トマト銀行カードローンの審査は厳しい？在籍確認の方法も解説

村上敬

貸金業務取扱主任者・FP

2級FP技能士、証券外務員一種試験合格、貸金業務取扱主任者(登録番号：K250020096、合格番号：第F241000177号)。
大学を卒業後、証券外務員一種試験に合格。カードローン、FX、不動産、保険など、多くの金融領域における情報メディアの編集・監修に携わり、実績は計2,000本以上。ローン利用者へのインタビューなども多数実施し、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心掛けている。

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奥山 裕基

マネット編集担当／キャッシングガイド

FP資格を有し、カードローン・消費者金融および貸金業に関する豊富な知識を持つ編集者。関連法規（貸金業法・金融商品取引法等）の理解を深めつつ、多数のローン経験者へのインタビューや金融機関勤務経験者へのヒアリングをもとにリアルな情報収集を怠らず、自身も当サイトにおいて1,000本を超える記事を執筆。生活に欠かせない「お金」だからこそ最適な意思決定を支援したいという理念のもとに情報発信を行っている。

トマト銀行カードローンは、岡山県を拠点とする地方銀行「株式会社トマト銀行」が提供するカードローンです。

審査には保証会社がかかわっており、信用情報や他社借入状況が重視されます。

本記事では、トマト銀行カードローンの審査の仕組みや在籍確認の流れ、審査通過の対策から落ちる原因まで解説します。

申込を検討している人にも、一度審査に落ちた人にも役立つ内容を掲載しているので、ぜひ参考にしてください。

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トマト銀行カードローンの利用条件

トマト銀行カードローンでは、年齢・収入・居住地などに関する利用条件があります。

また、審査において保証会社の役割が重要なため、あわせて理解しておきましょう。

年齢・収入・居住地などに関する利用条件

トマト銀行カードローンの利用条件は以下のとおりです。

ご利用いただける方
1.申込時年齢が満20歳以上で、満74歳未満の方
2.更新時年齢が満75歳以下の方
3.勤務先またはお住まいが当社本支店の営業区域内にある方
※東京支店、大阪支店の営業区域の他、一部地域ではお取扱いできない場合もあります。
4.安定した収入のある方
※パート・アルバイトの方もご利用いただけます。
5.保証会社の保証が得られる方
6.その他、当社所定の融資条件を満たされる方

出典: トマト銀行｜トマト銀行カードローン

トマト銀行カードローンの年齢条件は、満20歳～満74歳と比較的幅広く設定されています。

一方で、勤務先と居住区域のいずれも営業区域外の場合は申込ができません。トマト銀行の主な営業区域は、岡山県を中心として、隣接する広島県、兵庫県となります。

収入については、「安定した継続収入があること」が条件です。アルバイト・パート・派遣社員・自営業者なども、安定した継続収入がある場合は対象となります。

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保証会社による保証を得ることも申込条件の一つ

トマト銀行カードローンでは、保証会社が審査の一部を担っています。

保証会社の保証を得ることは利用条件の一つです。保証が得られなければトマト銀行カードローンの審査を通過することはできません。

トマト銀行カードローンの保証会社は、アコム株式会社です。

保証会社は利用者が返済不能になった場合に、利用者に代わって銀行に返済しなければなりません。

そのため、属性や信用情報などから返済が滞るリスクがないかを厳格に審査します。

トマト銀行カードローンの利用方法

トマト銀行カードローンはWEB・電話の2つの方法で申込でき、WEB申込は24時間365日受け付けています。

最短当日に審査結果が出る場合もありますが、カード受取までには数日かかるため、スケジュールに余裕をもって手続きを進めましょう。

申込はWEBまたは電話で可能

トマト銀行カードローンは、以下の2つの方法で申込できます。

WEB申込は24時間365日受け付けており、深夜や休日でも申込手続きができます。そのため、スピードを重視する場合はWEB申込が適しています。

電話でも対応していますが、受付時間内に申込する必要があります。

仮審査申込時には本人確認書類が必要

トマト銀行カードローンの審査は、仮審査通過後に本審査がおこなわれます。

仮審査時に本人確認がおこなわれるため、最初の申込時点で運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認資料の提出が必要です。

また、借入希望額によっては確定申告書や源泉徴収票などの収入証明書類が必要になる場合もあります。

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契約後即日で振込可能

本審査が完了すると、トマト銀行から審査結果が通知されます。

審査結果の通知は、申込から最短で2～3営業日後です。申込のタイミングや審査の状況によっては、3～5営業日以降の回答となる場合があります。

契約後は、契約方法やカードの形態によっては即日で借入が可能です。

たとえば、ローンカードが届く前であっても、トマト銀行アプリのWallet機能「WalleToma」を利用することで、スマホを使ってセブン銀行ATMから現金を引き出せます。

また、キャッシュカード一体型カードの場合は、契約後すぐにお手持ちのキャッシュカードで所定のATMにて借入可能です。

トマト銀行カードローンの借入が可能なATMの例

• セブン銀行
• ローソン銀行ATM
• ゆうちょ銀行
• イオン銀行　など

トマト銀行カードローンの在籍確認の概要

トマト銀行カードローンの審査では、電話による在籍確認がおこなわれることがあります。

在籍確認

申込者の返済能力を確かめるための工程の一つで、顧客が申告した勤務先で働いていて収入を得ているかどうかを確かめる目的でおこなわれます。電話連絡をして確認する場合もあれば、書類の提出による確認をおこなう場合もあります。

電話による在籍確認は、本審査時に銀行または保証会社の担当者が勤務先へ直接連絡して確認するケースが一般的です。

本人が電話に出られなかったとしても、本人以外に対して、カードローンの利用を告げることはありません。

このため、電話を受けた同僚や上司に借入の事実が伝わる可能性は低いといえます。

ただし、急な私用の電話に違和感を持たれる可能性もあります。

勤務先への電話を避けたい人は、原則として電話による在籍確認なしのセブン銀行カードローンも検討してみましょう。

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トマト銀行カードローンの審査のポイント

トマト銀行カードローンの審査は、トマト銀行と保証会社で厳格におこなわれます。

審査をスムーズに進めるために、申込時には以下のポイントを押さえましょう。

必要以上に高い利用限度額を希望すると、借入額に対して返済能力が不十分とみなされ、審査に落ちる可能性があります。

カードローンを適切に利用するためには、返済プランが現実的であることが重要です。

そのため、まずは必要最小限の金額で申込しましょう。

他社借入の件数・残高が多いと、返済に回せる余力が少ないと判断され、審査に落ちる可能性があります。

申込前に可能な限り借入件数・残高を減らしておくことで、審査通過の可能性が高まります。

余裕がある場合は、今ある借入残高の追加返済をしましょう。

追加返済(随時返済・繰り上げ返済)

随時返済や繰り上げ返済とも言い、毎月決められた返済額（約定返済額）以上の返済をする行為を指します。追加返済により、完済するまでの期間短縮や、利息の負担軽減といったメリットがあります。

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勤務先・年収・他社借入状況などの情報は、正確に申告することが重要です。

誤った情報や虚偽の申告は、在籍確認や信用情報などで発覚した場合に審査落ちの直接的な原因となる可能性があります。

申込フォームに不明な項目がある場合は、申込前にトマト銀行へ問い合わせてから手続きを進めましょう。

短期間に複数社への申込をおこなっている状態を「申込ブラック」と呼ぶ場合があります。

複数社への同時申込は、多重債務や貸倒れになることを懸念されやすく、審査において不利になる傾向があるためです。

クレジットカードやローンに申込をおこなった履歴は、信用情報に6カ月程度登録されます。

よって、カードローンはなるべく1社に絞って申込し、次の申込まで6カ月程度空けることが望ましいといえます。

審査が不安な場合はスピード診断を活用できる

トマト銀行カードローンでは、審査に通過する可能性があるかどうかを事前に把握できる「スピード診断」を提供しています。

年齢・前年度年収・他社借入状況の3つを入力するだけで、個人情報の入力などは不要です。

実際の審査結果を保証するものではありませんが、審査に不安を感じている人は、判断材料の一つにできるでしょう。

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トマト銀行カードローンの審査に落ちた場合の代替手段

トマト銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、審査基準はカードローンによって異なるため、他社の審査には通過する場合もあります。

以下は、審査のスムーズさや利息などに強みを持つカードローンです。他社を検討中の人は、ぜひチェックしてください。

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商品詳細

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よくある質問

まとめ

トマト銀行のカードローン審査は、トマト銀行と保証会社により厳格におこなわれます。

審査通過の可能性を高めるためには、借入希望額を低めに設定する・他社借入を整理する・正確な情報を申告する・1社ずつ間隔を空けて申込するなどがポイントです。

トマト銀行カードローンの審査に不安を感じている人や審査に落ちた人は、プロミス・レイク・セブン銀行カードローンも選択肢に入れて検討してみましょう。

カードローンを利用する際は、過度な借入は避け、計画的に利用してください。