レイクでお金を借りるデメリットは？申込時の注意点を紹介
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元 銀行ローンセンター長
銀行にてローンセンター長を務めた他、大手証券会社・大手クレジットカード会社において、30年に渡り審査を中心に様々な職種を担当。現在はファイナンシャルプランナー兼相続診断士として、多くの消費者の力になっている。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- レイクにはどんなデメリットがあるの？
- 金利や使い勝手は？
- お金は借りたいけどレイクは合わなそう…
CMでもおなじみのレイクは、「銀行カードローンと比較して金利が高い」「ATM利用時に手数料がかかる」「融資までに時間がかかる」などがデメリットとして挙げられます。
一方で、マネットに寄せられた口コミのなかには、好意的な意見も多く、レイクを利用することはデメリットばかりではないことがわかります。
この記事では、レイクで借りるデメリットをはじめとしたネガティブな側面を解説し、レイクの総合的な評価を見ていきます。
レイクへの申込を検討している人は、ぜひ参考にしてください。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクでお金を借りる5つのデメリット
レイクからお金を借りるにあたって、デメリットを理解しておくことは、後悔しない借入をするために非常に大切です。
利用者から寄せられた感想をもとに、レイクのデメリットを整理すると、以下の5つが挙げられます。
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レイクでお金を借りるデメリット |
- 銀行カードローンと比較して金利が高い
- 手数料無料のATMがない
- スマホATMはセブン銀行でのみ取引可
- 無利息期間が契約日の翌日から開始する
- 審査に通過してもすぐに借りられるわけではない
ここからは詳細を解説しますので、レイクを利用することが自分にとって妥当な選択か判断しましょう。
銀行カードローンと比較して金利が高い
レイクの金利は年4.5〜18.0%となっており、審査時に適用される金利が決定します。
初回の利用でかつ借入額が少ない場合は上限の18.0％になることが多く、借入額が多いと低めの金利が設定されやすい傾向があります。
上限が年18.0％というケースは消費者金融においては珍しくありません。
| カードローン | 金利 |
|---|---|
| アコム | 年3.0〜18.0% |
| プロミス | 年4.5～17.8％ |
| アイフル | 年3.0〜18.0% |
| レイク | 年4.5〜18.0% |
| SMBCモビット | 年3.0〜18.0% |
一方、カードローンには、銀行が提供しているものもあり、上限は14.5%前後が一般的です。
そのため、銀行のカードローンと比較するとレイクの金利は高いといえます。
金利が高いと、より多くの利息を借入先に支払うことになり、利用者にとっての負担は大きくなります。
よって、この点をレイクで借りるデメリットと捉える人が多くいるのです。
手数料無料のATMがない
レイクでは、コンビニや銀行のATMで借入や返済が可能です。しかし、ATMでの取引にあたっては所定の手数料が発生します。
▶提携ATM利用時の手数料
| 取引額 | 手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 |
1回あたりの手数料であれば負担に感じにくいかもしれませんが、積み重なると決して少なくない金額になります。
ATMでの借入や返済がメインになる人は、一部ATMの手数料が無料のプロミスやSMBCモビットも検討してみましょう。
スマホATMはセブン銀行でのみ取引可
スマホATMとは、レイクの公式アプリを使った取引方法です。ローンカードを発行しなくても、ATMでお金を引き出したり、返済をしたりできます。
レイクでスマホATMで取引する場合は、セブン銀行のATMに行く必要があります。ローソン銀行のATMはレイクのスマホATMに対応していません。
そのため、周辺にセブン銀行のATMが少ない地域の人は、特にデメリットと感じるでしょう。
ただ、スマホATM以外にもローンカードなしで取引する方法はあるため、ほかの借入・返済方法も把握しておきましょう。
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ローンカード不要の取引方法 |
- 【借入】銀行振込
- 【返済】Web返済
- 【返済】口座振替
- 【返済】銀行振込
無利息期間が契約日の翌日から開始する
レイクははじめて契約する人を対象に、一定期間利息が0円になる「選べる無利息」を提供しています。
「選べる無利息」は利用者にとって魅力的なサービスですが、借入のタイミングによっては、一切無利息にならないケースもあります。
たとえば、「もしかしたら数カ月後の引越しの際に必要になるかもしれないから念のため今契約しておこう」という人もいるでしょう。
しかし、利用しない期間中も無利息期間が消費されてしまい、初回借入時点では無利息期間が終了しているというケースも起こり得ます。
このように、契約日から初回借入まで日数が空くような人にとっては、レイクの無利息期間の仕組みはデメリットに感じるでしょう。
審査に通過してもすぐに借りられるわけではない
レイクのWeb申込は最短15秒で審査結果がわかる点が魅力の一つですが、「融資可能」という旨の審査結果が表示されてもすぐに借りられるわけではありません。
Web申込の場合、審査通過後に本人確認書類をはじめとした必要書類の提出を求められます。
すぐに提出しても、レイク側での確認に時間を要する場合があり、審査結果の連絡から借入まで数時間もしくは数日かかることも想定しておいた方が良いでしょう。
すぐに手元にお金を用意したい人は、審査時間の短さだけでなく、融資までの速さにも着目して借入先を決めましょう。
レイクはデメリットが多い？ マネットに寄せられた利用者の感想
ここからは、実際にレイクを利用した人の感想を「申込」「借入」「返済」の3項目に分けて紹介します。
申込先を選ぶ際には融資スピードや審査に通過しやすいかなどの目先のことを重視しがちですが、借入や返済の利便性、負担も後々重要になっていきます。
3つの項目ごとの感想を参考に、レイクで借りたらどんなメリット・デメリットがあるのかイメージしてみましょう。
申込について
ユーザー評価
ネットで迅速に審査まで完結し、借入方法や返済方法も自分に合わせて簡単な方法が選択できたため。電話対応も丁寧。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 40万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
ユーザー評価
審査から借り入れまで結構時間がかかるので、いますぐにお金が欲しい！て方には他の金融機関をおすすめ致します。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 1万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
借入について
ユーザー評価
上でも書きましたが、レイクは1,000円単位で借りられるので、気持ち的には借りたくないけどどうしてもあとほんの少しだけ必要…！という場合にすごくすごく助かります！アプリも使いやすいです◎
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
ユーザー評価
借入れのし易さです。当日30分以内にお金を借りることができました。当時大変困っていたので、助かりました。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 80万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 口コミ・評判 | ||
返済について
ユーザー評価
返済金額と返済期日は、会員ホームの「次回のご返済」にてすぐに確認ができます。毎月自動で登録の金融機関口座から引落しできるのも便利でした。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 当日中 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
ユーザー評価
金利も5万円なら0パーセントで利用でき、無理のない返済が出来ます。窓口の女性スタッフさんも丁寧に教えてくださりました。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 1万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 配偶者 |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
ユーザー評価
一番は金利が高いことです。他は限度額を結構もらえたので逆に返済が大変でした。後は特にありませんでした。
| 利用したカードローン | レイク |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 50万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 3時間以内 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
レイクを利用することはデメリットばかりではない
レイクの利用者から寄せられた感想のなかには、ネガティブなものもありますが、借入までのスピード、無利息期間の長さ、オペレーターの対応などについてポジティブなものも多くあります。
デメリットのないカードローンはないため、メリットの両側面から総合的に見ていくことで、本当に自分に適したカードローンを見極められます。
ここからは、レイクのデメリット以外の要素も紹介していきます。
レイクを選択肢から外す前に知っておきたいポイント
レイクは、大手カードローンとして多くの人から選ばれ続けています。つまり、デメリットだけでなく、他社に引けをとらない魅力がたくさんあるはずです。
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レイクの魅力 |
- 「選べる無利息」はレイクならでは
- 短期間の借入なら利息を抑えやすい
- 審査結果は最短15秒で確認できる
- 振込での借入・Webでの返済なら手数料無料
デメリットを見て、「レイクはないな」と思った人もいるかもしれません。しかし、選択肢から外す前にレイクの魅力も踏まえて判断してください。
「選べる無利息」はレイクならでは
各無利息はそれぞれ利用条件がありますが、満たしていれば契約時に自身で選ぶことができます。
たとえば、10万円をWeb申込で借りた場合、返済回数6回であれば「お借入れ額5万円まで180日間無利息」の方が利息を抑えられますが、3回で完済できるのであれば「60日間無利息」が適しています。
このように借入額や返済回数によって、もっとも利息を抑えられる無利息は異なります。
自身の返済額と返済回数に応じた無利息を選べるのは、利用者にとっては嬉しいサービスです。
短期間の借入なら利息を抑えやすい
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レイクの選べる無利息 |
- Webではじめての契約で60日間無利息
- はじめての契約でお借入れ額5万円まで180日間無利息
- はじめての契約で30日間無利息
5万円以内の借入なら「お借入れ額のうち5万円まで180日間無利息」を選択すれば、利息0円での借入となります。
銀行のカードローンの場合、レイクよりも低い金利を設定される可能性はありますが、無利息期間がない銀行が多く、すぐに完済しても利息が発生するケースがほとんどです。
このように、短期間で完済できる金額の借入であれば、金利の低さより無利息期間の有無を重視した方が利息を抑えられることがあります。
審査結果は最短15秒で確認できる
レイクは審査に通過してもすぐに借りられるわけではない点がデメリットだと解説しましたが、他社を見てみると仮審査の結果が届くまでに1日以上時間を要することが珍しくありません。
審査に通過したかどうかすらわからない期間が続くことは、急いでいる人にとってはストレスに感じるでしょう。
審査結果が最短15秒で表示されるレイクであれば、その後の手続きはあるとしても、借りられる目途は立っているため、心を落ち着けて手続きを進められます。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
金利の低い銀行カードローンに申込したものの、数日経っても返答がなく、お金が必要なタイミングに間に合いそうにないために、消費者金融のカードローンに申込し直したという人もいます。
振込での借入・口座振替での返済なら手数料無料
手数料無料で利用できるATMがない点はレイクのデメリットとして挙げましたが、ATMに限定しなければ手数料なしでの借入・返済は可能です。
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手数料無料の取引方法 |
- 【借入】銀行振込
- 【返済】Web返済
- 【返済】口座振替
銀行振込での借入は、21:00（日曜日は18:00）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中の振込が可能なため、急ぎの人にも適しています。
また、口座振替での返済は、登録した自身の口座から毎月返済日に自動で引落しされます。ATMに行く手間を省き、かつ返済日忘れによる滞納を防げるため、多くの人が利用しています。
レイクのメリットを最大限活用するコツ
レイクは、はじめての人への特典が充実していたり、審査結果が最短15秒で表示されるなど、メリットも豊富なカードローンです。
メリットを感じられるかどうかは、利用の仕方次第である部分も大きいため、あらかじめコツを押さえておくことが重要です。
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レイクのメリットを最大限活用するコツ |
- あらかじめ自分に適した無利息を調べておく
- 返済期間・返済額・利息を明らかにしておく
- 必要書類を用意しておく
- 契約が完了したらすぐに口座を登録する
- スマホアプリで常に残高を確認する
レイクに申込する前にぜひ確認してください。
あらかじめ自分に適した無利息を調べておく
レイクには3つの無利息があり、借入額や申込方法に応じた選択肢のなかから、自身で選ぶことができます。
借入額と返済回数によって、もっとも利息を抑えられる無利息は異なります。
契約時に無利息を選択するように求められるため、それまでに自身に適した無利息を把握しておきましょう。
借入額と返済回数に応じた無利息は、レイク公式サイトの無利息診断で調べられます。
返済期間・返済額・利息を明らかにしておく
急ぎでお金を借りたい場合、返済にどのくらいの期間がかかるのか、利息は合計でいくらかかるのかなど、返済について詳細まで考えが至らない人が多くいます。
しかし、その結果「こんなに利息が高いと思わなかった…」「もっと短期間で返せば良かった」など後悔することになりかねません。
そのため、レイクの返済シミュレーションを使って、返済のイメージを明確に持つことが重要です。
1回あたりの返済額が少ないと、毎月の出費を抑えられる点ではメリットですが、返済期間が長引き、利息は積み重なっていきます。
あらかじめ返済期間・返済額・利息を把握しておき、想定以上の出費にならないようにしましょう。
必要書類を用意しておく
レイクを利用するにあたっては、本人確認書類が必要です。また、以下のケースに該当する場合は収入証明書も求められます。
上記に該当しない場合でも、勤務していることの確認として勤務先名の入った書類を求められるケースも考えられます。
15秒で審査結果が表示されたとしても、書類の提出に時間がかかると、当日中に借入ができないかもしれません。
スムーズに借入するためにも、あらかじめ必要書類は用意しておきましょう。
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Web契約に必要な本人確認書類※いずれか1点 |
- 運転免許証（表・裏）
- マイナンバーカード（表面のみ）
- 健康保険証（表・裏）
- パスポート（写真・住所記載部分）
- 特別永住者証明書/在留カード
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収入証明書※いずれかの最新の書類 |
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 所得（課税）証明書
- 給与明細書
- 住民税決定通知書 /納税通知書
契約が完了したらすぐに口座を登録する
レイクで手数料のかからない借入方法は、銀行振込のみです。返済方法も銀行振込であれば手数料がかかりません。
いずれも口座の登録が必要なため、先延ばしにせず契約したらすぐに登録しておきましょう。会員ページまたは、フリーダイヤル0120-09-09-09で登録できます。
登録が完了すると、アプリで銀行振込での借入が選択できるため、確認してみてください。
スマホアプリで常に残高を確認する
レイクのスマホアプリは、さまざまなサービスがあるため、積極的に活用しましょう。たとえば、借入残高や返済状況が一目で確認できます。
借入残高を常に確認しておくことが、借り過ぎや返済忘れを防ぐことにつながります。実際にレイクを利用した人からは、「アプリでの管理が便利だった」という感想が寄せらせています。
ユーザー評価
専用アプリがあるため、現状内容が把握しやすい。また、一度の返済額が少ないため、無理せずに返しやすい。
| 利用したカードローン | レイク |
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|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入スピード | ||
ユーザー評価
消費者金融ということで、抵抗がある人もいるかもしれません。 しかしレイクは、すべての手続きがネットで完結でき、郵送物なども送られてこないようあらかじめ設定ができるので、家族に知れることなく利用できました。 また、即日振込サービスもあるのでいざというときに借入ができるところも便利です。 困ったことやわからないことも、メールや電話で問い合わせるとすぐに解決できるので、利用者としてはありがたいです。
| 利用したカードローン | レイク | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 40万円 | 金利 | 年18.0% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 会社の知名度・信頼性 | ||
レイクにデメリットを感じる人に適したカードローン
ここまでの内容を踏まえたうえで、レイクは自分にとってデメリットの方が大きいと感じる人もいるでしょう。
その場合は、以下のカードローンであれば自身のニーズに適しているかもしれません。
| 公式サイト | 融資時間 | 借入限度額 | 金利 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|---|
|
詳細は こちらへ |
最短3分 | 最大 500万円 | 4.5 ～ 17.8％ | 初回借入日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 最大 800万円 | 3.0 ～ 18.0％ | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
最短18分 | 最大 800万円 | 3.0 ～ 18.0％ | 初回契約日の翌日から30日間 |
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詳細は こちらへ |
最短15分※1 | 最大 800万円 | 3.0 ～ 18.0％ | 無し |
プロミスは申込から融資まで最短3分
レイクの借入までにかかる時間の長さが気になったという人は、プロミスなら満足できる可能性があります。プロミスは、申込から融資までにかかる時間が最短3分としています。
融資までの最短ルートは以下の流れになります。
- Webから申込
- 必要書類の提出
- Webで契約
- インターネット振込による借入
混雑状況や申込内容によっては時間を要することもありますが、プロミスより速い最短融資時間を提示しているカードローンはまずありません。
融資までの速さを最重視するなら、プロミスを検討しましょう。
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
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初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
アコムはむじんくんにて申込から借入まで完了
カードレスを希望する人がいる一方で、ローンカードを使った借入・返済の方が便利と感じる人もいるでしょう。
ローンカードを発行する場合、郵送か自動契約機での受け取りが必要です。アコムでは、全国各地に自動契約機「むじんくん」があり、申込からカード発行までの手続きができます。
さらに、カードを受け取ると、アコムATMが併設されている店舗であればすぐに借りられます。
アコムATMでの借入・返済は手数料無料です。なかには、24時間営業しているATMもあるため、深夜にしかATMに行く時間を作れない人にも適しています。
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、学生や女性でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフルはカードレスでも利便性が高い
アイフルもレイクと同様にスマホアプリを使ってATMでの取引が可能で、ローンカードを発行することなくATMが利用できます。
そのうえ、セブン銀行だけでなく、ローソン銀行のATMもスマホATMに対応しています。
セブン銀行ATMに加えて、ローソン銀行ATMでも取引可能であれば、行きやすい距離にあるという人が多いでしょう。
アイフルはスマホアプリに注力しており、アイコンのデザインが6種類から選択できるなど、プライバシーへの配慮も行き届いています。
カードを発行せず、スマホアプリを中心に利用する人に適したカードローンといえます。
アイフル
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- 【借入】振込キャッシング
- 【借入】三井住友銀行ATMでの借入
- 【借入】LINE Pay送金
- 【返済】口座振替
- 【返済】三井住友銀行ATMでの返済
- 【返済】インターネット返済
上記の通り、SMBCモビットは手数料無料の取引方法が複数あります。
レイクではATMを利用すると必ず手数料がかかってしまいますが、SMBCモビットの場合は三井住友銀行のATMでの取引であれば手数料無料です。
また、LINE Pay送金による借入はSMBCモビットならではの借入方法です。
三井住友銀行が自宅周辺にある人や、振込・口座振替以外の取引方法を希望するのであれば、レイクよりSMBCモビットの方が適している可能性があります。
SMBCモビット
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コンビニや銀行のATMで利用可能！
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審査完了後「最短3分」で振込可能！
来店不要でWEB完結！安心のSMBCグループ。お勤め先への在籍確認の電話は原則なし。こっそり借りたい人にも安心です。
レイクに関するよくある質問
まとめ
レイクで借りるデメリットは、まず金利の高さです。レイクに限らず、ローン全般を利用するデメリットとして、利息を払わなければならないことが挙げられます。
この利息の金額がレイクの場合は、目的別ローンや銀行カードローンに比べて高くなりやすいという側面があります。
また、レイクはほかの大手消費者金融と比較すると、借入や返済方法が限られている点や、審査結果の通知から融資までに待ち時間があることにデメリットを感じる人もいます。
一方で、「選べる無利息」をはじめとしたレイクならではの良さもあります。特に、短期で完済できた人はレイクのデメリットをあまり感じていないようです。
返済期間が数年単位になる場合でも、審査スピードや借入・返済の利便性からレイクに魅力を感じる人もいます。
優先順位を明確にし、自身に合ったカードローンを見極め、計画的に利用してください。
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
レイクの利用者数人にインタビューをしましたが、デメリットばかりを感じた人はほとんどいませんでした。
特に、審査の速さに驚いた人、オペレーターの説明が丁寧で満足した人の話が印象的でした。
一方、返済期間が長期になっているケースでは、利息が予想以上に高く、やや後悔している人もいるようです。
デメリットを感じやすいかどうかは、返済期間が一つ大きな分かれ目になると考えられます。