プロミスはカードレスOK！ スマホATMのメリットと注意点を解説
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貸金業務取扱主任者
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得し、貸金業務取扱主任者試験にも合格(第F241000177号)。専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- プロミスはカードレスで利用できる？
- カードレスのメリットって何？
- 周りにバレずにお金を借りたい
プロミスでお金を借りることを検討中の人の中には、「カードの発行はなしで利用できるのかな？」と考えている人もいるのではないでしょうか。
結論として、プロミスはカードレスでの借入・返済が可能な大手消費者金融で、実際の利用者からも評価を得ています。
本記事ではローンカードの発行なしで利用できる、プロミスの「カードレス」のメリットと注意点を紹介します。画像付きで、カードレスによる借入・返済方法もわかりやすく解説しますので、ぜひ参考にしてください。
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周囲にバレにくい？ プロミスのカードレスとは
プロミスはローンカードの発行なしで利用できる、カードレスにて借入や返済が可能です。スマートフォンやパソコンでアプリやWEBを利用できる環境であれば、審査に通過次第、即日利用可能なローンです。
カードレスは利便性が高く、ローンカードを他人に見られる心配が少ないという利点があります。
プロミスのカードレスのメリット5選
プロミスをカードレスで利用する場合、主に5つのメリットが考えられます。
- 来店不要・WEB完結で申込ができる
- 郵便物が届かないからバレにくい
- カードをなくす心配がない
- スマホだけで即日借入や返済ができる
- Vポイントが貯まる
周囲の人にバレにくい以外のメリットもありますので、事前に確認しておきましょう。
メリット①来店不要・WEB完結で申込ができる
プロミスでカードレスを希望する場合はローンカード発行なしのため、自動契約機に足を運ぶ必要はなく、スマホ・WEB完結で申込から借入・返済までおこなえます。
来店不要で審査がスムーズに進みやすいだけでなく、24時間365日申込ができ「最短3分」で借入が可能です。
メリット②郵便物が届かないからバレにくい
カードレスならローンカードが家に郵送されることがなく、家族や同居人にカードローンを利用していると知られるリスクを防げます。
ローンカード以外にも、郵送物は主に以下の書類が送られる可能性がありますが、カードレス契約の場合、契約書類や利用明細書は会員ページに送られます。
しかし、返済が遅れるとカードレス契約であっても、催促状が送られてくるリスクがあるため注意しましょう。
メリット③ローンカードをなくす心配がない
ローンカードをなくす心配がない点もカードレスのメリットのひとつです。
紛失や盗難などでローンカードをなくした場合、「カードの停止依頼」「再発行手続き」などの手間がかかります。なくした際の再発行手数料は原則として無料ですが、自動契約機や電話にて再発行手続きをする必要があります。
メリット④スマホだけで即日借入や返済ができる
カードレスで利用できるプロミスのアプリローンなら、アプリ内にて申込〜借入まで対応可能で、最短で即日融資を受けることができます。契約完了後は、近くのセブン銀行ATMやローソン銀行ATM、インターネット振込にてお金を借りられます。
自動契約機に足を運ぶ必要がないため、急な出費などにも柔軟に対応できます。
メリット⑤Vポイントが貯まる
プロミスではアプリの利用や返済で「Vポイント」を貯められます。貯めたポイントは「最大1ポイント＝1円分」として返済や買物に利用可能です。
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Vポイント｜貯め方の例 |
- 毎月の返済：利息200円ごとに1ポイント獲得
- アプリへのログイン：毎月ログインすることで10ポイント獲得
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Vポイント｜使い方の例 |
- 返済に充当：プロミスでの借入の返済に充てられる
- 1ポイント＝1円で利用：ネットショッピングや店舗での買い物に充てられる
Vポイントが貯まるカードローンならではの特徴は「返済に充てることができる」という強みです。カードレスで契約してアプリを利用していれば、ログインや返済時にポイントが加算されていくでしょう。
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プロミスのカードレス利用者の口コミを紹介
実際にプロミスのカードレス利用者の口コミを紹介します。「借入や返済が簡単だった」「カードレスは便利」などの意見が多い傾向にありますので、ぜひ参考にしてみてください。
ユーザー評価
カードレスで利用しており、借入、返済が簡単な点。銀行の振込などで少し足りない時にとても便利。専用のATMに出向く必要が無いのもありがたい。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 8万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 1時間以内 | 借入事実の把握 | 友人 |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
ユーザー評価
来店の必要がなく、カードレスでPCやスマホ1台あればWeb上で済み、審査時間も短く即日の借入ができることが良い。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 30万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 30分以内 | 借入事実の把握 | 会社の同僚 |
| 重視した点 | 審査の容易さ | ||
ユーザー評価
プロミスのカードを持っていなくても、インターネットから取引が可能だったのが良かったです。ATMに行くのが面倒な時には、とても便利です。
| 利用したカードローン | プロミス | ||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 1週間以内 | 借入事実の把握 | 家族 |
| 重視した点 | 借入金利 | ||
ユーザー評価
色々な会社と見比べて、スピードが早くネット手続きが簡単を重視しました。また、私の場合はカードを持っているとすぐに借りてしまうので、ネット借り入れ以外手間がかかるカードレスにしました。返済も口座引き落としで楽で、わざわざコンビニなどに行かなくても支払いできるので助かっています。
| 利用したカードローン | プロミス |
||
|---|---|---|---|
| 借入金額 | 10万円 | 金利 | 年17.8% |
| 審査時間 | 即日 | 借入事実の把握 | 誰も知らない |
| 重視した点 | 借入の容易さ | ||
利用者の口コミでは、特にカードなしで利用できる利便性を評価する意見が多くみられました。「申込時に来店が不要であること」「借入の際にアプリで完結すること」が特に評価が高いポイントでした。
プロミスでカードレスにて契約！ 申込方法【2選】
プロミスでカードの発行なしで契約をする方法を紹介します。申込条件や契約時に必要となる書類はどの申込方法でも変わりません。
※主婦・学生でもアルバイトやパートなどの安定した収入のある場合は申込可能。ただし、高校生や収入が年金のみの方は申込不可。
申込後の審査では、氏名・生年月日・現在住所の確認のために、本人確認書類のいずれかの提出が必要になります。
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上記書類と現住所が異なる場合は以下を追加提出（発行日から6カ月以内に限る） |
- 公共料金の領収書（電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行）
- 住民票の写しまたは住民票の記載事項証明書
- 国税・地方税の領収書
- 納税証明書
- 社会保険料の領収書
収入証明書は「借入希望金額が50万円を超える場合」や「他社の借入も含め合計利用残高が100万円を超える場合」に必要です。また、年齢が19歳以下の場合も、希望額に関係なく収入証明書類がもとめられます。
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収入証明書 |
- 源泉徴収票（最新のもの）
- 確定申告書（最新のもの）
- 税額通知書（最新のもの）
- 所得（課税）証明書（最新のもので、「収入額」と「所得額」両方の記載があるもの）
- 給与明細書（直近の2ヶ月分）＋賞与明細書（直近1年分）
※賞与証明書が手元にない場合は、直近2カ月分の給与明細書が必要
最新情報が記載された書類がもとめられるため、収入証明書の提出が必要になる可能性がある場合は、事前に準備しておきしましょう。
WEB｜公式サイトから申込
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WEB｜申込の流れ |
- プロミス公式サイト「はじめてのお申込」を選択
- 申込フォームを入力
- 「金融機関口座でかんたん本人確認」から必要書類の提出
- 審査結果の通知
- 契約手続きを進め「カード発行を希望しない」を選択
- 契約を締結する
WEBから申込をする場合、「金融機関口座でかんたん本人確認」を選択すればWEB完結で申込を完了することができます。その他「アプリでかんたん本人確認」も選択できますが、アプリのダウンロードが必要となります。
アプリ｜ダウンロード後にアプリ内で申込
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アプリ｜申込の流れ |
- プロミスのアプリをダウンロード
- 「はじめてのお申込」を選択
- 申込フォームを入力
- 「アプリでかんたん本人確認」から必要書類の提出
- 審査結果の通知
- 契約手続きを進め「カード発行を希望しない」を選択
- 契約を締結する
アプリから申込をする際は「Google Play ストア」または「App Store」から事前にプロミスの公式アプリのダウンロードが必要となります。審査通過後は、カードレスを希望する場合は「カード発行を希望しない」を選択しましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
カードローンの申込はプロミスの自動契約機でもおこなえますが、ローンカードが必ず発行されるため、カードレスを希望する場合は「WEB」または「アプリ」経由にて申込をおこなう必要があります。
画像付きで解説！ プロミスでカードレスにて借入・返済をする方法
カードレスで借入・返済をする方法は2つあります。
- インターネット振込
- スマホATM
それぞれ利便性や手数料の有無などが使用する状況によって異なるため、ぜひ確認してみてください。
インターネット振込｜振込手数料0円で利用できる
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インターネット振込｜利用手順 |
- 会員サービスにログイン
- インターネット振込の手続きを選択
- 振込金額の入力・振込内容の確認
- 申込完了（最短10秒で振込）
| 対象金融機関 | 受付時間 | 振込実施時間 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行 | 月～金：0:00~24:00 土日祝：0:00~24:00 |
約10秒後 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | 月～金：0:00~24:00 土日祝：0:00~24:00 |
約10秒後 |
| みずほ銀行 | 月～金：0:00~24:00 土日祝：0:00~24:00 |
約10秒後 |
| ゆうちょ銀行 | 月～金：0:00~24:00 土日祝：0:00~24:00 |
約10秒後 |
| PayPay銀行 | 月～金：0:00~24:00 土日祝：0:00~24:00 |
約10秒後 |
インターネット振込は振込手数料0円にて、24時間365日どこからでも申込が可能です。対象の金融機関も多く、申込後「最短10秒」で指定口座に振り込まれるため、急遽お金が必要になった場合でも柔軟に利用することができます。
また、返済もWEB上にておこなえます。こちらもお金を借りる際と同様に振込手数料がかからず、土日祝・夜間問わずに約1,100の金融機関から返済ができます。
インターネット振込・返済に対応している金融機関は、プロミス公式サイトの「金融機関別振込実施時間検索」または「ご利用可能金融機関検索（インターネット返済）」よりご確認ください。
貸金業務取扱主任者｜村上敬
インターネット振込・返済は取引履歴に注意！
インターネット振込・返済を利用すると通帳に、「PEトランスファーネット」または「PAY-EASY」の履歴が残ります。直接「プロミス」と履歴は残りませんが、通帳を家族と共有しておりカードローンの利用をバレるきっかけを少しでも避けたいという場合は、利用には注意が必要になります。
スマホATM｜セブン銀行ATMかローソン銀行ATMで利用できる
プロミスのアプリを使用すれば「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」でカードレスにて、借入・返済が可能となります。
ただし2024年12月現在、スマホATMの利用時に必要な「SMS認証コード」の不正取得が発生しており、スマホATMでの借入は利用停止となっており、返済のみ利用可能となっています。
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セブン銀行ATM｜利用手順 |
- プロミスのアプリ内「スマホATM取引」を選択
- セブン銀行ATMで「引き出し・預入れ クレジット取引など」を選択
- 「スマートフォン」を選択しQRコード画面を表示
- アプリ内で「お借入」または「ご返済」を選択しQRコードを読み取る
- 表示された「企業番号」「ワンタイム暗証番号」をセブン銀行ATMに入力
- 取引金額を入力
- ATMの手順に従って、申込完了
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ローソン銀行ATM｜利用手順 |
- プロミスのアプリ内「スマホATM取引」を選択
- ローソン銀行ATMで「スマホ取引」を選択しQRコード画面を表示
- アプリ内で「お借入」または「ご返済」を選択しQRコードを読み取る
- 表示された「企業番号」「ワンタイム暗証番号」をローソン銀行ATMに入力
- 取引金額を入力
- ATMの手順に従って、申込完了
プロミスのアプリをダウンロードしていれば、カードレスにて借入・返済が可能となります。全国にセブン銀行ATMは27,422台（2024年12月時点）とローソン銀行ATMは13,584台（2024年3月時点）もあり、利便性は非常に高いため、急な出費が発生したときもすぐにお金を借りることができます。
スマホATMを利用する場合は、事前に携帯電話番号のご登録と携帯電話番号へのSMS送信による端末認証の手続きが必要となります。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
ローンカードを発行した場合でも、スマホATMの利用は可能です。利用する際はカードレス同様、プロミスの公式アプリのダウンロードと携帯電話番号の登録と端末認証をおこなう必要があります。
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カードレスの注意点！ スマホATMの利用手数料が発生する
プロミスのカードレスはコンビニで原則24時間365日、借入・返済をおこなえる利便性が魅力である一方で、利用手数料が発生してしまうという注意点もあります。
スマホATMの利用手数料
| 取引額 | 利用手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 |
以下のように返済時に発生する利用手数料は、返済額に対して優先的に清算されるため、利用手数料分だけ元本が減りにくくなります。
ただし、スマホATMの利用手数料は工夫次第で抑えることができます。少しでも返済総額を抑えたい人は参考にしてみてください。
コンビニATMで利用手数料0円で借入をする方法｜銀行一覧
借入の際に「インターネット振込」で、コンビニATMの利用手数料が発生しない銀行へ振込をおこなえば、利用手数料0円にてコンビニで現金を借りることができます。
コンビニATM｜利用手数料0円でお金を借りる流れ
- プロミス「インターネット振込」で借入をおこなう
- コンビニATMからお金を引き出す
「インターネット振込」では、コンビニATMの利用手数料0円の銀行を選択してください。プロミスの対象金融機関で、コンビニATMの利用手数料0円の金融機関例は以下となります。
| 金融機関名 | 利用条件 |
|---|---|
| 三菱ＵＦＪ銀行 | 毎月25日・月末日（銀行休業日の場合は前営業日）の 8:45～18:00は利用手数料が無料 |
| SBI新生銀行 | 会員ステージに応じて「月5回～無制限」まで 利用手数料が無料 |
| PayPay銀行 | 毎月1回目の入金と出金は 利用手数料が無料 |
| 楽天銀行 | 会員ステージに応じて「最大7回 / 月」まで 利用手数料が無料 |
それぞれ利用手数料0円のサービスには、月の利用回数などの利用条件がありますが、コンビニATMを利用して総返済額を抑える方法としては有効といえるでしょう。インターネット振込の振込実施時間は最短10秒のため、借入までの時間もかかりません。
カードレスで借入可能な大手カードローン各社を紹介！
プロミス以外のカードローンとも比較してみたい人もいるでしょう。そのため、カードレスにて借入・返済をすることができるカードローン数社を紹介します。
| 公式サイト | 説明 | 融資時間 | 金利 | |
|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン | 最短20分※1 | 年3.0 ～ 18.0％ |
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詳細は こちらへ |
審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン※ | Webで最短25分融資の可能※ | 年4.5 ～ 18.0％ |
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詳細は こちらへ |
最短18分融資も可能！コンビニでも借入・返済可能なアイフル！ | 最短18分 | 年3.0 ～ 18.0％ |
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詳細は こちらへ |
ショッピングから高額商品の購入費まで、あらゆるシーンで利用できるカードローン！ | 最短当日※ | 年1.5 ～ 14.5％ |
アコム｜利用者180万人以上の大手カードローン
アコム
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最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの利用者は2024年9月時点で185万人以上で、大手消費者金融の中でも利用者が多い消費者金融です。はじめてのカードローンで不安を感じている人にとっては、安心して申込ができる根拠のひとつになるといえるでしょう。
アコムはカードレスにて、インターネット振込やスマホATMで借入・返済が可能です。ただし、スマホATMで返済をする際はプロミスとは異なり、「セブン銀行」からのみ返済可能となります。
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レイクは無利息期間が他社よりも長く、5万円までの借入なら最大180日間無利息となります。
5万円以上の借入を検討している場合でも、200万円の利用限度額までなら、WEB申込にて最大60日間無利息となりますので、短期の返済を見込める場合は、レイクの無利息サービスを利用することで返済総額を抑えることができるでしょう。
レイクもローンカードの発行なしで利用することができますが、コンビニATMでの借入・返済はプロミスとは異なりセブン銀行のみとなります。ローンカードがあれば、その他提携ATMも利用可能です。
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プロミスは三井住友フィナンシャルグループに属していますが、アイフルは銀行のグループ会社に属していない「ノンバンク」となります。ノンバンクのため、独自の審査基準を実施しており、他社で審査落ちした人も利用できる可能性があります。
アイフルはプロミス同様に、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMで借入・返済が可能です。審査落ちした人は、アイフルを検討してみても良いでしょう。
三井住友銀行カードローン｜上限金利が年14.5％
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※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
三井住友銀行カードローンは、カードレスで利用できる銀行系カードローンのひとつです。特徴は上限金利が年14.5％と大手消費者金融よりも低く、プロミスと比べても「年3.3％」ほど低い金利となります。
プロミス同様にカードレスで借入・返済が可能となりますが、三井住友銀行カードローンの場合、カードレスでコンビニATMで借入することができません。インターネット振込であればカードレスにて借入できます。
プロミスのカードレスに関するよくある質問
まとめ
プロミスは「借入・返済のしやすさ」「バレる可能性を下げられる」などの理由から、カードレスにて契約する利点はあるといえるでしょう。実際に利用者の口コミなども確認しましたが、全体的に「カードレスは利用しやすい」との評価が多くみられました。
カードレスで契約した場合、コンビニで借入をする際に利用手数料が発生してしまいますが、今回ご紹介したように「コンビニATMの利用手数料が0円の銀行を活用する」ことで、総返済額を抑えることができます。ぜひ参考にしてみてください。
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登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
貸金業務取扱主任者｜村上敬
プロミスの審査時間は「9:00～21:00」
プロミスはWEB完結であれば、いつでも申込をすることが可能ですが、審査時間は9:00〜21:00となっています。そのため、即日融資を希望する場合は時間に余裕をもって、審査時間内に申込をしましょう。