申し込みはできない…そんな人は、一度借金のプロに相談してみましょう。

ひとりで借金問題に悩まず、専門的な助言をもらって現状の解決に向けて行動してください。

無料相談できる機関を活用してください

借金問題について相談するにしても、弁護士などの専門家に依頼するにはお金が必要になります。

依頼料を支払う余裕もない…そんな人は、無料相談できる専門機関に目を向けてみましょう。

無理をせず、適切な相談先を選んで問題解決に取り組んでいってください。

・法テラス:0570-078374

まとめ

レイクALSAは他社借入があっても利用できるのか、審査事情を確認しながら解説していきました。

記事を通しての結論は、以下の通りです。

記事中の大切なポイント
他社借入が1~2社程度なら可能性アリ!
レイクALSAで借入できるのは年収の1/3まで!
信用情報にダメージがある人は要注意!

他社借入があったとしても、場合によっては審査を通過できる可能性はあると判断できます。

とは言え、他社借入がある状態で新規申し込みする際は、多重債務状態に陥るリスクも考慮しなければいけません。

レイクALSAなど、消費者金融のカードローンを検討中の方は、無理のない範囲で計画的に借入するよう心がけましょう。

レイクALSAのサービス内容について
  • 貸し付け条件
    満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用いただけます。 お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

    ご融資額:1万~500万円、貸付利率:年4.5~18.0% (貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります)
    ご利用対象:満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方)
    遅延損害金:年20.0%、ご返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
    ご返済期間(回数):最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1~60回。融資額の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します)
    必要書類:運転免許証(契約額に応じて、レイクALSAが必要と判断した場合、収入証明も提出)
    担保・保証人:不要

    ※貸付条件を確認し、借りすぎに注意しましょう。
    ※当社が契約する貸金業務にかかる指定紛争解決機関
    ※日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
    ※ご契約には所定の審査があります。
    ※2018年4月現在
  • 無利息期間サービス
    • WEBで申し込むと初回契約翌日から60日間無利息期間適用
      ※ご契約額が1~200万円の方が対象です。
      ※WEB経由で申し込んだ方が対象です。
      ※WEB込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息。
    • お借入れ額5万円まで180日間無利息期間適用
      ※ご契約額が1~200万円の方が対象です。
      ※いずれの無利息サービスも初回契約翌日から無利息期間適用。
      ※無利息期間経過後は通常金利適用。
      ※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。
      ※180日間無利息は、ご契約額が200万円超の方は30日無利息のみになります。
      ※商号:新生フィナンシャル株式会社
      ※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

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  • アコム「あなたの"はじめて"を応援キャンペーン」について
  • ※最大で現金12,000円を進呈
  • 1.カードローン初回利用でもれなく2,000円(2020年10月末日まで)
  • 2.カードローン残高20万円以上の方にもれなく5,000円(2020年10月末日時点)
  • 3.クレジットカードご利用金額(決済)合計25,000円以上でもれなく5,000円(2020年10月末日まで)
  • ※11月21日時点でクレジットのご利用残高をアコム株式会社が確認できた場合に限ります。
  • ※対象のお客様
  • 1.本キャンペーンページ内の「本キャンペーンへ申し込む」ボタンからのお申し込みであること
  • 2.はじめてアコム株式会社でご契約のうえ、2020年10月末日までにご利用があること
  • 3.アコム株式会社へ銀行口座(ご契約者ご本人さま名義)のお届けがあること
  • 4.2020年8月20日(木)~2020年9月30日(水)までのお申し込みのお客様
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