3万円を審査なしで借りる方法は？ 即日融資を受けるコツを解説
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貸金業務取扱主任者
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得し、貸金業務取扱主任者試験にも合格(第F241000177号)。専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ：「ファイナンシャルプランナー村上敬」
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。
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この記事はこんな人向け |
- 3万円を借りられる方法を探している
- すぐに3万円が必要で困っている
- お金を借りる際の注意点を知りたい
「3万円が急に必要になったものの、どうしても用意することができない」という状況に直面する人は少なくありません。
結論、「すぐに3万円が欲しい」「金利を抑えたい」「審査に通るか不安」など、さまざまな目的や不安に適したカードローンが存在します。一部のカードローンでは、30日以内に返済すれば利息0円で借入をすることもできます。
この記事では、3万を借りる際に適したカードローンについて詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。
| 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 土日の審査対応 | 金利 | 無利息期間 | 説明 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短20分※1 | 最短20分※1 |  |
年3.0 ～ 18.0％ | 初回契約日の翌日から30日間 | 2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン |
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お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | |
年4.5 ～ 18.0％ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン※ |
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最短3分 | 最短3分 | |
年4.5 ～ 17.8％ | 初回借入日から30日間 | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン |
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詳細は こちらへ |
10秒簡易審査 | 最短15分※1 | |
年3.0 ～ 18.0％ | 無し | SMBCグループの安心感！原則として電話での在籍確認なし！ |
※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お客様のご状況によってはご希望に沿えない可能性があります。
3万円を「審査なし」で借りられるカードローンはない
「楽に3万を借りたい」と考え、審査なしのローンサービスを探す人もいるでしょう。結論、審査なしで借りられる貸金業者は存在しません。
審査の実施は貸金業法で定められているため、審査なしを謳っている貸金業者は違法業者となります。違法業者は法外な金利で貸付をしたり、厳しい取り立てをおこなったりする可能性が高いため、利用してはいけません。
カードローンの審査では、金融機関と申込者が不利益を被らないために以下の内容を確認します。
- 申込者に返済能力があるか
- 総量規制に該当しないか
仮に返済が滞り、貸し倒れとなると、お金を貸した金融機関側が損をしてしまいます。そのため、申込者の年収や勤務状況などから総合的に判断し、審査時に返済能力を確認します。
また、申込者が返済能力以上のお金を借りないために、総量規制に該当しないかを確認する目的もあります。
総量規制は、過度な借入から消費者を守るための法律で、他社の借入状況も含めて「年収の3分の1以上」の融資にならないように制限をしています。
このように、金融機関から借入をする場合は、審査が必須となります。ただし、毎月一定の収入があり、他社からお金を借りていない人であれば、3万円の融資を受けることは難しくないため、カードローンに申込をして審査を受けてみてください。
3万円を借りるなら自分に適したカードローンを選ぼう
カードローンは金利や無利息期間の有無、サービスの豊富さなど、金融機関ごとにそれぞれ特徴が異なります。
少額融資であっても、自分の目的に沿ったカードローンを選ぶことが重要です。ここからは、3万円を借りられる貸金業者・金融機関の特徴を紹介します。
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大手消費者金融カードローンに向いている人 |
- すぐに3万円を借りたい人
- はじめてカードローンを利用する人
- 利用を周りにバレたくない人
大手消費者金融カードローンでは、最短即日に融資を受けることができます。はじめてのお金を借りる人は、初心者にも優しいサービスが充実している大手消費者金融を利用すると良いでしょう。
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銀行カードローンに向いている人 |
- 低金利で借りて利息を抑えたい人
- すぐに3万円を必要としていない人
銀行が提供しているカードローンは、消費者金融より比較的、金利が低く設定されているため利息を抑えたい人には適しています。ただし、融資を受けられるまで、翌日～数週間かかる可能性があるでしょう。
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スマホローンに向いている人 |
- 普段から利用している同じサービス内で借りたい人
- 電子マネーにチャージする形式で借入をしたい人
スマホローンは、「docomo」や「LINE」などの貸金業を主としていない企業がおこなっている、ローンサービスです。借りたお金を、それぞれが提供する電子マネーにチャージする形で利用できる点が特徴です。
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中小消費者金融に向いている人 |
- 複数社の審査に落ちた経験がある人
- 過去にローンの返済を延滞した経験がある人
すでに金融機関から借入の経験、または複数社の審査に落ちた経験がある人は、中小消費者金融の利用を検討しても良いでしょう。大手消費者金融とは審査基準が異なるため、3万円の融資を受けられる可能性があります。
貸金業者・金融機関を紹介しましたが、ここからは具体的にそれぞれのサービスを紹介します。できるだけ早く3万円を用意したい人は、まずは大手消費者金融から確認してください。
大手消費者金融カードローン：最短即日で3万円を借りられる
大手消費者金融カードローンは借入方法・返済方法が豊富で、申込から最短30分以内に融資を受けられる点が特徴です。
利用者も多く、アプリなどで借入状況などを確認できるサービスも整っているため、はじめて利用する人でも安心して借入ができるでしょう。
| 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 土日の審査対応 | 金利 | 無利息期間 | 説明 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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最短20分※1 | 最短20分※1 | |
年3.0 ～ 18.0％ | 初回契約日の翌日から30日間 | 2024年6月末時点で182万人が利用している、初めての方でも安心して使えるカードローン |
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お申込後最短15秒※ | Webで最短25分融資の可能※ | |
年4.5 ～ 18.0％ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
審査結果が最短15秒で、選べる無利息が魅力のカードローン※ |
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最短3分 | 最短3分 | |
年4.5 ～ 17.8％ | 初回借入日から30日間 | 融資まで最短3分！利便性の高さが魅力のカードローン |
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10秒簡易審査 | 最短15分※1 | |
年3.0 ～ 18.0％ | 無し | SMBCグループの安心感！原則として電話での在籍確認なし！ |
※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お客様のご状況によってはご希望に沿えない可能性があります。
アコム
アコム
最短20分融資可(※1)でコンビニOK
最大30日間の利息が0円！
来店不要なので周りにバレない！
ピンチのときは、アコム一択
最短20分で借りられる！（※1）WEB完結も可能！カードローンの中でも特に利用者数が多く知名度も高いので、初めての利用でも安心です！
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの利用者は1,855,000件（2024年9月末時点）と、大手消費者金融の中でも多いカードローンとなります。はWEBからの申込が一般的で、来店不要にて最短即日融資が可能です。
また、アコムは成約率の高さも特徴で、2024年9月時点で新規顧客の成約率が約38％と、他の消費者金融と比較しても高い傾向にあります。はじめてのカードローン審査が不安な人にとっては、安心して申込ができる根拠の1つになるでしょう。
レイク
レイク
5万円まで180日間無利息！
コンビニATM可能！アプリでカードレス！
Webなら最短15秒で審査結果がわかる！
レイクならではの強みが盛り沢山
お急ぎでも最短25分融資可能！アプリが充実していてカードレス対応可能！選べる無利息！
レイクは、無利息期間の長さが特徴です。5万円までなら180日間は利息0円で借入が可能となるため、3万円借りたい人には有効なカードローンといえるでしょう。
無利息期間は3種類あり、希望借入金額に沿ってそれぞれの条件を確認しましょう。レイクも最短即日融資に対応しているため、希望する場合はスマホ1台で完結できるWEB申込を検討してください。
プロミス
プロミス
最短3分融資も可能！
勤務先への電話連絡＆郵送物は原則なし！
30日間の利息が0円！
あなたにいいねをプロミス
初めての利用なら30日間利息0円！24時間申込OKのWeb完結なら郵送物なし！バレずに早く借りたい人向けです！
プロミスはWEB申込から最短3分で融資を受けられるため、できるだけ早く3万円を用意したい人には適しています。公式アプリから申込をすると、必要書類の提出もスムーズに進められます。
契約後にアプリをダウンロードしていれば、夜間でもカードレスにて、セブン銀行やローソン銀行などのコンビニATMから借入が可能です。手数料を抑えたい場合は、プロミスATM・三井住友銀行ATMなら、すべての時間帯で手数料0円で利用することができます。
SMBCモビット
SMBCモビット
原則電話連絡・郵送物なしでWEB完結
コンビニや銀行のATMで利用可能！
Vポイントが返済で貯まる！使える！
審査完了後「最短3分」で振込可能！
来店不要でWEB完結！安心のSMBCグループ。お勤め先への在籍確認の電話は原則なし。こっそり借りたい人にも安心です。
SMBCモビットは、土日祝日も「9:00〜21:00」まで審査を受け付けているため、休日に即日融資を希望する人には適しているといえるでしょう。
即日融資を受けるためには、審査時間内に契約を締結する必要があります。SMBCモビットの審査対応時間は土日も平日と同様のため、土日に申込をしても即日融資を受けられる可能性が高いカードローンです。
ただし、他消費者金融と同様に、申込情報に誤りがあった場合は、審査に時間がかかるため、ミスが無いように注意してください。
銀行カードローン：低金利で3万円を借りられる
利息を抑えたい人は、低金利な銀行カードローンを検討しても良いでしょう。
銀行カードローンは大手消費者金融よりも上限金利が低い傾向にあります。そのため、長期的な借入を想定している場合は、消費者金融よりも総返済額を抑えやすくなります。
ただし、銀行は審査の時間が消費者金融よりも長い傾向にあるため、急いで3万円を借りたい人には適さないカードローンです。
| 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 土日の審査対応 | 金利 | 無利息期間 | 説明 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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最短当日※ | 最短当日※ | |
年1.5 ～ 14.5％ | なし | ショッピングから高額商品の購入費まで、あらゆるシーンで利用できるカードローン！ |
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数日 | 数日 |  |
年2.0 ～ 14.0％ | 無し | みずほ銀行口座があれば申込はWeb完結！ |
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最短即日 | 最短即日 | |
年1.5 ～ 14.6％ (変動金利) |
無し | 神奈川県または東京都、群馬県前橋市・高崎市・桐生市に居住・勤務の方がご利用可能！ |
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最短1時間 | 最短即日 | |
年1.48 ～ 17.5％ ※「通常コース」の利率 |
無し | au IDをお持ちなら金利が最大0.5%優遇！ |
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
銀行ならではの金利！
カードレスで借入/返済も可能
メガバンクの知名度と利用者数！
カードレス※が選べる三井住友銀行のカードローン！
スマホ完結・キャッシュレスも可能。土日も24時間審査申込可能です。
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
三井住友銀行カードローンは、同行の口座開設不要にて申込ができる銀行カードローンです。
すでに三井住友銀行の口座を持っている人は、WEBで申込〜借入まで完結することができ、キャッシュカードにカードローン機能が追加されるため、ローンカードを新規発行する必要もありません。
| 申込方法 | 営業時間 |
|---|---|
| WEB | 24時間365日 |
| ローン契約機 | 9：00～18：00（12月31日から1月3日を除く） ※店舗によって受付時間が異なる場合があります |
| 電話 | 9：00～20：00（12月31日から1月3日を除く） |
口座を持っていない場合はローンカードが発行されるため、ローン契約機か郵送にて受け取る必要があります。
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
銀行ならではの低金利と限度額
口座があれば来店不要！
郵送物なしでバレない！
口座があれば簡単手続き！
みずほ銀行の口座を持っている人は普段のカードでOK！来店不要で郵送物もなしで利便性高く使えます。
みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に！
みずほ銀行は大手銀行カードローンの中でも、上限金利が低めに設定されている点が特徴です。また、みずほ銀行ATMであれば、基本的に手数料0円にて利用することができます。
銀行カードローンは借入できるまでに時間がかかる傾向にありますが、みずほ銀行口座を持っている場合、最短当日〜1週間程度で借入が可能です。
みずほ銀行カードローンは口座開設が必須のため、みずほ銀行を普段から利用している人には適しているといえるでしょう。
横浜銀行カードローン
横浜銀行 カードローン
契約と同時に融資が可能！
審査は最短即日に結果通知！※1
WEB申込で来店不要！
口座をお持ちでない場合、ご契約までに開設すればOK！
お近くのコンビニATMなど神奈川・東京にある提携ATMで利用可能。 提携コンビニATMであれば、全国どこでもご利用可能。
※1.申込の時間帯によっては翌日以降の対応になります。
※2.お借入限度額は10万円～1,000万円の間で10万円単位です。また、金利は年1.5～14.6％の間で変動金利となり、いずれも審査によって決定します。
横浜銀行カードローンは、東京都・神奈川県・群馬県が主な対象地域となる地方銀行が提供するカードローンです。
審査結果は最短即日に受け取ることができ、横浜銀行の口座を持っていない人も申込可能です。ただし、契約時には口座開設が必要となるため、口座を持っていない人は融資までに時間がかかる可能性があります。
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）
auじぶん銀行じぶんローン
最短即日融資が可能！
提携ATM手数料 完全無料！
au IDをお持ちのお客さまは最大年0.5%金利優遇
はじめての人でも安心！すぐに借りられて使い道は自由！
自己投資から急な入院費まで、自由な使いみちで、あなたのライフスタイルをサポートします！
※金利はコースによって異なります。
■通常：1.48％～17.5％
■カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％
■カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％
※申し込みの時間帯によっては翌日以降の対応になります。
auじぶん銀行カードローンは、auIDを持っている人は金利が年0.1%の優遇を受けることが可能です。すでにauを利用していて、少しでも金利を抑えたい人には適しているといえるでしょう。
また、一般的なカードローンは提携コンビニATMを利用する際に手数料が発生しますが、auじぶん銀行カードローンは手数料0円でコンビニATMを利用できるというメリットがあります。
スマホローン：アプリ完結で3万円を借りられる
アプリ内で申込～借入・返済まで完結できるスマホローンは、3万円を普段使っているサービスから、安心して借りたいと考える人には適しています。
それぞれのサービスが提供する電子マネーに、チャージする形でも借入できるため、普段から電子決済に馴染みがある人は利用しやすいでしょう。
| 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 土日の審査対応 | 金利 | 無利息期間 | 説明 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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詳細は こちらへ |
最短即日 | 最短即日 | |
年3.9 ～ 17.9％ 基準金利 |
なし | ドコモの回線契約があれば審査が有利になる！ |
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最短10分 | 最短即日 | |
年3.0 ～ 18.0％ | 最大30日間 ※キャッシュバック |
LINEから簡単に申込可能！ 最低返済額も100円と返済しやすいLINEポケッ... |
dスマホローン
dスマホローン
ドコモの回線契約で金利がおトクに！
最大年率3.0％も金利優遇！
お申込みからご契約、お借入れ・ご返済もアプリ・Webで完結！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
dスマホローンは、スマホ完結型のローンサービスです。ドコモが提供しているサービスとなるため、「d払い残高」にチャージする方法で借入も可能となります。
また、ドコモの回線などの契約・利用状況に応じて、最大年3％の優遇金利が適用される特典もあります。
ドコモの回線にdアカウントが紐づく形で契約している場合、その時点で年1％の金利が優遇されるため、少しでも金利を抑えたいドコモユーザーは検討しても良いでしょう。
LINEポケットマネー
LINEポケットマネー
最大で30日間の利息をキャッシュバック！
24時間365日いつでもどこでも！
100円からいつでも返済可能！
LINEだけで簡単！10分で融資可能額を判断可能
申込は「LINE」で完結し、書類を郵送する必要はなく、店頭やATMまで行く必要もありません。
※スタンダードプラン限定・その他諸条件あり
LINEポケットマネーは、普段利用している「LINE」アプリ内で申込～借入・返済をおこなえるため、カードローン専用アプリをダウンロードする必要がありません。
また、大手消費者金融のように30日間の無利息期間のサービスも提供しているため、3万円の少額融資なら利息0円で借入できる可能性があります。返済は1円から可能となるため、余裕があるときに繰上返済をすることでも、利息を減らすことができるでしょう。
貸金業務取扱主任者｜村上敬
繰上返済で利息を減らすことができる
繰上返済とは、毎月決められた返済額(約定返済額)以上の返済をする行為を指します。追加返済により、完済するまでの期間短縮や、利息の負担軽減といったメリットがあるため、お金に余裕がある際は、検討したい返済方法の1つとなります。
中小消費者金融：他社の審査に落ちても借りられる可能性がある
中小消費者金融は、大手消費者金融とは異なる審査基準を設けているため、大手消費者金融や銀行など、複数社落ちてしまった人は、検討しても良いでしょう。
中小消費者金融も大手同様に、貸金業法に基づき登録をおこなっている正規の貸金業者となるため、「中小消費者金融＝あやしい」というわけではありません。
ただし、大手消費者金融ほど審査が早くない会社も多いため、即日融資を希望するなら申込前に詳細を確認するようにしましょう。
| 公式サイト | 審査時間 | 融資時間 | 土日の審査対応 | 金利 | 無利息期間 | 説明 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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最短即日 | 16時までの審査完了で即日融資 | |
年14.959 ～ 17.95％ | 30日間 | インターネットから24時間365日申込可能！契約日の翌日から30日間の無利息もあり安心！ |
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Web申込なら仮審査は原則30分以内 | 最短即日融資 | |
年7.3 ～ 18.0％ | なし | 創業50年の老舗消費者金融！振込キャッシングで借入できるので、人目が気になる方も安心！ |
フタバ
フタバ
30日間無利息期間適用！
レディースキャッシングも充実！
他社借入4社までの人はOK！※
申込から契約・借入まで来店不要でOK！
平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。来店も不要ですので、お忙しい方にもスピーディな対応が可能です。
※銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。
フタバは初回1万～50万円までの少額融資に適している、カードローンです。審査に通過するか不安な人は、フタバが提供する「3問診断」で融資の可否を事前に確認ができます。
また、フタバは中小消費者金融の中では知名度が高く、平日16時までの審査完了で即日融資を受けられます。ただし、融資は口座振込となるため、銀行の営業時間外や休日には即日融資は受けられないため、注意が必要です。
フクホー
フクホー
ご来店不要で全国OK！
最短即日融資もOK！
ネットで24時間申込可能！
「安心」「早い」っていいかも！50年以上の運営実績！
フクホーなら3秒で借入可能か判断します。
フクホーは創業50年以上の老舗の貸金業者です。長年、多くの顧客に利用されている点は、はじめて中小消費者金融の利用を検討する人にとっては、安心できる要素の1つとなるでしょう。
審査結果は最短即日で受け取れますが、契約は書類を郵送にて送る必要があるため、来店（大阪・難波）にて申込ができない場合は即日融資を受けることは難しいでしょう。
即日融資で3万円を借りるためのコツを解説
即日融資で3万円を借りるためには、注意点があります。
- 審査対応時間内に余裕をもって申込をする
- 本人確認書類を手元に用意しておく
- 電話での在籍確認を原則おこなわないカードローンを選ぶ
- 借入希望金額を少額に設定する
以上のポイントを抑えられていない場合、審査に落ちてしまったり、融資までに時間がかかってしまう可能性も考えられます。できるだけ早く融資を受けたい人は、ぜひ確認してください。
審査対応時間内に余裕をもって申込をする
即日融資を受けるには、当日の審査時間内に契約を締結する必要があります。申込は24時間受付をしていたとしても、原則として営業時間内におこなわれます。
以下、大手消費者金融の受付時間となりますので、事前に確認しましょう。
| アコム | レイク | プロミス | アイフル | SMBCモビット | |
|---|---|---|---|---|---|
| 審査受付時間 | 9:00～21:00 | 平日：9:00～21:00 土日祝日：9:00～19:00 |
9：00～21：00 | 9：00～21：00 | 9：00～21：00 |
申込は、遅くとも審査終了時間の1時間前までに完了させてください。また、連休前などは申込者が増える傾向にあるため、日中に申込を済ませておくとよいでしょう。
本人確認書類を手元に用意しておく
申込時には、以下のような本人確認書類の提出がもとめられます。書類の準備ができない場合は、審査に進めないため、事前に準備しておきましょう。
本人確認書類の提出方法はカードローンによって異なります。審査をスムーズに進めたい場合は郵送ではなく、WEBやアプリから提出できるカードローンを選びましょう。
電話での在籍確認を原則しないカードローンを選ぶ
勤務先への在籍確認を電話をするカードローンの場合、審査に時間がかかる傾向にあるため、即日融資を受けられない場合があります。
在籍確認審査では申込者の収入状況を確認するために、在籍確認が実施されます。在籍確認の方法としては主に、「申込時に提出した書類」または「勤務先への電話」にて確認がされます。
電話の場合は、必然的に勤務先の営業時間内でなければ、在籍確認を実施できないため、即日融資を受けられない可能性が高いといえるでしょう。
勤務先への電話を回避したいなら、「原則、勤務先への電話は実施しない」と明言している大手消費者金融を検討してください。
| 公式サイト | 在籍確認の電話 | 審査時間 | 無利息期間 | |
|---|---|---|---|---|
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原則として電話での連絡なし | 最短18分 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 最短20分※1 | 初回契約日の翌日から30日間 |
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原則として電話での連絡なし | 最短3分 | 初回借入日から30日間 |
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原則として電話での連絡なし | 10秒簡易審査 | 無し |
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原則として電話での連絡なし ※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。 |
お申込後最短15秒※ | ①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
借入希望額を少額に設定する
借入希望額は審査の通過率を高めるためにも、必要最低限に設定するようにしましょう。借入希望額が高いほど、消費者金融もより慎重に審査するため、審査時間が伸びることがあります。
大手消費者金融では、最低1万円から契約が可能ですので、自分の目的に沿った必要最低限の金額で申込をおこないましょう。
カードローンで3万円借りる際に注意すべき3つのポイント
カードローンで3万円を借りる際は、以下のポイントに注意しましょう。
- 審査なしと謳う貸金業者は利用しない
- 利息を計算して返済計画を立てる
- 無利息期間の契約内容を確認する
正規の消費者金融から、できるだけ利息を抑えて3万円を借りるためにも、ぜひ参考にしてください。
①審査なしと謳う貸金業者は利用しない
消費者金融は貸金業法により、審査の実施が義務付けられています。審査なしと謳っているカードローンは、悪質な金利で利息を請求する「闇金」の可能性があります。どうしても3万円が必要だったとしても、必ず利用は避けるようにしましょう。
銀行は貸金業法の対象ではないため、審査の実施は義務とされていません。しかし、顧客保護の観点から「貸しすぎ」「借りすぎ」を防止するために、消費者金融同様に必ず審査が実施されています。
闇金(ヤミ金・ヤミ金融)
貸金業務取扱主任者｜村上敬
闇金対策は「専門家への相談」が有効
誤って闇金からお金を借りてしまった場合、まずは消費者相談センターや警察に連絡をしましょう。自分だけで解決しようとすると、思いもよらない危険にさらされてしまう可能性もあります。お金を振り込む前に、まずは公的機関に相談してください。
②利息を計算して返済計画を立てる
3万円の少額融資でも、借入前には返済計画を立てるようにしましょう。
利息は、金利と借入期間によって変化します。適用金利を確認したうえで、返済期間をあらかじめ想定し、利息を計算しておくと良いでしょう。利息は以下の計算式でもとめることができます。
金利は利用限度額に応じて上下するため、3万円程度の少額融資の場合は、一般的に上限金利が適用されます。返済期間が延びるほど利息は高くなります。
▼【借入日数別】借入金10万円・金利 年18.0%の場合
| 借入日数 | 利息 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 60日 | 2,256円 | 102,256円 |
| 90日 | 3,014円 | 103,014円 |
| 180日 | 5,318円 | 105,318円 |
| 360日 | 10,016円 | 110,016円 |
上記の表からも、借入日数が長くなるほど、利息も高くなることがわかります。借入期間はできるだけ短く、無理なく返済できるように計画を立てることが好ましいでしょう。
③無利息期間の契約内容を確認する
大手消費者金融では、利息0円で借入ができる「無利息期間」を設けています。無利息期間の契約内容を理解したうえで利用できれば、利息を払わずに3万円を借りることが可能です。
無利息期間無利息期間の開始日や長さ、対象となる金額はカードローンによって変わりますので、事前に確認するようにしましょう。
| 公式サイト | 無利息期間 | |
|---|---|---|
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初回契約日の翌日から30日間 |
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①Webで初めてのお申込みで60日間無利息 ②お借入れ額5万円まで180日間無利息 |
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初回借入日から30日間 |
審査なしを希望する人向け｜カードローン以外の借入方法を紹介
カードローンでは審査なしで借入はできませんが、以下の方法なら審査なしで3万円を借りることができます。
- クレジットカードのキャッシング機能
- 質屋
- 生命保険の契約者貸付
短期間で返済できる計画を立てられる場合は、無利息期間のある大手消費者金融の利用が有効ですが、どうしてもお金が必要な場合は、検討しても良いでしょう。
①クレジットカードのキャッシング機能
クレジットカードのキャッシング機能も、現金を借入できるサービスの1つです。すでにクレジットカードを持っている人は、キャッシング機能が付いているかを確認してみましょう。
キャッシング機能がすでに付与されているクレジットカードの場合は、審査なしでコンビニATMなどで借入が可能ですが、キャッシング機能が付いていない場合は、クレジットカード会社に申請をする必要があります。
キャッシング機能を付けるためには、カードローン同様に審査が必須です。審査には数日かかるケースもありますので、その場合は大手消費者金融を検討しましょう。
②質屋
審査なしで3万円を用意したい場合は、質屋の利用も有効でしょう。質屋の融資は、品物を担保として預けることで、借入が可能となります。
借入できる上限金額は、預ける品物の価値によって変わります。仮に返済できなかった場合、預けた品物の権利は質屋に移ってしまうため、利用の際は事前に返済計画を立てておくことが必須となります。
③生命保険の契約者貸付
生命保険の一部には、今まで支払った保険料の一部もしくは全額以上を解約時に受け取れる「解約返戻金」 があります。生命保険の契約者貸付は、この「解約返戻金」を担保にする融資制度です。
「解約返戻金」が担保となるため審査は必要がないため、審査なしで借入をしたい人は検討しても良いでしょう。ただし、カードローンと同じように利息が発生するため、借入期間には注意が必要です。
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契約者貸付制度を利用できる保険の例 |
- 終身保険
- 養老保険
- 個人年金保険
- 学資保険
ブラック・無職の人向け｜どうしてもお金が必要な時の対処法
信用情報に問題がある人や無職の人で、カードローン審査に通過するか不安な人は、以下の方法で借入ができる可能性があります。
- 公的融資制度に申込をする
- 配偶者貸付を利用する
- 親族・友人から借りる
融資には必ず利息が発生します。返済能力以上の借入をしてしまう前に、以下のような手段があることを確認しておきましょう。
①公的融資制度に申込をする
公的融資制度とは、国や自治体からお金を借りることができる制度です。それぞれ目的に沿って、細かく分かれています。
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公的融資制度の例 |
- 生活福祉資金貸付制度
- 求職者支援資金融資制度
- 母子父子寡婦福祉資金貸付
- 年金担保貸付
- 緊急小口資金貸付
- 教育一般貸付
- 看護師等修学資金
公的融資制度には「無利子または低利子」「無担保・無保証人」「長期返済が可能」「据置期間がある」などの、特徴があります。どの制度が自分に適用されるのかは、自治体に確認しましょう。
②配偶者貸付を利用する
収入がない専業主婦の人は、一部の消費者金融で提供している「配偶者貸与」を利用することで、融資を受けられる可能性があります。
配偶者の収入があれば、収入がない専業主婦でもお金を借りることができます。
配偶者貸付に申込をした場合、審査にて配偶者の年収を確認する必要があるため、消費者金融が、本人確認または在籍確認の電話をする可能性があります。
消費者金融も申込者のプライバシーを守る配慮はしているものの、配偶者に利用がバレる可能性があることは、理解しておきましょう。
③親族・友人から借りる
どうしてもお金を借りることができない場合は、親族や友人に相談することも視野に入れてください。
お金を借りる際には貸し借りの内容を明確化するために、借用書を用意すると良いでしょう。相手に返す意思を伝えることができますし、トラブルの防止にもつながります。
親族や友人に相談することは勇気がいることかもしれませんが、闇金業者などの違法な貸金業者を利用するよりも、有効な手段であることを理解しておきましょう。
マネット編集担当／キャッシングガイド
奥山 裕基
親族や友人からお金を借りることは、勇気がいることでしょう。相手との関係性を崩さないためにも、「嘘をつかない」「返済日を伝える」「借用書を用意する」の3点を心がけましょう。相手に誠意をもって、自身の現状を伝えることが重要です。
3万円を借りることに関するよくある質問
まとめ
3万円が必要になった際、まずは無利息期間があり、借入方法・返済方法が豊富な大手消費者金融から利用を検討すると良いでしょう。
この記事では、それぞれの目的や状況に応じた「3万円を借りる方法」を紹介しました。
どの方法でも、利用前にはしっかりと返済計画を立てることが重要です。自分の目的に応じたサービスを選べるように、しっかりと比較したうえで申込をしましょう。
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※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お客様のご状況によってはご希望に沿えない可能性があります。
登録番号：関東財務局長(11) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
貸金業務取扱主任者｜村上敬
審査結果が届かないときの対処法について
地方銀行のため、大手銀行よりもカードローンの審査に時間はかかる傾向にありますが、仮に3日以上連絡がなかった場合は、何かしらのトラブルが発生している可能性があるため、確認の連絡を入れるようにしましょう。